Страховые компания и общества в россии кратко

Обновлено: 04.07.2024

В России страхование развивалось медленнее, чем в других странах, что объясняется длительным сохранением крепостничества и постоянно возникающими препятствиями на пути развития частнокапиталистической экономики. Первые страховые общества создавались для страхования от пожаров. Старейшее из них — Рижское общество взаимного страхования от пожаров — было организовано в 1765 г. по образцу немецких обществ. Постепенно в эту сферу стали внедряться западные страховые компании, предлагавшие свои услуги состоятельным гражданам. В результате отток денег за границу в виде страховых премии достиг настолько ощутимых размеров, что правительство решило ограничить доступ иностранных страховщиков на российский рынок и попыталось организовать государственную систему страхования от пожаров.

При этом использовались три формы страхования:

обязательное окладное;
дополнительное;
добровольное.

В 1913 г. общий объем страховой премии составил 205 млн. руб.. из них 129 млн. приходилось на российские акционерные страховые общества, 12 млн. — на иностранные, 15.5 млн. — на губернское страхование, в том числе земское. В результате накануне Первой мировой войны и России сложился развитый страховой рынок. На нем присутствовали практически все направления страховой защиты, которые практиковались в Европе: страхование от огня и других имущественных рисков, транспортное страхование, страхование жизни и от несчастных случаев. Страхование жизни, однако, не имело массового распространения: им было охвачено лишь 0,25% всего населения России.

Важной особенностью государственной системы страхования в СССР с первых лет ее существования было обязательное страхование имущества. В конце 1921 г. восстановлено обязательное окладное страхование строений, скота и посевов в сельской местности, заменившее прежнее земское страхование. Практически в неизменном виде оно сохранилось до 1940 г., когда был принят новый закон об обязательном окладном страховании.

Великая Отечественная война подорвала существующую страховую систему, но не разрушила ее. В 1950-х годах были внесены коррективы в систему обязательного имущественного страхования. С 1956 г. прекращалось обязательное страхование государственного жилого фонда, а также добровольное страхование имущества государственных учреждений и организаций, состоящих на местном бюджете. Таким образом, весь государственный сектор хозяйства был освобожден от страхования, кроме имущества, сдаваемого в аренду. Сохранялось и развивалось обязательное страхование имущества колхозов, введенное в 1930-х годах вместо кооперативного страховании. В 1968 г. его объемы существенно расширены за счет введения обязательного страхования посевов на случай неурожая, любых стихийных бедствий, включая засуху. С 1974 г. этот вид обязательного страхования распространился и на совхозы.

В полной мере сохранялось обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), а также животных (крупный рогатый скот, лошади и верблюды). Эти формы обязательного страхования сохранялись практически до 1997 г. до освоения положений нового Гражданского кодекса РФ.

Пекле окончания Второй мировой войны к Госстраху перешли в качестве репараций акции многих страховых компаний Германии. Австрии. Венгрии и Румынии. В связи с ростом страховой деятельности за рубежом в 1947 г. было принято решение о выделении из структуры Госстраха в качестве отдельного учреждения Управления иностранного страхования СССР (Ингосстрах) со статусом самостоятельного юридического лица, которому были переданы акции иностранных страховых компаний, в том числе созданных советским правительством в 1920-х годах.

В 1989 г. чисто действующих договоров добровольного страхования в Российской Федерации составляло 121,5 млн. при численности населения 148 млн. человек. Это сравнительно немного: в странах с развитой системой страховой защиты на одного человека приходится пять-шесть договоров страхования.

Сильной стороной государственного страхования и компаний, созданных на его основе, была и остается их система работы с населением в части имущественного и личного страхования. В конце 1980-х годов в СССР работало 5765 страховых органов инспекций государственного страхования, имевших огромную сеть страховых агентов; 3425 таких инспекций находились на территории России Общие объемы страховых операций с учетом нерыночного характера экономики были велики и составляли свыше 3% ВВП.

Система перестрахования отсутствовала, за исключением Ингосстраха, который с самого начата своей деятельности вынужден был перестраховать свои риски в зарубежных страховых компаниях.

Особенностью формирования российского страхового рынка стало массовое появление новых, преимущественно небольших, компаний, не имеющих опыта страхования. Именно к этому периоду относится начало использования страхования для ухода от налогов, что объясняется весьма либеральным законодательством.

Невелик размер страховой премии на душу населения. В России на одного жителя в год приходится в среднем менее 100 долл. страховых платежей, в то время как в Японии — до 5080, в Швейцарии — 4507, в США — 2372 долл. Основная причина столь больших различий заключается в различных уровнях доходов населения.

Для сравнения приведем некоторые примеры. Так, один из самых крупных страховых исков в мире составил почти 2 млрд. долл., его инициатором стала одна крупная английская судовладельческая компания, ответчиком — германская судостроительная компания. Поводом для иска была катастрофа зафрахтованного англичанами у немцев танкера, произошедшая у берегов Англии 16 марта 1978 г., в результате чего в море вылилось 66 млн. галлонов нефти. Страховщики германской судостроительной компании выплачивают страховое возмещение по этой аварии до сих пор. Другая крупнейшая выплата связана с разрушением зданий Торгового центра в Нью-Йорке в результате террористического акта в сентябре 2001 г.. о величине которой (2 или 4 млрд. долл.) до сих идут судебные споры.

В России, по самым оптимистичным оценкам, застраховано не более 15% потенциальных рисков, т.е. потенциал развития российского страхового рынка огромен.

Одним из наиболее распространенных способов защиты личных интересов, имущества, жизни и здоровья человека является оформление договора страхования. Основополагающий результат деятельности, которым должна отличаться надежная страховая компания это своевременность и полнота выплат по страховым случаям. Именно надежные организации занимают значительную долю рынка и популярны среди страхователей.

Что такое страховая компания

Страховая компания – это организация, которая создается в соответствии с действующим законодательством РФ и специализируется на предоставлении услуг по страхованию от различных рисков, а также имеет право проводить операции на финансовом рынке государства. Страховая компания может обслуживать юридических и физических лиц, заключая с ними договоры и осуществляя их дальнейшее сопровождение.

Законодательная база

С точки зрения действующего законодательства, страховой рынок России имеет трехступенчатое регулирование:

К первой ступени относится Конституция РФ, Гражданский кодекс и ряд федеральных законов, формирующий базу для деятельности страховщиков в стране.
Вторая ступень – специальные законодательные акты, раскрывающие суть страхового дела и регламентирующие отдельные составляющие страхования в государстве.
Нормативные акты, принимаемые министерствами и ведомственными учреждениями, определяющие внутренние положения страховых компаний, требования к формированию и заполнению договоров и заявлений, а также сдачи отчетности страховщиков.

Говоря о базовом страховом законодательстве, можно выделить:

Важно! В соответствии с действующим законодательством учредителями страховщика могут быть физические либо юридические лица как резиденты, так и нерезиденты РФ.

Цели и функции страховых компаний

Основная цель деятельности страховой компании – это защита юридических лиц и граждан от возможных негативных влияний различных факторов, опасностей и т.д.

Рынок страхования выполняет следующие функции:

Рисковая – за определенную плату страхователь передает свои риски, которые могут случиться в результате наступления определенных событий, страховщику.
Создание резервов – благодаря накоплению взносов страхователей происходит формирование резервов, с помощью которых страховщик в дальнейшем исполняет свои обязательства.
Сберегательная – страховка является альтернативой банковскому депозиту, поскольку выплата по ней происходит с учетом инвестиционного дохода.
Инвестиционная – страховщик имеет возможность размещать накопленные средства на депозите либо приобретать ценные бумаги предприятий и организаций.
Контрольная – благодаря системе внутреннего контроля страховщики могут быть уверены, что аккумулированные средства будут использованы по нецелевому назначению.
Социальная – благодаря выплате возмещения страховщики оказывают материальную помощь страхователю в случае наступления сложных жизненных обстоятельств.

Виды страховых компаний

Страховые компании классифицируют по следующим параметрам:

В зависимости от формы собственности (частная, государственная, совместная).
Исходя из размера капитала (мелкая, средняя, крупная).
В зависимости от региона действия (международная, национальная, региональная).
Исходя из направления деятельности (универсальная либо специализированная).

ТОП-10 СК в России

Рейтингование страховых компаний проводится на основании оценок экспертов и отзывов клиентов, а также результатов финансовой деятельности за отчетный период. Благодаря рейтингу можно судить о надежности и стабильности страховой компании, ее обеспеченности уставным капиталом, а также способности проводить выплаты по наступившим страховым событиям.

Рейтинг страховщиков составляется Центральным Банком РФ, который является регулятором их деятельности. Кроме того, существует ряд рейтинговых агентств, аккредитованных со стороны Министерства Финансов, которые выполняют построение рейтинговых страховых компаний.

Ингосстрах

Среди приоритетных направлений деятельности можно выделить:

Автострахование (занимает 1-е место по количеству страховок КАСКО и 3-е по количеству оформленного ОСАГО на территории РФ).
Страхование имущества.
Добровольное мед.страхование.

Росгосстрах

Образовалась в 1992 году. В компании можно оформить такие продукты:

автостраховка;
имущество;
медицинское страхование;
защита от несчастных случаев и заболеваний.

Была выведена на страховой рынок в 2000 году. Капитал компании превышает 5,5 миллиарда рублей, а сумма страховых сборов составляет 81 млрд руб. Филиалы компании находятся более чем в 90 городах России. Компания осуществляет такие виды страхования:

имущественное;
личное;
гражданской ответственности;
жизни и здоровья военнослужащих;
перестрахование.

Имеет наивысший рейтинг ruAAA.

Сбербанк

Дочерняя компания крупнейшего российского банка Сбербанк России. Образована в 2005 году, наибольшую долю среди оформленных продуктов занимает страхование жизни, а также защита от несчастных случаев. Чистая прибыль компании превышает 13 миллиардов рублей.

АльфаСтрахование

Автострахование.
Имущественное.
Медицинское и защита от несчастных случаев.
Защита от финансовых рисков и потерь.

Согаз

Создана в 1993 году, является одним из крупнейших представителей страхового бизнеса. Предлагает широкий спектр страховых продуктов, среди которых можно выделить страхование военнослужащих РФ, а также средств авиатранспорта.

Сеть подразделений и филиалов по территории РФ превышает 1000 офисов. В страховой группе трудоустроены свыше 12 миллионов сотрудников. Размер прибыли в 2018 году превышает 30 миллиардов рублей.

Согласие

Страховой дом ВСК был открыт 11 февраля 1992 года, предоставляет более 100 видов страховых услуг. К основным направлениям деятельности страховщика можно отнести:

услуги автострахования и имущества;
медицинское страхование, а также защита от несчастных случаев;
ответственность за невыполнение обязательств.

Уставный капитал компании превышает 3 миллиарда рублей, а прибыль по итогам 2018 года составила 5 млрд руб.

Ренессанс

страхование авто;
медицинское страхование;
защита путешественников;
страховка юридических лиц.

Страховщик входит в 10-ку лучших компаний по финансовым показателям деятельности.

Важно! Рейтинг страховщиков не является показателем, который обязательно нужно учитывать при выборе страховщика. Высокий рейтинг означает лишь стабильность работы компании в кратко- и среднесрочной перспективе.

Выводы

Видно, что страховые компании являются важными участниками финансового рынка. Подбирая надежного страховщика, клиент должен ориентироваться на:

Рейтинг надежности, основанный как на экспертных оценках, так и на реальных отзывах клиентов.
Финансовые результаты, которые публикуются по итогам отчетного периода.
Пакет продуктов, предлагаемых страховщиком. Чем он больше, тем выше стабильность компании и ее положение на рынке страхования.

Если наша статья оказалась полезной ставьте лайк и делайте репост!

В случае если у вас остались вопросы, вы можете обратиться к нашему эксперту с помощью окошка онлайн-чата внизу страницы.

Задачами организации страхового дела являются:

1. проведение единой государственной политики в сфере страхования;

2. установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ) и указанным выше Законом и содержат положения о субъектах страхования, объектах страхования, страховых случаях, страховых рисках, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, правах и об обязанностях сторон, определении размера убытков или ущерба, порядке определения страховой выплаты, случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Осуществление обязательного страхования, его условия и порядок определяется федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

1. субъекты страхования;

2. объекты, подлежащие страхованию;

3. перечень страховых случаев;

4. минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

5. размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

6. срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

7. срок действия договора страхования;

8. порядок определения размера страховой выплаты;

9. контроль за осуществлением страхования;

10. последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

11. иные положения.

Кроме федеральных законов, предусматривающих конкретные виды обязательного страхования, порядок осуществления обязательного страхования регламентирует также ст. 936 ГК РФ. Обязательное страхование в большинстве случаев осуществляется за счет страхователя, кроме обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет.

Задачами организации страхового дела являются:

1. проведение единой государственной политики в сфере страхования;

1. субъекты страхования;

2. объекты, подлежащие страхованию;

3. перечень страховых случаев;

4. минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

5. размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

6. срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

7. срок действия договора страхования;

8. порядок определения размера страховой выплаты;

9. контроль за осуществлением страхования;

10. последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

11. иные положения.

Законодательное регулирование

Компании нужно получать лицензию, которая дает разрешение на ведение деятельности в определенной сфере: медицинской, предпринимательской, имущественной и в других областях. К данным организациям относятся ещё общества взаимного страхования, которые ограничиваются законами и сильно отличаются от классических коммерческих фирм. Все эти компании юридически создаются при регистрации в списке страховых организаций. Форма управления у них может быть любой: ЗАО, ОАО, ООО. Ведь в законах не указывается чётко, какой именно она должна быть. Однако важным является устав фирмы, где обязательно прописывается, что компания имеет цель своего существования в виде получения прибыли со своей деятельности.

Тем не менее некоммерческие организации тоже могут образовывать страховые сообщества. Но и здесь главной целью компании должна быть страховая деятельность.

Существующая классификация

Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации (страховщики). Институциональной основой страхового рынка выступают страховые организации как экономически обособленное звено страхового рынка. Все они могут делиться на различные группы:

По принадлежности:
- частные компании;
- акционерные общества;
- правительственные учреждения;
- публично-правовые;
- государственные фирмы.
- мелкие;
- средние;
- крупные.
- универсальные;
- перестраховочные;
- специализированные.
- местные;
- региональные;
- национальные;
- международные.
Для защиты своих интересов, разработки законодательных актов, подготовки стандартных правил страхования, сбора и публикации страховой статистики и других совместных целей страховые организации создают объединения (ассоциации) страховщиков на региональном и национальном уровнях.

Особенности страховых и правовых отношений

С юридической и экономической точки зрения страховая организация обособлена от всех других видов деятельности, кроме страхования. Компания может заключать договоры страхования, создавать с помощью взносов фонды, сберегать от инфляции средства с помощью ценных бумаг, облигаций, инвестирования в различные объекты недвижимости. При этом фирма не может в качестве основной своей деятельности работать в производственной, торгово-посреднической и банковской сфере. Однако это не исключает возможность получения прибыли, конечно, если речь идет о коммерческой страховой компании. Просто прибыль должна получаться от инвестирования страховых средств и процентов от взносов.

Страховая компания из-за этого обладает серьезной экономической обособленностью от других государственных и частных структур. Всё это нужно для создания полной самостоятельности фирмы и ее фонда. С другими страховщиками компания формирует свои отношения на основе перестрахования и сострахования, когда гражданин или юридическое лицо страхуется по одному контракту с несколькими страховыми организациями одновременно.

Прибыль компания получает, беря процент от взносов и инвестиций. Основная статья расходов фирмы — выплата возмещения. Для обеспечения своей рентабельности страховая организация должна соблюдать ту грань, когда взносы достаточно низкие для конкурентоспособности, но довольно высокие для получения дохода. Разумеется, для извлечения большей прибыли организации выгодно отказывать своим клиентам в выплате страховки. Для чего сотрудники компании ищут все возможности для отказа. Таким образом, создается диалектическое единство и противоположность цели создания страховой фирмы и ее методов достижения собственной рентабельности.

Заключение

Таким образом, страховая организация предлагаете на рынке услуги по защите имущественных и личных интересов, привлекает финансовые средства, которые в дальнейшем для сохранения вкладывает в ценные бумаги и иные инвестиционные проекты. Такая обособленная структура осуществляет заключение договоров страхования и несет в соответствии с ними определенные обязательства. Осуществлять деятельность страховые организации могут в виде страховых предприятий, учреждений, компаний, акционерных обществ и так далее.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Рынок страхования является одним из самых динамически развивающихся на территории России в данный момент. Следуя опыту зарубежных стран, где страхование давно стало повсеместным и страхуется практически любой риск, Российский бизнес и частные лица все больше обращаются к страхованию, осознавая преимущества такого подхода. Рынок страхования становится более цивилизованным, недобросовестные страховщики покидают его, а надежные компании укрепляют свои позиции. Для того что бы разобраться во всем списке страховых компаний России, мы создали этот путеводитель, где вы найдете всю необходимую информацию по интересующей вас компании, контакты, адреса офисов, отзывы клиентов и многое другое.

32
1

— Основное направление развитие компании - это, прежде всего, предоставление качественных услуг страхования на уровне международных стандартов. Компания основана в 2000 году. Компания имеет возможность осуществлять страховую деятельность по 23 видам страхования, а также на ведение перестраховочной деятельности.

14
0

4
0

— Компания основана 12 июля 1990 г., при участии Министерства автомобильного транспорта Российской Федерации. Компания является одной из старейших компаний на рынке страховых услуг. Уставной капитал компании составляет 503 млн руб. Компания входит в состав РСА, РАС и др. Большая региональная сеть (более 35 филиалов) позволяет оставаться одним из основных страховщиков в России.

1
0

2
1

1
0

1
0

0
0

0
0

5
5

0
0

— ЗАО "Д2 Страхование" работает с 1992 года. Обладает большим опытом на страховом рынке РФ. Приоритетными видами страхования являются медицинское и личное, ипотечное страхование, автострахование, страхование, страхование личного имущества, страхование от несчастных случаев. "Эксперт РА" компании назначает рейтинг — А "Высокий уровень надежности".

0
0

0
0

— Альянс крупный федеральный страховщик работающий на рынке с 1991 года. Начиная с 2001 компания постепенно выкупала долю страховой компании РОСНО и в 2011 полностью поглотив её объдинилась под общим названием Allianz.

0
0

0
0

0
0

1
1

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

1
1

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
0

0
1

1
2

0
1

0
1

1
2

0
1

0
1

0
1

— Компания основана в 1992 г. По итогам 2010 г сборы компании составили около 81 млрд руб. Осенью 2010 г. компания получила аккредитацию при Минфине Мос.обл. Руководство компании обладает высокой деловой репутацией среди страхового сообщества. Компания является организатором и соответственно участником различных объединений: РСА(Российский союза автостраховщиков), ВСС (Всероссийский Союз Страховщиков) и др.

-1
2

2
8

-1
2

0
3

-1
2

-2
5

-2
6

-1
5

-5
6

-6
8

3
18

Carmio это сервис, который поможет вам определить стоимость ОСАГО , КАСКО , Зеленой карты, ДМС в крупнейших страховых компаниях. Купить каско , осаго , Зеленую карту, ДМС и застраховать машину можно с помощью формы обратной связи либо по телефону (812) 917-95-65. Наш партнер - страховой брокер петербурга , поэтому у вас появляется возможность купить дешевое каско или полис ДМС непосредственно у страховщика со значительными скидками. Все цены доступны online каско,осаго и зеленая карта , их помогает определить собственное web-приложение .

Читайте также: