Дополнительное пенсионное обеспечение кратко
Обновлено: 05.07.2024
Аббревиатура НПО расшифровывается, как негосударственное пенсионное обеспечение. Под этим подразумевается программа, в которую вы вступаете в целях формирования дополнительной негосударственной пенсии. Это может быть как договор между вами и негосударственным пенсионным фондом (НПФ) напрямую, так и между вашим работодателем и НПФ, в рамках которого работодатель формирует дополнительную пенсию для своих работников. И в том, и в другом случае, речь идет о формировании негосударственной пенсии для участника. Например, вы можете заключить договор в свою пользу, вносить средства и потом получать дополнительную пенсию.
НПО представляет собой уникальный способ формирования пенсионного капитала и имеет ряд преимуществ по сравнению с другими способами накопления.
Как это работает в ВТБ Пенсионный фонд?
С помощью ВТБ Пенсионный фонд, вы можете не просто копить на будущее, но и преумножать свои накопления.
ВТБ Пенсионный фонд инвестирует поступившие средства и ежегодно начисляет на ваш пенсионный счет доход от их размещения. Доход начисляется как в период накопления, так и в период выплат.
А это надежно?
Более того, ваши накопления по программе НПО на этапе накопления не подлежат взысканию или отчуждению по решению суда.
Займитесь своей будущей пенсией прямо сейчас:
1. Заключите договор НПО на сайте фонда.
3. Следите за состоянием вашего пенсионного счета в личном кабинете.
Посмотрите сами, какой была бы ваша будущая пенсия, если бы вы начали делать накопления по программе НПО в 25 лет вместе с ВТБ Пенсионный фонд*.
Ежемесячно перечисляя со своей зарплаты по 3000 рублей, на пенсии вы сможете получать 88 989 руб. ежемесячно в течении пяти лет.
Заметьте, если вы начнете делать накопления в 40 или 50 лет — пенсия будет в несколько раз меньше (25 962 руб. и 8 669 руб. соответственно).
Не откладывайте! Начните формировать свою дополнительную пенсию уже сегодня, чтобы в будущем получать достойный капитал!
Продолжая использовать наш сайт, вы даёте согласие на обработку, в т.ч. с помощью метрических программ Google Analytics и Яндекс.Метрика, ваших пользовательских данных: файлов cookie, ip-адреса, сведений о местоположении, типе устройства.
Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте использование файлов cookie в своём браузере.
в письменной либо электронной форме, в случаях и в порядке, предусмотренном соответствующими договорами, Правилами Фонда, законодательством РФ, в целях:
Настоящее согласие дается мною Фонду до полного исполнения обязательств по договорам, заключенных в мою пользу, и/или до истечения срока хранения персональных данных, установленного законодательством РФ, и может быть отозвано путем подачи Фонду письменного заявления в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Настоящее согласие дается мною Фонду до полного исполнения обязательств по договорам, заключенным в мою пользу, и/или до истечения срока хранения персональных данных, установленного законодательством РФ, и может быть отозвано путем подачи Фонду письменного заявления в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Дополнительное пенсионное обеспечение- один из отделов пенсионной системы, который реализуется наравне с гос. системой пенсионного обеспечения в виде доп. профессиональных пенсионных систем самостоятельных предприятий, областей экономики или территорий, либо в виде персонального пенсионного страхования граждан. Что подразумевает откладывание денежных средств в страховых компаниях или НПФ.
Если приняли решение создать дополнительную проф. пенсионную систему, она станет неизменной и ее ликвидация невозможна учредителями, которые ее создали. Она должна обеспечивать своевременные пенсионные выплаты, а не разовую сумму и координировать с гос. пенсионной системой, касаемо типов пенсий и и условий для их назначения. Ее финансируют либо взносы работодателей, либо с содействием рабочих.
В ее пределах реализуется пенсионное обеспечение граждан, которые имели особые заслуги перед российской федерацией, работодателем, муниципалитетом, помимо основного пенсионного обеспечения.
Спонсируют этот отдел пенсионной системы:
- бюджеты разного уровня:
- субъектов РФ;
- федеральный;
- местные;
Управляют им – Министерство труда России, Пенсионный фонд, органы гос. власти субъектов РФ, органы местного самоуправления, негосударственные ПФ, органы управления организаций-работодателей.
Кто может участвовать в программе дополнительного пенсионного обеспечения?
Получать пенсию по данной программе могут следующие граждане:
К видам доп. пенсионного обеспечения относятся:
- добавочное мат. обеспечение;
- ежемесячные дополнительные выплаты к пенсиям;
- пенсии регионального уровня;
- муниципальные, корпоративные пенсии, негосударственные;
- неотложные пенсионные выплаты (иной вид выплат, подходивший под области ФЗ «О порядке финансирования выплат за средства пенсионных накоплений).
Нормативные акты
Основными нормативными актами являются следующие федеральные законы:
Субъекты Российской Федерации принимают соответствующие нормативно-правовые акты.
Источниками являются и акты органов местного самоуправления, локальные акты организаций, акты негосударственных пенсионных фондов.
Система пенсионного обеспечения предполагает начисление и выдачу гражданам специальных выплат, призванных заменить заработную плату в тех или иных ситуациях. Наиболее широко распространена трудовая пенсии по старости, которая выдается после достижения определенного возраста и заменяет утраченный трудовой доход.
Многие страны имеют свои системы пенсионного обеспечения, которые различаются по ряду параметров. Например, достаточно широко варьируется возраст, в котором человек получает право на пенсию, средний размер и особенности формирования начислений.
На данный момент в России существует два вида пенсионного обеспечения - обязательное (государственное) и добровольное (инициируется либо работодателем, либо самим гражданином). Отличительной чертой негосударственного пенсионного обеспечения (далее - НПО) от государственного страхования является тот факт, что для заключения договора НПО человеку необязательно иметь трудовой стаж. Добровольное пенсионное обеспечение является дополнительным по отношению к государственному и реализуется путем заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (далее - пенсионный договор, договор НПО) с негосударственным пенсионным фондом (далее - НПФ). Добровольное пенсионное обеспечение направлено на повышение размеров пенсий выплачиваемых по обязательному пенсионному страхованию и предполагает регулярное перечисление пенсионных взносов в НПФ в течение определенного периода времени и их прирост, за счет инвестиционного дохода.
При этом перечисления пенсионных взносов могут осуществляться как физическими лицами в пользу себя или других физических лиц, так и организациями в пользу своих сотрудников.
Вообще, негосударственное пенсионное обеспечение во всем мире один из самых важных моментов в компенсационном пакете социального обеспечения сотрудника, наряду с заработной платой, премиями и бонусами за период работы, медицинским страхованием и т.п. В случае реализации на предприятии корпоративной пенсионной программы будущие пенсии в виде пенсионных накоплений фактически являются формой отложенной заработной платы сотрудников. Участие предприятий в пенсионных программах укрепляет доверие сотрудников к работодателю, формирует корпоративный дух, повышает рейтинг предприятия.
Но в России данная форма мотивации сотрудников не достаточно распространена, а посему, сами работники, стремясь увеличить свои накопления к моменту достижения пенсии, ищут наиболее понятные и эффективные способы реализации задуманного, как вариант, с помощью негосударственного пенсионного обеспечения. И это резонно, ведь размер дополнительной пенсии через систему пенсионного обеспечения может достигать 50%-60% заработной платы.
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) - дополнительный вид пенсионного обеспечения, которое осуществляется путем заключения договора с негосударственным пенсионным фондом. Главная особенность негосударственного пенсионного обеспечения в РФ, отличающая его от обязательного пенсионного страхования, – добровольный характер обеспечения, а также возможность получения пенсии без трудового стажа. Таким образом, вы можете начать формировать пенсию самостоятельно уже в 18 лет. Система негосударственного пенсионного обеспечения направлена на значительное увеличение размера вашей пенсии. Она предполагает регулярное добровольное перечисление взносов в выбранный НПФ. За счет получаемого инвестиционного дохода Ваша будущая пенсия с каждым годом будет расти.
У каждого человека в силу индивидуальных особенностей характера, размера заработка и возраста разное понимание комфортного и финансово независимого существования по достижению пенсионного возраста. Участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения подразумевает выбор вами одного из пенсионных планов. В зависимости от обозначенной вами схемы определяются размеры взноса, периодичность и объем выплат, а также дальнейшие сроки начисления пенсии и, затем заключается договор НПО. Вы можете осуществлять выплаты в пользу себя, своего ребенка, близкого человека. Если же вы являетесь работодателем, то можете осуществлять выплаты в пользу сотрудника. Корпоративная пенсионная программа, по сути, является дополнением к предоставляемым соц. пакетам, а также возможностью стимулирования сотрудников. Это не только увеличивает доверие сотрудников к компании, но и повышает ее рейтинг.
Сегодня страховые пенсии должны по официальным данным обеспечивать замещение зарплат на уровне 37%. То есть человек не должен терять более 63% дохода при уходе с работы на пенсию. Однако реальность несколько иная.
Дело в том, что показатель из официальной статистики 37% — средний, а по факту у большинства россиян пенсия составляет всего 15-20% зарплаты. Россиянин на пенсии зачастую теряет привычный уровень жизни и попадает в категорию малоимущего населения.
Вот почему многие пенсионеры предпочитают работать. Но и тут у них отнимают часть пенсии — индексацию.
Если ваша зарплата превосходит 60 тыс. рублей, то вы точно потеряете более двух третей своего дохода при выходе на пенсию. Чтобы сохранить приемлемый уровень жизни на пенсии, нужно подумать о дополнительном пенсионном обеспечении.
Что такое дополнительное пенсионное обеспечение?
Чтобы не испытывать шок при переходе от 80 тыс. зарплаты к 20 тыс. пенсии, нужно к старости найти себе дополнительный источник денег.
Выход очевиден :
Конечно, придется вкладывать свои собственные деньги. Это главное. Как копить? Вариантов очень много:
- В конце концов, самый простой — откладывать деньги (стабильную валюту, доллары, евро, швейцарские франки) в банку (не путать стеклянную банку с банком 😂).
- Депозиты в банке сейчас не очень выгодны, но это все же какой-то вариант.
- Если вы накопили достаточно денег, можете купить себе недвижимость и сдавать ее в аренду.
- Инвестируйте в ценные бумаги, если разбираетесь в этом.
Предложения негосударственных пенсионных фондов
Для накоплений на пенсию естественно использовать специализированные инструменты. Например, те, которые предлагают негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
НПФ работает так :
- вы заключаете договор с фондом и начинаете переводить на их счет деньги;
- фонд несет ответственность за сохранность средств и инвестиции и берет обязательства по выплате пенсий в будущем;
- в законодательстве России достаточно жестко прописаны механизмы регулирования НПФ, так что ваши деньги защищены.
Плюсы и минусы НПФ
Инвестициями ваших денег будут заниматься люди, которые все же имеют в этом опыт. Потому что если вы сами начнете инвестировать — быстро потеряете большую часть сбережений.
Брокеры, которые работают на НПФ, умеют создавать портфели акций, чтобы сбалансировать снижение стоимости той или иной компании.
Главное, что все средства, внесенные пенсионером, застрахованы . В России сейчас работает около 50 НПФ, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц по ОПС .
Так что если уж вы решились копить на пенсию, логично воспользоваться услугами НПФ . К тому же тем, кто копит себе на пенсию с помощью НПФ, положены налоговые льготы.
✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: перейти к интерактивной анкете
Читайте также: