Что такое обязательные расходы кратко
Обновлено: 02.07.2024
Сезон отпусков позади, а значит, пора прибраться в своем собственном кошельке и начать вести учёт собственных финансов, если раньше вы об этом не задумались.
Как вы знаете, средства или бюджет каждого человека либо отдельно взятой семьи можно разделить на три основные категории: доходы, расходы и сбережения. Хорошо ли вы их различаете? Давайте разберёмся.
Что такое доходы и расходы
К доходам относятся все положительные финансовые потоки, например, заработная плата (по основному месту работы, по совместительству), премиальные (в том числе по итогам работы за год), проценты от вкладов и инвестиций, доход от сдачи имущества в аренду и другие виды доходов.
Расходы — это все отрицательные финансовые потоки, которые можно классифицировать по разным признакам.
1. По постоянству:
- регулярные или постоянные платежи;
- разовые платежи (возникающие незапланированно).
2. По времени возникновения:
- ежемесячные;
- ежеквартальные;
- ежегодные.
3. По необходимости:
Следует отметить, что эта классификация очень вольная, а значит, её не стоит принимать за единственно верную, поскольку каждый может определять и учитывать свои расходы так, как ему удобно. Например, коммунальные расходы являются регулярными, ежемесячными и обязательными, а расходы на билеты в кино или театр будут скорее разовыми и добровольными.
Бюджет и его разновидности
Самое главное, чтобы все доходы и расходы чётко и систематически учитывались — это позволит проследить, как формируется бюджет (особенно если учёт ведётся несколько месяцев), а также сформировать накопления и поставить финансовые цели на будущее.
При формировании бюджета возможны три ситуации:
-
Доходы меньше расходов. Тогда возникает потребность в заёмных средствах, и людям приходится брать деньги в долг или в кредит.
Стоит стремиться именно к третьей модели, но если ваши расходы больше доходов, то необходимо сначала их уравнять.
В этом вам поможет постоянный и систематический учёт своих денег, для чего подойдёт любая таблица, сделанная на компьютере или обычном листе бумаги. В одной графе учитывайте все источники своих доходов, а в другой — все источники своих расходов. Самое главное — делать это регулярно, лучше всего — каждый день.
Способы учёта собственных средств
Необходимо одновременно учитывать как доходы, так и расходы, причём самый лучший вариант — когда учитываются все возможные источники и направления.
Вы можете вести простейшую таблицу, состоящую из двух больших граф (доходы, расходы), куда будете заносить все фактически полученные и потраченные деньги.
Из этого примера видно, что доходы превышают расходы на 2 000,00 руб. Эти деньги можно потратить на незапланированную покупку, отложить на следующий месяц или вложить, например, на депозит в банке. Но при этом не видно, на что именно были потрачены деньги, какой был дополнительный доход, насколько эти суммы отличаются от запланированных.
Например, к дополнительным доходам может относиться работа по совместительству или разовому договору, продажа вещей (например, детская одежда, из которой ребёнок уже вырос), выигрыши в лотереях или конкурсах, денежные подарки. Многие забывают учитывать эти суммы либо считают их несущественными. Именно такие случаи могут исказить собственное представление о положении личных финансов. Направления расходования рекомендуется описывать максимально подробно. Например, к коммунальным платежам относится оплата воды, тепла, электроэнергии, связь может подразделяться на домашнюю, мобильную и интернет, транспортные услуги могут включать как расходы на собственный автомобиль, так и стоимость состоявшихся поездок на общественном транспорте, и так далее.
Рекомендации по ведению и планированию бюджета
Составьте такую таблицу прямо сейчас, причём неважно, в каком формате — можно нарисовать ее от руки на листе А4, составить таблицу в обычной тетради в клеточку или электронную таблицу в MS Excel — вы сами поймете, какой вариант для вас наиболее удобен и какие статьи следует добавить.
Чем подробнее вы составите такую таблицу, тем легче вам будет проанализировать свое финансовое положение: вы сможете увидеть, насколько больше или меньше вы потратили по сравнению с запланированными суммами, скорректировать план на следующий месяц, а при ведении такого учета ежемесячно — найти возможность сократить те или иные статьи расходов.
Запомните: нам нужно стремиться к профициту бюджета, когда доходы превышают расходы.
Планируя бюджет нужно четко разграничивать два типа расходов: обязательные и необязательные.
Обязательные расходы в свою очередь делятся на:
Обязательные расходы – это такие платежи, повлиять на сроки и размер которых мы не можем :
- налоги;
- платежи по кредитам;
- плата за коммунальные услуги и/или аренду жилья;
- плата за детский сад и т. п.
Если у человека сложное финансовое положение - эти расходы "режутся" первыми: коммуналка может и подождать до лучших времён, налоги тоже, а вот с платежами за кредит или детский сад - сложнее, но мы же уже "сэкономили" на услугах ЖКХ и налогах - эти деньги пойдут на садик и кредит.
Чем грозит такое "распределение"?
ЖКХ может запросто отключить злостных неплательщиков, в тяжелых случаях - подать в суд на выселение. Неуплата налогов - на ограничение и даже арест УК РФ Статья 198. Оно вам нужно?
Следующая группа расходов – постоянные
Это те расходы, от которых мы не можем отказаться: питание, проезд, лекарства, мобильная связь. По сути, тут мало что можно снизить, но все-таки возможно. Давно ли вы проверяли свой тариф мобильного? Вдруг уже появился дешевле, при тех же параметрах? 200-300 рублей тоже деньги. С питанием тоже можно чуть-чуть поднапрячься и закупать сразу в больших объемах - таким образом вы не будете забегать после работы в магазин.
Часть расходов можно назвать переменными – совершать их приходится относительно редко
Деньги на развлечения и маленькие радости
– еще один вид необязательных расходов, который можно выделить в бюджете отдельной строкой. Формировать ее лучше по остаточному принципу – после того, как вы определили, сколько потратите на все остальное, и направили часть средств на долгосрочные сбережения.
Что такое семейный бюджет
Это не обязательно общий котёл, куда идут все финансы. Бюджет бывает разным, но в целом — это учёт заработанных членами семьи денег и планирование расходов.
- рассчитывать средства на месяц, полгода, год;
- быть готовыми к непредвиденным трудностям (сломался холодильник или затопили соседи);
- планировать крупные покупки;
- не ругаться с домашними из‑за денег.
Из чего он состоит
Доходы
Это зарплата всех работающих членов семьи. Сюда же относятся проценты от вкладов, случайные подработки и фриланс, подарки на праздники, пенсия, социальные пособия и любые другие дополнительные вливания.
Расходы
Траты всех членов семьи. Эта часть бюджета состоит из нескольких категорий.
- Общие расходы. Питание, счета за квартиру, услуги связи, проезд на общественном транспорте, обслуживание автомобиля (если им пользуются все), семейный отдых, кредиты.
- Непредвиденные расходы. Поломка сантехники или гаджетов, получение медицинской помощи или другие траты, которые не спланировать заранее.
- Личные расходы. Прописываются для каждого отдельно. Сюда входят покупка одежды и обуви, развлечения с друзьями, плановые походы к врачу, получение образования, покупка подарков, оплата секций и кружков для ребёнка, траты на домашних питомцев.
Перед началом месяца пропишите примерные лимиты в каждой из категорий, чтобы случайно не потратить больше, чем получили.
Накопления
Средства, которые остаются после распределения денег на расходы. В накопления могут входить:
- Подушка безопасности. Она нужна всем! Это средства, которые спасут в любых финансовых трудностях: помогут покрыть дорогое лечение, пережить увольнение, отремонтировать заглохшую машину. Размер подушки безопасности должен быть не меньше трёх окладов: чтобы безболезненно накопить её, можно откладывать по 10% от доходов ежемесячно.
- Деньги на крупные покупки. Например, отпуск, машину или новое жильё.
- Активы и ценное имущество. Инвестиции, автомобиль, недвижимость — любые варианты ценностей. У таких накоплений есть бонусы — например, инвестиции могут расти за счёт процентов и становиться источниками пассивного дохода.
Собственное жильё даёт ощущение стабильности и сокращает ежемесячные расходы — платить арендодателю не нужно. Выгодно приобрести квартиру в новостройке в любом регионе России до 1 июля 2022 года можно с льготной программой ипотечного кредитования. Ставка на весь срок будет равна 7% или даже меньше. Программа позволяет выбрать квартиру и в строящемся, и в уже готовом жилье. Единственное условие — это должен быть первичный рынок недвижимости. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей, а сумма первоначального взноса — 15%.
Каким бывает семейный бюджет
Раздельный
Каждый распоряжается своей зарплатой как хочет, а общие расходы оплачиваются по очереди. Такой вид бюджета даёт финансовую независимость и ограждает от ненужных согласований. Но не всегда.
Важно учитывать уровень доходов. Если оба партнёра имеют хорошую зарплату — раздельный семейный бюджет им прекрасно подойдёт. Если же доход неравноценный, особенно когда у одного партнёра он ниже уровня финансовой стабильности, — такой вид бюджета может привести к конфликтам.
Также во избежание ссор при раздельном бюджете важно заранее оговаривать очерёдность оплаты общих расходов, чтобы не оказаться в ситуации, когда оба партнёра потратили всё на себя или детей, а счета остались неоплаченными.
Совместный
Все заработанные деньги кладутся в общий бюджет. В совместном управлении финансами две роли — добытчик и распределитель. Партнёры могут совмещать их или разделить между собой. Есть и третий вариант — все финансовые вопросы берёт на себя один человек. Это тоже нормально, если такая ситуация всех устраивает.
У совместного семейного бюджета есть два плюса:
- Он максимально прозрачный — все понимают, сколько средств в семье и на что они уходят.
- С ним проще копить на крупные покупки: машину, квартиру, загородный дом.
Но есть и минус — трудности со справедливым распределением средств на личные расходы. Особенно сложно прийти к общему решению будет, если у супругов существенно разный заработок или один из партнёров не зарабатывает вообще.
Смешанный
Сочетание раздельного и совместного бюджетов. Часть зарплаты остаётся у члена семьи, заработавшего деньги, часть идёт в общий котёл. Первая покрывает личные расходы, вторая — общие.
Единственная возможная проблема в этом случае — споры по размеру взносов в общий котёл. Они должны быть соразмерны доходам и достаточны для оплаты всех необходимых статей расходов.
Как вести семейный бюджет
Первым делом нужно объективно оценить материальное положение. Для этого в течение месяца записывайте в электронную таблицу или блокнот доходы и каждый потраченный рубль: отмечайте точную сумму и на что она пошла.
Затем сложите расходы и сравните их с доходами. Так вы сможете проанализировать, насколько рационально тратится бюджет, отметить статьи, превышающие желаемые показатели, и увидите, на чём можно экономить.
Вот несколько полезных правил, которые облегчат контроль за бюджетом.
- Назначьте главного. Даже если бюджет раздельный, строка общих расходов остаётся. Чтобы холодильник не пустовал и счета были оплачены вовремя, лучше, чтобы за этим следил самый ответственный член семьи.
- Заведите счёт для общих расходов. Так средства, необходимые для оплаты коммунальных услуг, не уйдут незаметно на поездки на такси, кино или что‑нибудь ещё.
- Составляйте бюджет на долгое время вперёд. На квартал, полгода или год. Это важно для крупных покупок: вы будете представлять, сколько денег нужно отложить, чтобы успеть накопить на запланированное.
Как экономить
Чтобы деньги не улетали в никуда и не тратились за месяц до последней копейки, можно пользоваться разными хитростями.
- Платить наличкой или картой с кешбэком. В первом случае удобнее контролировать остаток и сложнее незаметно потратить лишнее. Во втором — вернётся часть стоимости покупки (в рублях или бонусах).
- Отказаться от одноразовых пакетов. Заменить их шопером — он стоит дороже, но прослужит несколько лет. И в пересчёте окажется дешевле, чем 50 или 100 одноразовых пакетов.
- Вести список покупок. Составляйте его перед каждым походом в магазин, чтобы не соблазниться на ненужное.
- Готовить обед дома. Это выгоднее, чем постоянно ходить в кафе или заказывать доставку. Чтобы не стоять у плиты каждый день, можно сделать заготовки, заморозить их и доставать по необходимости.
- Искать скидки и акции. В том числе проверять журналы со спецпредложениями в супермаркетах, заранее покупать билеты для путешествий и следить за сезонными распродажами.
Чтобы приобрести квартиру в новостройке в ипотеку с льготными условиями, нужно лишь выбрать жильё и обратиться в один из банков, участвующих в программе льготной ипотеки. А их более 60. Заёмщик вправе выбрать любой удобный и подходящий по условиям. Купить недвижимость так может любой совершеннолетний житель России: требований к семейному положению и достатку в программе нет. Наличие другой квартиры в собственности также не имеет значения. Важно: дополнительные требования могут быть установлены кредиторами.
На чём экономить не стоит
Задача семейного бюджета — оптимизировать доходы и расходы, а не сохранить как можно больше денег нетронутыми. Поэтому не стоит отказывать себе во всём, в частности делать что‑то из этого списка:
Обязательные расходы подразумевают трату денег на удовлетворение основных потребностей, без которых человек просто будет не в состоянии прожить. Например, расходы на питание, на покупку или аренду жилья, на приобретение средств личной гигиены относятся к обязательным. Некоторые экономисты считают, что налоги, которые выплачивают физические или юридические лица – это тоже составляющий элемент обязательных расходов, поскольку неуплата налогов ставит под сомнение возможность использования всех прав и свобод, которыми обладают граждане-налогоплательщики. Улучшение качества жизни не может относиться к обязательным расходам, поскольку человек сможет прожить и не в улучшенных условиях.
Экономическое значение обязательных расходов
Первое значение обязательных расходов, которое мы рассмотрим – оценка необходимого уровня доходов, который позволил бы человеку проживать на территории того или иного государства. Поскольку стоимость жизни в разных странах неодинаковая, суммы денег на оплату обязательных расходов могут варьироваться в очень широких пределах. Например, прожиточный минимум в Москве на душу населения составляет примерно 15 000 рублей, в Нью-Йорке для удовлетворения необходимых потребностей понадобится иметь около 800 долларов ежемесячно (как такового прожиточного минимума нет, но есть средние доходы, позволяющие не перейти за черту бедности). 800 долларов – это почти 50 000 рублей. Так могут различаться суммы, которые составляют объем обязательных расходов в разных государствах. Знание указанных цифр для каждого государства сделает возможным проживание в нем.
Третье значение – объем обязательных расходов формирует мнение о государстве. В развитых державах мира объем обязательных расходов очень высок, а в бедных, наоборот, низок. Можно почти всегда сделать верный вывод, что в государствах с высоким объемом обязательных расходов качество жизни будет более высоким.
Обязательные расходы подразумевают трату денег на удовлетворение основных потребностей, без которых человек просто будет не в состоянии прожить. Например, расходы на питание, на покупку или аренду жилья, на приобретение средств личной гигиены относятся к обязательным. Некоторые экономисты считают, что налоги, которые выплачивают физические или юридические лица – это тоже составляющий элемент обязательных расходов, поскольку неуплата налогов ставит под сомнение возможность использования всех прав и свобод, которыми обладают граждане-налогоплательщики. Улучшение качества жизни не может относиться к обязательным расходам, поскольку человек сможет прожить и не в улучшенных условиях.
Экономическое значение обязательных расходов
Первое значение обязательных расходов, которое мы рассмотрим – оценка необходимого уровня доходов, который позволил бы человеку проживать на территории того или иного государства. Поскольку стоимость жизни в разных странах неодинаковая, суммы денег на оплату обязательных расходов могут варьироваться в очень широких пределах. Например, прожиточный минимум в Москве на душу населения составляет примерно 15 000 рублей, в Нью-Йорке для удовлетворения необходимых потребностей понадобится иметь около 800 долларов ежемесячно (как такового прожиточного минимума нет, но есть средние доходы, позволяющие не перейти за черту бедности). 800 долларов – это почти 50 000 рублей. Так могут различаться суммы, которые составляют объем обязательных расходов в разных государствах. Знание указанных цифр для каждого государства сделает возможным проживание в нем.
Третье значение – объем обязательных расходов формирует мнение о государстве. В развитых державах мира объем обязательных расходов очень высок, а в бедных, наоборот, низок. Можно почти всегда сделать верный вывод, что в государствах с высоким объемом обязательных расходов качество жизни будет более высоким.
Читайте также: