Банковская система италии кратко
Обновлено: 03.07.2024
Основные черты современной банковской системы Италии сформировались в 1820-1830 гг. Серьезно затронул банковскую систему кризис 1930-х гг., когда государство было вынуждено произвести национализацию значительной части банков, при этом сформировать в качестве высших органов кредитной системы два института: Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям и Центральный эмиссионный банк – Банк Италии, созданный в 1893 г. Вторым уровнем кредитной системы, как обычно, стали коммерческие банки и специализированные кредитные учреждения.
Современная банковская система Италии обладает следующими основными особенностями:
1) значительная доля участия государственного сектора;
2) банки и кредитные учреждения делятся по срокам кредитования.
Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп:
1. Государственные кредитные учреждения (преимущественно коммерческие банки), кредитующие крупные фирмы.
2. Банки национальных интересов, обеспечивающие широкий спектр банковских операций.
3. Негосударственные коммерческие банки с большим количеством отделений, обслуживающие средний и мелкий бизнес и частных клиентов.
5. Ремесленные и сельскохозяйственные институты, народные и кооперативные банки, финансирующие мелкие и средние предприятия промышленного и сельскохозяйственного производства.
6. Специализированные кредитные институты, в основном – для предоставления инвестиционных займов предприятиям.
Эта группа институтов является наиболее распространенной, в ней более тысячи кредитных учреждений.
Институты средне- и долгосрочного кредитования обладают узкой специализацией: промышленность, сельское хозяйство, ипотечное кредитование, кредитование мелких и средних предпринимателей. Срок кредита определяется характером специализации. Эти институты – в основном государственные или полугосударственные, формирующие свои капиталы за счет эмиссии займов и депозитов.
Еще одной особенностью банковской системы Италии можно назвать острую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые хотя и не являются универсальными, по выполняемым операциям пользуются успехом у вкладчиков.
Банки Италии современного периода проводят политику внешнего развития, что особенно выражено в направлении Франции и Германии, поэтому итальянский рынок стал доступным для вложений иностранных банков. С начала 2002 г. официальной валютой в стране стало евро.
Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого.
Банковская деятельность утвердилась в конце Средних веков и в период Возрождения в Венеции и Флоренции, где, помимо коммерческих банков, осуществляли свою деятельность общественные банки (1156–1171 гг.), занимавшиеся переводом средств со счетов и получившие название жиробанков.
Современной банковской системе Италии присущи свои особенности:
1) доля участия государственного сектора – значительные;
2) банки и кредитные учреждения делятся на институты:
а) краткосрочного кредитования;
б) среднесрочного кредитования;
в) долгосрочного кредитования.
Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп:
1) государственные кредитные учреждения, преимущественно коммерческие банки, кредитующие крупные фирмы;
2) банки национальных интересов, осуществляющие широкий круг банковских операций;
3) негосударственные коммерческие банки, имеющие большое количество отделений и обслуживающие средних и мелких предпринимателей и частных клиентов;
4) сберегательные кассы, деятельность которых связана с частной клиентурой и ограничена рамками определенной территории;
5) ремесленные и сельскохозяйственные институты, народные, или кооперативные, банки, предназначенные для финансирования мелких и средних предприятий промышленного и сельскохозяйственного производства;
6) специализированные кредитные институты, предоставляющие в основном инвестиционные займы предприятиям.
Для институтов средне– и долгосрочного кредитования характерна узкая специализация. Характер специализации определяет срок кредита. Большинство этих институтов государственные и полугосударственные. Они формируют свои капиталы за счет эмиссии займов и депозитов. Наиболее распространены учреждения краткосрочного кредита, насчитывающие более 1000 кредитных учреждений. Итальянская банковская система всегда испытывала большую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые, хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является еще одной особенностью системы.
Высшим органом банковской системы является государственный институт – Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям, созданный в 1947 г. и представляющий собой т. н. мини-правительство, наделенное большими полномочиями. В его функции входят:
1) обеспечение нормального функционирования кредитной системы Италии;
2) разработка основных направлений кредитной политики и контроль за ее осуществлением;
3) контроль за всеми важными структурными изменениями в банковской системе (открытием новых кредитных учреждений, отзывом лицензий); с одобрения комитета происходит принятие уставов банками, внесение изменений в них, назначение на руководящие посты;
4) санкционирование всех предписаний, определяющих нормы и правила деятельности кредитных учреждений, эмиссию ценных бумаг;
5) осуществление контроля за деятельностью Банка Италии, разработка основных рекомендаций для его деятельности.
Несмотря на множественность функций, Комитет не имеет права осуществлять непосредственный контроль за кредитной системой. Данная функция делегирована центральному банку. Центральным банком выступает Банк Италии, созданный в 1893 г. и являющийся с 1926 г. единым эмиссионным центром страны и выполняет все функции, присущие центральным банкам развитых стран.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Продолжение на ЛитРес
59. Особенности банковской формы кредита
59. Особенности банковской формы кредита Банковский кредит классифицируется по:1) срокам погашения:а) краткосрочные ссуды – на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика.б) среднесрочные ссуды – на срок от 1 года до 3 лет на цели
85. Особенности основных элементов банковской системы в странах с рыночной экономикой
85. Особенности основных элементов банковской системы в странах с рыночной экономикой В странах с развитой рыночной экономикой сложилась определенная структура банковской системы.1. Центральный (эмиссионный) банк.2. Коммерческие
117. Особенности банковской системы канады
117. Особенности банковской системы канады Кредитная система Канады имеет сложную институциональную структуру, на создание которой оказали сильное воздействие кредитные системы США и Великобритании. Кредитная система Канады включает: 1) Центральный эмиссионный
118. Особенности банковской системы США и ее структура и функции
118. Особенности банковской системы США и ее структура и функции Ядром кредитной системы США является Федеральная резервная система (ФРС), состоящая1) из 12 федеральных резервных банков;2) из большого количества банков-членов. Согласно Федеральному резервному акту
119. Особенности функционирования и концентрации американских коммерческих банков
119. Особенности функционирования и концентрации американских коммерческих банков В отличие от других развитых стран, США имеют банковскую систему, состоящую из многих тысяч коммерческих банков. Хотя и в США в XX в. общее число банков резко уменьшилось, тем не менее внешне
32. Механизм функционирования кредитной системы
32. Механизм функционирования кредитной системы Кредитная система функционирует через кредитный механизм. Он представляет собой, во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики,
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком
49. Банковские и денежные системы США, Англии, ФРГ, Японии, Франции, Италии и Канады
49. Банковские и денежные системы США, Англии, ФРГ, Японии, Франции, Италии и Канады Денежной системой называется система обращения денег в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно. Составной и относительно самостоятельной частью денежной системы
Особенности функционирования АЗС
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком
5. Принципы функционирования бюджетной системы
5. Принципы функционирования бюджетной системы Для эффективности функционирования бюджетной системы в России должны соблюдаться следующие принципы (ст. 28 БК РФ):1) единства бюджетной системы РФ. Данный принцип предполагает единство бюджетного законодательства РФ, форм
Занятие 17 Особенности функционирования открытой экономики
Занятие 17 Особенности функционирования открытой экономики Семинар Учебная лаборатория: обсуждаем, отвечаем, дискутируем… Обсуждаем1. Систему внешнеэкономических отношений в открытой экономике и их классификацию.2. Модели международного движения капитала, теорию
2.3.3. Механизм функционирования новой системы общественных институтов
2.3.3. Механизм функционирования новой системы общественных институтов При учете всех этих обстоятельств вполне закономерно возникает вопрос: каким образом при наличии таких препятствий оказалось возможным осуществить переход человеческих обществ от стадии
Особенности функционирования представительного органа местного самоуправления
Природа и сущность государственного управления Сущность госуправления подразумевает ряд конкретных действий, которые необходимы для достижения определенных целей с использованием всех ресурсов: материальных, финансовых, информационных, кадровых и других механизмов
Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Италия занимает одно из лидирующих положений среди экономик мира. Филиалы ее коммерческих банков расположены по всему миру, они имеют четкую и эффективную систему.
Содержание
Введение…………………………………………………………3
1. История становления банковской системы Италии………..4
2. Банки Италии………………………………………………. 5
2.1 Центральный банк Италии (Банк Италии)………………. 5
2.2 Коммерческие банки Италии………………………………8
2.3 Специализированные банки Италии………………………9
2.4 Сберегательные кассы……………………………………. 9
3. Группы финансовых учреждений…………………………..11
Заключение……………………………………………………. 13
Список использованных источников……
Работа состоит из 1 файл
ИТАЛИЯ.docx
В целом коммерческие банки могут быть представлены в следующих видах.Полностью государственные или частично государственные, среди которых особое место занимают:
С начала 80-х гг. начинается постепенная приватизация коммерческих банков, в результате чего доля государства в таких банках снизилась до 51% в ходе эмиссии ценных бумаг и реализации их на бирже.
2.3 Специализированные банки Италии
Итальянская банковская система достаточно многообразна и включает в себя помимо коммерческих банков ряд специализированных банков. Наиболее многочисленна группа народных банков(129). Их клиентами выступают ремесленники и сельскохозяйственные работники. Такие банки образуют сеть взаимного и кооперативного кредита. Основными конкурентами народных банков выступают сберегательные кассы, пользующиеся большим доверием у сельскохозяйственной клиентуры. Народные банки объединены в два синдиката: Национальная ассоциация и Техническая ассоциация.
Ипотечные банки в Италии развиты достаточно слабо, их немного (около 10), что связано с неразвитостью ипотеки. Как правило, ипотечные банки - государственные или полугосударственные.
Италия долгое время была страной, где открытие иностранных банков было строго регламентировано. Начиная с 1985 г. эти препятствия были сняты, что привело к проникновению иностранных банков, особенно французских и немецких, и к открытию новых филиалов. В то же время, итальянские банки также расширяют сеть своих зарубежных филиалов.
2.4 Сберегательные кассы
Особая роль в банковской системе Италии принадлежит сберегательным кассам, занимающимся аккумуляцией мелких сбережений. Первая сберегательная касса появилась в Италии в 1822 году и в основе имела австрийскую модель. Основной задачей сберегательных касс было поощрение сбережений простых людей. Впоследствии они распространились по всем провинциям. В настоящее время сберегательных касс около 80, и они подразделяются на 5 категорий: самые крупные (1), крупные (2), средние, мелкие, самые мелкие.
Основными операциями сберегательных касс выступают: прием вкладов, расчетные безналичные операции, краткосрочное кредитование, что дает возможность им быть реальными конкурентами коммерческих банков. Деятельность сберегательных касс регламентирована уставами: например, им запрещено заниматься спекулятивными операциями, а по инвестициям требуются гарантии. Они не могут выдавать заемщику кредит, превышающий пятую часть их резервов.
Сберегательные кассы являются государственными учреждениями. В зависимости от учредителя они делятся на две категории - созданные местными органами власти и основанные ассоциацией физических лиц. В обоих случаях председатель совета назначается министром финансов.
Среди таких финансовых учреждений можно выделить:
3) учреждения сельскохозяйственного кредита, по финансированию жилищного строительства, потребительского кредита;
7) учреждения потребительского кредита. Еще в период Средневековья в Италии появились общества религиозного повиновения, кредитовавшие бедняков под движимый залог. Первоначально такие ссуды были беспроцентными. В настоящее время в Италии существует 8 ссудных касс, которые основаны на тех же принципах, что и сберегательные, и подчиняются тем же правила
Банковская система Италии является двухуровневой, то есть весьма специфична для стран с переходной экономикой. Она воспринимается, как отрасль экономики, которая приносит государству немалые доходы.
Во главе банковской системы стоит Центральный банк Италии, единственный который имеет право на эмиссию денежных знаков. Подчиняющиеся ему банки могут быть, как коммерческими, так и специализированными. Специализированные народные банки осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса. Эти банки входят в Ассоциацию народных банков, деятельность которой регулируется Центральным институтом народных банков. Специализированные сберегательные кассы аккумулируют денежные сбережения населения. На конец 2010 года, в связи с сокращением сберегательных касс в следствии Мирового финансового кризиса, работало 87 касс. Регламентируется деятельность касс уставами, что запрещает им осуществлять спекулятивные операции. Основными операциями касс являются краткосрочное кредитование, аккумулирование вкладов и осуществление расчетных операций.
Особенностями банковской системы в Италии является то, что значительная доля банков приходится государственному сектору, который устанавливает законы, регулируемые деятельность банков. Второй особенностью можно назвать политизацию руководящих постов, то есть управляющие банков придерживаются разных политических взглядов (республиканцы, социал-демократы и социалисты) . Таким образом, их прибыль основывается на объеме доли населения, приверженной к той или иной отрасли взглядов. Третьей особенностью отмечается деление банковских учреждений на краткосрочные, которые занимаются кредитованием государственного сектора, населения и предоставляют широкий ассортимент услуг, среднесрочные и долгосрочные, которые являются узкоспециализированными, обслуживают, как правило, промышленность и сельское хозяйство. Таким образом, банковская система Италии имеет свои конкурентные преимущества даже благодаря существованию сберегательных касс, которые имеют огромное доверие со стороны населения. В настоящее время итальянский рынок все больше привлекает иностранных инвесторов, которые инвестирую многие отрасли экономики.
Банковскую систему Италии составляет широкая сеть крупных, средних и небольших местных банков, обслуживающих потребности как индивидуальных вкладчиков и инвесторов, так и предпринимателей.
Первый уровень банковской системы представлен Банком Италии — центральным банком страны, второй уровень — сетью коммерческих банков.
Банки являются объектом пруденциального надзора со стороны Банка Италии, цель которого — защита финансовой стабильности и повышение эффективности системы,
В 90-х гг. прошлого века в банковской системе страны прошла массовая приватизация государственных банков, вызвавшая процессы слияний и концентрации капитала в банковской индустрии, На начало 2001 г. в Италии действовал 841 банк, из которых 217 контролировали 74 холдинговые компании, 58 банков принадлежали нерезидентам, 499 банков — местные (локальные) банки. Итальянские банки распространяют свои продукты и услуги через филиальную сеть, насчитывающую 28 177 филиалов в Италии и 94 зарубежных.
Помимо банков на начало 2001 г. финансовые услуги предлагали 101 управляющая компания, 171 фирма по операциям с ценными бумагами и 1357 финансовых компаний. На начало 2001 г. на Итальянской фондовой бирже прошли листинг 276 компаний. Их рыночная капитализация достигла 812 млрд евро и составила почти 70% валового внутреннего продукта Италии. Этот уровень сопоставим с аналогичным показателем в Германии, но ниже, чем во Франции. Уровень рыночной капитализации компаний сферы услуг составлял 37%, далее следовали банки — 25%, промышленные компаний — 14%, страховые компании — 14% и финансовые компании — 3%.
В последние годы быстро возрастал объем торговли рынка спот, к началу 2001 г. достигший 868 млрд евро, а объем рынка валютных фьючерсов и валютных опционов соответственно 984 млрд евро и 323 млрд евро. Проводимая в течение 90-х гг. правительством Италии широкая программа приватизации внесла существенный вклад в быстрый рост итальянского фондового рынка.
Почти 2/3 общего роста рыночной капитализации, который возрос с 18% ВВП в 1989 г. до 65% в 1999 г., достигнуто за счет включения в листинг приватизированных компаний — но не за счет роста стоимости акций.
В 1999 г. на Итальянской фондовой бирже открылась новая торговая площадка для торговли ценными бумагами высокотехнологичных, имеющих наибольший потенциал роста компаний. На начало 2001 г. в листинг новой площадки были включены 39 компаний, рыночная капитализация которых достигла 22 млрд евро.
Центральным банком Италии является Банк Италии. Он был образован в 1893 г. как акционерное общество. С 1936 г. Банк находится в собственности государства. С течением времени ответственность и функции банка расширялись и он трансформировался из эмиссионного банка в современный центральный банк. Сегодня Банк Италии выполняет следующие функции: надзор за состоянием рынка; зашита конкуренции на кредитном рынке; экономический и институциональный анализ и исследования; контроль за платежной системой совместно с Европейским центральным банком.
Как и другие центральные банки стран Евросоюза и ЕЦБ, Банк Италии является частью Европейской системы центральных банков. 1 рамках ЕСЦБ он способствует определению денежной политики в •не евро, проводит согласованную денежную политику на итальян- ;ом денежном и финансовом рынке.
Головной офис Банка Италии располагается в Риме, он имеет отделил в Италии и шесть зарубежных филиалов.
Читайте также: