Бюро кредитных историй это кратко

Обновлено: 08.07.2024

Содержание

История

Деятельность

Бюро кредитных историй предлагают банкам следующие услуги:

Спектр услуг бюро постепенно расширяется и они постепенно удаляются от функции обычного хранилища данных и предлагают все больше и больше аналитических услуг.

Примечания

См. также

Ссылки

Wikimedia Foundation . 2010 .

Полезное

Смотреть что такое "Бюро кредитных историй" в других словарях:

Бюро кредитных историй — Специализированные организации, занимающиеся сбором и распространением информации о положительных и негативных сторонах деятельности юридических и физических лиц, претендующих на получение ссуды. Терминологический словарь банковских и финансовых… … Финансовый словарь

Бюро кредитных историй — специализированные организации, занимающиеся сбором и распространением информации о положительных и негативных сторонах деятельности юридических и физических лиц, претендующих на получение ссуды. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РЕЕСТР — ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РЕЕСТР БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ … Юридическая энциклопедия

Национальное бюро кредитных историй — (НБКИ) – организация, занимающаяся сбором, обработкой и хранением информации о заемщиках (кредитных историй), а также формированием и предоставлением кредитных отчетов финансовым организациям и самим должникам. Бюро создано в 2005 году по… … Банковская энциклопедия

Даже у ответственных заемщиков возникают ситуации, когда по непонятной причине они получают отказ в кредите. Банки имеют право не сообщать клиентам причину своего решения. Чтобы разобраться в том, почему так происходит, можно заказать отчет в бюро кредитных историй.

Это, вопреки распространенному мнению, просто и безопасно. Обратиться в организацию может каждый гражданин, имеющий паспорт.

Что такое кредитное бюро?

Банки и микрофинансовые компании в обязательном порядке сотрудничают с одной или несколькими организациями, они должны регулярно пересылать туда сведения обо всех изменениях КИ своих клиентов.

Кредитное досье физического лица может храниться в нескольких бюро. Чтобы узнать где оно находится, заемщику необходимо обратиться в Центральный каталог. Это учреждение объединяет все данные, но непосредственно само отчеты не предоставляет.

Лидеры в своей отрасли:

НБКИ;
"Эквифакс";
ОКБ;
БКИ "Русский стандарт".

Цели и задачи

В России упорядоченная система сбора и хранения кредитных историй была введена в 2005 году, но до сих пор не все граждане знают, какие цели преследовало создание БКИ. Это:

Создание единой базы заемщиков и информации по их кредитным обязательствам.
Сбор актуальных кредитных историй субъектов.
Снижение рисков кредиторов благодаря оценке надежности и ответственности по выполнению обязательств потенциальных заемщиков.
Сокращение времени ожидания решения о выдаче ссуды заимодавцем или решения об отказе.
Одна из задач бюро кредитных историй (БКИ) — минимизировать риск подлога информации или незаконной корректировки данных.

Функции БКИ

Они заключаются в следующем:

"Национальное бюро кредитных историй"

Эта коммерческая организация была основана в 2005 году. На данный момент это одно из крупнейших БКИ, которое охватывает 40 % рынка отрасли, а объем хранящихся в нем кредитных историй превышает 55 млн. С НБКИ сотрудничает более 1 тыс. организаций, среди которых "Альфа-Банк", банк "Возрождение", "Ренессанс-Кредит", "Русфинанс", а также множество других банковских и микрофинансовых учреждений.

Это бюро отличается постоянными усовершенствованиями, направленными на снижение рисков кредиторов при одобрении и выдаче займов, скоринговой оценке заемщиков, а также способами выявления мошенничества. Услуги, предоставляемые НБКИ, в большинстве случаев не имеют аналогов.

"Эквифакс"

Бюро кредитных историй "Эквифакс" имеет статус международного, начало оно свою деятельность в 1899 году в штате Джорджия (США). На данный момент оно имеет представительство в 24 странах мира. "Эквифакс" в России заключило контракты с 2 тыс. компаний, в его базе содержится 148 млн кредитных историй физических и юридических лиц.

Головной офис находится в Атланте, в РФ юридический адрес бюро кредитных историй "Эквифакс" следующий: г. Москва, ул. Каланчевская, 16, стр.1.

"Объединенное кредитное бюро"

Эта российская компания возникла в результате слияния двух бюро: "Экспириан-Интерфакс" и "Инфокредит". В компании "Инфокредит" 50 % акций принадлежало Сбербанку, который в 2009 г. приобрел пай (50 %) еще и "Экспириан-Интерфакса". Процесс слияния продолжался с 2009 по 2012 гг.

"Экспириан-Интерфакс" образовался в 2004 году, а в 2011-м был переименован в ОКБ - "Объединенное кредитное бюро". При объединении компаний название сохранилось.

В базе данных БКИ хранится 331 млн кредитных отчетов 89 млн субъектов. С ОКБ сотрудничают банки, микрофинансовые и страховые компании общей численностью более 600.

"Русский стандарт"

Бюро начало свою работу в 2005 году, но на протяжении первых 3 лет сотрудничало только с одним банком с одноименным названием. По этой причине в его базе значительно меньше кредитных историй (15 млн досье). С 2008 года руководство организации приняло решение расширить рамки сотрудничества, чтобы иметь более полную и актуальную информацию.

Это БКИ работает с физическими и юридическими лицами, каждый из субъектов может запросить отчет через личный кабинет на сайте, если он уже является клиентом банка "Русский стандарт".

Как изменить неверную информацию?

Хотя система передачи данных КИ автоматизирована, вводят информацию сотрудники кредитных учреждений, а они не застрахованы от случайной ошибки. Одна из функций бюро — это возможность корректировки неверной информации при наличии подтверждения.

Если закрытый кредит отображается как активный, необходимо приложить копию заявления о закрытии счета или чеки об оплате.
При наличии просрочек, с которыми не согласен заемщик, также помогут документы об оплате, так как в них есть время и дата проведения операции.

Важно: исправлять ошибку будет финансовое учреждение, подавшее неверные данные. По закону претензию можно передать напрямую ему, но практика показывает, что так процесс затянется надолго или заемщик вовсе получит отказ.

Банки, рассматривая заявку на заем, не проверяют достоверность КИ, по умолчанию считается, что в БКИ она верная. Поэтому в интересах субъекта кредитного досье запрашивать отчет хотя бы раз в год для контроля информации.

Бюро кредитных историй (БКИ) - это юридическое лицо, которое занимается ведением, хранением и обработкой кредитных историй. Также они формируют кредитные отчеты о заемщиках по запросу заемщиков, банков, судебных органов и других лиц или организаций. БКИ подчиняются Центробанку, который контролирует их через Центральный каталог кредитных историй.

Согласно закону "О кредитных историях", заемщик имеет право в любое время получить отчет по своей КИ в любом бюро. Первые два обращения в году - бесплатные. Получить кредитный отчет можно как в бумажном, так и в электронном виде.

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическое лицо, которое представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по генерированию, дальнейшей обработке и хранению кредитной информации. Кредитная история отображает платежеспособность клиента, а также его отношение к ответственности по погашению текущей задолженности. Исключительно по причине отрицательной кредитной репутации банки часто отказывают в кредитовании клиентов. Именно поэтому, сегодня речь пойдет о том, что же такое Бюро кредитных историй, а также будут рассмотрены основные принципы функционирования данной организации.

Что такое кредитная история?

Обсуждая непосредственную деятельность Бюро кредитных историй, изначально необходимо рассказать о досье, которые хранятся в данной организации. Как правило, в плане хранения кредитная история делится на три части:

Первая (титульная) содержит в себе сведения, касательно паспортных данных и идентификационного кода клиента.
Вторая содержит информацию о фактическом месте проживания и официальной регистрации заемщика. Именно в этой части и хранятся сведения, относительно обязательств клиента: сумма кредитования, процент, срок заимствования, фактическое выполнение взятых обязательств, просрочки и т.п.
Третья часть (дополнительная) содержит в себе исключительно закрытую и конфиденциальную информацию. Этот раздел включает в себя сведения об источниках, которые отвечают за процесс непосредственного формирования кредитного досье клиента, а также о запросах, которые осуществлялись банками или другими структурными единицами.

Для чего нужны бюро кредитных историй?

БКИ обеспечивают прием и дальнейшее предоставление отчетов по займам лицам, которые в этом заинтересованы. Непосредственное расположение и хранение базы данных обо всех бюро кредитных историй осуществляется в Центральном каталоге Центрального банка РФ, который и обеспечивает контроль над деятельностью данных структур.

Деятельность БКИ предоставляет банкам возможность до выдачи денежного займа клиенту узнать все подробности его взаимоотношений с другими финансовыми учреждениями. Следовательно, принимая окончательное решение, касательно выдачи займа клиенту, банк ориентируется не только на его финансовое благополучие, но и на сведения, которые были получены из БКИ. В свою очередь, это существенным образом снижает риск оформления кредита неблагонадежному заемщику.

Как правило, клиенты также имеют право самостоятельно запрашивать свое кредитное досье один раз в год совершенно бесплатно. Все последующие обращения в БКИ будут платными. Основываясь на полученные данные, заемщикам можно претендовать на более выгодные условия заимствования.

Как долго хранится кредитная история?

Хранение кредитных досье обеспечивается на протяжении 15 лет с момента внесения в историю последних данных. Именно поэтому, клиент должен внимательно следить за своей кредитной репутацией, не допуская нарушения условий заимствования.

Как работают бюро кредитных историй?

Каждое финансовое учреждение в процессе обслуживания населения не только осуществляет запрос кредитных историй, но также принимает непосредственное участие в формировании соответствующей информации для БКИ. В данном случае, данная процедура руководствуется исключительно договором об информировании. Банковские учреждения в обязательном порядке должны передавать информацию о заемщиках хотя бы в одно БКИ, которое действует на территории РФ. Разумеется, что передача персональных данных допускается исключительно при условии предварительного согласования с клиентом.

В момент оформления кредитного продукта каждый заемщик получает свой персональный код, с помощью которого и происходит дальнейшая идентификация его кредитного досье в БКИ. Отметим, что предоставляя информацию о клиентах, БКИ не нарушают закон о неразглашении персональных сведений и информации.

Важно! На сегодняшний день очень распространены предложения о том, чтобы узнать свою кредитную историю в едином онлайн бюро кредитных историй (за определенную оплату). Отметим, что подобной организации не существует. Функционирует исключительно центральный каталог кредитных досье, который представляет собой организацию для хранения сведениях о функционирующих Бюро кредитных историй в РФ.

Особенности взаимодействия банков и БКИ

Любое банковское учреждение, которое занимается оформлением потребительских кредитов, отправляет запрос в то БКИ, с которым у него подписан договор о предоставлении услуг. Взаимодействие банка и БКИ происходит по следующей схеме:

Обращение потенциального заемщика в финучреждение, последующее заполнение заявки на кредитный продукт с обязательным внесением персональной информации, сведений об официальном трудоустройстве и размере чистой заработной платы. Неотъемлемое условие данного документа – пункт о согласии на выполнение запроса в БКИ для получения соответствующей информации.
Банковское учреждение отправляет запрос в бюро по заемщику.
Основываясь на информацию, которая была предоставлена в БКИ другими банками, бюро формирует отчет по кредитному досье клиента и отправляет его непосредственно в банк.
Учитывая полученную информацию от БКИ, сотрудники банковского учреждения выносят окончательное решение, касательно выдачи денежного займа клиенту.

Разумеется, что взаимодействие финансового учреждения и бюро не осуществляется посредством электронной почты. Крупные подразделения БКИ самостоятельно разрабатывают специальные программы, с помощью которых обеспечивается автоматизация взаимоотношений между банком и бюро. Следовательно, на изложенную выше процедуру уходит не более чем 2 минуты.

Что такое БКИ в кредитной истории? Об этих организациях должен знать каждый заемщик. Если вы до сих пор не обращались в БКИ и ничего о них не знаете, то для вас статья будет полезной.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Чем являются бюро кредитных историй?

Не все знают, что такое БКИ в кредитной истории. Бюро кредитных историй – это организация, предоставляющая КИ, где указывается информация о каждом заемщике: оформленные им кредиты, микрозаймы и кредитные карты (как активные, так и уже погашенные), выполняемые долговые обязательства (совершаемые своевременно платежи и допускаемые просрочки), наименования кредиторов, персональные сведения, скоринг (кредитный рейтинг), данные о пользователях истории (о запрашивавших ее лицах или организациях).

Для чего заемщикам и банкам нужны БКИ?

Что такое БКИ в кредитной истории, теперь понятно. Но зачем, вообще, они нужны? Бюро кредитных историй – это организации, которые необходимы и банкам, и заемщикам. Начнем с финансовых организаций. Все они при обработке заявок перед выдачей кредитов оценивают потенциальных клиентов и анализируют их кредитоспособность. В такие БКИ банки обращаются за кредитными историями, что позволяет выяснять, как человек ранее выполнял долговые обязательства, насколько он ответственный.

Бюро кредитных историй – это организации, которые предоставляют отчеты непосредственно самим заемщикам. Но зачем вам ваша КИ? Поводов для проверки немало:

отслеживание поступления данных о совершенных операциях: внесении очередного ежемесячного платежа, полном погашении кредита;
самостоятельная оценка своей репутации и анализ кредитоспособности (это необходимо для того, чтобы взглянуть на себя со стороны глазами потенциальных кредиторов);
анализ выполнения долговых обязательств: регулярности совершения выплат, частоты и длительности допускаемых просрочек, остатков задолженностей;
выявление действий мошенников – взятия новых кредитов от вашего имени или по документам (утерянным или украденным).

Получается, что бюро кредитных историй – это организации, сотрудничающие и с кредитующими организациями, и с обычными гражданами. И главная их задача – предоставление отчетов.

Как работают бюро в России

Бюро кредитных историй – это коммерческие компании, которые сотрудничают с финансовыми организациями. Каждый кредитор (банк, МФО) обязан по действующему законодательству заключить договор минимум с одним БКИ (можно сразу с несколькими) и регулярно направлять в него сведения о заемщиках. По закону финансовые учреждения передают сведения в течение пяти рабочих дней с момента осуществления любого действия заемщика. Бюро получаемую информацию в течение одного рабочего дня вносит в отчеты.

Также бюро кредитных историй работают и с гражданами, предоставляя по их запросам отчеты. КИ целиком в составе всех четырех частей (титульной, основной, закрытой и информационной) может получить только субъект – сам заемщик. А основные части предоставляются пользователям: юридическим лицам по разрешениям субъектов (обычно они даются при подаче заявок на кредиты) и физическим лицам по доверенностям заемщиков.

Как получить свою историю в БКИ

Получить КИ из бюро кредитных историй – это не проблема. Каждый российский гражданин имеет полное право запросить отчет из БКИ.

Так как в России больше десятка БКИ, а банки и МФО могут сотрудничать с любыми, то данные о вас могут фактически находиться в каждом из функционирующих бюро или сразу в нескольких. Поэтому первым шагом должно быть выяснение места хранения.

Подробно о получении отчета из БКИ рассказываем ниже.

Бюро, где хранится отчет

Факт! Для запроса в ЦККИ будет необходим код субъекта, присвоенный при первом оформлении кредита. Ищите его в договоре или выясняйте в бюро либо в финансовом учреждении (выдававшем заем или в другом). Без кода обратиться в каталог можно из банка или МФО, от нотариуса, из БКИ или по почте.

Способы и стоимость получения кредитной истории в БКИ

Бюро кредитной истории – это организация, куда за отчетом может обратиться любой заемщик. И есть такие способы обращений:

Личное обращение в офис с составлением и подписанием заявления. При себе имейте паспорт.
Отправка телеграммы или письма. В запросе должны содержаться ваши контактные, персональные и паспортные данные. Бланк для письма можно скачать на сайте БКИ. Личная подпись заверяется нотариусом, а для телеграммы – оператором.
Запрос через партнеров. Услуга платная, оказывается в офисах партнерских компаний (списки ищите на веб-ресурсах бюро).
Онлайн-запрос с сайта или портала БКИ. Предполагаются регистрация, идентификация, авторизация и заказ.
Заявка с Госуслуг. По подтвержденной учетной записи можно авторизоваться без регистрации и идентификации на сайте бюро и сделать заказ.

Стоимость отчета зависит от предоставляющего его бюро. Так, в Эквифакс КИ обойдется в 395 рублей, в Объединенном кредитном бюро – в 390 руб., в Национальном бюро кредитных историй – в 450 р. Это самые крупные БКИ России, в которых сосредоточено до 90% информации. А дважды за год возможно заказать отчет бесплатно.

Онлайн-сервис как альтернатива получения отчета через БКИ

В сформированном отчете будут все ваши кредиты (закрытые и активные), условия кредитования, долговые обязательства (внесенные и просроченные платежи), скоринг, возможные причины отказов в выдаче новых займов, наименования кредиторов и советы экспертов.

Теперь вы знаете, что такое БКИ в кредитной истории, и как работают российские бюро. Такая информация полезна всем заемщикам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также: