Банковский мультипликатор это кратко

Обновлено: 06.07.2024

Банковский мультипликатор – механизм мультипликации (умножения) денежных средств на депозитных счетах коммерческих банков в процессе их движения от одного коммерческого банка к другому. Существование механизма банковского мультипликатора возможно только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем. Находящийся на первом уровне Центральный банк играет управляющую роль, а коммерческие банки, занимающие второй уровень, стимулируют автоматическое действие этого механизма.

Ключевым понятием банковского мультипликатора является свободный, или избыточный резерв , – совокупность ресурсов коммерческих банков, доступных для использования в активных банковских операциях на данный момент.

Осуществление коммерческим банком активных операций возможно только в пределах тех ресурсов, которыми банк располагает. Свободные резервы отдельных коммерческих банков составляют общий свободный резерв всей системы коммерческих банков, следовательно, общая его величина не изменяется от колебаний свободных резервов конкретного банка.

Свободный резерв отдельного банка составляют :

б) привлеченные ресурсы (средства на депозитных счетах);

в) централизованный кредит, который предоставляется Центральным банком.

Межбанковский кредит может увеличивать или уменьшать объем свободного резерва; сокращают этот объем отчисления в централизованный резерв, находящийся в распоряжении Центрального банка, и ресурсы, уже вложенные на данный момент в активные операции коммерческого банка.

Механизм банковского мультипликатора включается, например, при предоставлении централизованных кредитов, или при покупке Центробанком у коммерческих банков ценных бумаг, валюты. В последнем случае ресурсы банков, вложенные в активные операции, уменьшаются, а свободные резервы, которые используются для проведения кредитных операций, увеличиваются – запускается механизм банковской мультипликации.

Центральный банк управляет механизмом банковского мультипликатора и, соответственно, безналичной эмиссией, а производит ее система коммерческих банков.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

136. Сущность и функции банковского маркетинга

136. Сущность и функции банковского маркетинга В зарубежной банковской практике прочно закрепилось понятие банковского маркетинга как инструмента проведения в жизнь глобальной стратегии ориентации на потребителя. Сущностью банковского маркетинга является решение

136. Сущность и функции банковского менеджмента

136. Сущность и функции банковского менеджмента Менеджмент — наука о наиболее рациональной системе организации и управления. Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного подразделения общественного разделения

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета, специального банковского счета юридическому лицу – нерезиденту Российской Федерации:

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета, специального банковского счета юридическому лицу – нерезиденту Российской Федерации: 1. Оформленное (подписанное и с печатью) заявление на открытие счета2. Оформленный договор банковского счета (при

3. Предмет банковского права. Метод банковского права

14. Компетенция ЦБ РФ как органа банковского регулирования и банковского надзора

14. Компетенция ЦБ РФ как органа банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ является главным органом банковского регулирования и банковского надзора. При этом материальное содержание банковского надзора состоит в том, что ЦБ РФ осуществляет постоянный

Критика мультипликатора Кейнса

Критика мультипликатора Кейнса Кейнс совершил эту ошибку, поскольку он не располагал теорией капитала, которая помогла бы ему понять, каким образом сбережения преобразуются в инвестиции посредством ряда микроэкономических процессов, совершенно упущенных им из виду.

3. Финансовый механизм

3. Финансовый механизм Согласованное функционирование разных частей экономики достигается с помощью ее регулирования, т. е. изменения темпов роста отдельных структурных подразделений для перестройки производства в соответствии с изменившимися потребностями

ЛЕКЦИЯ № 4 Социально-экономическая сущность финансов. Сущность, функции и виды денег

9. Финансовый механизм

9. Финансовый механизм Регулирование экономики происходит прежде всего посредством саморегулирования, которое обеспечивается функционированием рынка, в том числе финансового. Благодаря ему создается возможность свободного и быстрого перераспределения финансовых

12. Хозяйственный механизм АПК

12. Хозяйственный механизм АПК 1. АПК как объект хозяйствованияУглубление общественного разделения труда в результате научно-технического прогресса в последние десятилетия привело к усилению межотраслевых связей и формированию народнохозяйственного

5.4.2. Механизм рыночных преобразований

5.4.2. Механизм рыночных преобразований Период рыночной трансформации продолжителен. В нем выделяют три фазы.Первая фаза – критическая. Основной экономической задачей этой фазы является борьба с инфляцией.Вторая фаза – становление рынка. Это период, в течение которого

17.4.1. Модель взаимодействия мультипликатора-акселератора и параметры, определяющие амплитуду циклических колебаний в условиях негибких цен (модель Самуэльсона-Хикса)

17.4.1. Модель взаимодействия мультипликатора-акселератора и параметры, определяющие амплитуду циклических колебаний в условиях негибких цен (модель Самуэльсона-Хикса) Экономическое развитие может проходить равномерно, но, как правило, этого не происходит. Есть периоды

2.5 Механизм противодействия

2.5 Механизм противодействия Кроме этих угроз, исполнение программы Путина-Грефа будет сталкиваться еще с рядом проблем, в самой программе недостаточно прописанных, прежде всего с точки зрения конкретных способов их решения.В кибернетике, помнится, в свое время была

Механизм гиперинфляции

Механизм гиперинфляции Для технической реализации гиперинфляционного сценария в распоряжении США будет несколько методов и, скорее всего, все они будут использованы. 1. Массированное наращивание государственных расходов за счет прямой эмиссии Это самый

Механизм для выполнения задач

Механизм для выполнения задач Желание создать организацию представляет собой лучшее, на что способна человеческая природа: горстка единомышленников решает объединиться для достижения общей цели. Однако построить организацию трудно. В итоге мы оказываемся в промежутке

Банковский мультипликатор (от лат. multiplicator — умножающий) — это процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческого банка при их движении от одного банковского учреждения к другому.
Банковская мультипликация – процесс многократного увеличения (уменьшения) денег в качестве бессрочных депозитов в коммерческих банках в результате увеличения (уменьшения) банковских резервов при осуществлении операций в рамках банковской системы.
Мультипликативным может быть как расширение, так и сужение денежной массы. В экономической литературе больше внимания уделяется процессам увеличения денег, поскольку от этого во многом зависят устойчивость денежной системы и уровень инфляции.

Денежный мультипликатор

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор, возникающий с развитием кредитной системы.

Денежный мультипликатор – это числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет либо сократится денежное предложение в результате увеличения либо сокращения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу.

Суть денежного мультипликатора в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков за счет получения средств из резерва ЦБ, образованного из обязательных отчислений банков.

Коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период. Управляя денежным мультипликатором, ЦБ осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране и расширяет или ссужает эмиссионные возможности коммерческих банков.

Механизм банковского мультипликатора

Механизм банковского мультипликатора может быть задействован в случае предоставления банковских кредитов, а также, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков, используемые для кредитных операций. Таким образом, включается механизм банковской мультипликации.

Аналогично, если ЦБ уменьшает норму отчислений обязательных резервов. В этом случае также увеличивается свободный резерв коммерческих банков, что приводит к увеличению кредитования и включению банковского мультипликатора.
Следовательно, управление механизмом банковского мультипликатора – это задача ЦБ. Коммерческие банки производят эмиссию. Эмиссионные возможности коммерческих банков регулирует ЦБ путем расширения или сжатия этих возможностей. Именно так Центральный банк выполняет свою функцию денежно-кредитного регулирования.

Депозитно-кредитный мультипликатор

Исходя из того, что банковская мультипликация представляет собой комбинацию процессов депозитного и кредитного расширения, в экономической литературе ее называют депозитно-кредитной.
Кредитный мультипликатор представляет собой отношение изменения банковских депозитных обязательств, вызванного расширением кредитов, к первоначальному приросту резервных активов
Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации, т.е. деньги на депозитных счетах коммерческих банков, которые увеличиваются в процессе мультипликации.
Эти процессы не могут существовать изолированно, их связывает общая природа денег: средств ЦБ на резервном счете и средств КБ на депозитных счетах клиента. Деньги на резервном счете представляют собой обязательства Центрального банка и одновременно активы коммерческого банка.
Кроме того, среди всех активных операций банка только кредитные вложения создают новые депозиты, выполняя таким образом эмиссионную функцию банковской системы страны. Чем больше доля кредитов в активах, тем больше объем эмиссионной деятельности.

Как работает банковский мультипликатор

Механизм банковской мультипликации может работать только в рамках двухуровневой банковской системы: центральный банк (первый уровень) управляет этим механизмом, коммерческие банки (второй уровень) заставляют его действовать автоматически, независимо от желания руководителей отдельных банков.
Один банк не может мультиплицировать деньги, для этого нужна система коммерческих банков. В случае уменьшения нормы обязательных минимальных резервов центрального банка у коммерческих банков увеличится свободный резерв, что приведет к росту объема кредитования и включению механизма банковской мультипликации.

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

Банковский мультипликатор — рост денежной массы, вызванный деятельностью банков по выдаче кредитов и привлечению депозитов. Мультипликация является частью денежно-кредитной политики, проводимой государством. В качестве основного инструмента при этом используются ставки обязательного резервирования.

Мультипликатор применяется в общем для всей банковской системы, а не для отдельно взятой кредитной организации. Например, если вкладчик размещает депозит в сумме 10 тыс. руб., а процент обязательного резерва при этом составляет 5%, то 500 руб. сохраняются в ЦБ в качестве обеспечения. Остаток суммы — 9500 руб. банк выдает в виде кредита, после чего заемщик расходует средства, и они поступают на счет в другой банк. 5% от суммы вторая кредитная организация также отчисляет в резерв ЦБ, а из оставшейся части снова выдает ссуду, и т.д. Итогом становится многократное увеличение массы безналичных денежных средств. Такой процесс также носит название — эмиссия кредитных денег или кредитное расширение.

Если клиент, разместивший вклад, решает закрыть его и вернуть себе денежные средства, осуществляется кредитное сжатие — все действия производятся в противоположном порядке.

В результате действия мультипликатора происходит рост или сокращение денежной массы при постоянном объеме денежной базы. Коэффициент мультипликации можно рассчитать — это отношение денежной массы к денежной базе.

Сокращение ставки обязательного резервирования способствует кредитному расширению и наоборот. Если необходимо стимулировать экономику, ставки понижаются, что ведет к увеличению денежной массы и сокращению процентов по ссудам. Когда же существует опасность высокой степени инфляции, ставки, напротив, повышаются и возникает обратный процесс.

Читайте также: