Могут ли малые предприниматели в россии получить долговременный кредит у коммерческих банков кратко

Обновлено: 02.07.2024

Банк России вместе с правительством РФ разработал новую антикризисную программу по льготному кредитованию малого и среднего предпринимательства. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

В ЦБ пояснили, что новая программа даст возможность бизнесу получить оборотные кредиты сроком до года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет.

"Программа оборотного кредитования позволит малым предприятиям получить льготный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не выше 15% годовых, а средним предприятиям - не выше 13,5%", - говорится в релизе Банка.

Программа будет действовать до 30 декабря 2022 года.

Ставки по инвесткредитам также не превысят 15% для малых и 13,5% для средних предприятий. Они будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП.

На обе программы выделен лимит в размере 500 млрд рублей. А общая сумма по программам поддержки составит 675 млрд рублей. В ЦБ отметили, что в реализации программ примет участие широкий круг банков.

Необходимость взять кредит для бизнеса или для ИП может возникнуть по разным причинам. Это и запуск новых направлений, и пополнение оборотных средств для финансирования текущей деятельности (запуск реклама, выплата заработной платы сотрудникам, оплата налогов). Иногда предприниматели даже берут кредиты на бизнес с нуля. Независимо от цели кредитования, при подаче заявки в банк может возникнуть немало вопросов. Ответы на них, а также рейтинг лучших кредитов на развитие малого бизнеса вы найдете в статье.

Условия получения кредита на открытие бизнеса и его развитие

Виды кредитов для малого бизнеса

В зависимости от цели, можно выбрать один из видов кредитов малому бизнесу без залога:

Как взять кредит на открытие бизнеса или его развитие

Перед оформлением кредитной заявки предпринимателю или компании нужно:

Составить бизнес-план. Важно учесть все затраты на запуск и развитие деятельности, другие потенциальные расходы и т. д.
Выбрать подходящую франшизу. Как показывает практика, кредитные организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
Изучить условия кредитования в разных банках. Это позволит выбрать самый выгодный вариант. Необходимо обратить внимание на процентную ставку, наличие возможных комиссий, размер переплаты, условия досрочного погашения, размер штрафов в случае просрочки платежа.
Подготовить залог. Наличие обеспечения увеличивает шансы одобрения заявки.

Какие документы понадобятся

Список документов для получения кредита на развитие бизнеса для ИП или ООО может отличаться в разных банках. Основными являются:

паспорт;
ИНН;
свидетельство о регистрации ИП или ООО;
справка о доходах;
бизнес-план;
документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В какой банк обратиться

Кредиты для малого бизнеса выдают многие российские банки. Мы подготовили список из 6 лучших на сегодняшний день предложений.

Кредитная линия под госконтракт от Тинькофф Банка

Банк предоставляет до 10 млн рублей на исполнение контракта 44-ФЗ. Основные условия кредитования:

Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей (до 50% суммы контракта).
Срок – срок контракта + 3 месяца (максимальный – не более года).
Ставка – 11,9-18,9% годовых.
Единоразовая плата за активацию – 1,5-3,5% от суммы лимита.
Списание с поступлений по контракту – 35%.
Залог – не обязательно.
Кредитование ИП без поручителей.
Кредитование ООО – обязательно поручительство учредителя или директора.
Досрочное погашение – бесплатно.

Предложением могут воспользоваться ИП, ООО и глава крестьянско-фермерского хозяйства.

Обязательные условия: ИП должен быть гражданином РФ, 50% и более уставного капитала организации должны принадлежать гражданам РФ либо компании с регистрацией на территории России.

Срок регистрации ИП или ООО должен превышать 3 месяца. Для подтверждения оборота понадобится выписка из расчетного счета банка, в котором обслуживает представитель бизнеса.

Для получения предварительного решения достаточно предоставить всего 3 документа: паспорт, СНИЛС и выписку из банка. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 минут (если представитель бизнеса обслуживается в Тинькофф) или от 1 дня (для клиентов других кредитных организаций).

Банк автоматически списывает платеж в нужный день. Происходит это только после того, как заказчик переведет деньги компании или ИП.

Кредит для малого и среднего бизнеса от Тинькофф Банка

ИП и ООО могут оформить такой кредит в режиме онлайн без поездок в банк. Основные условия кредитования следующие:

Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей.
Срок – 3-6 месяцев.
Залог – не нужен.
Процентная ставка – комиссия 1% в месяц от общей суммы ссуды.

Предварительное решение по заявке принимается в течение одного дня. Наличие открытого в Тинькофф Банке счета необязательно. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.

Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей в банке Открытие

Предложение актуально в случаях, когда нужно срочно провести расчеты с контрагентами.

Банк Открытие готов открыть расчетный счет с лимитом до 1 млн рублей, а при соблюдении дополнительных условий (сохранение оборота по расчетному счету от 350 тыс. рублей в месяц, своевременное погашение задолженности) увеличить его до 10 млн рублей. Процентная ставка составляет 10,9% годовых. Если клиент не использует кредитный лимит, проценты не начисляются.

Помимо расчетного счета с кредитным лимитом, клиент сможет оценить и другие преимущества предложения банка:

Кредитный лимит к счету подключается в онлайн-режиме. Предоставлять залог, искать поручителей или оформлять страховку не нужно.

Кредит для бизнеса до 30 млн рублей в Совкомбанке

В Совкомбанке есть сразу несколько предложений для представителей бизнеса:

Совкомбанк принимает решение по заявке в течение двух часов после ее получения.

Сбер Факторинг

Факторинг подразумевает предоставление услуги финансирования под уступку денежных требований поставщика к покупателю и оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.

пополнение оборотных средств;
отсутствие необходимости предоставлять обеспечение;
факторинг не отражается на балансе как кредитное обязательство;
при необходимости можно увеличить лимит финансирования;
срок финансирования – фактическая отсрочка;
погашение происходит в день поступления оплаты от покупателя.

Воспользоваться предложением могут ООО и ИП, которые ведут деятельность более 1 месяца. Одно из обязательных требований к заемщику – резидентство РФ.

Подать заявку для получения финансирования и подписать необходимую документацию в случае положительного решения можно онлайн. Деньги поступят на расчетный счет сразу после поставки.

В рамках кредитного предложения заемщик может получить до 7 млн рублей на срок до 7 лет по ставке 6,5-22,4% годовых (определяется индивидуально). Досрочное погашение кредита без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Основные требования к заемщику:

гражданство РФ;
возраст в диапазоне 21-70 лет;
регистрация в регионе присутствия банка.

Для получения предварительного решения достаточно паспорта и заявления-анкеты на получение кредита.

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства. – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

На что ещё обратить внимание:

Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
Срок существования предприятия менее 1 года.
Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
Наличие долгов по налоговым обязательствам.
Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

Свободное использование средств на любые нужды.
Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

на любые цели;
на пополнение оборотных средств;
на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
Срок от 1 дня до 6 месяцев.
Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

покупка техники;
приобретение молодняка;
проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

кредитование без залога;
плавающие или фиксированные % ставки;
отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Наша подборка кредитов доказывает, что вариантов для получения заёмных средств на открытие и развитие бизнеса предостаточно. Остаётся только выбрать подходящее предложение исходя из ситуации. Надеемся, что этот обзор облегчит вам задачу.

В апреле российские банки начали выдавать кредиты на выплату зарплаты под 0%. ЦБ выделил им для этого 150 млрд рублей под 4% годовых. Но пока ни власти, ни бизнесу не нравится, как реализуется этот проект. Бизнес часто сталкивается с отказами. Почему так получается?

ЦБ недоволен темпами

Как берут кредиты

В МСП Банк на данный момент поступило более 500 обращений по кредитам, сообщила пресс-служба банка. Одобрено более 150 кредитов примерно на 500 млн рублей. Всего зарплатами будут обеспечены около 4500 работников. Средний срок рассмотрения заявки на беспроцентный кредит в МСП Банке – 1 рабочий день. Среди уже рассмотренных обращений процент отказов составил около 30%.

В Промсвязьбанк за последние три дня поступило более 1000 заявок на «зарплатные« кредиты от предпринимателей, работающих в сферах, наиболее пострадавших от пандемии. Из них уже 100 заявок одобрено, сообщили в пресс-службе банка. Средняя сумма кредита составляет 600 000 рублей. Средства перечисляются на счет компании в течение 24 часов после дистанционной подачи заявки на сайте банка.

ВТБ и Альфа-банк количество поступивших к ним заявок не раскрывают.

Как выдают кредиты

На фоне ужесточения западных санкций власти расширяют льготное кредитование малого и среднего бизнеса. За счет средств ЦБ будут профинансированы займы объемом до ₽500 млрд. Среди других мер поддержки — отмена ковидных ограничений

Банк России совместно с правительством разработал две программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) с лимитом 500 млрд руб., сообщила пресс-служба регулятора. Они призваны поддержать предпринимателей в кризис, вызванный санкционным давлением.

Программы включают возможность получить кредиты на пополнение оборотного капитала сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты сроком до трех лет. Кредиты бизнесу будут выдавать аккредитованные банки, а Центробанк — субсидировать им процентные ставки.

Три льготные программы

Как ожидается, более длинные, инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую ЦБ реализует совместно с Корпорацией МСП (выступает поручителем по кредитам). Ранее лимит по ней составлял 175 млрд руб., но теперь увеличится до 335 млрд руб. (на 160 млрд руб.), а ставки по этим инвесткредитам составят до 15% годовых для малых и до 13,5% для средних предприятий.

Программа заработает с 16 марта и будет действовать весь 2022 год, сообщили РБК в Корпорации МСП.

Программа оборотного кредитования позволит малым предприятиям получить льготный кредит также по ставке не выше 15% годовых, средним — не выше 13,5%. По таким же ставкам можно будет рефинансировать уже взятые займы. Программа продлится до 30 декабря, а объем кредитования составит до 340 млрд руб.

В программе оборотных кредитов Корпорация МСП не выступает поручителем. Здесь банки будут напрямую работать с ЦБ. Заработает эта программа по мере того, как они будут подписывать договоры с Банком России.

Предполагается, что антикризисные кредиты ЦБ не приведут к увеличению рублевой массы, поскольку эта ликвидность будет стерилизоваться ЦБ через операции по привлечению депозитов у коммерческих банков.

Помимо инвестиционных и оборотных кредитов для стимулирования кредитования предусмотрена третья программа, которая уже действует. Речь идет о кредитовании и рефинасировании ссуд под 8,5% годовых. Решение о возобновлении выдачи таких займов 5 марта принял совет директоров Корпорации МСП во главе с первым вице-премьером Андреем Белоусовым. Льготное кредитование будет доступно предпринимателям как минимум до конца марта, на него за этот месяц предусмотрен лимит в размере 60 млрд руб.

Мера льготного кредитования под 8,5% действовала еще в пандемию для субъектов МСП из 28 пострадавших от коронавируса отраслей. В 2021 году объем займов по этой программе составил 101,4 млрд руб.

В первых версиях антикризисного плана правительства по поддержке экономики в условиях санкционного давления (есть у РБК) рассматривалась более масштабная программа оборотных кредитов с низкими ставками. Так, ставка фондирования для банков предполагалась на уровне 6%, а конечная ставка для заемщика — 10%. Однако ее параметры не поддержал ЦБ, опасаясь раскручивания инфляционной спирали и подрыва финансовой стабильности из-за вливания большого объема дешевой ликвидности по низким ставкам, рассказал РБК источник, знакомый с итогами совещания.

Как еще поддержат МСП

Ранее правительство объявило о других мерах поддержки малого и среднего бизнеса в условиях ужесточившихся санкций. В частности, власти продлили программу льготного кредитования на зарплаты сотрудникам ФОТ 3.0, ввели мораторий на плановые проверки на текущий год и кредитные каникулы, а также компенсируют МСП банковскую комиссию за пользование Системой быстрых платежей ЦБ до июля 2022-го (на это выделят 500 млн руб.).

Кроме того, правительство сможет оперативно менять условия отнесения юридических лиц и ИП к субъектам МСП (таким образом, на льготы смогут рассчитывать больше предпринимателей). Сейчас к МСП относятся микропредприятия, с выручкой до 120 млн руб. в год и численностью работников до 15 человек; малые компании, с доходом до 800 млн руб и занятостью до 100 человек; а также средние фирмы, с выручкой до 2 млрд руб. и не более чем 250 сотрудниками. По данным Единого реестра МСП, который ведет ФНС, на начало февраля таких предприятий в России насчитывалось 5,9 млн, в них заняты почти 15 млн человек.

Другое важное послабление для бизнеса — снятие коронавирусных ограничений. Правительство рассматривает возможность отмены QR-кодов, а также требований к заполняемости помещений, времени работы учреждений и количеству средств индивидуальной защиты, следует из проекта антикризисного плана по состоянию на 3 марта. Часть регионов, включая Москву и Санкт-Петербург, уже ослабили антиковидные меры.

Читайте также: