Сообщение в формате swift
Обновлено: 30.06.2024
Примечания по форматам: Когда смотрим на 200 и 202,то это банковские переводы. Не ищем комиссии, а рассматриваем с позиции банк перевода. 200 и 202 – банк перевод в пользу 3го банка – это 202 формат (транзитные платежи). А 200 – это перевод своих собст-х ср-в одного банка на соб-й кор счет, ведущийся в другом ком. банке.
Чтобы не дублировать инфо – были введены свифтовые системы. В аккредитивной сделке очень много операций, которые совершают банки – подтверждение док-го аккредитива и др. все эти операции идут отдельными форматами. (7 категория) 760 форматом с операциями
Дебетование счета - это списание ДС со счета
Кредитование – зачисление на счет клиента
Баланс банка – наоборот от баланса п/п
48. Обеспечение безопасности функционирования SWIFT. Преимущества и недостатки системы SWIFT
Для SWIFT качественное обслуживание это: сохранность, точность, конфиденциальность и стабильность. Поэтому для интегральной надежности системы необходимым показателям должны отвечать аппаратное и программное обеспечение, помещения, а также персонал, который обслуживает сеть коммуникаций. Надежность гарантирует Генеральная инспекция, в обязанности которой входит проверка деятельности всей компании и ее подразделений. Что бы обеспечить полную свободу действий, эта группа подотчетна непосредственно Совету директоров SWIFT. Кроме того, практикуются регулярные ревизии с привлечением независимых аудиторов. Для всех помещений SWIFT устанавливается режим ограниченного и контролируемого доступа, действуют специальные инструкции на случай форс-мажорных обстоятельств. Все региональные процессоры постоянно контролируются с Оперативного центра. Специальная система автоматически определяет несанкционированные проникновения в региональный процессор, фиксирует аномалии и дает возможность системным операторам применить необходимые меры относительно к ситуации. При необходимости, региональный процессор можно изолировать или блокировать. Таким образом, безопасность системы SWIFT состоит из многоуровневых комбинаций физической безопасности, безопасности линий передачи, безопасности функционирования и процедурной безопасности.
49. Швейцарская система межбанковских платежей SIC
Единственная в Швейцарии электронная межбанковская платежная система SIC (Swiss Interbank Clearing) круглосуточно осуществляет окончательные безотзывные платежи в швейцарских франках с использованием средств, хранящихся в Швейцарском национальном банке (ШНБ). Расчеты по всем платежам SIC проводятся путем дебетования счета банка, который дает указание о платеже, и кредитовании счета банка-получателя. SIC является системой валовых платежей. Размеры платежей не ограничиваются – SIC осуществляет как большие, так и маленькие платежи. Наиболее важными целями SIC являются: снижение кредитного риска; устранение овердрафтов на счетах ШНБ; ускорение платежного процесса; улучшение управления наличными банков. В Швейцарии отсутствуют специальные правовые положения, которые регулировали бы функционирование платежных систем. Система SIC подчинена ШНБ. Участники SIC должны быть размещены на территории Швейцарии и быть банками, как это определено швейцарским законом о банковской деятельности. Кроме того, они должны иметь счет в ШНБ.
Платежные документы обрабатываются по принципу “первым получено – первым отправлено”. Все операции имеют одинаковый приоритет: изменить последовательность поставленных в очередь на обработку платежей невозможно. Но такой опыт деятельности SIC свидетельствует о том, что это значительно ограничивает возможность участников осуществлять операции, для которых фактор времени играет решающее значение. Поэтому SIC модифицируется с тем, что бы платежные поручения могли разделяться по степени срочности. Цены за использование SIC устанавливаются на базе оплаты каждой отдельной операции, и соответственно суммы взимаются с участников системы. Вопрос о том. Перелаживать ли эти затраты на клиента и в какой мере, решает каждый банк.
50. Система денежных переводов Fedwire
Fedwire – сеть федеральной резервной банковской системы США. Системой Fedwire владеет и руководит Федеральная резервная система банков США. Эта система используется для перевода денежных средств между 6 тыс. банков, объединенных в 12 резервных округов с 12 центральными региональными банками. Центральные региональные банки и некоторые другие крупные банки – члены Федеральной резервной системы имеют собственные серверы, работающие в режиме OLTP. Более мелкие банки имеют терминалы системы Fedwire. Третья группа банков – так называемые “независимые” участники системы Fedwire работают в режиме Off-line и осуществляют межбанковские операции по коммутируемым телефонным линиям связи Центральных региональных банков или передают информацию прямо через другой банк Федеральной резервной системы. Для проведения операций через Fedwire двенадцать Федеральных резервных банков связаны между собой и функционируют как единое целое. Система Fedwire предоставляет два основных вида услуг: Перевод денежных средств; Перевод ценных бумаг.
Система Fedwire – система кредитовых переводов, которые осуществляются в форме валовых расчетов в реальном времени, когда отправитель средств инициирует перевод. Все платежи являются окончательными и безотзывными с момента кредитования Федеральным резервным банком счета банка-получателя в своей бухгалтерской системе. Таким образом, нет риска, что банк-получатель понесет убытки, если он предоставит средства получателю, а отправитель не сможет выплатить сумму платежного поручения своему Федеральному резервному банку. В этом случае убытки понесет Федеральный резервный банк, а не банк-получатель.
52. Система отсроченных чистых расчетов BOJ-NET
Система отсроченных чистых расчетов – одна из трех моделей системы крупных переводов. В такой системе расчет производится не по мере поступления каждого платежа, а в установленные периоды времени в течение дня. В промежутках между установленными расчетными периодами или во время них платежи между банками зачитываются на многосторонней основе и сводятся в одно чистое обязательство по каждому банку с чистой дебиторской позицией, которое подлежит погашению в расчетное время.
54. Сравнительная характеристика зарубежных платежных систем по основным параметрам
В обзоре существующих платежных систем представлены: системы мелких денежных переводов (Нью-йоркская клиринговая палата для чековых расчетов, система электронного клиринга ВАСS); системы перевода больших сумм платежей (Fedwire, СНІРS, СНАРS, SІС). Главными чертами систем мелких денежных платежей является высокая пропускная возможность и многоцелевое назначение. В отличие от систем перевода больших сумм платежей, которые предоставляют услуги сравнительно небольшой группе участников рыночного отношения, системы перевода мелких сумм обслуживают практически все субъекты экономической деятельности. Неэффективная обработка дебетовых инструментов, в частности таких, как чеки, приводит к увеличению срока пребывание средств в дебетовых расчетах, которые означает предоставление беспроцентного кредита плательщику. Это снижает надежность платежной системы.
Целесообразно привести некоторые практические отличия, которые разрешали бы выделить системы перевода больших сумм из совокупности платежных механизмов. Практическим индикатором назначения платежной системы является средняя сумма платежей, которые обрабатываются ею. Сравнительно с системами, которые обрабатывают платежи на относительно мелкие суммы, стоимость услуг, которые предоставляются пользователям системами перевода больших сумм, является высокой, что необходимо для обеспечения достаточной надежности и своевременности операций. Кроме средних размеров одной операции, общая сумма платежей, которые обрабатываются за рабочий день, также является актуальным показателем сфер применения системы. Потоки средства, которые ежедневно проходят через эти системы, – это огромные суммы, которые достигают в среднем величины ВНП каждых 2,6 дня в Швейцарии, 2,8 – в Японии и 3,4 в США. Существует три общих модели таких систем, которые отображают коренные отличия между основными действующими системами в зависимости от оператора системы (Центральный банк или частная организация), вида расчетов (на чистой или валовой основе) и кредитных механизмов.
К первой общей модели систем перевода больших сумм платежей относится система валовых расчетов, который управляется центральным банком без предоставления кредитов на протяжении рабочего дня. Примером такой системы является Швейцарская межбанковская клиринговая система (SІС). Как уже было указано, такой тип систем предусматривает компьютерную обработку в реальном времени и наличие операционных средств контроля, которые разрешали бы центральному банку исключить использования кредитов на протяжении дня. Второй общей моделью систем перевода больших сумм платежей является система валовых расчетов, которая управляется центральным банком с предоставлением кредитов в течении рабочего дня. Примером такой системы является система Fedwire. Третьей моделью систем перевода больших сумм платежей является система отсроченных чистых расчетов. Некоторые системы этой группы находятся под управлением центрального банка (СНАРS), тогда как другие управляются частным сектором (СНІРS).
Сравнение эффективности представленных платежных систем перевода больших сумм платежей надо рассматривать в совокупности с рисками, которые присущи для этих систем. Системы валовых расчетов, которые не предоставляют своим участникам кредитов в течении дня, сводят к минимуму сущность рисков в самой системе. Однако это с большей вероятностью приводит к задержке платежей. А те, системы валовых платежей, которые предусматривают предоставление кредитов или через центральный банк, или через механизм многостороннего взаимозачета, повышают степень риска, как для участников расчетов, так и для финансовой системы. Общей чертой систем перевода больших сумм платежей является то, что все они главные артерии национальных платежных систем и обеспечивают безопасное и эффективное функционирования денежных рынков и рынков капиталов. Как правило, всем системам перевода больших сумм платежей присущие черты эффективных платежных систем, чего нельзя сказать о системах пересказа маленьких сумм платежей. Системы перевода больших сумм платежей, в отличие от розничных платежных систем, как правило, выполняют международную роль, поскольку в совокупности они являются конечной цепочкой для больших межгосударственных рынков, которые функционируют в разных валютах. Наконец, не существует единой модели системы перевода больших сумм платежей, которая была бы наиоптимальнейшей для той или иной конкретной ситуации. Потребности экономики отдельных стран могут обслуживать несколько платежных систем, которые отвечают потребностям разных рынков и клиентов. Например, в США Fedwire и CHIPS действуют параллельно, удовлетворяя различные потребности американских и международных финансовых систем.
Допускается применение следующего набора символов:
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z
A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
/ – ? : ( ) . , ‘ + < >
CR LF Space
Следует помнить, что:
Формат SWIFT MT101
Тэг 20 – Номер перевода:
- Обязателено
- Записывается как :20:
- 16 символов
Тэг 21 – Номер, заданный отправителем:
- Опционально
- Записывается как :21R:
- 16 символов
- Обязателено
- Записывается как :28D:
- 5n/5n
Тэг 50C или 50L – Инструкции:
- Опционально
- Записывается как :50C: или :50L:
- Зависит от типа выбранного тэга 50C (BIC) или 50L (35 символов)
Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя:
- Опционально
- Записывается как :50F: или :50G:, или :50H:
- Зависит от типа выбранного тэга 50F, 50G, 50H:
:50F:
- 35 символов (номер счета)
- 4х35 символов (имя и адрес)
:50G:
- /34 символа (счет)
- BIC (8 или 11 символов)
:50H:
Тэг 52A или 52C – Информация об обслуживающей счет отправителя организации:
- Опционально
- Записывается как :52A: или :52C:
- Зависит от типа выбранного тэга 52A или 52C:
- — :52A: — BIC (8 или 11 символов)
- — :52C: — /34 символа
Тэг 51A – Отправляющая организация:
- Опционально
- Записывается как :51A:
- BIC (8 или 11 символов)
Тэг 30 – Требуемая дата исполнения
- Обязательно
- Записывается как :30:
- Дата в формате ГГММДД
Тэг 25 – Авторизация:
- Опционально
- Записывается как :25:
- 35 символов
Тэг 21 – Номер транзакции:
- Обязательно
- Записывается как :21:
- 16 символов
Тэг 21F – Номер операции конвертации:
- Опционально
- Записывается как :21F:
- 16 символов
Тэг 23E – Код транзакции:
- Опционально
- Записывается как :23E:
- 4-х символьный код и опциональное продолжение до 30 символов:
- можно использовать только перечисленные 4-х символьные коды: CHQB, CMSW, CMTO, CMZB, CORT, EQUI, INTC, NETS, OTHR, PHON, REPA, RTGS, URGP
- Если требуется добавить символы после кода, то требуется вставить”/”. Например: :23E:URGP/ITSGETTINGLATE
Тэг 32B – Валюта/Сумма транзакции:
- Обязательно
- Записывается как :32B
- 3-х символьный код валюты (ISO 4217) и 15 цифр, определяющих сумму
Тэг 50C или 50L – Инструкции:
- Опционально
- Записывается как :50C: или :50L:
- Зависит от типа выбранного тэга 50C (BIC) или 50L (35 символов счета)
Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя:
- Опционально
- Записывается как :50F: или :50G:, или :50H:
- Зависит от типа выбранного тэга 50F, 50G, 50H:
:50F:
- 35 символов (номер счета)
- 4х35 символов (имя и адрес)
:50G:
- /34 символа (счет)
- BIC (8 или 11 символов)
:50H:
Тэг 52A или 52C – Информация об организации, обслуживающей счет отправителя :
- Опционально
- Записывается как :52A: или :52C:
- Зависит от типа выбранного тэга 52A или 52C:
- — :52A: — BIC (8 или 11 символов)
- — :52C: — /34 символа
Тэг 56A или 56C, или 56D– Банк посредник:
- Опционально
- Записывается как :56A: или :56C:, или :56D:
- Зависит от типа выбранного тэга 56A или 56C, или 56D
Тэг 57A или 57C, или 57D– Банк получателя:
- Опционально
- Записывается как :57A: или :57C:, или :57D:
- Зависит от типа выбранного тэга 57A или 57C, или 57D:
- : 57A: — BIC (8 или 11 символов)
- : 57C: — /34 символа
- : 57D:
- /34 символа(счет)
- 4х35 символов
Тэг 59 или 59A – Получатель:
- Обязательно
- Записывается как :59: или :59A:
- Зависит от типа выбранного тэга 59 или 59A:
:59:
- /34 символа (номер счета)
- 4х35 символов (имя, адрес)
:59A:
- /34 символа (номер счета)
- BIC (8 или 11 символов)
Тэг 70 – Информация о платеже:
- Опционально
- Записывается как :70:
- 4х35 символов, могут быть использованы следующие коды: /INV/ , /IPI/ , /RFB/ , /ROC/ /TSU/
Тэг 77B – Данные для регулятора:
- Опционально
- Записывается как :77B:
- 3х35 символов:
- строка 1 – 8 символов Код/Страна/Текст
- Строка 2-3 — дополнительный текст
-
Коды:
- BENEFRES – Страна получателя
- ORDERRES – Страна отправителя
Тэг 33B – Валюта/Сумма в заявлении на перевод:
- Опционально
- Записывается как :33B:
- 3-х символьный код валюты (ISO 4217) и 15 цифр, определяющих сумму
Тэг 71A – Расходы по платежу:
- Обязательно
- Записывается как :71A:
- 3-х символный код, допустимо:
- BEN – все транзакционные расходы несет получатель
- OUR – все транзакционные расходы несет отправитель
- SHA – транзакционные расходы разделяют стороны платежа
Тэг 25A – Счет, с которого списываются расходы по платежу:
- Опционально
- Записывается как :25A:
- 34 символа
Тэг 36 – Курс обмена
- Опционально
- Записывается как :36:
- 12 цифр
:20:123456789
:28D:1/1
:50H:/GB12SEPA12341234123412
ORDERING CUST NAME
ORDERING CUST ADDR LINE 1
ORDERING CUST ADDR LINE 2
ORDERING CUST ADDR LINE 3
:52A:BANKGB01XXX
:30:160211
:21:11FEB2016INV1
:23E:URGP
:32B:EUR123,45
:57A:BANKGB02XXX
:59:/GB12SEPA12341234123498
JAMES BOND
SUPPLIER ADDR LINE 1
SUPPLIER ADDR LINE 2
SUPPLIER ADDR LINE 3
:70:SUPPLIER-INV-REF1
:77B:/BENEFRES/GB
:71A:SHAВы можете поделиться своими знаниями, улучшив их ( как? ) Согласно рекомендациям соответствующих проектов .
Резюме
SWIFT MT
Пример: MT304
Вторая цифра (0) представляет группу элементов, которые являются частью жизненного цикла транзакции. Номер группы 0 соответствует переводу из финансового учреждения.
Категории SWIFT MT
Вот обзор категорий SWIFT MT:
ISO 15022 MT
Пример: MT307
Как и в случае с SWIFT MT, вторая цифра представляет группу элементов, которые являются частью жизненного цикла транзакции. Номер группы 0 соответствует переводу из финансового учреждения.
ISO 20022 MX
SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.
![SWIFT]()
В связи с увеличением объемов передачи данных в банковской сфере и необходимости создания конфиденциальной и надежной системы, основанной на стандартизации форм и методов передачи банковской информации и защищенной от несанкционированного доступа, была создана SWIFT – всемирная некоммерческая организация на кооперативной основе, интегрирующая свыше 900 банков в целостную систему межбанковских телекоммуникаций для эффективной и безопасной передачи данных между банками.
К сожалению, система SWIFT является неустойчивой против политического криминала. Данные передаваемые по SWIFT контролируются ЦРУ США, являющейся одним из лидеров мирового политического криминала. Контроль со стороны ЦРУ США является:
- директивным (запрет на любую неугодную транзакцию),
- оперативным (контроль всех текущих сделок, а значит возможность передачи конкурентам информации, делающей бессмысленной конкуренцию с США), - архивным (возможность отслеживания всей истории транзакций), так как база данных SWIFT находится в США)К примеру, чтобы заставить Иран поступиться своей независимостью, а главное - отдать прибыли от нефтедобычи американским монополиям, в марте 2012 года ЦРУ в директивном порядке запретила иранские транзакции. Таким образом, любая страна, которая посмеет ослушаться хозяев ЦРУ - американских/еврейских миллиардеров, заправляющих мировой политикой, будет финансово раздавлена посредством SWIFT. В 2013 году широкой общественности стало известно, что АНБ проводило негласный "мониторинг" потоков платежей SWIFT. Именно поэтому сегодня те страны, которые не связаны с американо-еврейским криминалитетом, ведут переговоры о создании альтернативной системы межбанковских транзакций.
Китайская международная платёжная система (CIPS), служащая для обработки трансграничных сделок в юанях, готова и может быть запущена уже в сентябре или октябре 2015 года. Запуск CIPS позволит компаниям за пределами Китая рассчитываться в юанях с китайскими коллегами напрямую, уменьшая количество этапов, которые должен пройти платёж. Упрощение совершения сделок в недолларовом выражении ускорит принятие китайского юаня в качестве основной валюты мировой торговли. По данным SWIFT, в ноябре 2014 года китайская валюта уже вошла в пятёрку самых используемых в системе, обогнав канадский и австралийский доллар. Кроме того, в декабре международные платежи в юанях выросли на 20,3 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как рост платежей по всем валютам составил всего 14,9 процента.
С конца декабря 2014 года из-за финансовой блокады Крыма и угрозы отключения России от системы SWIFT ЦБ России стал предоставлять услуги аналогичные SWIFT банкам страны. Новая сеть банковских переводов работает на российской платформе CyberFT, которая будет доступна для стран ЕАЭС.
![SWIFT]()
- SWIFT Undertaking – заполнение и отправка вступительного заявления в SWIFT;
- Заполнение в электронной форме вступительных документов (контракт на ПО, заказ оборудования безопасности и т.п.);
- SWIFT Readiness Confirmation – отправка заверения о готовности банка.
Существуют две схемы подключения к сети SWIFT:
Знаете ли Вы, почему "черные дыры" - фикция?
Согласно релятивистской мифологии, "чёрная дыра - это область в пространстве-времени, гравитационное притяжение которой настолько велико, что покинуть её не могут даже объекты, движущиеся со скоростью света (в том числе и кванты самого света). Граница этой области называется горизонтом событий, а её характерный размер - гравитационным радиусом. В простейшем случае сферически симметричной чёрной дыры он равен радиусу Шварцшильда".
На самом деле миф о черных дырах есть порождение мифа о фотоне - пушечном ядре. Этот миф родился еще в античные времена. Математическое развитие он получил в трудах Исаака Ньютона в виде корпускулярной теории света. Корпускуле света приписывалась масса. Из этого следовало, что при высоких ускорениях свободного падения возможен поворот траектории луча света вспять, по параболе, как это происходит с пушечным ядром в гравитационном поле Земли.
Отсюда родились сказки о "радиусе Шварцшильда", "черных дырах Хокинга" и прочих безудержных фантазиях пропагандистов релятивизма.
Впрочем, эти сказки несколько древнее. В 1795 году математик Пьер Симон Лаплас писал:
"Если бы диаметр светящейся звезды с той же плотностью, что и Земля, в 250 раз превосходил бы диаметр Солнца, то вследствие притяжения звезды ни один из испущенных ею лучей не смог бы дойти до нас; следовательно, не исключено, что самые большие из светящихся тел по этой причине являются невидимыми." [цитата по Брагинский В.Б., Полнарёв А. Г. Удивительная гравитация. - М., Наука, 1985]
Однако, как выяснилось в 20-м веке, фотон не обладает массой и не может взаимодействовать с гравитационным полем как весомое вещество. Фотон - это квантованная электромагнитная волна, то есть даже не объект, а процесс. А процессы не могут иметь веса, так как они не являются вещественными объектами. Это всего-лишь движение некоторой среды. (сравните с аналогами: движение воды, движение воздуха, колебания почвы). Подробнее читайте в FAQ по эфирной физике.Читайте также:
