Страхование в инновационной сфере доклад

Обновлено: 31.05.2024

В сравнении с банками, которые за последние несколько лет трансформировались в финтех-компании, в страховании цифровизация шла чуть медленнее. Мощным толчком для нее стала пандемия. Как развивается отрасль в новой реальности?

Сегодня некоторые виды страхования потеряли актуальность, спрос на другие непредсказуемо резко вырос, покупательная способность упала, а бизнес-процессы большей частью перешли в онлайн. При этом, несмотря на вызовы, прогноз по развитию отрасли оптимистичен — согласно Accenture, с 2020 по 2025 год глобальный страховой рынок вырастет на $1,4 трлн, в том числе благодаря инновациям.

Как именно технологии улучшают жизнь страховщиков и их клиентов и без чего страховую компанию невозможно будет представить уже завтра? Разбираемся на примере лучших практик отрасли.

Новая парадигма в работе с клиентами

По данным Accenture, доход страховых компаний от цифровых продуктов и услуг на базе цифровых технологий может достичь $200 млрд к 2025 году. Перемен ждут и клиенты:

Согласно исследованию Deloitte, основной частью рабочей силы становятся миллениалы, 67% которых заявляют, что им нужен цифровой опыт во всех продуктах, в том числе страховых.

Другие важные шаги по улучшению взаимодействия с клиентами — расширение возможностей заключения новых видов страховых договоров через интернет, оплата платежей и урегулирование убытков при страховом случае, валидация клиентской базы и внедрение аналитического CRM, построение предикативных моделей и оптимизация процесса продажи продуктов.

Удобство для сотрудников

Многие взаимодействия с клиентами, в том числе по самым сложным видам услуг (например, страхование жизни, управление капиталом и др.), со временем будут осуществляться через цифровые каналы, однако агенты и брокеры будут играть важную роль в продажах и обслуживании, считает Деннис Вандерлип, директор по решениям для страховой отрасли Microsoft. Поэтому так важно повышать эффективность работы агентов с помощью цифровых инноваций.

Оптимизация внутренних процессов

Растет и использование искусственного интеллекта (ИИ) для оптимизации таких процессов, как оценка и моделирование рисков, выявление мошенничества и андеррайтинг, а также для обеспечения более быстрого доступа к данным и более точной отчетности, указывает Александр Галкин, вице-президент GMCS, российской IT-компании, которая работает с представителями различных индустрий, включая страхование.

По подсчетам McKinsey, внедрение ИИ может повысить производительность страховых процессов и сократить операционные расходы до 40% к 2030 году.

Данные многих страховых компаний хранятся в устаревших изолированных системах, объясняет Деннис Вандерлип из Microsoft. И чтобы успешно внедрять инновации, страховым операторам в первую очередь необходимо модернизировать их.

Преобразование продукта

Одним из конкурентных преимуществ сегодня становится скорость разработки новых продуктов под решение совершенно новых запросов клиентов. Кристина Тихонова, президент Microsoft в России, приводит пример: среди частных клиентов растет спрос на различное медицинское страхование, а среди бизнеса, по причине перевода многих процессов в цифровую среду, повышается актуальность страхования от кибератак.

Эксперты McKinsey уверены, что роль ИИ в бизнесе, и в страховании в частности, будет расти. Автомобили, фитнес-трекеры, домашние помощники и т. д. будут агрегировать все больше данных. Распространение роботизированных устройств, когнитивных технологий и экосистем с открытым исходным кодом позволит компаниям из разных отраслей обмениваться данными в режиме реального времени. Это даст страховщикам возможность предлагать нужные продукты в нужное время и по доступной цене.

Уже сегодня телематические и другие подключенные устройства анализируют модели вождения застрахованного автомобилиста, а датчики в домах отслеживают состояние окружающей среды, что может стать сигналом для изменения стоимости страховки.

Становятся популярными и продукты, которые существенно облегчают жизнь: например, если раньше в корпоративном страховании HR-менеджеру клиента приходилось ежеквартально запрашивать отчеты о том, какие выплаты происходили, как часто болели сотрудники, насколько эффективной была система ДМС, то сегодня в режиме реального времени он может посмотреть все необходимые показатели с самых разных устройств.

Но технологические продукты невозможно предоставлять, если у страховщика нет главного — цифровой платформы, то есть сквозной автоматизации ключевых бизнес-процессов, уверен Александр Галкин из GMCS. Без этого невозможно построить и страховой маркетплейс.

Возрастает инновационная активность и инновационная направленностью российской экономики. Следствием этого является необходимость разработки научно-методических, нормативно-правовых, организационных основ страховой защиты интересов экономических субъектов, участвующих в создании, освоении и распространении объектов инновационной деятельности. Экономический рост развитых стран в значительной степени базируется на инновационном развитии

Содержание

1. Введенте
2. Понятие риска
3. Проблемы страхования инновационных рисков
4. Заключение
5. Список используемой литературы

Вложенные файлы: 1 файл

проблемы страхования - копия.docx

  1. Введенте
  2. Понятие риска
  3. Проблемы страхования инновационных рисков
  4. Заключение
  5. Список используемой литературы

Инновационная деятельность является высоко рисковой. Как правило, из 10 разработок 5 являются убыточными. Из оставшихся 5 разработок только 3 позволят "выйти в ноль". Оставшиеся 2 инновации дают такую прибыль, что она распределяется на все 10 разработок объемом не менее 40%. 1 Инновационные риски характеризуются многосложностью и проявляются в сферах защиты имущественных интересов интеллектуальной собственности, социального обеспечения и гражданской ответственности.

В общем виде риск в инновационной деятельности определяется как вероятность потерь, возникающих при вложении средств в разработку и производство новшеств. Риск инновационной деятельности определяется как возможность неблагоприятного осуществления процесса и/или результата внедрения нововведения.

К видам риска, возникающим в инновационной деятельности предприятий и организаций, относятся: риск ошибочного отбора проектов, маркетинговые риски, риск усиления конкуренции, риск необеспечения проектов достаточными финансовыми ресурсами, риск непредвиденных затрат, риск неисполнения контрактов и др. Кроме того, на инновационную деятельность оказывают влияние такие риски, как кредитные, инвестиционные, внешне-экономический, неполнота и неточность информации.

ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ

Избежать полностью риска в инновационной деятельности невозможно, так как инновации и риск – две взаимосвязанных категории.

Важнейшим методом снижения рисков инновационной деятельности является их страхование.

Страхование – система экономических отношений, включающая образование специального фонда средств (страхового фонда) и его использование для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм.

Страхуемый вид риска характерен для таких чрезвычайных ситуаций, когда существует статистическая закономерность их возникновения, т.е. определена вероятность убытка. С помощью страхования инновационная организация может минимизировать практически все имущественные, а также многие политические, кредитные, коммерческие и производственные риски. Вместе с тем страхованию, как правило, не подлежат риски, связанные с недобросовестностью партнеров. Данный метод минимизации риска имеет ряд ограничений:

-высокий размер страхового взноса, устанавливаемый организацией при заключении договора страхования

-некоторые риски не принимаются к страхованию (если вероятность наступления рискового события очень велика, страховые организации либо не берутся страховать данный вид риска, либо вводят непомерно высокие платежи).

Страховые организации принимают на страхование риски, связанные с правом собственности на ОИД и их использованием(включают риск, связанный с приобретением прав собственности на объект инновационной деятельности, риск имитации конкурентами ОИД, риск наличия аналогов, риск неквалифицированного оформления заявочных материалов на получение охранных документов, риск опротестования патентов), и общие инновационные риски(включают риск неполучения вознаграждения и других платежей по лицензионным и авторским договорам, риск незаконных действий органов государственной власти и местного самоуправления, риск возникновения судебных расходов.) Страхование рисков, связанных с правом собственности на ОИД и их использованием, ограничено, это связано с отсутствием высококвалифицированных специалистов в области оценки объектов инновационной деятельности.

Страховые организации не включают в программы страхования инновационных рисков такие риски, как риск разглашения секретной информации и риск, связанный с ошибками и упущениями оценщиков ОИД. Практика страхования инновационных рисков в основном сводится к страхованию общих инновационных рисков, связанных с экономическими потерями.

Страховые организации называют и классифицируют инновационные риски по-разному ввиду отсутствия общепринятой классификации, что значительно затрудняет понимание правил страхования потенциальными страхователями.

У российских страховщиков тарифные ставки составляют 0,25 - 2%, а при недостаточно удовлетворительных условиях хранения объектов инновационной деятельности - 4%. Тарифные ставки за рубежом 2-5%, что вполне оправдано, так как учитывается широкий спектр факторов, влияющих на величину инновационного риска (технический уровень продукции, выпущенной с использованием ОИД, особенности производства, информация об охране ОИД, патентная чистота ОИД, затраты на патентные исследования, наличие юридической службы или правового отдела в организации, территориальная диверсификация и размер организации.
Российские страховщики компенсируют целесообразно понесенные судебные издержки и упущенную выгоду при условии, что бремя доказательства того, что третье лицо неплатежеспособно, лежит на страхователе. Это условие является существенной оговоркой, ведь доказать факт нарушения прав бывает невероятно сложно, а иной раз и просто невозможно. Также не разъясняется, что относится к целесообразно и разумно понесенным судебным издержкам.
Лимиты ответственности, как правило, не указываются, но прописывается, что страховая сумма не должна превышать оцененного при проведении страховой экспертизы размера убытков, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая. Также не указывается, за чей счет будет проводиться экспертиза размера возможных убытков.

Зарубежные страховщики принимают на страхование любые ОИД, в том числе простые деловые методы, за некоторыми исключениями, которые указываются в полисе страхования. Наибольшее распространение за рубежом получили полисы, обеспечивающие страховое покрытие на случай возникновения судебных расходов в результате предъявления страхователю претензий со стороны иных правообладателей, включающие риск разглашения секретной информации и экологические риски (расходы по очистке загрязнений земли и воды, медицинские расходы на лечение в результате воздействия на человека.

Тем не менее уже сейчас предприятия и организации, занимающиеся инновационной деятельностью, могут застраховать свои риски.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1 Мягкова Ю.Ю. Управление инновационными рисками и их страхование// Интеллект. Инновации. Инвестиции, 2010

2 Мягкова Ю.Ю. Страхование инновационных рисков: российский и зарубежный опыт // Банковские услуги, 2011























Перспективы страхования инновационных рисков в России

Аннотация

В статье обоснована необходимость развития страхования инновационных рисков в России. Проведена классификация рисков, с которыми сталкивается инновационное предприятие, приведены различные точки зрения по поводу возможности их страхования. Выявлены существенные проблемы развития новых видов страхования в России: высокий уровень практически всех основных хозяйственных рисков, неготовность большинства российских страховщиков к внедрению новых видов страхования, несоответствие между потребностью инновационных предприятий в страховой защите и отсутствием теоретической базы и практического опыта страхования инновационных рисков.

Ключевые слова

Страхование, инновационные риски, хеджирование, риск-менеджмент, интеллектуальная собственность, государственные гарантии, управление хозяйственными рисками, самострахование.

Характер и степень зависимости ВВП Соединенных Штатов Америки и России от кодифицированных и некодифицированных знаний

Читайте также: