Свифт сообщение расшифровка строк

Обновлено: 04.07.2024

11 C9. Для каждого из повторений последовательности B использование полей 33B и 21F зависит от присутствия и значения полей 32B и 36 следующим образом (Код ошибки E54): В любом повторении последовательности B Если сумма в поле и поле 23E. то поле 33B. и поле 21F. 32B. Равна 0 Присутствует и Обязательное Необязательное содержит код EQUI Присутствует, но Не используется Не используется НЕ содержит код EQUI Отсутствует Не используется Не используется Не равна 0 Не применяется Необязательное Необязательное 9

21 57a: Банк Бенефициара 59a: Бенефициар Опция А: [/1!a][/34x] (Идентификация стороны) 4!a2!a2!c[3!c] (Идентификационны й код) Опция C: /34x (Идентификация стороны) Опция D: [/1!a][/34x] (Идентификация стороны) 4*35x (Наименование и адрес) Опция без буквы: [/34x] (Счет) 4*35x (Наименование и адрес) Опция А: [/34x] (Счет) 4!a2!a2!c[3!c] (Идентификационны й код) У (см. правило C7) GR 7!n HEBIC (Hellenic Bank Identification Code) HK 3!n Bank Code of Hong Kong IE 6!n Irish National Clearing Code (NSC) IN 11!c Indian Financial System Code (IFSC) IT 10!n Italian Domestic Identification Code PL 8!n Polish National Clearing Code (KNR) PT 8!n Portuguese National Clearing Code RU 9!n Идентификационный код Банка России (код БИК) SC 6!n UK Domestic Sort Code SW 3..5n Swiss Clearing Code (BC Code) SW 6!n Swiss Clearing Code (SIC Code) См. описание поля 56a: Банк-посредник, приведенное выше См. описание поля 56a: Банк-посредник, приведенное выше О Идентификационный код должен быть корректным кодом BIC. (Код ошибки T27). 19

23 33B: Код валюты/исходн ая сумма поручения 71A: Детали расходов 25A: Счет оплаты расходов для Опция B: 3!a15d (Валюта) (Сумма) У (см. правило C9) Опция A: 3!a (Код) О Должен использоваться один из следующих кодов (Код ошибки T08): BEN Все расходы по последующему переводу средств по данной операции, включая расходы обслуживающей счет клиента-заказчика финансовой организации, относятся на счет клиента-бенефициара. OUR Все расходы по последующему переводу средств по данной операции относятся на счет клиента-заказчика. SHA Все расходы по последующему переводу средств по данной операции, кроме расходов обслуживающей счет клиента-заказчика финансовой организации, относятся на счет клиента-бенефициара. Опция A: /34x (Счет) Н Код валюты должен соответствовать действующему стандарту ISO 4217 (Код ошибки: T52). Целая часть суммы должна содержать не менее одной цифры. Запятая между целой и дробной частью указывается обязательно и включается в максимальную разрешенную длину. Количество знаков в дробной части не должно превышать максимально допустимого для данной валюты (Коды ошибок: C03, T40 и T43). 21

24 36: Курс конвертации 12d (Курс) У (см. правило C2) Целая часть значения курса должна содержать не менее одной цифры. Запятая между целой и дробной частью указывается обязательно и включается в максимальную разрешенную длину (Коды ошибок: T40 и T43) 22

40 повторяться. UEDI Поле содержит информацию в формате UN- EDIFACT. Информация должна начинаться с элемента UNH, который содержит все необходимые сведения для обработки остальных данных этого поля. 38

Платежная система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) создана для безопасных денежных переводов на счет клиента любого известного банка. Расскажем подробно о СВИФТ, особенностях работы системы и о том, как быстро осуществлять межгосударственные операции.

Что такое SWIFT?

SWIFT коды используют:

  • банки;
  • страховые агентства;
  • крупный, средний и малый бизнес;
  • фондовые биржи;
  • брокеры;
  • физические лица для оплаты обучения в иностранных университетах.

SWIFT – это корпоративное сообщество, которое предопределило появление международной банковской сети, появилось в Бельгии в 1973 году. Сегодня организация не теряет актуальности, превосходя многие системы международных переводов по надежности, дешевизне и безопасности. Изначально платформа работала только с банками США и Европы. Постепенно SWIFT распространился по миру, запустив поддержку всех национальных валют. На 2021 год число банков, подключившихся к мировой системе, превысило 13.000.

Зачем нужен SWIFT-код банка

SWIFT код банка — идентификационный номер предприятия, подключенного к общей международной системе. Благодаря шифровке основной информации, ускоряется оформление заявки на перевод средств.

Номер назначается автоматически после вступления банка в сеть. Полученный код обозначается в мировом справочнике SWIFT. В дальнейшем платформа становится посредником между банками, ускоряя проверку документов и отправку платежа на установленный счет.

В набор цифр и букв упакована информация направление платежа: страна, область, банк. СВИФТ код присваивается согласно всемирной структуре унификации (ISO 9362 (ISO 9362 — BIC)), страна типируется по ISO 3166. Простыми словами, SWIFT – это имя, получаемое при регистрации для идентификации.

Расшифровка SWIFT кода

XXXX XX XX XXX -разукрасим четырьмя цветами.

Например, СВИФТ код банка выглядит так: SABR RU MM SE1

Полученный СВИФТ-код не заменяет полноценную информацию о получателе. Это лишь сокращенные реквизиты для безопасной денежной операции. При оформлении транзакции отправитель дополнительно указывает данные получателя.

Как узнать SWIFT-код?

Введите любой известный реквизит банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все в удобной таблице:

SWIFT коды известных банков

Преимущества и недостатки SWIFT-системы

  • Быстрая обработка заявок денежного перевода в любую точку земного шара: 20 минут обычная, срочная — 1,5 минуты;
  • Размер суммы ограничен лишь правилами системы, законодательством страны отправителя. За исключением случаев, подтверждающих назначение, например: обучение, лечение и т.п;
  • Все мировые валюты поддерживаются SWIFT для совершения операций. Ограничение распространяется на австралийский доллар: нет гарантий по обязательствам партнеров Австралии;
  • Расходы, сборы, сопровождающие процесс перевода ниже, чем в других системах международных транзакций;
  • Отсутствие рисков обеспечивает многоуровневая защита операций; в случае не соблюдения сроков, система компенсирует потери.

сотрудничество только с крупными банками, корпорациями и федеральными сетями из-за большого вступительного взноса.

Основные недостатки системы

  • Министерство финансов и ЦРУ с 2011 года контролирует финансовую информацию после событий 11.09.11 с целью отслеживания финансирования террористов;
  • Большое количество необходимых документов, предоставляемых данных.-ссылка
  • Внушительный вступительный взнос позволяет стать членом сообщества только крупным участникам рынка.
  • При зачислении средств на счет, будет удержан тариф на получение наличных со счета;
  • Участие в транзакции банков-посредников добавляет накладных расходов;
  • Деньги получателю доступны в срок до 5 рабочих дней;
  • Наличие комиссии за конвертацию валюты.

Главный недостаток SWIFT переводов — долгая проверка документов, которая может длиться 5-7 банковских дней. Для заказа срочного перевода устанавливается повышенный тариф, прибавляя процент к установленной комиссии.

Как работает международная система переводов изнутри?

СВИФТ — система межбанковских расчетов. Отправителю достаточно указать номер счета банка-участника и внести деньги в кассу, чтобы получить одобрение на перевод, так как SWIFT-код автоматически привязывается к другим банковским реквизитам. При этом банк-участник указывает валюты, с которыми он ведет работу, чтобы установить размер комиссии и скорость доставки перевода.

Важно! При переводе наличных нужно указать подробные реквизиты банка-получателя.

Система СВИФТ удобна в использовании физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Организация не устанавливает лимиты на сумму, что позволяет переводить сразу все деньги, не разбивая их на несколько частей и не подтверждая проведение каждой операции.

Существует два вида уведомлений: финансовые (между пользователями системы) и сетевые (между пользователями и платформой).

Все уведомления SWIFT содержат:

  • Название;
  • Текст. (Запись информации ведется на английском языке);
  • Трейлера (сдержит контрольную сумму, удостоверение подлинности и др.).

S.W.I.F.T. — монополист финансовых телекоммуникаций, гарант обеспечения без рисковой, надежной передачи информации и финансовых ценностей по своей платформе собственным программным обеспечением.

Результат проверки передается отправителю уведомлением: ACK — заказ подтвержден, NAK — заявка оформлена не верно. Каждому уведомлению присваивается входящий номер.

Кем присваивается SWIFT код банку?

Для пользования продуктами и услугами платформы, применяется собственная кодировка информации об участнике финансовых расчетов. После рассмотрения пакета документов для вступления в сообщество, Советом директоров выносится решение о приеме нового члена, система формирует индивидуальный код участника — номер финансовой организации. В России аналогом кода SWIFT является BIC.

Валютное законодательство России

Закон валютного регулирования РФ (№173-ФЗ) обеспечивает международные расчеты частных лиц банков России, согласно которому:

Операции проводятся с собственного счета, кроме:

  • перевода в дар родственникам первой линии, супругу(у);
  • завещания, наследования валюты;
  • отправления до 5000 долларов/сутки не резиденту.

В случаях регулярно проводимых СВИФТ переводов постоянными респондентами или платежей от юридического лица из-за границы, банк имеет право истребовать документы, подтверждающие или опровергающие коммерческую деятельность.

Для обмена информацией по сети со странами Евросоюза в адрес частного лица, бывает не достаточно кода; дополнительно указывается персональный номер IBAN. Для платежей из зоны ЕС за границу обязательно указание IBAN. Сегодня 45 стран за пределами Еврозоны используют этот код. Для России указывать персональный номер получателя пока не нужно.

История образования системы SWIFT

Кооперативное сообщество SWIFT создано в 1973 году по законодательству Бельгии для осуществления безопасных мировых финансовых платежей, передачи информации и принадлежит его участникам. Соучредителями выступили 39 банковских организаций 15 стран.

Каждый участник имеет свой уникальный SWIFT код. На практике для совершения платежа достаточно знать наименование и IBAN-код получателя, который имеет в своем названии зашифрованные данные. Ежедневно электронная система проводит более 8 миллионов транзакций, валютных операций, банковских платежей. За год — 2,5 миллиарда платежных поручений.

Сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций с головным офисом в Бельгии не берет в управление ценности от имени клиентов, не имеет собственных средств, но предоставляет пользователям безопасное общение.

Обмен финансовой информацией надежно защищен, что облегчает международные и местные финансовые потоки — основу международной торговли и ведения бизнеса в наши дни.

Вопросы и ответы

Николай Мельников

Эксперт по международным валютным операциям. Работал в крупнейшем банке страны на руководящей должности.

Есть ли комиссии за СВИФТ-перевод?

Николай Мельников

Как быстро идут переводы по SWIFT?

Николай Мельников

Есть ли альтернатива SWIFT?

Николай Мельников

Альтернативой SWIFT можно считать внутриевропейскую систему SEPA, платежи которой контролируются европейскими налоговыми структурами. Но она не так распространена, как SWIFT.

Заполнение таблицы рассматривается на примере платежа в долларах США через VTB Bank (Deutschland) AG в пользу Клиента Банка Метрополь.

  • BONL — Платеж выполняется только на счет Клиента-Бенефициара.
  • CHQB — Оплата Клиенту-Бенефициару только чеком. Дополнительная строка номера счета в поле 59a не должна использоваться.
  • CORT — Данный платеж является платежом по финансовому контракту, например, по форексной сделке, по операции с ценными бумагами.
  • HORD — Клиент-Бенефициар/Предъявитель обратится лично для получения средств; оплата по предъявлении указанного документа.
  • INCT — Платеж является внутрикорпоративным платежом, т. е. платежом между двумя компаниями, входящими в одну группу.
  • PHON — Просьба известить Банк Бенефициара по телефону.
  • PHOB — Просьба известить/связаться с Бенефициаром/Предъявителем по телефону.
  • PHOI — Просьба известить Банк-Посредник по телефону.
  • SDVA — Платеж Бенефициару должен быть осуществлен с валютированием текущей датой.
  • TELE — Просьба известить Банк Бенефициара самым быстрым способом телекоммуникации.
  • TELB — Просьба известить Бенефициара/Предъявителя самым быстрым способом телекоммуникации.
  • TELI — Просьба известить банк Посредника самым быстрым способом телекоммуникации.

В случае выбора опции А — в первой строке указывается BIC код SWIFT

В случае выбора опции D — наименование и адрес.

Наименование и номер отделения следует указывать только в тех случаях, когда это необходимо получателю или банку получателя. В случае необходимости INN указывается после наименования банка, но перед его адресом. Для банков, работающих через SWIFT, данное поле заполняется по опции А, для банков, работающих через телекс, необходимо использовать опцию D.

  • При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
  • При опции В — Идентификация стороны, Местонахождение
  • При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес
  • При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
  • При опции В — Идентификация стороны, Местонахождение
  • При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес
  • При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
  • При опции В — Идентификация стороны, Местонахождение
  • При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес
  • При опции А — Идентификация стороны, Koд BIC
  • При опции D — Идентификация стороны, Наименование и адрес
  • //AT (5 цифр) Austrian Bankleitzahl
  • //AU (6 цифр) Australian Bank State Branch (BSB) Code
  • //BL (8 цифр) German Bankleitzahl
  • //CC (9 цифр) Canadian Payments Association, Payment Routing Number
  • //ES (8. 9 цифр) Spanish Domestic Interbanking Code
  • //FW (9 знаков) Оплатить через Fedwire Code
  • //HK (6 цифр) Hong-Kong National Clearing Code (CHATS)
  • //IE (6 цифр) Irish National Clearing Code (NSC)
  • //IT (11. 23 знака) Italian Domestic Identification Code
  • //PT (8 цифр) Portuguese National Clearing Code
  • //RT Оплатить через систему валовых расчетов в режиме реального времени
  • //SC (6 цифр) CHAPS Branch Sort Code
  • //AT (5 цифр) Austrian Bankleitzahl
  • //AU (6 цифр) Australian Bank State Branch (BSB) Code
  • //BL (8 цифр) German Bankleitzahl
  • //CC (9 цифр) Canadian Payments Association, Payment Routing Number
  • //CH (6 цифр) CHIPS Universal Identifier
  • //CP (4 цифры) CHIPS Participant Identifier
  • //ES (8. 9 цифр) Spanish Domestic Interbanking Code
  • //FW (9 цифр) Fedwire Routing Number
  • //HK (6 цифр) Hong-Kong National Clearing Code (CHATS)
  • //IE (6 цифр) Irish National Clearing Code (NSC)
  • //IT (11. 23 знака) Italian Domestic Identification Code
  • //PT (8 цифр) Portuguese National Clearing Code
  • //RT Оплатить через систему валовых расчетов в режиме реального времени
  • //RU (9 цифр) Идентификационный код Банка России (код БИК)
  • //SC (6 цифр) CHAPS Branch Sort Code
  • //SW (3. 5 цифр) Swiss Clearing Code (BC Code)
  • //SW (6 цифр) Swiss Clearing Code (SIC Code)
  • //ZA (6 цифр) South African National Clearing Code

Номер контракта и за что производится платеж (заполнять на английском языке) — для юридических лиц.

За что производится платеж (заполнять на английском языке) — для физических лиц:

О — обязательно для заполнения;

Н — необязательно для заполнения.

Чтобы через SWIFT сделать перевод денег на банковский счет, обязательно нужно заполнить поля, имеющие код 56a, 57a, 59a, 70 (они выделены желтым цветом).

Если на этой странице Вы не нашли ответы на свои вопросы — дополнительную информацию Вы можете получить у нашего сотрудника:

Помимо ускорения транзакций, она выполняет функции стандартизации переводов, используя для этого коды: они идентифицируют получателей.

В чём основное преимущество и функции SWIFT?

Система SWIFT

Прежде всего в том, что её правила работают абсолютно одинаково во всех странах. Система даёт возможность быстро и недорого перевести средства на счёт.

То есть, SWIFT, простыми словами, это совокупность определённых правил и договорённостей между банками разных стран, в соответствии с правилами банки и выполняют переводы.

Cловари утверждают, что так определяется совокупность или сообщество финансовых каналов связи. Штаб-квартира этого сообщества находится в Брюсселе (Бельгия). Члены сообщества для своего удобства договорились пользоваться общей системой передачи информации.

Кто использует SWIFT

Когда система СВИФТ-переводов создавалась, пользоваться ей могло 248 банков, расположенных в 19 странах. Сейчас уже охвачены более 10 тысяч банков.

Чтобы организовать денежный перевод через SWIFT, нужно знать как точно называется организация, и её SWIFT-код.

Использовать систему могут все: физические и юридические лица, брокеры, биржи.

SWIFT – это привлекательная и безопасная система с практическим отсутствием бюрократических ограничений. Сначала ограничений от государств в системе практически не существовало, но с началом объявленной войны с терроризмом ограничения стали жёстче.

Как работает система

Все полученные сведения обрабатываются в специальном операционном центре и рассылаются согласно целям. Но только после того, как пройдут проверку. Если не пройдут, не проходит и сам перевод.

SWIFT — это облачная система, и все операции в ней происходят онлайн.

Основные преимущества использования:

  1. обеспечение безопасности денежных сделок;
  2. не имеет ограничений в работе ни в одной стране;
  3. учитывает разницу в валютах; считает комиссионные сборы;
  4. умеет считывать данные в любом формате.

Так как поиск реквизитов ведётся автоматически, обеспечивается высокая скорость.

Как расшифровать код СВИФТ

Переводы внутри системы невозможны без особого реквизита SWIFT (кодов BIC и IBAN), состоящего из индивидуального набора букв и цифр. Количество символов варьируется от 8 до 11, при формировании используются стандарты ISO 9362 (для код BIC)и ISO 3166.

Все символы реквизита разбиты по четырём категориям:

Код БИК — это аналог BIC, для использования внутри РФ.

Банк–получатель использует счёт IBAN. Чтобы не было ошибок в платежах, получать SWIFT-код следует в отделении банка.

Узнать реквизит SWIFT удобно на сайтах Банка России, РОССВИФТ, банковских сайтах.

Как пользоваться системой SWIFT для отправления перевода

Все реквизиты заполняются на английском языке. В них входит:

  1. SWIFT-код с указанием названия банка в международных терминах.
  2. СВИФТ-код с указанием названия банка-корреспондента.
  3. Транзитный счет.
  4. Счет получателя. Если счёта нет, указываются паспортные данные для идентификации личности.

После получения реквизитов от получателя нужно идти в отделение банка, и передать операционисту реквизиты и паспорт, чтобы оформить перевод. Получатель также должен прийти в отделение банка, где у него открыт счёт, и получить деньги.

При использовании счетов крупных международных банков срок переводов — менее суток, в других случаях могут занимать до 7 дней.

Отличия такого рода переводов от других:

  1. невысокий тариф за транзакцию. Средняя сумма 10 – 20 долларов, что ниже, чем для транзакций через Western Union;
  2. основная используемая валюта — доллары и евро;
  3. ограничения на отправку денег устанавливает каждая страна самостоятельно, в соответствии с законодательством. Обычно лимит выше, если открывается расчётный счёт.

Оплачивают услугу обе стороны: отправитель, получатель. Но, несмотря на это, комиссионный сбор ниже, чем у других столь же популярных платёжных систем.

Несмотря на безопасность использования, работают со СВИФТ в основном крупные организации. Это связано с тем, что при осуществлении переводов приходится заполнять несколько документов, а это отнимает время, и оплачивать фиксированный комиссионный сбор СВИФТ, он составляет 10 долларов. Поэтому, если сумма перевода не слишком большая, не превышает 1000 долларов, удобнее использовать обычные системы быстрых платежей.

Возможно ли отключение СВИФТ в России

Система SWIFT не политическая и не политизированная. Финансовые круги зарабатывают на транзакциях огромные деньги, и отказываться от сотрудничества с банками России без очень веских причин не будут. Тем более что банки платят комиссионные сборы не только за платежи, но и за обслуживание.

Также нужно учесть, что физические лица почти не пострадают при отключении SWIFT, так как расчёты по банковским картам внутри страны, где эта карта выпущена, не зависят от международной системы.

Если даже СВИФТ решат отключить, банки РФ переключатся на прямые переводы, или будут использовать помощь посредников. Неприятные последствия, конечно, будут:

  1. увеличения сроков переводов, они могут идти более 7 дней;
  2. могут возникнуть сбои, из-за которых часть (конечно, совсем небольшая) переводов зависнет и может потеряться;
  3. для операций будут применяться менее защищённые каналы.

Альтернативы

Попытки отключать страны от системы по политическим соображениям уже предпринимались. Так в 2012 году были отключены банки Ирана, им пришлось перейти на систему SUCRE, альтернативную местную систему. Несмотря на значительные финансовые потери, Иран пережил отключение и наладил переводы и в новой системе. До этого также были отключены системы Кубы, Никарагуа, некоторых других стран.

В России уже создана система СРФС, её называют российским СВИФТом. Это действующая альтернатива, не уступающая прототипу по безопасности использования.

Выводы

SWIFT-переводы имеют впечатляющую точность доставки, так как в коде точно указывается страна, регион и отделение банка-получателя. Сам получатель идентифицируется по паспорту или индивидуальному счёту. Информация передаётся шифрованно, это обеспечивает конфиденциальность.

Читайте также: