Анализ тарифов сбербанка расчетно кассовое обслуживание реферат

Обновлено: 05.07.2024

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) активно используется в повседневной жизни. Им активно пользуются индивидуальные предприниматели и юридические лица. Этот вид обслуживания предлагает практически каждый банк, предлагает такие услуги своим клиентам.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание, оказываемое банком, подразумевает открытие клиентом в выбранном финансовом учреждении счета с целью проведения разнообразных финансовых операций. Среди самых распространенных:

пополнение и списание личных денежных средств;
прием платежей;
выдача заработной платы;
заключение договоров.

Кассовое обслуживание – стандартная процедура для любого финансового учреждения. Для ее исполнения понадобится выбор тарифного плана и составление заявления с целью открытия счета. При этом клиенту обязательно нужно собрать и подготовить пакет документации, которую затребует банк. После выполнения первой же уплаты, лицо получает возможность пользоваться доступными и оговоренными в контракте услугами финансового учреждения.

Функции обслуживания юридического счета

обслуживание расчетного счета клиента;
проведение кассовых операций с наличными деньгами;
фиксирование любых безналичных операций;
эквайринг;
самоинкассация;
выполнение любых операций с валютой;
выпуск единой корпоративной карты;
интернет-банкинг;
проведение операцийпо кредитованию.

Контроль за оказание расчетно-кассового обслуживания ведется федеральным законодательством, ГК РФ и положениями, которые составил и официально утвердил Центральный Банк РФ.

Кому нужно открывать РКО

В первую очередь расчетно-кассовым обслуживанием следует заинтересоваться юридическим лицам. Ведь именно крупные компании и организации, у которых ежемесячно происходит огромный оборот денег, заинтересованы в своевременном выполнении оплаты за оказание разные услуги, проводимые покупки, выплаты заработной платы работникам.

Документы на открытие расчетно-кассового обслуживания

Для открытия РКО понадобится собрать некоторые документы, их копии и подготовить их к передаче сотруднику финансового учреждения с целью начала процедуры обслуживания. Среди них:

свидетельство, подтверждающее запись в едином государственном реестре;
устав (для юридических лиц);
свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инспекции;
документы о создании юридического лица;
приказы о назначении руководителя и вступления его в должность;
документы о местонахождении организации, копии бухгалтерской отчетности.

Как подобрать банк для РКО

Выбор финансового учреждения зависит от условий работы самих банков. Лицам, решившим начать торговлю (или иной вид оборот денежных средств) необходимо заранее поинтересоваться о некоторых нюансах:

стоимости оказываемых услуг в разных финансовых учреждениях, тарифные планы, комиссии;
скорость выполнения транзакций;
возможность открытия и использования валютного счета;
месторасположение ближайшего отделения банка;
условия выдачи кредитов;
получение поддержки на протяжении 24 часов и 7 дней в неделю;
дистанционное обслуживание;
второстепенные преимущества от сотрудничества.

Виды кассового обслуживания

Расчетно-кассовое обслуживание включает в себя ряд мероприятий, проводимых для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Среди них:

Открытие расчетного счета. Включает ежедневное сопровождение – составление отчетности о приходных и расходных операциях, выдача различных документов по запросу владельца счета.
РКО по рублевым операциям. В их числе проведение транзакций и выплаты. Это могут быть различные начисления денежных средств от покупателей, расчет с поставщиками услуг, с рабочим персоналом или налоговыми органами власти.
Операции с валютой. Включает в себя ведение отчетности и контроля за состояние счета.
Эквайринг. Выдача в платное пользование оборудования, которое используется для получения денежных средств от потенциальных клиентов. Последующее зачисление денег на счет.
Сопровождение операций с наличностью. Получение от юридического лица, пересчет суммы, инкассация и перевод денег на счет.
Доступ в режиме онлайн. Предприниматель может лично наблюдать за состоянием счета в любое удобное время через интернет.
Зарплатный проект.

Сколько стоит открыть расчетно-кассовое обслуживание

Банк РФ предоставляют возможность начать РКО по ценам, описанным в тарифных планах. Ключевыми значениями является стоимость открытия, ежемесячная плата за услугу, наличие дополнительных функций.

Устойчивость СберБанка, не юридически, но фактически основывается на устойчивости российской финансовой системы. И маловероятно, что кто-то в Российской Федерации сможет дать лучшие гарантии своей надежности.

Расчетный счет в СберБанке открывают не только организации, но и частные лица. Тем, кому нужен расчетный счет, СберБанк предлагает несколько вариантов его быстрой регистрации и консультационную поддержку.

Преимущества открытия счета в СберБанке

Нет необходимости думать, как открыть счет в СберБанке. Информацию можно получить в отделениях Банка, на его сайте, по телефонам службы поддержки или дочитав до конца этот текст.

К особым достоинствам счета в СберБанке можно отнести:

Не каждый банк может обеспечить подобный уровень сервиса.

Тарифы на РКО СберБанка

СберБанк предлагает РКО юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Выгоднее оформлять комплексные пакеты услуг, в которые уже входят некоторое количество бесплатных финансовых операций.

Выбирать пакет услуг РКО нужно исходя из:

масштабности бизнеса (оборота, количества ежемесячных финансовых операций);
желания получить дополнительные услуги, например, эквайринг или валютный контроль.

Все операции проводятся только в российских рублях.

В 2022 году СберБанк предлагает 3 пакета услуг для предпринимателей – Легкий старт, Набирая обороты, Полным ходом.

Стоимость пакета услуг (цена за месяц)

Зачисление наличных денег на счет (через устройства самообслуживания и по бизнес-карте)

до 300 000 рублей – бесплатно, свыше – 0,3% от суммы

Выдача наличных по бизнес-карте

2% от суммы, минимум 400 рублей – до 300 000 рублей
3% от суммы – от 300 000 до 1 500 000 рублей
4% от суммы – свыше 1 500 000 рублей

Внешние платежи (с использованием ДБО)

3 бесплатно, затем – 199 рублей

10 бесплатно, затем – 100 рублей

50 бесплатно, затем – 100 рублей

Предоставление справок по операциям в электронном виде

Предоставление справок по операциям на бумажном носителе

Комиссии по платежам

Наименование	Комиссия
Комиссия за платежи после исчерпания месячного лимита	199 ₽ за платёж в другие банки начиная с 4-го
Комиссия за переводы на физлиц для ИП	0-300 000 ₽ — без комиссии, 300 001-1 500 000 ₽ — 1.7%, 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 ₽ — 4%
Комиссия за переводы на физлиц для ООО	0-150 000 ₽ — 0,5%, 150 001-300 000 ₽ — 1%, 300 001-1 500 000 ₽ — 1.7%, 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 ₽ — 4%

Сколько стоит открыть расчетный счет в СберБанке?

Это зависит от тарифа и вида расчетного счета. Для тех, кто собирается заниматься бизнесом, плата за открытие р/с обременительной не станет.

Открытие расчетного счета в рамках пакета услуг и вовсе бесплатно.

Другое дело – цена обслуживания операций, при большом обороте сумма платежей иногда оказывается весьма ощутимой. Потому выбирать тариф стоит заранее.

Организациям с большим числом платежей стоит выбирать другие тарифы из этой линейки:

Цена обслуживания в месяц, руб

Набирая обороты с ежемесячной оплатой

Набирая обороты с предоплатой за 6 месяцев

5 940 рублей + 1 месяц бесплатно

Набирая обороты с предоплатой за 12 месяцев

11 880 рублей + 2 месяца бесплатно

Полным ходом с ежемесячной оплатой

3 490 рублей в месяц

Полным ходом с предоплатой за 6 месяцев

20 940 рублей + 1 месяц бесплатно

Полным ходом с предоплатой за 12 месяцев

41 880 рублей + 2 месяца бесплатно

3 990 рублей в месяц

К выгоде предпринимателей СберБанк бесплатно страхует их деньги на своих счетах (в сумме до 1 400 000 рублей).

Как открыть расчетный счет в СберБанке онлайн?

Подать заявку на открытие расчетного счета можно двумя способами:

через интернет на сайте СберБанка;
в одном из отделений СберБанка.

Оставить онлайн-заявку на открытие расчетного счета можно на нашем сайте, для этого нажмите на кнопку подачи заявки ниже.

Далее заполните анкету на открытие расчетного счета.

Далее с Вами свяжется менеджер банка. Счет может быть готов к работе в течение нескольких минут.

Документы для открытия счета в СберБанке

Особое внимание будет нужно обратить на пакет обязательных документов для регистрации счета.

Индивидуальному предпринимателю для открытия счета в СберБанке потребуются:

информационные сведения клиента по форме Банка (размещена на официальном сайте Банка в сети интернет)

Для юридических лиц список необходимых документов будет иным. Рассмотрим его на примере Общества с ограниченной ответственностью (ООО).

И для ИП, и для ООО допускается открытие счета не самостоятельно, а доверенным лицом. Тогда Банк потребует от представителя документы, удостоверяющие его личность и полномочия.

Расчетно-кассовое обслуживание в СберБанке

Кроме открытия счета для ООО и ИП СберБанк предлагает ряд других услуг для ведения бизнеса. Клиент вправе выбрать сам, какими услугами пользоваться.

Зарплатный проект

Если в вашем штате есть наемные сотрудники, то перечислять зарплату можно через банк. Зарплата начисляется за 90 минут в любую точку страны. Банк обещает круглосуточную поддержку вашего бизнеса, а также наличие личного менеджера, консультирующего по всем вопросам.

Эквайринг

СберБанк предлагает услуги по бесплатному подключению торгового эквайринга всего за сутки. Средства зачисляются на следующий рабочий день. Клиентам доступны круглосуточная поддержка, персональный менеджер, ежедневные отчеты по операциям.

Валютный контроль

Для клиентов, ведущих деятельность с иностранными компаниями, СберБанк предлагает услуги по подготовке документов и договор по установленным формам, консультирует по нормам законодательства, необходимых при работе с зарубежными партнерами. Также СберБанк предлагает осуществлять обмен валюты онлайн в интернет-банке или в системе электронной торговли.

Таможенные платежи

Благодаря этой услуге заполнять, подписывать и передавать документы в Федеральную Таможенную Службу онлайн. Все платежи проводятся без авансовых платежей. Для удобства разработано мобильное приложение.

Бонусы при открытии счета

Для новых клиентов при открытии расчетного счета предусмотрен ряд бонусов, среди них:

1 год бесплатного использования 1C:Бизнес-старт;
10 000 рублей при пополнении в рекламном кабинете социальной сети ВКонтакте;
1 месяц в подарок для новых клиентов 2ГИС;
удвоение первого платежа при пополнении счета на сумму от 3 000 до 75 000 рублей для рекламы в myTarget.

Контроль и отслеживание расчетного счета

Контроль своего расчетного счета дело обычное и обязательное для всех категорий банковских клиентов. В прошлом, когда операции со счетом, в т.ч. платежи с него, проводились на основании документов, оформленных на бумаге, владельцы счета получали в банках справки, выписки за период и т.д. Сегодня возможности клиентов в этом отношении значительно улучшились.

Счет можно контролировать, подключив услугу дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Это может быть:

. Он обеспечивает владельцу счета возможность проведения платежей и переводов с него, общение с работниками СберБанка, подключение дополнительных услуг, по управлению средствами и обеспечению безопасности. В т.ч. уведомления по СМС. . Если описанный выше аналог работает с компьютера, то мобильный вариант позволяет проводить тот же спектр операций с помощью смартфона, скачав и установив приложение с Google Play, App Store или Microsoft Store. Появляются даже некоторые дополнительные возможности, вроде платежа по фотографии счета или упрощенных форм подачи команд.

Отзывы об РКО в СберБанке

У юридических лиц и индивидуальных предпринимателей есть много претензий по поводу качества обслуживания в СберБанке и частых ошибок в системе. Например, могут списываться деньги за бесплатные операции по условиям пакета услуг, трудно отменить платную процедуру СМС-оповещение и др.

Но это не массовая тенденция, а ошибки некоторых членов команды СберБанка. В то же время поступают личные благодарности менеджерам за отличную работу. Особенно хорошие отзывы поступают за поддержку банка клиентов во время эпидемии коронавируса и карантина.

Здесь вы можете онлайн открыть расчетный счет в СберБанке , сравнить тарифы на РКО, в банке сейчас действует 3 тарифов, стоимость обслуживания от 0 рублей, актуально на 26.02.2022.

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Отзывы об РКО СберБанка

Полезные материалы

Оформить в городах

Оформить в банках

Здесь можно открыть расчетный счет в СберБанке онлайн для ООО или ИП

При предоставлении расчетно-кассового обслуживания (РКО) тарифы каждой финансовой организацией устанавливаются отдельно. По этой причине цены могут значительно различаться. Кроме того, юридическому лицу необходимо изучить множество важных особенностей, чтобы выбрать подходящую программу.

Для чего это нужно

Суть пакетных опций сводится к обеспечению безопасности переводов и хранения денежных средств, перемещения валюты, предоставления наличных в банковских кассах.

О тарифных планах

Доступные тарифы в Sberbank делятся на 2 категории:

для ведения предпринимательской деятельности и ИП;
пользовательские.

Второй вариант сопряжен с множеством ограничений — здесь предлагается лишь один набор услуг, оформляемый непосредственно в отделении самим потребителем.

Тарифы для бизнеса обладают широким спектром опций, вне зависимости от статуса клиента. Основное отличие доступных продуктов заключается в стоимости пользования и лимитах проводимых операций.

Все ведется исключительно в рублях, использование нескольких валют возможно только на отдельном счете со специальными условиями.

В данном случае спектр услуг действительно расширяется, а некоторые из них даже оказываются бесплатно. Популярной является функция приема денежных средств с удаленным доступом — она необходима для ведения торговли в режиме онлайн.

Преимущества предложения

Основной плюс — полностью безопасное использование электронных счетов. Клиенты знают, что обращаются в одну из крупнейших российских ФО, они могут увидеть огромное число положительных отзывов, оставленных потребителями по всей стране. Организация сохраняет стабильное положение на рынке в течение многих лет, поэтому ей не страшно доверить имеющийся капитал.

Онлайн-поддержка оказывается круглосуточно, а банковские кассы работают уже с 6 часов утра, к тому же в наличии разнообразные тарифы обслуживания.

Какие документы требуются для открытия РКО в СберБанке?

Для открытия расчетного счета нужны:

Для открытия счета потребуется взять с собой печать, если она используется в деятельности организации или ИП.
Если документы составлены на иностранном языке, потребуется предоставить их в банк вместе с нотариально заверенным переводом. Если нотариус не владеет данным языком, то можно воспользоваться услугами переводчика, а подлинность его подписи должна быть подтверждена нотариусом.
Если организация или ИП является налоговым резидентом другого государства, потребуется предоставить идентификатор налогоплательщика.
При открытии РС банк идентифицирует бенефициарных владельцев организации.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП?

Документы для открытия расчетного счета ИП:

Оригинал паспорта и свидетельство о регистрации ИП.
Обязательно личное присутствие при открытии счета.

Какие документы нужны при передаче права управления расчетным счетом в Сбербанке третьему лицу?

Список документов для передачи права управления расчетным счетом третьему лицу:

Оригинал паспорта доверенного лица.
Обязательно требуется личное присутствие доверенного лица в офисе.
Доверенность, оформленная в произвольной форме, по форме банка или заверенная нотариально. Если в ней уже указаны данные о документе, удостоверяющем личность ИП, то предоставлять дополнительную копию не требуется. Если этих данных нет, потребуется нотариально заверенная копия документа.

В каких случаях требуются дополнительные документы?

Иностранным гражданам потребуется предъявить документ, подтверждающий право пребывания в РФ.
ИП, работающим с госзаказом, потребуется предоставить госконтракт или выписку из него.
Для работы с электронным документооборотом или сервисом бухгалтерии потребуется предоставить СНИЛС.
Если деятельность ИП является лицензируемой, потребуются лицензии и патенты.
ИП, работающим с гостайной, потребуется предоставить лицензию.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета для ООО в СберБанке?

Оригинал паспорта руководителя организации.
Устав или учредительный договор организации либо электронный архив учредительных документов.
Документы, подтверждающие назначение руководителя и продление его полномочий. Это может быть протокол собрания, решение, приказ о назначении.
Обязательно личное присутствие руководителя.

В каких случаях потребуются дополнительные документы?

Иностранным гражданам понадобятся документы, подтверждающие право на легальное пребывание или проживание в РФ.
Для работы с сервисом бухгалтерии или электронным документооборотом потребуется предоставить СНИЛС.
Организациям, работающим с госзаказом, необходимо предоставить госконтракт или выписку из него.
Если деятельность организации является лицензируемой, то придётся предоставить лицензии и патенты.
Если счет открывается для отделения или представительства, нужно положение об обособленном подразделении компании.

Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Сравнение тарифов для малого бизнеса

Выбирайте тариф на РКО в Сбербанке с выгодными условиями для бизнеса в 2022 году. Стоимость открытия от 0 рублей, ежемесячное обслуживание от 0 до 3990 рублей.

Стандартный тариф

Лидер финансовой отрасли страны предлагает юридическим лицам несколько вариантов предоставления услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Конкретная величина тарифов определяется Сбербанком России для каждого региона отдельно. Их стандартная величина для Москвы составляет:

открытие р/с – 3 тыс. рублей. Отдельно оговаривается возможность подключения одного из 5 предлагаемых клиентам пакетов услуг, которая позволяет открыть счет бесплатно;
ведение р/с – от 0 до 12,99 тыс. руб./мес.;
проведение платежек при движении средств внутри банка и на счета сторонних кредитных организаций – от 0 и 199 руб.;
комиссия за выдачу наличных - от 0% до 10% в зависимости от объема ежемесячного снятия.

Помимо перечисленных выше тарифов за осуществление финансовых операций, касающихся ведения р/с, Сбербанк предоставляет корпоративным клиентам обширный перечень дополнительных услуг. Он включает: выпуск и обслуживание бизнес-карты, эквайринг, ведение бухгалтерии, разработку и реализацию зарплатных проектов и т.д. Стоимость оказания подобных услуг определяется индивидуально.

Пакетные предложения

В подавляющем большинстве случаев корпоративные клиенты, как и физические лица в статусе ИП, предпочитают заключать договор на РКО с одновременным подключением пакета услуг, что делает процедуру открытия р/с бесплатной. Сегодня Сбербанк предлагает 5 различных тарифов на обслуживание юридических лиц, названия которых описывают их основные особенности:

Легкий старт;
Удачный сезон;
Хорошая выручка;
Активные расчеты;
Большие возможности.

Различия между указанными тарифными планами заключаются в стоимости ежемесячного обслуживания (от 0 до 12,99 тыс. рублей), а также количестве бесплатно выполняемых финансовых операций и лимитах по обналичиванию и пополнению счета.

Какой тариф выбрать в Сбербанке для юр. лиц?

Выбор конкретного тарифа при открытии р/с в Сбербанке зависит от нескольких факторов. Главными из них выступают:

обороты предприятия и количество ежедневных и ежемесячных финансовых операций;
необходимость снятия наличных средств и потребности ООО или АО в этом;
необходимость пополнения расчетного счета путем сдачи наличных средств, например, выручки;
желание клиента получать дополнительные услуги Сбербанка России, в число которых входят различные зарплатные проекты, эквайринг, инкассация, факторинг, валютный контроль и т.д.

Наличие нескольких видов тарифов за оказание услуг по расчетно-кассовому обслуживанию предоставляет корпоративным клиентам отличную возможность подобрать самый оптимальный вариант с точки зрения выгодности финансовых условий для ведения бизнеса.

Читайте также: