Какие элементы включает финансовый план семьи кратко

Обновлено: 04.07.2024

Первый шаг к экономической грамотности — это персональный финансовый план. Мы подготовили подробную инструкцию по его составлению.

Ваших финансовых целей, скорее всего, будет несколько. По каждой нужно оценить:

• Время — когда вы планируете добиться цели. Это может быть конкретная дата (купить машину через 2 года) или продолжительный период (20 лет получать прибавку к пенсии).
• Деньги — определить, какая сумма необходима. Если планируете купить что-то конкретное, проверьте график роста цен на рынке и заложите эту сумму в стоимость цели. Если цель растянута во времени (например, пенсионный период) — определите целевой доход в месяц.

Сформулированную большую цель разделите на маленькие: посчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно.

Например, ваша финансовая цель — купить машину определенной модели через 2 года. Сейчас она стоит 600 000 рублей, прогноз роста цен по авторынку — 10%. Таким образом, через 2 года на покупку понадобится 726 000 рублей. Делим на 24 месяца (срок достижения большой цели) — получаем, что в месяц нужно откладывать 30 250 рублей. Остается трезво оценить, насколько для вас это приемлемо. Возможно, для достижения цели придется найти дополнительный источник дохода, сократить расходы или пересмотреть сроки ее осуществления.

Помните, что покупка машины — это покупка пассива. Бытовая техника, новый iPhone, квартира, в которой вы живете, — тоже пассивы. Они не принесут доход, а наоборот, будут дешеветь и требовать затрат на обслуживание. Подумайте: может быть, вместо пассивов стоит купить активы: ценные бумаги, квартиру под сдачу, вложить деньги в банковский вклад — чтобы они работали и приносили прибыль.

Доход от труда – заработная плата

Как увеличить

Обсудить с начальством повышение, сменить место постоянной работы или найти дополнительную подработку.

Доход от государства

Пособия, льготы, налоговые вычеты.

Как увеличить

Изучить законодательство. Возможно, вы не используете положенные вам льготы. Например, если в текущем году вы проходили лечение в платной клинике, то можете вернуть до 13% его стоимости.

Если открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то дополнительно к доходу от инвестиций вы сможете получить налоговый вычет — 13% от суммы, внесенной на ИИС в течение года.

Доход от активов

Эти деньги появляются в результате не непосредственного труда, а грамотных вложений капитала. Сюда относится доход от ценных бумаг, депозитов, недвижимости, бизнеса и т. д.

Грамотно инвестировать свои средства. Чем больше прибыльных активов, тем больше приток денег в дополнение к трудовому доходу. Конечно, составление портфеля, выбор стратегии, анализ рынка также потребует усилий. Минимизировать их можно, выбрав готовую инвестиционную стратегию.

Есть мнение, что увеличить доход можно только одним способом — найти работу с более высокой зарплатой. Как видите, это не только не единственный, но и не самый привлекательный метод.

Текущие расходы

Питание, плата за квартиру, траты на транспорт, лечение, отдых. Все, что необходимо для поддержания привычного уровня жизни.

Расходы на активы

Их мы платим, чтобы зарабатывать. Обслуживание счета в банке, услуги брокера, расходы на бизнес, ремонт сдаваемой в аренду квартиры и прочие. На некоторых пунктах можно сэкономить: например, у многих брокеров оформление и обслуживание брокерского счета бесплатное.

Эти расходы в конце концов приносят деньги, поэтому полностью отказываться от них не стоит. Но есть исключение — если расходы на содержание актива постоянно превышают приносимые им доходы, его лучше продать. Пример — недвижимость, которая давно простаивает без арендатора, но требует постоянных расходов на ремонт, коммунальные платежи и налоги.

Социальные расходы

Все, что мы должны государству: налоги и штрафы.

Снова изучите законодательство: может быть, найдете более выгодную для себя схему налогообложения. Например, патент позволяет некоторым индивидуальным предпринимателям платить меньше налогов по сравнению с УСН.

Выплаты по кредитам

Как уменьшить

Рефинансировать кредит под меньшую ставку, пустить нерентабельные активы на погашение долга или увеличить период кредитования. Так вы снизите ежемесячный платеж, но общая переплата вырастет.

Запишите цели по приоритетности: можно ли временно отказаться от тех, что оказались в конце списка? К ним всегда можно вернуться. Например, если увеличатся доходы или когда будет исполнена первая в списке цель.

Если все финансовые цели жизненно необходимы, то стоит рассмотреть кредитные инструменты. Но хорошо подумайте и посчитайте. Когда выплаты по кредиту составляют более 30% от дохода — это очень высокая кредитная нагрузка, опасная для выполнения финансового плана.

«Кредиты могут привносить в нашу жизнь неоправданный риск, поэтому бережное использование этого финансового инструмента — важная часть заботы о себе. Кредиты дают иллюзию больших возможностей, но на самом деле ставят возможности под угрозу. Человек оказывается в зависимости, ему сложнее принимать решения (например, о смене работы, получении образования). Кроме того, много средств уходит не на достижение целей, а на погашение долга.

В некоторых случаях кредитование, наоборот, может оказаться выгоднее самостоятельного накопления. Например, вы хотите через 2 года купить вещь, цены на которую растут очень быстро — на 20% в год. Если вам дают кредит под 15% на 2 года — будет дешевле взять займ у банка и приобрести вещь сейчас, чем 2 года копить на нее самостоятельно.

Жизнь — штука непредсказуемая. Непредвиденные расходы, развод, болезнь, экономический кризис — все эти неприятные события ставят ваше благополучие под угрозу. А вместе с ним расшатывают и финансовый план.

• Решите проблемы заранее. Продумайте, что может случиться и как эти события повлияют на ваши финансовые цели, каким образом вы можете снизить их негативное влияние.

• Если у вас нет финансовой подушки, ее формирование стоит включить в список приоритетных финансовых целей. Следует накопить не менее трех ежемесячных доходов и вложить их в консервативные финансовые инструменты. Например, поделить между депозитом в банке с возможностью частичного снятия и инвестициями в ОФЗ. Государственные облигации могут быть с разным сроком погашения и периодичностью выплаты процентов (купонов): сможете выбрать, подходящий вам в зависимости от того, когда хотите вернуть вложения.

• Стоит подумать о покупке программ страхования на разные типы риска и включить это в расходы.

• Если у вас есть неприбыльные активы (например, стагнирующий бизнес) — их можно продать, а вырученную сумму пустить в резервный фонд или на расходы по страхованию.

• прояснили все цели: общие и ежемесячные;

• проанализировали доходы и расходы и решили, как их оптимизировать;

• учли расходы на защиту от рисков;

• готовы откладывать средства на желанные цели.

Важно не держать все свои накопления в конверте/в сейфе/под подушкой. Там они будут просто лежать, а не работать — и постепенно обесцениваться из-за инфляции. Есть более привлекательные способы.

Инвестиции в них считаются низкорисковыми. Они дают практически 100% гарантии сохранности вашего капитала, плюс процент с дохода. К консервативным инвестициям относятся депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, гособлигации, недвижимость, ETF.

Минус консервативного инвестирования — низкая доходность.

Если вы хотите приблизить достижение цели, а потенциальной доходности консервативных инструментов вам недостаточно, можно добавить в свой портфель агрессивные. При такой стратегии выше риски, но доходность, как правило, оказывается больше.

К подобным инструментам относятся акции, корпоративные облигации, инвестиции в стартапы, торговля валютой, фьючерсы и опционы, ПИФы.

Итак, финансовый план составлен, а все цели — достижимы. Но работа продолжается: после расчета и уточнения плана его необходимо успешно выполнить.

Как же это сделать? Используем современный вариант метода пяти конвертов. Вместо бумажных конвертов используем инвестиционные продукты.

Получив ежемесячный доход, сразу откладываем нужную сумму на финцели. И не в тумбочку, а в ранее подобранные финансовые инструменты, чтобы сразу же их оттуда не забрать.

Резервный фонд, то есть финансовая подушка, должен включать минимум 3 ваших ежемесячных дохода. Если в резерве пусто, откладывайте ежемесячно 1/12 от общей суммы подушки. Например, 25 000 рублей при зарплате 100 000 рублей в месяц. Так вы накопите резерв через 12 месяцев. Если ежемесячный взнос для вас большой, подумайте о его снижении, но помните: это приоритетная цель. Лучше отложить резерв на депозит и в ОФЗ со сроком погашения в несколько лет, чтобы не доставать его при первом желании.

Отложите деньги на ежегодные расходы (КАСКО, отпуск, сборы ребенка в школу и т.д.) — снова вносите на депозит 1/12 от нужной суммы каждый месяц.

Оставшиеся деньги отправьте в мотивационный фонд. Отсюда вы будете брать средства, чтобы награждать себя за то, что движетесь к цели: развлечениями, обновками, поездками на выходные и т. д. Маленькое поощрение каждый месяц или большое раз в полгода — выбирать вам.

При таком подходе увеличение благосостояние будет вполне комфортным, а в режиме суровой экономии не будет необходимости.

• Личный финансовый план необходим каждому человеку, независимо от его дохода.

• Финансовые цели должны быть разумны, четко сформулированы и достижимы.

• Целей можно достичь раньше, если увеличить доходы и сократить расходы.

• Финансовый план необходимо защитить с помощью страхования или создания резервного фонда.

• Накопления нужно вкладывать в финансовые инструменты в соответствии со своей инвестиционной стратегией.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Многие люди не могут четко ответить на вопрос, куда уходят их деньги – независимо от уровня доходов к концу месяца они испаряются без следа. Контролировать свой бюджет поможет финансовый план семьи. Он также позволит увидеть, на какие статьи расходов уходит больше всего, где можно сэкономить и оптимизировать расходы, как отложить нужную сумму и достичь своей финансовой цели.

Может показаться, что финансовый план семьи не осилить самому без знаний финансиста или бухгалтера. На самом деле это не так. Огромное количество людей без профильного образования умеют правильно планировать свои денежные операции и знают, куда уходят деньги и как ими грамотно распоряжаться.

Разберем подробнее, как составить эффективный план для своей семьи и что стоит учесть.

• 1 Что такое финансовый план семьи
• 2 Зачем семье нужен бюджет и зачем его планировать
• 3 Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета
  • 3.1 Интересы всех членов семьи
  • 3.2 Сбережения
  • 3.3 Инфляция
  • 3.4 Страхование
  • 4.1 Учет и анализ всех доходов семьи и расходов
  • 4.2 Формирование финансовых целей исходя из доходов семьи
  • 4.3 Составление таблицы доходов и расходов семьи
  • 4.4 Корректировка плана в зависимости от обстоятельств

  Что такое финансовый план семьи

  По сути, такой план – это прогноз и планирование всех денежных операций семьи на долгосрочный период. В нем учитывается, сколько доходов получает ваша семья, сколько тратит каждый её член и на что. Вы прописываете, на что откладываете деньги и сколько для этого нужно, а также продумываете возможные риски, непредвиденные расходы и другие нюансы.

  
  

  Зачем семье нужен бюджет и зачем его планировать

  Есть мнение, что такое планирование позволяет хорошо экономить, но это не единственная причина. Конечно, финансовый план сэкономит вам деньги на необдуманные и бесполезные покупки, но это не главная его цель.Планирование финансов своей семьи дает возможность позволить себе намного больше за те же деньги и достичь своих финансовых целей.

  С финансовым планом вы можете спрогнозировать, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить на новую машину, квартиру, образование в другой стране и многое другое. Когда вы умеете распоряжаться своими финансами и знаете, сколько тратите, сколько можете отложить – вы превращаете желания в цели с четким сроком исполнения. Такой подход куда надежней, чем жизнь от зарплаты до зарплаты с непониманием, куда уходят деньги и почему это происходит так быстро.

  Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета

  Чтобы составить грамотный план ваших финансовых потоков, нужно учитывать все возможные нюансы и обстоятельства. Их бывает довольно много, а собирать деньги на заветную цель порой нужно не один год. Важно понимать, с чем можно столкнуться и как обезопасить себя от непредвиденных расходов и потери средств.

  Интересы всех членов семьи

  При формировании бюджета семьи нужно учитывать интересы всех её членов. Ведь у каждого есть свои интересы, обязательные расходы и желания. Маленькому ребенку часто необходима новая одежда, вам – отдых и оздоровление. Тоже касается и индивидуальных расходов, таких как посиделки в кафе, траты на хобби, проезд и остальное. Учитывать нужно интересы не только тех, кто приносит доход в семью. Так вы избежите финансовых конфликтов.

  
  

  Сбережения

  Помимо денег, которые вы откладываете на определенную цель, стоит позаботиться и о сбережениях на случай форс-мажоров – например, если вас уволят с работы, или у вас появятся непредвиденные расходы. Если же у вас будет запас денег на такой случай, вы не останетесь без денег, и это не перечеркнет ваши планы на будущее.

  Разумнее всего хранить сбережения в нескольких валютах: например, в рублях, долларах, евро (подойдут также японская йена, британский фунт, швейцарский франк).

  Откладывать деньги можно не только дома в конверте: стоит использовать и другие инструменты. Вы можете воспользоваться инвестиционным счетом или банковским вкладом. Такие финансовые инструменты имеют свои риски, но если разобраться во всех нюансах и грамотно это использовать, эти риски сводятся к минимуму. К тому же вы сможете хотя бы немного нивелировать инфляцию за счет процента по вкладу (хотя о реальном заработке речи не идет, поскольку проценты по депозитам ниже уровня инфляции).

  Можно инвестировать в государственные облигации федерального займа – процент там обычно чуть выше, чем у банков, риски минимальны, к тому же работающие официально могут получить налоговый вычет 13%. Не стоит игнорировать налоговые вычеты и кэшбэк.

  Помимо средств, отложенных на форс-мажоры, стоит позаботиться и о финансовой подушке в старости. Ведь размер пенсии у нас в стране мало кому позволяет жить в свое удовольствие после 60-65 лет.. Каждый месяц откладывайте определённую сумму себе на пенсию или заведите для этого счет и начисляйте туда деньги. Еще лучше разобраться в инвестиционных инструментах и вкладывать эти деньги в консервативные активы с низким уровнем риска.

  Читайте, как начать инвестировать.

  Инфляция

  На доходы семьи может повлиять инфляция. Если вы в начале года могли позволить себе на свою прибыль купить одно количество вещей, то к концу года на такие же деньги вы купите себе меньше. Покупательская способность денег со временем падает.

  Чтобы это не отразилось на ваших накоплениях, закладывайте возможную инфляцию при формировании финансового плана. Так повышение цен не сможет существенно повлиять на ваши планы.

  
  

  Страхование

  Страхование – то, на чем люди часто экономят или вовсе его игнорируют. Оформляют договор страхования в основном в туристических или медицинских целях. Но мало кто заботится о возможной потере трудоспособности. Ведь все верят, что именно с ними это не случится. В итоге многим приходится столкнуться с финансовыми потерями и расходами, которые не каждая семья может потянуть без потери кормильца.

  Чтобы уберечь себя от такого исхода, оформите страховку на всех работающих членов семьи в проверенной компании.

  Как составить финансовый план семьи: пошаговая инструкция

  Когда вы проанализировали все возможные риски, способы увеличить свой доход и сэкономить средства – можно переходить к составлению самого плана.

  Учет и анализ всех доходов семьи и расходов

  Регулярное заполнение таблицы доходов и расходов семьи – эффективный способ отслеживания финансовых потоков. Записывайте туда все свои доходы и расходы, без исключения. В доходах учтите не только вашу зарплату, но и другие источники прибыли, если они есть. Например, вы подрабатываете в свободное время как фрилансер, сдаете квартиру или технику в аренду. То же касается и расходов. Записывайте даже мелкие траты, такие как оплата проезда или шоколадный батончик. Делайте это каждый день в течение нескольких месяцев.

  Когда такая таблица будет составлена, проанализируйте все свои затраты. Определите, какие категории расходов обязательны, на какие можно урезать бюджет или вовсе без них обойтись. Посчитайте, сколько денег вы можете откладывать после оплаты всех статей расходов. Если доходов не хватает и минимизировать расходы не получается, продумайте варианты подработки – например, можно быстро освоить востребованную онлайн профессию.

  
  

  Формирование финансовых целей исходя из доходов семьи

  Планирование не будет успешным без конкретных целей. Если вы копите деньги, то вы знаете, зачем и для чего вы это делаете. Поэтому важно определиться, какие финансовые цели вы перед собой ставите, сколько денег для этого нужно и сколько времени уйдет на накопление необходимой суммы.

  Ваши финансовые цели могут быть долгосрочными или краткосрочными. Например, покупка квартиры или образование ребенка в будущем – долгосрочная цель. На это нужно немало средств и времени. А вот поездка на море – краткосрочная. Ранжируйте все свои цели по срокам и категориям и определите сумму, которую будете откладывать ежемесячно на каждую из них.

  Для этого можно использовать наличные средства и копить деньги в конвертах, а можно завести депозит в банке. Также можно совмещать эти два способа.

  Помните, что хранить большую сумму на одном счете в одном банке небезопасно. В случае банкротства банка вы можете лишиться своих средств, поэтому надежней будет распределить финансы по разным банковским организациям. И не забывайте, что сумма страхования вкладов в банке составляет 1,4 млн. рублей.

  Составление таблицы доходов и расходов семьи

  Когда все финансовые потоки учтены, переходите к составлению таблицы доходов и расходов семьи. Учитывайте все при этом все необходимые расходы на месяц. Не останавливайтесь только на одном способе накопления средств. Возможно, для какой-то цели выгоднее взять кредит, или одолжить деньги. Также не забудьте отложить деньги на пенсию, страхование и непредвиденные траты.

  Наши финансы – это отдельный объект, которым мы управляем. Мы разобрались с тем, что это за объект и как взять его под контроль. Остаётся понять – зачем? Что мы хотим от своих финансов и как этого добиться?

  Финансы – это не тот объект, от которого нужно хотеть счастья, любви и верности. Они этим не занимаются.

  Что делает этот объект? Какие функции он выполняет? Чего от него можно и нужно хотеть?

  Выделим 5 основных функций, которые семейные финансы выполняют по отношению к самой семье:

  1) обеспечивают текущую жизнь семьи в финансовом плане;

  2) устанавливают границы для планирования финансовых целей;

  3) обеспечивают тот или иной уровень защиты от финансовых рисков;

  4) обеспечивают тот или иной уровень финансовой независимости;

  5) формируют наследство для следующего поколения.

  Управление своими финансами со стороны членов семьи заключается в том, чтобы финансы выполняли все пять своих функций одновременно.

  Управление каждой из функций – это управление теми элементами финансов, которые за эту функцию отвечают.

  Текущая жизнь

  Финансовое обеспечение текущей жизни определяется следующими элементами семейных финансов:

  – неработающими активами – квартира, машина, дача;

  – расходами на содержание неработающих активов – коммунальные платежи, налоги, бензин, техосмотр;

  – текущими (регулярными) расходами на себя и членов семьи – питание, быт, развлечения, здоровье;

  – крупными периодическими или разовыми расходами на себя и членов семьи – отпуск, одежда и обувь, мебель, бытовая техника.

  Непосредственное управление текущей жизнью – это управление неработающими активами и расходами.

  Границы планирования

  Наши финансы задают нам именно границы планирования. В рамках этих границ мы можем построить тот или иной план, поставить перед собой одни финансовые цели и поменять их на другие. Но только в рамках этих границ. За рамками – мечты, а не планы.

  Границы финансового планирования определяются следующими элементами семейных финансов:

  – рабочими активами – сбережениями;

  – долгами, поскольку часть рабочих активов будет уходить на их погашение и обслуживание;

  – доходами и расходами, точнее, разницей между доходами и расходами; эта разница обеспечивает рост рабочего капитала.

  Нам нужно накапливать сбережения и избавляться от долгов именно для того, чтобы расширить себе границы планирования.

  Защита от рисков

  Уровень защиты может быть положительным, нулевым и отрицательным. Если уровень защиты положительный, то это действительно защита. Если нулевой – это отсутствие защиты. Если отрицательный, значит наши финансы сами добавляют нам риски.

  Чтобы обеспечить себе требуемый уровень защиты от рисков, надо управлять следующими элементами финансов:

  – рабочими активами – резервным фондом и инвестициями в инструменты накопительного страхования;

  – долгами – они снижают уровень защиты;

  – расходами на страхование.

  Финансовая независимость

  Финансовая независимость – это такая ситуация, когда пассивного дохода достаточно для покрытия всех расходов.

  Уровень финансовой независимости может быть положительным, нулевым и отрицательным.

  Элементы семейных финансов, которые определяют уровень финансовой независимости:

  – пассивный доход, т. е. часть дохода, которая порождается рабочими активами – чем больше, тем выше уровень финансовой независимости;

  – расходы в полном объёме – чем они больше, тем ниже уровень финансовой независимости и труднее её достичь.

  Наследство

  Наследство – это общий капитал семьи к концу жизни её членов. Он формируется как за счёт рабочих, так и за счёт неработающих активов.

  Постановка целей – это необходимый этап, предшествующий финансовому планированию. Сначала нужно чётко понять, чего мы хотим, а потом уже думать, как этого добиться.

  Любая цель, которую мы ставим, должна быть:

  – конкретной, то есть, все понимают её однозначно и одинаково,

  – измеримой, то есть, мы всегда можем её измерить, всегда можем определить, достигнута цель или нет, движемся мы к её достижению или мы едем не в ту сторону;

  – достижимой, то есть, мы должны понимать, что эту цель в принципе возможно достичь;

  – значимой, важной для нас,

  – ограниченной во времени, то есть, она должна иметь точный срок реализации,

  – если существует несколько целей одновременно, то эти цели не должны противоречить друг другу, исключать одна другую. Они должны быть достижимы все вместе.

  Планирование по функциям

  Одно дело – составить финансовый план для себя, другое – составить план для наших финансов. Это нам, а не финансам нужна квартира, машина и достойная пенсия. А финансам нужны конкретные ориентиры по каждой из пяти функций, выраженные в рублях.

  Мы должны определить цели по каждой функции семейных финансов:

  – по текущей жизни,

  – по границам планирования,

  – по защите от рисков,

  – по достижению финансовой независимости,

  – по формированию наследства.

  Чтобы определить цели по функциям, надо установить целевые значения для каждого элемента семейных финансов, которые определяют эти функции.

  Все цели должны быть непротиворечивыми, сбалансированными.

  Формировать цели и составлять план по функциям нужно итеративно, шаг за шагом.

  В таблице представлен примерный макет плана, который может составляться на любой период (месяц, год, 5 лет, 10 лет).

  
  

  Макет плана по функциям семейных финансов

  Пример планирования по функциям семейных финансов

  Возьмём для примера семью, средние доходы которой составляют 80 тыс. руб. в месяц, средние ежемесячные расходы – 60 тыс. руб., в том числе:

  – на себя – 50 тыс. руб.,

  – на страхование – 3 тыс. руб.,

  – на содержание неработающих активов – 7 тыс. руб.

  Таким образом, семья сберегает в среднем 80 – 60 = 20 тыс. руб. в месяц.

  – двухкомнатная квартира с обстановкой стоимостью 3 000 тыс. руб. – неработающие активы,

  – вклад в банке 100 тыс. руб. – рабочие активы.

  Итого общий капитал семьи 3 100 тыс. руб., рабочий капитал 100 тыс. руб.

  Семья хочет поменять свою квартиру на лучшую, трёхкомнатную. Стоимость квартиры, которую они присмотрели, составляет 4 000 тыс. руб. Банк готов предоставить ипотечный кредит в недостающей сумме 1 000 тыс. руб. на срок 10 лет по ставке 18% годовых с аннуитетными платежами примерно 18 тыс. руб. в месяц.

  Результаты планирования сведены в таблицу. Первоначальный план отражает лишь желания семьи. В нём не реализуются никакие цели, кроме покупки квартиры. Условно оптимальный план – сбалансированный. В нём цели скорректированы таким образом, чтобы они были достигнуты все вместе, по всем функциям.

  
  

  Кроме того, в условно-оптимальном плане через 10 лет общий капитал и рабочий капитал семьи будут значительно выше, чем в первоначальном. То есть лучше будет и финансовое состояние семьи, и её финансовый потенциал.

  Планирование по функциям семейных финансов позволяет не забывать о тех или иных функциях и находить осознанные и сбалансированные решения. Абсолютно конкретные планы – что именно и когда именно купить – можно будет корректировать по мере необходимости.

  Данный текст является ознакомительным фрагментом.

  Продолжение на ЛитРес

  ПРОЯВЛЕНИЕ УВАЖЕНИЯ В СЕМЕЙНЫХ ОТНОШЕНИЯХ

  С сегодняшнего дня никаких семейных ссор

  Часть 1. Описание семейных финансов

  Часть 1. Описание семейных финансов Итак, что такое личные или семейные финансы? О чём мы говорим, когда произносим эти слова?Я специально оставляю две свободных строчки; напишите, что лично Вы подразумеваете под своими

  Потоки финансов

  Потоки финансов >> Связи между элементами удобно представить в виде потоков. Ручейков или бурных рек – не важно. Рис. 2. Потоки финансовПоток, который поступает в наши финансы, приходит откуда-то извне, из внешней среды. Приходит он либо через доходы, либо через долги.

  Часть 2. Контроль семейных финансов

  Часть 3. Планирование семейных финансов

  Часть 3. Планирование семейных финансов >> Итак, наши финансы – это отдельный объект, которым мы хотим управлять. Мы разобрались с тем, что это за объект и как взять его под контроль. Остаётся понять – зачем? Что мы хотим от своих финансов и как этого

  Цели для наших финансов

  Цели для наших финансов Мы знаем теперь, чем нужно управлять. Какими элементами семейных финансов и для каких функций.А что мы хотим от этого управления? Каковы наши цели?Правильно определить цель – это очень важный вопрос. Если мы сможем сформулировать ее правильно,

  План для наших финансов

  План для наших финансов Формировать цели и составлять план по функциям нужно итеративно, шаг за шагом.В таблице 4 представлен примерный макет такого плана. План может быть составлен помесячно или по годам; можно, используя средства группировки Excel, комбинировать эти

  Часть 1. Описание семейных финансов

  Часть 1. Описание семейных финансов Создать для себя хорошую, комплексную, системную модель своих финансов – это первый шаг на пути к грамотному и эффективному управлению ими.Первое, что нужно понять очень чётко: наши семейные финансы – это не мы. Мы – отдельно,

  Часть 2. Контроль семейных финансов

  Часть 2. Контроль семейных финансов Управление семейными финансами похоже на управление автомобилем.Кто-то из нас умеет водить машину лучше, обладает большим опытом и рядом специфических навыков. Кто-то хуже. Но делаем мы по сути одно и то же:1) контролируем ситуацию;2)

  Таким образом, средней российской семье для нормального уровня жизни ежемесячно нужно 75,9 тысячи рублей. Однако на практике не редко оказывается, что даже самая оптимальная сумма денег заканчивается раньше, чем приходит следующая зарплата. Причина этого кроется в большом количестве мелких незапланированных трат, которые никак не контролируются.

  Только 54% российских семей ведут письменный учет доходов и расходов семейного бюджета. При этом почти каждому десятому неизвестно, сколько денег у него есть и сколько будет потрачено в течение месяца.

  Эксперты Центробанка уверены, что финансовый план позволит сэкономить и приумножить семейный бюджет. А мы вам расскажем, что из себя представляет семейный финансовый план, как его правильно составлять, и как с его помощью контролировать траты.

  Что такое семейный финансовый план?

  Это долгосрочный прогноз всех денежных трат на любой период времени. В нем указывается, сколько денег за указанный период заработают члены семьи, и как они их тратят, на что откладывают, и какие риски учитывают.

  По распространенному мнению, финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. Но на самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше. Фактически этот лайфхак избавит вас от неожиданностей.

  Финансовый план поможет понять, как распределить доходы и расходы, чтобы получалось откладывать и накопить необходимую сумму за поставленный срок, или спрогнозировать изменение расходов, если придется ежемесячно платить по кредиту.

  Что нужно учесть перед составление плана?

  Интересы всех членов семьи

  Вся семья должна быть в курсе персональных целей друг друга (одежда для детей, отдых для родителей и так далее) и общих целей. Это поможем избежать конфликтов на финансовой почве.

  Страховая защита

  Многие семьи пренебрегают страхованием жизни, ограничиваясь полисом ОМС. Но все же стоит учитывать все возможные риски: если вдруг один из кормильцев не сможет обеспечивать семью, семейный бюджет может быть не готов к такому форс-мажору. Поэтому рекомендуется сделать страховку каждому работающему члену семьи, чтобы минимизировать последствия утраты трудоспособности.

  Читайте также:

    
  • Чему посвящена опера князь игорь кратко
    
  • Проект путешествие в мир математики в доу
    
  • Что такое миссионерство кратко
    
  • Марина мнишек что сделала в смутное время кратко
    
  • Что отличает науку от других областей духовной культуры кратко