Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций кратко

Обновлено: 05.07.2024

от 12 июля 1999 года N 84-И

О порядке осуществления мер по предупреждению
несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

(с изменениями на 21 июня 2002 года)
____________________________________________________________________
Утратила силу с 1 января 2006 года на основании
указания Банка России от 11 ноября 2005 года N 1631-У
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Документ с изменениями, внесенными:

О применении подпункта 5.1.1 настоящей Инструкции в редакции указания Банка России от 22 января 2001 года N 907-У см. официальное разъяснение Банка России от 11 марта 2001 года N 11-ОР.

Настоящая Инструкция в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" устанавливает особенности порядка осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

1. Общие положения

1.1. Кредитная организация, ее учредители (участники) обязаны принять необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации при возникновении хотя бы одного из следующих оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренных статьей 4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", а именно, когда кредитная организация:

1.1.1. не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей (независимо от их суммы) в срок до трех дней с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

1.1.2. не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей (независимо от их суммы) в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

1.1.3. допускает абсолютное снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

1.1.4. нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

1.1.5. нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов.

1.2. В случае возникновения указанных в п.1.1 настоящей Инструкции оснований Банк России вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению.

1.3. Банк России вправе потребовать от кредитной организации осуществления реорганизации кредитной организации в случае возникновения оснований, предусмотренных пунктом 1 статьи 32 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в случаях, когда кредитная организация:

1.3.1. не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей (независимо от их суммы) в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

1.3.2. допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

1.3.3. нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов.

1.5. Предъявление требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации и контроль за их исполнением кредитными организациями производится территориальными учреждениями Банка России в порядке, установленном настоящей Инструкцией.

2. Порядок информирования кредитной организацией Банка
России об осуществлении мер по предупреждению банкротства

2.1. При возникновении хотя бы одного из оснований, указанных в п.1.1 настоящей Инструкции, кредитная организация, ее учредители (участники) обязаны принять необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.

Кредитная организация, самостоятельно осуществляющая в соответствии со статьей 11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" меры по предупреждению банкротства, обязана информировать территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, об основаниях и мерах по предупреждению банкротства в следующем порядке.

2.1.1. Единоличный исполнительный орган управления (далее по тексту - руководитель кредитной организации) должен в срок не позднее 3 календарных дней с момента направления в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации, а если его образование не предусмотрено ее учредительными документами - общему собранию учредителей (участников) кредитной организации (далее - органы управления кредитной организации) ходатайства об осуществлении мер по финансовому оздоровлению и (или) ходатайства о реорганизации кредитной организации представить в территориальное учреждение Банка России извещение о направлении указанного ходатайства органам управления кредитной организации с перечнем предложенных мер (абзац в редакции, введенной в действие с 5 сентября 2001 года указанием Банка России от 27 августа 2001 года N 1026-У, - см. предыдущую редакцию).

При этом ходатайства руководителя кредитной организации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению и (или) о реорганизации кредитной организации должны быть направлены в органы управления кредитной организации не позднее 10 календарных дней с момента возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства при условии, что причины возникновения указанных оснований не могут быть устранены силами исполнительных органов управления.

В случае, если причины возникновения указанных оснований в срок до 10 календарных дней с момента их возникновения были устранены силами исполнительных органов кредитной организации, то обязанность руководителя кредитной организации действовать в соответствии с первой частью пункта 1 и пунктами 2-4 статьи 11 указанного Федерального закона не наступает. При этом руководитель кредитной организации должен представить в территориальное учреждение Банка России уведомление об устранении указанных причин в срок не позднее 3 календарных дней с момента их устранения (абзац дополнительно включен с 31 января 2001 года указанием Банка России от 22 января 2001 года N 907-У).

При этом решение органов управления кредитной организации по ходатайству руководителя кредитной организации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению и (или) о реорганизации кредитной организации должно быть принято не позднее 10 календарных дней с момента направления указанного ходатайства.

2.2. Извещение кредитной организации, представляемое в территориальное учреждение Банка России, составляется руководителем кредитной организации в соответствии с п.2.1.1 настоящей Инструкции, а органами управления кредитной организации в соответствии с п.2.1.2 настоящей Инструкции. Извещение кредитной организации, составленное органами управления кредитной организации, должно содержать следующие сведения (абзац в редакции, введенной в действие с 5 сентября 2001 года указанием Банка России от 27 августа 2001 года N 1026-У, - см. предыдущую редакцию):

2.2.1. в случае принятия решения об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации указываются сведения об основных формах, характере и сроках их осуществления;

2.2.2. в случае принятия решения о реорганизации кредитной организации указывается форма ее проведения (слияние или присоединение), полное наименование и юридический адрес кредитной организации, участвующей в реорганизации, с приложением документов, подтверждающих созыв общего собрания учредителей (участников) реорганизуемых кредитных организаций (включая дату, место проведения и перечень вопросов, включенных в повестку дня), а также иные сведения (по усмотрению кредитной организации);

2.2.3. совет директоров (наблюдательный совет) вправе обратиться с предложением о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией.

2.3. Кредитная организация обязана на основании пункта 1 статьи 9_1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала), в случае если величина собственных средств (капитала) кредитной организации по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера уставного капитала (абзац в редакции, введенной в действие с 5 сентября 2001 года указанием Банка России от 27 августа 2001 года N 1026-У, - см. предыдущую редакцию).

Сведения о принятии решения об уменьшении уставного капитала кредитной организации либо о дате проведения общего собрания учредителей (участников) кредитной организации, в повестку дня которого включен вопрос об уменьшении уставного капитала, должны содержаться в извещении, представляемом в соответствии с п.п.2.2 настоящей Инструкции.

2.4. Кредитная организация в соответствии со статьей 13 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" обязана разработать план мер по финансовому оздоровлению кредитной организации и представить его в территориальное учреждение Банка России не позднее 20 календарных дней с момента принятия органами управления кредитной организации решения об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации в порядке, установленном настоящей Инструкцией и иными нормативными актами Банка России.

2.5. Кредитная организация обязана разработать план мероприятий по реорганизации кредитной организации и представить его в территориальное учреждение Банка России не позднее 20 календарных дней с момента принятия органами управления кредитной организации решения о реорганизации кредитной организации. План мероприятий по реорганизации кредитной организации должен содержать сведения об основных этапах реорганизации кредитной организации с указанием сроков их проведения и обоснованием перспектив соблюдения финансовой устойчивости кредитной организации, к которой происходит присоединение, либо кредитной организации, возникающей в результате слияния, (выполнение пруденциальных норм деятельности и обязательных резервных требований Банка России, погашение задолженности по кредитам Банка России).

2.6. Территориальное учреждение Банка России должно установить контроль за самостоятельным осуществлением кредитной организацией мер по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации в порядке, установленном настоящей Инструкцией и иными нормативными актами Банка России.

2.7. Если учредители (участники) кредитной организации отказались принять участие в осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации, либо органы управления кредитной организации в течение 10 календарных дней не приняли соответствующего решения по ходатайству руководителя кредитной организации, то руководитель кредитной организации обязан в соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" обратиться в Банк России с ходатайством об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации по форме приложения 1 к настоящей Инструкции.

2.8. В ходатайстве руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

2.8.1. причины, явившиеся основанием для подготовки ходатайства об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или ходатайства о реорганизации кредитной организации, дата обращения в органы управления кредитной организации, их полное наименование, юридический и почтовый адрес;

2.8.2. подтверждающие документы (копии ходатайств руководителя кредитной организации, направленных в органы управления кредитной организации, а также копия решения органов управления кредитной организации - при его наличии).

3. Порядок предъявления требования
Банка Россия об осуществлении мер
по финансовому оздоровлению кредитной организации

3.2. Территориальные учреждения Банка России должны предъявлять кредитным организациям требования об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации в срок не позднее 5 рабочих дней с момента возникновения следующих обстоятельств:

3.2.1. ненаправления в Банк России извещений о самостоятельном принятии кредитной организацией мер по предупреждению банкротства (по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации) в установленные сроки при наличии оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства;

3.2.2. при поступлении в Банк России ходатайства руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации в соответствии с п.2.7 настоящей Инструкции;

3.2.3. при поступлении в Банк России заявлений лиц, указанных в подпунктах 2, 4 и 5 пункта 1 статьи 35 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если у кредитной организации имеются основания для осуществления мер по финансовому оздоровлению;

3.3. Требование Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации составляется территориальным учреждением Банка России по форме приложения 2 к настоящей Инструкции. Указанное требование в обязательном порядке должно содержать:

3.3.1. основания для предъявления требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации;

3.3.3. сроки, рекомендуемые для проведения мер по финансовому оздоровлению кредитной организации (подпункт в редакции, введенной в действие с 31 января 2001 года указанием Банка России от 22 января 2001 года N 907-У, - см. предыдущую редакцию);

3.3.4. информацию о том, что в соответствии с пунктом 4 статьи 12 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" с момента получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации до момента получения разрешения Банка России кредитная организация не вправе принимать решения о распределении прибыли между ее учредителями (участниками), выплате (объявлении) дивидендов, распределять прибыль между ее учредителями (участниками) и выплачивать им дивиденды, а также удовлетворять требования учредителей (участников) о выделении им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций.

Территориальное учреждение Банка России направляет в кредитную организацию разрешение о распределении прибыли между ее учредителями (участниками), выплате (объявлении) дивидендов, а также об удовлетворении требования учредителей (участников) о выделе им доли (части доли) или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций, если основания, послужившие причиной направления требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, устранены;

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 5 сентября 2001 года указанием Банка России от 27 августа 2001 года N 1026-У, - см. предыдущую редакцию)

3.3.5. срок представления в территориальное учреждение Банка России плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации;

3.3.6. периодичность и формы отчетности кредитной организации, представляемой в территориальное учреждение Банка России с момента предъявления требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации;

3.3.7. требование о предоставлении аудиторского заключения по плану мер по финансовому оздоровлению в случаях, предусмотренных нормативными актами Банка России;

3.3.8. в случае, если у кредитной организации имеется задолженность по кредитам Банка России, процентам по ним, а также начисленным штрафам и пеням, недовзнос в обязательные резервы, депонируемые в Банке России, и(или) штраф, начисленный за нарушение порядка обязательного резервирования, - указание на необходимость предусмотреть в плане мер по финансовому оздоровлению сроки погашения задолженности по кредитам Банка России и процентам по ним, начисленным штрафам, пеням, а также равномерное поэтапное погашение недовзноса в обязательные резервы и(или) уплату начисленных штрафов в соответствии с разработанным планом-графиком в течение срока осуществления мер по финансовому оздоровлению кредитной организации (подпункт в редакции, введенной в действие с 31 января 2001 года указанием Банка России от 22 января 2001 года N 907-У, - см. предыдущую редакцию).

3.4. При неисполнении кредитной организацией самостоятельно обязанности по приведению в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) при снижении последней по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала на основании пункта 1 статьи 9_1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" территориальное учреждение Банка России предъявляет кредитной организации требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала в порядке, установленном Указанием Банка России от 27 августа 2001 года N 1024-У "О порядке приведения в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитных организаций" ("Вестник Банка России" от 05.09.2001 N 55) (пункт в редакции, введенной в действие с 5 сентября 2001 года указанием Банка России от 27 августа 2001 года N 1026-У, - см. предыдущую редакцию).

1. В соответствии с настоящим Федеральным законом до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации. Для целей настоящего Федерального закона под финансовым оздоровлением кредитной организации понимается осуществление во внесудебном порядке мер, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона;

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией (далее - временная администрация), за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций;

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 28 апреля 2009 г. N 73-ФЗ в пункт 2 статьи 3 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций осуществляются при возникновении оснований, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация, ее учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), ее единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган в случае возникновения указанных оснований обязаны принимать необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.

ГАРАНТ:

О типовых недостатках, допускаемых в организации работы по предупреждению несостоятельности (банкротства), см. письмо ЦБР от 2 октября 2002 г. N 134-Т

Банк России в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России, в случае возникновения оснований, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию.

Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации не направляется в случае, когда Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по одному или нескольким основаниям, предусмотренным частью второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности").

К сожалению, зачастую экономическое положение компаний находится на грани стадии полного исчерпания доступных финансовых ресурсов. В такой ситуации закономерным шагом является признание таких компаний банкротом. Однако, до того, как данный статус официально будет признан в судебном порядке, у каждой организации есть возможность принять меры по предупреждению банкротства.

Когда необходимо принять меры по предупреждению банкротства?

Банкротство является довольно сложной и неприятной процедурой. Фактически, оно приводит к тому, что организация признает свою невозможность далее функционировать, и выполнять свои обязательства, в результате чего перестает существовать.

Такая ситуация, как правило, является следствием ошибочного ведения экономической политики компании, а в итоге всего бизнеса в целом. При этом, до наступления таких катастрофических последствий, как признание организации банкротом, в ее деятельности на протяжении некоторого времени уже наблюдаются негативные финансовые явления. Именно в этот период у компании есть шанс принять меры по предупреждению банкротства организаций.

1. В соответствии с настоящим параграфом до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации. Для целей настоящего параграфа под финансовым оздоровлением кредитной организации понимается осуществление во внесудебном порядке мер, предусмотренных статьей 189.14 настоящего Федерального закона;

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций;

3) реорганизация кредитной организации;

4) меры по предупреждению банкротства кредитной организации, имеющей разрешение (лицензию) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (далее - банк), которые осуществляются с участием Банка России или Агентства в соответствии с настоящим параграфом. Меры по предупреждению банкротства банка с участием Банка России осуществляются в соответствии с решением Совета директоров Банка России. От имени Банка России указанные меры осуществляет Управляющая компания.

2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций, предусмотренные подпунктами 1 - 3 пункта 1 настоящей статьи, осуществляются при возникновении оснований, установленных статьей 189.10 настоящего Федерального закона.

3. Меры по предупреждению банкротства банков, предусмотренные подпунктом 4 пункта 1 настоящей статьи, осуществляются при возникновении оснований, установленных статьей 189.47 настоящего Федерального закона.

4. Кредитная организация, ее учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), руководитель кредитной организации, признаваемый таковым в соответствии со статьей 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - руководитель кредитной организации), в случае возникновения оснований, указанных в статье 189.10 настоящего Федерального закона, обязаны принимать необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.

5. Банк России в порядке, установленном нормативными актами Банка России, в случае возникновения оснований, предусмотренных статьей 189.10 настоящего Федерального закона, вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией.

6. Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации не направляется в случае, если Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по одному или нескольким основаниям, предусмотренным частью второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Читайте также: