Банковские системы развивающихся стран кратко

Обновлено: 05.07.2024

Современная кредитная система это механизм, состоящий из множества уровней, предназначенный для распределения финансовых активов. Она состоит из следующих звеньев:

  • Центральный банк, государственные банки;
  • Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки и торговые банки;
  • Страховые компании, пенсионные фонды, финансовые компании, благотворительные фонды и т.д.

Данная трехъярусная схема структуры кредитной системы является базовой для многих промышленно развитых стран, таких как США, Японии, стран Евросоюза. Тем не менее, в каждой стране существуют свои особенности в формировании кредитной системы. Наиболее развитой считается кредитная система США, на эту систему ссылаются кредитные системы других промышленно развитых стран.

В кредитной системе стран Европы большое развитие получили банковский и страховой секторы. В Германии банковский сектор базируется на ипотечных и сберегательных банках. Вдобавок, сектор ипотечных банков занимает огромный вес в кредитной системеГермании. Во Франции имеет место разделение банковского сектора на депозитные коммерческие банки, выполняющие инвестиционную функцию, и сберегательные банки.

В развивающихся странах кредитная системаразвита слабо. В большинстве этих стран – двухъярусная кредитная система, представленная центральным банком и сектором коммерческих банков.

Итак, трехъярусную кредитную систему имеют:

  • Ряд азиатских стран – Южная Корея, Сингапур, Индонезия, Таиланд;(кредитные системы в этих странах приближаются по своему развитию к кредитным системам стран Западной Европы)
  • Ряд стран Латинской Америки – Мексика, Перу, Венесуэла, Бразилия.

На следующей странице вы узнаете какая кредитная системе в России!

Банки развития – это финансовые институты, которые создаются для обеспечения финансирования проектов, направленных на экономическое развитие.

Эти банки могут создаваться силами национального государства, международными организациями, благотворительными фондами. В их задачи входит предоставление средств для общественно значимых проектов, которые не могут профинансировать коммерческие банковские структуры. Власть использует банки развития для реализации проектов в сфере экологии, в решении социальных и экологических проблем, для регулирования политических задач. Чаще всего развитые государства финансируют банки развития.

Структура банков развития может быть сложной. Они могут состоять не только из самого банка, но и из международных и национальных финансовых институтов, многосторонних банков, организаций микрокредитования и револьверных финансовых фондов.

Самыми известными международными банками развития являются Международный банк реконструкции и развития, Межамериканский банк развития, а также Евразийский, Азиатский банки и Новый банк БРИКС.

Банки развития являются специализированными инвестиционно-кредитными институтами. Они имеют форму государственных корпораций, либо создаются на основе частно-государственного партнерства. Их отличительными особенностями являются высокая капитализация, возможность выполнять масштабные задачи, решать структурные экономические проблемы.

Многосторонние банки развития учреждаются для того, чтобы решать проблемы стран-учредительниц. Помимо вышеперечисленных банков к таким банкам относят Исламский банк развития, Европейский инвестиционный банк, Черноморский банк торговли и другие. Национальные банки создаются для развития и поддержки национального хозяйства. Это могут быть отдельные организации, либо государственные группы развития.

Назначение региональных банков развития

Банки развития создаются для того, чтобы предоставлять капитал на общественно значимые проекты. Среди функций этих банков отмечают:

Готовые работы на аналогичную тему

  1. Формирование денежного запаса, который идет на инвестиционную политику государства.
  2. Создание условий для поддержки проектов, значимых для экономики и населения.
  3. Проведение рефинансирования и финансирования различных по срочности задолженностей.
  4. Обеспечение гарантий и участие в сделках в качестве поручителя, содействие укреплению банковской системы.
  5. Организация экспертизы инвестиционных проектов.
  6. Проведение консультаций по проектному финансированию.
  7. Открытие гарантированных депозитов и размещение промышленных займов.
  8. Эмиссия долгосрочных обязательств.

В конце 20 века в мире насчитывалось около 750 банков развития, из них 35 региональных. Преимущественно их создают в странах с развивающейся экономикой с целью поддержания долгосрочного экономического роста. Больше всего банков развития расположено в Западном полушарии, на втором месте находится Африка, на третьем – Азия и Тихоокеанский регион. Сегодня все банки развития можно разделить на две группы, а именно, на банки, занимающиеся кредитными операциями и инвестиционным финансированием, и банки, занятые мобилизацией ресурсов и выдающие займы.

Также наблюдается переход к новым формам инвестиционного банкинга, к финансированию экспорта, и к созданию институтов гарантий для кредитования проектов государственной важности.

Банки развития в современном мире обеспечивают развитие экономики, инновационное и социальное развитие, защиту окружающей среды, поддержку финансовой стабильности.

Особенности функционирования региональных банков развития

Региональные банки развития в последнее время приобретают все более важную роль в мировой финансовой системе. Они участвуют в глобальном распределении ресурсов, активно участвуют в реализации социально-экономических проектов и поддерживают стабильность в развивающихся странах. Сегодня эти банки являются крупнейшим по объему агрегированных ресурсов сегментом международных организаций. Они являются основным источником финансирования проектов социального и экономического развития в форме грантов и кредитов.

Большинство региональных банков финансируется государствами региона. Они выполняют задачи, которые не могут реализовать обычные коммерческие банки. Глобализация привела к тому, что региональные банки развития финансируют международные общественные блага, такие как сдерживание и распространение вирусов, экологические изменения. Выделяемые банками средства позволяю более эффективно решать проблемы и совершенствовать общественные услуги и блага.

Региональные банки развития поддерживают долгосрочные инвестиционные проекты, что позволяет реализовать структурные преобразования в рамках национальных стратегий развития. Они финансируют следующие сферы деятельности:

  • Промышленность.
  • Торговля.
  • Транспорт.
  • Государственное управление и другое.

Изначально банки развития финансировали в основном крупные инфраструктурные проекты. Сегодня они содействуют развитию финансовых рынков, диверсификации финансового сектора. Это могут быть займы в местной валюте, гарантии частных кредиторов.

Региональные банки развития поддерживают экономики развивающихся стран. Через них происходит перераспределение средств стран-участниц для улучшения определенных сфер деятельности, что способствует сближению стран и укреплению разнообразных связей между ними.

Таким образом, региональные банки развития создаются странами для того, чтобы финансировать совместные проекты, позволяющие реализовывать общие цели и задачи в регионе. Банки функционируют за счет средств стран-участниц и за счет оказания банковских услуг. Они предоставляют капитал для разных нужд и для долгосрочных проектов. Например, организация АСЕАН в Азии создала свой Азиатский фонд развития. Он является источником многосторонних займов в регионе.

Несмотря на различие типов банковских систем и экзогенных сред в которых они функционируют, глобальные стандарты и мировая финансовая интеграция стимулируют тесное международное сотрудничество и вынуждают глубоко различные локальные баковские системы взаимодействовать между собой. Сравнительный анализ примеров таковых систем различных типов и уровней экономического развития приведённый в данной статье, позволяет выявить некоторые общие тенденции и характеристики экзогенного фона банковской деятельности. Банковские системы различных стран развиваются в зависимости национальных особенностей, но и в соответствие с факторами влияния глобальной обусловленности общих тенденций мировой экономики. Банковский бизнес существенно зависит от экзогенной среды и тенденций развития национального финансового ранка. В данной статье авторы попытались проанализировать национальные особенности и специфику развития банковских систем различных стран, использовав различные источники мировой статистики.


6. Иванова О.Ю. Формирование системы внутреннего контроля в банковской группе: / [текст]: дис. канд. экон. наук: 08.00.10. – М., 2013.

7. Ли Ливэй. Реформирование банковской системы Китая / [текст]: дис. канд. экон.наук: 08.00.10, 08.00.14. – М., 2006.

8. Поздышев В.А. Результаты оценки банковского регулирования в России на соответствие базельским стандартам: итоги RCAP. // Деньги и кредит. – 2016. – № 11. – С. 3–11.

Глобальные стандарты и мировая интеграция, хотя и облегчают взаимодействие различных банковских систем, но не стирают глубокие различия между ними, не предохраняют от влияния негативных экзогенных воздействий и кризисных явлений. Рынок банковских услуг не свободен от локальных государственных регулирующих воздействий, локальных традиций и локального уровня экономического развития. Финансовые системы разных стран подразделяют на фондовые (или рыночные), банковские и смешанные (или недостаточно развитые):

Банковские системы разных стран, несмотря на различия типов их банковских систем, вынужденно взаимодействуют и проникают друг в друга. Однако результаты их банковской деятельности всё же больше определяются уровнями локального экономического развития и законодательной базы. Для наглядности сравнительные характеристики банковских систем Германии, Великобритании, США, Канады, Японии, Китая и России собраны в табл. 1. Кроме того необходимо отметить некоторые специфические особенности развития банковского дела в анализируемых странах.

1. Банковская система Германии. Государственные банки владеют 40 % всех банковских активов. Общее количество немецких банков составляет 24 % банков Европы. В их владении (с высоким уровнем гос. участия) находится 18 % активов банков Европы [16]. При этом в Германии самый высокий по Европе процент размещения доходов частных вкладчиков на депозитных счетах: 25 %. В других странах Европы он составляет не больше 18 %. Но государственные сбербанки являются слабым звеном банковской системы страны. По заключению Moody’s, Германия перегружена банковским бизнесом, a государственные банки Германии (к примеру, Deutsche Bank) перегружены займами. На конец 2012 г. их леверидж составлял 1.63 % с низким качеством активов. С целью урезания расходов в гос.банках в Германии был разработан план постепенного урезания 5000 рабочих мест.

4. Банковская система Канады была признана сильнейшей в 2008 г. на Международном банковском форуме. Банки там занимаются не только всеми видами кредитования, но и инвестициями и страхованием банковских продуктов. Они хорошо капитализированы, имеют жёстко ограниченный уровень затрат и средний уровень маржи [3]. В число особенностей регуляционного механизма Канадской банковской системы включаются следующие [22]:

Денежно-кредитные системы развивающихся стран

Среди большого разнообразия экономических моделей стран Третьего мира (развивающихся) можно выделить определенную общность процессов формирования их денежно-кредитных систем. Развитие и современное состояние денежно-кредитных систем обусловлены колониальным прошлым и заметной экономической отсталостью подавляющего большинства этих стран.

Денежно-кредитные системы развивающихся стран, находятся в зачаточном состоянии и включают следующие основные элементы:

• два сектора денежной системы;

• центральную банковское учреждение;

• иностранные коммерческие банки, которые, как правило, финансируют производства, работающие на внутренний рынок и на экспорт;

• местные коммерческие банки, банки развития;

• сеть неформальных кредитных учреждений, которая обслуживает сельских и неформальных городских производителей, часто на ростовщических условиях.

В большинстве развивающихся стран, денежная система состоит из двух секторов.

Первый - организованный сектор денежной системы и организованный денежный рынок. Он, как правило, небольшой, часто контролируется извне, максимальный уровень номинальных процентных ставок имеет жесткое законодательное ограничение. Таким образом государство регулирует цену денег. Организованный денежный рынок обслуживает преимущественно финансовые потребности средних и крупных местных и иностранных предприятий в современном индустриальном секторе.

Читайте также: