Финансовая пирамида схема понци кратко

Обновлено: 30.06.2024

Предприимчивый итальянец, который прибыл в США в надежде разбогатеть, стал миллионером, а потом оказался в тюрьме и умер в нищете на другом конце мира.

И если первым вкладчикам она дарила двукратное увеличение дохода за три месяца, то поздним инвесторам — разорение и долгие судебные тяжбы. Схема зародилась ещё в 19 веке, но приобрела нарицательное имя благодаря громкой афере Чарльза Понци в 1920 году.

Адель Шпицедер. В 1869 году бывшая актриса заняла 100 гульденов у своей мюнхенской знакомой и пообещала, что та сможет получать от неё ежемесячную прибыль в 10%.

Также Шпицедер дала объявление о возможности пассивного заработка в газету. В том же году она основала собственный частный банк. К 1872 году Адель стала самой богатой женщиной в Баварии за счёт финансовых махинаций. Она возмещала проценты клиентам из денежных средств новых вкладчиков — и вскоре привлекла внимание властей.

Любые нападки и обвинения в свою сторону Шпицедер объясняла антисемитскими происками конкурентов. Её приговорили к четырём годам заключения. В результате аферы 30 тысяч человек потеряли около 38 млн гульденов.

Сара Хау. Успех Шпицедер повторила американка Сара Хау. Она в 1879 году открыла сберегательный банк для женщин Ladies’ Deposit Company — преимущественно для домохозяек, учительниц и вдов, которым обещала ежемесячную прибыль в размере 8%.

Также Хау обещала, что в течение девяти месяцев вкладчицы смогут удвоить вложенный капитал. В общей сложности, банк собрал не менее $250 тысяч от 800 женщин. По альтернативным оценкам, мошенница получила более $500 тысяч (около $13 млн по курсу в 2021 году).

Обещания девушки поставили под сомнение журналисты бостонской Daily Advertiser в 1880 году. Мошенническую схему разоблачили, Сара получила четырехлетний тюремный срок. После освобождения она попыталась провернуть похожую аферу, но снова оказалась под стражей.

Он обманул инвесторов на $1 млн (более $32 млн по курсу 2021 года). Миллера приговорили к 10 годам тюрьмы, но он вышел на свободу через пять лет и открыл продуктовый магазин на Лонг-Айленде.

Чарльз Понци родился в Италии в 1882 году, в семье почтальона и дочери представителя суда по гражданским и уголовным делам.

Мать возлагала большие надежды на сына: когда тому было 10 лет, родители отправили его в престижную частную школу. Благодаря бережливости отца и накоплениям своей тёти Чарльз поступил в Римский университет Ла Сапиенца, но продержался там недолго — разгульная студенческая жизнь оставила его без гроша и без образования.

Боясь разочаровать мать, он не вернулся домой. По совету своего дяди в 1903 году Чарльз эмигрировал в США. В конце 19 века многие итальянцы уезжали покорять другой континент и некоторым даже удавалось разбогатеть.

В кармане у меня было $2,5, но я надеялся заработать $1 млн — и эта надежда никогда меня не покидала.

В интервью мужчина отчасти слукавил: родственники купили ему билет на пароход до США и вручили $200 на первое время, но практически все деньги он потратил в пути на азартные игры и покупку выпивки своим новым знакомым.

Несмотря на переезд, легкого способа обогащения найти не удавалось: Понци работал официантом и мыл полы в ресторанах, откуда его уволили за воровство. Через четыре года он переехал в Канаду и устроился помощником кассира в банк итальянца Луиджи Заросси — там мужчина впервые и познакомился мошенническими схемами.

История банка Заросси закончилась в 1908 году. Его основателя привлекли к ответственности, а Чарльз, потеряв работу, снова нуждался в деньгах и подделал чек на $423. Мошенника поймали и приговорили к трём годам канадской тюрьмы. Освободившись с $5 в кармане, он вернулся в США.

Там Понци помогал нелегально переправлять итальянцев по просьбе своего коллеги из банка Заросси через границу. Американские власти арестовали мужчину, и он провёл ещё два года под стражей.

В тюрьме Атланты Понци сначала работал клерком в прачечной, но из-за способностей к языкам его вскоре перевели помогать на почту. Он произвел впечатление на своего начальника, тюремного регистратора Адерхольда. Тот называл его умным и доброжелательным молодым человеком, который не жаловался, имел дар к цифрам и вел книги без ошибок.

Единственной особенностью Понци, которую заметил его руководитель, была одержимость финансовыми схемами. По словам тюремного регистратора, его помощник получал такое удовольствие от продумывания денежных махинаций, что однажды он мог воплотить одну из них в жизнь только чтобы проверить, сработает ли она.

Во время заключения будущий мошенник также познакомился с лидером сицилийского мафиозного движения в Атланте Игнасио Лупо и с американским бизнесменом, создателем монополии на продажу льда в Нью-Йорке и биржевым спекулянтом Чарльзом Морсе. Оба оказали на него большое влияние.

Будущий финансовый мошенник восхищался своими сокамерниками. Он считал, что их троих приговорили к слишком длинным срокам за ненасильственные преступления.

После освобождения в 1913 году Понци обосновался в Бостоне. Здесь он встретил свою будущую жену, стенографистку Розу Марию Гнекко.

Девушку информация о тёмном прошлом её возлюбленного не испугала даже после разоблачительного письма от его матери. Правда, оно представляло тюремные заключения Понци в достаточно невинном свете. В письме говорилось, что молодой человек взял на себя вину за подлог, чтобы помочь семье Заросси, а признать вину в контрабанде иммигрантов его просто заставили.

В 1918 году пара поженилась. После свадьбы мужчина пытался найти себя в бизнесе: работал в бакалейной лавке свёкра, пытался создать свою экспортно-импортную компанию, но ни одно из его начинаний не увенчалось успехом.

В августе 1919 года Понци осенило. Читая письмо от испанского журналиста, мужчина обратил внимание на приложенный к нему международный ответный купон. Его можно было обменять на почтовые марки: так отправитель заранее предоплачивал ответное письмо от получателя. Стоимость купона варьировалась от страны к стране. В Европе из-за нестабильного курса валют он продавался дешевле, чем в США.

Понци сначала попытался занять деньги для закупки купонов в нескольких банках, но его усилия успехом не увенчались. Тогда мужчина решил воспользоваться деньгами от вкладчиков и историю с заработком на купонах оставил, как прикрытие для собственного обогащения. По легенде купоны за пределами США закупал его помощник Лионелло Сарти, которого никто никогда не видел кроме самого Понци.

По условиям участия:

В схеме Понци инвесторы передают деньги управляющему портфелем.
В финансовой пирамиде первоначальный участник привлекает других инвесторов, которые, в свою очередь, вербуют следующих вкладчиков.

Механизм выплаты денежных средств:

В схеме Понци инвесторам выплачиваются деньги от последующих вкладчиков.
В финансовой пирамиде поздние вкладчики платят тому, кто их привлёк, за право участвовать в пирамиде или, возможно, продавать определенный продукт.

К марту доверчивые клиенты принесли бизнесу около $25 тысяч (примерно $336 тысяч по курсу на 2021 год). Чтобы увеличить количество инвесторов, мошенник нанял агентов в разных городах США. Они получали 10% от суммы, которую отдавали компании привлечённые ими вкладчики. Агенты часто привлекали к работе субагентов и платили им 5% комиссии.

В то же самое время Понци начал вкладывать деньги в бостонский Hanover Trust Bank с активами в $5 млн, надеясь, что когда его счет станет достаточно большим, он сможет стать одним из руководителей этой финансовой организации.

Всего мошенник успел положить на депозит около $2,7 млн и стал самым крупным вкладчиком банка, в июне 1920 года он стал его президентом. К концу июля мошенник получал около $1 млн в день за счёт новых вкладчиков.

Тогда же вышла хвалебная статья о нём в The Boston Post — её инициировал нанятый Понци специалист по связям с общественностью и бывший журналист издания Уильям Макмастерс.

Несмотря на хвалебный материал, издатель The Boston Post Ричард Грозьер и городской редактор Эдди Данн заподозрили неладное и поручили репортерам-расследователям проверить Понци.

На тот момент мошенник уже находился под наблюдением властей Массачусетса. Во время допроса он предложил прекратить принимать деньги от вкладчиков на время расследования. Это помогло отвлечь чиновников от проверки бухгалтерских книг.

26 июля 1920 года в The Boston Post вышла серия статей, в которой авторы задавали вопрос о том, в чём же заключается секрет успеха предпринимателя.

Финансист Dow Jones & Company Клеренс Баррон отметил, что циркуляцию заявленных денежных средств в компании Понци могли обеспечивать 160 млн почтовых купонов, однако в реальности в обороте их было всего 27 тысяч. Почтовая служба США также не подтвердила покупку миллионов купонов — ни на территории страны, ни за её пределами.

Статьи The Boston Post породили панику, но Понци оказался к этому готов. По подсчетам мошенника, его обязательства перед вкладчиками составляли около $15 млн, из которых $8 млн он уже выплатил.

В течение трёх дней после публикации статьи он выплатил взволнованной толпе вкладчиков около своего офиса $2 млн, сохраняя спокойствие и раздавая инвесторам пончики и кофе.

Когда Макмастер понял, что его клиент не миллионер, а скорее всего банкрот и мошенник, он обратился к своему бывшему работодателю Ричарду Грозьеру и предложил написать разоблачительную статью о Понци.

PR-специалист также заручился поддержкой окружного прокурора. Теперь издатель The Boston Post был бы защищен от судебных исков в случае недостоверности информации. Грозьер не отказал бывшему сотруднику и заплатил ему $6000 за статью (около $81 тысячи по курсу 2021 год).

По требованию прокурора и при содействии Макмастера вкладчики раскрыли сумму долгов, которые не закрыл перед ними Чарльз Понци — стало очевидно, что у миллионера недостаточно средств для оплаты и он финансовый спекулянт.

В 1921 году редакция The Boston Post получила Пулитцеровскую премию за расследование о Понци, однако вклад Макмастера в совместную работу даже не был упомянут.

В сумме финансовый спекулянт обманул доверчивых вкладчиков примерно на $10 млн (примерно $134 млн на современные деньги). Правительство США взяло на себя обязательства по выплате долгов Понци и расплачивалось с обманутыми инвесторами в течение десяти лет — вплоть до декабря 1930 года.

Власти штата Массачусетс обвинили Понци в хищении имущества по 22 пунктам, а федеральные власти — в почтовом мошенничестве. Четыре года, с августа 1920 по август 1924 года, мошенник провёл в тюрьме по федеральному обвинению, параллельно защищая себя в суде по обвинениям штата.

В октябре 1922 года Понци выступил в суде по первым десяти обвинениям в хищении. За неимением денежных средств он представлял себя самостоятельно и был оправдан присяжными благодаря своему красноречию.

Когда мужчина предстал перед судом снова — по пяти оставшимся пунктам — мнения разделились, в феврале 1925 года, бывшего миллионера признали виновным и приговорили к семи годам лишения свободы за воровство.

Приговор не подлежал мгновенному исполнению, его оставили в ожидании апелляции от Понци. Получив отсрочку, мошенник начал думать, как вернуть свое состояние. Некоторое время он подрабатывал актёром в водевиле, а потом вместе с женой отправился в Джексонвилл, Флорида, США.

Бывший миллионер планировал заработать на каждом акре около $200 — на 500% больше изначальной суммы покупки. Обман раскрылся — и в феврале 1926 года Понци признали виновным в мошенничестве и приговорили к году заключения. При этом мошеннику снова разрешили оставаться на свободе до рассмотрения новой апелляции.

Понци понял, что не хочет возвращаться обратно в тюрьму и отправился в Тампу, Флорида, США. Там, изменив внешность, он попытался бежать в Италию как член экипажа торгового судна. Друзей из Джексонвилла мошенник попросил инсценировать его самоубийство — оставить одежду на пляже вместе с предсмертной запиской жене и матери.

Но личность Понци раскрыли — его отправили отбывать семилетний срок в тюрьму Массачусетса по первому приговору.

В 1934 году Понци депортировали в Италию, несмотря на его просьбы о помиловании.

— Что бы вы сделали по-другому, приехав в США ещё молодым человеком?

— Я бы отрубил себе руки. И голову, наверное, тоже.

Его жена осталась в США и развелась с мошенником в 1937 году.

Когда он падал духом, когда у него были проблемы, когда он сидел в тюрьме, я держалась за него. Когда у него были миллионы, когда у него был особняк, когда у него были машины, я оставалась с ним. И теперь я чувствую, что доказала свою преданность всеми возможными способами, и я намерена добиться спокойного развода.

В родной стране мужчину снова ждала неудача за неудачей. Он жил в нищете и изредка подрабатывал гидом по Риму. Благодаря кузену-полковнику итальянских ВВС и по совместительству другу Бруно Муссолини Понци смог переехать в Бразилию и устроиться агентом итальянской авиакомпании Ala Littoria.

Последние годы своей жизни он провел в бедности, изредка подрабатывая переводчиком. Здоровье бывшего миллионера пошатнулось: в 1941 году он пережил сердечный приступ, к 1948 году почти полностью ослеп, а кровоизлияние в мозг парализовало правую ногу и руку. 18 января 1949 года Понци умер в благотворительной больнице в Рио-де-Жанейро.

Про Charpon Land Syndicate в статье не хватает деталей схемы, так как купить большой кусок земли, разбить его на небольшие участки и продавать их дороже - это не мошенничество, а вполне рабочий бизнес.

Мошенничество было в другом:

1) рекламировал хорошие участки недалеко от города, по факту это было болото в 65 милях.

2) кроме участков он продавал акции Charpon Land Syndicate с обещанием 200% прибыли в течение 60 дней. Это основная схема и тут снова пирамида. Плюс сама продажа акций (ценных бумаг) была незаконная - за это и сел.

В кармане у меня было $2, я создал канал "советы опытного трейдера, акции, крипта"

Мошенничество было в другом:

1) рекламировал хорошие участки недалеко от города, по факту это было болото в 65 милях.

Ни кто не может конкурировать с правительством в деле отъема денег у населения.

NYSE даст фору вашему правительству. А теперь в дело включился Robinhood, который даёт фору уже самой NYSE

"Правительство США взяло на себя обязательства по выплате долгов Понци и расплачивалось с обманутыми инвесторами в течение десяти лет — вплоть до декабря 1930 года." , представил, могло ли бы быть у нас движение от правительства..

Зачем представлять?) можно вспомнить Хопёр-инвест и МММ. Вспомнил? Вот))

А советские вклады?

Советские вклады конфисковали, чтобы население с дуру не могло приватизировать народную собственность. Поэтому заводы и ресурсы достались этим.Чуете заботу? Не чуете? Тогда бегом прививаться . Прививки должны принести хорошую прибыль за счет бюджетных средств.

Всем привет. Размах этой пирамиды оказался настолько большим, что схема вошла в историю, а имя ее создателя стало нарицательным. С тех пор прошла уже сотня лет, а финансовые пирамиды не только не перестали существовать, но и регулярно появляются все с новым размахом.

Тема этой статьи – первая в мире финансовая пирамида: схема Понци. Поговорим о том, как ей удалось достигнуть таких больших масштабов.

О махинаторе

Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года на севере Италии. О его молодости мало что достоверно известно.

В расцвет своей пирамиды он рассказывал прессе о благородном происхождении, обеспеченной семье и учебе в Римском университете. Но позже, на допросах, когда махинация уже вскрылась, он признался, что жил небогато и всегда мечтал стать финансово благополучным, что постоянно толкало его на всякого рода мошеннические дела.

Он не раз попадал за решетку еще задолго до создания самой популярной в мире пирамиды. То за подлог, то за нелегальный провоз своих соотечественников через границу.

Но самое интересное началось в 1919 году, когда его идеи доросли до более масштабных размеров.

История легендарной схемы

Чтобы Вы поняли суть, я начну с небольшого предисловия.

Все началось с почтового соглашения, которое было заключено между несколькими десятками стран в 1906 году. По данному соглашению были введены специальные купоны: они вкладывались в письмо, а затем обменивались на почтовые марки для ответного письма.

При этом купоны имели одинаковую стоимость в каждой из стран-участниц.

Схема работала идеально на протяжении 10 лет, но с наступлением кризиса стоимость купонов начала различаться в разных государствах.

Так, например, в Испании один купон можно было обменять на одну марку стоимостью 1 цент, а в США за тот же купон можно было получить 6 таких марок.

Данную разницу Понци заметил в тот момент, когда решил заняться выпуском международного журнала и отправил письмо в одну испанскую компанию. Он сразу же смекнул, что на этом можно сыграть.

Принцип его схемы заключался в следующем: он предложил людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. вкладываться в более дешевые купоны в одной стране и зарабатывать на разнице курсов от продажи купонов в другой стране.

Разумеется, людям не нужно было ничего покупать и продавать самим, Понци просил всего лишь вкладывать деньги в его фонд, а взамен уже через месяц иметь 100 % прибыли.

Явной проблемой здесь было то, что будущий спрос на купоны явно мог превысить запасы этих самых купонов. Но для Чарльза это было неважно. Он и не собирался заниматься арбитражем.

Его целью было собрать деньги вкладчиков и выплачивать им прибыль за счет новых вкладчиков. Т.е. по сути – построение финансовой пирамиды.

Итак, в 1919 году он занимает у своего приятеля 200 долларов, снимает на них офис, покупает два стула и стол, а затем регистрирует компанию.

Для жителей Бостона, которым Понци впервые презентовал свою идею, предложение было неожиданным. Можно вложить всего 100 долларов и через 1,5 месяца получить 150 долларов чистой прибыли.

При этом была открыто заявлена сама схема заработка – арбитраж. И люди поверили.

В офис итальянца стали стекаться толпы людей самых разных профессий – полицейские, чиновники, простые граждане.

Подогревать интерес ему помогали заказные статьи в прессе. На руку его предприятию сыграли и отзывы тех, кто уже получил прибыль – самым первым вкладчикам действительно выплачивались деньги.

Интервью у Понци брали даже такие именитые газеты как The New York Times.

Весной 1920 года в штате компании работало уже 30 человек, а сам Понци стал владельцем огромного особняка с 22 комнатами, в банкирском районе.

Правда довольствоваться роскошью долго ему не пришлось: уже через 2 месяца после этого его гениальная схема была раскрыта.

Закрытие пирамиды

Помните о приятеле Понци, у которого он занял 200 долларов на аренду офиса? Именно он положил начало всем неприятностям итальянца, решив, что тоже должен участвовать в разделе большой прибыли.

Он подал на Чарльза в суд, а по закону штата Массачусетс того времени на период судебных разбирательств все счета ответчика должны быть заморожены.

Прием денег был приостановлен, к дверям офиса посыпались люди, желающие вернуть свои деньги. По некоторым подсчетам, около 1000 человек удалось это сделать, другие же остались не у дел.

Вскоре правительство инициировало аудиторскую проверку компании Понци, которая и раскрыла мошенническую схему.

Было выяснено, что никакие купоны на деньги вкладчиков не покупались, компания оказалась обычно пирамидой, где средства новых участников шли на выплаты старым.

Всего компании Понци удалось привлечь 10 млн долларов, 8 из которых он сумел вернуть вкладчикам.

В результате за свою махинацию он получил 5 лет тюрьмы. После выхода он продолжил проворачивать мелкие серые делишки, из-за которых был депортирован на родину.

Там Понци в 1949 году скончался, имея в кармане средства, которых едва хватило на похороны.

В чем причина популярности схемы Понци

Во-первых, итальянец был довольно харизматичным человеком, ведь так сыграть на большие массы людей, задействовать прессу под силу далеко не каждому.

Во-вторых, это была первая финансовая пирамида (по крайней мере если до нее и были подобные схемы, то о них уже никто не помнит), и у людей еще не было в памяти подобных примеров, благодаря которым они могли бы насторожиться.

И в-третьих, целевая аудитория Понци была финансово малограмотной. Вкладчики не были крутыми инвесторами с Уолл-стрит.

Кроме того, на руку махинатору сыграло стремление людей к быстрому и легкому обогащению. И, к сожалению, история с пирамидой Понци не стала поучительной ни для тех, кто по сей день вкладывает свои деньги в сомнительные проекты, ни для тех, кто до сих пор их придумывает в расчете избежать разоблачения.

У Понци было много последователей. Самые известные и нашумевшие среди них:

К слову, несмотря на то что схема Понци считается пирамидой, по факту есть существенные признаки, которые отличают ее от таковой:

У финансовой пирамиды чаще всего имеется изначальная группа инвесторов, которые занимаются привлечением новых вкладчиков, а они способствуют притоку новых. У Понци с самого начала был только он один. Он управлял всей системой и получал большую часть прибыли.
Обычная пирамида направлена только на то, чтобы привлечь новых инвесторов. Схема Понци работала также и на удержание старых участников, рекомендуя реинвестировать полученную прибыль.
Финансовая пирамида не дает четкого понимания о том, как именно будет зарабатываться прибыль для вкладчиков. Понци доходчиво объяснил схему с арбитражем, хоть и не собирался по факту следовать своей легенде.

В заключение хотелось бы отметить, что подобные пирамиды будут всегда, и что самое печальное, всегда найдутся люди, которые поверят в то, что можно легко и в считанные дни заработать очень много денег.

Жажда быстрого обогащения будет будоражить умы людей во все времена. Именно поэтому я всегда говорю о том, как важно быть финансово грамотным и не терять здравого рассудка.

На сегодня это все. Надеюсь материал был Вам полезен.

Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Схема Понци - это инвестиционная мошенническая схема, которая первоначально обещает инвесторам максимальную доходность при практически полном отсутствии рисков. При этом прибыль генерируется только для ранних инвесторов за счет финансирования новыми, которые к ней присоединяются. Таким образом, эта схема жизнеспособна ровно до тех пор, пока поток инвесторов не прекратится, после этого она сразу рухнет.

Принцип работы

Схема Понци получила свое название в честь итальянского афериста Чарльза Понци, который ее и разработал. Он работал клерком в Америке, впервые реализовав модель в 1919 году.

Про принцип работы и схему Понци мы подробно расскажем в этой статье. Она напоминает финансовую пирамиду тем, что также базируется на средствах новых инвесторов для обеспечения дохода старым инвесторам. Правда, есть между этими схемами и ключевое различие. Оно заключается в том, что управляющий сначала сам собирает все средства. В финансовой пирамиде любой из участников процесса напрямую получает доход. В случае финансовой пирамиды управляющий не имеет доступа ко всем деньгам в системе.

Стоит отметить, что, несмотря на разницу в принципе распределения дохода, и схема Понци, и финансовая пирамида обречены на провал, так как рано или поздно деньги для выплат неизбежно закончатся.

Подробности

Теперь разберемся в этой системе подробнее. По сути, схема Понци - инвестиционная мошенническая схема, при которой организация или какое-нибудь частное лицо на словах гарантирует доход исключительно за счет использования нового капитала. При этом он будет привлекаться от новых инвесторов, а не за счет прибыли, получаемой новыми инвесторами. При этом пирамида схемы Понци привлекает большое количество людей из-за более высокой доходности. Особенно по сравнению с другими видами инвестиций.

Интересно, что иногда схема полька Понци может начинаться как вполне законный бизнес, оставаясь им ровно до того момента, когда достигнуть обещанной доходности законными методами уже не представляется возможным.

Также бывает, когда сам бизнес превращается в пирамиду, если начинает функционировать на мошеннических условиях. Какой бы ни была ситуация первоначально, высокая доходность требует постоянно растущего объема финансовых средств от новых и новых инвесторов, чтобы схема жила и функционировала.

Характеристики

Чтобы лучше понять ее устройство, отметим, что на первоначальном этапе всем инвесторам обещают высокую доходность, причем за счет вкладывания денег в традиционные финансовые инструменты. Например, фьючерсы.

Похожими терминами пользуются и мошенники, когда обещают офшорные инвестиции, которые могут привлечь большое число вкладчиков. Так, промоутер реализует свои акции через инвесторов, пользуясь отсутствием у них знаний и компетенции.

Практически всегда такие схемы в самом начале придерживаются инвестиционной политики, вкладывая деньги в хедж-фонды или другие имеющиеся финансовые инструменты. Может превратиться в схему Понци и хедж-фонд, если организация начнет стремительно терять свои активы. В это же время организаторы скрывают убытки, начиная фальсифицировать отчеты аудиторов, чтобы и дальше привлекать инвестиции.

Другие примеры

В XX веке многие финансовые стратегии и инструменты превратились в схемы Понци. Например, Аленн Станфорд применял депозитные сертификаты банковских организаций, с помощью которых ему удавалось оставить ни с чем тысячи доверчивых граждан. При этом сами по себе депозитные сертификаты застрахованы и риски их использования минимальны. Но Станфорд выдавал купоны, что было чистым мошенничеством.

В каждой схеме промоутер поначалу будет выполнять свои обязательства, чтобы привлечь как можно больше новых инвесторов, а текущие вложили дополнительные средства. С появлением новых участников срабатывает эффект каскада. В результате выплаты старым инвесторам производятся за счет денег, поступающих от новых участников. При этом никакой прибыли попросту не существует.

Такая высокая сверхдоходность стимулирует и старых инвесторов оставить свои деньги в системе. В итоге у организатора схемы не появляется потребности возвращать деньги. Ему остается только отправлять регулярные уведомления о эфемерной прибыли клиента.

Организаторы такой схемы всеми способами стремятся свести к минимуму вывод денег, придумывая новые варианты для инвестирования. Если же кто-то все же решает забрать деньги, они ему выплачиваются, чтобы поддерживать для остальных участников миф о платежеспособности.

Раскрытие схемы

Даже если такая схема не будет раскрыта властями, она очень скоро лопнет. На это есть несколько весомых причин.

Во-первых, может исчезнуть сам промоутер со всеми накопленными деньгами.

Во-вторых, для подобной схемы нужен непрерывный поток инвестиций для обеспечения объема всех выплат. Если поток поступающих средств замедлится, схема рухнет, так как организатор просто не сможет обеспечивать дальнейшие выплаты. Подобные задержки с ликвидностью обычно приводят к панике среди вкладчиков, тогда большинство инвесторов стараются в кратчайшие сроки вернуть свои вложения. Эти проблемы напоминают кризисы ликвидности, возникающие в крупных банках.

В-третьих, влияние могут оказать силы внешних рынков. Побудить инвестора забрать деньги может резкий экономический спад. Яркий пример - скандал с финансовой пирамидой Мэйдоффа в 2008 году.

Биография мошенника

Схема получила свое название в честь Чарльза Понци. Эмигрировав в США, он создал одну из самых оригинальных финансовых пирамид. Известно, что в Америку он прибыл в 1903 году, по дороге потеряв все свои сбережение, предположительно, он проиграл их в азартные игры. Все его попытки заработать не увенчались успехом до 1919 года, когда он открыл свою фирму на 200 долларов, которые занял у мебельщика Дэниелса.

Уже в 1920 году Понци передал управление фирмой юной Люси, а сам переехал в дорогой особняк. Летом этого же года созданная им пирамида рухнула после иска одного из вкладчиков, который потребовал половину от прибыли всей компании. По законам того времени средства Понци в банках были заморожены, уже 26 июля он заявил о прекращении приема новых вкладов из-за проверок налоговой полиции. Это и стало катастрофической ошибкой, вкладчики тут же пожелали забрать свои деньги обратно.

12 августа его задержали, выявив задолженность в 7 миллионов долларов, при том, что на счетах было только 4 млн. В октябре его фирму признали банкротом, а сам Понци был приговорен к пяти годам тюрьмы.

На свободе

Оказавшись на свободе, он не оставил финансовые махинации, поэтому через несколько лет его депортировали в Италию.

Он преподавал английский язык, а затем по протекции Муссолини переехал в Рио-де-Жанейро, где стал официальным представителем "Итальянских авиалиний". Там он и умер в 1949 году в возрасте 66 лет от кровоизлияния в мозг.

Воплощение на экране

В 2014 году на экране вышла биографическая драма, которая так и называлась "Схема Понци". Фильм снял французский режиссер Данте Дезарт.

В ленте достаточно подробно и наглядно описывается действие этой схемы. Интересно, что ранее такая идея уже появлялась в литературе, но Понци стал первым, кто ее реализовал в действительности. Похожие мошеннические схемы описывал Чарльз Диккенс в романах "Крошка Доррит" и "Мартин Чезлвит".

Современные адаптации

Многие считают, что современное увлечение криптовалютой - не что иное, как очередная попытка воплотить в жизнь схему Понци на ICO. По мнению некоторых экспертов, это просто убивает инновации, являясь ничем иным, как финансовой пирамидой.

Так, организаторов кампаний по сбору средств обвиняют в том, что они максимизируют доходы, пользуясь неразберихой, которая возникает вокруг технологии блокчейн. В результате им удается обмануть многочисленных неискушенных участников этой схемы, которые получают ложные обещания, доверившись сомнительной рекламе, рассчитывают на значительные инвестиционные возможности и сверхвысокие доходы.

Вместо этого они обречены на провал, так как подобные схемы остаются прибыльными только до тех пор, пока не закончится поступление новых денег.

При этом хватает и тех, кто считает, что у криптовалют не существует ничего общего с мошенническими схемами. Многие убеждены, что никогда не сможет выполнить своего предназначения биткоин. Схема Понци будет реализована еще раз.

О молодости итальянского мошенника почти ничего не известно. А все что известно вызывает целый ряд вопросов. В своем интервью газете The New York Times Понци рассказывал о своем благородном происхождении, о том, что его семья была достаточно обеспеченной, о том, как в молодости он сорил деньгами, учился в Римском Университете. Якобы в США Чарльз приехал без капитала, так как понял, что денег больше нет, и нужно устраиваться на работу.

В общем, красивая история. Но она выдумана. На допросах Понци рассказывал совсем другие истории, из которых можно предположить, что Чарльз всегда жил небогато, а его единственной мечтой было финансовое благополучие, постоянно толкающее его на небольшие финансовые махинации. Кстати, не без последствий. Чарльз Понци много раз попадал за решетку за свои проделки разной степени тяжести.

Итак, в 1903 годы Понци приезжает в США. Интересно то, что изначально у итальянца были определенные сбережения, но по дороге в Америку он проиграл почти все в карты. В итоге, в США он оказался с капиталом в 2,5 доллара. Английский язык Чарльз выучил достаточно быстро. Да и работу нашел практически моментально. Правда, она была и низкооплачиваемой, и совершенно не заслуживающей уважения – он работал мойщиком посуды в ресторане. Денег даже на то, чтобы снять жилье у Понци не было. А потому спал он прямо на работе. На полу.

Со временем Понци повысили. И он стал официантом. Увы, работу с деньгами этому человеку доверять было нельзя. Понци часто обсчитывал клиентов. За что и поплатился в итоге – его уволили. Тогда Чарльз отправляется искать счастья в Канаду. Увы, склонность этого человека к финансовым махинациям привела его в тюрьму Монреаля. Понци обвинили в подлоге. Тогда молодому мошеннику дали 3 года тюрьмы. А вышел он уже через 20 месяцев. Отпустили за хорошее поведение.

В случае со схемой Понци итальянский махинатор собирался зарабатывать на международных купонах примерно таким же образом. Благо обменные курсы способствовали этому. Увы, была явная проблем – обменных купонов был не так много, чтобы удовлетворить будущий спрос на услуги компании Понци. Но сам Чарльз об этом совершенно не думал. В конце концов, он и не собирался заниматься арбитражам. Его целью было создание простой финансовой пирамиды, когда деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим. Итак, в этом же году Чарльз Понци занимает у знакомого мебельщика Дэниелса 200 долларов. На эти деньги он снимает офис, приобретает стол и два стула (легенда гласит, что на оставшиеся деньги он отобедал). Затем регистрирует компанию, где и является на тот момент единственным работником.

Предложение Понци оказалось неожиданным для многих жителей Бостона – он предлагал вложиться в его бумаги, и получить всего за 45 дней 150% от вложенной суммы. Т.е. если человек вкладывал 100 долларов, то через 45 дней он мог рассчитывать на получение 150 долларов, а через 90 – на целых 200. При этом ситуация с Понци разительно отличалась от того, что творилось в России в 90-е годы. Итальянец подробно рассказывал о том, как собирается зарабатывать, посвящая людей в свою идею с арбитражем.

И люди повелись. К Понци пошли толпами. Чиновники, полицейские, простые граждане. Интерес к своему предприятию Чарльз подогревал еще и заказными статьями в прессе. А люди бежали по той простой причине, что все (независимо от национальности) хотят статья богатыми в кратчайшие сроки. Понци становился все известнее. Ему верили, первые вкладчики действительно получили свои деньги, а интервью у Понци брали даже такие газеты, как The New York Times. В общем, дело пошло.

Как бы то ни было, но аудиторская проверка раскрыла мошенническую схему итальянца, который не занимался тем, чем планировал (да и не мог, так как в обращении не находилось должного количества купонов для покрытия всей суммы). Компания Понци была обыкновенной пирамидой, где деньги просто распределялись. У нее не было никакой прибыли. Деньги от новых участников просто шли к старым вкладчикам.

Итог всей этой авантюры: из 10 миллионов долларов полученных Чарльзом Понци он сумел вернуть вкладчикам только 8. Остальное ушло, видимо, на зарплату его сотрудников и себя любимого. За свою махинацию итальянец получил всего 5 лет тюрьмы.

Читайте также: