Страхование лизинговых операций кратко

Обновлено: 30.06.2024

Статья 21. Страхование предмета лизинга и предпринимательских (финансовых) рисков

(в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Предмет лизинга может быть застрахован от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения с момента поставки имущества продавцом и до момента окончания срока действия договора лизинга, если иное не предусмотрено договором. Стороны, выступающие в качестве страхователя и выгодоприобретателя, а также период страхования предмета лизинга определяются договором лизинга.

(в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Страхование предпринимательских (финансовых) рисков осуществляется по соглашению сторон договора лизинга и не обязательно.

3. Исключен. - Федеральный закон от 29.01.2002 N 10-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Лизингополучатель в случаях, определенных законодательством Российской Федерации, должен застраховать свою ответственность за выполнение обязательств, возникающих вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц в процессе пользования лизинговым имуществом.

4. Лизингополучатель вправе застраховать риск своей ответственности за нарушение договора лизинга в пользу лизингодателя.

Страхование КАСКО, которое при покупке автомобиля в кредит уже стало опцией, при заключении договора лизинга остается обязательным условием. Однако не стоит воспринимать это требование исключительно, как стремление лизинговых компаний обеспечить сохранность своего имущества и получить дополнительный доход за счет комиссионных вознаграждений от страховщиков. Как показывает практика, страхование КАСКО может быть выгодно самим лизингополучателям, позволяя им избежать лишних расходов.

За КАСКО платит лизингополучатель, а не собственник

Как следует из закона о лизинге, полную материальную ответственность за автомобиль, находящийся в лизинге, несет заемщик. Поэтому оформить договор КАСКО должен именно он, а не лизинговая компания, хоть она и является собственником транспорта. При этом в случае полной гибели или угона автомобиля компенсацию от страховщика на правах собственника получает лизинговая компания. В противном случае эти издержки пришлось бы полностью компенсировать лизингополучателю, с которого к тому же не снимается обязанность досрочно погасить задолженность по договору, равно как и выплачивать ежемесячные лизинговые платежи при необходимости ремонта транспортного средства. Стоит также отметить, что страхование КАСКО является необходимым на протяжении всего срока действия лизинговой сделки.

Кто оформляет КАСКО при лизинге

Теоретически заемщик транспортного средства может приобрести полис КАСКО самостоятельно, однако в этом случае для подтверждения факта страхования лизингодатель должен сделать соответствующий запрос в страховую компанию. Как показывает практика, оформлением КАСКО за редким исключением занимается сама лизинговая компания, у которой имеется пул проверенных страховых партнеров. Благодаря этому клиент, в свою очередь, получает возможность выбрать более выгодный тариф с дисконтом до 10%. К тому же долгосрочное партнерство между лизинговой и страховой компаниями практически исключает проблемы с выплатами по страховке, которые могут возникнуть в случае самостоятельной покупки полиса КАСКО. Таким образом, если плательщиком страховой премии является лизинговая компания, стоимость страховки выплачивается ей заемщиком единоразово или же включается в регулярные платежи по лизинговой сделке.

Процедура оформления КАСКО при лизинге: руководство к действию

Кто бы ни был инициатором и заявителем страхования – лизинговая компания или сам клиент – процедура оформления КАСКО стандартна.

1. Для обращения в страховую компанию необходимо подготовить пакет документов. О том, что в него входит, мы подробно расскажем чуть позже.

2. В страховой компании определяются условия страхования, рассчитываются стоимость, сроки, риски, составляется график оплаты. Все эти параметры могут отличаться в каждом индивидуальном случае и требуют детального изучения со стороны лизингополучателя до заключения договора страхования.

3. Проводится осмотр и оценка состояния транспортного средства, по результатам которых в специальном акте фиксируются обнаруженные повреждения, наличие дефектов.

4. Стороны подписывают договор страхования, оплачивается страховой взнос. При этом страхователь получает договор, а копию страхового полиса лизингодатель передает получателю лизингового автомобиля.

Документы для оформления КАСКО при лизинге: полный список

Список документов, которые требуется предоставить в страховую компанию для оформления КАСКО при лизинге, может отличаться в зависимости от требований каждой конкретной страховой компании, однако стандартно он включает в себя:

Заявление;
Паспорт – для ИП и физ. лиц;
Документы о гос. регистрации – для компаний и организаций;
Договор лизинга;
Соглашение о том, что лизингодатель дает право лизингополучателю страховать автомобиль (требуется, когда страхователем становится лизингополучатель);
Водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в страховой полис;
Пакет документов на автомобиль (ПТС, СТС);
Акт технического осмотра лизингового ТС;
Сведения о противоугонной системе.

Договор страхования КАСКО: важные детали

Данные страховщика;
Информация о страхователе;
Сведения о плательщике страховой премии;
Информация о выгодоприобретателе в случае наступления страховых событий;
Перечень лиц, которые получают право управлять лизинговым автомобилем;
Информация об автомобиле – марка, характеристики, цвет и пр.;
Максимальная сумма страхового возмещения;
Срок действия страховки.

Документы для лизингополучателя: внимательно проверить

Пакет документов, который выдается лизингополучателю после заключения договора ОСАГО, стандартно включает в себя:

Современный бизнес в любом своем проявлении подразумевает постоянные финансовые вложения, которые обеспечивают развитие предприятия, обновление производственной базы. Для того чтобы достойно финансировать предприятие без выведения капиталов из оборота предприниматели активно пользуются такой формой кредитования, как лизинг. К сожалению, даже проверенные партнеры могут подвести, да условия осуществления предпринимательской деятельности в нашей стране могут в одночасье измениться. В целях минимизации негативных последствий и защиты имущественных интересов участников лизинговой сделки активно применяется страхование лизинговых операций. Наработанный за прошедшее время опыт в данном виде страхования, позволяет нашей Компании предлагать своим клиентам наиболее выгодные и адекватно учитывающие специфику их деятельности, программы страхования лизинговых рисков.

При страховании лизинговых операций мы можем предложить своим Клиентам:

1. Заключить договор страхования, как с лизингодателем, так и с лизингополучателем. В первом случае лизингодатель выступает страхователем по договору страхования и, как правило, включает стоимость страхования в сумму лизинговых платежей. Во втором случае лизингодатель обязывает лизингополучателя застраховать предмет лизинга за свой счет.

3. Застраховать риски повреждения или утраты предмета лизинга при проведении монтажных и пусконаладочных работ , в случае передаче в лизинг оборудования, которое требует монтажа.

4. Застраховать непосредственно предмет лизинга. Данный вид страхования гарантирует компенсацию ущерба от пожара, взрыва, стихийных бедствий и катастроф, противоправных действий третьих лиц и других рисков классического имущественного страхования. Страхование может также осуществляться на случай повреждения или гибели оборудования от специфических технических рисков, например, от энергетических перегрузок, перегрева, падения напряжения и т.п. Автотранспорт, как объект лизинга, можно застраховать от рисков угона (хищения) и ущерба.

5. Застраховать риск гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. В этом случае страхование защищает имущественные интересы лизингополучателя, связанные с его обязанностью возместить вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, причиненный в результате эксплуатации объекта лизинга, и тем самым обеспечивает лизингодателю своевременность и полноту исполнения лизингополучателем своих обязательств по уплате лизинговых платежей.

6. Застраховать финансовые риски лизингополучателя от перерывов в его производственной деятельности. Объектом страхования являются имущественные интересы лизингополучателя, связанные с полной или частичной потерей им дохода, несением текущих и дополнительных расходов в результате перерыва в своей производственной деятельности, вызванного гибелью или повреждением имущества, принадлежащего ему на любых законных основаниях. Заключение таких договоров страхования является действенным механизмом защиты лизингодателя, т.к. косвенным образом обеспечивает ему надлежащее исполнение лизингополучателем своих обязательств перед ним по договору лизинга.

7. Застраховать риск неуплаты лизинговых платежей. При страховании данного риска страховая компания возмещает лизингодателю лизинговые платежи по сделке в результате неплатежеспособности лизингополучателя. В соответствии с условиями страхования может покрываться не только неплатежеспособность, но и замедление в выплате платежа.

Страхование транспорта – обязательное условие при покупке автотранспорта в лизинг.

Лизинговые компании владеют автомобилями в течение всего срока действия договора лизинга до выплаты вами последнего платежа и передачи автомобиля в вашу собственность. Само собой разумеется, что лизингодатель крайне заинтересован в сохранности своего имущества и защите своих интересов.

Таким образом, и на Осаго, и на Каско вам придется раскошелится. Как выбрать страховку, как её оформить, как её оплачивать, и, главное, как на этом сэкономить – мы расскажем в этой статье.

Выбор страховой компании

Вы можете выбрать страховую компанию из числа партнёров лизингодателя. Лизинговые компании страхуют большое количество автомобилей каждый месяц, поэтому имеют тесные связи с большинством ведущих страховых компаний.

При оформлении страховки у проверенного партнёра вы будете уверены в его надёжности и сможете получить специальные скидки, которые недоступны обычным клиентам.

Выбор типа страховки

Полис ОСАГО обязателен для всех, но он не гарантирует максимальной защиты интересов лизингополучателя и лизингодателя. В случае причинения ущерба ТС по Вашей вине, угона, тотальной гибели автомобиля или в других сложных ситуациях страховых выплат будет недостаточно для покрытия урона. Поэтому обычна практика, когда лизинговая компания страхует автомобиль по КАСКО.

В дополнение к основным полисам также требуется приобрести полис ДГО. При его незначительной стоимости он увеличивает лимит максимальных выплат потерпевшей стороне при страховых случаях с 400 тыс. рублей до 1 миллиона рублей.

Оформление страховки

Выбрать страховую компанию и тариф вам предложат на этапе оформления договора. Далее лизинговая компания оформит все документы самостоятельно, и вы получите готовые полисы вместе с автомобилем. Не нужно отдельно проводить переговоры, ездить к страховщикам, заполнять дополнительные документы. Лизинговая компания сделает всё за вас, сэкономив уйму времени.

На какой срок оформлять

Наиболее выгодным вариантом является оформление полиса на весь срок лизинга. Это зафиксирует тариф на определенном уровне и позволит избежать увеличения премии на второй и последующие годы в случае, если автомобиль побывал в аварии.

Внесение платежей

Стоимость страховки вы можете выплатить сразу из собственных средств, а можете включить их в платежи на весь срок договора и выплачивать равными частями. Это позволит избежать единовременных крупных трат.

Выплаты компенсаций в страховых случаях

При наступлении страхового случая страховая компания оценит ущерб и направит вас в сервис. Если страховой случай связан с угоном или тотальным разрушением автомобиля, страховые выплаты получит лизинговая компания. Сумма будет направлена на покрытие оставшихся платежей по договору лизинга, а остаточные средства будут перечислены на ваш счет.

В случае спорных ситуаций между клиентом и страховой компанией, лизингодатель выступает посредником и помогает добиться выплат по страховке согласно договору. Лизинговые компании – крупные корпоративные клиенты, с которыми страховые компании работают на особых условиях и охотней идут на уступки. Поэтому лизингополучателю будет проще урегулировать споры с поддержкой своего лизингодателя.

Страхование в лизинге – обязательное условие на весь срок договора. Но при этом вы можете оптимизировать расходы и получить существенные скидки, недоступные при других способах приобретения автомобиля.

К тому же, лизинговая компания сделает всю работу по оформлению за вас, станет вашим верным союзником в решении страховых вопросов и поможет вам избежать крупных единовременных затрат, распределив страховые премии в лизинговые платежи.

Читайте также: