Классификация страховых правоотношений кратко

Обновлено: 05.07.2024

Принимая во внимание предмет и метод правового регулирования, всю массу страховых правоотношений можно разделить на частные страховые правоотношения и публичные страховые правоотношения. Необходимо сразу отметить, что именно частные страховые отношения занимают большую часть всего страхования и преобладают над публичными.

На данный момент в российской системе страховых правоотношений можно выделить лишь два вида страхования, которые подчиняются публично-правовому регулированию: обязательное медицинское страхование, социальное страхование (обязательное страхование занятости населения).

В качестве существующей третьей классификации страховых правоотношений можно назвать деление таких правоотношений в зависимости от предмета страховой охраны.

Также классификация страховых правоотношений может осуществляться по самым различным критериям.

С учетом объекта страхования, имущественное страхование подразделяется на подгруппы: страхование имущества (ст. 930 ГК РФ), страхование гражданской ответственности (ст. 931, 932 ГК РФ), страхование предпринимательских рисков (ст. 933, 967 ГК РФ).

При делении имущественных страховых правоотношений с учетом предмета страховой охраны можно назвать следующие существующие виды: правоотношения, возникающие из страхования средств наземного транспорта; правоотношения, возникающие из страхования средств воздушного транспорта; правоотношения, возникающие из страхования водного транспорта; правоотношения, возникающие из страхования грузов; правоотношения, возникающие из страхования других видов имущества.

В зависимости от основания наступления ответственности среди страховых правоотношений, возникающих из страхования гражданской ответственности, выделяют: страхование ответственности за причинение вреда или внедоговорной ответственности (ст. 931 ГК РФ); страхование ответственности по договору или договорной ответственности (ст. 932 ГК РФ).

В свою очередь, правоотношения, возникающие из страхования предпринимательского риска также можно классифицировать по различным основаниям. Так, например, учитывая область страхования предпринимательского риска, страховые правоотношения можно разделить на правоотношения, возникающие из страхования предпринимательского риска в банковской, биржевой, инвестиционной и другой деятельности.

Помимо перечисленных видов классификаций страховых правоотношений, существуют и иные.

I. В зависимости от своего назначения при страховой деятельности и организации страхования страховые правоотношения делятся на:

1. Материальные (субъекты: страхователь и страховщик)

2. Вспомогательные (субъекты: страховые агенты, брокеры, актуарии)

3. Организационные (органы страхового надзора)

II. В зависимости от отраслевой принадлежности страховых правоотношений:

1. Гражданско-правовые (материальные и вспомогательные)

2. Административно-правовые (организационные)

III. В зависимости от юридической формы:

1. Договорные (диспозитивные)

2. Бездоговорные (императивные)

IV. По соотношению прав и обязанностей

1. Отношения юридического равенства

2. Односторонние властные отношения (один из субъектов обладает большим набором прав, чем другой и в силу этого выступает в качестве властвующего (управомоченного), а другой – подчиненного (обязанного))

V. По основаниям возникновения

1. Принудительные (возникают на основе волеизъявления управомоченного субъекта, например – обязательное страхование)

2. Добровольные (в силу добровольного волеизъявления сторон, например – любое добровольное страхование)

VI. По функциям в правовом регулировании страховых правоотношений

1. Регулятивные (возникают, изменяются и прекращаются в условиях правомерного поведения субъектов)

2. Охранительные (возникают в условиях неправомерного поведения субъектов, нарушения ими норм страхового права)

Предмет и объект страхования 10 вопрос

Понятия предмет и объект страхования находятся во взаимосвязи и взаимодействии: страхователь получает страховую защиту застраховав определенный предмет. Понятие предмет страхования означает то, что застраховано, а объект – то на что направлено страхование. Например, в имущественном страховании в качестве предмета выступают – сооружения, здания, транспортные средства, а в личном – жизнь, здоровье, трудоспособность. Объект страхования выступает как имущественный интерес.

1. Средства выражения и реализация желаний страхователя иметь страховую защиту

2. Имущественный характер интереса как объекта страхования; стоимостной оценкой объекта выступает страховая сумма

3. Предмет страхования является средством превращения интереса в объект

4. Правомерность застрахованного интереса

5. Наличие правового основания, обусловленного юридической связью страхователя с предметом страхования

Таким образом, объект страхования можно определить как определяемые предметом страхования и выраженные страховой суммой материальные условия существования страхователя (застрахованного лица), его психологическое спокойствие, защита которых достигается наличием обязательства страховщика произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. То есть в качестве объекта страхования может выступать любой интерес физического или юридического лица. Ограничением является требование ГК РФ ст.928.

Интересы, страхование которых не допускается:

1. Страхование противоправных интересов

2. Страхование убытков от участия в играх, лотереях, пари

3. Страхование расходов, к которым лицо было принужденно в целях освобождения заложников

ГК РФ содержит еще ряд запретов по мотивам противоправности страхового интереса:

1. В зависимости от своего назначения при страховой деятельности и организации страхования страховые правоотношения подразделяются на: а) материальные; б) вспомогательные; в) организационные.

Одним из субъектов организационного страхового отношения всегда выступает, о чем уже было сказано, государство в лице своего уполномоченного органа Применительно к РФ таким органом обычно является орган страхового надзора либо его территориальный орган.

2. В зависимости от отраслевой принадлежности страховые правоотношения подразделяются на: гражданско-правовые, к которым относятся материальные и вспомогательные страховые правоотношения, и административно-правовые отношения, к которым относятся организационные страховые правоотношения.

3. В зависимости от юридической формы страховые правоотношения подразделяются на: договорные и бездоговорные.

соответствующим нормативным правовым актом. В результате возни

кают материальные страховые отношения, которые носят бездоговорный характер. Такое может иметь место при обязательном государственном страховании. Организационные страховые отношения всегда регулируются императивным методом, поэтому всегда носят бездоговорный характер.

4. По соотношению прав и обязанностей субъектов правоотношения страховые правовые отношения подразделяются на: а) отношения юридического равенства; б) односторонне властные отношения.

Отношения юридического равенства — страховые правоотношения, по отраслевой принадлежности являющиеся гражданско-правовыми.

Стороны этих правоотношений равноправны. По юридической форме они обычно являются договорными. Однако возможна и бездоговорная форма, что имеет место при обязательном государственном страховании.

Односторонне властные страховые правоотношения характеризуются тем, что один из субъектов правоотношения обладает большим набором прав, нежели другой. В силу этого один из субъектов выступает в качестве властвующего (управомоченного) лица, а другой — подчиненного (обязанного) лица. Такими правоотношениями являются организационные страховые правоотношения.

5. По основаниям возникновения страховые правоотношения подразделяются на: а) принудительные; б) добровольные.

Принудительные страховые правоотношения, относящиеся к разряду административно-правовых, возникают на основе одностороннего волеизъявления управомоченного субъекта.

К числу таких правоотношений относятся те материальные страховые отношения, которые опосредуют обязательное страхование, а также организационные страховые отношения (отношения, возникающие в процессе деятельности органа страхового надзора). Согласия второй стороны на вступление в такое отношение не требуется, и зачастую оно возникает даже против ее воли и желания, т.е. является принудительным (например, правоотношения, возникающие при проверке органом страхового надзора соблюдения страховщиком предписаний страхового законодательства). Одним из субъектов этого правоотношения всегда выступает уполномоченный государственный орган (орган страхового надзора). По отраслевой принадлежности данные правоотношения являются административно-правовыми.

Добровольные страховые правоотношения возникают в силу добровольного волеизъявления сторон: материальные страховые правоотношения, возникающие в процессе добровольного страхования.

установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям;

охарактеризованы обшие принципы проведения взаимного страхования и перестрахования и проч.

5. Акты, посвященные специальным видам страхования. В качестве примера можно привести:

В отличие от традиционных кодексов они охватывают не отрасли права, а подотрасли (правовые институты), регулирующие какие-либо сферы экономической деятельности.

Страховое законодательство должно развиваться по схеме: кодифицированный (отраслевой или комплексный) акт — общий (специальный) закон. Например, основные положения о субъектах предпринимательской деятельности содержатся в ГК, а особые — в Законе

об организации страхового дела.

Договорный или бездоговорный характер страхового отношения зависит также от того, какой метод правового регулирования используется для регулирования данного общественного отношения: диспо- зитивный или императивный.

Договорные страховые правоотношения основываются на соглашении сторон, т.е. условия обязательств формируются посредством встречного волеизъявления (разумеется, в той части, в какой эти условия не предопределены нормой страхового права, регулирующей данное отношение). По правовой принадлежности данные отношения являются гражданско-правовыми.

Императивный метод применяется и в гражданском праве. При использовании этого метода все условия страхования определяются

6. По функциям в правовом регулировании страховые отношения подразделяются на: регулятивные и правоохранительные.

Регулятивные страховые отношения осуществляются (возникают, изменяются и прекращаются) в условиях правомерного поведения субъектов правоотношения.

Охранительные страховые правоотношения возникают в условиях неправомерного поведения субъектов страховых отношений, нарушения ими предписаний норм страхового права. Иначе говоря, охранительные страховые правоотношения — следствие страхового правонарушения.

Таким образом, страховые правоотношения обладает набором индивидуальных черт, отличающим их от других видов обязательственных правоотношений. Индивидуальность страхового обязательства проявляется во всех его элементах - субъектах, предмете, объекте и содержании, которые будут рассмотрены далее.

Закон и право

Стороны, принимающие участие в процессе страхования, вступают в отношения, специфика которых определяется целями и задачами данного рода деятельности. Страховые правоотношения связаны с необходимостью исполнения всеми их участниками принятых на себя и установленных законодательством обязательств. Рассмотрим особенности понятия страховых правоотношений с учетом требований российского права, их разновидности и признаки.

Страховые правоотношения — что это

Страховыми правоотношениями называют разновидности обязательств гражданско-правового характера, установленных между сторонами, участвующими в страховании, и определенных государственными законодательными нормами.

Признаки и их возникновение

Возникновение этих отношений можно определить по наличию следующих признаков:

правового регулирования этих экономических отношений;
волевого характера – они являются продуктом направленного действия каждого из участников;
двусторонности – влияние субъективных прав и юридических обязанностей устанавливает двустороннюю связь между субъектами страхования;
взаимосвязанности – все участники этого процесса связаны взаимными обязательствами, без которых невозможно соблюдение прав каждого из участников;
регулирующей роли отношений – эта особенность определяет действия сторон и придает упорядоченности всему процессу, с формированием или определением общественной воли;
соблюдению принципа равноправия всех участников.

Возникновение этих правоотношений неизбежно после того, как участники вступают во взаимодействие в рамках процедуры страхования. Стимулирует их возникновение наличие страхового риска для одной из сторон и соответствующего интереса, выступающего в роли экономического и правового фактора.

Эти отношения делают возможным защиту имущественных интересов граждан и организаций посредством формирования финансовых фондов, которые создаются объединением уплаченных страховых взносов.

Общая характеристика страхового правоотношения

Сложности в определении общей характеристики страховых правоотношений связаны с тем обстоятельством, что непосредственно область страхового права является комплексным понятием. Поэтому отношения сторон в этой сфере носят разнородный характер и формируются из нескольких составляющих, различных по своей сути – гражданским, правовым и пр.

Характеристики этих правоотношений предусматривают следующие особенности:

их возникновение определяется государственным правовым регулированием, устанавливающим регламент взаимоотношений сторон;
они являются двусторонней связью юридического характера, в которую вступают субъекты процедуры страхования. Указанный процесс организуется государством в виде, наиболее способствующим повышению эффективности и достижению максимальной пользы для общества;
с их помощью определяется порядок действий каждой из сторон в определенной ситуации, типовую модель которой устанавливают государственные нормативы, регламентирующие этот процесс;
участники страхования изъявляют собственную волю, принимая и осуществляя предусмотренные законом обязательства в исполнение прав остальных сторон. Также свою волю диктует государство, устанавливая действующими нормативами регламент, по которому предстоит действовать участникам процесса страхования. Наибольший простор собственного волеизъявления предоставляет область добровольного страхования.

Государством охраняется соблюдение правил, принятых для этих правоотношений. Государственным органам предоставлено право контроля исполнения сторонами принятых на себя и установленных законом обязательств, через который обеспечивается соблюдение прав участников.

Подробнее об участниках и субъектах страховой деятельности можно узнать здесь.

Содержание страховых правоотношений

Содержание страховых правоотношений определяется правами и обязанностями субъектов. Страхователь владеет следующими основными и неотъемлемыми правами:

получения возмещения при наступлении страхового случая в рамках заключенного полиса, до истечения срока исковой давности;
назначения любого лица в качестве выгодоприобретателя в случае летального исхода для получения страховой компенсации.

В остальном права и обязанности сторон взаимосвязаны между собой. Обязанности страхователя, как субъекта страховых правоотношений, предусматривают:

полную и своевременную выплату взносов, согласно заключенному договору страхования, недобросовестное производство которых может стать основанием для разрыва взаимоотношений субъектов по инициативе страховщика;
предоставление страховщику полной информации относительно обстоятельств, которые могут повлиять на возникновение и степень серьезности страховых рисков;
заботу о ценностях, имуществе, здоровье и других предметах заключенного договора страхования после его подписания;
извещение страховщика о наступлении события, входящего в число страховых случаев, согласно полису в сроки и в порядке, предусмотренном договором;
принятие прав страхователя выгодоприобретателю в случае смерти заключившего договор, с соответствующим уведомлением страховщика;
соблюдение регламента по расторжению договора, предусмотренного положениями данного соглашения;
в случае предъявления страховщиком регрессных прав, предоставление в его распоряжение необходимых документов и материалов.

В числе обязанностей страховщика необходимо отметить наличие следующего:

предоставление страхователю информации относительно принятых правил страхования;
своевременного выполнения материальных обязательств в рамках положенной выплаты при наступлении страхового случая;
возмещения средств страхователя, израсходованных на предотвращение и снижение убытков для застрахованной собственности;
пересмотра положений заключенного договора при изменении обстоятельств, влияющих на процесс страхования;
соблюдения конфиденциальности относительно информации, которая стала ему доступной после вступления в страховые правоотношения.

Субъекты страхового права должны неукоснительно соблюдать взаимные обязательства, предусмотренные полисом и установленные законодательными нормами.

Классификация и виды

В нормах государственного права существует несколько классификаций страховых правоотношений. Учитывая содержание этих отношений и методы их государственного регулирования, они могут быть:

Частные отношения, значительно преобладающие над публичными, относятся к превалирующим на рынке страхования.

Отечественная система страховых взаимоотношений предусматривает наличие только двух видов страхования, в отношении которых присутствует публичное правовое регулирование:

Законодательство устанавливает, что страхование может осуществляться по принципу добровольности, с заключением договора, и обязательности – по нормам государственного права.

Функционально эти правоотношения могут быть:

В процессе поведения субъектов в рамках страховых взаимоотношений, регулятивные можно разделить на следующие виды:

наступающие в процессе согласования и подписания полиса;
происходящие во время действия договора или после его расторжения субъектами.

В зависимости от предмета страхования, эти отношения сторон могут быть:

имущественными;
личными;
материальными;
процедурно-организационными;
в рамках обязательного страхования.

Учитывая степень важности страховых правоотношений, различают:

основные – влияющие на страховые обязательства и права субъектов;
вторичного характера – определяют дополнительные права и обязательства сторон.

В дополнение к перечисленному, можно привести еще несколько характеристик, влияющих на разделение этих правоотношений на классы и виды.

Понятие страхового правоотношения

Понятие страхового правоотношения предусматривает общественное взаимоотношение участников процедуры страхования в рамках, установленных законодательными нормами.

Это понятие включает род обязательств, при которых один участник, которым выступает страхователь, наделяется правом получить компенсацию при возникновении ситуации, квалифицированной как страховой случай в заключенном сторонами полисе.

Субъекты и объекты страховых правоотношений

Страховые правоотношения предполагают наличие следующих субъектов:

страхователя – гражданина или организации, страхующей риски;
страховщика – организации, предоставляющей страховые услуги;
выгодоприобретателя – лица, обладающего правом владения выплатами по полису.

Страховщик имеет право действовать самостоятельно или через страховых брокеров, выполняющих посреднические функции в правоотношениях сторон.

Объектом этих правоотношений называют для одного из участников – получение денежной выплаты в качестве компенсации убытков от наступления страхового случая, для другого – перечисление указанных средств. Понятия субъектов и объектов определены законодательством.

Страховые правоотношения – это емкое и сложное понятие, определяющее действия, права и обязанности сторон, задействованных в процессе страхования. Эти отношения регулируются и контролируются государством и осуществляются в рамках принятых законодательных норм.

Видео по теме статьи