Страхование ответственности строителей доклад

Обновлено: 25.06.2024

Согласно ст. 55.5 Градостроительного кодекса РФ саморегулируемой организацией могут быть разработаны и утверждены внутренние документы о страховании риска ответственности за нарушение членами саморегулируемой организации условий договора строительного подряда.

Все члены Ассоциации обязаны соблюдать принятые в Ассоциации документы.

Таким образом, страхование договоров подряда, предметом которых являются объекты капитального строительства, является обязательным условием для членов Ассоциации.

Обеспечение надлежащего исполнения вами обязательств перед Заказчиками в виде банковской гарантии или внесения денежных средств имеет иную правовую природу, чем страхование, направлено на снижение рисков убытков Заказчика и ограничено размером банковской гарантии или размером внесенных денежных средств.

Страхование договоров подряда направлено на повышение размера обеспечения имущественной ответственности членов Ассоциации и обеспечивает риск неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта в ином объеме.

Таким образом, страхование обеспечивает:

возмещение Заказчику ущерба, причиненного вследствие нарушения условий договора строительного подряда;

возмещение ущерба Страхователю и членам Ассоциации вследствие исполнения обязанности в соответствии с частью 8 статьи 55.16 Градостроительного кодекса Российской Федерации внести дополнительные взносы в компенсационный фонд обеспечения договорных обязательств Ассоциации вследствие выплаты из компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств возмещения реального ущерба, а также неустойки (штрафа) заказчику в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем договора строительного подряда, в связи с заключением которого был заключен договор комбинированного страхования;

компенсацию Ассоциации ее расходов вследствие выплаты из компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств возмещения реального ущерба, а также неустойки (штрафа) Заказчику в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем договора строительного подряда при отсутствии обязанности Страхователя внести дополнительный взнос в компенсационный фонд обеспечения договорных обязательств Ассоциации или сверх такого дополнительного взноса.

Ассоциация СРО "ИОС" уведомляет Вас о том, что законодательством Российской Федерации, а также Положением о системе мер дисциплинарного воздействия и порядке их применения Ассоциацией саморегулируемая организация "Ивановское Объединение Строителей" (протокол № 3 от 31 августа 2017 года) за нарушение обязательных требований к члену саморегулируемой организации установлены меры дисциплинарного воздействия. В частности, это непосредственно относится к страхованию ответственности членов Ассоциации за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договорам строительного подряда, заключенным с использованием конкурентных способов заключения договоров.

В порядке информации сообщаем, что специально для членов Ассоциации были разработаны и установлены индивидуальные условия страхования с минимально возможным и допустимым тарифом и пакетом документов, а также сроками заключения такого договора, в отличие от других саморегулируемых организаций, которые в соответствие с законодательством также, как и Ассоциация внедрили данные требования по страхованию. Кроме того, страховые компании, готовые страховать контракты, заключенные с использованием конкурентных способов, проходят жесткий контроль по рискам, которые могут возникнуть в связи с ненадлежащим исполнением членом своих обязательств по таким контрактам, в юридическом отделе Ассоциации, в целях достижения возможности максимальной страховой защиты и сохранения финансовых средств организаций. Для этого анализируется не только сам проект договора и условия (правила) страхования конкретного страховщика, но и сама страховая компания на наличие соответствующего рейтинга, филиала на территории Ивановской области и иных требований, установленных Ассоциацией для проверки надежности такой страховой организации.

Следует отметить, что на практике нередко возникают случаи, когда сами заказчики в сфере закупок не исполняют свои обязательства, а, в частности, не предоставляют необходимые документы и расторгают договоры на начальном этапе работ, что оказывает негативное влияние на организации, непосредственно осуществляющие строительство.

Несомненно, Ассоциация в интересах своих членов борется с данным фактом посредством осуществления общественного контроля, что прямо предусмотрено частью 11 статьи 55.13 Градостроительного кодекса Российской Федерации. Данный вид контроля может способствовать пресечению дальнейших подобных нарушений со стороны заказчика в сфере закупок, но, к сожалению, в полной мере оказать финансовую защиту для Ассоциации и ее членов данным методом не представляется возможным. В связи с этим, законодательством и предусмотрена возможность страхования таких договоров, заключенных конкурентными способами.

Следовательно, страхование является единственной гарантией дальнейшего функционирования и осуществления строительной деятельности как для каждого члена Ассоциации в отдельности, так и Ассоциации в целом.

Правительство РФ усовершенствует механизм финансирования жилищного строительства с помощью инфраструктурных облигаций

Приглашаем к участию во всероссийских конкурсах на лучшую проектную, изыскательскую организацию и лучшую строительную организацию, предприятие строительных материалов и стройиндустрии за 2021 год

Предупреждён - значит спасен! Пожарными извещателями собираются оснастить все строения - от домов до бань

В Екатеринбурге стартовал Международный форум по закупкам в строительстве и проектировании World Build/State Contract

Страхование служит для обеспечения страхового покрытия имущественных интересов страхователя (застрахованного лица).

Расскажем обо всех тонкостях программы

Объекты страхования (от чего защищает полис)

Страхование служит для обеспечения страхового покрытия имущественных интересов страхователя (застрахованного лица), связанных с рисками:

наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью, и/или имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в результате любых опасностей и опасных ситуаций, обладающих признаками вероятности и случайности их наступления, возникших при осуществлении страхователем (застрахованным лицом) строительной деятельности или вытекающих из его компетенции как лица, выполняющего, организующего, контролирующего и осуществляющего надзор за строительной деятельностью, застройщика / технического заказчика, его правопреемников на введённом в эксплуатацию здании/сооружении (кроме многоквартирных домов) (по договорам страхования общегражданской ответственности строителей);
наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью, и/или имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в результате небрежности, ошибок или упущений, вызванных неумышленными действиями (бездействием) страхователя при осуществлении инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, консультационных и экспертных функций в проектировании (по договорам страхования профессиональной ответственности изыскателей и проектировщиков).

Обязанность страхователя (застрахованного лица) в силу гражданского законодательства Российской Федерации возместить по предъявленным ему претензиям ущерб, причиненный имущественным интересам третьих лиц и, если это предусмотрено договором страхования, выплатить выгодоприобретателям предусмотренную законом компенсацию сверх возмещения вреда, наступает на основании решения суда общей юрисдикции, арбитражного суда или по согласованию между страховщиком и страхователем без обращения в суд.

Субъекты страхования (кто может быть страхователем и застрахованным лицом)

Страхователями (застрахованными лицами) могут быть индивидуальные предприниматели, прошедшие обучение и имеющие стаж работы не менее 3-х лет, и юридические лица, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, — разрешения и допуски на выполнение соответствующих работ:

лица, осуществляющие строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов капитального строительства, в т.ч. застройщики, технические заказчики, девелоперы, генеральные подрядчики и субподрядчики, иные лица, осуществляющие экспертные, консультационные, контрольные и надзорные функции при строительстве на основании договора подряда (контракта, соглашения), их партнёры, участвующие при осуществлении строительной деятельности;
лица, осуществляющие инженерные изыскания, архитектурно-строительное проектирование, иные лица, осуществляющие экспертные, консультационные, контрольные и надзорные функции в архитектурно-строительном проектировании на основании договора подряда (контракта, соглашения), их партнёры, участвующие при осуществлении деятельности по видам работ и услуг, указанным в заявлении на страхование;
юридические лица или индивидуальные предприниматели, являющиеся правопреемниками юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществлявшего указанную в договоре страхования деятельность на объекте строительства и, если это предусмотрено договором страхования, на введённом в эксплуатацию здании/сооружении (кроме многоквартирных домов) и являвшегося страхователем (застрахованным лицом), к которому в соответствии с законодательством Российской Федерации перешли права и обязанности в порядке правопреемства.

Выгодоприобретатели (кого не относят к третьим лицам)

Договор страхования считается заключенным в пользу третьих лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), заявивших в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации требования, претензии или иски о возмещении причинённого им страхователем (застрахованным лицом) вреда. Третьими лицами являются физические и юридические лица, не являющиеся сторонами договора страхования и застрахованными лицами, работники страхователя (застрахованного лица) или члены их семей, работники подрядных организаций, привлекаемых страхователем (застрахованным лицом) при осуществлении застрахованной деятельности, а также лица, не имеющие по договорам, контрактам и соглашениям право заявления требований о возмещении вреда.

Возможно ли застраховать ответственность при производстве ремонтных/отделочных работ в помещении?

Да, возможно, при условии, если указанные работы производятся специализированной организацией на основании договора подряда на выполнение строительно-монтажных работ. Работы, выполняемые хоз. способом или без заключения соответствующего договор подряда, на страхование не принимаются.

Как определяется размер страховой суммы и объем страхового покрытия?

Размер страховой суммы и объем страхового покрытия определяется соглашением сторон с учетом требований по страхованию, которые могут быть указаны в договоре подряда на выполнение строительно-монтажных работ, соглашении, контракте, договоре аренды, иных документах.

Предусматривается ли страховым покрытием гражданская ответственность за причинение ущерба арендованному помещению, в котором выполняются ремонтные и отделочные работы?

Гражданскую ответственность за причинённый ущерб арендованному помещению можно застраховать по Оговорке 15 от риска пожара и взрыва в пределах согласованного лимита.

Возможно ли застраховать ответственность застройщика?

Возможно ли застраховать ответственность за причинение ущерба объекту строительно-монтажных работ?

Данное расширение страхового покрытия может быть предоставлено только для организаций, осуществляющих инженерные изыскания или проектирование зданий и сооружений.

Строители могут застраховать ущерб, причинённый объекту строительно-монтажных работ, по договору комбинированного страхования строительно-монтажных рисков.

Возможно ли застраховать ответственность строительной организации без привязки к конкретному договору подряда на выполнение строительно-монтажных работ?

Возможно ли застраховать ответственность проектно-изыскательской организации без привязки к конкретному договору подряда на выполнение проектно-изыскательских работ?

Ретроактивная период — это период времени, предшествующий сроку начала действия договора страхования, в течение которого допущенные недостатки работ, повлекших причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, включаются в страховое покрытие по договору страхования с постоянным клиентом без уплаты дополнительной премии.

Ретроактивный период в договорах страхования общегражданской ответственности строителей устанавливается на период со срока начала строительства до срока начала действия договора страхования, если в договоре страхования не предусмотрен меньший период. Ретроактивный период в договорах страхования профессиональной ответственности изыскателей и проектировщиков устанавливается на период не более трёх лет до срока начала действия договора страхования, если в договоре страхования не предусмотрено иное.

Расширенный период предоставления претензии — это период, устанавливаемый в договоре страхования после срока окончания действия договора, в течение которого претензии о возмещении причиненного вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, включаются в страховое покрытие по договору страхования с постоянным клиентом без уплаты дополнительной премии. Расширенный период предоставления претензии может устанавливаться на период не более трёх лет после срока окончания действия договора страхования.

Имеет ли страховщик, выплативший страховое возмещение потерпевшему за вред, за который наряду со страхователем-проектировщиком несёт ответственность также и другое лицо, право требования (суброгации) к этому лицу на частичное возмещение убытков?

Да, страховщик имеет право суброгации к другому лицу, ответственному за убытки, если это лицо не является застрахованным по данному договору страхования, и если в договоре страхования не применена Оговорка 20 (EPI 06).

Ключевые моменты

Страхование ответственности обеспечивает защиту от претензий, связанных с травмами и повреждением людей и / или имущества.
Страхование ответственности покрывает судебные издержки и выплаты, ответственность за которые несет застрахованная сторона.
Не охваченные положения включают умышленный ущерб, договорные обязательства и уголовное преследование.
Страхование ответственности часто требуется для полисов автомобильного страхования, производителей продукции и всех, кто занимается медициной или юриспруденцией.
Личная ответственность, компенсация работникам и коммерческая ответственность являются видами страхования ответственности.

Как работает страхование ответственности

Страхование ответственности имеет решающее значение для тех, кто несет ответственность и виновен в травмах, полученных другими людьми, или в случае, если застрахованная сторона нанесет ущерб чужому имуществу . Таким образом, страхование ответственности также называется страхованием третьих лиц . Страхование ответственности не распространяется на умышленные или преступные действия, даже если застрахованная сторона признана виновной. Политика отменяется любым, кто владеет бизнесом, водит машину, занимается медициной или юридической практикой – в основном, любой, кому может быть предъявлен иск о возмещении ущерба или травм. Полисы защищают как застрахованных, так и третьих лиц, которые могут получить травмы в результате непреднамеренной небрежности страхователя.

Краткая справка

Страхование ответственности также называется страхованием третьих лиц.

Например, в большинстве штатов требуется, чтобы владельцы транспортных средств имели страхование ответственности в рамках своих полисов автомобильного страхования для покрытия травм других людей и имущества в случае несчастных случаев. Производитель продукта может приобрести страховку ответственности за продукт, чтобы покрыть их, если продукт неисправен и причиняет ущерб покупателям или другой третьей стороне . Владельцы бизнеса могут приобрести страхование гражданской ответственности, которое покрывает их, если сотрудник получил травму во время деловой активности. Решения, которые врачи и хирурги принимают на работе, также требуют полиса страхования ответственности.

Полисы страхования личной ответственности приобретаются в основном состоятельными людьми (HNWI) или лицами со значительными активами, но этот тип покрытия рекомендуется всем, чей собственный капитал превышает комбинированные лимиты покрытия других полисов личного страхования, таких как освещение дома и авто. Стоимость дополнительного страхового полиса нравится не всем, хотя большинство перевозчиков предлагают сниженные тарифы на связанные пакеты страхования. Страхование личной ответственности считается второстепенным полисом и может потребовать от страхователей нести определенные ограничения в отношении своего домашнего и автомобильного полиса, что может привести к дополнительным расходам.

По данным Института страховой информации , США являются крупнейшим рынком страхования коммерческой ответственности. Например, в 2014 году по стране было предъявлено исков о возмещении ущерба на 86,6 млрд долларов, а в Соединенном Королевстве – на 10,6 млрд долларов. На мировом рынке страхования ответственности за последние два десятилетия произошли значительные изменения. Statista сообщила, что в 2017 году общий объем рынка достиг 3,3 миллиарда долларов – это самый высокий показатель с 1994 года.

Особые соображения

Хотя коммерческое страхование гражданской ответственности защищает от большинства юридических проблем, оно не защищает директоров и должностных лиц от судебных исков, а также не защищает застрахованных от ошибок и упущений. В таких случаях компаниям требуется особая политика, в том числе:

Ошибки и пропуски Страхование ответственности (E & O):ошибки и пропуски ответственности страхование политика охватывает судебные процессы , возникающие в связи с нерадивыми профессиональных услуг или не выполнять профессиональные обязанности. Юристы, бухгалтеры , архитекторы, инженеры или любой другой бизнес, предоставляющий услуги клиенту за определенную плату, должен приобрести эту форму страхования. Политика E&O не распространяется на уголовное преследование, мошеннические или нечестные действия или претензии в отношении телесных повреждений. Застрахованному, однако, покрываются гонорары адвокатов, судебные издержки и любые расчеты в пределах суммы, указанной в договоре страхования.
Страхование директоров и должностных лиц (D&O): этот тип политики защищает директоров и должностных лиц крупных компаний от судебных решений и затрат, связанных с незаконными действиями, ошибочными инвестиционными решениями, неспособностью поддерживать имущество, разглашением конфиденциальной информации, решениями о найме и увольнении, конфликтами интересов. , грубая небрежность и другие ошибки. Большинство полисов D&O исключают покрытие мошенничества или других преступных действий. Премии зависят от компании, ее местоположения, типа отрасли и опыта убытков.

Виды страхования ответственности

Владельцы бизнеса несут целый ряд обязательств, любое из которых может привести к существенным претензиям на их активы. Все владельцы бизнеса должны иметь план защиты активов , основанный на доступном страховании ответственности.

Страхование строительно-монтажных рисков стало одной из самых частых тем обсуждений на всевозможных конференциях в 2020 году. В 2021-м, похоже, эта тенденция сохранится. Что и неудивительно: вокруг этого страхового продукта уже произошли и продолжают вершиться серьезные изменения. Чем они грозят (или что сулят) страхователю и как на них реагировать уже сегодня?

Эксперты уверены, что сам рынок будет развиваться, причем довольно стремительно. И несмотря на возвращение статьи расходов на страховку СМР в сметы строительных проектов, двигаться вперед он будет не только силами заказчиков или девелоперов (инвесторов, частных застройщиков).

За шесть лет работы без возможности перераспределить стоимость страхования строительства на заказчика строители уже начали постепенно привыкать его использовать. К тому же в комплексном страховом договоре есть пункты, которые они всегда оплачивали сами (поскольку заинтересованы в покрытии рисков):

страхование ответственности перед третьими лицами за неумышленный ущерб, нанесенный в ходе строительства;
страхование ответственности перед заказчиком за срыв сроков;
страховка для СРО.

Краткий обзор экономических показателей

увеличение ежегодных сборов на 7–10 млрд уже в 2021 году;
рост числа новых договоров на 15–25% (пессимистичный и оптимистичный прогнозы);
повышение охвата строительных проектов страхованием минимум на 20%.

Расценки в страховании СМР

Если на начало 2013 года она доходила до 3% от стоимости строительства, то к 2020-му ее доля составляет десятые, а иногда и сотые от этой суммы. Тариф редко превышает показатель в 1% от расчетной цены возведения объекта.

Перспективы рынка

При этом факторы, которые все же способны повысить расходы страхователя на оформление договора страховки СМР, все же имеются:

в 2018–2020 гг. увеличилась средняя сумма выплаты (в расчетных планах страховых компаний это не может не найти отражения);
стоимость стройматериалов продолжает увеличиваться (а значит, увеличивается и база, от которой считается страховой тариф);
страховка вернулась в сметы, что, очевидно поднимет на нее спрос (по законам экономики рост спроса просто обязан привести к подорожанию).

Какой вывод стоит сделать страхователю

В целом рынок обещает стабильное развитие с параллельным внедрением новых технологий обслуживания. Уже сегодня продукты страхования строительно-монтажных работ доступны полностью или частично онлайн.

И все же некоторые тревожные сигналы имеются: стоимость может вырасти по итогам января-марта. Тем, кто постоянно занимается строительной или ремонтной деятельностью, есть смысл рассмотреть перспективы долгосрочного страхования (в части покрытия рисков ответственности, например).

Читайте также: