Сообщение по основам финансовой грамотности на тему ипотека кредит

Обновлено: 19.05.2024

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко дала советы россиянам, которые хотели бы взять ипотеку.

Прежде всего эксперт советует оценить свою платёжеспособность и возможные риски. Платёж по ипотеке не должен превышать 40% от доходов заёмщика.

Необходимо сравнивать ипотечные предложения, внимательно изучая условия, возможно, рассмотреть для себя программы льготного ипотечного кредитования.

Оформлять ипотеку эксперт советует на максимальный срок, уменьшая тем самым текущую финансовую нагрузку. Также не стоит приобретать слишком переоценённое жильё.

Цель: повысить уровень теоретических знаний и базовых навыков в области дистанционного банковского обслуживания, сформировать знания обучающихся о необходимости его использования в повседневной жизни.

образовательная: познакомить с особенностями кредитов для частных лиц и их целевым предназначением;

развивающая: способствовать развитию экономического мышления;

воспитательная: воспитывать потребность к активизации мыслительной деятельности, творческому поиску, ответственно принимать решения.

Оборудование: мультимедийное оборудование, тематическая презентация.

Форма проведения: беседа-диалог.

Ход занятия.

Педагог: Здравствуйте, ребята! Сегодняшнее наше занятие я начну с высказывания Р. Фроста, американского писателя и поэта:

- В чём смысл этой фразы? (Ответы детей).

Кредит (заем) - сделка, в ходе которой одно лицо предоставляет другому лицу деньги на определённый срок и на определённых условиях.

На сегодняшнем занятии мы будем рассматривать кредит для частных лиц. Он бывает нецелевой и целевой.

Нецелевой кредит - это потребительский кредит. В данном случае заёмщик никаким способом не подтверждает использование полученных денежных средств.

Целевой кредит бывает : образовательным, автокредитом и жилищным.

Отдельным видом кредитования является кредитование посредством кредитной карты. Отличительной чертой данного вида кредитования является высокая процентная ставка по кредиту и то, что денежными средства-ми, предоставленными банком в определённом размере, можно воспользоваться неоднократно.

Правами, обладающими выдавать кредит являются :

• микрофинансовая организация;

• кредитный потребительский кооператив (КПК);

Необходимо всегда рассчитывать процент и то, какую сумму вам придётся вернуть, взяв кредит.

Пример: Иван взял в микрофинансовой организации кредит в размере 10000 рублей до зарплаты под процентную ставку 2 % в день. Срок 5 дней. Какую сумму должен вернуть Иван?

Решение: в микрофинансовых организациях процент начисляется по методу простого процента:

P1=P+(P i100) n, где P— сумма кредита; i— процентная ставка; n— коли-чество дней.

В данном случае получается, что: P1=10000+(10000 2100) 5=11000 рублей.

Ответ: Ивану необходимо через 5 дней вернуть11000 рублей.

Это должен знать каждый:

• сроки кредита могут быть самыми различными от нескольких меся-цев до нескольких лет;

• возраст, при котором можно оформлять кредит колеблется от 18 до 70 лет (в зависимости от банка);

• обязательно нужно работать (на последнем месте работы от 3 мес.).

Для оформления кредита чаще требуется 2 документа, удостоверяющие личность: первый - паспорт, а второй - на выбор самого человека, оформляющего кредит.

Необходимые документы при оформления кредита :

• паспорт гражданина РФ;

• поручительство (если необходимо);

• справку о доходах 2-НДФЛ;

• справку с места постоянной работы;

• документы о наличии имущества в собственности (в случае необходимости).

При оформлении кредитного договора необходимо обратить внимание на ПСК в правом верхнем углу в квадратной рамке, отсутствие мелкого шрифта составлен в виде таблицы. Так же необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора : сумма, валюта, срок возврата, комиссия, процентная ставка.

При выдаче кредитов банки и МФО рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН). При расчете ПНД кредиторы делят сумму среднемесячных платежей заёмщика на его среднемесячный доход. Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его доходов или больше, такой ПДН считается высоким. Кредитор вправе самостоятельно решать, одобрять кредит клиенту с высоким уровнем ПДН или нет.

Банк при осуществлении кредитования, требует от заемщика выплачивать в установленный срок суммы, установленные для ежемесячных платежей, а также по процентам, начисленным за месяц.

Предельный размер процента не должен превышать 1,5-кратного раз-мера суммы займа.

График платежей содержит:

• суммы очередных платежей;

• структуру и остаток долга;

• в графике отражены все предстоящие платежи по кредиту.

История исполнения принятых на себя обязательств по кредитам и займам хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Свою кредитную историю можно получить два раза в год бесплатно, обратившись в Цен-тральный каталог кредитных историй.

В кредитном договоре предусмотрены санкции на тот случай, если заёмщик нарушает взятые на себя обязательства. Штраф не может быть определён суммой и быть больше 20% годовых (если проценты продолжают начисляться) и 0,1% в день (если проценты не начисляются).

Неисполнение обязательств по кредитному договору может быть урегулировано в досудебном или судебном порядке.

Зачастую банки обращаются к коллекторским агентствам в случае неуплаты заёмщиком долгов.

- Что нового вы узнали? Какая информация для вас была очень полезной и в дальнейшем пригодится вам в жизни? (Ответы детей).

Многие люди, когда берут кредиты, даже не задумываются, как это повлияет на их финансовое положение. Они беру взаймы, чтобы удовлетворить сегодняшние потребности, но совсем забывают, что завтра им нужно будет его выплачивать. Зачастую людям становится нечем выплачивать кредит, и они берут новый, чтобы расплатиться со старым. Данный подход к финансам в корне не верный. Такие действия приводят человека к бедности.

Существует множество мнений по поводу кредитов. Многие за то чтобы брать взаймы у банка, кто-то против. На самом деле всё ситуативно.
Я не утверждаю, что кредиты это всегда плохо. Напротив есть ситуации, когда взятие кредита оправдывает себя или является обязательным. О таких ситуациях я скажу позже. Я говорю про потребительские кредиты. Например, покупка машины или телефона в кредит. С точки зрения финансовой грамотности это не правильно. С точки зрения логики это как минимум неразумно. Лично я не понимаю людей, которые покупают дорогие телефоны в кредит, я вообще не понимаю, зачем покупать телефон, стоимость которого в два раза превышает или соответствует вашему доходу. Нужно понять, что в таком случае ваш расход превышает ваш ежемесячный доход, что лишает вам не только возможности накопить деньги, но и сохранить их. Если мы говорим про машину в кредит , то это в двойне не правильно. Автомобиль – это пассив. Он забирает ваши деньги. Приобретая его, вы обязуетесь платить за бензин, оплачивать ремонт и т.д. А приобретая пассив в кредит, вы в два раза приближаетесь к бедности.
Следующий спорный момент – это покупка квартиры в ипотеку . На данный счет существует множество мнений. Кто-то за и говорит, что беря квартиру в ипотеку, вы выплачиваете за собственное жильё. Кто-то категорически против. Такие люди аргументируют свою точку зрения тем, что взяв ипотеку, вам приходится переплачивать проценты. Оба мнения имеют место быть. Всё строго по ситуации. При выборе между квартирой в ипотеку или съёмным жильём следует учитывать огромное количество критериев, таких как: стоимость аренды в вашем городе, процентная ставка по кредиту, прогнозы на рост стоимости недвижимости и т.д. Тем более съёмное жильё, даёт вам возможность беспрепятственно менять место жительства, переезжая из города в город. Выбор стоит делать, только после просчета всех показателей и понимания, что в конкретной ситуации выгоднее.
Стоит разделять плохие кредиты и хорошие кредиты. Плохие кредиты направленны на покупку потребительских вещей. Хорошие кредиты – на инвестиции. Например, допускается взять кредит на открытие бизнеса . Рано или поздно предприятие начнёт приносить прибыль. Соответственно, проценты по кредиту себя окупят. Так же необходимо брать кредиты для инвестиции в недвижимость. Вы можете взять деньги у банка и купить на них квартиру. После чего сдавать её в посуточную аренду, так чтобы доход превышал выплаты по ипотеке. Таким образом, у вас появится пассивный доход. Кроме того, квартира начнёт расти в цене. Что позволит вам заработать на её продаже.
Также полезным кредитам можно назвать оплату образования. Получение специальности в дальнейшем окупит затраты на её приобретение. Во всех остальных случаях кредиты брать не стоит.
Важно понять, что взятие плохого кредита приводит человека к бедности. Следует правильно относиться к своим финансам, вырабатывать правильные привычки и успех не заставит себя долго ждать. Данные размышления являются частью финансовой грамотности. Знание этих принципов, понимание работы кредитов позволит вам обрести экономическую свободу. Действительно, с помощью кредита можно как обеднеть, так и разбогатеть.

Подписывайтесь на канал , здесь мы обсуждаем методы борьбы с кредитами, способы решения вопросов с коллекторами и различные виды дополнительного заработка.