Экологическое страхование это кратко

Обновлено: 05.07.2024

Экологическое страхование - новая правовая мера охраны окружающей среды. Оно является разновидностью страхования, регулируемого Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. Некоторые общие требования об экологическом страховании установлены Федеральным законом "Об охране окружающей среды" (ст. 18). Экологическое страхование - это отношения по защите имущественных интересов физических лиц и организаций на случай экологических рисков за счет средств специальных страховых фондов.

Объекты экологического страхования - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

связанные с жизнью, здоровьем страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
связанные с владением, пользованием, распоряжением природными ресурсами и иным имуществом (имущественное страхование);
связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

В Российской Федерации могут осуществляться:

обязательное государственное экологическое страхование;
добровольное экологическое страхование.

Обязательное государственное экологическое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. "О промышленной безопасности опасных производственных объектов" устанавливает обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта (ст. 15). Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.

В Российской Федерации осуществляется также добровольное экологическое страхование. Основным документом в области добровольного страхования является Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации, утвержденное Минприроды РФ и Российской государственной страховой компанией соответственно 3 декабря и 20 ноября 1992 г. (далее - Типовое положение). На основании этого Положения страховая организация (страховщик) предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды на территории России.

Страхователями являются предприятия любой формы собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории России.

Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

Страховым событием (случаем) служит внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в окружающую среду. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговариваются в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.

В Типовом положении определены страховые события, по которым страховщик не несет ответственности :

прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, внутренних беспорядков, боевых действий;
вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использование ядерного топлива;
связанные с умышленными действиями страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности;
вызванные нарушением законов и других нормативных актов;
связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
некоторые другие страховые события.

Основанием возникновения страховых отношений является договор страхования, заключаемый между страхователем и страховщиком. Такой договор заключается на основании письменного заявления страхователя и анкеты, содержащей реквизиты страхователя.
На основании предъявленных данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые платежи. Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия. На основании данных об уплате платежей страхователю выдается страховое свидетельство (полис). С этого момента договор экологического страхования вступает в силу. Он заключается сроком на один год с последующей пролонгацией. При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.

Условия страхования экологической ответственности предусматривают установление предельных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Лимиты ответственности могут быть установлены для выплат по одному иску, по серии исков, вытекающих из одного страхового случая.

Страховое возмещение выплачивается в размерах, предусмотренных действующим гражданским законодательством, определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном порядке. Страховое возмещение включает в себя:

компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;
сумму убытков, связанную с ухудшением условий жизни и окружающей среды;
расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние, соответствующее нормативам, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика;
расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем;
связанные с предварительным расследованием, проведением судебных процессов и другие расходы по улаживанию любых исков, предъявляемых страхователю, которые могут быть предметом возмещения по договору, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика.

Типовое положение определяет конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются :

связанные с генетическими последствиями загрязнения окружающей природной среды;
причиненные работникам страхователя во время их нахождения на службе (работе);
связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия договора;
штрафы, неустойки и т.п.;
ущерб имуществу, находящемуся на территории, принадлежащей, занимаемой, используемой, находящейся под охраной или под контролем страхователя.

В целом институт экологического страхования пока не получил развития в России (причина проста – стоит только внимательно прочитать страховые события, по которым страховщик не несет ответственности, а также конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются. Под эти пункты можно подвести любой случай и сделать его нестраховым) .

Страхование - это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении предусмотренных событий за счет денежных фондов, которые создаются из уплачиваемых этими лицами страховых взносов.

Экологическое страхование – это отношения, направленные на защиту имущественных интересов граждан и юридических лиц при наступлении экологически неблагоприятных последствий за счет денежных фондов, создаваемых страхователями. Экологическое страхование – это страхование «ответственности предприятий (источников повышенной экологической опасности) и имущественных интересов страхователей, возникающих в результате аварийного (внезапного, непреднамеренного) загрязнения окружающей природной среды, предоставляет компенсацию причиняемых при этом убытков, создает дополнительные источники финансирования природоохранных мероприятий и обеспечения экологической безопасности.

Экологическое страхование играет компенсационную функцию, а также превентивную (предупредительную) функцию. Поэтому его основной целью является обеспечение страховой защиты материальных интересов граждан и юридических лиц в виде полной или частичной компенсации убытков, причиняемых загрязнением окружающей среды, вызванных возникшими на предприятии авариями, а также экономическое стимулирование предотвращения аварийного загрязнения окружающей среды.

Экологическое страхование ставит своей целью осуществление превентивных природоохранных мероприятий за счет аккумулирования средств страховыми организациями в фондах превентивных мероприятий. Его сущность заключается в том, что оно является:

• гарантом права лиц, потерпевших ущерб в результате аварии на потенциально опасном объекте, на получение возмещения ущерба жизни, здоровью и имуществу;

• средством защиты имущественных интересов владельцев источников повышенной опасности в связи с предъявлением им претензий лицами, потерпевшими ущерб в результате аварии;

• средством предотвращения банкротства предприятия в случае крупной аварии;

• фактором, способствующим предотвращению возникновения аварий, повышению безопасности потенциально опасных объектов (аудиторские проверки, превентивные мероприятия, финансирование производства безопасной и экологически чистой технологии из фондов экологического страхования и т.д.).

Обязательное экологическое страхование - это осуществляемое в силу закона страхование гражданско-правовой ответственности предприятий, организаций, учреждений, чья деятельность является источником повышенной опасности для природных объектов, за причинение вреда гражданам и юридическим лицам в результате негативного воздействия на природные объекты вследствие аварий и техногенных катастроф на указанных предприятиях и в результате воздействия загрязненных природных объектов на население и территории.

Оно предусмотрено пока лишь следующими законами:

В качестве объекта экологического страхования выступает риск имущественной ответственности, когда страхователю предъявляются имущественные претензии о возмещении ущерба за загрязнение земель, вод, воздуха в результате наступления страхового события.

Страховым событием экологического страхования признается внезапное, непредвиденное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, которые привели к выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод.

Размер страхового возмещения, выплачиваемого страхователю, устанавливается договором. Сумма возмещения включает в себя компенсацию:

- убытков от ухудшения условий жизни и окружающей среды;

- расходов на ликвидацию последствий страхового события (очистку территории, спасение жизни и имущества).

В ряде случаев страховщик может отказать в выплате страхового возмещения. К таким случаям относятся:

- невыполнение страхователем профилактических или предупредительных мер, оговоренных страховщиком при заключении договора;

- недобросовестное отношение страхователя к выполнению определенных обязанностей после наступления страхового события.

Добровольное экологическое страхование – страхование гражданско-правовой ответственности субъектов экологопользования на добровольных началах.

• средством предотвращения банкротства предприятия в случае крупной аварии;

Оно предусмотрено пока лишь следующими законами:

- убытков от ухудшения условий жизни и окружающей среды;

- расходов на ликвидацию последствий страхового события (очистку территории, спасение жизни и имущества).

В ряде случаев страховщик может отказать в выплате страхового возмещения. К таким случаям относятся:

При осуществлении работ, которые непосредственно могут влиять на экологию региона, составляется контракт, предполагающий экологическое страхование. Цель такого страхования — защита имущественных интересов всех субъектов из-за угрозы разнообразных экологических рисков (ч. 1 ст. 18 ФЗ № 7), могущих причинить вред окружающей среде.

Рассмотрим форматы страхования, риски, возникающие в рамках работы компаний

Кого страхуют от экологических рисков

Страхователями в экологическом законодательстве являются субъекты специального природопользования, а также лица, имеющие в собственности или во владении источники экологической опасности: производственные объекты, гидротехнические сооружения и другое.

Какие виды экологического страхования существуют

В международной (США, Казахстан, Азербайджан) и российской практике конструкция института экологического страхования предполагает две основные формы:

обязательное;
добровольное (когда субъект самостоятельно страхуется для компенсации возможного ущерба).

Обязательное страхование

Только в отношении отечественных и зарубежных судов, осуществляющих транспортировку нефти и иных опасных веществ. Правовая регламентация определена в Кодексе торгового мореплавания (Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 6 марта 2013 г. N 04АП-3081/12).

Региональное законодательство, касающееся обязательного экологического страхования

Законодательство субъектов федерации нередко указывает на обязательность экологического страхования при осуществлении крупных инвестиционных проектов: например, в части 4 статьи 13 Закона Москвы № 9 говорится о том, что лица должны, исполняя требования индивидуальных условий комплексного природопользования, действовать превентивно для минимизации ущерба. Это предполагает использование экологического аудита, страхования, методов сертификации и управления.

Страхование ядерных объектов

Часть 4 статьи 15 Конституции РФ провозглашает, что международные акты, которые были официально ратифицированы Россией, являются частью ее правовой системы. В это же время, основываясь на поправках в Основной закон, принятых 1 июля 2020 года в ходе общероссийского голосования, Россия может не применять отдельные положения международных документов в тех случаях, если такое использование международного акта противоречит конституционным положениям. Оценку соответствия национального акта и международных требований дает Конституционный Суд РФ.

Все это в совокупности означает, что для РФ пока продолжает действовать Венская конвенция 1963 года. Обязательность Конвенции предполагает, что страховые компании должны защищать от рисков возможных аварий на ядерных объектах на сумму 60 млн долл.

Добровольное страхование

Юридическая регламентация основ добровольного экологического страхования заложена в действующем ГК РФ, а также Типовом положении, разработанном и принятом еще в 1992 г.

Эти документы под страховым событием понимают неумышленное, непреднамеренное нанесение ущерба природной среды в результате неблагоприятных последствий (выброс загрязняющих веществ в атмосферу, загрязнение поверхности или сброс сточных вод).

Страховыми событиями, в результате наступления которых страховщик не несет никакой ответственности, считаются:

если действия были связаны с последствиями военных выступлений, восстаний, волнений граждан;
если есть факты радиоактивного загрязнения, облучения и так далее;
если был умысел страхователя или третьих лиц;
если были нарушены нормативные акты;
если неправомочный персонал осуществлял управленческие действия;
если обстоятельства, которые увеличивают риск страхового случая, были известны страхователю или его представителю;
если произошел износ материалов, оборудования;
если осуществлен ввод в эксплуатацию нового оборудования или старая аппаратура была введена в строй после капитального ремонта в течение 18 месяцев;
если в совершении правонарушения виновно руководство компании.

Как составляется договор

В контракте указываются сведения о самом предприятии, экологической ситуации возле предприятия (есть ли превышения ПДК по основным загрязняющим веществам, какова плотность населения, какое состояние экологии в районе).

Как определяется оценка и платежи

Страховая оценка основывается на данных о годовом экономическом обороте фирмы (выручка от покупки продукции, оказании услуг, проведении дополнительных операций).

Страховые платежи оцениваются на основе умножения оборота предприятия на определенную тарифную ставку (последние дифференцируются в зависимости от сферы, в которой работает компания, а также от степени потенциального риска осуществляемого технологического процесса).

Произошло ЧП. Что должно компенсироваться?

Страховое возмещение должно включать в себя несколько позиций: во-первых, компенсацию ущерба, который был вызван ухудшением состояния имущества, а также убытков, связанных со снижением уровня жизни; во-вторых, расходами по финансированию очистки территории; в-третьих, расходами, затраченными для спасения имущества и жизни людей.

Отдельно финансируются мероприятия по расследованию причин ЧП, проведению судебных процессов.

Страховщик не возмещает убытки, которые связаны со следующими последствиями:

генетические ухудшения, вызванные загрязнением окружающей среды;
штраф, неустойка и так далее;
действия, причиненные работникам страхователя во время работы;
действия, о которых страхователь знал до заключения контракта

Льготы для страхователя

Страхователь имеет право получить скидку при заключении договора в следующих случаях:

если ЧП на его предприятии не было;
срок действий предыдущего договора экологического страхования — более двух лет.

Основные компании, которые занимаются экологическим страхованием

Для справки. Договоры экологического страхования, по мнению Ассоциации профессиональных страховых брокеров, в Российской Федерации не пользуются успехом у предприятий. АПСБ отмечает, что основными демотивирующими факторами, влияющими на количество заключенных договоров, можно назвать следующее:

1) экологической аварии, пожара, взрыва, наводнения, землетрясения, обвалов и т. п.;

Целью экологического страхования в РФ является обеспечение страховых гарантий возмещения убытков юридическим или физическим лицам, которые возникли в результате загрязнения окружающей природной среды. Страховые гарантии возмещения убытков предусматриваются:

1) для юридических лиц – предприятий, учреждений, организаций;

2) для граждан, а также объектов их собственности и доходов.

Экологическое страхование осуществляется в рамках программ добровольного или обязательного экологического страхования.

2. Добровольное экологическое страхование

По добровольному экологическому страхованию страховые организации самостоятельно разрабатывают свои программы и правила страхования. В пределах своей компетенции страховщики, осуществляющие добровольное экологическое страхование, определяют:

1) виды экологического страхования;

2) перечень объектов, подлежащих страхованию;

3) объем страховой ответственности;

4) уровень (нормы) страхового обеспечения;

5) основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

6) порядок тарифных ставок страховых платежей.

Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению по добровольному экологическому страхованию, оговариваются страхователем и страховщиком в каждом конкретном случае при заключении договора страхования. В добровольном экологическом страховании могут участвовать следующие предприятия, учреждения, организации:

1) энергетический комплекс, нефтехимический комплекс;

2) промышленность строительных материалов;

3) химическая промышленность;

4) бумажная промышленность;

5) прочие отрасли.

3. Обязательное экологическое страхование

Обязательным экологическим страхованием согласно законодательству является страхование гражданской ответственности предприятий, создающих повышенную экологическую опасность.

Объектом обязательного экологического страхования является риск гражданской ответственности, который выражается в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнения земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

По обязательному экологическому страхованию нормы такого страхования определяет государство. Оно устанавливает в нормативных правовых актах:

1) виды обязательного экологического страхования;

2) перечень объектов, подлежащих обязательному экологическому страхованию;

3) объем страховой ответственности;

4) уровень (нормы) страхового обеспечения;

5) основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

6) порядок тарифных ставок страховых платежей.

1) получаются, используются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются следующие опасные вещества:

а) воспламеняющиеся вещества – газы, которые при нормальном давлении и в смеси с воздухом становятся воспламеняющимися и температура кипения которых при нормальном давлении составляет 20 °C или ниже;

б) окисляющие вещества – вещества, поддерживающие горение, вызывающие воспламенение и (или) способствующие воспламенению других веществ в результате окислительно-восстановительной экзотермической реакции;

в) горючие вещества – жидкости, газы, пыли, способные самовозгораться, а также возгораться от источника зажигания и самостоятельно гореть после его удаления;

г) взрывчатые вещества – вещества, которые при определенных видах внешнего воздействия способны на очень быстрое самораспространяющееся химическое превращение с выделением тепла и образованием газов;

д) токсичные вещества – вещества, способные при воздействии на живые организмы приводить к их гибели;

е) высокотоксичные вещества – вещества, способные при воздействии на живые организмы приводить к их гибели;

ж) иные вещества, представляющие опасность для окружающей природной среды;

2) используется оборудование, работающее под давлением более 0,07 МПа или при температуре нагрева воды более 115 °C;

3) используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы, канатные дороги, фуникулеры;

4) получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов;

5) ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях.

Примером предприятий – источников повышенной опасности служат:

1) предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты;

2) эксплуатирующие организации (объекты использования атомной энергии);

3) эксплуатирующие организации и собственники гидротехнических сооружений.

Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущерб по которым подлежит возмещению по обязательному экологическому страхованию определены законом. Законом определен также минимальный размер страховой суммы страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

XIII МЕЖДУНАРОДНОЕ ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ ПРАВО

XIII МЕЖДУНАРОДНОЕ ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ ПРАВО Охрана окружающей среды – это комплексная проблема, которая решается на глобальном, региональном и национальном уровнях.[161] Международной защите подлежат атмосфера, акватория Мирового океана, пресноводные ресурсы и недра.

ЛЕКЦИЯ № 6 Имущественное страхование

ЛЕКЦИЯ № 6 Имущественное страхование 1. Характеристика видов имущественного страхованияВ настоящее время страховщики предлагают заключать договоры страхования на разнообразное имущество, в сохранении которого у страхователя имеется страховой интерес: недвижимость,

ЛЕКЦИЯ № 7 Страхование ответственности

ЛЕКЦИЯ № 7 Страхование ответственности 1. Понятие страхования ответственностиСтрахование ответственности перед третьими лицами является разновидностью имущественного страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого

ЛЕКЦИЯ № 8 Обязательное страхование

ЛЕКЦИЯ № 8 Обязательное страхование Обязательное страхование вменяют для определенных категорий страхователей федеральные законы, предусматривающие конкретные виды обязательного страхования. На отношения по обязательному страхованию распространяется также

ЛЕКЦИЯ № 9 Обязательное государственное страхование

ЛЕКЦИЯ № 9 Обязательное государственное страхование 1. Понятие и принципы осуществления обязательного государственного страхованияОбязательное государственное страхование является мерой социальной защиты определенных категорий государственных служащих РФ и

ЛЕКЦИЯ № 10 Обязательное социальное страхование

ЛЕКЦИЯ № 10 Обязательное социальное страхование 1. Понятие и принципы осуществления обязательного социального страхованияВ нашей стране осуществляется обязательное социальное страхование, которое соответствует общепризнанным принципам и нормам международного

ЛЕКЦИЯ № 11 Медицинское страхование

ЛЕКЦИЯ № 11 Медицинское страхование 1. Система медицинского страхования в РоссииВ России создана система медицинского страхования, содержащая систему мер, предназначенных для социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Медицинское страхование

ЛЕКЦИЯ № 13 Пенсионное страхование

ЛЕКЦИЯ № 13 Пенсионное страхование 1. Обязательное пенсионное страхованиеОбязательное пенсионное страхование является составной частью обязательного социального страхования, которое регулирует Федеральный закон «Об основах обязательного социального

52. Экологическое страхование

5. Государственное экологическое регулирование в области экономики

5. Государственное экологическое регулирование в области экономики Природа и ее ресурсы являются объектом воздействия и предметного использования в многочисленных и разнообразных производственно-хозяйственных процессах предпринимательской деятельности, и это

ЛЕКЦИЯ № 12. Жилищное страхование

ЛЕКЦИЯ № 12. Жилищное страхование Жилищное страхование – это совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление частичной или полной компенсации ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам физического или юридического лица, связанным с

Тема I. Экологическое право как учебная дисциплина

Тема I. Экологическое право как учебная дисциплина Социальная обусловленность экологического права. — Предмет экологического права. — Метод экологического

51. ЭКОЛОГИЯ И ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ ПРАВО

Читайте также: