Страховая компания как первичное звено страхового рынка кратко

Обновлено: 08.07.2024

58. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКА

Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основа развития страхового рынка – необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Обязательное условие существования страхового рынка – наличие общественной потребности на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья. Первичное звено страхового рынка – страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляются формирование и использование страхового фонда, формируются одни и появляются другие экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

В институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями. В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный), страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки.

В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить внутренний, внешний и международный страховые рынки.

Внутренний страховой рынок – это местный рынок, на котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками.

Внешний страховой рынок – это рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами.

Под мировым страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

По отраслевому признаку выделяют рынки личного и имущественного страхования, страхования ответственности и экономических рисков. В свою очередь каждый из них можно разделить на обособленные сегменты, например рынок страхования от несчастных случаев, домашнего имущества и др.

Первичным звеном на страх. рынке выступ. страх. орг-ция – обособленная организационно-правовая стр-ра, осущ. формирование страх. фонда за счет взносов страх-телей. По величине активов выделяют крупные,средние и мелкие страх. орг-ции. По сфере деятельности выдел. универсальные(широкий объем операций) и специализированные. Также выдел. национ-ые и иностр-ые компании, а также страх. орг-ции созданные в форме предприятий с участием иностр. капитала. По форме организации выдел. гос.страх. орг-ции, акционерные и кэптивные страх. компании, общ-ва взаимного страхования, объединения страховщиков.

Гос. страх. компания – форма орг-ции страх.фонда, основанная гос-вом. Акционерное страх. общ-во – наиб. распростр. форма страх. деят-ти;уставный капитал форм-ся на основе централизации ден. ср-в путем продажи акций. Общ-во взаимного страхования – форма орг-ции страх. фонда на основе централизации ср-в посредством паевого участия его членов;участники общ-ва одновременно страховщики и страхователи. В ряде стран сущ. правительственные страх. орг-ции, деят-сть к-х основана на субсидировании. Частные страх. компании принадлежат одному владельцу или его семье.Кэптивные страх. компании обслуживают целиком или преимущественно корпоративные страх. интересы учредителей или самост. хоз. субъектов, входящих в стр-ру крупных фин.-пром-ленных групп. Негосударственные пенсионные фонды представл. собой форму орг-ции личного страхованиия, гарантирующую рентные выплаты страхователям по достижении ими опред. возраста.

Обязательное страхование

Инициатором ОС явл-ся гос-во, котор в форме закона обязывает ЮЛ и ФЛ вносить ср-ва для обеспечения общ-ных интересов. ОС проводится на основе законо-дат актов, в котор предусмотрены: перечень объектов, подлежащ страх-ю, V страх ответ-ти, ур-нь страх обес-печения, основные права и обяз-ти сторон, порядок ус-тановлен тарифных ставок страх платежей. З-ном оп-ред-ся круг страх орг-ций, котор поручается проведе-ние ОС. Достиг полнота объектов страх-я, применя min тарифн ставки, добивается высок фин устойч-ть страх операц. Действует неогранич во времени страх ответ-ть, она наступает автоматич при возникновен страх случая.

Главная особенность обязательного страхования состоит в том, что оно не требует предварительного соглашения между страховщиком и страхователем. Здесь принцип обязательства в равной степени распространяется па обоих (за исключением личного страхования граждан).

Факт заключения договора подтверждается выдачей страховщиком страхователю страхового полиса. Обязательная форма страхования базируется на следующих принципах.

1. Принцип обязательности сводится к тому, что, в отличие от добровольного страхования, здесь не требуется предварительного соглашения (договора) между страхователем и страховщиком. Обязательное страхование устанавливается законом

2. Принцип сплошного охвата обязательным страхованием указанных в законе объектов. 3. Принцип автоматичности распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе.

4. Принцип действия обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. Если страхователь своевременно не уплатил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке.

5. Принцип бессрочности обязательного страхования. Принцип действует постоянно в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом.

6. Принцип нормирования страхового обеспечения по обязательному страхованию. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для данной местности на один объект.

81. Финансовая устойчивость и платежеспособность страх. организаций

Для обеспечения выполнения принятых на себя страх. обязательств страх. организация образует из полученных страх. взносов страх. резервы по видам страхования, относящимся к страхованию жизни (мат. резервы), по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни (технич. резервы), по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, обязательному страхованию с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы (специальный страховой резерв).

Порядок и условия образования страх. резервов определяются Министерством финансов.

Страх. резервы исчисляются в бел. рублях или ин. валюте, в которой страх. организация получила взносы или приняла обязательства по соответствующим видам страхования. Размещение и учет средств страх. резервов осуществляются на отдельных специальных счетах, открытых для этого в обслуживающих банках.

Собственные средства могут быть вложены в государственные ценные бумаги, ценные бумаги Национального банка, местных исполнительных и распорядительных органов только через государственные банки или структурные подразделения Национального банка, а также в ценные бумаги государственных банков и объекты недвижимости.

Средства страх. резервов не подлежат изъятию у страховой организации, имеют целевое назначение, используются только для страх. выплат и не включаются в стоимость имущества этой организации, приходящегося на долю участника в ее уставном фонде. Приобретенное за счет таких средств имущество подлежит отдельному бухгалтерскому учету.

Средства данных резервов должны инвестироваться и размещаться на условиях возвратности, прибыльности, ликвидности и диверсификации.

Показателем результативности деятельности страховой организации является прибыль, определяемая как разница между доходами, полученными при осуществлении страхования, в том числе сострахования, перестрахования, а также от инвестиционной и иной деятельности, относящейся к предмету ее деятельности, и расходами на осуществление этой деятельности.

Платежеспособность страх. организаций по обеспечению выполнения своих обязательств по страхованию, в том числе сострахованию и перестрахованию, оценивается в соответствии с критериями платежеспособности, определяемыми Министерством финансов.

Страховщик, принявший на себя обязательства, превышающие его платежеспособность, обязан заключить договор о перестраховании части страхового риска, принятого им на себя по договору страхования.

Страховое общество как первичное звено соответствующего рынка, его разновидности и формы существования, функциональные особенности и значение на современном этапе. Уставный фонд общества закрытого и открытого типа, его структура и основные элементы.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	реферат
Язык	русский
Дата добавления	13.11.2013
Размер файла	14,8 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Виды страховых компаний и порядок их создания

страховой уставной рынок

Первичным звеном страхового рынка является страховая компания (страховое общество). Именно здесь осуществляется процесс образования и использования страхового фонда, формируются пере распределительные экономические отношения по возмещению ущерба и удовлетворяются имущественные, личные, финансовые интересы страхователей.

Страховая организация (компания) представляет собой обособленную в экономическом, правовом и организационном отношении структуру, осуществляющую страховую деятельность в рамках действующего законодательства: заключение договоров страхования, формирование страхового фонда, возмещение ущерба, инвестирование свободных денежных средств и т.п.

Страховые организации подразделяются:

- по форме собственности и правовому статусу: на акционерные компании, общества взаимного страхования, государственные, частные и публично-правовые организации;

- по характеру выполняемых операций: на специализированные, универсальные и перестраховочные;

- по зоне обслуживания: на местные, региональные, национальные и транснациональные (международные);

- по величине уставного капитала и объему поступления страховых платежей: на крупные, средние и мелкие.

Частные и публично-правовые организации получили распространение в развитых странах.

Государственная страховая компания - публично-правовая форма создания страхового фонда путем учреждения со стороны государства специальной организации или национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность.

Правительственные страховые организации (ПСО) - некоммерческие компании, деятельность которых основана на субсидировании. Специализируются они на страховании от безработицы, страховании компенсации рабочим и служащим, а также страховании непрофессиональной трудоспособности. В большинстве своем ПСО освобождены от уплаты государственных и местных налогов.

Особенности организации и функционирования акционерных страховых компаний в современных условиях выражаются в специфике формирования уставного капитала, организационной структуры, формах управления и др.

Исполнительным органом страховой компании является дирекция, осуществляющая руководство деятельностью и представляющая фирму при заключении договоров и соглашений с другими юридическими и физическими лицами.

Учредителями акционерного общества могут выступать физические и юридические лица. Иностранные физические и юридические лица могут выступать учредителями в соответствии с законодательством об иностранных инвестициях.

Уставный фонд общества закрытого типа создается за счет взносов учредителей, а общества открытого типа - путем обмена взносов на акции для учредителей и приглашенных ими к участию в обществе акционеров.

Учредители и акционеры могут осуществлять свои взносы в виде:

- денежных средств как в гривнах, так и в иностранной валюте;

- различных видов имущества (здания, сооружения, оборудование и т.д.);

- прав пользования землей, водой и другими природными ресурсами, зданиями, сооружениями, оборудованием;

Акционерное страховое общество может включать кроме головной компании различные по уровню самостоятельности и совершаемым операциям подразделения. Это филиалы страхового общества, представительства, агентства и отделения, не имеющие полной самостоятельности.

Представительство страховой компании занимается, как правило, сбором информации, рекламой, репрезентативными функциями, поиском клиентов в интересах страховщика, но не ведет коммерческую деятельность.

Агентству страховой компании разрешено выполнять все функции представительства и определенные страховые операции: заключение и обслуживание договоров страхования.

Филиал (отделение) страховой компании является обособленным подразделением страховщика без права юридического лица. Свою деятельность филиал страховой компании осуществляет на основании положения, утвержденного президентом компании. Результаты работы филиала отражаются в консолидированном балансе страховой компании.

Аффилированные страховые компании - это акционерные страховые общества, в которых пакет их акций меньше контрольного (обычно 5-50%). Аффилированной является компания, выступающая в качестве дочерней компании и полностью зависящая от материнской страховой компании. Она отличается от кэптива тем, что последний, как правило, является корпоративным страховщиком и дочерней компанией материнской банковской, промышленной, торговой структуры в составе концерна ФПГ и т.п.

Таким образом, различные формы страховых компаний и виды их объединений отражают многообразие организационно-экономических отношений в страховой сфере, преимущества их сотрудничества и эффективность деятельности.

Наибольшая дифференциация страховых организаций происходит по критерию формы собственности и их юридическому статусу. Так, акционерная форма собственности обусловливает создание и функционирование акционерных страховых компаний открытого и закрытого типа, объединяющих свои капиталы не только с организациями страхового сектора, но и с субъектами банковской, производственно-сырьевой, промышленной и торговой сфер деятельности. Развитие страховых компаний на национальном и международном уровнях еще более повышает их финансовую устойчивость, платежеспособность и обеспечивает долговременные перспективы роста активности на рынке финансовых услуг.

Подобные документы

Организационно-правовые формы страховых организаций. Открытое страховое акционерное общество "Максимум": образование, члены, направления деятельности, уставный капитал и лицензии. Условия прекращения договора страхования и его недействительности.

презентация [683,6 K], добавлен 30.03.2015

Структура управления компании, динамика собственных и страховых резервов, страховых взносов и выплат, количества договоров. Схема электронного документооборота компании, основные финансовые показатели. Страховые резервы, уставный капитал, чистые активы.

презентация [186,4 K], добавлен 12.01.2012

Сущность и содержание рынка страховых услуг. Способы компенсации ущербов, связанных с рисками. Основные организационные формы страховых фондов: государственные, самострахования и страховых компаний. Зарубежный опыт функционирования рынка страховых услуг.

курсовая работа [122,8 K], добавлен 12.05.2011

Страхование как оказание специфических финансовых услуг по защите имущественных интересов индивида и общества. Исследование нормативно-правовой базы функционирования денежных средств страховых компаний в Российской Федерации, перспективы их развития.

курсовая работа [71,3 K], добавлен 12.05.2011

Структура социальных внебюджетных фондов. Направления расходования средств социального страхования: пенсия, пособия, льготы. Характеристика закрытого и открытого типов страховых систем. Задачи страхования как части финансовой системы, его подсистемы.

реферат [12,8 K], добавлен 27.11.2010

Виды, условия и порядок проведения обязательного и добровольного страхования. Заключение и выполнение договора страхования через страховых посредников (агентов и брокеров). Особенности страховании имущества юридических лиц и предпринимательского риска.

контрольная работа [31,3 K], добавлен 12.11.2010

Понятие, участники, основания возникновения и прекращения страховых правоотношений. Порядок выдачи лицензий на осуществление добровольного, обязательного, имущественного страхования, а также перестрахования. Ограничения для российских страховых компаний.

Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья. Первичное звено страхового рынка — страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, формируются одни и появляются другие экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы.

Свободная игра спроса и предложения в условиях рыночной экономики стимулирует появление таких страховых услуг, которые необходимы потенциальному страхователю. Свобода ценообразования, выраженная в тарифных ставках на страховые услуги, создает условия для конкуренции между страховщиками. Страховой рынок выполняет регулирующую функцию при условии существования экономической конкуренции. Сама по себе конкуренция не обеспечивает успехов на страховом рынке. Эти успехи в значительной степени зависят от страховщика, который побуждает сотрудников страхового общества к постоянному поиску новых потенциальных клиентов, совершенствованию форм и методов страхового обслуживания. Важно, особенно на этапе создания страхового общества, чтобы страховщик лично руководил всей его внутренней и внешней деятельностью, закладывая тем самым основы страховой культуры.

Страховой рынок. Проблемы и перспективы его развития в Российской Федерации.

Страховой рынок его структурные звенья.

Читайте также: