Медицинское страхование в германии кратко

Обновлено: 04.07.2024

В Германии медицинское страхование является обязательным. Различают программы государственного и частного медицинского страхования.

Немецкая система здравоохранения – одна из лучших систем здравоохранения в Европе, и все иностранные граждане, проживающие и работающие в Германии, обладают правом на получение медицинских услуг.

Однако бесплатно воспользоваться медицинским обслуживанием в Германии невозможно без полиса государственного или индивидуального медицинского страхования.

По закону государственная или частная страховка, покрывающая стационарное и амбулаторное лечение, является обязательной для всех граждан Германии. Также подтверждение наличия медицинской страховки требуется при подаче заявления на получение немецкой визы или вида на жительство.

Всем гражданам Германии необходимо оформить либо полис по программе государственного медицинского страхования (gesetzliche Krankenkasse, GVK), либо полис по программе индивидуального медицинского страхования (private Krankenversicherung, PVK); выбор программы страхования во многом зависит от вида рабочей деятельности. Студентам, обучающимся в Германии, также необходимо иметь полис по программе государственного или индивидуального медицинского страхования.

Содержание статьи

Программа страхования не действует для лиц имеющих ВНЖ и/или гражданство в стране пребывания, за исключением лиц, имеющих ВНЖ (вид на жительство) с целью обучения.
Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.

Программа государственного медицинского страхования в Германии для иностранных граждан.

Граждане ЕС (Европейский Союз), ЕЭЗ (Европейское экономическое зона – ЕС плюс Исландия, Лихтенштейн и Норвегия) или Швейцарии имеют право на такое же медицинское обслуживание, что и граждане Германии, при условии, если они временно проживают в Германии или путешествуют по стране. Право на государственное медицинское обслуживание в Германии даёт ЕКМС (европейская карта медицинского страхования – European Health Insurance Card – EHIC), которую необходимо оформить до приезда, в страну.

Тем не менее, все, планирующие остаться в стране на срок болeе года или работать в Германии, должны оформить полис по программе государственного или частного немецкого медицинского страхования.

Страховые брокеры, ориентированные на экспатов, такие как PopSure, помогают найти необходимую программу медицинского страхования на понятном языке.

Граждане не входящих в состав ЕС или ЕЭЗ стран, временно проживающие в Германии, имеют право воспользоваться услугами системы государственного здравоохранения в соответствии с взаимными соглашениями между Германией и их родной страной (при наличии такового). В противном случае приезжим придется самостоятельно оплачивать медицинские услуги или оформлять полис туристического страхования. Консульство Германии предоставляет консультации по вопросам медицинского страхования. Также, вся необходимая информация о видах страхования в Германии изложена в данной статье.

Кто обязан оформлять медицинскую страховку?

Государственной программой медицинского страхования пользуются около 90% жителей Германии. Как граждане стран ЕС так и граждане не входящих в ЕС стран, работающие в Германии, подлежат обязательному государственному медицинскому страхованию (обязательное страхование на случай болезни или gesetzliche Krankenversicherung, GKV), при условии, если они:

находятся на оплачиваемой работе или на профессиональном обучении, включая стажеров и учеников, с заработной платой менее 57600 евро в год (данные 2017 года);
пенсионеры, которые были застрахованы в течение длительного периода времени;
лица, которые получают пособие по безработице или иное пособие;
лица, которые получают государственную помощь несовершеннолетним (Jugendhilfe);
студенты аккредитованного вуза;
фермеры или члены семьи фермера;
художники, писатели и все деятели искусства (в соответствии с законом о социальном обеспечении деятелей искусства);
лица, которые не имеют другой возможности получить медицинские услуги (по определенным причинам).

Супружеские пары, пары, находящиеся в гражданском браке, и дети (в возрасте до 23 лет (или 25 лет, если они учатся)) застрахованных лиц имеют право на оформление договора семейного страхования при определенных условиях. При этом лица, включённые в договор семейного страхования, не обязаны оплачивать страховую премию, если их доход ниже 415 – 450 евро в месяц (в зависимости от уровня дохода в конкретный период времени).

Большинство работников Германии пользуются программой государственного медицинского страхования, при этом они имеют право оформить полис индивидуального медицинского страхования, покрывающий большее кол-во рисков. Страховые расходы делятся между работодателем и работником, независимо от программы страхования (индивидуальная или государственная).

Подача заявления на частное медицинское страхование в Германии.

Право переход из государственной в программу индивидуального медицинского страхования зависит от размера заработной платы. При заработной плате ниже 57600 евро в год (или около 4800 евро в месяц) рекомендуется оставаться в программе государственного медицинского страхования.

Однако выбор программы государственного или индивидуального медицинского страхования возможен, если страхуемый:

работает не по найму;
государственный служащий;
зарабатывает выше установленной суммы в 57600 евро в год;
не имеет оснований присоединяться к программе государственного страхования;
студент, отказывающийся от государственной страховки.

У программы индивидуального медицинского страхования в Германии обычно более объёмное страховое обеспечение и меньшее время ожидания. Также возрастает шанс найти англоязычных поставщиков. В некоторых случаях стоимость полиса индивидуального медицинского страхования совпадает со стоимостью государственного. Однако в отличие от программы государственного медицинского страхования, индивидуальное обычно не покрывает детей и супругов бесплатно.

Переход на программу индивидуального медицинского страхования не всегда целесообразен. Страховая премия рассчитывается исходя из индивидуальных факторов и зависит от возраста, рисков здоровью и включения членов семьи в страховой договор.

Программа индивидуального медицинского страхования – практичное решение для молодых людей с незначительными проблемами со здоровьем и высокой зарплатой.

Для лиц с серьезными проблемы со здоровьем, которым сложно перейти на программу индивидуального медицинского страхования существует программа Basistarif. Данная программа страхования обязывает страховщиков оформлять полис на тех же условиях, что и государственная программа страхования.

При переезде в Германию необходимо заранее зарегистрироваться в фонде медицинского страхования Германии. Работодатель обычно автоматически регистрирует работников, закрепляя их за одной из немецких страховых компаний. Однако работник может самостоятельно выбрать страховщика. Длительность страхового договора, оформляемого работодателем, обычно составляет 18 месяцев.

Список немецких медицинских страховых компаний.

Некоторые из крупнейших компаний медицинского страхования в Германии:

Сравнить стоимость программ медицинского страхования можно по ссылкам: GRV, PKV (на немецком).

Стоимость медицинской страховки в Германии.

Затраты на программы государственного медицинского страхования Германии покрываются системой социального обеспечения. Около 120 страховых компаний несут ответственность обеспечение государственной системы здравоохранения. В январе 2015 года сборы с частных лиц и работодателей на систему медицинского страхования сократились с 15,5% до 14,6%, и снижение продолжалось до 2017 года. Обычно застрахованный платит около половины данной суммы - 7,3%, при этом вычет не может превысить 4350 евро в месяц; вычеты из зарплаты списываются автоматически. Работодатель покрывает оставшуюся сумму в размере 7,3%.

Работник оплачивает страховой сбор в соответствии с заработной платой. Страховая компания обязана уведомлять застрахованных лиц о любых изменениях в сборах.

От чего зависит стоимость полиса медицинского страхования в Германии?

Государственное медицинское страхование Германии в последние годы оказалось под давлением, из-за необходимости сократить расходы на здравоохранение. Дополнительные расходы застрахованных на некоторые виды лечения и лекарства увеличиваются, и будут увеличиться в дальнейшем. В некоторых областях медицины, таких как стоматология, ортодонтия и офтальмология, программа государственного медицинского страхования покрывает лишь небольшую часть расходов на лечение.

Полис государственного медицинского страхования Германии покрывает большинство видов лечения:

посещение врача общей практики,
стационарное и амбулаторное лечение,
лечебные процедуры,
рентген,
больничный,
психиатрическая помощь,
реабилитация,
лекарства,

В некоторых случаях застрахованный должен самостоятельно оплатить часть расходов (co-payment - Zusatzzahlungen) на обслуживание и лекарства.

Каждые три месяца нужно оплачивать разовый сбор (one-off charge) в размере 10 евро (оплачивается только при необходимости медицинской помощи и обращения за медицинской помощью). Если застрахованному требуется обратиться за медицинской помощью несколько раз в течение 3-х месяцев – сбор платиться только один раз независимо от количества обращений в данный трехмесячный период).

У частных страховщиков возможно оформить полис дополнительного страхования (Zusatzversicherung), чтобы расширить государственное страховое покрытие для включения в список большего количества мед. учреждений, более качественного лечения, расширенного стоматологического обслуживания.
Полис дополнительного страхования также поможет

избавиться от сборов за лекарства, разового сбора (one-off charge) в 10 евро,
покроет лечение за границей и репатриацию в Германию,
снизит расходы застрахованного (co-payment).

Страховые компании Германии

Обычно работодатель регистрирует работников в региональной страховой компании. Для того, чтобы поменять страховщика, нужно уведомить работодателя в течение двух недель после начала работы. Самозанятым (self-employed) нужно самостоятельно пройти процедуру регистрации у одного из страховщиков. Обычно это довольно простой процесс: нужно предоставить паспорт и вид на жительство в региональный офис и заполнить там определённые документы.

Наиболее распространенные страховые компании в Германии

Aetna,
AOK,
Allianz,
Techniker Krankenkasse,
Barmer GEK,
BKK,
DAK Gesundheit и
KKH

На решение о выборе страховщика влияют такие факторы как страховая премия, набор дополнительных услуг, удобство связи с страховщиком и понятный язык.

Всем застрахованным лицам страховщик выдаёт карточку (Krankenversichertenkarte), которую нужно предъявить, при посещении врача.

GKV Central Organisation обновляет списки всех государственных страховых компаний Германии и предоставляет возможность сравнить тарифы медицинского страхования разных страховщиков.

Программы индивидуального медицинского страхования в Германии.

Примерно один из десяти жителей Германии выбирает программу индивидуального медицинского страхования. Существует около 40 компаний, контролирующих немецкий рынок индивидуального медицинского страхования и, соответственно, множество программ индивидуального медицинского страхования, доступных каждому. В то время как стоимость страховки государственного медицинского страхования рассчитывается исходя из дохода, стоимость полиса индивидуального медицинского страхования рассчитывается исходя из страхового риска, включающего в себя возраст и историю болезни клиента.

Используя полис индивидуального медицинского страхования, застрахованный обычно вносит предоплату врачу самостоятельно, а затем ему выплачивается полная компенсация затраченных средств.

В отличие от государственной программы медицинского страхования, которая предусматривает частичную оплату мед. услуг застрахованным.

Итак, частное медицинское страхование в Германии предлагает более полное страховое обеспечение. В дополнение к более профессиональному лечению и комфортной палате полис индивидуального медицинского страхования даёт возможность наблюдаться у врачей, которые работают только в рамках программ индивидуального медицинского страхования. Также отсутствуют дополнительные сборы (co-payments), а время ожидания в больнице сокращается. Плюс, полис индивидуального медицинского страхования позволяет найти врача, который говорит на вашем языке.

Как правило, можно самостоятельно установить сумму ежегодного вычета за лечение. Такая форма известна как Selbstbehalt. Чем больше сумма ежегодного сбора, тем меньше ежемесячные расходы. Также Selbstbehalt позволяет не оставаться со страховой компанией в период действия договора (18 месяцев), однако страховщики могут устанавливать дополнительные ограничения.

Программы медицинского страхования в Германии для студентов.

При обучении в Германии в аккредитованном университете или ином учебном заведении необходимо дополнительно оплатить страховую премию за медицинское обслуживание, около 80 евро в месяц (при условии, что студенту больше 25 лет, и у него нет детей).

Лица, не достигшие 25 лет, и дети могут быть бесплатно внесены в страховой договор их семьи. По достижении 30 лет или по окончании 14-го семестра, страховая премия увеличивается примерно на 50 евро в месяц.

Иностранные студенты, у которых нет страхового полиса своей страны и которые не могут вступить в государственную систему Германии (например, иностранные аспиранты), оформляют полис индивидуального медицинского страхования за 25–30 евро в месяц.

Студенты автоматически включаются в систему обязательного государственного медицинского страхования Германии, но они также могут выбрать полис индивидуального медицинского страхования в течение трех месяцев после зачисления. Независимо от выбранной программы медицинского страхования, она обязательна для всего периода обучения.

Самую недорогую студенческую страховку в Германию можно оформить в страховых компаниях:

Медицинское туристическое страхование в Германии

Туристы, приезжающие в Германию, должны предоставить полис медицинского страхования на время поездки в Германию, оформленный до получения визы. Можно приобрести шенгенскую туристическую страховку, которая покрывает застрахованное лицо в любой точке шенгенской зоны. Многие компании предлагают онлайн-оформление полиса медицинского страхования и страховую премию в размере 20 евро в месяц и менее.

Krankenkasse (программа медицинского страхования) обычно не покрывает граждан Германии в странах, не входящих в ЕС, или при таких рисках как отмена рейса или потеря багажа.

Для медицинского страхования в пределах ЕС граждане с Krankenkasse могут оформить Европейскую карту медицинского страхования (ЕКМС - European Health Insurance Card - EHIC), позволяющую получать государственные медицинские услуги на том же уровне, что и местные жители любой страны ЕС.

Можно оформить краткосрочный полис туристического страхования в Германии, либо годовой международный страховой медицинский полис (Reiseversicherung), позволяющий не покупать отдельный полис для каждой поездки. Как правило в таких полисах, нет ограничений на количество поездок, однако необходимо проверять максимально разрешенную продолжительность одной поездки (от 30 до 45 дней в зависимости от компании и полиса).

Туристическое страхование в Германии покрывает такие страховые риски как

отмена поездки,
сокращение срока поездки,
медицинское страхование,
страхование багажа.

Стоматологическое страхование в Германии.

Программа государственного медицинского страхования Германии покрывает обычные стоматологические процедуры (пломбирование, гигиена полости рта) или неотложную стоматологическую помощь. Однако давление на систему здравоохранения Германии привело к увеличению расходов застрахованных (co-payment). Полис государственного страхования частично покрывает стоимость основных видов лечения зубов. Лица с частным медицинским полисом страхования также должны внимательно изучить договор страхования, для того, чтобы понять какие виды лечения покрываются полисом.

Страхования расходов на стоматологию в Германии – это либо дополнение к существующей программе страхования, либо отдельная программа страхования. Такой полис медицинского страхования обычно стоит недорого: около 10–20 евро в месяц.

Увеличение кол-ва покрываемых рисков и видов лечения, а также снижение расходов застрахованных (co-payment) могут повлечь за собой увеличение страховой премии.

Можно попросить своего стоматолога предоставить план лечения и смету расходов (Heil- und Kostenplan) до лечения, а также узнать, что будет покрываться полисом медицинского страхования.

Больничный в Германии.

Программа государственного медицинского страхования Германии включает оплачиваемый больничный в течение шести недель. По истечении этого срока страховщик выплачивает 70% от заработной платы в течение максимум 78 недель (трёх лет).

Пособие по болезни (Krankengeld) выплачивается в размере до 3045 евро в месяц (около 2670 евро после вычета налогов). Лицам с более высокой заработной платой следует рассмотреть вариант дополнительного договора медицинского страхования.

Расходы по уходу за больными.

Помимо страховых взносов в размере 14,6%, уплачиваемых за программу государственного медицинского страхования Германии, необходимо присоединиться к государственной программе страхования ухода за больными (Pflegeplichtversicherung).

Страховка покрывает расходы на необходимые потребности в уходе (например, кормление больного).

После реформы 2017 года расходы составляют от 2,55–2,8% от заработной платы (максимум около 121 евро в месяц, исключая сборы за детей). Из этой суммы работодатель платит около 55 евро.

По закону, жить в Германии без медицинской страховки нельзя. При этом страховка – это не только гарантия лечения в случае необходимости, но и ощутимая нагрузка на личный бюджет каждого жителя страны. Germania-online объясняет, как функционирует система немецкого медицинского страхования.

Систему государственного медицинского страхования в Германии ввел еще Отто фон Бисмарк. Закон, направленный, в первую очередь, на фабричных работников, был принят 15 июня 1883 года. Он стал первым камнем в фундаменте немецкого социального страхования, в которое сегодня входят также пенсионное страхование, страхование от безработицы, несчастного случая, на случай потребности в уходе и от несчастных случаев.

В 2007 году в Германии была проведена реформа здравоохранения и принят закон об обязательном медицинском страховании, который запретил жить в стране без страховки. Дело в том, что на тот момент в стране насчитывалось порядка 400 тысяч человек, которые – из соображений экономии – не были застрахованы вообще. Новый закон позволил значительно сократить число медицинских "зайцев". В 2011 году федеральное ведомство статистики зафиксировало только 137 тысяч человек, не имеющих договора медицинского страхования, а значит, лишенных возможности получить в случае необходимости медицинскую помощь.

Медицинские страховые кассы бывают в Германии двух видов: государственные и частные. 54 900 евро – таким определен тот доход, который делит всех трудящихся страны надвое. Те, кто зарабатывает меньше, обязаны оформить страховой договор в государственной кассе. А те, чьи доходы хотя бы на один евро превышают эту сумму, имеют право выбора и могут, если хотят, стать членом или государственной, или частной кассы. Вторая дороже, но имеет ряд безусловных преимуществ: "частным" пациентам не приходится подолгу ждать записи, некоторые врачи работают только с такой группой страхователей, да и список покрываемых страховкой услуг не в пример шире.

Система государственного медицинского страхования в Германии была заложена Отто фон Бисмарком – AOK © picture alliance / ZB

Помимо хорошо зарабатывающих наемных сотрудников такой выбор предоставляется законом тем, кто работает на себя (частным предпринимателям) и госслужащим. Последним, кстати, вступать в государственную кассу даже невыгодно: государство и так возмещает чиновникам до 80 процентов расходов на медицинские услуги.

Большинство жителей Германии (90 процентов населения) все же застрахованы в государственных компаниях, в обязательном порядке или добровольно. Взнос в государственную кассу составляет 15,5 процента от годового дохода страхователя (брутто) и выплачивается ежемесячно. Помимо этого кассы устанавливают еще и доплату, которая с 2016 года равняется 1,1 процента. Всего в Германии работают 123 компании, обеспечивающие государственное медстрахование. Наиболее популярными из них являются AOK, Techniker Krankenkasse, Barmer GEK и DAK-Gesundheit.

В одинаковых в процентном соотношении взносах и заключается знаменитый принцип солидарности (то есть все отвечают за всех) государственного медицинского страхования. Все клиенты компании платят равную часть от собственного дохода, и за эти деньги имеют право на оплату всех необходимых медицинских услуг. А это значит, что уборщица кафе и топ-менеджер крупной компании обслуживаются врачами на равных условиях. При этом решающим критерием для страховой кассы является бесспорная необходимость лечения, а если возможны разные варианты лечения, то выбор делается в пользу самого дешевого.

Работодатели в Германии разделяют траты наемного сотрудника на обязательное страхование. Штатные работники оплачивают только половину страхового взноса, вторую половину этой суммы берет на себя предприятие. А те, кто работает "на себя", то есть извлекает доходы самостоятельно (в Германии их называют Selbstständige), cоответственно, оплачивает всю медицинскую страховку целиком, т.е. около 15,7 процента от годового оборота. Правда, законом установлена верхняя планка: этот побор не может превышать 639 евро 38 центов ежемесячно. Примером такого добровольного страхователя может послужить преподаватель иностранного языка, который зарабатывает уроками, персональный спортивный тренер или парикмахер, обслуживающий клиентов частным образом.

Среди работающих "на себя" немецкое государство выделяет особую категорию – "вольные художники". Имеются ввиду люди творческих профессий, зарабатывающие творческим фрилансом. Это и живописцы, и фотографы, и музыканты, и публицисты, и журналисты. "Вольных художников" берет под свое крыло государственная социальная страховая касса KSK (Künstler Sozialkasse) и вместо работодателя пополам разделяет с ними расходы на медицинскую и пенсионную страховки.

В государственную медицинскую страховку обычно можно взять с собой "бесплатным прицепом" неработающего супруга/супругу и детей.

Частое медицинское страхование в Германии построено на так называемом принципе эквивалентности (то есть каждый платит не в общую копилку, как в случае госстрахования, а сам за себя). Ежемесячный взнос не зависит от дохода страхователя, а рассчитывается, исходя из желаемых услуг, индивидуальных рисков, состояния здоровья и возраста, когда заключается договор. Чем моложе клиент и чес меньше у него заболеваний, тем ниже стоимость страховки. Она, увы, растет с возрастом и количеством нажитых болячек. Пациенты, застрахованные в частных кассах, сами оплачивают счета от врачей, а после получают у своих страховщиков компенсацию.

Здесь мы собрали самые часто задаваемые вопросы экспатов о системе здравоохранения Германии. Могут ли иностранцы претендовать на государственную страховку(gesetzliche Krankenversicherung)? Обязательно ли иметь работу, чтобы получить страховку в Германии? Правда ли, что частное страхование гораздо лучше государственного? Все ответы вы сможете найти в этой статье.

В Германии законодательно закреплено, что каждый человек, проживающий на территории страны, обязан иметь медицинскую страховку.

Немецкая система здравоохранения считается одной из лучших в мире. Вы можете быть застрахованы частной или государственной компанией. Если вы планируете остаться в Германии на долгий срок, то туристическая страховка не подходит. Большинство немцев застрахованы одной из государственных компаний (GKV). Несмотря на то, что время ожидания для пациентов с государственной страховкой может занимать значительно дольше, чем у пациентов с частной страховкой, качество медицинский услуг, которые вы получаете как член государственной страховой компании, покрывает любые неудобства.

Хотите сходить ко врачу? И вы совсем не говорите по-немецки? Наш совет: станьте членом государственной страховой компании AOK. AOK — это единственная государственная медицинская страховая компания, которая оказывает специальные услуги для иностранцев в Германии. Их сотрудники говорят на 17 языках, включая горячую линию. Наберите номер горячей линии, если вы хотите записаться к, например, англоговорящему терапевту. Сотрудники АОК не только найдут врача в вашем районе, но и сами запишут вас на прием. Таким образом, вам не придется звонить десяткам врачей, что сильно экономит время и нервы.

Узнать, что делать в случае неотложной ситуации и другие вопросы, связанные со здоровьем, прочитайте нашу статью 9 Facts you better know about seeing a doctor in Germany.

Gesetzliche Krankenkasse или Krankenversicherung — это немецкое государственное медицинское страхование. Оно является сердцем немецкой системы здравоохранения.
В сумме, на территории Германии работает около 200 государственных медицинский страховых компаний. Они не имеют права сильно менять стандарты, предписанные законодательством, поэтому услуги и их стоимость везде примерно одинаковая. AOK является крупнейшей государственной страховой компанией. Она так же единственная, оказывающая свои услуги на 17 языках, что делает ее самой популярной компанией среди иностранцев в Германии.

К сожалению, государственная страховка доступна не всем. Следующие категории населения могут претендовать на государственную страховку. Для получения большей информации, см. пункт 5

Кто может получать государственную страховку в Германии:

Граждане некоторых стран Европейского Союза могут претендовать на государственную медицинскую страховку, даже если они не работают в Германии. С мая 2011 года этим правом обладают граждане Латвии, Эстонии, Литвы, Польши, Словании, Словении, Чехии и Венгрии, но только в том случае, если они могу доказать свою принадлежность к государственной страховой компании у себя на родине. Например, если вы гражданин Венгрии и если вы можете доказать, что застрахованы венгерской государственной страховой компанией, то показав медицинский полис в государственной компании в Германии, вы можете быть приняты немецкой страховой компанией, даже если у вас нет рабочего контракта в Германии. Если вы приехали из другой страны и у вас нет рабочего контракта в Германии, то вам придется подать заявление на частное медицинское страхование.

Получение частной медицинской страховки (private Krankenversicherung) обычно означает лучшее качество обслуживание, короткое время ожидания и индивидуально подобранная ежемесячная плата.

Private or Public Health Insurance?

Насколько сильно отличается качество обслуживания пациентов с частной страховкой от пациентов с государственным страхованием? Каков размер ежемесячной платы за государственную страховку? Это популярные среди экспатов вопросы, с которыми они сталкиваются практически сразу после переезда. Мы собрали для вас список преимуществ и недостатков каждого из видов страхования!

Государственное медицинское страхование в Германии:

Плюсы

+ оетносительно недорого, если у вас не высокая заработная плата. работодатель платит половину, поэтому вы тратите не более 7,6% зарплаты.

+ сли вы являетесь членом государственной страховой компании, то ваш супруг/а и дети застрахованы вместе с вами

+ условия и взносы закреплены на государственном уровне, поэтому вы можете не бояться внезапного поднятия стоимости услуг.

Медицинская страховка в Германии является одним из обязательных условий для тех, кто желает жить и работать в этой стране.

Наличие полиса гарантирует получение медицинских услуг, оказанием которых в ФРГ занимаются больничные кассы – Krankenkasse. А жители страны, включая иммигрантов, обязаны застраховаться в немецкой компании.

Медицинская страховка в Германии: виды

Заметим, что медицинскую страховку немцы оформляют с рождения. Приезжие – по прибытии в государственных или частных компаниях, которые занимаются оказанием страховых услуг. Медицинское страхование в Германии разных категорий людей отличается своими особенностями.

1. Приезжие туристы и гости

Туристы и гости, постоянно проживающие в других странах, обязаны оформить туристическую страховку до отъезда, действующую на время поездки в Германию. Полис предусматривает покрытие рисков внезапной болезни или травм, полученных в результате несчастных случаев. Но при этом он не включает лечение хронических заболеваний и диагностических обследований. Туристическая медицинская страховка в Германии не является альтернативой основного полиса для иммигрантов, проживающих в стране.

2. Малоимущие

Данный вид медицинского полиса предназначен для малоимущих поздних переселенцев, евреев, беженцев. Он входит в категорию государственных программ, где оплату взносов берет на себя государство.

3. Учащиеся

Для студентов вузов и учащихся профессиональных школ в Германии предусмотрены льготные тарифы на медицинскую страховку с правом самостоятельного выбора между частными и государственными кассами.

4. Рабочие мигранты

Лица, которые приезжают в страну для трудовой деятельности при заключении контракта, по умолчанию попадают в государственную страховку. Обращаем внимание, что в 2021 году при зарплате более 64350€ человек может добровольно заключать контракт с частной страховкой.

5. Предприниматели-мигранты, фрилансеры

Заметим, что для бизнес-иммигрантов и фрилансеров-иностранцев в Германии государственное медицинское страхование не предусмотрено. Но оформить полис можно в любой приватной кассе.

6. Воссоединение семьи

Медицинская государственная страховка в Германии в рамках воссоединения семьи, включая супругов и несовершеннолетних детей, распространяется на лиц, работающих без доплаты при попадании под условия семейного страхования. Заметим, что члены семьи не включаются в приватную страховку работника, если он оформил ее в частной кассе. И в этом случае они должны страховаться отдельно.

Медицинская страховка в Германии. Что учесть перед выбором?

В стране работает около сотни государственных и четыре десятка частных страховых компаний в области медицинского страхования, среди которых можно выбрать оптимальный вариант, подходящий именно вам. Зная об особенностях и преимуществах каждого из них, вы сможете сделать правильный выбор.

Кассы частного страхования

Приватный вид медицинского страхования отличается рядом преимуществ:

приём у врача без очереди;
пребывание в клинике в двухместной палате;
цена, которая при превышении определённого лимита доходов может быть ниже фиксированного взноса в приватную кассу, по сравнению с процентом от зарплаты в кассу государственного страхования.

Государственное медицинское страхование

Особенностями этого вида полиса на медицинское обслуживание является качество и объём медицинских услуг, которые на 95% оплачивает государство, независимо от кассы и статуса застрахованного. На оставшиеся 5% услуг приходится оплата нетрадиционной медицины, гомеопатических препаратов, дополнительных прививок, профилактических обследований и прочих подобных сервисов. Правда, в этом случае могут быть отличия по возможностям и лимитам в разных кассах.

Сколько стоит государственная медицинская страховка в Германии?

Сумма государственной медицинской страховки в Германии формируется с учетом дохода. А размер стандартного взноса составляет 14,6%. Собственно, это и является главной отличительной чертой государственных страховых касс от частных. В последних часто величина сбора зависит от состояния здоровья и возраста. Каждый год в Германии в рамках государственного страхования назначается лимит годового дохода Beitragsbemessungsgrenze.

Выше его взносы по страховке уже не взимаются. В 2021 году этот уровень установлен на 58050€. Исходя из этого, сумма максимального взноса от застрахованного лица в немецкую государственную кассу составляет 706,28€ в месяц. Заметим, что, кроме общего взноса, у каждой страховой фирмы может устанавливаться дополнительная оплата Zusatzbeitrag.

Например, если в прошлом году растраты кассы превысили доходы, полученные от клиентов.
Важно! При увеличении сбора страховой кассы в следующем году у клиента есть право на досрочное расторжение контракта и смену компании, которая занимается медицинским страхованием. Оформить заявку можно, обратившись в частную или государственную кассу, а также на их сайте.

Медицинская страховка в Германии: преимущества

Люди, имеющие медицинский страховой полис, могут самостоятельно выбирать лечащих врачей. Привязки к районным поликлиникам или региональным медикам нет. При этом страховка не предусматривает, например, расходов на дорогу в отдалённую клинику при отсутствии особых оснований, влияющих на выбор. В рамках страховки лечение и медикаменты, назначенные врачом, оплачиваются полностью или с небольшой доплатой.

Оформив обязательную медицинскую страховку в Германии, вы гарантированно будете получать медицинскую помощь с любой стоимостью терапии, оперативного вмешательства, медикаментов. А при включении членов семьи в государственную страховку, вы получите возможность бесплатно оформить полис на неработающего супруга и несовершеннолетних детей. Помните, что страховка – это гарантия получения медицинской помощи в Германии.

Читайте также: