Акционерные коммерческие банки это в истории 9 класс определение кратко

Обновлено: 05.07.2024

Коммерческим банком называется денежно-кредитное заведение, целью которого является получение прибыли за счет деятельности на финансовом рынке. В России данный термин появился в 1864 году, когда в Санкт-Петербурге начал работу частный Санкт-Петербургский коммерческий банк.

Все отношения с клиентами выстраиваются исключительно на коммерческой основе. Прибыль формируется за счет разницы в стоимости привлекаемых и выдаваемых ресурсов. Это означает, что ставки по кредитам всегда будут выше процентов по вкладам (в противном случае работа банка будет лишена экономического смысла).

При этом банк может заниматься и некоммерческими видами деятельности – например, благотворительностью, но только за счет прибыли, которая остается в его распоряжении после уплаты налогов, иных обязательных бюджетных и внебюджетных платежей.

Структура коммерческого банка

Если банк является акционерным, то главным организационно-распорядительным органом является собрание акционеров. Оно утверждает уставные документы и годовую отчетность, назначает членов Совета директоров (данный орган также может называться Правлением) и Президента (или Председателя Правления).

Организационная структура конкретного коммерческого банка может зависеть от специфики его деятельности, географии представительств, количества филиалов и иных факторов. Как правило, в ее состав входят следующие подразделения:

Президент (должность может называться Председатель Правления), курирующий работу Совета директоров и занимающийся вопросами стратегического руководства денежно-кредитным учреждением.
Совет директоров, который совместно с Президентом принимает стратегические решения, а также занимается формированием органов управления.
Администрация, включающая в себя кадровую службу, секретариат, юридический и хозяйственный отделы, службу безопасности.
Коммерческий блок, на который возложены функции кредитования, инвестирования, а также прием вкладов, совершение валютных операций, работа с ценными бумагами.
Финансовый блок, включающий в себя бухгалтерскую службу, аудиторское подразделение, ревизионный отдел, кассу и сектор внутрибанковских операций.
Отдел технической поддержки, занимающийся вопросами IT-обеспечения и информационной безопасности.

Что делают коммерческие банки

Перечень видов деятельности варьируется в зависимости от специализации банка и наличия у него соответствующих лицензий. Со списком предоставляемых услуг можно ознакомиться на сайте финансово-кредитного заведения. Основными из них являются:

кредитование населения, предпринимателей, представителей корпоративного сектора;
эмиссия пластиковых карт; ;
рефинансирование задолженностей клиентов перед другими финансово-кредитными заведениями;
инкассация, расчетно-кассовое обслуживание;
проведение валютных операций;
работа на рынке ценных бумаг;
факторинг, лизинг, ведение зарплатных проектов; ;
обслуживание премиальных клиентов;
инвестиционная деятельность.

Банки могут предоставлять услуги эквайринга, заниматься выдачей банковских гарантий, оказывать содействие в реализации государственных проектов и пр.

Виды коммерческих банков

Финансово-кредитные учреждения можно классифицировать по разным признакам. Так, по структуре уставного капитала есть следующие разновидности:

Государственные. Они более чем на 50% сформированы за счет государственных средств, но по своей сути являются коммерческими, например – Сбербанк или Россельхозбанк. Единственным исключением является Центробанк: это некоммерческое финансово-кредитное учреждение, для которого получение прибыли не является главной целью. Центробанк не выдает кредиты гражданам и организациям, не выпускает пластиковые карты и т. д., поскольку его задача – проведение государственной политики в денежно-кредитной сфере и контроль деятельности коммерческих банков.
Паевые (кооперативные). Уставный капитал таких банков формируется за счет продажи долей (паев).
Муниципальные. Занимаются обслуживанием городских предприятий, а также распределением средств городского (местного) бюджета, формируемого за счет налогов регионального значения.
Акционерные. Уставный фонд сформирован за счет продажи акций, которая может быть открытой (для всех желающих) или закрытой (для ограниченного круга лиц или организаций).

Коммерческие банки делятся на виды в зависимости от приоритетного направления деятельности:

Ипотечные. Специализируются на выдаче ипотеки частным лицам и организациям, основное направление – финансирование покупки или строительства жилья.
Инвестиционные. Такие банки активно работают на рынке ценных бумаг, помогают сформировать уставный капитал представителям корпоративного сектора, но не привлекают вклады и не работают с частными клиентами.
Сберегательные. Специализируются на привлечении ресурсов от частных вкладчиков и юридических лиц, используют деньги клиентов для выдачи кредитов. Предлагают выгодные условия по сбережению и накоплению капитала.

Большинство банков являются универсальными и обеспечивают комплексное обслуживание всех категорий клиентов.

Что не относится к операциям коммерческих банков

Кроме этого, банкам запрещено навязывать дополнительные платные услуги, препятствовать досрочному погашению кредитов и изменять условия заключенных ранее договоров без согласия клиентов.

Коммерческий банк – это экономический субъект, основной целью функционирования которого можно назвать привлечение финансовых ресурсов и их дальнейшее размещение от собственного имени на условиях принципов кредитования, а именно принципов срочности, платности и возвратности.

Если говорить об акционерном коммерческом банке, то под данным понятием подразумевают обыкновенный коммерческий банк, которой был организован в форме акционерного общества (АО), т. е. уставной капитал которого разделен на доли – акции.

Зародились подобные банковские структуры на территории Великобритании и были организованы как фирма с ограниченной ответственностью, а не частная банковская структура. Ориентировочно в XIX веке большая часть частных банковских структур обанкротилась. В то же время акционерные банковские структуры укрепились в большей части за счет реорганизаций, а именно слияний и поглощений, а также значительных инвестиций.

На сегодняшний день большая часть банковских структур, функционирующих на территории РФ, характеризуются именно акционерным устройством.

На современном этапе развития одной из наиболее важных функций коммерческой банковской структуры можно назвать посредничество в области кредитования с помощью распределения финансовых ресурсов, которые временно освобождаются в процессе кругооборота фондов финансовых ресурсов хозяйствующих единиц и денежных доходов физических лиц. Функция посредника, реализуемая коммерческими банковскими структурами, заключается в том, чтобы наиболее рентабельным образом использовать заемные финансовые ресурсы.

Деятельность акционерного банка на финансовом рынке

На сегодняшний день акционерные коммерческие банковские структуры относятся к группе финансовых посредников депозитного типа, таким образом, их главной функцией является привлечение финансовых ресурсов в форме депозитов и выдача ссуд, различного рода кредитов, и займов. Можно сказать, что такие банковские структуры выступают в качестве главного посредника, обслуживающего соответствующие финансовые рынки.

Готовые работы на аналогичную тему

Особую роль играют банковские учреждения на денежных рынках, отличительной особенностью которых можно назвать краткосрочность обращающихся на нем ликвидных активов, в связи с чем банковская структура может привлекать различного рода вклады и депозиты, предоставлять кредиты и займы, выпускать ценные бумаги (например, акции и облигации со сроком обращения менее одного года.

На кредитном рынке коммерческие банковские структуры реализуют функцию посредничества при кредитовании. Благодаря чему реализовано решение сразу нескольких проблем, которые характерны для прямого финансирования: банковская структура может согласовывать сроки привлечения и размещения финансовых ресурсов, в значительной мере риски размещения, анализировать и давать оценки кредитоспособности заемщика.

Одним из наиболее существенных преимуществ банковской структуры на отечественном денежном рынке является то, что она вправе выпускать собственные ценные бумаги, например, чеки и сберегательные сертификаты. Ещё одним немало важным элементом, который объединяет денежный и кредитный рынки, является межбанковский рынок. Межбанковский рынок представляет собой часть рынка ссудных капиталов, на котором временно свободные финансовые ресурсы кредитных организаций привлекаются и размещаются банками между собой.

Коммерческую банковскую структуру на валютном рынке можно рассматривать с двух сторон, а именно как самостоятельного участника рыночных отношений, и как финансового посредника. В первом случае акционерный банк самостоятельно и от собственного лица выступает в роли участника на рынке валют, во втором случае банковская структура лишь опосредует сделки частных лиц и хозяйствующих единиц. Частные лица и экономические субъекты могут выступать как покупатели, так и как продавцы, также это может быть и государство, которое с посредством таких операций реализует и пополняет собственные валютные резервы.

Акционерный банк, играя роль как продавца, так и покупателя иностранной валюты может выполнять следующие операции:

приобретение и реализация иностранной валюты;
открытие и обслуживания расчетных, депозитных и прочих видов счетов в иностранной валюте;
установление корреспондентских отношений с иностранными банковскими структурами, а также выполнение международных расчетов;
прочие операции, осуществление которых не противоречит действующему на территории РФ законодательству.

§ 1. Из учреждений краткосрочного кредита наряду с Государственным банком наиболее крупную роль на денежном рынке России играли акционерные коммерческие банки. Акционерные коммерческие банки, тот тип кредитных учреждений, который соответствовал английским „Joint Stock Banks” или германским „Depositenbanken”, стал возникать в России сравнительно поздно, лишь после отмены крепостного права.

Первый акционерный коммерческий банк — Петербургский Частный Коммерческий — возник в 1864 г., при чем правительство приняло участие в образовании его основного капитала123)- В 1866 г. был основан первый акционерный коммерческий банк в Москве — Московский Купеческий. Затем в 1868 г. возникли два банка: Харьковский Торговый и Киевский Частный Коммерческий; в 1869 г. — 3 банка, в 1870 г. — 5 банков. В 1871 г. были утверждены уставы 1 банков, в 1872 г.—10 банков, а в 1873 г. — 6 банков124) Не все эти банки, однако, открыли свои действия и к началу 1874 г. всего существовало 39 банков с 49 отделениями125).

В начале 70-х годов правительство начинает чинить препяТ- ия возникновению новых банков и их отделений.

Опасаясь, что дальнейший рост банковской сети создаст конкуренцию между банками и вызовет повышение процента, который они платят по вкладам, а вместе с тем и удорожание кредита, правительство в 1872 г. издало закон о приостановке „впредь до особого разрешения" учреждения акционерных коммерческих банков „в столицах и тех городах, в коих существует хотя один из таких акционерных банков", и этот запрет был снят лишь в 1883 г.J). В результате этой политики рост банковской сети приостановился почти на 2 десятилетия.

Новый рост сети коммерческих банков начинается с 1892—1893 г., при чем растет, главным образом, сеть отделений. Число банков до 1912 г. колеблется в пределах 30—40.

В последние годы существования акционерных коммерческих банков число их вновь начинает расти. Так, всего имелось банков2):

После Октябрьской революции акционерные коммерческие банки, как известно, были национализированы декретом от 14 декабря 1917 г. и с этого времени перестали существовать, как самостоятельные кредитные учреждения. История коммерческих банков в России охватывает, таким образом, период времени с 1864 по 1917 г. Как нам уже при-

ХОдпЛОСЬ подчеркивать, эти 5—6 десятилетий были периодом коренных изменений в хозяйственном строе России, своего рода хозяйственной революции, превратившей страну из чисто - аграрной в аграрно-индустриальную. Деятельность коммерческих банков, как центрального аппарата денежного рынка, была, естественно, тесно связана с этим переворотом. Можно различно оценивать взаимоотношения наших бывших коммерческих банков с промышленностью и с общим развитием народного хозяйства. Во всяком случае бесспорно то, что между развитием операций банков и общими изменениями в народном хозяйстве за это время существовала теснейшая связь. Историю коммерческих банков за этот период, строго говоря, следует изучать в связи с общей историей экономической эволюции страны.

Мы не имеем, однако, возможности ставить здесь этот вопрос во всей его широте и должны поэтому ограничиться тем, чтобы охарактеризовать основные моменты в деятельности коммерческих банков, как таковых.

. Остановимся раньше всего на процессе развития банковской сети. Как мы уже отметили, рост числа коммерческих банков приостановился в начале 70-х годов прошлого столетия и вновь возобновился лишь в последние годы перед войной. Но в течение 1900—1910 г.г. число банков не только не росло, но даже значительно сократилось. К началу 1900 г. их было 39, а к началу 1910 г. — только 31. Это объяснялось наметившимся в указанный период процессом концентрации банков. Наиболее крупными фактами концентрации банков были: слияния трех „поляковских" банков (Моск. Междун. Торг., Южно-Русского Промышл. и Орловского Комм.) в Соединенный банк (в 1909 г.), слияние "Северного банка" с „Русско-Китайским" в „Русско-Азиатский банк" (в 1910 г.), поглощение Минского коммерческого банка в 1909 г. и позднее Киевского Частного коммерческого банка Азовско-Донским банком и т. д.,). Вместе с тем, в это десятилетие прекратили свое существование некоторые провинциальные банки, в том числе обанкротившийся Харьковский Торговый банк. С 1910 г. число банков увеличивается, К началу этого года их было — 31, к началу 1913 г. — 45■> к началу 1917 г. — 53. Это произошло отчасти в результаті возникновения нескольких новых банков, отчасти же вслед ствие того, что несколько частных банкирских домов преобразовались в акционерные коммерческие банки. К числу этих последних превращений относится преобразование банкирской конторы Юнкер в Москве в Московский Промышленный банк, банкирской конторы бр. Рябушинских в Московский банк и некот. др.

К началу 1917 г., как мы сказали, в России действовали 53 акционерных банка, в том числе 15 петроградских (т.-е. правления которых находились в б. Петрограде) >)- 8 московских126) и 30 провинциальных. О значении этих 3 групп на денежном рынке можно судить по следующим данным, относящимся к началу 1914 г. На 1 января 1914 г. имелось (в мил. руб.)127):

Провинциальные банки, как видно из этих данных, играли небольшую роль на денежном рынке. Центральное

место занимали на нем петроградские банки, а затем московские. По размерам своих операций накануне революции — на 1 января 1917 г. — крупнейшими были1):

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая предоставляет банковские и финансовые услуги физическим и юридическим лицам с целью получения прибыли. Коммерческие банки подчиняются центральному и должны иметь соответствующую лицензию. К коммерческим относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Открытие и многие другие российские банки.

Коммерческий банк может быть универсальным (обслуживать разные категории клиентов и предоставлять различные услуги) или специализированным на определенных услугах или категориях клиентов.

Большинство коммерческих банков предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (потребительское, ипотечное, для бизнеса и другое), размещение вкладов и депозитов, банковские карты, операции с иностранной валютой (обмен и валютный контроль) и специализированные услуги для юридических лиц – например, лизинг и эквайринг. Также банки часто предлагают инвестиционные услуги – брокерское обслуживание и операции с ценными бумагами.

Читайте также: