Характерные признаки финансовой пирамиды кратко

Обновлено: 02.07.2024

Желание получить больше денег иногда приводит людей к поиску высокодоходных инструментов. Не всегда данные финансовые инструменты легальные, а иногда данные инструменты вводят людей в заблуждение, обманывают.

Самыми известными финансовыми инструментами, которые обманывают людей, являются финансовые пирамиды.

Данная статья предназначена для тех, кто осознаёт опасность финансовых пирамид.

Если вы не знаете, что такое финансовая пирамида и в чём её опасность, то рекомендую ознакомиться с моей статьёй на эту тему - тут .

Итак, давайте определим основные признаки финансовых пирамид, которые позволят вам их определить и не отдавать свои денежные средства данным мошенникам:

1. Отсутствие лицензии

Обязательно проверьте наличие у организации лицензии на осуществление заявленной деятельности или наличие записи об организации в государственных реестрах.

Лицензию можно проверить на официальном сайте Центрального банка РФ - тут

Важно лишь знать один из элементов организации: наименование, огрн или номер лицензии

‼ Помните, что лицензию нужно проверить в любом случае, даже если на сайте финансовой организации она указана. Мошенники в финансовых пирамидах часто подделывают документы через фотошоп или указывают номер другой финансовой организации, не связанной с текущей.

Чаще всего на просторах сети интернет можно встретить инвестиционные организации, у которых указана лицензия иностранного государства.
В этом случае, важно помнить, что такая финансовая организация осуществляет деятельность также на основании лицензии, но только полученной по правилам иностранного государства. Все возникающие споры между брокерами и клиентами будут разрешаться по праву иностранного государства. С точки зрения мониторинга нельзя сказать однозначно, ибо в каждой стране он разный. Банк России и надзорные органы нашей страны не будут нести ответственность, если вас обманут или у вас будет спорная ситуация.

2. Обещание высоких процентов

Чаще всего финансовые пирамиды привлекают обещанием высокого процента дохода.
Помните, что если доход обещают несоразмерно выше, чем официальная ставка Центрального банка РФ, то это очевидный признак финансовой пирамиды

Например, на сайте указано, что вложив деньги, вы будете получать 1% в сутки. Это значит, что за год вы получите 365% годовых. Вместе с тем, официальная ставка Центрального банка РФ составляет 4-7%. Следовательно, доходность более чем в 50 раз превышает нормальную по стране, а значит это финансовая пирамида.

3. Обещание гарантированного дохода

Если на сайте, на видео или иных местах, где рекламируют финансовую пирамиду, говорят, что вы гарантированно получите свои деньги, умноженные на проценты, то это с большей вероятностью финансовая пирамида.

Ни одна инвестиция, кроме банковского вклада, не гарантирует доходности на 100%:
акции могут упасть или вырасти, биткоин может подешеветь, а тесла не факт, что подорожает.

На практике многие финансовые пирамиды пишут, что они занимаются так называемым "хеджированием рисков".

Даже с учетом "хеджирования" невозможно достичь 100% дохода на уровне сверхвысоких процентов. Хеджирование помогает не уйти в минус, но в плюс на 100% выйти гарантий никогда нет, особенно во времена кризисов, пусть даже локальных.

3. В договоре отсутствует ответственность

Обязательно зайдите в раздел правовой информации, обычно он мелким шрифтом внизу сайта и скачайте соглашение. Прочитайте его.

Финансовые пирамиды либо не имеют соглашения с пользователем, либо прописывают освобождения себя от ответственности.

Несмотря на историю МММ, многие все еще верят в сверхдоходность, которую им обещают недобросовестные инвестиционные конторы. О том, как не отдать деньги мошенникам, рассуждает гендиректор JetLend Роман Хорошев

2020-й побил рекорд по притоку частных инвесторов на рынок. Но коррекция , снижение процентных ставок по депозитам, информационная волна в СМИ и соцсетях о важности инвестиций заставили людей смотреть не только в сторону акций и облигаций. IPO, SPAC, фьючерсы, маржинальная торговля , краудлендинг, криптовалюта — одни из немногих высокодоходных, но в то же время высокорискованных финансовых инструментов, для работы с которыми необходимо обладать определенным набором знаний и навыков.

1. Организация не имеет лицензии Банка России на ведение деятельности по привлечению денег от граждан

2. Гарантирует доходность сильно выше рынка

Если смотреть на рост индекса IMOEX, среднегодовая доходность на фондовом рынке — 12,6% в рублях за последние десять лет и 20,6% за последние три года. Доходность в долларах по индексу РТС составила в среднем за десять лет 1,5% и 12,2% за последние три года.

При этом гарантировать прибыль запрещено законом — это могут делать только банки в отношении банковских вкладов. Если вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность — это обман.

3. Ее система непрозрачна — вы не знаете, куда именно ваши деньги вложены

4. Обещает прибыль за счет привлечения других людей

Небольшая ремарка: реферальные программы — один из самых эффективных способов привлечения клиентов. Почти все банки так делают, Tesla так делает. Однако важно обращать внимание на размер кешбэка — если вам обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида: никакая юнит-экономика нормального бизнеса это не потянет.

5. Не возвращает деньги по первому требованию

Люди не учатся на чужих ошибках из-за жадности и нехватки финансовой грамотности

1994 год, митинг на Театральной площади в поддержку президента АО МММ Сергея Мавроди (Фото: Александр Яковлев / ТАСС)

Что тянет россиян так безрассудно распоряжаться своими финансами? Алчность и низкая финансовая грамотность. Чтобы заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке, нужно изучить механизмы его работы, выстроить инвестиционную стратегию и придерживаться ее на протяжении нескольких лет (иногда — десятков лет).

С одной стороны — просто, с другой — невероятно сложно годами системно и последовательно идти к цели. Поэтому так легко соблазниться на обещания быстрого и большого дохода, особенно когда ничего не понимаешь ни в сложном проценте, ни в работе инвестиционных инструментов, ни в регулировании финансовой отрасли.

Любые финансовые институты осуществляют переток денежных средств от тех, кому они временно не нужны, к тем, кто может распоряжаться ими более эффективно. Это позволяет экономике расти быстрее, а гражданам (в том числе бенефициарам компаний, они тоже граждане) богатеть. В конечном счете выигрывает все общество.

Пирамиды и прочие финансовые мошенники фактически воруют средства и изымают их из оборота. К счастью, их влияние на финансовую систему напрямую невелико: реальные потери экономики от пирамид, по моей оценке, не превышают ₽5–10 млрд в год.

С другой стороны, они создают напряжение и недоверие к нормальным видам инвестирования для населения. Человеку иногда сложно отличить настоящую инвестиционную компанию от пирамиды, настоящий финансовый инструмент от фейка, поэтому он часто принимает решение просто держать деньги в банке под 3,5%. И это уже влияет на финансовую систему и экономику в целом гораздо сильнее — возможно, что счет идет уже на триллионы рублей.

Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее При маржинальной торговле на рынке инвестор фактически берет кредит под залог на осуществление сделки. В качестве залога выступает небольшая часть собственных средств инвестора — так называемая маржа. Подробнее

Что такое финансовая пирамида

Привлечение и распределение средств само по себе не противоречит закону, так как это деятельность, которой занимаются и банки.

Под финансовыми пирамидами понимаются организации, деятельность которых носит преступный характер, так как итоговой целью является хищение средств.

Причём первые вкладчики получают обещанные выплаты, а проблемы начинаются, когда новых членов больше нет или когда люди хотят вернуть деньги.

Признаки финансовой пирамиды

Центральный Банк РФ выступает против финансовых пирамид. В рамках деятельности регулятора было создано Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, которое занимается выявлением таких организаций.

Распознать сомнительную организацию может и любой гражданин, если проявит должную осмотрительность. К признакам пирамиды относятся:

1. Слишком высокие ставки

Если ставки компании намного превышают рыночные, это повод насторожиться. Финансовые компании не будут работать в убыток – сверхвысокая доходность либо связана с риском потери средств, либо является уловкой. Кроме того, рынок инвестиций работает по собственным алгоритмам, а ставки варьируются в определённых рамках. ЦБ РФ публикует аналитику по ставкам вкладов. Если же небанковская организация предлагает условия, которые в несколько раз превышают рыночные показатели, скорее всего, речь идёт о мошенничестве.

2. Сомнительный источник доходности

Если собираетесь сделать вклад, для начала узнайте, за счёт чего обеспечивается доходность. Например, клиенту обещают через месяц вернуть в два раза больше денег. Первый вопрос, который должен возникнуть – откуда возьмётся прибыль? Другими словами, нужно чётко понимать, каким образом деньги принесут доход. Если внятного ответа на такой вопрос нет, не стоит вкладывать средства.

3. Сомнительный продукт

4. Характеристики организации

Речь идёт в первую очередь о наличии лицензии для привлечения средств физических лиц. Второй стоп-фактор – отсутствие данных о финансовом состоянии организации, сведений о наличии активов. Это важный момент, так как для вкладчика это означает риск, что при неблагоприятном повороте событий не на что будет наложить взыскание. Стоит задуматься, если чётко не обозначена деятельность организации, а также нет информации об основателях компании.

5. Агрессивная реклама

Заключение договора на размещение средств

Отдельно стоит выделить процесс заключения договора с организацией. Обратите внимание на ряд моментов. Для начала попросите шаблон соглашения, чтобы изучить его дома и посоветоваться с юристом. Если компании нечего скрывать, то это не должно стать проблемой. Отказ дать копию договора, попытки получить как можно быстрее подпись, уговоры и излишняя настойчивость – признак преступных намерений.

Внимательно изучите содержание соглашения. Проверьте, соответствуют ли условия выплаты процентов тем, которые заявлены в рекламе. Важно наличие пункта, регулирующего процедуру возврата средств, – досрочно по требованию вкладчика и при наступлении конкретных обстоятельств. Например, если проценты не выплачиваются, клиент вправе потребовать возврата средств и расторжения договора.

При отсутствии такого пункта расторгнуть соглашение можно в судебном порядке, вернув при этом деньги и добившись выплаты обещанных процентов. Не забудьте проверить и реквизиты, указанные в договоре. Например, в рекламе может фигурировать одно юридическое лицо, а в договоре – другое. Это должно насторожить, так как впоследствии предъявлять претензии будете той компании, с которой подписано соглашение.