Мошенничество в сфере страхования доклад 2020
Обновлено: 05.07.2024
Мошенники, активность которых упала на фоне COVID-19, вернутся. А многих простых граждан на попытку смухлевать со страховыми выплатами толкнет непростая экономическая ситуация.
По оценкам крупнейших страховых компаний, очень часто ОСАГО оформляют задним числом, уже после аварии, поскольку до 15% водителей обходятся вовсе без полисов или ездят с поддельными. Но такие схемы обычно раскрывают, ведь камеры позволяют зафиксировать точное время ДТП. С ростом популярности КАСКО получило распространение мошенничество, при котором якобы угнанные дорогие машины на самом деле перегоняют в страны Средней Азии. Кроме того, нередко злоумышленники продают недействительные полисы в электронном виде или пытаются получить неоправданно завышенные страховые выплаты.
Страховщики ожидают, что по итогам первого квартала 2021 года число мошенничества с ОСАГО, КАСКО и договорами страхования гражданской ответственности вырастет на 10–20% в сравнении с тем же периодом прошлого года.
Сергей Ефремов, напротив, считает, что показатели первого квартала будут близки к аналогичным в 2020-м, зато значительно превысят количество мошенничества в последующих кварталах того же года. По мнению представителя ВСС, на фоне пандемии коронавируса и ограничений активность страховых мошенников значительно снизилась.
Если в 2019 году в полицию подали около 12 000 заявлений о таких схемах на общую сумму 8 млрд руб., то в 2020-м те же показатели составили 10 000 обращений и 5,5 млрд руб. ущерба. В 2021-м их уровень, вероятно, вернется к допандемийному показателю, считает Ефремов.
Наряду со страховыми злоупотреблениями ВСС ожидает роста мошенничества с договорами хеджирования имущества и ответственности – в их случаях люди также часто пытаются оформить соглашения задним числом, чтобы получить выплату за уже нанесенный урон. Ефремов отметил, что с ОСАГО становится все сложнее использовать новые схемы злоупотреблений, поэтому мошенничество в хеджировании здоровья и имущества будет расти быстрее.
При этом если три года назад лишь в 10% заявлений страховщиков речь шла о профессиональных мошенниках, то сейчас их доля составляет около половины от общего числа обращений. Эксперты отмечают, что на фоне снижения доходов из-за пандемии, роста курса валюты и других негативных факторов многие люди все более охотно идут на завышение суммы ущерба, не осознавая, что нарушают закон.
Побороть мошенничество, как и коррупцию, невозможно. Даже на Западе, по данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в среднем 20% всех страховых выплат имеют признаки мошенничества, многие из которых недоказуемы. Например, во Франции доля страхового мошенничества — 12%, в Италии — 20%, и в основном в автостраховании, как и в России, где доля его в объеме выплат по автострахованию тоже достигает 20%. В Германии мошенники предпочитают сферу страхования ответственности третьих лиц (15%), в США — страхование жизни (15%).
Спасение страховщики видят в появлении страховых детективов. Это станет возможным после изменения действующего закона о частной детективной деятельности от 1992 года. Внести коррективы в Госдуму планируется в нынешнем году.
Хотим, как у них
В мировой практике существует два подхода: самостоятельно расследовать и привлекать сторонних специалистов. В Германии, например, раскрытием мошенничества чаще занимаются блоки урегулирования убытков СК. Если при автоматической проверке обнаруживаются серьезные признаки страхового мошенничества, то СК продлевает срок рассмотрения страхового случая до шести месяцев (в России у страховщиков есть всего 20 дней на принятие решения о выплате). Но если в течение этого срока СК не доказала, что действительно имело место преступление, то будет выплачивать неустойку за весь период.
От перемены названия сущность не меняется
В России страховых детективов пока нет. Зато есть более 900 частных детективов, которые вполне могли бы прийти на помощь страховщикам. Что мешает наладить сотрудничество?
В сфере страхового мошенничества, по оценке ВСС, около 70% случаев — мелкие, совершаемые физлицами, так что руки у стражей порядка до них почти не доходят. В прошлом году СК заявили 12 250 страховых событий с признаками мошенничества, уголовные дела были возбуждены только в 19% случаев. До суда доходит менее 1% от возбужденных уголовных дел.
Что хотят страховщики?
Неделимые полномочия
Загляни внутрь себя
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
1. Мошенничество в сфере страхования , то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Ч.2 статьи 159.5 УК РФ
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
Ч.3 статьи 159.5 УК РФ
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере , -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
Ч.4 статьи 159.5 УК РФ
4. Деяния, предусмотренные частями первой , второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере , -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
23 декабря состоялась пресс-конференция, посвященная противодействию страховому мошенничеству. На мероприятии подвели итоги года: рассказали о наиболее проблемных регионах в России, привели кейсы по борьбе с мошенничеством, а также сообщили о результатах противодействия ему. Кроме того, на пресс-конференции представили актуальные статистические данные по доле рассматриваемых в судах страховых дел, соотношению страховых выплат и судебных расходов, частоте страховых случаев по России.
На пресс-конференции выступили представители крупнейших страховщиков на рынке автострахования. Список приглашенных спикеров:
Статистика страхового мошенничества в России
Мероприятие началось с выступления заместителя исполнительного директора РСА, вице-президента ВСС Сергей Ефремова. Он сказал, что заявлений, поданных страховщиками в правоохранительные органы, по поводу страховых мошенничеств становится меньше. Так, за 9 месяцев 2021 года было направлено около 7150 заявлений на сумму 3,7 млрд. рублей.
Чаще всего СК обращаются в правоохранительные органы из-за ОСАГО (89%) и КАСКО (8%). По сумме ущерба: ОСАГО (57%), КАСКО (22%), Имущество и ответственность (18%). Подробную статистику вы можете видеть ниже.
Больше всего обращений в правоохранительные органы приходится на Южный и Центральный федеральный округ.
За 9 месяцев 2021 года поступило несколько меньше заявлений в ПО из-за КАСКО. Также заметно снижение количества событий по КАСКО с пожарами и значительное падение число угонов. При этом возросло число случаев с полной гибелью авто (тоталом) и сильно увеличилось количество выплат свыше 250 тыс. рублей.
Также был представлен список субъектов РФ, находящихся в красной зоне по ОСАГО за 9 месяцев 2021 года.
Спикер отметил, что растет число заключенных договоров по ОСАГО. Также значительно растет количество полисов с премией менее 1000 руб (857 тыс. в 2021 против 731 тыс. в 2020 году).
На мероприятии отметили, что граждане РФ стали чаще урегулировать ДТП по европротоколу. За 9 мес. 2021 года было урегулировано 701 тыс. событий по ОСАГО без привлечения инспекторов ГИБДД. Также люди стали чаще оформлять его через мобильные приложения.
Согласно статистике, представленной на пресс-конференции, количество ТС, участвовавших в ДТП, существенно снизилось в 2021 году. Статистика представлена в таблице ниже.
Руководитель центра по противодействию мошенничеству Страхового дом ВСК Олег Ручкин предоставил статистику компании, связанную со страховыми мошенничествами. По словам спикера, на данный момент они активно занимаются усовершенствованием системы противодействию мошенникам.
Комментарии и мнение редакции
Корреспондент: Сергей Н.
Тема мошенничества в сфере страхования всегда стояла очень остро. С самого зарождения страховой индустрии находились люди, которые предпринимали различные противоправные действия в попытке обмануть страховщика. С годами таких случаев становится все больше, но страховые компании уже научились быстро определять подстроенные случаи.
Ранее мы уже много раз писали по этой теме. Рекомендуем к ознакомлению следующие статьи:
Читайте также: