Личная финансовая стратегия экономические и психологические аспекты ее разработки доклад

Обновлено: 18.05.2024

Разбор основных стратегий инвестирования: разовое вложение крупной суммы или инвестирование небольших сумм на регулярной основе. Выбор финансовых инструментов в зависимости от стратегии инвестирования.

Стратегия инвестиций

На финальном этапе построения личного финансового плана нужно разработать стратегию. То есть понять, как составить портфель.

Стратегий может быть много, но я выделяю две основные. Первая — вы инвестируете сразу большую сумму. Вторая — вы инвестируете небольшими суммами раз в месяц или раз в квартал. Получается, вы либо делаете разовый вброс, либо регулярно пополняете брокерский счет на протяжении от года и дольше.

Если вам ближе первый вариант, то логика построения портфеля будет следующая: нужно учитывать рыночную ситуацию, склонность к риску и финансовую цель. Например, если на горизонте рецессия или кризис, размещать капитал в рискованные облигации, акции или недвижимость с целью продажи нет смысла. Разумнее разместить большую часть крупной суммы в ликвидные и надежные инструменты. Желательно, чтобы половина активов была с регулярными выплатами. В случае кризиса, цена облигаций может упасть, а выплаты частично компенсируют падение котировок. Плюс их можно реинвестировать, то есть вложить в другие подешевевшие активы.

При первом подходе я рекомендую покупать краткосрочные облигации на 2—3 года и структурные продукты с полной защитой капитала. Это будет основная часть портфеля. А регулярные выплаты можно вкладывать в акции и биржевые фонды, при этом стараться максимально диверсифицировать активы по странам. Эта часть портфеля послужит стратегии усреднения — вы будете регулярно инвестировать в более рискованные активы.

Вторая ситуация — крупных накоплений нет, но вы хотите начать инвестировать. Если в запасе есть не меньше года, можно не зацикливаться на стадиях экономического цикла. На долгосрочном горизонте можно изначально собирать диверсифицированный портфель с учетом риск-профиля и финансовой целя. При таком подходе не так важно выбирать наиболее ликвидные инструменты в настоящий момент. В худшем случае, если будет обвал, вы сможете зайти во все классы активов по усредненной цене. Основной принцип здесь — собирать максимально разношерстный и комфортный по риску набор ценных бумаг.

Агрессивные инвесторы могут составлять портфель из акций, консервативные — из облигаций, при умеренном подходе можно совмещать классы активов, исходя из риск-профиля. Например, при умеренно-консервативном подходе 10—20% можно держать в акциях, остальное — в облигациях. При умеренно-классическом подходе можно собирать портфель 50%/50%. Умеренно-агрессивные инвесторы держат 10—30% в облигациях, остальное — в акциях. Диверсифицировать такие портфели нужно по странам, отраслям экономики и компаниям. Чтобы на одну компанию приходилось не более 15% акций.

При втором подходе пересматривать портфель нужно раз в год. Это значит приводить его к первоначальным пропорциям и следить, чтобы не было искажений в сторону одной страны, отрасли или компании. При первом подходе можно пересматривать раз в квартал.

Раз в год нужно актуализировать финансовые цели, доходы и расходы, классы активов и структуру портфеля, чтобы спокойно двигаться в выбранном направлении.

Планировать – это хорошо, если делать это грамотно и адекватно в тех сферах жизни, где это действительно возможно. Например, личную жизнь наперед распланировать не так легко, потому что не все зависит от самого человека. Но, есть такие сферы, где планирование целесообразно и нужно. Одна из них – личные финансы.

Важно не только, сколько зарабатывает человек, но и то, как он распоряжается этими деньгами!

Что такое личная финансовая стратегия

Это важный в жизни навык, позволяющий планировать будущее как в ближайшие дни, недели и месяцы, так и в долгосрочной перспективе, достигать целей. Мы живем в обществе потребления, когда маркетологи прикладывают все усилия, чтобы убедить человека тратить деньги.

По этой причине большинство совершаемых покупок хаотичны, необдуманные и нерациональны. В итоге, потратив кучу денег, человеку, пока он не получит зарплату, например, или не стабилизирует финансовое состояние, приходится входить в режим жесткой экономии, что приносит ощутимый дискомфорт. Со многими людьми такое случается периодически, несмотря на то, что они каждый раз обещают себе более разумно тратить свои деньги. Пока они не научатся планировать, выстраивать стратегию, такое будет повторяться вновь и вновь.

С чего начать личную финансовую стратегию

Есть несколько основных этапов, с которых начинается построение личной финансовой стратегии:

Оценка нынешней финансовой ситуации. Здесь нужно быть максимально честным перед собой, не пытаясь забыть о том или ином обязательстве. Речь может идти, например, о неоплаченных коммунальных счетах или 500 рублей, которые были одолжены у коллеги месяц назад, но так и не возвращены. Лучше взять листок бумаги, разделить его на 2 части и расписать в каждой из сторон свои активы и пассивы, как это делают в бухгалтерском учете. Пассивы – это долги или финансовые обязательства, например, квартплата, ипотечный или кредитный взнос каждый месяц. Активы – это сбережения, деньги, которые кто-то должен вернуть и т. д.

Постановка финансовой цели. Она должна быть адекватная. Например, если у человека сейчас проблемы, много долгов, его цель не должна заключаться в том, чтобы, накопить миллион долларов. Первоочередная цель – избавиться от долгов. И только потом можно переходить к наращиванию активов.

Мониторинг выполнения плана. Регулярно необходимо контролировать, что сделано для того, чтобы к этой поставленной цели стать ближе. Даже, если речь идет о том, чтобы избавиться от долгов. Можно оценить, сколько уже выплачено, какую сумму еще предстоит отдать. Если целью был отпуск, можно каждый месяц оценивать динамику, отслеживать, сколько от нужной суммы удалось накопить и т. д.

Личная финансовая стратегия позволяет дисциплинировать себя, рационально тратить деньги. Человек видя, что у него получается, вдохновляется. Он получает дополнительную мотивацию от того, что он, оказывается, может намного больше, чем думал. Это действительно работает. И маленькими шажками можно постепенно достичь очень высоких целей.

Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?

Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.

- какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;

- что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;

Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.

Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.

Я очень хочу, чтобы мои советы были полезны вам, а для того, чтобы быстрее всех получать новые статьи, поставьте лайк 👍 и подпишитесь на этот канал .

В конце статьи вас ждут два подарка!

У каждого из нас могут быть разные финансовые цели:

Для каждого важна своя цель и она может сильно отличаться от целей даже самого близкого человека.

И чтобы достигнуть своей цели, стратегия ее достижения может быть разной.

1. Я буду работать на трёх работах и получать деньги всеми возможными способами для того, чтобы заработать определённую сумму денег. После того как я их заработаю, я единовременно рассчитаюсь со всеми своими долгами и вознагражу себя покупкой желаемой вещи.

2. Я буду усердно трудиться там, где я есть сейчас и научусь контролировать свои расходы для того, чтобы я мог сформировать сбережения.

3. Одну треть от всех моих денежных поступлений я буду откладывать на погашение моих долгов. Остальные деньги я буду распределять для обеспечения своей жизни. После того как я рассчитаюсь со всеми долгами я буду откладывать одну десятую на сбережения, а высвободившуюся часть я направлю на своё финансовое развитие.

Стратегии могут очень разными. Они все в конечном итоге приведут к цели, но пути будут отличаться.

Как выбрать свою финансовую стратегию

Среди тех целей, которые вы поставили для себя, необходимо выбрать основную и определить наиболее сильную мотивацию на ее достижение.

Для кого-то это будет избавление от тяжести долговых обязательств, потому что это даст ощущение свободы и избавит от эмоционального стресса.

Для кого-то - это стремление заработать, потому что это даст ощущение своей силы, могущества, умения брать и подарит вкус жизни.

Основная мотивация настолько сильна, что сможет помочь решить второстепенные цели автоматически, по пути. Нужно только правильно её найти, определить.

Как составить финансовую стратегию

Вам нужно определить, как вы будете распоряжаться своими деньгами.

При составлении своей финансовой стратегии уделите внимание трём областям денежного цикла.

1️⃣ Получение денег. Как и сколько вы хотите получать. По какому принципу вы будете действовать в этой части.

3️⃣ Использование денег. Как и сколько вы будете тратить, использовать. Какие основные траты вы хотите совершать.

4️⃣ В каком объёме вы будете расходовать свои деньги. По какому принципу вы будете определять сумму денег для использования.

Финансовую стратегию нужно записать. Хорошо, если вы её проговорите вслух. Этим вы манифестируете своё намерение и укрепите его в своём сознании. Послушайте себя, когда произносите свою стратегию. Возможно, вам захочется изменить свой план.

автор Сармат Булатов - партнер Университета Инфология - "Как устроиться на официальную удаленную работу"

Рассмотреть и сформулировать необходимые финансовые инструменты(вклады, кредиты,инвестиции) и качества личности для формирования и исполнения личной финансовой стратегии, направленной на достижение финансового благополучия.

Работа сдана в срок, все недоработки устранены, работа оценена преподавателем на высокий балл. Спасибо автору!

Людвиг Эрхард (1897 – 1977) — выдающийся немецкий экономист, государственный деятель; канцлер ФРГ
Родился Людвиг Эрхард в Баварии. Отец был мелким предпринимателем.
Изучал экономику в г. Нюрнберге, а после – во Франкфуртском университете. Был студентом у известного экономиста Франца Оппенгеймера, который и заложил Людвигу основы либерального мировоззрения.
Некоторое время работал заместителем дирек.

Размер упущенной выгоды можно определить как полезность самой ценной из исключенных альтернатив. Отметим, что альтернативные издержки являются неотделимой частью процесса принятия решений.
С точки зрения бухгалтерского учета, альтернативные издержки расходами не являются, они представляют собой лишь экономическую конструкцию для анализа упущенных альтернатив.
Альтернативные издержки выражаются не т.

Экономическая теория, как наука, изучает экономические отношения внутри общества и ориентирована на правильное распределение ресурсов внутри него.
Задач в экономической теории множество, причем их становится все больше, так как экономическая ситуация развивается в нашем государстве достаточно стремительно и приобретает все новые повороты. Можно выделить несколько основных задач, в которые включены.

Экономические реформы представляют собой глобальные преобразования в национальной хозяйственной системе, вызванные решениями, принятыми государственной властью. Стимулом к проведению подобных преобразований являются низкие показатели экономической деятельности, неудовлетворенность населения, отставание от других стран в хозяйственном развитии.
Если происходит смена моделей экономического поведения.

Главная Лента заказов Творческие работы Экономическая теория Личная финансовая стратегия: экономические и психологические аспекты ее разработки.

Читайте также: