Кредитования и ее психологические основы конспект
Обновлено: 06.07.2024
Учебный вопрос № 1 Причины возникновения кредитной и игровой зависимости.
Зависимостью обозначают привязанность к чему - или кому- либо. У каждого человека существует множество привязанностей, но зависимостью в психологии обозначается только привязанность, имеющая определенную выраженность, либо недопустимую с точки зрения общественных норм, либо угрожающую здоровью, либо причиняющую психологические страдания самой личности.
В житейском смысле зависимость – это, по сути, особая форма рабства, в которое человек попадает по собственному желанию, страдает от него, но в то же время только сам может освободиться от него. Зависимости ограничивают развитие человека, приводят к личностным катастрофам, всевозможным соматическим и психическим заболеваниям. Проблема касается практически каждого человека: большинство из нас имеет или личный опыт зависимого поведения, или сталкивался с зависимым поведением близких и друзей. При этом в круг зависимых попадают люди самого различного профессионального статуса, образования, этнической принадлежности, уровня благосостояния. Более того, человек перестает контролировать свое поведение, мысли, эмоции. Его существование определяет объект зависимости, что в конечном итоге и вовсе разрушает жизнь.
Кредитная зависимость или кредитомания — это психическое расстройство, при котором человек постоянно оформляет кредиты и быстро их расходует. Причем сумма заработанных денег равна или даже меньше, чем объем получаемых кредитных средств.
Корень кредитной зависимости, как и любой другой, лежит в образе мышления и характере человека. К кредитомании склонны эмоциональные, неуверенные в себе и психически неустойчивые люди, которые легко поддаются чужому влиянию, ставят материальные ценности выше духовных.
Главные признаки кредитной зависимости: огромный долг, невозможность рассчитаться по полученным кредитам и неспособность управлять своими финансами.
Причины возникновения кредитной зависимости.
2. Воздействие рекламы. Реклама действует убедительно. А на людей с плохо развитым критическим мышлением, которые склонны к зависимостям, она оказывает схожее с гипнозом действие. И вот уже человек считает, что ему действительно необходим именно этот автомобиль, хотя по уровню доходов и задачам ему вполне бы подошла модель в три раза дешевле.
В Казахстане кредитомания уже признана психологическим заболеванием.
Люди, находящиеся в группе риска:
— финансово безграмотные граждане;
— молодёжь, ещё неспособная объективно оценить свои желания и возможности;
— люди почтенного возраста, плохо ориентирующиеся в реалиях современной экономической системы;
— люди, смотрящие на всё через розовые очки. Оптимизм у них переходит в беспечность и легкомыслие.
Давайте посмотрим врагу в лицо. Как и любая мания, зависимость от кредита зачастую начинается с малого: потребитель заключает в торговом центре кредитный договор на небольшую покупку, которая провоцирует выброс эндорфина в его организме. Далее размер и количество кредитов увеличивается, а человек под влиянием эндорфина и не замечает что-то неладное, свою роль играет и маркетинг. Это рано или поздно приводит к тому, что затраты на оплату кредита превосходят возможности плательщика.
Эфемерное быстро проходящее удовольствие от сделанных покупок оборачивается невыполнимыми обязательствами. И, делая очередные займы на погашение уже прошлых кредитов, человек окончательно запутывается в долгах и процентах. Такое положение приводит к депрессии, неврозу и даже к суициду.
Симптомы кредитомании:
— сужение круга интересов: человек уже не может думать ни о чём, кроме кредитования;
— нарушение сна, изменение веса;
— депрессия и неврозы;
Факты.
По 7% кредитов выплаты своевременно не вносятся. Примерно 45% средств граждан уходят на погашение кредитов (35% уже считается иррациональным). Несколько кредитов предоставляются 60% заёмщиков. Один гражданин имеет 46 кредитов!
Сумма общей задолженности граждан составляет 800 миллиардов рублей, и эта сумма растёт в геометрической прогрессии.
Как не стать рабом кредитомании?
1. Скептически относитесь к рекламе.
2. Планируйте свой бюджет.
3. Ни в коем случае не принимайте решение ежеминутно: перед тем, как взять кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления ссуды и трезво оцените свои возможности.
4. Не рассчитывайте на нестабильные доходы и помощь родственников.
5. Не помешает откладывать на чёрный день сумму трёх и более ежемесячных выплат.
6. Не нужно лечить хандру шопингом!
7. Предпочтительнее брать кредиты в банке, нежели в магазинах и фирмах мгновенных займов.
8. Посоветуйтесь с людьми, имеющими опыт кредитования.
9. Подумайте: немного повременив, на деньги, которые пошли бы на погашение процентов, вы сможете купить ещё одну важную вещь.
10. Не будет лишним обзавестись страховкой на ваш кредит.
Что делать, если вы оказались в ситуации отсутствия средств на погашение кредита (возможно, вы потеряли работу или вам срочно были необходимы деньги на дорогостоящее лечение):
— будьте готовы к звонкам из коллекторного агентства;
— не дожидайтесь описи заложенного имущества. Лучше продайте его сами по рыночной цене и частью вырученных денег досрочно погасите кредит. Помните, что деньги всё равно придётся отдать;
— ни в коем случае не берите новые кредиты на погашение старых займов;
— не стоит вмешиваться в разные аферы. Проблемы с законом только усугубят положение. Азартные игры, непроверенные, но заманчивые интернет-заработки — тоже не ваш вариант;
— вы можете получить единоразовый налоговый вычет по ипотеке (13%), если до этого работали официально, и ваш работодатель платил налоги.
Помните, что выход есть всегда!
Противоположной проблеме кредитомании является кредитофобия. Люди, разочарованные в возможностях кредитования, бросаются в другую крайность: относятся к кредитным агентствам и к банкам как к социальному злу и отказываются от займа, даже если он действительно необходим и оправдан.
В заключение желаем вам брать кредиты на трезвую голову и тратить их только на действительно стоящие вещи.
Фото: NurPhoto/GettyImages
Кредит за кредитом: как это бывает
У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира. Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей. Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.
Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.
Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.
Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.
Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все. Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.
Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.
Почему люди попадают в такие истории
Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.
Психологические причины закредитованности
В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.
Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.
Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.
Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь. Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться. Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.
Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.
Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.
Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.
Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.
Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.
Как избежать закредитованности
Употребление наркотиков наносит невосполнимый вред здоровью и представляет опасность для жизни!
Кредитная зависимость является психическим расстройством, заключающимся в постоянном непреодолимом желании оформить кредит и потратить деньги. Игровая зависимость — это патологическая тяга человека к азартным или компьютерным играм. По мнению психологов, игровая и кредитная зависимость развиваются по схожему сценарию с алкоголизмом и наркоманией.
Причины
Любая зависимость — это сочетание физиологических, психических и когнитивных факторов, при которых навязчивое влечение и удовлетворение какой-либо потребности (алкоголь, игровые автоматы и пр.) становится выше остальных ценностей для человека. Игромания и кредитомания относятся к классу психических зависимостей. Рассмотрим причины их развития.
Самым страшным последствием является необратимая умственная деградация
Необходимо как можно раньше распознать зависимость и начать ее лечить.
Что приводит к кредитомании
Кредитомания чаще возникает у молодых людей до 30 лет. В основном это инфантильные личности, зависимые от чужого мнения, ошибочно рассуждающие о своих потребностях и не задумывающиеся о последствиях собственных поступков. Происхождение любого патологического влечения заключается в биохимических реакциях и изменениях психического характера, в связи с чем человек оказывается в плену зависимости и часто отказывается признавать ее.
Кредитомания начинает развиваться с малого: потребитель однажды заключил договор на кредит на небольшую покупку и испытал выброс дофамина в кровь после завершения сделки (проще говоря, остался доволен). Затем количество кредитов начинает расти, но под воздействием дофаминовой эйфории человек уже не замечает неладное. В очень скором времени затраты на платежи начинают превосходить финансовые возможности кредитомана.
Эфемерное опьянение от легко и быстро сделанных покупок приводит к трамплину невыполнимых обязательств. Человек начинает оформлять новые займы, чтобы погасить невыплаченные, оказываясь в долговой яме. Такая ситуация становится причиной неврологических и психических расстройств, и даже заставляет задумываться о суициде.
Почему возникает игромания
Известно несколько факторов, которые могут влиять на формирование игромании. Среди них внимание в первую очередь уделяется особенностям самой личности.
Игровая зависимость чаще развивается у лиц с неустойчивым типом психики, отсутствием самоконтроля, неудовлетворенностью в реальной жизни и наличием нереализованных потребностей.
Также причиной игромании становятся расстройства психики. К ним относится повышенная тревожность, социальные фобии, частые стрессы и депрессии. Виртуальный мир позволяет таким людям самореализоваться в иллюзиях и защититься от внешних факторов, испытать личную значимость, добиться признания и почувствовать себя удовлетворенным пусть даже на небольшой срок.
Выигрыши и достижения в игре приводят к выбросу гормона удовольствия — дофамина. С каждым разом концентрация вырабатываемого гормона может увеличиваться, игра приносит приятные ощущения на биохимическом уровне и человек стремится вновь испытать их. В результате формируется игромания. Подобные химические реакции в организме характерны и для других видов зависимостей.
В последнее время проблема азартных игр приобрела исключительно важное значение в связи с повсеместным распространением денежных игровых автоматов, открытием множества казино, а также букмекерских контор (в том числе онлайн). Все они красиво оформлены, что способствует усилению суггестивного эффекта легкой возможности выигрыша за короткое время и постоянному желанию отыграться и выиграть больше.”
Что общего между их развитием
В психологии любой вид патологического влечения называется аддиктивным поведением. Индивид с этой формой поведения направляет всю свою активность на удовлетворение возникшей зависимости. Аддикции могут переходить одна в другую или комбинироваться, так как их объединяют разные факторы возникновения:
- Биологические. Наследственность влияет на развитие зависимостей. Причина заключается в особенностях функционирования нейромедиаторных систем, что обуславливает степень устойчивости к внешним факторам. У лиц с повышенной толерантностью, имеющей генетическую природу, патологические влечения формируются чаще и быстрее.
- Психологические. Разные патологии в личной сфере, например, психопатии, акцентуации характера, особенности личности.
- Мотивационно-потребностные. Чаще проявляются у подростков. Речь идет о желании самоутвердиться, удовлетворить любопытство, казаться лучше, чем есть на самом деле.
- Социальные. Риск зависимостей возрастает, если человек вырос в семье с асоциальными формами поведения, в атмосфере конфликтов, гиперопёки и пр.
Факторы могут пересекаться. Например, у лиц с акцентуациями характера обычно отмечались проблемы в семье. Наличие и взаимосвязь перечисленных факторов могут стать причиной возникновения желания уйти от реалий внешнего мира и окунуться в иллюзии патологических влечений.
Читайте также: