Сбережения населения это кратко

Обновлено: 18.05.2024

СБЕРЕЖЕ́НИЯ НАСЕЛЕ́НИЯ, часть до­хо­да, не ис­поль­зуе­мая на те­ку­щее по­треб­ле­ние. Дж. М. Кейнс рас­смат­ри­вал С. н. как пре­вы­ше­ние до­хо­да над по­тре­би­тель­ски­ми рас­хо­да­ми. Я. Кор­наи пред­ло­жил 3 зна­че­ния тер­ми­на: пол­ный де­неж­ный за­пас се­мей­но­го хо­зяй­ст­ва на оп­ре­де­лён­ный мо­мент; раз­ни­ца (по­зи­тив­ная) ме­ж­ду за­пла­ни­ро­ван­ны­ми и дей­ст­ви­тель­ны­ми рас­хо­да­ми за кон­крет­ный пе­ри­од; при­рост де­неж­но­го за­па­са нет­то за кон­крет­ный пе­ри­од. Амер. эко­но­ми­сты Э. Дж. До­лан, К. Д. Кэм­пбелл, Р. Дж. Кэм­пбелл счи­та­ют сбе­ре­же­ния­ми часть до­хо­да, не ис­поль­зуе­мую не­по­сред­ст­вен­но на по­треб­ле­ние или уп­ла­ту на­ло­гов. Не­ко­то­рые эко­но­ми­сты счи­та­ют С. н. до­хо­ды на­се­ле­ния, по­сту­паю­щие в кре­дит­ную сис­те­му. Дж. Хикс раз­де­ля­ет С. н. в за­ви­си­мо­сти от их про­ис­хо­ж­де­ния, це­лей и струк­ту­ры. Осо­бо сле­ду­ет учи­ты­вать над­бав­ки к сбе­ре­же­ни­ям от др. сек­то­ров эко­но­ми­ки (напр., сбе­ре­га­тель­ные пре­мии от го­су­дар­ст­ва и сбе­ре­га­тель­ные над­бав­ки от пред­при­ни­ма­те­лей) и от­чис­ле­ния пред­при­яти­ям (напр., по экс­плуа­та­ции жи­лья) или го­су­дар­ст­ву (на­ло­ги на на­след­ст­во и др.). Для оцен­ки С. н. ис­поль­зу­ют по­ка­за­тель нор­мы, ко­то­рая рас­счи­ты­ва­ет­ся как от­но­ше­ние С. н. к до­хо­ду.



Сбережения - это результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств.


Основные побудительные мотивы накопления сбережений:

бережливость – некоторые люди и в целом народы в силу привычки или обычая более экономны в своем расходовании полученного дохода, чем другие;

отсроченная покупка – сбережения накапливаются для осуществления финансирования покупки в будущем;

контрактные обязательства – деньги откладываются для погашения закладной или выплаты ссуды, уплаты страховых взносов.

Источником накопления сбережений является доходная часть семейного бюджета, которая состоит из натуральных и денежных доходов семьи.

Но доход, полученный семьей в натуральном выражении, в прямом виде не пригоден для накопления, поэтому члены семьи используют его для удовлетворения собственных потребностей, а остаток натурального дохода, как правило, превращают через продажу в денежный доход, так как доход в денежной форме более удобен для накопления сбережений.

На размер накоплений домашних хозяйств большое влияние оказывает развитость действующей в стране системы налогообложения, в частности размер налоговых платежей с доходов физических лиц, а также политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и уровень цен

Осуществляя денежные сбережения, население в последующем осуществляет с ними определенные действия.

Выделяют следующие основные формы сбережений:

Некоторые перечисленные формы сбережения включают в себя такие распространенные виды сбережений, как страхование жизни, участие в негосударственных пенсионных фондах. Но основными в формами сбережений для России все же являются:

Неденежные способы накопления сбережений требуют от граждан (домашних хозяйств) специальных знаний, чтобы успешно проводить с этими ценностями операции.

Денежные способы накоплений не требуют каких-то особых знаний, поэтому они более доступны желающим производить сбережения.

При этом необходимо иметь в виду, что хранящиеся таким образом деньги не приносят никакого дохода и, более того, могут быть утеряны в связи с противоправными действиями третьих лиц.

В связи с этим вклады в банки и другие организованные формы сбережений являются более привлекательными для тех, кто желает получить дополнительный доход.

Необходимо отметить, что наличие множества средств сбережений позволяет их владельцу производить выбор способа накоплений, используя при этом те или иные критерии.

Три основных критерия способа накопления: ликвидность, безопасность и норма дохода.

Ликвидность - представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.

Безопасность - означает возможность в будущем получить свои средства обратно. Таким образом, форма сбережения, допускающая возможность потери накоплений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.

Норма дохода выступает основным стимулом при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, особенно когда рассматривается возможность хранить их в каком-нибудь банке.

Между безопасностью, нормой дохода и ликвидностью существует взаимозависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска должны обеспечить высокую норму дохода для того, чтобы привлечь деньги, и, естественно, высокая норма дохода должна также компенсировать уменьшение ликвидности. Но следует заметить, что предлагаемая высокая норма дохода не всегда будет фактически достигнута.

С другой стороны, решение обеспечить реальный прирост сбережений ставит в зависимость норму дохода сбережений от уровня инфляции. Следовательно, вкладчик должен идти на уступку в ограничении ликвидности своих сбережений и на принятие существующей нормы риска. Увеличение срока хранения сбережений должно приводить, соответственно, к увеличению нормы дохода, так как увеличение срока пропорционально уменьшает ликвидность и безопасность сбережений.

Таким образом, в состав сбережений включаются:

  • организованные формы сбережений (вклады в банках, страховые полисы, акции, облигации и другие ценные бумаги),
  • неорганизованные – наличные деньги.

При этом выбор той или иной формы образования накоплений зависит как от предпочтений и возможностей самого сберегателя (его материального положения, социально-психологических установок и т.д.), так и от макроэкономических факторов, оказывающих существенное влияние на уровень его доходов и величину произведенных расходов.

Сбережения — финансовые доходы населения, отличительными особенностями которых являются длительный период хранения и накопительный характер.

  • принудительные — обязательные сбережения, которые в принудительном порядке взимаются государственными органами. К ним относятся: пенсионные, страховые и налоговые отчисления, автоматически взимаемые с доходов граждан;
  • личные — часть доходов после уплаты налогов, которая не расходуется на что-либо.

Размер суммы и способ её хранения определяет сам владелец активов. Никто не принуждает его использовать какую-либо определённую форму вложений.

  • краткосрочные , т. е. те накопления, которые принято относить к сбережениям целевого назначения. Сроки краткосрочных накоплений индивидуальны для каждого и напрямую зависят от того, когда будет собрана необходимая сумма;
  • долгосрочные , т. е. те накопления, которые представляют собой крупную денежную сумму; их предназначают для приобретения дорогостоящих благ: недвижимость, машина и т. д.


Сбережения представляют собой денежные доходы населения, которые откладываются с целью накопления определенной суммы для обеспечения своих потребностей в будущем. Различают два основных вида финансовых сбережений:

  • Принудительные сбережения – это сбережения, которые обязательны для каждого гражданина и удерживаются с доходов в принудительном порядке посредством обязательных отчислений по страховым пенсионным программа, подписок на госзаймы, налогов на потребление.
  • Личные сбережения гражданина – это определенная часть дохода после уплаты налогов, которая не расходуется на приобретение чего-либо, а сохраняется. Размеры и способ хранения таких сбережений граждане определяют самостоятельно.

Виды сбережения населения

Сбережения можно классифицировать в зависимости от длительности срока накопления на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные накопления в основном относятся к сбережениям целевого назначения, предназначенным для удовлетворения отложенного спроса. Сроки краткосрочного накопления напрямую зависят от достижения необходимой для покупки суммы. Долгосрочные сбережения в основном предназначаются для накопления определенной суммы денег на отсроченную и крупную цель – покупку жилья, машины, ремонт, лечение, обеспечение достойной старости либо вложения в средства дополнительного дохода.

Читайте также: