Как выбрать финансового посредника объясните на примере выбора банка кратко

Обновлено: 05.07.2024

На российском рынке банковских услуг сегодня действует несколько сотен кредитных организаций, и вопрос — как выбрать банк — далеко не праздный.

Источники информации о банке

Критерии выбора банка

Решение о том, какой банк выбрать, следует принимать после того, как вы соберете и проанализируете полученную информацию. Особое внимание стоит обратить на следующие факторы:

Время существования банка. Хорошо, если банк известен на рынке более 5 лет - это, как правило, говорит о надежном положении компании и достаточном опыте в преодолении экономических трудностей.
Учредители банка. Наличие информации об учредителях в открытом доступе обычно свидетельствует об их хорошей деловой репутации и отсутствии криминального прошлого. Желательно, чтобы в состав учредителей входили крупные корпорации или банковские группы (в том числе иностранные), которые смогут поддержать банк на плаву в кризисные моменты.
Размер и структура капитала банка. О надежности банка говорит широкая сеть отделений, филиалов и банкоматов, величина уставного капитала более 1 млрд. руб., высокая доля в капитале собственных (не заемных) средств.
Динамика активов банка. Для анализа следует сравнить текущие активы с активами за прошлый год и прошлый месяц. Положительная динамика говорит о стабильности организации. Если общие активы или отдельные статьи баланса сократились за год более чем на 25%, значит, компания испытывает финансовые затруднения.
Ликвидность банка. Уровень ликвидности показывает, сможет ли банк вовремя (и в каком объеме) исполнить свои обязательства перед клиентами. Чем ближе показатели к предельным значениям, тем выше риск невыплат. Предельные значения составляют:
Н2 (мгновенная ликвидность, за 1 день) – ≥ 15 %;
Н3 (текущая ликвидность, за 1 месяц) – ≥ 50 %;
Н4 (долгосрочная ликвидность, за 1 год) – ≤ 120 %.
Отчет по данным показателям все банки должны предоставлять в ЦБ РФ.
Рентабельность. Характеризует размер прибыли, ее динамику и источники поступлений. Большую часть прибыли банк должен получать от основной, а не побочной деятельности.
Участие в системе страхования вкладов. Если банк занесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), его клиенты при наступлении страхового случая (банкротство банка или отзыв лицензии) получат возмещение денежных средств. С декабря 2014 г. вкладчикам возмещаются депозиты в сумме до 1,4 млн руб. В настоящее время в системе страхования вкладов обязаны регистрироваться все коммерческие банки России.
Процентная ставка. Завышенные ставки, существенно превышающие средний уровень, могут говорить о нехватке средств в банке. Привлекая таким образом клиентов, кредитное учреждение пытается погасить долги. Сориентироваться, действительно ли ставка завышена, можно, опираясь на результаты мониторинга максимальных процентных ставок в ТОП-10 банков, привлекающих максимальный объем депозитов, публикуемого ЦБ РФ.

Рейтинги надежности банков

На портале Выберу.ру можно ознакомиться с рейтингами надежности российских банков по активам, кредитам и депозитам.

Как выбрать банк — другие источники

Составить дополнительное впечатление и решить, какой банк лучше, можно по отзывам клиентов на различных форумах. Здесь вы найдете и сопоставите количество положительных и отрицательных оценок, сможете задать конкретный вопрос другим участникам форума или представителям банков. Однако следует учесть, что большинство мнений носит субъективный характер и однозначно принимать на веру полученную информацию не стоит. Соответствующий раздел с отзывами клиентов о работе банков имеется на портале Выберу.ру.

Информацию о текущем состоянии дел в банках можно получить из СМИ: новостной ленты, публикаций экспертов-экономистов, интервью топ-менеджеров и т.д. В таких статьях нередко между строк проскакивает масса полезной информации.

О состоянии кредитной организации немало расскажет и карта города, на которой отмечено количество отделений и банкоматов, а также районы, где они расположены.

Проанализировав все полученные сведения, вы сможете принять взвешенное решение о том, какой банк выбрать, и затем, обратившись в одно из его отделений, выбрать подходящий вам банковский продукт.

Всем привет! Как выбирать посредника финансовых услуг.

Небольшая памятка, для того чтобы быть уверенным в безопасности того или иного финансового посредника.

Если мы выбираем вклад в Банке, то должны проверить:

- лицензию ЦБ, государственная лицензия на осуществление банковских операций;

- защита капитала от банкротства, узнаем входит ли банк в АСВ (российское Агентство по страхованию вкладов);

- оцениваем выгодные условия вклада и % ставки.

Если мы выбираем брокерский счет у Брокера, то должны проверить:

- лицензию ЦБ, государственная лицензия на осуществление брокерской деятельности;

- оцениваем комиссии, порог входа, доступ к активам, налогообложение.

Если мы выбираем страхование жизни в Страховой компании, то должны проверить:

- лицензию ЦБ, государственная лицензия на осуществление страховой деятельности;

- защита капитала от банкротства - наличие перестраховщика и его рейтинг;

- оцениваем условия страховок: рисковое, накопительное или инвестиционное страхование.

И, каждый финансовый институт создается под определённые стратегии и финансовые услуги. Поэтому не очень логично покупать Рисковую страховку у банка, а у Брокера хранить наличные.

Зачем нужен брокер

Чтобы решить, насколько вам подходит тот или иной брокер, необходимо понять, что именно от него требуется.

В широком смысле брокером называют профессионального посредника в любых сделках, будь то страхование, покупка недвижимости, кредитование и так далее. Он соединяет покупателя и продавца, получая за свои услуги процент (комиссию). Посредник берёт на себя юридические формальности, торги и переговоры. Его основная функция заключается в создании самых выгодных условий для своего клиента.

В обязанности биржевого брокера входят:

регистрация клиента на бирже;
информирование клиента о ходе торгов;
покупка и продажа финансовых инструментов по указанию клиента;
уплата налогов со сделок;
ведение и предоставление отчётности.

Это обязательный минимум, который предлагают все. Однако можно выбрать брокера, который не только совершает сделки и показывает отчёты. Некоторые компании предлагают доверительное управление, услуги аналитика и даже бесплатное обучение инвестированию.

Как инвестировать через брокера

1. Заключить договор.

2. Открыть брокерский счёт.

Как правило, клиенту предлагают выбрать один из готовых тарифов обслуживания. С ними имеет смысл ознакомиться ещё до того, как выбрать брокера.

Также брокеры могут предложить маржинальный счёт, который позволяет торговать по залогу, и другие интересные варианты.

3. Пополнить счёт.

Это делается посредством простого банковского перевода по реквизитам, которые указывает брокер. Начинать можно с любой суммой, но большинство брокеров рекомендуют выходить на рынок с запасом не менее 50 000 рублей. В этом случае с инвестора не будет взиматься абонентская плата за обслуживание счёта.

4. Установить торговый терминал.

Ещё лет двадцать назад инвесторы отдавали указания брокеру по телефону. Сегодня так тоже можно, но гораздо удобнее совершать сделки с помощью компьютерной программы или приложения на смартфоне.

5. Покупать и продавать.

Взаимодействие с брокером происходит с помощью системы биржевых заявок (ордеров). Технически это выглядит как заполнение простой онлайн-формы, с которой справится даже начинающий трейдер.

В зависимости от своих целей инвестор может купить или продать акции, согласиться с актуальной ценой или предложить свою. Всё это будут разные типы заявок.

Отчёты о совершённых сделках хороший брокер предоставляет ежедневно.

Основные критерии выбора брокера

Несмотря на то, что процесс подачи и исполнения заявок автоматизирован, на роль посредника подойдёт далеко не любая компания. Чтобы выбрать по-настоящему надёжного брокера, вы должны обратить внимание на признаки, которые отличают хорошую компанию от плохой.

Лицензия Центробанка — обязательное условие

Если на сайте брокера нет лицензий на брокерскую и депозитарную деятельность, тратить на него время не стоит. Только наличие этих документов гарантирует законность сделок, совершённых через этого брокера. Подлинность лицензий можно проверить на сайте Центробанка по идентификационным номерам.

Хорошая финансовая история — синоним надёжности

Вы должны убедиться, что брокер обладает достаточными ресурсами, чтобы управлять средствами большого числа клиентов. Здесь пригодятся традиционные методы фундаментального анализа. Сколько компания существует на рынке? Какие результаты показала за последние 5-10 лет?

Кому принадлежат её активы? Каков размер торгового оборота? Если ответы на эти вопросы легко найти и они позитивные, это станет аргументом для выбора этого брокера.

Большая выгода в мелочах

На этапе выбора тарифного плана необходимо оценить, как часто вы будете использовать те или иные возможности своего счёта, во сколько это в итоге обойдётся.

Любой брокер требует вознаграждение за свои труды — комиссию со сделок и плату за обслуживание счёта. Плюс стоимость маржинального кредитования (кредитного плеча) и стоимость дополнительных услуг. Однако существует ряд предложений, которые помогают инвестору не переплачивать.

Это предложение заинтересует инвесторов, оперирующих большими суммами.

Это довольно удобно, если вы не слишком часто выводите средства. Сниженный процент за крупные сделки. Чем больше размер прибыли — тем меньше вы отдаёте брокеру. Приятно, не правда ли?

Использование кредитного плеча (торговля в долг) может принести прибыль, когда вы наверняка уверены в успехе сделки и хотите вложить в неё больше средств, чем есть у вас на счёте. Разумеется, с этой возможностью нужно быть осторожным, и необязательно, что её придётся использовать, но хорошо, когда она есть.

Ищите такие условия в тарифах брокеров, и вам будет проще сделать свой выбор.

Дополнительные преимущества

Если встал выбор между двумя брокерами с одинаково выгодными условиями, имеет смысл оценить удобство пользования счётом.

Первое, что стоит проверить — уровень сервиса технической поддержки. Узнайте, в каком формате специалисты общаются с клиентами: телефон, почта, онлайн-чат. Оцените, насколько вам это подходит. Задайте 3-5 вопросов. По тому, насколько быстро, вежливо и понятно вам ответят, можно будет судить о дальнейшем качестве обслуживания.

Понятными и удобными должны быть также интерфейсы сайта брокера, личного кабинета, а также программ и приложений, которые вы будете использовать при работе с брокером. Это очень наглядный показатель клиентоориентированности выбранной компании.

Обратите внимание на качество обучающих материалов, размещённых на сайте (если они, конечно, есть). Нередко вебинары и лекции для начинающих инвесторов проводят те же брокеры, которые консультируют клиентов. Вообще любая наглядность будет плюсом: в этом читается открытость и забота о своей репутации.

Рейтинг брокеров

На последнем этапе раздумий выбрать брокера поможет сайт биржи. Московская биржа каждый отчётный период публикует наглядный и беспристрастный список лидеров фондового рынка.

Главное

Из всего сказанного выше можно сделать следующий вывод. Правильно выбрать брокера непросто, но возможно. Достаточно придерживаться пяти простых правил.

Финансовый посредник — это организация, которая занимается накоплением денежных средств одних клиентов и предоставлением долговых обязательств для других потребителей. Другими словами, это связующее звено между заемщиком и кредитором. За свои услуги посредник взимает определенный процент.

Какие бывают финансовые посредники

Депозитно-кредитные. Различные банки, небанковские кредитные учреждения, МФО, кредитные союзы и кооперативы.
Контрактно-сберегательные. К ним относятся пенсионные фонды и страховые компании. Они занимаются привлечением ресурсов на контрактной основе. Могут более точно рассчитывать и прогнозировать свои предстоящие расходы по выплатам по сравнению с депозитными учреждениями.
Инвестиционные. Сюда относятся организации, которые оказывают инвесторам профессиональные услуги по размещению денежных средств на финансовом рынке (фондовые биржи, ПИФы, хеджевые фонды, кредитные брокеры).

Присутствие финансовых посредников на рынке положительно отражается на развитии экономики, давая ей дополнительный импульс.

В настоящее время сложно недооценить роль финансовых посредников, так как в современном обществе каждый человек является непосредственным клиентом данных институтов.

В разных странах мира соотношение финансовых посредников различается. Например, в РФ сильнее развита сфера депозитно-кредитных услуг. В США и Канаде более востребована инвестиционная сфера.

Предложения

По сумме

3 000 рублей
5 000 рублей
8 500 рублей
10 000 рублей
15 000 рублей
17 500 рублей
20 000 рублей
24 000 рублей
27 000 рублей
35 000 рублей
30 000 рублей
40 000 рублей
50 000 рублей
60 000 рублей
70 000 рублей

По городам

Первый заём — бесплатно
на срок до 21 дня
на сумму до 30 000 ₽

Доступно только для первого займа

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11

Интернет-приемная Банка России

Реестры субъектов рынка микрофинансирования

Регистрационный номер записи 2110177000478

Дата внесения 25.10.2011

Реестр Финансовых организаций

Вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного

119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
8 (800) 200-00-10

О нас

Как это работает

Как получить

Moneyman в соцсетях

Moneyman в мире

ООО "Онлайн Микрофинанс" раскрывает информацию на странице в сети Интернет информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации, ООО МФК "Мани Мен" является обществом, которое подконтрольно лицу, контролирующему ООО "Онлайн Микрофинанс" .

Читайте также: