Основные проблемы российской банковской системы доклад

Обновлено: 05.07.2024

В современной банковской системе России наблюдается довольно сложная ситуация, вызванная как внутренними, так и внешними причинами, что обусловлено необходимостью преодоления последствий финансового кризиса 2008 г. Последствия эти преодолеваются с большим трудом.

К внешним причинам кризиса в банковской сфере можно отнести следующее нестабильное состояние экономики в целом.

Внутренние причины — плохое управление банком, его активами и пассивами, рисками, недостатками в учете и отчетности, излишества некоторых банков в расходовании средств на нужды банка.

Исходными внешними факторами, обусловившими кризис банковской системы России, является неудовлетворительное состояние реального сектора экономики и государственных финансов, выразившееся в спаде производства и хроническом дефиците бюджета.

Ошибки в экономической политике предопределили возникновение предкризисной ситуации в банковской сфере.

Это привело к замораживанию выплат по ГКО-ОФЗ, остановке финансовых рынков, скачку валютного курса, что и являлось непосредственной причиной банковского кризиса в РФ, поскольку значительная часть банков была ориентирована на предсказуемый валютный курс и устойчивое функционирование рынка ГКО-ОФЗ.

Внешние проявления банковского кризиса выразились в следующем:

- дефицит капитала, необходимого для обеспечения достаточного уровня ликвидности операций;

- резкое снижение платежеспособности части банков, неспособных их выполнять обязательства перед российскими и иностранными партнерами;

- остановка рядом банков платежей своих клиентов, включая продажи в пользу бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов;

- снижение доверия населения, предприятий и организаций, иностранных партнеров к банковской системе;

- резкое снижение уровня взаимного доверия внутри банковского общества и остановка межбанковского денежного рынка;

- аресты корреспондентских счетов отдельных российских банков за рубежом, в результате чего уменьшился приток экспортной валютной выручки, снизились ликвидные активы, выраженные в иностранной валюте.

Оценку современного состояния банковской сферы можно произвести по следующим позициям:

- состояние банковских активов;

- оценка ликвидности банков.

Капитал банков

Особенностью коммерческих банков в России является низкий уровень капитализации. Величина активов среднего российского банка в 20 раз меньше среднего венгерского, в 30 — чешского, в 900 раз — японского.

Перед банковской системой встает очень острый вопрос, связанный с повышением уровня капитализации банков. ЦБ РФ поставил задачу перед основной массой банков довести величину уставного капитала до 5 млн евро.

Преобладание мелких банков может вызывать проблему ограниченности их операций. В странах с развитой рыночной экономикой насчитывается около 300 видов банковских операций.

Вместе с тем, теория и практика доказали необходимость разных банков, в том числе и мелких. Они необходимы малому предпринимательству, населению, особенно в небольших населенных пунктах.

Проводимая реструктуризация банковской системы России предполагает определенный комплекс мер в этой области; применение стандартов, вытекающих из международной банковской практики.

Активы банков

Рост активов банков замедлился после 2008 г. в связи с крахом фондового рынка, замедлением объемов кредитования, в том числе и отраслей реального сектора. В 2010-2011 гг. положение изменилось к лучшему. Оживился фондовый рынок, возобновились операции с государственными ценными бумагами.

Несколько улучшилась общая макроэкономическая ситуация в стране, которая обусловила рост банковских инвестиций в реальный сектор.

При этом следует отметить значительный рост долгосрочного кредитования под конкретные инвестиционные проекты. Объем долгосрочного кредитования в 2012 г. превзошел докризисный более чем на 50 %.

Менеджмент банков

Многие проблемы банковской системы России связаны с ошибками управления. Можно выделить следующие проблемы:

- высокая зависимость ряда банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;

- низкий профессиональный уровень руководящего звена ряда банков, а в отдельных случаях — личная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;

- политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование находящихся в распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;

- несоответствие системы управления размерам и функциям банков;

- незначительная роль риск-менеджеров в цепочке принятия решений.

Ликвидность банков

Обеспечение стабильности банковской системы достигается за счет повышения ликвидности и платежеспособности банков.

Ликвидность подавляющего числа банков удовлетворяла экономическим нормативам ЦБ, однако, взаимное закрытие кредитных линий банками привело к невозможности покупки ликвидности на рынке межбанковских кредитов теми кредитными учреждениями, у которых существовало несоответствие их активов и пассивов.

Ликвидность коммерческих банков зависит во многом от платежеспособности клиентов банка, т.к. невозврат ссуды снижает платежеспособность банка. А если неплатежеспособность клиентов приобретает массовый характер из-за общего кризиса неплатежей, то под угрозу ставится стабильность всей банковской системы.

По существу эти неплатежи — разновидность коммерческого кредита, предоставляющие предприятиями друг другу. Этот коммерческий кредит должен быть опосредован банковским кредитом, но для этого нужна эмиссия платежных средств на кредитной основе, т.к. в России наблюдается неудовлетворенный спрос на платежные средства.

При этом эмиссия платежных средств должна быть под контролем Банка России, а эмитированные денежные средства должны оставаться в безналичном обороте.

Кризис банковской системы отразил накопившиеся недостатки в деятельности банков, в банковском законодательстве, в государственной экономической политике, в банковском надзоре.

Понимая это, Центральный банк РФ начал принимать энергичные меры по первичному восстановлению работы банковской системы.

Эти меры были направлены на решение трех основных задач: быстрое восстановление работы платежной системы; предотвращение банкротства банковской системы в целом и восстановление макроэкономических основ стабильности.

Проблемы российской банковской системы можно разделить на две группы - внешние и внутренние. Последние связаны с низкой квалификацией менеджмента банка, неэффективным управлением его активами и пассивами, несоответствием системы управления функциям банка, часто встречающимся злоупотреблениями полномочиями.

Так, сегодня многие банки сильно зависят от своих крупных акционеров, которые одновременно являются клиентами банков и участниками финансово-промышленных групп. Таким образом, налицо конфликт интересов. Именно поэтому все чаще собственников банка уличают в кредитовании собственного бизнеса, осуществлении операций, которые нарушают экономические интересы клиентов банка.

Другой слабой чертой является недостаточная оценка рисков при принятии решений, следствием чего может стать потеря ликвидности. В первую очередь она зависит от платежеспособности ее клиентов, т.к. невозврат займов снижает платежеспособность банка.

Сами представители банковского сообщества отмечают три основные проблемы банковской системы. Это сравнительно низкая капитализация по отношению к мировой практике, недостаточность долгосрочных финансовых ресурсов (из-за действующей системы рефинансирования) и высокую административную нагрузку (многоступенчатый контроль за деятельностью со стороны ЦБ РФ).

Внешние проблемы российской банковской системы

Внешние причины более разносторонние. Они связаны с нестабильным состоянием российской экономической системы, неразвитостью реального сектора экономики. Это в свою очередь привело к следующим внешним проявлениям:

- недостаточная капитализация для обеспечения достаточного уровня ликвидности;

- снижение платежеспособности ряда банков и неспособность выполнять свои обязательства перед клиентами.

Уровень капитализации российских банков в 20 раз меньше венгерского и в 900 - японского. Во многом это связано с неразвитостью фондового рынка, что делает сложным привлечение внешних заимствований банками.

Сегодня одним из ключевых факторов, определяющих развитие российской банковской системы, является активизация ЦБ в области ее оздоровления. В результате отзыва лицензии у целого ряда банков, в том числе, таких крупных как Мастер-банк, Инвестбанк, Пушкино, в России наблюдается кризис доверия со стороны населения к банковской системе. Следствием данного процесса также стало снижение заинтересованности россиян в хранении денежных средств на банковских депозитах. Все больше людей стали предпочитать более стабильные на их взгляд способы сохранения и приумножения сбережений. Например, вложения в недвижимость.

ГОСТ

Проблемы банковской системы РФ разделяют на две группы:

Внутренние проблемы банковской системы

Внутренние проблемы могут быть связаны с:

недостаточной квалификацией отдела менеджмента в коммерческом банке,
непродуктивным управлением активами и пассивами кредитной организации,
расхождением работы системы управления с функциями банка либо функций банка с системой управления.

Еще одной слабой чертой является недостаточно точная оценка рисков при принятии банком решений. Впоследствии этого у банка понижается ликвидность, а она в основном зависит от платежеспособности клиентов банка, т.к. невозврат займов влечет за собой понижение платежеспособности кредитной организации.

Возможными способами решения этих проблем со стороны кадровой политики могут быть постоянное повышение квалификации своих сотрудников, а так же внедрение новейших разработок и механизмов, которые способны вывести менеджмент банка на более высокий уровень. Так может использоваться практика европейских банков.

Коммерческим банкам необходимо наиболее точно оценивать экономические ситуации в России, а так же брать в расчет давление на отечественную экономику другими странами, чтобы вовремя выявить проблемы в различных сферах общественной деятельности путем реформирования, изменения нормативно-правовых актов.

Внешние проблемы российской банковской системы и пути их решения

Внешние причины разностороннее, чем внутренние. В первую очередь они связаны с нестабильностью экономической системы, малоразвитостью сектора экономики. Это приводит к следующим внешним проявлениям:

недостаточное преобразование средств для обеспечения достаточного уровня ликвидности;
снижение платежеспособности банков и неспособность вовремя исполнть свои обязательства перед клиентами.

В Российской федерации существуют проблемы, которые связанны с невозможностью оплаты кредита в срок, либо не оплаты кредита вообще. Эта проблема касается как обычного населения, так и корпоративных клиентов банка, поскольку инфляция растет быстрее, чем номинальный доход.

Готовые работы на аналогичную тему

Одной из главных проблем для российских банков является наличие высокой конкуренции наряду с другими банками, которые выигрывают по таким показателям, как большая доля иностранного капитала, стабильное положение на рынке банковских услуг, а так же отличная репутация на мировом рынке банковских услуг. Именно это позволяет устанавливать данным банкам свои условия и предложения касаемо изменений банковской деятельности в своих интересах.

Решением этой проблемы может служить влияние государства на создание новых банков, совершенствование уже имеющиеся банков, а так же ограничение деятельности иностранных банков-конкурентов, которые тормозят развитие российской банковской системы, выставляя свои условия, противоречащие нашим.

Низкая капитализация банковской системы так же относится к основным проблемам коммерческих банков в РФ.

На настоящее время одним из главных факторов, которые определяют развитие банковской системы РФ, является активизация Центрального банка в области ее оздоровления.

Для того, чтобы найти способы решения всевозможных проблем в банковской системе, нужно полагаться не только на помощь государства, но и на внутренние ресурсы по борьбе самих кредитных организаций.

Шафиев М.М., аспирант кафедры государственного и административного права.

Становление и развитие банковской системы не может не затрагивать такой стороны вопроса, как наличие банковского риска. Денежный рынок относится к сфере обращения, а современные российские банки - наиболее активное и мобильное звено сферы обращения. Банки являются профессиональными участниками финансового рынка, причем одновременно различных его секторов. Банки стремятся сохранить достигнутый уровень прибыльности, поэтому в первую очередь озабочены проблемами поиска рационального сочетания прибыльности и минимизации рисков. Анализируя риски коммерческих банков России на современном этапе, надо учитывать:

незавершенность формирования банковской системы;
отсутствие или несовершенство некоторых основных законодательных актов, несоответствие между правовой базой и реально существующей ситуацией;
неустойчивость политического положения.

Данные обстоятельства вносят существенные изменения в совокупность возникающих банковских рисков и методов их исследования. Однако это не исключает наличия общих проблем возникновения рисков и тенденций динамики их уровня. Как показывает опыт деятельности наиболее крупных, динамичных и рентабельных кредитных институтов России, их прибыльная работа основывается на следующих важнейших факторах:

гибкой рыночной стратегии;
высокой надежности;
постоянном повышении качества обслуживания клиентов.

Расширению клиентуры, повышению конкурентоспособности и росту финансовых результатов в значительной степени способствуют предоставление все более льготных для клиентов условий расчетно-кассового обслуживания, открытие ряда новых филиалов и отделений, оптимизация организационной структуры коммерческих банков и их подразделений, внедрение новых банковских продуктов, активная работа с акциями самих банков на вторичном рынке ценных бумаг, проведение успешных операций с государственными ценными бумагами и на рынке краткосрочных кредитов. Важным достижением крупных российских банков является также разработка и создание собственных информационных технологий.

Главная цель управления активами банка - получение максимальной прибыли на вложенный капитал (как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе) при обеспечении устойчивости и ликвидности кредитного учреждения.

Например, одной из особенностей многих российских банков является наличие значительных вложений средств в операции по предоставлению кредита другим банкам, а также в виде средств на корреспондентских счетах. Это сопровождается определенным снижением доходов банка в связи с тем, что процентные ставки за пользование межбанковским кредитом меньше, чем при кредитовании юридических и физических лиц. Вместе с тем предоставление кредита другим банкам означает уменьшение риска в сравнении с кредитами, выданными клиентам. Соответственно увеличение объема кредитования других банков следует учитывать при определении величины резервов, хранящихся в Центральном банке. Максимизация прибыли и обеспечение платежеспособности банка в определенной степени противостоят друг другу. На практике это выглядит следующим образом: остаток на корреспондентском счете в Центральном банке должен быть достаточен для выполнения текущих платежей клиентов. При этом рентабельность активных операций тем выше, чем больше денежных средств вложено в кредиты клиентам, что требует минимизации свободных средств на корреспондентском счете. Функции управления пассивами и активами тесно связаны между собой и оказывают равновеликое влияние на уровень рентабельности банка. Определение объемов, сроков, цены мобилизованных средств затрагивает весь спектр отношений в области управления активными операциями. В этой связи исключительную значимость приобретает оптимизация структуры пассива банка, достижение которой может идти по следующим направлениям: установление соответствия структуре активов, увеличение удельного веса денежных ресурсов. Структура источников финансирования деятельности банка должна быть адекватна структуре его активов. Это чрезвычайно важный вопрос, поскольку именно от данного соотношения зависит финансовая устойчивость банка. В частности, привлечение межбанковского кредита на два-три месяца должно иметь целевой характер и осуществляться только под определенную программу кредитования. Использование подобных кредитов для пополнения корреспондентского счета в целях выполнения обязательств перед клиентами банка не представляется оправданным, поскольку приводит к увеличению расходов банка и в конечном итоге к ухудшению его финансового состояния. При поступлении на корреспондентский счет краткосрочных средств клиентов целесообразно осуществлять кредитование тех программ, которые позволяют обеспечить возврат средств в кратчайший срок.

Важной организационной задачей является создание в банках службы анализа экономической конъюнктуры рынка и экономического экспертирования коммерческих кредитов, что позволит оценивать реальную целесообразность проведения конкретных операций и координировать деятельность всех банковских подразделений. Для эффективного анализа банковских рисков и разработки методов их снижения необходимо сначала подразделить риски по видам и типам, а затем вырабатывать способы снижения или устранения конкретных рисков.

Основными целями дальнейшего развития банковского сектора являются:

укрепление устойчивости банковского сектора, исключающее возможность возникновения системных банковских кризисов;
повышение качества осуществления банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции;
укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения;
усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности.

Решение обозначенных целей будет осуществляться вместе со следующими задачами в сфере нормативного правового регулирования:

приблизить основные правовые нормы функционирования кредитных организаций к международно признанным нормам;
укрепить права кредиторов и вкладчиков;
обеспечить совершенствование правовых механизмов и развитие процедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций;
укрепить нормативные механизмы конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;
законодательно обеспечить условия для формирования системы гарантирования вкладов;
создать нормативно-правовые условия для перехода на международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности;
обеспечить совершенствование системы валютного регулирования и валютного контроля;
создать условия для более широкого применения современных электронных технологий;
обеспечить возможности для противодействия установлению недобросовестными лицами контроля над кредитными организациями.

Мы используем файлы Cookie. Просматривая сайт, Вы принимаете Пользовательское соглашение и Политику конфиденциальности. --> Мы используем файлы Cookie. Просматривая сайт, Вы принимаете Пользовательское соглашение и Политику конфиденциальности.

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской экономике в частности, возникают предпосылки неустойчивости банковской системы нашей страны. В настоящее время банковская отрасль России столкнулась с большим количеством проблем, связанным с кризисом экономики (ликвидность, просроченная задолженность по кредитам, рост давления государства на малые и средние банки). Существует много разных взглядов на текущее положение дел в экономике, однако, большинство экспертов сходятся во мнении, что банковская система России, как и вся экономика, переживают сложный период и испытывают острую необходимость быстро адаптироваться к изменяющимся условиям. В настоящее время с точки зрения потенциального инвестора, банковская отрасль России — отрасль с растущими рисками и снижающейся доходностью по сравнению с периодом 2010–2012 гг.

Ключевые слова:банковская система России, банковский сектор, санкции, просроченная задолженность, отзыв лицензий, докапитализация, кредиты, доходность.

2013–2015 годы для банковской системы России оказались негативными: если до этого имел место рост кредитования, доходов банков, то, начиная с 2013 года, система испытывает значительные кризисные явления. Так, прошедший 2015 год оказался наиболее сложным для экономики РФ, корпоративного и банковского секторов, населения страны в целом. Основные тенденции развития банковской системы России за 2012–2015 гг. рассмотрим в таблице 1 [4].

Основные тенденции банковской системы России за 2012–2015гг.

Показатель

2012

2013

2014

окт.15

ноя.15

дек.15

АКТИВЫ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА, млрд.руб.

рост к предыдущему периоду, %

рост год к году, %

Кредиты предприятиям, млрд.руб.

рост к предыдущему периоду, %

рост год к году, %

в т. ч. просроченная задолженность юр. лиц, млрд. руб.

рост к предыдущему периоду, %

рост год к году, %

в % от объёма предоставленных кредитов

Кредиты физ. лицам, млрд. руб.

рост к предыдущему периоду, %

рост год к году, %

в т. ч. просроченная задолженность физлиц, млрд. руб.

рост год к году, %

рост к предыдущему периоду, %

в % от объёма предоставленных кредитов

Прибыль текущего года (накопл.), млрд. руб.

Прибыль (убыток) за месяц, млрд. руб.

рост год к году (накопл.), %

Кредиты и средства, полученные от ЦБ РФ, млрд. руб.

рост к предыдущему периоду, %

рост год к году, %

Средства клиентов (всего), млрд. руб.

Средства предприятий на р/с, млрд. руб.

рост к предыдущему периоду, %

рост год к году, %

ДЕПОЗИТЫ ЮРЛИЦ, млрд. руб.

рост к предыдущему периоду, %

рост год к году, %

ВКЛАДЫ ФИЗЛИЦ, млрд. руб.

рост к предыдущему периоду, %

рост год к году, %

СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ (по Базелю), млрд. руб.

рост к предыдущему периоду, %

рост год к году, %

ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА (Н1.0), %

По данным таблицы сделаем выводы. Прибыльроссийского банковского сектора за 2015 г. составила 192 млрд руб., сократившись в 3,1 раза по сравнению с результатами 2014 г. На результаты банков повлиял рост процентных расходов, а также рост потерь по кредитам и необходимость увеличения резервов. За 2015 г. просроченная задолженность по кредитам (более 1 дня) выросла на 1,07 трлн руб. (в 2014 г. просроченная задолженность выросла на 0,58 трлн руб.). На этом фоне резервы банков на возможные потери в 2015 г. выросли на 1,35 трлн руб. (в 2014 г. — на 1,2 трлн руб.). Второе полугодие 2015 г. для банков было более результативным. Исключением стал лишь декабрь, на результатах которого отразились убытки Внешпромбанка в размере 74,1 млрд руб. Результаты банков в 2015 г. были бы еще хуже, если бы не вливания со стороны акционеров частных банков на 156 млрд руб.

Программа докапитализации через ОФЗпозволила 25 банкам увеличить капитал на 803 млрд руб. Это стало главным фактором роста капитализации банковской системы в 2015 г. Помимо этого Сбербанк пролонгировал ранее привлеченный субординированный кредит от ЦБ на 500 млрд руб., который предстоял к погашению в 2018 г. Новые условия предполагают погашение займа через 50 лет с возможностью пролонгации.

Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) в целом по системе на 1 декабря составил 12,9 % при минимально требуемом значении показателя 10 %. С 1 января 2016 г. ЦБ в рамках внедрения Базель-III понизил требования к нормативам достаточности собственных средств с 10 % до 8 %, что компенсирует отмену ряда регуляторных послаблений и повышение коэффициентов оценки риска по некоторым классам активов.

Активыбанковского сектора за 2015 год выросли на 6,9 %. Основной рост активов пришелся на 4-й квартал, за который активы банков выросли на 4,8 % по сравнению с 2,0 % роста за первые 9 месяцев текущего года. Ключевыми драйверами роста активов банков в 4-м квартале стала девальвация рубля, поскольку порядка.

35 % активов банков сформировано в валюте. Так, в 4-м квартале курс USD/RUR вырос на 10 %, а курс евро вырос на 7 %. Кроме того, рост активов банков был обеспечен увеличением подушки ликвидности за счет рекордного притока средств клиентов, который в свою очередь был обеспечен традиционным увеличением госрасходов в конце года. Так, расходы федерального бюджета в 4-м квартале составили 4,8 трлн руб. по сравнению с 3,5 трлн руб. во 2-м квартале (по данным Bloomberg).

Кредитыкорпоративным клиентам за весь 2015 г. выросли на 12,7 %. Кредиты физическим лицам сократились на 5,7 %. Рост корпоративного кредитного портфеля в 2015 г. поддержал увеличение процентных доходов банков и стал основным драйвером роста активов банков. Причем, мы обращаем внимание, что наращивание кредитного портфеля произошло преимущественно за счет переоценки валютных кредитов. Рублевая часть корпоративного кредитного портфеля выросла всего на 1,7 %.

Объем депозитов и средств на счетах корпоративных клиентоввырос за декабрь на 8,8 % до 27,1 трлн руб. В целом за 2015 г. депозиты и средства на счетах организаций увеличились на 15,6 % (без учета валютной переоценки рост составил 2,7 %). Приток средств корпоративных клиентов в банки стимулировали высокие ставки, а также замедление инвестиций при увеличении прибыли

В декабре банки увеличили заимствования у Банка России, что было обусловлено необходимостью возврата депозитов, ранее привлеченных от Федерального Казначейства. Доля привлеченных от ЦБ РФ средств в пассивах банков выросла с 6,2 % до 6,5 %, а от Федерального Казначейства — сократилась с 1,4 % до 0,5 %. На протяжении 2015 г. доля государственного финансирования в пассивах банков устойчиво снижалась. Поскольку приток средств клиентов опережал динамику кредитования, банки использовали свободную ликвидность для сокращения задолженности перед ЦБ.

Итоги банковского сектора за декабрь и весь 2015 г.отражают адекватную способность банков адаптироваться к ухудшению операционной среды. Значительную поддержку отрасли оказал пакет антикризисных мер, реализованных ЦБ РФ и Правительством. Вместе с этим, если ухудшение макроэкономической конъюнктуры в 2016 г. продолжится, то отдельным банкам потребуются дополнительные меры поддержки.

Подводя итоги, можно отметить ключевые факторы, оказавшие влияние на банковскую систему за последний год (хотя, это влияло и в 2014 году в меньшей мере, и влияет в 2016 году по сей день).

Главные задачи, стоящие в настоящее время перед банковской системой России — повышение устойчивости, укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, усиление их защиты, повышение эффективности системы страхования вкладов. С учетом этого необходимо осуществлять дальнейшее совершенствование правового обеспечения банковской деятельности, повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора, а также конкурентоспособности российских кредитных организаций.

Поддержка государства может стать в ближайшем будущем основным фактором стабильной жизнедеятельности российской банковской системы России. В связи с этим, уже предприняты определенные шаги, направленные на повышение эффективности и стабильности банковской системы России. Среди них решение Правительства РФ, подкрепленное уже принятыми законами и соответствующими правительственными актами, о взносе в АСВ облигаций федерального займа на сумму до 1 трлн. руб., которые должны быть размещены в субординированные обязательства коммерческих банков, в том числе попавших под санкционное давление, с целью их докапитализации. Одновременно принят закон о повышении в двукратном размере максимальной суммы страховых выплат, что должно предотвратить отток средств со счетов. Также вступил в силу разработанный Правительством РФ закон, в соответствии с которым АСВ получило право на приобретение привилегированных акций или субординированных обязательств банков со сроком исполнения не менее 50 лет в целях увеличения их основного, уставного капитала, или капитала первого уровня [7, с.12].

В обозримой перспективе значительной прибыли в банковском секторе ожидать не следует, но и по наихудший сценарий реализован, скорее всего, не будет, а в 2016–2017 гг. ожидается увеличение доходности по операциям банковского сектора РФ, чему, несомненно, будет способствовать дальнейшее снижение ключевой ставки [7, с.24].

Таким образом, 2015 год для российских банков был очень непростым, о чем свидетельствуют как факты, так и статистические показатели. Основными тенденциями развития банковской системы России за 2013–2015 гг. являются: снижение прибыли российского банковского сектора за 2015 г. в 3,1 раза по сравнению с результатами 2014 г., рост процентных расходов, а также рост потерь по кредитам и необходимость увеличения резервов, темпы роста активов российских банков по итогам 2015 г. замедлились до 6,9 % в годовом выражении. Основными факторами замедления роста банков стало сокращение кредитования населения, а также снижение темпов роста корпоративного кредитного портфеля. Ключевыми факторами, оказавшими влияние на банковскую систему были девальвация рубля, снижение цен на нефть, санкции (в том числе, против банков), а также общий кризис экономики, повлекший снижение доходов клиентов банков, их платежеспособности. Для дальнейшего развития банковской системы РФ необходимо повышение ее устойчивости, укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, усиление их защиты, повышение эффективности системы страхования вкладов.

Основные термины (генерируются автоматически): предыдущий период, банковская система России, рост, банковский сектор, банк, банковская система, Россия, банк России, кредит, просроченная задолженность.

Читайте также: