Суда это в экономике кратко и понятно

Обновлено: 17.05.2024

Под ссудой понимают передачу определенной вещи на условиях безвозмездности во временное пользование при условии возврата этой вещи в состоянии, аналогичном состоянию получения, либо состоянии, предусмотренном договором, либо состоянии с нормальным износом.

Как правило, ссуда предусматривает предоставление средств в использование без взимания какой-либо платы за это. В этом смысле ссуду часто сравнивают с арендой, поскольку происходит временная смена владельца, а также предусмотрен последующий финансовый или же имущественный возврат.

Важнейшей характеристикой ссуды является отсутствие платы за пользование денежными или иными средствами, однако этот признак не исключает возможности введения платности ссуды. Поэтому целесообразно отмечать в качестве характерной черты ссуды – необязательную ее платность.

Зачастую ссуды выдаются работодателями своим работникам, выступая при этом в качестве мер поддержки или поощрения.

Отличия ссуды от кредита

Готовые работы на аналогичную тему

Кредит представляет собой суммы денежных средств, выдаваемых кредитными учреждениями на условии платности на определенный срок.

Следовательно, кредит не может быть выдан без взимания платы за эту услугу и не может предоставляться на неопределенный срок. Величина платы за пользование кредитными средствами предусматривается кредитным договором, она обязательна, поскольку принцип платности является определяющим принципом кредитования, более того, кредитные организации должны устанавливать процентную ставку по кредитам не ниже ставки рефинансирования, поскольку в противном случае они рискуют разориться, не будучи способными на выполнение обязательств по вкладам и собственным кредитам.

Кроме того, кредит предоставляется кредитной организацией только в виде денежных средств. При этом кредитор, как правило, предоставляет в пользование не собственные денежные средства, а средства, полученные им при осуществлении иных банковских операций (привлечение средств во вклады, проценты за пользование заемными средствами и так далее).

Таким образом, налицо главные отличительные признаки кредита от ссуды:

во-первых, ссуда может предоставляться как на условиях платности, так и без взимания платы за использование средств. Фактически предоставление ссуды не является предпринимательской деятельностью, направленной на получение прибыли;
во-вторых, ссуда может предоставляться на неограниченный срок;
в-третьих, ссуда может предоставляться не только денежными средствами, но и различного рода имуществом.

Помимо главных отличий ссуды и кредита существуют и более мелкие отличительные черты: из числа которых, прежде всего, следует выделить нормативное регулирование. Предоставление кредита регламентируется как Гражданским кодексом Российской Федерации, так и финансовым законодательством. Предоставление ссуды регламентируется только гражданским законодательством.

Помимо того, при кредитовании в качестве лица, предоставляющего средства в пользования – кредитора – выступает юридическое лицо, имеющее лицензию Центрального банка России, дающую право на осуществление кредитных операций. Соответственно кредитором может являться кредитная организация или микрофинансовая организация.

При предоставлении ссуды в качестве лица, предоставляющего средства в пользования – ссудодателя – могут выступать как физические, так и юридические лица, требование о наличии лицензии к которым не применяется.

Еще одна разница заключается в цели предоставления средств.

Кредитование, как правило, носит целевой характер, особенно в отношении юридических лиц. Причем кредитная организация отслеживает использование кредитных средств, нецелевое использование кредита может стать основанием для досрочного расторжения договора в одностороннем порядке.

Предоставление же ссуды не имеет иной цели кроме передачи вещи во временное пользование. Порядок использования вещи не оговаривается ссудным договором.

Следующая отличительная особенность это порядок погашения. Погашение кредита предусматривает его возврат частями в соответствии с графиком погашения, являющегося составным элементом кредитного договора. Погашение ссуды осуществляется единовременно в полном объеме.

В целом, определяя соотношение между понятиями ссуды и кредита, можно сказать, что ссуда является более широким понятием, включая в свое содержание кредит как разновидность ссудных отношений.

Отличается также и природа взаимоотношений лица, предоставляющего средства в пользование, и их получателя. Услуга кредитования предоставляется любому лицу, подтвердившему свою платежеспособность или обеспечивавшему возвратность кредита залогом. Для получения ссуды необходимо наличие доверительных отношений между ссудодателем и ссудополучателем.

Сходства ссуды и кредита

Помимо указанных отличий ссуды и кредиты обладают и определенными сходствами, к числу которых следует отнести:

во-первых, временность предоставления средств в пользование. Денежные средства, или вещи (полученные по договору ссуды), должны быть в обязательном порядке возвращены лицу, предоставившему их;
во-вторых, платность. Эта черта является общей только в том случае, если по ссудному договору предусмотрена выплата вознаграждения за пользование вещью.

Получи деньги за свои студенческие работы

Курсовые, рефераты или другие работы

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 04.05.2021

Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.

Ссуда-это, определенная сумма денег, взятая в банковском учреждении по договору займа или договору совершенно безвозмездного использования, но строго на условии полноценного возврата средств.

Данный термин имеет место быть не только в денежных отношениях, но и под залог личного имущества, ценных бумаг, и, конечно же, недвижимости.

Основные понятия и главные признаки

Ссуда что это такое

Обычно ссудой считается передача собственности без взимания, каких–либо дополнительных средств за использование.

Если обратить внимание на этот займ, то можно проследить его главную особенность – это схожесть с арендой и простая смена владельца с последующим финансовым или же имущественным возвратом.

Важным признаком, описывающим рассматриваемое определение, признается полное отсутствие обязательных выплат за использование той или иной вещи. Следовательно, договор по ссуде не может исключать возможных вариантов оплат процентов. Стоит сказать, что этот факт не является обязательным условием по сравнению с кредитными процентами.

Особенные моменты выдачи

В настоящее время можно заметить, что ссуды (необходимые или недостающие денежные средства) зачастую выдаются самими работодателями ответственным работникам. На тех предприятиях и организациях, обладающих юридическим статусом, допускается банковская ссуда. В этой ситуации компания считается одним из нескольких вариантов кредитных отношений.

Большей популярностью на сегодняшний день пользуется услуга, предоставляющая займы строго под имущественный залог. Это, скорее всего, последствие кризиса на финансовом рынке. Конечно, при оформлении ссуд под имущество или собственность, учитываются абсолютно все индивидуальные возможности и потребности клиента.

Разновидности ссуд под залог

Выделяется несколько видов залоговых займов:

Выбор залоговой собственности напрямую зависит от клиента и специалиста. Решение принимается совместно.

Варианты получения материальных средств

В современное время можно отметить несколько доступных вариантов получения ссуды в банке:

Потребительский займ;
Доверительные займ;
Займ на неотложные дела (нужды);
Корпоративный займ.

В первую очередь каждый клиент обязан правдиво заполнить анкету, предоставляемую специалистом банка. Для данного заявления будущий ссудополучатель должен собрать все необходимые документы.

В основном перечень бумаг стандартный. Это:

После тщательного заполнения заявления можно обдумать вопрос, какой же вид ссуды в действительности необходим.

Потребительский кредит – это вид займа, который предоставляется гражданам, имеющим средний достаток, а также людям, вышедшим на заслуженный пенсионный отдых. Данный вид ссуды одобряется банком под проценты. В основном это до 19 процентов годовых. Что касается валюты, то в данном случае до 14 процентов сроком на 60 месяцев.

Доверительная ссуда выдается исключительно клиентам, обладающим предыдущей хорошей кредитной историей или же людям, получающим заработную плату через данный банк. Средний срок пользования таких займом считается 5 лет с начислениями до 20 процентов.

Говоря о неотложных делах (нуждах) важно отметить, что займ можно получить и без действующего залога и не прибегая к участию поручительства. Однако ставка по процентам будет выше примерно до 21 процента со средним сроком использования в 5 лет.

Самой выгодной ставкой считается 11 процентов. Данный минимум предоставляется ссудополучателям в том случае, если поручителем выступить любое юридическое лицо или же работодатель.

Для того чтобы получить более выгодные условия можно:

Изначально открыть счет в выбранном банковском учреждении, то есть отношение специалистов станет наиболее лояльным;
В момент переговоров с работниками кредитной компании необходимо проявить всю компетентность, применяя аналогичный язык;
В обязательном порядке нужно держать в голове план по заработку денежных средств на ближайшие три года, который будет демонстрировать надежность клиента;
Желая получить моментальный заем, лучше обращать внимание на более мелкие учреждения, так как они не настолько бюрократизированы и медлительны, по сравнению с крупными кредитными компаниями.

Отличие ссуды от кредита

Ссуда – это услуга, не предполагающая дополнительных выплат за взятые средства или какие-либо вещи. Кредит – это, в свою очередь, некая разновидность ссуды, получаемая в банке или же у любой другой компании.

Ссуда – это передача денег либо имущества на определенный срок при условии полного возврата. В отличие от кредита или займа, предоставляется на безвозмездной основе, без начисления процентов за пользование деньгами. Ссуда регулируется главой 36 Гражданского кодекса.

Лицо, которое выдает ссуду, называется ссудодателем, получающее ссуду - ссудополучателем. По ссудному договору ссудополучатель обязуется через оговоренный промежуток времени вернуть обозначенную сумму в полном объеме или тот же самый предмет в том же состоянии с учетом естественной амортизации. Стоимость объекта в договоре при этом не указывается.

Ссуда отличается от кредита следующими параметрами:

Получить в долг можно не только деньги, а также имущество, то есть арендовать его на определенное время
Ссуда не предусматривает обязательную уплату процентов
Ссудный договор может быть бессрочным, а в договоре кредитования всегда четко оговариваются сроки его действия.
После заключения сделки и получения кредита заемщик становится собственником полученных средств. Получатель ссуды же получает их во временное пользование

От займа ссуда отличается следующим:

Предметом ссуды могут быть предметы с постепенным и медленным сроком износа - например, автомобиль, недвижимость, оборудование
Занять можно только неуникальные, рядовые и заменяемые вещи - например, сырье

Право получения ссуды должно быть обусловлено определенными обстоятельствами. Часто для ее оформления требуется доверие ссудодателя к ссудополучателю. Воспользоваться ссудой могут следующие категории граждан:

В настоящее время на рынке банковских услуг предлагается множество различных продуктов. У многих возникает логичный вопрос – в чем отличие ссуды от кредита? Чтобы разобраться в различиях между ссудой и кредитом, необходимо для начала определиться с терминами.

Что такое ссуда?

банковская;
имущественная;
потребительская.

Что такое кредит?

срочность;
возвратность;
платность.

Принципы кредитования

гарантии платежеспособных посредников;
материальные или имущественные ценности;
страховые полюсы, оформленные в страховой компании, предусматривающие возврат средств случае непогашения кредита;
ценные бумаги с хорошей ликвидностью.

Ссуда под залог недвижимости

В настоящее время ссуда под залог недвижимости и потребительский кредит под залог недвижимости – практически слова синонимы, принципы выдачи не отличаются, так же как и материальное вознаграждение за пользованием кредитом. Получить ссуду под залог недвижимости достаточно просто: необходим минимум документов, не требуется наличие гарантов кредитования и сроки рассмотрения кредита максимально низкие. По таким кредитам процентные ставки всегда выгодные, а сроки кредитования могут быть любые, в большинстве случаев возможен досрочный возврат взятых денежных средств.

Условия получения ссуды

В любом банке или финансовой организации можно получить ответ на вопрос: как получить ссуду? Консультанты расскажут, какие именно документы следует подготовить для получения кредита, помогут оформить заявление, рассчитают график погашения с учетом ваших пожеланий.

Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит?

Для получения ипотеки требуется большой пакет документов, также ее оформление предполагает значительные расходы. Практически не один банк не выдает ссуду без оформления страховки на недвижимость. Это стоит немалых средств и времени. У ипотечного кредита ниже процентная ставка, больше срок погашения кредита, но и более жесткие требования к заемщику. Поэтому в случае, если необходима небольшая сумма для восполнения недостающих средств, к примеру, на покупку жилья, проще взять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет выше, но можно значительно сэкономить на оформлении кредита. В каждом конкретном случае можно произвести расчеты, и узнать, что выгоднее: ипотека или ссуда.

Читайте также: