Как планируют сегодня свои финансы граждане россии доклад
Обновлено: 18.05.2024
Именно финансовая грамотность ведёт к устойчивости в материальном плане и финансовой независимости. Тот, кто научился не подчиняться деньгам, а управлять ими, чувствует себя свободным и самодостаточным. Давайте разбираться, что такое финансовая грамотность и для чего нужно её изучать. А в конце статьи обратите внимание на уроки для самостоятельного финансового развития взрослых и специализированные курсы для детей школьного возраста.
Что означает понятие финансовая грамотность
Понятие финансовая грамотность не имеет чёткого определения. В целом, это явление можно обозначить, как набор знаний, навыков и установок, направленных на достижение финансового благополучия. Финансово грамотным человеком считается тот, чьи расходы никогда не превышают доходы, а все сбережения направляются в инвестиции.
Как накопить деньги на недвижимость или авто? Что делать, если при увеличивающейся зарплате финансовое положение семьи не улучшается? Как сохранить свои сбережения? Как сделать так, чтобы капитал стал работать на вас? Во что инвестировать, чтобы не прогореть? Если перед вами встаёт ряд подобных вопросов, значит, вам пора приступить к освоению финансовой грамотностью.
Финансовых инструментов великое множество, но, чтобы успешно использовать их, нужно проанализировать личное материальное положение, поставить цель и разработать стратегию по её достижению. И именно повышение финансовой грамотности позволяет людям принимать правильные решения.
Для чего нужна финансовая грамотность
Зачем нужна финансовая грамотность? На этот вопрос можно ответить по-разному. Всё зависит от желаемого образа жизни, уровня доходов, потребностей семьи в материальных благах и многих других факторов. Ясно одно: финансовая грамотность определяет облик семейного бюджета. Чем больше вы осведомлены о работе различных финансовых инструментов, тем правильнее будут принятые решения.
Итак, самые популярные цели развития финансовой грамотности:
- Обеспечить финансовую защищённость себе и своей семье. Если вы овладеете умением вести учёт доходов и расходов, избегать кредитов, планировать свой бюджет и создавать сбережения, осознанно принимать финансовые решения, то задержка зарплаты, крупная покупка или смена рода деятельности не будут выбивать вас из колеи.
- Обеспечить себе и своей семье качественный уровень жизни: комфортное жильё, образование, медицинское обслуживание, своевременный отдых, достойное обеспечение в старости.
- Расширение кругозора в области финансов. Развитие навыка отличать активы от пассивов, а так же варианты разумных инвестиций от замаскированного мошенничества.
- Освоение различных финансовых инструментов, которые не только сберегают накопленные средства, но и преумножают, создавая, таким образом, пассивный доход.
Развитие финансовой грамотности требует некоторых усилий, но оно того стоит. Ведь именно саморазвитие в этой области ведёт к внешней свободе. Это помогает выстроить своё материальное благополучие и объяснить своим детям, зачем нужна финансовая грамотность человеку. Ведь очень важно передать эти знания и следующему поколению.
Финансовая грамотность населения
Повышение финансовой грамотности населения очень важно для экономического развития страны. В развитых странах разработка и осуществление образовательных программ в этой области – важное направление политики таких государств, как США, Австралия и Великобритания. Повышение уровня финансовой грамотности граждан способствует экономической и социальной стабильности в стране. Это происходит от того, что люди снижают свои риски от излишних задолженностей по потребительским кредитам, реже попадаются в ловушки мошенников, грамотно используют финансовые инструменты.
Финансовая грамотность в России находится на низком уровне. Немногие граждане осознанно делают выбор между различными предложениями продуктов и услуг.
По данным мониторинга Национального агентства финансовых исследований 62% россиян не используют какие-либо финансовые услуги, так как считают их непонятными и сложными. Лишь 45% взрослого населения знают о системе страхования вкладов, из них большая часть опрошенных слышали об этом, но не могут объяснить суть данного явления. Держатели кредитных карт очень плохо осведомлены о рисках, связанных с этим продуктом. Всего лишь 11% россиян имеют стратегию пенсионных накоплений (в то время, как в Великобритании 63%). Решение о том, как управлять своими финансами, наши сограждане принимают не на основе изучения и анализа необходимой документации, а следуя рекомендациям знакомых или консультантов.
О низкой финансовой грамотности населения в России также говорит то, что граждане мало информированы о том, какие права имеет потребитель и как защитить их в случае нарушений.
Только 11% опрошенных знают о том, что государство не защищает личные средства, вложенные в инвестиционные фонды. Около 28% граждан не принимают ответственность на себя за личные финансовые решения, считая, что государство обязано возмещать убытки.
Проблемы повышения финансовой грамотности населения должны решаться на государственном уровне. Необходимо работать различными возрастным категориями. Разрабатывать и внедрять образовательную программу в школах и вузах для развития финансовой грамотности молодёжи. А для взрослых людей проводить онлайн или оффлайн курсы.
Повысить финансовую грамотность населения непросто, это глобальная проблема, требующая системного подхода и значительных трудозатрат. Однако каждый из нас в ответе за свой личный уровень финансовой грамотности и уровень осведомлённости в вопросе своих детей.
Финансовая грамотность обучение (бесплатно)
Первый видео-курс, который мы представим, – это цикл лекций от профессоров Высшей школы экономики. Этот проект направлен на повышение финансовой грамотности учителей и преподавателей, чтобы они уже транслировали эти важные знания из мира экономики своим ученикам.
Однако лекции подходят и для самостоятельного ознакомления. Все они разбиты по темам: управление личными финансами, паевые инвестиционные фонды, банковские услуги, фондовый рынок и т.д.
Если же вам не приглянулась такая подача материала, если она показалась вам слишком академической, то предлагаем вам обратить внимание на авторский канал Николая Мрочковского, инвестора, кандидата экономических наук, автора ряда деловых бестселлеров.
Если вы совсем полный чайник в сфере финансов, начните с этого видео, продвигайтесь от одного урока к другому. И переходите к теме инвестирования – это самое интересное!
Уроки финансовой грамотности для школьников
С бесплатным обучением школьников сложнее, ведь в этом деле недостаточно рассказать суть. Нужно заинтересовать ребёнка, поэтому в ход идут мультики, комиксы, игровые механики. Подача материала должна быть адаптирована для детей разного возраста.
Играя с персонажами, дети легко усваивают то, как устроена экономика и рыночные отношения, что такое деньги, откуда они взялись и для чего вообще нужны, как распознать мошенника. После прохождения первой ступени ребёнок сможет рассказать, сколько рублей в одном долларе, почему растут цены, как отличить более выгодную покупку от менее выгодной.
Например, покупка курса финансовой грамотности по нашему промокоду freevilladge – это выгодное приобретение, потому что так вы получаете скидку – 30%. А если вам, в целом, приглянулся формат подачи материала в Умназии, то обратите внимание и на другие курсы для детей. Ведь там есть темы, которым в школе не научат, это развитие таких базовых навыков, как эмоциональный интеллект, память, внимание, эрудиция, обучаемость, логика и т.д. На покупку нескольких курсов сразу (что особенно актуально, если у вас несколько детей) действует скидка, настолько щедрая, что проект начинает казаться благотворительным.
Если вы готовы взяться за повышение финансовой грамотности самостоятельно вам будут интересны статьи по теме:
Большинство респондентов (67%) уверены в том, что знают, каков будет уровень их дохода только на ближайший месяц. Почти вдвое меньше опрошенных (39%) сообщили, что могут уверенно прогнозировать размер своего дохода на полгода вперед. Далее с увеличением горизонта планирования снижается доля респондентов, которые могут с уверенностью оценить размер своего будущего дохода. Так при сроке в 10 лет доля таких респондентов снижается до 3%. Таким образом, уверенности в своих доходах более чем на полгода вперед у большинства россиян нет.
Теперь рассмотрим то, планируют ли россияне свои расходы. В ответ на данный вопрос большинство опрошенных (67%) сообщили, что планируют свои расходы. При этом, 30% сообщили, что планируют свои расходы с точностью до копейки, а 37% — планируют в основном крупные траты. Остальные — а это около трети россиян не планируют свои расходы вовсе или затрудняются ответить на данный вопрос.
Несмотря на то, что большинство россиян сообщили, что они планируют свои расходы, 64% планируют свои расходы только на ближайший месяц. Еще четверть россиян сообщают, что планируют свои расходы на полгода вперед. На более длительный срок планируют расходы только 9% россиян.
| Срок планирования | % респондентов |
| Только на ближайший месяц | 64 |
| На полгода вперед | 24 |
| На год вперед | 7 |
| На 3 года вперед | 1 |
| На 5 лет вперед | 1 |
| На 10 лет вперед | 0 |
| Затрудняюсь ответить | 3 |
| Всего | 100 |
Пользователи текущих счетов и клиенты НПФ чаще, чем в среднем, планируют расходы только на месяц вперед. А владельцы кредитных карт, ипотечные заемщики и пользователи автокредитами, а также пользователи срочных вкладов склонны планировать свои расходы на более длительный срок, чем пользователи других финансовых услуг.
Высокодоходные россияне более уверены в своем доходе, чем другие доходные группы населения. Респонденты с более высокой субъективной оценкой своего материального положения более уверены в уровне своего дохода, как в ближайшее время, так и на более длительный срок. Однако даже среди них не более 10% с уверенностью могут сказать, что знают, каков будет уровень их дохода через 3 года.
Малообеспеченные россияне планируют свои расходы с точностью до копейки, а высокодоходные, наоборот, планируют в основном крупные траты. Среди наименее обеспеченных россиян наиболее высока доля тех, кто планирует свои расходы с точностью до копейки — две трети опрошенных в этой доходной группе. Тогда как в группе с высокой субъективной оценкой материального положения две трети опрошенных планируют в основном крупные траты. При этом важно отметить, что во всех группах, выделенных по уровню материального положения, около трети людей не планируют свои расходы.
Эксперты советуют, что делать в условиях финансовой паники
После начала военной операции в Украине многих россиян охватила финансовая паника. Подогревали ее фейкоделы, которые в соцсетях, а порой во вполне респектабельных СМИ принялись тиражировать домыслы, слухи, сплетни.
Якобы, банки вводят ограничения на выдачу наличных в банкоматах (при этом россияне только 24 февраля сняли 111 млрд рублей — в полтора раза меньше, чем в начале пандемии). А еще, мол, скоро наличные евро и доллары запретят, зато во всех банках начнут торговать юанями.
Паника, особенно в такое непростое для страны время, — худший советчик. А фейкоделы ничем не отличаются от пропагандистов военного противника. И наказывать их нужно так же сурово, как по законам военного времени!
Сбережения перевести в крупные банки, купить ценные бумаги
— Ни в коем случае нельзя закупаться валютой в обменниках. На панике курсы валют, как мы видим, растут экспоненциально. Плюс обменники сильно завышают курсы продажи, — объясняет независимый финансовый консультант Мария Тараско. — Если не закупились заранее, то спокойно выдохните и откройте брокерский счет у крупного брокера, который не попал под санкции. А лучше страховую программу за рубежом. С выбором такой программы вам поможет финансовый советник. И когда все немного успокоится, купите валютные ценные бумаги. Если вы открыли счет в международной страховой компании, у вас будет доступ к ценным бумагам — аналогу покупке простой валюты.
В России у брокера бумаги покупать надежнее, так как при банкротстве брокера наличность на счете вы теряете, а бумаги нет.
Если у вас деньги находятся в банке, оказавшемся под санкциями, то лучше перевести их в крупный банк, который пока не под санкциями. Очень много зависит от суммы. Если у вас на счетах есть хотя бы 100−200 тысяч рублей в рублях, то проблем не будет. Если же сумма значительно больше, то лучше вывести эти деньги в другие банки.
Не забываем, что кредитный рейтинг России до недавнего времени был ВВВ (стабильный). Поэтому тем счастливчикам, у которых есть суммы от нескольких миллионов рублей, лучше хранить их в других странах, экономически стабильных. С подбором вам поможет опять-таки финансовый советник.
Порядка 20−30% наличности нужно обязательно снять со счетов и хранить дома.
Кредиты погасить, наличку разложить по разным валютам
— Срочно снимать все деньги со счетов смысла нет. Но на всякий случай нужно иметь часть наличными — в размере 2−3 месячных расходов, это может быть оправдано, — говорит доцент Российского экономического университета имени Плеханова, кандидат экономических наук Николай Мрочковский. — На мой взгляд, весьма разумно распределить все сбережения в разных валютах: треть в рублях, треть в евро и треть в долларах.
Далее, конечно, встанет вопрос безопасности хранения наличных денег. На мой взгляд, наиболее надежный способ — это банковская ячейка. Но за него надо платить.
Продавать срочно сегодня активы вряд ли стоит. Самый большой обвал уже произошел. Возможно ли ухудшение? Да, конечно. Но и восстановление на длинном горизонте очень вероятно. И главное: продав активы и получив наличные деньги, перед вами встанет вновь вопрос, куда их вложить, чтобы сберечь от надвигающейся инфляции.
Если у вас есть зарубежные акции, это отлично. Валютные активы очень пригодятся, если будет ослабление рубля. Сильный обвал рубля маловероятен в самое ближайшее время из-за высоких цен на сырье, но очень даже возможен на более длинном горизонте — полгода-год.
Взять паузу, дождаться введения всех санкций
— В нынешних условиях лучшая стратегия для человека, который не располагает большой компетенцией в области управления финансами — ничего не делать, удалить все приложения банков и брокеров хотя бы до понедельника, — говорит сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. — Мой совет: сейчас лучше не поддаваться общей панике и просто отложить все решения хотя бы на несколько дней.
Беготня из банка в банк приведет только к потерям на комиссиях. Причем не факт, что тот банк, который будет выбран вами вместо условного Сбера или ВТБ, не попадет под новые рестрикции. Как мы видим, новые санкции вводятся буквально каждый день. Так что лучше просто взять паузу.
Кроме того, момент, когда можно было выгодно купить валюту, уже безвозвратно прошел еще в середине февраля. А до этого он был лишь в октябре.
ГОСТ
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность - это комплекс способностей и умений, которые приобретаются в ходе финансового образования в школе и высших учебных заведениях, но в действительности могут быть освоены и проверены в течение всей жизни человека.
Финансовая грамотность должна рассматривать как непрерывно изменяющееся состояние принципов, знаний и умений, на которые может оказывать непосредственное влияние как возраст человека, его близкое окружение, культура, так и место проживания. Подобный подход к этому термину используется повсеместно, например, в национальных стандартах по финансовой грамотности для школьников и студентов в Соединённых Штатах Америки.
Целью финансового образования населения, в т.ч. молодежи, является доставка понятных, полных и качественных сведений об управлении личными финансами своевременно до каждого нуждающегося в ней пользователя.
Роль финансовой грамотности населения
В настоящее время качественное финансовое образование молодежи в значительной мере оказывает влияние на принятие грамотных решений, снижая потенциальные финансовые риски, повышая таким образом финансовую безопасность населения. Недостаточный уровень финансовой грамотности и непонимание в сфере личных финансов может приводит не только к банкротству физических лиц, но и к неграмотному планированию выхода на пенсию, чрезмерной восприимчивости к финансовым мошенничествам, появлению задолженностей и социальным проблемам, в т.ч. появлению депрессивных расстройств.
Готовые работы на аналогичную тему
Финансовая культура в настоящее время существует как важнейшее умение в системе навыков и правил поведения. Финансовая грамотность позволяет не зависеть от обстоятельств, от воли общества, системы. Финансово грамотный человек сам станет выбирать те пути в жизни, которые будут для него наиболее рациональными и привлекательным, формируя материальную основу для дальнейшего развития не только отдельной личности, но и общества в целом.
Пути повышения финансовой грамотности среди населения РФ
В рамках данного проекта выделяют две основные группы граждан, которым необходимо получение финансового образования, а именно: учащиеся школьного возраста и студенты, взрослое население, которые имеют низкий или средний уровень доходов.
Первая группа (школьники и молодежь) пока находится только на пути к становлению экономически активных гражданами и довольно скоро им придётся столкнуться с принятием решений в сфере личных финансов. Также представителей данной группы можно считать более восприимчивыми к формированию ценностных установок, устойчивому развитию навыков финансового планирования и рационального поведения в рамках личных финансов.
Вторая группа формируется из взрослого населения России, которые сегодня выступают в качестве основных потребителей массовых финансовых продуктов, в т.ч услуг кредитования. В большей части взрослое население не располагает достаточными знаниями и навыками в сфере управления личными финансами.
Основные направления развития финансовой грамотности российского населения:
Разработка и постепенная реализации стратегии повышения финансовой грамотности российского населения, мониторинг и оценка уровня грамотности в сфере финансов на сегодняшний день;
Формирование потенциала в сфере повышения грамотности в отношении управления личными финансами, в т.ч.:
Реализация принятых в регионах программ развития финансовой грамотности в пилотных и прочих субъектах РФ, предусматривающих организацию специализированных Региональных центров финансовой грамотности, разработку и внедрению в общую образовательную программу материалов по вопросам управления финансовой грамотностью, реализация указанных учебных программ, мониторинг и оценка эффективности реализованных мероприятий;
Реализация различных мер поддержки в подготовке последующих мероприятий в сфере повышения грамотности в области управления личными финансами;
Разработка и внедрение целого комплекса образовательных программ по управлению личными финансами, в т.ч. утверждение и реализация различного рода информационных кампаний по повышению финансовой грамотности;
Совершенствование защиты прав потребителей на финансовых рынках, в т.ч.: формирование и реализация плана укрепления потенциала Роспотребнадзора в области защиты прав потребителей финансовых услуг;
Реализация подпроектов, основной целью которых является на увеличение уровня финансовой грамотности посредством поддержки наиболее интересных инициатив по защите прав потребителей финансовых услуг, в т.ч. инициативы по предоставлению потребителям различного рода финансовых консультаций.
Читайте также: