Функции федеральной службы по финансовому мониторингу рф кратко

Обновлено: 08.07.2024

Росфинмониторинг как уполномоченный орган по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Основой системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма любого государства является уполномоченный орган власти (подразделение финансовой разведки, или financial intelligence unit), на который возложены функции по организации и обеспечению функционирования всей системы борьбы с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.

Федеральная служба по финансовому мониторингу осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями .

На сегодняшний момент руководство деятельностью Росфинмониторинга осуществляется Правительством Российской Федерации. До ноября 2007 года Росфинмониторинг находился в ведении Министерства финансов РФ. Росфинмониторинг возглавляет руководитель, назначаемый на должность и освобождаемый от должности Правительством Российской Федерации. Руководитель несет персональную ответственность за осуществление возложенных на Росфинмониторинг задач и функций и подотчетен непосредственно Правительству Российской Федерации. Заместители руководителя Росфинмониторинга назначаются и освобождаются от должности Правительством Российской Федерации по представлению руководителя Росфинмониторинга.

В соответствии с выполняемыми функциями в структуре Росфинмониторинга созданы такие подразделения, как информационно-технологическое подразделение, управление по противодействию финансированию терроризма, управление финансовых расследований, управление надзорной деятельности, управление международных связей и, наконец, юридическое управление.

Основной целью любого подразделения финансовой разведки государства является выявление операций или сделок, связанных с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма, и обеспечение информационной поддержки деятельности правоохранительных органов в ходе предварительного расследования правонарушений, связанных с отмыванием преступных доходов.

К основным задачам Росфинмониторинга относятся: во-первых, сбор, обработка и анализ информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих контролю в соответствии с законодательством Российской Федерации; во-вторых, создание единой информационной системы и ведение федеральной базы данных в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; в-третьих, направление соответствующей информации в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция или сделка связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем. И наконец, в международной сфере — осуществление Росфинмониторингом в соответствии с международными договорами Российской Федерации взаимодействия и информационного обмена с компетентными органами иностранных государств в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, а также представление России в международных организациях по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На основании целей и задач, стоящих перед подразделением финансовой разведки, выделим основные и дополнительные функции Росфинмониторинга.

Так, к основным функциям Росфинмониторинга, на наш взгляд, следует отнести аналитическую и информационную функции.

Аналитическая функция. Федеральная служба проводит сбор, обработку, анализ информации об операциях (сделках), подлежащих контролю, а также проверяет полученную информацию, в том числе путем получения необходимых разъяснений по представленной информации. По итогам внутренних расследований Росфинмониторинг направляет информацию в правоохранительные органы при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция (сделка) связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, а также представляет соответствующую информацию по запросам правоохранительных органов.

Подчеркнем, что анализ правового положения существующих подразделений финансовых разведок показал, что аналитическая функция является основополагающей функцией подразделений финансовых разведок мира. Одним из подтверждений этому является указание на данную функцию в названии подразделения финансовой разведки (Канада — Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, Чехия — Financial Analytical Unit).

В рамках осуществления аналитической функции следует выделить несколько возможных способов анализа в зависимости от предмета: 1) индивидуальный анализ, который предполагает сбор и анализ информации по конкретному физическому или юридическому лицу или объекту прав (денежным средствам, объекту недвижимости и т.д.); 2) общий анализ, проводимый в целях расширения знаний о новых способах и методах отмывания преступных доходов и финансирования терроризма. В свою очередь, в зависимости от инициатора проводимого анализа можно выделить финансовые анализы, инициируемые внутри подразделения финансовой разведки или по запросу уполномоченных правоохранительных органов.

В пределах правового поля важно обеспечить баланс между существующими полномочиями для обеспечения эффективной финансово-аналитической функции и права и законными интересами физических и юридических лиц, таких как банковская тайна, тайна частной жизни, профессиональная тайна. Наиболее остро данный вопрос встает при использовании данными подразделениями методов работы правоохранительных органов (скрытое наблюдение, несанкционированный сбор информации, прослушивание телефонных переговоров).

На наш взгляд, наиболее оптимальным решением данной проблемы является отказ в предоставлении данных функций ПФР, что означает осуществление аналитической функции на основе информации, представленной финансовыми институтами (субъектами финансового мониторинга). Иными словами, ПФР не должен вступать в прямой контакт с лицами, которые, как он полагает, могут быть замешаны в легализации преступных доходов или финансировании терроризма. Представление подобных функций неизбежно приведет к усилению правоохранительной и нивелированию информационно-аналитической составляющей.

Как ранее отмечалось, подразделение финансовой разведки является своего рода промежуточным звеном между информационным полем, которое содержит чувствительную информацию об операциях и сделках, и правоохранительными органами, прямой доступ к информации последних неизбежно приведет к злоупотреблениям со стороны правоохранительных органов и привлечению к ответственности невиновных.

В рамках осуществления аналитической функции российской службой финансовой разведки отметим наличие скорее практической, чем научной проблемы — проблемы нехватки квалифицированных кадров. Как отмечают представители ФАТФ в ходе второго раунда взаимной проверки (Second Mutual Evaluation Report Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism), в аналитическом подразделении и подразделении по борьбе с финансированием терроризма более 15% вакантных рабочих мест .

Представляется, что пути решения данного вопроса лежат скорее в экономической, чем в правовой плоскости, так как предполагают применение мер материального и морального поощрения сотрудников Росфинмониторинга при осуществлении аналитической работы. Следует отметить, что проблема недостатка квалифицированных ресурсов характерна не только для Росфинмониторинга, отсутствие достаточного количества специалистов в данной области ощущают МВД России, ФТС России и другие исполнительные органы власти, осуществляющие меры в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Информационная функция. Росфинмониторинг несет ответственность за создание единой информационной системы и ведение федеральной базы данных в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На информационную составляющую деятельности подразделения, осуществляющего сбор и анализ информации, указывалось еще в Конвенции против транснациональной организованной преступности (Принята в г. Нью-Йорке 15.11.2000 г. Резолюцией 55/25 на 62-м пленарном заседании 55-й сессии Генеральной Ассамблеи ООН) . Конвенция вступила в силу для России 25 июня 2004 года. Так, в статье 7 данной Конвенции среди мер по борьбе с отмыванием денежных средств устанавливается, что каждое государство-участник рассматривает вопрос об учреждении подразделения по финансовой оперативной информации, которое будет действовать в качестве национального центра для сбора, анализа и распространения информации, касающейся возможных случаев отмывания денежных средств.

Таким образом, информационная и аналитическая функции составляют основные направления деятельности любого подразделения финансовой разведки. Именно выполнение указанных функций обуславливает потребность в наличии подобного органа в системе исполнительных органов государственной власти любого государства.

В свою очередь, оставшиеся функции обеспечивают реализацию информационно-аналитической деятельности подразделения финансовой разведки. Среди данных функций назовем надзорную, координаторскую, функцию международного сотрудничества, нормативную, регистрационную функции.

Надзорная функция. Росфинмониторинг осуществляет и надзор за выполнением юридическими и физическими лицами требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, привлечение к ответственности лиц, допустивших нарушение законодательства о финансовом мониторинге.

Росфинмониторинг принимает решение о приостановлении отдельных операций физических и юридических лиц, а также о нежелательности пребывания (проживания) иностранного гражданина или лица без гражданства в России.

В рамках осуществления Росфинмониторингом надзорной функции следует отметить, что в настоящее время функции надзора за соблюдением субъектами финансового мониторинга положений законодательства распределены среди нескольких федеральных органов власти и уполномоченных организаций, таких как Банк России, Федеральная служба по финансовому мониторингу, Пробирная палата, Федеральная служба по страховому надзору и т.д. Данная ситуация позволяет сделать вывод, что функция надзора децентрализована. Негативной стороной децентрализации надзорной функции может стать отсутствие у Росфинмониторинга достаточной информации для проведения полноценного анализа уровня противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма, существующего в кредитных организациях, у профессиональных участниках рынка ценных бумаг и т.д. Казалось бы, что самым простым решением проблемы могла бы стать передача надзорных функций в Росфинмониторинг, что, несомненно, увеличило бы объем информации, а также упрочило его позиции среди федеральных органов исполнительной власти. Однако следует признать, что в ряде случаев наличие надзорных органов является скорее положительным, чем отрицательным моментом.

Определяющими аргументами в защиту нашей точки зрения должны стать, во-первых, специфика деятельности кредитных организаций, которая более понятна для Банка России. Во-вторых, немаловажным является сокращение числа проверяющих органов для кредитных организаций. И наконец, в-третьих, передача надзорных функций Росфинмониторингу поставит новые вопросы о необходимости наделения Росфинмониторинга правом на отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности, о доступе к информации, содержащей банковскую тайну, передаче информации о результатах проверок Росфинмониторинга Банку России. Отдельно следует отметить, что в ряде зарубежных стран подразделение финансовой разведки является структурным подразделением центрального банка государства, например в Армении (Центр финансового мониторинга Центрального банка Армении) и Италии. Подчеркнем, что данные положения применимы и к остальным надзорным органам: ФСФР России, Пробирной палате России и другим.

В рамках осуществления надзорной функции следует отметить, что в настоящее время недостаточно внимания уделяется осуществлению мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма адвокатами, нотариусами, а также лицами, оказывающими юридические и бухгалтерские услуги. Как показал выборочный опрос ряда представителей юридических фирм, предоставляющих подобного рода услуги, свыше 50% из них даже не имеют информации о возложении на них данной функции. Вместе с тем следует отметить, что данная проблема является актуальной для многих стран: Великобритании, США, Испании и других. Представляется, что для ее решения должны быть приняты системные меры, среди которых следует выделить: 1) информирование органов управления данных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при их регистрации о наличии данных обязанностей; 2) ужесточение административной ответственности за несоблюдение законодательства о финансовом мониторинге; 3) взаимодействие с саморегулируемыми организациями в данной сфере деятельности; 4) проведение и участие в семинарах и конференциях по вопросам деятельности данных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Представляется, что в рамках наложения административной ответственности на субъектов финансового мониторинга, нарушивших законодательство в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, может быть расширен нормативно определенный перечень мер воздействия к нарушителям. На наш взгляд, Росфинмониторинг должен быть вправе требовать смены органов управления субъектов финансового мониторинга, приостанавливать отдельные операции субъекта на определенный срок, а также налагать административные меры ответственности на учредителей (участников) и акционеров субъектов финансового мониторинга, если будет установлено, что их действия (бездействия) повлекли допущение нарушений в сфере финансового мониторинга.

Требует дополнительного изучения предложение экспертов ФАТФ о наделении надзорных организаций правом отзыва лицензии на осуществление специфической деятельности при привлечении к уголовной ответственности руководителей субъекта финансового мониторинга за нарушения в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Нормативное закрепление данного основания заставило бы органы управления субъектов финансового мониторинга более тщательно подходить к оценке кандидатур на должности единоличного и коллегиального органов управления субъекта финансового мониторинга.

Координаторская функция. Росфинмониторинг координирует деятельность федеральных органов исполнительной власти в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также взаимодействует с Банком России. В рамках проведенного исследования представляется необходимым уточнить полномочия Росфинмониторинга по отношению к надзорным органам, правоохранительным органам. В настоящее время правовой механизм их взаимодействия в законодательстве четко не прописан. На наш взгляд, первоочередным шагом должно стать объединение баз данных, ведущихся органами государственной власти, прежде всего правоохранительными органами. В настоящее время эти базы данных ведутся в автономном режиме. На эту проблему указывали в своей работе В.Н. Мельников и А.Н. Мовсесян Отметим, что, например, в Великобритании данная проблема решена путем создания подразделения финансовой разведки на базе правоохранительного органа — Serious Organised Crimes Agency, что позволяет подразделению финансовой разведки получать необходимую информацию у других структурных подразделений.

Международное сотрудничество. В рамках международной деятельности Росфинмониторинг представляет Россию в международных организациях по вопросам ПОД/ФТ, а также участвует в разработке и осуществлении соответствующих программ международного сотрудничества. В рамках международного сотрудничества Росфинмониторинг является членом ФАТФ, МАНИВЭЛ, по инициативе Росфинмониторинга создана и успешно функционирует Евразийская группа — региональная организация по типу ФАТФ. Росфинмониторингом подписано свыше 70 двусторонних соглашений по вопросам международного сотрудничества в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма.

Методологическая функция. В методических и практических целях Росфинмониторинг осуществляет выявление признаков операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Регистрационная функция. Росфинмониторинг ведет учет организаций, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы.

Нормотворческая функция. Федеральная служба по финансовому мониторингу на основании и во исполнение Конституции РФ, федеральных конституционных законов, федеральных законов, актов Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации самостоятельно принимает нормативные правовые акты в сфере финансового мониторинга. Также в рамках нормотворческой деятельности Росфинмониторинг вправе вносить в Правительство Российской Федерации проекты федеральных законов, нормативных правовых актов Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации и другие документы, которые касаются вопросов, относящихся к компетенции Росфинмониторинга, и по которым требуется решение Правительства Российской Федерации.

Таким образом, проведенный правовой анализ структуры федерального органа государственной власти и его направлений деятельности показал, что в настоящее время правовое регулирование деятельности Росфинмониторинга соответствует международным стандартам в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, что также было подтверждено экспертами ФАТФ в рамках проведенного в 2007 году второго раунда проверки Российской Федерации.

Вместе с тем существует ряд организационных вопросов в части обеспечения кадрового потенциала Росфинмониторинга, расширения полномочий Росфинмониторинга по ведению Перечня террористов и экстремистов, нормативному уточнению координаторской функции Росфинмониторинга. Немаловажной является необходимость расширения функций Росфинмониторинга по применению мер взыскания за нарушение законодательства в сфере финансового мониторинга, а также ужесточению административно-правовых санкций за нарушения в сфере финансового мониторинга.

Международно-правовые основы борьбы с коррупцией и отмыванием преступных доходов: Сб. документов / сост. В.С. Овчинский. — М.: ИНФРА-М, 2004. С. 458

Иванов Э.А. Система международно-правового регулирования борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук. — Москва, 2004. С.339

Федеральная служба по финансовому мониторингу является федеральным органом исполнительной власти. Росфинмониторинг осуществляет функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности других федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам. Руководство деятельностью федерального органа осуществляет Президент РФ.

Федеральной палатой адвокатов РФ заключен договор о взаимодействии с Федеральной службой по финансовому мониторингу. Президент ФПА РФ является членом Консультативного совета при Межведомственной комиссии по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Что представляет собой Росфинмониторинг?

Росфинмониторинг или Федеральная служба по финансовому мониторингу – это орган власти, работающий на федеральном уровне, который призван противодействовать любым незаконным действиям, вследствие которых легализуются (отмываются) деньги, полученные в результате осуществления преступных действий или финансирования терроризма.

Создан контролирующий комитет был в ноябре 2001 года указом президента №1263 , а вести деятельность он начал с 1 февраля 2002 года. Орган находился в ведомстве Министерства финансов, а с 9 марта 2004 года Комитет был преобразован в Росфинмониторинг. С 2009 года Росфинмониторинг контролируется непосредственно правительством РФ, так он стал федеральным органом исполнительной власти.

Росфинмониторинг обеспечивает обязательный контроль и сбор актуальных данных обо всех финансовых потоках как в пределах РФ, так и за рубежом.

Структура действует на основе закона о финансовом мониторинге, устанавливающем первостепенную задачу в недопущении легализации доходов, полученных вследствие нарушающих закон действий. Помимо этого, орган обязан выявлять любые попытки пособничества преступной деятельности, направленной на продвижение терроризма или наркоторговли.

Какие функции выполняет Росфинмониторинг

Росфинмониторинг в рамках своей деятельности выполняет такие функции:

осуществление контроля за действиями граждан и юридических лиц для обеспечения соблюдения законов РФ, направленных на противодействие деятельности по отмыванию денег;
привлечение к ответственности лиц, уличенных в нарушении закона;
сбор, обработка и анализ информации по сделкам, подлежащим контролю;
отслеживание незаконных операций;
учет организаций , которые не имеют уполномоченных органов контроля, специализирующихся на сделках с недвижимостью или деньгами;
осуществляет разработку и последующее внедрение методов для борьбы с легализацией доходов;
ведет взаимодействие с международными организациями, специализирующимися на борьбе с организациями, отмывающими деньги и финансирующими терроризм;
сотрудничает с правоохранительными органами в процессе борьбы с бизнесом, который нарушает закон;
обеспечивает функционирование базы данных по деятельности всех организаций, подлежащих контролю;
обеспечивает сохранность информации , представляющей банковскую, коммерческую или государственную тайну.

Какими полномочиями обладает Росфинмониторинг

Помимо основных функций по контролю и созданию условий для исполнения нормативно-правовой базы РФ, Росфинмониторинг наделен широкими полномочиями, направленными на борьбу с незаконными действиями. К ним, в частности, относятся такие полномочия:

внесение предложений о мере наказания для лиц или организаций, ведущих неправомерную деятельность;
применение мер для пресечения деятельности, нарушающей законодательство РФ;
проведение экспертиз с помощью специализированных организаций;
создание комиссий и групп для контроля за деятельностью отдельных граждан и организаций;
осуществление действий по проведению расследований и проверок;
блокирование счетов и изъятие денег , полученных преступным способом.

Сфера контроля Росфинмониторинга

Под сферу контроля Росфинмониторинга попадают отдельные лица, проводящие операции с деньгами, ценными металлами, недвижимостью и другим имуществом, определенные 115-ФЗ . К ним относят:

В рамках осуществления деятельности этих организаций должен проводиться внутренний контроль с привлечением на специалиста, ответственного за организацию этого контроля. Внутренний контроль является необязательным, но в случае выявления действий, подлежащих контролю и имеющих малейшие признаки связи с процессами легализации доходов или участием в спонсировании терроризма, компания будет привлечена к ответственности, в том числе за отказ от осуществления собственного контроля. Для его обеспечения Государством разработан свод требований №667 от июня 2012 года .

Контролю подлежат не только организации, но и проводимые сделки. Росфинмониторингом предусмотрено 46 групп критериев, описывающие необычные сделки, подпадающие под контроль.

Это могут быть такие сомнительные сделки, как:

несоответствие проводимых сделок целям деятельности организации, прописанным учредительными документами;
требование клиента о дополнительных гарантиях конфиденциальности в процессе осуществления сделки;
спешка клиента во время проведения финансовой операции;
требование клиента о внесении серьезных изменений в схему сделку непосредственно перед началом ее реализации;
отсутствие открытой информации о клиенте, месте его регистрации и контактных данных;
клиент предоставляет разные банковские реквизиты при оплате услуг посредника и при получении запланированного дохода;
необоснованное снижение стоимости сделки по сравнению с рыночными ценами.

Выявление любых признаков несоответствия деятельности и процесса совершения следки общепринятым нормам, особенно если суммы более 600 тысяч рублей, подлежат обязательному контролю, позволяющему выявить незаконные способы отмывания денег и попытки пособничества терроризму.

Если компания ведет честную деятельность, она обязана самостоятельно предоставлять информацию обо всех крупных сделках в Росфинмониторинг.

Ответственность за нарушения закона

Государство предусмотрело ответственность (ст. 15.27 КоАП РФ) за нарушение закона, связанного с организацией деятельности, направленной на легализацию денег и финансирование терроризма.

За сокрытие информации о подозрительных сделках предусмотрен административный штраф в размере 30 – 50 тысяч рублей для должностных лиц и 200 – 400 тысяч рублей для юридических лиц.
Лицам, приобретающим недвижимость с целью сокрытия нелегального дохода, предусмотрен штраф в 120 тысяч рублей или в сумме дохода за 1-2 года (ст. 174 УК РФ).
За деяния, повлекшие легализацию или сокрытие дохода в крупных размерах, предусмотрены принудительные работы сроком до 2 лет или арест на тот же срок.

Что такое чёрные списки мониторинга?

Обязанностью Росфинмониторинга является ведение черного списка лиц подозреваемых в экстремизме и террористических действиях. Список представлен из двух частей, в котором представлено более восьми тысяч компаний и частных лиц.

К первой части относятся лица и организации, попавшие в международный террористический список, вторая часть – это лица и организации, ведущие свою деятельность исключительно на территории РФ. Этот список лиц в обязательном порядке предоставляется банкам и организациям, занимающимся финансовыми операциями и сделками с недвижимостью, чтобы они избегали операций по отмыванию денег.

Согласно статьям КоАП РФ, попасть в черный список можно за такие действия:

демонстрация нацистской символики в общественном месте;
распространение информации и материалов, признанных экстремистскими;
призывы к экстремистским действиям как в публичных местах, так и посредством интернета;
побуждение к вражде или восстанию;
оскорбление и нарушение прав вероисповеданий.

Как видим, государство ответственно подходит к вопросу выявления и пресечения любых деяний, направленных на легализацию доходов и пособничество терроризму и экстремизму.

Причем попасть в черный список можно даже за футболку, на которой будет нарисована противозаконная символика или лозунг, о котором носящий ее человек даже не догадывался.

Финмониторинг — это контроль и надзор со стороны банков и Росфинмониторинга за финансовыми операциями и денежными потоками клиентов, в том числе компаний и бизнесменов.

Кроме банков, контроль за тем, как компании и предприниматели соблюдают законодательство по части денежных средств, в России ведёт и Федеральная служба по финансовому мониторингу (ФСФМ, Росфинмониторинг). Банки сообщают ей о сомнительных операциях своих клиентов.

В каждом банке есть подразделение, которое занимается финмониторингом. Специалисты этого подразделения анализируют платежи и поступления клиентов, проверяют их анкеты и документы на предмет причастности к криминальным или террористическим структурам.

Нюансы

Долгое время крупные переводы и платежи юрлиц на счёт организаций или ИП не вызывали подозрений Росфинмониторинга, если их совершали в рамках деловой активности. Однако с 10 января 2021 года предпринимателей обязали отчитываться обо всех операциях с наличными на сумму свыше 600 000 рублей независимо от их характера. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Также с 2021 года обязательному контролю подлежат в том числе:

все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей — как при наличном, так и при безналичном расчёте;
почтовые переводы на сумму от 100 000 рублей. Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ;
покупка ювелирного изделия, если его стоимость превышает 600 000 рублей;
операции с криптовалютой.

Контроль операций не предусматривает прямого участия бизнесменов и компаний — владельцу счёта или участнику сделки для соблюдения законодательства ничего делать не нужно. Всю необходимую информацию в Росфинмониторинг должны передавать банки, ломбарды, магазины, нотариусы, адвокаты, организаторы азартных игр, страховые компании, почтовый оператор или оператор связи.

Что может вызвать подозрения:

необычный для конкретного предприятия характер сделок;
отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей (например, выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);
вывод капитала из страны;
финансирование серого импорта;
уход от налогообложения;
финансовая поддержка коррупции и другие противозаконные цели. Примеры операций и подозрительных ситуаций, которые попадают под контроль финмониторинга, в том числе обязательный:
переводы частным лицам от юрлиц, если речь идёт не о зарплате, выплате вознаграждений по договорам и проч.;
поступления средств в валюте (в частности, из-за границы, с офшорных зон и др.);
использование наличных для покупки физлицом ценных бумаг или внесения средств в уставный капитал компании;
систематическое снятие со своих счетов крупных сумм наличных. Под особый контроль попадут те, кто снимает 80% и более от оборота по счёту;
многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки, которые затем закрываются, а деньги снимаются наличными;
покупка-продажа валюты, дорожных чеков, обмен повреждённых купюр на целые в эквиваленте от 600 000 рублей;
размен банкнот крупного номинала на более мелкий или наоборот (от 600 000 рублей);
частые пополнения вклада, даже если сумма пополнения меньше 600 000 рублей;
невозможность установления сторон сделки;
перевод на счета другого банка без видимых оснований с худшими условиями (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и проч.);
зачисление денег на счёт или списание денег со счёта юрлица, период деятельности которого не превышает трёх месяцев со дня его регистрации или если с момента его открытия операций по нему не было;
предоставление компаниями беспроцентных займов физлицам или другим компаниям, а также получение такого займа;
многократное увеличение оборотов по счёту компании;
скупка, купля-продажа, а также помещение в ломбард драгоценных металлов или камней, ювелирных изделий из них, а также иных ценностей;
получение денег в виде платы за участие в азартных играх и выплата средств в виде выигрыша, полученного от участия в азартных играх или лотерее;
операции с деньгами и ценными бумагами, если клиент или банк имеют регистрацию в Иране или КНДР (единственные государства, которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

Что может потребовать банк от подозрительного клиента:

пояснение схемы ведения бизнеса;
информация о применяемой системе налогообложения;
сведения о расчётных счетах, открытых в других банках, и расходовании денег по ним;
договоры и первичные документы к ним;
штатное расписание, трудовые и гражданско-правовые договоры;
информация о наличии в собственности объектов основных средств (помещений, транспорта) или информация об их аренде;
бухгалтерская и налоговая отчётность.

Кредитная организация вправе отказать в проведении операции, не уведомив клиента о причинах такого решения — клиенту придётся выяснить их самостоятельно.

Критика

Читайте также: