Методы государственного регулирования страхования кратко

Обновлено: 07.07.2024

Государственное регулирование страховой деятельности в РФ – это действия органов государственной власти, направленные на организацию функционирования и регламентацию деятельности страховых организаций в России.

Сущность государственного регулирования страховой деятельности

Государственное регулирование страховой деятельности призвано обеспечить создание рамочных условий, определяющих функционирование рынка страхования и обеспечивающих свободу этого функционирования субъектам рынка в пределах установленных рамок при принятии решений.

Государственное регулирование страховой деятельности направлено на достижение следующих целей:

во-первых, обеспечить стабильное и надежное функционирование страхового рынка;
во-вторых, обеспечить соблюдение субъектами страхового рынка требований законодательства при осуществлении деятельности;
в-третьих, повысить экономическую и социальную стабильность общества с помощью страхования;
в-четвертых, обеспечить исполнение обязательств участниками договора страхования;
в-пятых, защитить внутренний страховой рынок от вмешательства зарубежных субъектов страхования;
в-шестых, получить налоги и сборы в бюджетную систему страны от осуществления страховой деятельности.

Объектом государственного регулирования страховой деятельности является деятельность:

во-первых, страховщиков и перестраховщиков;
во-вторых, страховых посредников;
в-третьих, страхователей, выгодоприобретателей и застрахованных.

Государственное регулирование страховой деятельности состоит в:

формировании нормативно-правовой базы в сфере страхования;
осуществлении контрольных полномочий за соблюдением требований законодательства участниками страхового рынка;
регулировании финансовой устойчивости страховых организаций и обеспечении выполнения ими взятых обязательств перед потребителями страховых услуг;
осуществлении контрольных полномочий за уплатой налогов и сборов субъектами страхового рынка;
применении санкций к участникам страхового рынка при невыполнении ими требований законодательства.

Необходимость государственного регулирования страховой деятельности

Страховая деятельность призвана обеспечить защиту имущественных интересов юридических и физических лиц при возникновении непредвиденных обстоятельств, стихийных бедствий и случайностей.

Готовые работы на аналогичную тему

Страховые события различаются по величине причиненного ущерба и характеру, в определенных случаях существуют очень высокие риски по суммам ущерба и количеству человеческих жертв. Деятельность страховых организаций отличается высокой долей ответственности за ее последствия, что требует вмешательства государства в регулирование этой деятельности.

Основной задачей государства в сфере регулирования страховой деятельности является формирование нормативно-правовой базы, определяющей порядок действий участников страхового рынка. В Российской Федерации действует закон об организации страхового дела в Российской Федерации, определяющий полномочия органов государственного управления в регулировании страховой деятельности.

Государственное регулирование страховой деятельности призвано утвердить на страховом рынке те организации, которые имеют прочную финансовую основу, а также препятствовать проникновению на рынок фиктивных и спекулятивных компаний, предотвращению сговоров, противозаконных соглашений, ограничивающих конкуренцию.

Государство применяет следующие способы регулирования страховой деятельности:

во-первых, формирование законодательной базы, регулирующей страховые правоотношения;
во-вторых, определение перечня обязательных видов страхования, призванных защищать интересы юридических и физических лиц, государства;
в-третьих, проведение налоговой политики в сфере страхования;
в-четвертых, формирование специального правового механизма, призванного обеспечивать надзор за созданием и деятельностью страховых организаций.

Для регулирования страховой деятельности создаются специальные государственные организации, призванные осуществлять страховой контроль, в России в настоявшее время это Департамент страхового надзора. Данный департамент обязан защищать застрахованных лиц посредством осуществления контроля над страховыми организациями. Основным механизмом реализации такой защиты выступает анализ правил страхования, представляемых на лицензирование. Эта практика носят распространенный характер, подразумевая прохождение обязательного лицензирования с учетом соответствия требованиям законодательства.

Органы государственного надзора за страховой деятельностью обеспечивают единообразие условий страхования или страховых полисов.

Задачи государственного регулирования страхового рынка

Государственное регулирование страхового рынка призвано решать следующие задачи:

во-первых, обеспечить максимальный прирост эффективности производства за счет применение механизмов страховой защиты и их развития;
во-вторых, обеспечить защиту интересов страхователей за счет контроля качества и количества страховых услуг, ограничения их стоимости;
в-третьих, достичь разных эффектов в виде снижения инфляции, роста инвестиционной активности и так далее;
в-четвертых, обеспечить упорядоченность страхового рынка и так далее.

Государственное регулирование стремится обеспечить качество страховой продукции за счет осуществления своей деятельности. Такое государство стремится к обеспечению добросовестной конкуренции на страховом рынке.

Государственное регулирование страховой деятельности направлено на искоренение нецивилизованных методов конкуренции. Государство контролирует рекламу страховых услуг, оценивает ее достоверность.

Государство стремится к повышению доверия физических и юридических лиц к деятельности страховых организаций, соблюдающих условия страхования, избегающих различных лазеек, обеспечивающих уход от исполнения обязательств при наступлении страховых случаев.

В нашей стране существует государственное регулирование страховой деятельности, которое осуществляется посредством принятия государством в лице Российской Федерации различных организационных, правовых, финансовых и иных мер, направленных на формирование, поддержку, защиту, развитие и совершенствование страхового дела, а также на обеспечение контроля и надзора за деятельностью и работой субъектов.

Сущность госрегулирования в страховом деле

Под государственным регулированием страхования понимается деятельность Российской Федерации, которая направлена на:

разработку, общественное обсуждение, принятие и одобрение нормативно-правовых актов, регулирующих сферу страховых правоотношений;
исключение из страховой сферы организаций, которые по определенным критериям не подходят для осуществления соответствующей деятельности, путем выдачи лицензий тем, кто удовлетворяет требованиям и отказа в выдаче тем, кто не удовлетворяет;
принуждение профессиональных участников рынка к применению экономически обоснованных тарифов страховых премий путем утверждения “тарифных коридоров” или тарифных ставок в твердой форме, обязательных к применению в отношении определенного вида страхования;
установление штрафных санкций и мер ответственности к участникам страховой деятельности, нарушающим требования федеральных законов.

Функции и цели государственного регулирования

Главными целями государственного регулирования признаются:

обеспечение надежности функционирования страховой деятельности;
повышение социальной и экономической стабильности в социуме;
развитие и совершенствование рынка в целом;
защита прав страхователей как потребителей финансовых услуг.

Функции государственного регулирования следующие:

регулирующая;
стабилизирующая;
предупредительная.

Методы госрегулирования

В России государственное регулирование страховой деятельности осуществляется посредством применения государством по отношению к субъектам системы различных методов воздействия. Сочетание всех методов позволяет РФ осуществлять тотальный государственный контроль и надзор за страхованием и в любой момент времени принимать меры по стабилизации ситуации или по направлению ее в нужное русло.

Правовые

Государственное регулирование посредством правовых методов заключается в том, что после официального опубликования новый закон или норма вступает в силу и становится обязательным (-ой) к применению всеми страховыми субъектами.

Важно! Тем самым, меняется ситуация в страховании – старый закон или норма утрачивают силу, и участники страховой деятельности уже не вправе основываться на них. За несоблюдение положений НПА наступает ответственность, что побуждает субъектов неукоснительно следовать им.

Организационные

Организационные методы включают в себя совокупность мероприятий, проводимых государством, с целью обеспечения должного функционирования системы, например:

ведение реестров страховщиков;
принятие решений о выдаче, приостановлении или возобновлении действия лицензий;
организация приема обращений граждан по вопросам страховой деятельности и др.

Экономические

Государство также вправе реализовывать государственные экономические методы воздействия на сферу страхования, в число которых входят:

разработка государственных программ по привлечению капитала иностранных инвесторов в систему страховой деятельности;
осуществление государственных межбюджетных трансфертов по обязательному социальному страхованию в случаях, предусмотренных законом;
ведение анализа экономического состояния хозяйствующих субъектов согласно предоставляемой ими отчетности о прибылях и убытках, принятие мер по предупреждению банкротства страховых компаний.

Контрольно-надзорные

Контрольно-надзорные государственные методы регулирования страховой деятельности включают в себя:

проверку работы страховщиков на местах;
привлечение нарушивших законодательство субъектов страховой сферы к ответственности;
выдачу предписаний об устранении нарушений, обязательных к исполнению.

Компетентные ведомства в системе государственного регулирования

Государственное регулирование осуществляют сразу несколько ответственных ведомств, каждое из которых обладает своими полномочиями и обязанностями.

Правительство и Федеральное Собрание

Депутаты Госдумы совместно с профильными министрами, входящими в состав Правительства, разрабатывают проекты законов о страховании или поправки в уже существующие. В случае принятия закона нижней палатой Парламента он проходит одобрение в Совете Федерации, затем подписывается Президентом РФ.

Министерство финансов

Минфин – это государственный орган исполнительной власти, который осуществляет функции по выработке государственной политики и нормативному регулированию в финансовой, бюджетной, налоговой, бухгалтерской, аудиторской, банковской, страховой и иных сферах.

Министерство финансов осуществляет контроль страховой сферы в рамках ее финансовой составляющей, а именно, управомочен на:

разработку и утверждение нормативно-правовых актов, направленных на совершенствование финансовой системы страхования, в том числе, и стратегий по краткосрочному, среднесрочному и долгосрочному развитию;
сбор и обработку аналитических сведений об экономически-финансовом состоянии хозяйствующих субъектов;
утверждение форм и бланков документов, используемых при осуществлении финансовых взаиморасчетов в страховании и др.

Банк России

С 9 марта 2004 по 1 сентября 2013 года государственный контроль и надзор за страховой деятельностью осуществлялся Федеральной службой по финансовым рынкам. Теперь же функции данного упраздненного ведомства были переданы Центральному Банку.

выдавать, продлевать и приостанавливать действие лицензий;
утверждать тарифы по некоторым видам страховок;
издавать указания, разъяснения и иные нормативные акты;
размещать информацию, не относящуюся к информации закрытого доступа, о сфере страхования и деятельности страховщиков на своем официальном сайте.

Роспотребнадзор

По смыслу Главы 39 ГК РФ, страхование относится к разряду возмездных услуг.

Внимание! Если страховая услуга используется для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, то на соответствующие правоотношения распространяется действие Закона о защите прав потребителей.

Государственное регулирование в сфере защиты потребительских прав осуществляется Роспотребнадзором, который управомочен:

выдавать предписания страховщикам об устранении нарушений требований ЗоЗПП;
проводить проверки на местах, составлять протоколы об административных нарушениях;
обращаться в суд с заявлениями о защите прав неопределенного круга страхователей и др.

Итак, государство управомочено осуществлять государственный контроль и надзор за страховой деятельностью посредством различных методов – организационных, экономических, правовых. Ставим лайки, делимся материалом в социальных сетях, а при наличии вопросов – задаем их нашему юристу в чат.

Читайте также: