Втб прислал сообщение что ипотека перешла в дом ру ипотечный агент

Обновлено: 05.07.2024

Добрый день, есть ипотека в ВТБ, несколько месяцев назад банк меня уведомил о передачи закладной в ДОМ РФ, сейчас я продаю данное жилье, нашелся покупатель, и вот планировалась у банка заказать закладную, в день прихода внести деньги и сразу ехать в МФЦ решать вопрос по купле-продаже, но когда я пришел в банк, чтобы закладную заказать, мне там сказали, что после после оплаты по ипотеке, еще нужно будет ждать подтверждения от ДОМ РФ(некую доверенность), и это по срокам от 7 дней до 30 , покупатель конечно же отказался, т.к. он считает, что подвергает себя риску ведь за это время теоретически я могу его "кинуть", банк отказывается давать какие либо гарантии(пусть даже и на платной основе), т.к. закладная в ДОМ РФ, подскажите пожалуйста есть ли какое то решение данной ситуации в плане, какие образом можно обезопасить покупателя во время ожидания прихода закладной? Заранее благодарен

Здравствуйте. Надейтесь на чудо в виде Покупателя с нанятым риэлтором, который все оформит должным образом. Инструкцию написать не сложно, вот только что-то можно упустить, да и в переговорном процессе нужно при этом участвовать.
О Домрф уже была статья от коллег как с ними работать, вот только она распространилась среди риэлторов в закрытых ресурсах, там действительно не всё так гладко как кажется. С уважением.

с их стороны тоже был риэлтор, но вот как написать грамотно инструкцию . покупатель готов был внести деньги, но его беспокоит , что за эти 30 дней, со многой может что то случиться, вплоть до смерти, было предложено как факт оформить завещание, но этот вариант не подошел

Ого, вот это полёт мысли. вот это круто Вы завернули до завещания. перегнули палку до конца.

Добрый день. При продаже квартиры из под залога,и при погашении долга покупателем до подписания дкп, риски покупателя очень высоки. Как вариант,некоторые банки соглашаются на погашение долга после регистрации перехода права с двойным залогом. В этом случае расчет идет через ячейку и покупатель защищен. Хотя,по времени,это все равно долго. Если покупатель ипотечник,в некоторых случаях,можно рассчитаться с банком через кредит другого банка. Схемы сложные и долгие. Но реальные.

ВТБ тоже мог дать гарантии за доп.плату, но т.к. закладная в ДОМ РФ, банк не может предоставить данную услугу

Нужно искать покупателя терпеливого ,который готов ждать месяц ,это сложная схема и решить ее скачком не возможно.

В Сбере, делают доп соглашение к закладной и погашение ипотеки происходит после смены собственника. Может перенять опыт.

в ВТБ тоже есть доп. гарантии за отдельную плату, но т.к. закладная в ДОМ РФ, банк не может предоставить данную услугу

Если бы хотя бы у одной из сторон был риэлтор, всё бы было связано и согласовано. Теперь, от нас помощи уже не получить.

у обоих сторон есть риэлтор, но не договорились, покупатель даже готов в принципе внести свои деньги, но он боится, что в течение этих 30 дней, со мной что то случиться, например могу умереть и т.д, решения не нашли

Банк действовал в рамках своих прав. Закладная это ценная бумага с которой такие операции можно проводить. Решение вопроса лежит на уровне организации сделки. С другим покупателем согласуйте все заранее (и с банком тоже, у вас и в кредитном договоре об этом пункт есть)

согласен все, в рамках закона, но получается банк передав закладную создал очень плохие условия для продажи, самый главный вопрос - это как документарно оформить тот факт, что покупатель внося за меня деньги ничем не рискует, ответа мы не нашли

исходя из текста возник вопрос, а какого лешего ваша закладная находить не у ВТБ а в АИЖК(домрф). почему ВТБ передали вашу закладную туда? на основании чего они её передали? (агентский договор, договор цессии). была похожая ситуация с дельтой, но там очень быстро всё решили, и через 14 дней закладная, ещё не погашенная, была уже на руках))) разберитесь в этом вопросе! тогда со следующим покупателем всё будет гораздо успешнее.
П.С. на месте риелтора покупателя, я бы то же не особо рекомендовал влазить в такую сделку, тем более если остаток долга более 500 т.р., сдаётся мне автор не всё рассказал по своей ситуации!

а какую информации мне нужно еще рассказать? Все просто, банк продал мою закладную - захеджировал часть рисков и немного заработал, продал на основании пунка договора , т.е. все по вроде как по закону, продал по 382 или 1005 статье, я не знаю, никаких косяков с оплатами у меня нет, Кстати а каким образом вам удалось вернуть закладную?

ID:23472315, я обычно не комментирую если уже есть ответы от 5-6 коллег (чего переливать из пустого в порожнее), но сейчас попробую сформулировать. В данном случае банк поступил абсолютно законно и платите или не платите во время к этому никак не относится. Как написали выше закладная это ценная бумага и для увеличения оборотных средств любой банк может свои закладные продать, хоть все. Не знаю в каком Вы городе (указана вся Россия) и отделение ДОМ РФ может быть в соседнем городе. В Питере вопрос чтобы не ждать месяц можно решить так:
1) Вы берёте потреб кредит и гасите задолженность
2) если покупатель готов рискнуть своими деньгами (разумеется обложившись новым договором с Вами) он гасит задолженность (без погашения ипотеки большого срока ожидания не избежать)
далее - хоть ВТБ и продал закладную у Вас ничего не изменилось (ни отделение, ни номер договора, ни реквизиты по которым платите и пр., т.к. ВТБ в данном случае остаётся Агентом по сопровождению договора), то после оплаты долга (это надо обговорить заранее с нач. отделения где заключался дог ипотеки) в течении двух (мак. 3 дней) получаете в отделении бумагу от банка где указано, что по ип.дог. №___ оплаты произведены полностью и обязательства по нему выполнены и пр. Хватаете эту бумагу и бежите в отделение ДОМ РФ, и там (если опять же заранее договорились с начальником) в течении 2-х дней закладную отдадут.
Это если вкратце, иначе получится роман "Как закалялась сталь". Пусть риэлторы и шевелятся, на что они иначе?

Финансовый институт развития в жилищной сфере

Универсальный ипотечно-строительный банк

Единая информационная система жилищного строительства.

Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости

Федеральный брокер по недвижимости

Управление жилой и коммерческой недвижимостью

Управление паевыми инвестиционными фондами

Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы

Облигации на финансирование инфраструктуры

Семейная ипотека
от 4,4%

Теперь и для семей с одним ребенком

Программа поддержки
проектов жилищного
строительства

Льготное кредитование застройщиков на цели реализации низкомаржинальных проектов жилищного строительства

Создаем стандарты
арендного жилья

Единый оператор льготных программ в жилищной сфере

Обеспечение доступности жилья для граждан за счет применения федеральных, региональных и отраслевых мер поддержки

О компании

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Ипотека

Аренда для жизни

Городская среда

Реализация земли и объектов

Все ответы о жилье

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

Обзор рынка ипотечного кредитования в 2021 году

Ипотека — 2022 г.

Анализ развития конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования на 20 февраля 2022 г.

Конкурентный анализ — 2022 г.

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google.

На сайте используются файлы cookie

Указанные выше персональные данные являются необходимыми для заявленной цели обработки. Настоящим подтверждаю, что данные, указанные в обращении, не содержат специальных категорий персональных данных, а именно сведений, касающихся моей расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни.

Настоящим согласием я также разрешаю Обществу поручать обработку моих персональных данных следующим организациям:

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных может быть отозвано мной путем подачи письменного уведомления в Общество.

Права и обязанности в области защиты персональных данных мне разъяснены и понятны.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

Что требуется для доступа к услугам через ВТБ

Как теперь все будет происходить

Новые условия погашения ипотечного кредита очень выгодны для заемщиков. Они не влекут финансовых трат, а, наоборот, позволяют пользоваться услугами популярного российского банка ВТБ. Отсутствие комиссии за погашение позволяет заемщикам экономить собственные средства.

Оплата кредита

Плательщики могут осуществлять взносы по кредитному договору следующим образом:

ВАЖНО! Все операции погашения кредита через ВТБ осуществляются бесплатно. При внесении наличных через сторонние кассы и сервисы возможно взимание комиссии. Размер зависит от тарифа выбранной организации.

Продление страховки

Более удобный и выгодный способ продлить страховку онлайн с помощью калькулятора ниже:

Оплата страховой премии производится по тарифам выбранного страховщика. Срок внесения средств – не позднее даты отчета, которая устанавливается раз в год, в зависимости от срока последней оплаты.

ЭТО ВАЖНО! После того как клиент оплатил страховку, он должен представить в офисы ВТБ подтверждающие документы. Срок представления чеков и нового полиса составляет 48 часов с момента осуществления операции.

Кредитор может начислить пени за просрочку, если клиент несвоевременно принес документы по залоговому (обязательному) страхованию жилья. Просроченная оплата полиса защиты жизни и здоровья грозит плательщику возможным увеличением процентной ставки по кредиту, согласно условиям ипотечного кредитования в банке ВТБ.

Подробнее о стоимости страховки по ипотеке в 2022 году читайте на нашем портале.

Снижение ставки

Также требуется заявление на снижение ставки по ипотеке.

Досрочное полное и частичное погашение

Полное и частичное досрочное погашение осуществляется при наличии денежных средств на счете. Если клиент забыл внести деньги в дату погашения, операция будет аннулирована. В таком случае платеж не будет учитываться в графике.

В банке ВТБ возможно частично погасить ипотеку 2 способами:

С сокращением срока.
С уменьшением размера ежемесячного платежа.

По умолчанию предусмотрена функция сокращения срока выплат. Если заемщик желает уменьшить размер платежа, он должен обратиться в офис ВТБ с паспортом и копией договора не позднее 1 дня до даты исполнения операции.

Досрочное списание средств по ипотеке можно оформить:

После полного досрочного погашения ипотеки клиент должен обратиться в офис банка за получением справки о закрытии кредита и консультации по снятию обременения с собственности.

Сопровождение по ипотеке на новостройку

Приобретение ипотеки в строящемся доме подразумевает прохождение клиентом нескольких этапов в процессе оформления кредита:

Чтобы получить консультацию по поводу нюансов сопровождения ипотеки на новое жилье, клиенты ВТБ должны посетить офис банка. Если вам срочно нужна бесплатная консультация специалиста, вы можете написать онлайн нашему юристу на портале.

Снятие обременения после погашения ипотеки

После погашения кредита клиент должен избавиться от залогового обременения. Получить закладную заемщики могут у агента, в офисах ВТБ. По закону об ипотеке кредитор предоставляет закладную клиенту в кратчайшие сроки после полного избавления от финансовых обязательств.

Получение налогового вычета

Приобретая квартиру в ипотеку, граждане РФ могут воспользоваться льготой – налоговым вычетом. Допускается использовать 2 вида возврата уплаченных в ФНС средств одновременно:

За покупку жилья в ипотеку. Максимальная сумма, с которой возможно вернуть 13% – 2 млн рублей. Если жилье стоит дороже, расчет налогооблагаемой базы для возврата средств будет ограничен указанным порогом. Максимум можно вернуть 260 000 от стоимости приобретаемого жилья.
За уплаченные проценты. Здесь тоже установлен лимит. Расчет суммы возврата НДФЛ осуществляется с суммы, не превышающей 3 млн рублей. Максимальная сумма налогового вычета по процентам составляет 390 000 рублей.

Подробнее о вычетах читайте статью по ссылке.

ВАЖНО! Вернуть уплаченный налог могут только официально трудоустроенные заемщики, с заработной платы которых удерживался подоходный налог в размере 13%. Сумма доступных к возврату средств также ограничена деньгами, которые были удержаны с плательщика ранее.

Например, если с заемщика в 2018 году удержали налогов в размере 150 000 рублей, он не может получить вычет по ипотеке свыше указанной суммы. Возврат остатка перечисленных в ФНС средств возможен после того, как возрастет размер удержанных взносов, например, в течение следующих 2-3 лет за счет переводов из заработной платы.

Досрочное гашение ипотеки маткапиталом

Материнский капитал может быть направлен на погашение части или остатка кредита, в том числе в банке ВТБ. При списании части долга по договору уменьшается ежемесячный платеж, без возможности выбора иного варианта.

Разрешение на погашение ипотеки за счет средств семейного капитала принимает Пенсионный фонд России. Для осуществления такой возможности супруги обязаны предоставить в региональное отделение ПФР:

Свои паспорта и свидетельства о рождении всех детей.
СНИЛС матери.
Сертификат на маткапитал.
Документ о заключении брака.
Пакет документов по ипотеке (все справки).
Чек о безналичном перечислении кредитных денежных средств от банка заемщику.
Свидетельство о регистрации жилья.

Списание средств по ипотеке за счет маткапитала осуществляется автоматически в течение 2 месяцев после предоставления всех документов в Пенсионный фонд России. После погашения ипотеки заемщик должен обратиться в банк за получением нового графика платежей.

Клиентам ВТБ, которые получили СМС о смене владельца кредитного договора, не стоит волноваться. Передать требования по закладной в банке означает, что новым владельцем обязательств выступает иное юридическое лицо. Но как правило, условия кредитного договора для клиента остаются теми же.

Смена владельца кредита лишь означает, что в документах вместо ранее прописанного кредитора будет фигурировать другая финансовая организация. Новая компания не вправе менять процентную ставку, график выплат или их периодичность, а также выставлять иные требования плательщикам.

Осуществление передачи полномочий по закладной, или то, что компания может продать кредит другой организации, осуществляется без согласия клиента. Правила прописаны в кредитном договоре, в разделе о переуступке прав требований третьим лицам. Согласно законам Российской Федерации (ст.382, 384 ГК РФ и ст.47-48 ФЗ об ипотеке, или залоге недвижимости), передать полномочия по закладной и всем сопутствующим обязательствам кредитор обязан на тех же условиях.

Контакты Горячей линии

Выводы

Мы надеемся, что информация была для вас полезной и интересной. Не стесняйтесь делиться свежими новостями с друзьями! А если остались вопросы, оставьте комментарий или воспользуйтесь консультацией специалиста – юрист портала онлайн!

Исправно плачу ипотеку в ВТБ почти 5 лет. Пришло смс от ВТБ, что новым владельцем закладной является "ООО Дом РФ-Ипотека".Не понятен смысл перехода и в чём опасность?

Ответы на вопрос:

Во-первых, все вопросы, связанные с заключением и исполнением договора о залоге недвижимого имущества (договора об ипотеке), регулируются Федеральным законом № 102-ФЗ "Об ипотеке (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ), с которым Вы сами сможете в любое время внимательно ознакомиться.

Во-вторых, статьей 13.1 Федерального закона № 102-ФЗ предусмотрено изменение условий документарной закладной, обездвижения документарной закладной

Для Вас, как заемщика кредита по договору о залоге недвижимого имущества (договора об ипотеке), в указанно случае ничего не меняется, а также нет никакой опасности при изменении нового владельца закладной.

Читайте также: