Перечислите преимущества и недостатки получения кредита в микрофинансовой организации кратко

Обновлено: 02.07.2024

Из этой статьи вы узнаете:

Чем микрозайм отличается от банковского кредита

Микрозайм от банковского кредита отличается следующими аспектами:

  • если у клиента испорченная кредитная история, получить в банке кредит практически невозможно. Для большинства МФО кредитный рейтинг не влияет на принятие решения о выдаче займа;
  • чтобы получить кредит, в банк потребуется зачастую предоставить обширный набор документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, справку 2-НДФЛ и др). Микрофинансовые организации готовы предоставить заём при предоставлении паспорта;
  • в МФО удобнее обслуживание. Клиент может получить денежные средства удобным для него способом: онлайн на карту, наличными переводом или курьером на дом;
  • решение по микрозайму можно получить в течение 5-10 минут. В банке рассмотрение может занять более долгий срок.

Важно отметить, что большинство микрофинансовых организаций предлагают займы в небольшом размере (до 30 000 рублей) и на короткий срок (до 30 дней). Банки готовы заключить с заемщиком долгосрочное сотрудничество, что также позволяет снизить финансовую нагрузку.


5 плюсов кредитования в МФО

Для многих заемщиков кредитование в МФО – это единственный шанс получить деньги в максимально короткие сроки. Оперативность рассмотрения заявки – не единственный плюс микрокредитования.

Лояльное отношение к заемщикам

Каждый человек, который хотя бы раз обращался в банк, помнит о длинном списке требований, которым должен соответствовать для получения кредита. Например, для оформления нужна обязательно прописка в регионе обслуживания банка, наличие официального источника и безупречный кредитный рейтинг. Также оценивается кредитная нагрузка (количество действующих договоров).

Кредитоспособный возраст – это параметр, который устанавливается каждым банком индивидуально. МФО в отличие от банков ведут более лояльную политику. Большинство организаций предлагают оформить микрозаймы с 18 лет, а некоторые компании с 20 лет. Первоначально можно будет получить небольшую сумму денег, 5000 – 7000 рублей. Но при выполнении всех правил в установленные сроки, можно рассчитывать на увеличение кредитного лимита. МФО разрабатывают программу лояльности, где не только повышается размер займа, но и снижается ставка по процентам. Важно соблюдать все правила заключенного договора, чтобы снизить размер переплаты.

%offer_id=2002973%

Минимальные сроки и доступные суммы

Основная особенность микрокредитования - это оформление небольших сумм на короткий промежуток времени. При обращении в банк, минимальный срок кредитования будет составлять 6 месяцев. Минимальный размер кредита составляет в среднем 30 000 – 50 000 рублей. Обратившись в микрофинансовую организацию, клиент может оформить минимальную сумму в размере от 1000 – 30 000 рублей.

Микрокредитование – это достойный альтернативный вариант для заемщиков, которым:

  • требуется небольшая сумма денег, например до зарплаты;
  • для планирующих получить микрозайм на короткий промежуток времени;
  • когда денежные средства требуются срочно.

Также при обращении в МФО сохраняется возможность досрочного закрытия займа.


Возможность получить деньги онлайн

В отличие от банков, большинство МФО предлагают оформление и получение денег в дистанционном режиме. Для этого потребуется всего несколько действий:

Поскольку компании используют автоматическую обработку данных, заемщик может узнать решение в течение 5-10 минут.

%offer_id=2001672%

Минимальный пакет документов списком

Чтобы оформить микрозайм, не потребуется тратить время на сбор документов. Как правило, достаточно подготовить:

Что касается банков, то потребуется собрать внушительный пакет документов, особенно если речь идет о крупных суммах. Как правило, заемщик должен предъявить паспорт и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, 2-НДФЛ, водительское удостоверение, ПТС).

Возможность получить заем с несовершенной кредитной историей

МФО готова выдать займ клиенту с испорченной КИ. Однако подобный вариант предполагает для МФО повышенные риски, что компенсируется высокими процентными ставками.

Проверить кредитную историю можно запросив выписку из БКИ. Каждый гражданин имеет право сделать запрос и получить информацию совершенно бесплатно. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют уровень кредитного рейтинга после регистрации.

Внимание: многие МФО разрабатывают специальные программы, позволяющие улучшить кредитную историю. В будущем заемщик может оформлять кредиты на более выгодных условиях с минимальными процентными ставками.


Как выбрать надежное МФО и не попасть на мошенников

На финансовом рынке всегда работало множество мошеннических организаций. Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуется обратить внимание на следующие советы:

  • проверить наличие организации в государственном реестре. Если компания не включена в данный список, значит это мошенники, которые стараются выманить как можно больше денег. Также стоит обращать внимание на маркировку сайта. Проверенный отмечается синим кружком. Иногда проверка не успевает пройти, но чаще всего попадаются мошеннические сайты;
  • уточнить, в какую саморегулируемую компанию входит МФО. На основании действующего законодательство, каждая МФО должна быть членом СРО. На территории РФ их 3. Они определяют уровень профессиональных стандартов, а также контролируют работников. Если МФО не находится в списке ни одного СРО, это значит, что компания занимается сомнительной деятельностью и лучше всего с ней не сотрудничать;
  • ознакомиться со всеми документами до подписания договора на займ. Даже если компания является членом СРО, не стоит игнорировать документы. Важно прочитать каждую строчку договора, чтобы не попасть в долговую яму.

Внимание: законом предусмотрен срок в 5 рабочих дней, чтобы принять решение об оформлении кредита или микрозайма. В течение данного срока организации не имеют право менять первоначальные условия кредитования.

Настоятельно не рекомендуется подписывать документы на разрешение реализации залогового имущества. В противном случае компания может продать объект недвижимости и даже не предупредить. Также необходимо проверить условия кредитования, наличие скрытых комиссий и дополнительных платных услуг.

Не стоит верить громким заявлениям. Любая реклама выгодных предложений предполагает наличие скрытых условий и комиссий, которые превращают даже самый выгодный заем в продукт со стандартными условиями. Существует площадки, где можно онлайн просчитать собственную выгоду и не попасться на маркетинговый ход.

Услуги МФО выгодны в том случае, когда банки отказывают в предоставлении кредита, а деньги нужны как можно скорее. Однако высокие проценты способствуют удорожанию микрозайма, что может привести к увеличению платёжной нагрузки. Поэтому перед оформлением рекомендуется оценить собственные финансовые возможности.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.


Каждый человек независимо от своего финансового положения может столкнуться с непредвиденными расходами. Не у каждого есть сбережения на черный день. Да и у знакомых и родственников не всегда можно занять нужную денежную сумму. Поэтому вопрос о том, где взять деньги, становится актуальным. Многие финансовые учреждения оказывают помощь населению при получении займов и кредитов.

  1. для получения микрозайма не нужно тратить много времени и сил;
  2. зачисление средств на карту происходит в минимально короткий срок от 5 до 30 мин после оформления заявки.

Преимущества и недостатки микрозаймов без отказа

Преимущество микрокредита состоит в том, что заемщика в данном случае защищает закон о микрозаймах. Также к положительным особенностям данной услуги можно добавить шесть таких факторов:

  1. процесс подачи заявки и получения средств занимает всего 15 минут;
  2. денежные средства сразу доступны после их зачисления на счет, и их нет необходимости активировать;
  3. заемщик не тратит время на сбор документов и справок;
  4. кредитная история заемщика не влияет на решение банка;
  5. воспользоваться данной услугой можно в любое время суток;
  6. проведение процедуры происходит дистанционно, заемщику нет необходимости выходить из дома, куда-то ехать.

Какими бы преимуществами не обладала данная услуга, существуют и недостатки микрозайма без отказа.

Недостатки услуги микрозайма:

  • при данной услуге можно взять только небольшую сумму. То есть этих денег не хватит на крупную покупку. Обычно сумма микрокредита составляет один или максимум два прожиточных минимума;
  • ограниченный срок погашения займа. Срок возвращения суммы составляет не более 30 дней, при этом заемщик обязан оплатить проценты;
  • ежедневное начисление процентов за пользование микрозаймом. Чем больше денежная сумма и срок пользования микрокредитом, тем больше заемщик заплатит финансовому учреждению.

Зачастую заемщик не может вовремя погасить микрокредит. Для этого существует такая услуга, как преобразование потребительских кредитов. Из вышеописанного можно сделать такой вывод: микрокредиты – это доступный, быстрый и простой способ получения денежных средств, но необходимо помнить о своевременном их погашении.

Открыт набор на уникальный курс повышения квалификации по управленческому учету, в котором своим опытом делятся не один, а три преподавателя-практика.

Сегодня финансовая подушка безопасности нужна каждому человеку, так как в любой момент могут случиться непредвиденные затраты. Обращение в банковские структуры за кредитом, как правило, сопряжено с потерей времени и бумажной волокитой. В том случае, когда нет времени собирать объемный пакет документов и ждать одобрения заявки, за деньгами можно обратиться в микрофинансовую организацию.

Преимущества МФО

Любая микрофинансовая организация имеет ряд отличительных особенностей в сравнении с банковскими структурами, а понятие микрозайма, в свою очередь, подразумевает оформление некоторой суммы денег в небольшом объеме на крайне ограниченный срок эксплуатации.

Ускоренная выдача финансовых средств
В сравнении с типичной банковской организацией, где сроки рассмотрения заявки могут достигать едва ли не семи дней, получить микрозайм можно за несколько минут.

Простота оформления микрокредита
МФО не потребует с потенциального заёмщика никаких лишних документов, кроме паспорта. Больше, за очень редким исключением, клиенту никаких бумаг для получения микрозайма не понадобится.

МФО не рассматривает кредитную историю
Специфика работы микрофинансовых организаций подразумевает быстроту и оперативность, из-за чего такие структуры не смотрят на плохую кредитную историю клиентов и работают с широким слоем населения.

Возможность продления дедлайна по выплате средств
В том случае, когда клиент не имеет возможность отдать займ вовремя, МФО предоставляет возможность продления крайнего срока возврата финансов на индивидуальных условиях.

Возможность досрочного внесения финансовых кредитных средств
Если клиент уладил свои финансовые дела раньше срока, оформить досрочный возврат микрозайма полезно в том плане, что не придется переплачивать до крайнего срока по завышенной процентной ставке.

Недостатки МФО
Из-за того, что микрофинансовые структуры работают с большим объемом заявок из-за быстрых сроков одобрения, а значит имеют большой финансовый риск, типичными недостатками МФО можно считать завышенную процентную ставку и небольшие суммы кредитных выплат.

Высокая процентная ставка
Высокий процентный порог даёт МФО некоторую финансовую гарантию и прибыль. Если в банках процентная ставка достигает, скажем, 7.5% годовых, то в микрофинансовых организациях значение достигает 2% посуточных взносов.

Небольшие суммы займов
Сравнительно небольшой оборот финансовых средств в каждом отдельном случае обусловлен желанием МФО дополнительно обезопасить себя и иметь некоторую гарантию выплат.


В России микрозаймы получили широкое распространение – настолько широкое, что в 2011 и 2019 годах государство дважды принимало меры, чтобы урегулировать действия микрофинансовых организаций. Ниже мы расскажем: чем минизайм отличается от кредита, когда их стоит и не стоит брать, какими они бывают, где их можно взять, в чем нужно быть осторожным при оформлении быстрых денег.

  1. Разница между микрозаймами и кредитами
  2. Преимущества и недостатки микрозаймов
  3. Когда лучше воспользоваться микрозаймами?
  4. Виды
    1. На карту
    2. Наличными
    3. Под залог
    4. На электронные кошельки
    5. Займы для бизнеса

    Разница между микрозаймами и кредитами

    Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:

    1. Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
    2. У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.

    И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.

    Преимущества и недостатки микрозаймов

    • Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
    • Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
    • Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).

    Когда лучше воспользоваться микрозаймами?

    Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидные выводы:

    1. Берите микрозайм только тогда, когда вы уверены, что сможете его вернуть.
    2. Берите минимально необходимую сумму на минимально возможный срок.

    Какой бы тяжелой не была финансовая ситуация, если у вас нет источника дохода, который сможет покрыть минизайм к концу срока его действия – не берите, потому что краткосрочная передышка обернется еще более глубокими финансовыми проблемами. Не берите большую сумму на новый телевизор и другие необязательные покупки – за них придется сильно переплатить, это банально невыгодно. Микрозаймы уместны, когда:

    Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

    На карту

    Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

    Наличными

    Под залог

    Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

    На электронные кошельки

    Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

    В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

    Займы для бизнеса

    Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.

    Самые популярные МФО

    Компания, предложение

    Процент, в день

    Сумма, руб.

    Срок, дней

    Срок рассмотрения

    Оформление, получение

    Возраст, погашение

    Онлайн, на карту

    23+, по окончании кредита

    Онлайн, на карту, QIWI, на счет в банке, через платежную систему

    21+, по окончании кредита или раз в 2 недели

    Онлайн или в офисе, наличными, на карту или счет

    18+, по окончании кредита, раз в 2 недели или раз в месяц

    В офисе, наличными

    18+, по окончании кредита

    Онлайн, на карту или счет, QIWI, Яндекс.Деньги

    21+, по окончании кредита

    В офисе, наличными или на карту

    21+, по окончании кредита или ежемесячно

    В офисе, наличными, на карту или счет, через платежные системы

    18+, по окончании кредита

    В офисе, наличными

    21+, по окончании кредита

    Онлайн, на карту или счет

    18+, по окончании кредита

    Онлайн, в офисе, наличными, на карту

    21-70, раз в 2 недели

    О чем нужно знать, оформляя микрозайм?

    Вот – правила, которыми ограничены микрофинансовые организации:

    • Максимальная сумма – 1000000 рублей.
    • Займы можно выдавать только в российских рублях.
    • Если микрокредит выдается на срок меньше года, максимальный процент, который может установить МФО – 1% в день.
    • В качестве обеспечения можно использовать только поручителей и транспортные средства, минизаймы под залог недвижимости запрещены.
    • Максимальная сумма штрафа и пени за просрочку не может превышать двукратного размера займа.
    • Если займ был выдан на сумму меньше 10000 рублей и на срок меньше 15 дней, микрокредитная организация не имеет права начислять по нему проценты.
    • У МКК должна быть лицензия на свою деятельность.

    Как не стать жертвой мошенников?

    Как не попасться? Для начала – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. В нормальном договоре все должно быть четко и ясно прописано: сколько берете, сколько процентов начислят, когда отдавать. Договор должен быть большим, не 2-3 листа А4. На титульном листе всегда указывается итоговый процент в отдельном блоке, где-то в договоре должна быть таблица, в которой указаны все суммы, проценты и услуги. Если договор выглядит нормально, но сомнения все же есть – спрашиваете у оператора МФО полное название кредитной организации, после чего звоните в Центральный Банк России (номер: 8 800 300-30-00) и спрашиваете, есть ли у этой МКК лицензия. Если есть – все в порядке.

    Читайте также: