Социальное страхование в японии кратко

Обновлено: 02.07.2024

Каждый японец охвачен системой медицинского страхования, действующей в рамках одной из трех программ, осуществляемых либо правительством, либо организациями здравоохранения. Работающие регулярно платят страховые взносы вплоть до достижения 70-летнего возраста. Больные оплачивают лишь незначительную часть стоимости медицинских услуг, основные затраты ложатся на страховую компанию.

Пенсионный возраст для многих оставляет 55 лет. В 60 лет пенсионеры могут получать социальные пособия. У компаний имеются собственные пенсионные программы, предусматривающие выдачу выходного пособия и ежегодной пенсии в размере менее половины прежнего годового заработка. Японцы любят трудиться и, получив пенсию, далеко не всегда отправляются на отдых. Обычно фирмы переводят сотрудников пенсионного возраста на работу в филиалы на более низкие должности или в качестве советников. Пожилые женщины подают в офисах чай и убирают помещения. Такая практика экономит средства предпринимателям, а пенсионерам обеспечивает прибавку к пенсии.

Японцы имеют право на кратковременные выплаты по безработице и долговременные – по нетрудоспособности в размере ок. 60% заработной платы. По закону им полагается ежегодный отпуск продолжительностью в пять дней плюс один день за каждый год службы.

Страховой рынок Японии является очень емким, после США, Великобритании и Германии занимает 4-е место в мире. Ранее японская страховая система вообще занимала 2-е место в мировом рейтинге, однако сейчас несколько снизила свой рейтинг из-за того, что перенесла стремительное соотношение курсов различных мировых валют, в частности падение курса иены по отношению к доллару. Самая крупная доля иностранного владения у японских страховщиков составляет 42 % (США). Доли Великобритании, Франции, Германии составляют меньше 10 % у каждой. Для того чтобы открыть новую страховую компанию в Японии, необходимо потратить 1 млрд иен, а филиал будет стоить 200 млн иен в среднем. В 2006 г. объем премий (брутто) японского страхового рынка составил 36,7 трлн. иен или 367 млрд дол, из которых 75 % пришлось на страхование жизни, 25 % на остальные виды страхования. Примерно 10-15 % составляют японские страховщики на зарубежных рынках. Они находят перспективное развитие на таких рынках, как рынки России, а также Индии, Китая, Бразилии.

Четыре японских компании входят в десятку крупнейших в мире и девять в пятидесятку. Страховые компании и их портфели: Dai-Ichi Mutual Life Insurance, Sumitomo Life Insurance Company, Meiji Life Insurance Company, Yasuda Mutual Life Insurance Company, Nippon Life Insurance Company.

Деятельность японских страховых компаний ориентирована в основном на внутренний рынок. Он достаточно хорошо технологичен, структурирован, предлагает очень широкий выбор страховых продуктов, из которых самые важные это медицинское страхование, страхование жизни, имущественное страхование и автомобильное. Все японские компании являются очень крупными, при этом они закрыты для бизнесменов из других стран.

Всего лишь лет пятнадцать назад в Японии стали открываться страховые компании из Европейских стран и США, однако они занимают малый сегмент рынка. Подход в деятельности японских компаний строго консервативен. Развитие японской экономики подтолкнуло к выходу на другие рынки японских страховых групп. В Японии также играет весьма значительную роль рынок перестрахования, так как там риск наступления страховых случаев очень велик (например, катастрофические действия, тайфуны и т. п.). И просто при путешествии в Японию необходимо купить страховой полис. Популярным считается страхование жизни, а также медицинское страхование пользуется популярностью как среди рядовых граждан, так и бизнесменов, и звезд шоу-бизнеса.

Примечательно то, что в Японии основным традиционным видом транспорта являются железные дороги. Хотя автомобильные дороги при этом не менее загружены. Японский автомобильный парк насчитывает более 79 млн шт. (для сравнения в РФ эта цифра составляет около 34 млн авто). Количество ДТП в год составляет примерно 1 млн происшествий, из них со смертельным исходом 6,3 тыс. При этом качество дорог и автотранспорта очень высокое. Социально ориентированным видом страхования является ОСАГО, при расчете которого принимают во внимание три принципа: тарифы должны быть справедливы, т. е. содержит справедливую тарифную ставку. Эта тарифная ставка должна учесть уровень заработной платы и потребительских цен. Автостраховщики Японии утверждают, что рентабельность их операций варьируется от 0 до 5 %. Рассчитывает обоснование тарифов специальная коммерческая организация (центр). Кроме того, коммерческой тайной являются расчеты тарифов по ОСАГО. А о справедливости свидетельствуют согласования с Министерством автотранспорта Японии и утверждение его Министерством финансов. Доля полисов по автострахованию Японии составляет 93 %, совершаемых страховыми агентами (в России 70 %). Юридические лица-агенты совершают 0,3 % этих операций, а примерно 7 % занимают прямые продажи страховщиков. По подсчетам, совершенным Всемирный Банком, в Японии в результате землетрясения и ядерного кризиса в 2011 г. составили 4 % ВВП или 235 млрд дол США. Самая крупная страхования компания, которая занимается вопросами перестрахования, созданная в 1940 г., называется The Toa Fire & Marine Reinsurance Company, Ltd. До этого времени перестрахованием японских компаний занимались Lloyd’s of London и другие перестраховочные организации.

В Японии большое значение придают рынку перестрахования в связи с тем, что в стране очень большая вероятность наступления страхового случая из-за частых стихийных бедствий.

Как правило, страховые компании Японии вкладывают свои деньги в синдикаты по предоставлению кредитов и размещению облигационных займов иностранными частными и государственными заемщиками, а также поддерживают тесные связи с промышленно-торговыми, финансовыми компаниями, которые проявляются во владении акциями, в групповом страховании рабочих и служащих, управлении пенсионными фондами, кредитовании и владении облигациями.

Государственная система медицинского страхования создана для облегчения расходов на медицинское обслуживание в случае болезни, травмы и т.д. Она существует за счёт денежных взносов и обязательна для всех лиц, проживающих в Японии.
В государственную систему медицинского страхования входят страхование здоровья для тех, кто работает в компаниях, система национального медицинского страхования и система медицинского обеспечения престарелых. Для тех, кто имеет медицинскую страховку, в случае болезни или травмы предусматривается оплата медицинских расходов в размере 30% и меньше от обычной стоимости.

Социальное страхование, общества взаимопомощи, союз национального страхования здоровья и т.д. (для лиц 74 лет и младше)

Страхование для тех, кто работает в компаниях; формальности по заключению договора проводятся самой компанией. Страховой взнос автоматически вычитается из заработной платы.
При предъявлении в медицинском учреждении страхового свидетельства возможно получение медицинского обслуживания за 10-30% от указанной стоимости.

Процедуру можно осуществить в районной администрации по месту жительства. Для этого необходимы следующие документы:

Паспорт, карта пребывания (для тех, у кого она есть), другие документы, удостоверяющие личность.
Для желающих оформить перевод взносов с банковского счёта необходимы также банковская книжка и печать, или банковская карта. (для лиц, ещё не имеющих банковского счёта, эту операцию можно осуществить позже)

В случае смены адреса или рождения ребёнка, нужно в течение 14 дней обратиться в районную администрацию.

Страховой взнос

Страховой взнос рассчитывается исходя из состава семьи и дохода, полученного в Японии за прошлый год, и выплачивается по частям 10 раз в течение 1 года. Оплата осуществляется путём автоматического отчисления со счёта в банке или другом финансовом учреждении.

Страховое свидетельство

Страховое свидетельство отправляется главе семьи. На 1 человека выдаётся 1 страховое свидетельство. При предъявлении в медицинском учреждении страхового свидетельства возможно получение медицинского обслуживания за 10-30% от указанной стоимости. Однако при прохождении медицинского осмотра, проведении прививок, косметических операциях, то есть при получении медицинского обслуживания в случаях помимо болезней и травм, страховое свидетельство использовать нельзя и требуется оплачивать всю сумму полностью.

Страховые выплаты

В случае родов, смерти, помещении в больницу застрахованного лица, а также других случаях, когда требуются большие расходы на медицинское обслуживание, производятся страховые выплаты.

Система медицинского обслуживания для лиц преклонного возраста (лица 75 лет и старше, лица старше 65 и моложе 75 лет с опредленными отклонениями или травмами)

В Японии действует система всеобщего страхования, в рамках которой все лица, проживающие в стране, обязаны принимать участие в системе государственного медицинского страхования и в системе пенсионного обеспечения.

В Японии действует четыре различных типа систем страхования, участие в которых обязательно для всех компаний:

1) Страхование от несчастных случаев на производстве. Это страхование покрывает профессиональные заболевания и несчастные случаи, которые происходят на рабочем месте или по пути следования на работу или с работы.

2) Страхование рабочих мест. Позволяет выплачивать пособия по безработице и обеспечивать стабильность трудоустройства путем предоставления финансовой помощи и выплаты различных субсидий.

3) Медицинское страхование и страхование расходов по медицинскому уходу. Покрывает производимые работниками медицинские расходы и расходы по медицинскому уходу.

4) Пенсионное страхование. Это страхование обеспечивает выплату работникам пенсии по старости, а также пособий на случай потери кормильца или трудоспособности.

Уплата страховых премий осуществляется компанией путем удержания соответствующих сумм из заработной платы, выплачиваемой работникам, и перечисления этих сумм на счета соответствующих государственных органов вместе со взносами, подлежащими уплате самой компанией.

Кто поможет Консультанты по вопросам социального и трудового страхования являются экспертами в области управления людскими ресурсами. По просьбе руководителей компаний они вправе оказывать следующие услуги:

- оформление договоров трудового и социального страхования и выполнение от имени компаний других административных функций, связанных с трудоустройством

- консультирование по вопросам соблюдения требований техники безопасности и производственной гигиены и управления людскими ресурсами

- консультирование по вопросам пенсионного обеспечения и рассмотрение связанных с этим жалоб и претензий

- решение других вопросов, связанных с применением трудового законодательства

Договоры коллективного страхования заключаются либо работодателями в пользу своих работников, либо различными ассоциациями и обществами в пользу их членов (например, спортивными клубами, ассоциациями охотников, творческими и профессиональными союзами и т.п.). Страховое покрытие по коллективному страхованию от несчастных случаев может ограничиваться только периодом профессиональной или общественной (спортивной) деятельности, а может распространяться и на частную жизнь застрахованного, что зависит от выбора страхователя.

Чаще покупают ограниченное страховое покрытие от несчастного случая на производстве, во время исполнения служебных обязанностей или участия в спортивных соревнованиях. Взносы по коллективному страхованию значительно ниже, чем по индивидуальному, поскольку происходит дополнительное выравнивание риска в рамках определенной группы. В Российской Федерации развитие коллективного страхования от несчастных случаев имеет свою специфику в силу особенностей существовавшего ранее налогового законодательства, позволявшего использовать эту форму для ухода от налога на прибыль, подоходного налога и взносов во внебюджетные фонды социального назначения.

Читайте также: