Сообщение о кредитной организации в которой открыт счет должника

Обновлено: 04.07.2024

История вопроса

В силу ст. 5 Закона о банкротстве денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, подлежат исполнению в первоочередном порядке по сравнению с обязательствами, наступившими до указанной даты. При этом п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве установлено 4 очереди текущих платежей.

Наибольшую сложность при оценке правомерности действий банков по исполнению распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должников вызывает вопрос, что считать достаточной степенью проверки банком платежных документов с точки зрения полномочий по распоряжению счетом и установления характера и очередности платежей.

Изменения в практике

При принятии к исполнению любых распоряжений любых лиц кредитная организация обязана удостовериться, что оплачиваемое требование должника относится к текущим платежам, либо к иным требованиям, платеж по которым допускается в данной процедуре банкротства

Проверке подлежат платежные поручения, чеки, инкассовые поручения (в т.ч. налоговых органов), исполнительные документы (поступившие как от судебного пристава, так и от взыскателя).

При отсутствии информации, достаточной для отнесения по формальным признакам оплачиваемого требования получателя денежных средств к текущим платежам или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры, кредитная организация возвращает распоряжение предоставившему его лицу с указанием причины возвращения.

Кредитная организация, списавшая денежные средства со счета должника с нарушением установленной очередности, несет ответственность в форме возмещения убытков

Правом требовать возмещения убытков, причиненных нарушением очередности списания денежных средств со счета должника, обладает сам должник, в том числе, в лице внешнего или конкурсного управляющего, на основании ст. 15, 393, 401 ГК РФ.

При этом кредитная организация не несет ответственности, если недостоверность данных, содержащихся в платежных документах, не могла быть обнаружена при формальной проверке.

Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только в том случае, если она на момент списания денежных средств со счета должника знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства (осведомленность презюмируется в случае опубликования соответствующих сведений в установленном Законом о банкротстве порядке).

После возмещения убытков должнику кредитная организация вправе потребовать возмещения уплаченной ею суммы от должника по правилам ст. 61.6 Закона о банкротстве, т.е заявив требования в рамках дела о банкротстве. Кроме того, кредитная организация вправе потребовать возмещения выплаченной ею суммы убытков от кредитора, которому она перечислила деньги со счета должника, если на момент получения денежных средств кредитор знал или должен был знать о введении в отношении должника процедуры банкротства. После возмещения кредитором убытков банку ранее погашенное требование кредитора к должнику восстанавливается.

Особенности проверки очередности текущих платежей и разграничение ответственности кредитной организации и арбитражного управляющего

Контроль за соблюдением предусмотренной п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве очередности текущих платежей в любой процедуре банкротства при расходовании денежных средств со счета должника возлагается на кредитную организацию. При этом при определении очередности не учитываются документы, носящие исключительно информационный, а не распорядительный характер.

Календарная очередность требований кредиторов по текущим платежам, относящихся к одной очереди, определяется исходя из момента поступления в кредитную организацию распоряжения.

Обязанность своевременного направления в кредитную организацию распоряжения по исполнению соответствующего обязательства возложена на руководителя должника (в процедурах наблюдения и внешнего управления) и на арбитражного управляющего (в процедурах внешнего управления и конкурсного производства). Таким образом, ответственность за несвоевременное направление распоряжений в кредитную организацию или направление распоряжений, противоречащих установленной законом о банкротстве очередности, несет сам внешний или конкурсный управляющий. Исключением являются случаи, когда нарушение правил управляющим очевидно для любого разумного лица – в такой ситуации кредитная организация не вправе исполнять распоряжение, и при его исполнении несет имущественную ответственность.

Полномочия по распоряжению счетами должника после введения конкурсного производства

Кредитная организация с даты признания должника банкротом не вправе исполнять распоряжения о проведении операций по счету должника, подписанные руководителем должника – юридического лица либо должником – физическим лицом, а также представителем должника, которому до открытия конкурсного производства была выдана доверенность. В случае банкротства физического лица кредитная организация не вправе списывать средства с его счета ни по каким распоряжениям, за исключением специально оговоренных Законом случаев (п. 2 ст. 207 Закона о банкротстве).

За нарушение данного требования кредитная организация несет ответственность в форме возмещения убытков, причиненных должнику (конкурсной массе).

Последствия введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, применительно к ранее произведенному налоговым органом приостановлению операций по счетам должника

Пленум ВАС разъяснил, что ст. 63 Закона о банкротстве не предусматривает отмены приостановления операций по счету должника, произведенного налоговым органом до введения процедуры наблюдения. При этом приостановление не распространяется на платежи, очередность которых предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов в соответствии со ст. 134 Закона о банкротстве.

С даты введения процедуры финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства приостановление операций прекращается автоматически, о чем кредитная организация уведомляет налоговый орган. Принятие налоговым органом новых решений о приостановлении операций по счета должника не допускается.

Отмена ареста денежных средств на счете должника, наложенного до введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляется непосредственно в силу закона и не требует принятия акта о его отмене органом, наложившим арест. О такой отмене кредитная организация уведомляет соответствующий орган.

Выводы и рекомендации

В связи с этим банковским учреждениям, а также кредиторам по текущим обязательствам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве, в случае оспаривания платежей и предъявления требований о возмещении убытков рекомендуется профессиональная поддержка специалистов в сфере банкротства.

Помощь консультанта

Поскольку Постановлением предусмотрена возможность пересмотра судебных актов по указанным спорам по новым обстоятельствам (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ), мы готовы оказать правовое содействие в отмене вступивших в законную силу судебных актов, связанных с соблюдением очередности исполнения текущих обязательств, противоречащих сформированному ВАС РФ подходу.

Для получения дополнительной информации обращайтесь, пожалуйста:

в Санкт-Петербурге – к Сергею Спасеннову, Партнеру, руководителю Санкт-Петербургской практики, по тел.: (812) 640 -60-10 либо по e-mail;

Можно ли узнать в каких банках у должника открыты счета?

После вынесения судебного решения о взыскании денежных средств и получения исполнительного листа граждане в большинстве случаев обращаются к судебным приставам-исполнителям для возбуждения исполнительного производства.

В данной статье разберемся с тем, как узнать следующие сведения в отношении должника по исполнительному листу: в каких банках у него имеются счета.

Согласно действующему законодательству взыскатель вправе получать от налоговых органов сведения о счетах должника. Главным условием для этого является наличие у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению.

Получение информации в каких банках у должника открыты счета

У налоговых органов, банков и иных кредитных организаций может быть запрошена следующая информация:

✔ О наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника;

✔ О номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;

✔ Об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Налоговые органы, органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на имущество, лица, осуществляющие учет прав на ценные бумаги, банки и иные кредитные организации, иные органы и организации представляют запрошенные сведения в течение семи дней со дня получения запроса.

Для подтверждения своих прав на получение сведений о счетах должника взыскатель может предъявить в налоговый орган одновременно с запросом подлинник либо заверенную в установленном порядке копию исполнительного листа.

Обратиться за получением сведений о банковских счетах должника взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения (месту жительства) или месту нахождения организации-должника.

Таким образом, для ускорения процесса взыскания, рекомендуем сделать заверенную копию исполнительного листа у нотариуса, и по ней запросить сведения в налоговом органе, а оригинал исполнительного листа предъявить в службу судебных приставов.

Если у вас остались вопросы, можете обратиться к нам через форму обратной связи, расположенную внизу страницы.

Оставьте заявку на услугу, мы перезвоним и ответим на вопросы, запишем на прием, сообщим о стоимости услуг, подготовим индивидуальное предложение.

Открытие специального счета в процессе реструктуризации долгов гражданина

Специальный банковский счет открывается физическому лицу-должнику, в отношении которого процедура реструктуризации долгов гражданина введена с 21.12.2016 (в соответствии с требованиями пункта 5.1 статьи 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ);

Физическому лицу-должнику открывается один специальный банковский счет, открытие более одного специального банковского счета физическому лицу-должнику в рамках процедуры банкротства в виде реструктуризации долгов не осуществляется;

Месячный срок рассчитывается в соответствии с требованием пункта 3 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом за начало течения первого месячного срока принимается дата открытия физическому лицу-должнику специального банковского счета;

По ходатайству физического лица-должника арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете, которыми физическое лицо-должник вправе ежемесячно распоряжаться без согласия финансового управляющего.

В случае принятия арбитражным судом такого определения, физическое лицо-должник представляет в Банк заверенную арбитражным судом соответствующую копию определения арбитражного суда;

При закрытии договора специального банковского счета физическим лицом-должником, в отношении которого проводится процедура реструктуризации долгов применяются требования и ограничения по расходованию денежных средств со специального банковского счета без согласия финансового управляющего в месячном периоде.

В случае прекращения производства по делу о банкротстве физического лица-должника Договор специального банковского счета расторгается по письменному заявлению о расторжении, при этом остаток денежных средств выдается физическому лицу в кассе Банка или перечисляется Банком на другой счет физического лица, открытый в Банке или в другой кредитной организации.

Открытие специальных счетов в процессе реализации имущества физического лица – должника

Специальный текущий счет открывается Финансовым управляющим на следующие цели:

Для учета денежных средств для расчетов с кредиторами физического лица – должника в соответствии Федеральным законом № 127-ФЗ (специальный (основной) текущий счет);

Для учета денежных средств, вырученных от реализации залогового имущества физического лица – должника;

Для учета денежных средств, поступивших в виде задатков от участников торгов по реализации имущества физического лица – должника.

В целях заключения Договора специального текущего счета Финансовому управляющему необходимо:

Одновременно с Заявлением на открытие специального текущего счета представить документы, необходимые Банку для открытия специального текущего счета (перечень соответствующих документов представлен Условиями).

В рамках Заявления на открытие специального текущего счета открывается один специальный текущий счет на соответствующие цели.

Гид по счетам и картам банкрота

Сохранить к себе и прочитать позже

Полная инструкция о том, как финансовый управляющий работает с деньгами должников.

Денежный вопрос в рамках процедуры банкротства всегда является достаточно острой темой для гражданина, признанного банкротом, а также для тех, кто только планирует эту процедуру запустить.

Поэтому, мы сделали подробный гид по этой теме.

В процедуре реализации финансовый управляющий распоряжается денежными средствами должника, находящимися на счетах в банках и иных кредитных организациях. Под распоряжением не предполагается их бессмысленная трата. Все операции подотчетны кредиторам, должнику и суду. Денежные средства, как правило, финансовому управляющему необходимы для:

выплаты прожиточного минимума;
погашения расходов по делу о банкротстве;
распределения денежных средств между кредиторами.

Как именно финансовый управляющий работает, чтобы должник получил прожиточный минимум?

Должник, который получает доход в безналичной форме, обязан письменно сообщить своему финансовому управляющему сведения о банке и номере счета, куда указанный доход зачисляется. Эта информация необходима для оптимизации работы с банками (формула проста и нужна самому должнику: своевременное предоставление информации равно своевременное получение прожиточного минимума).

Приходя в банк, финансовый управляющий обязан иметь при себе:

заявление о разблокировке счета и снятии денежных средств в определенной сумме с указанием цели осуществления таких операций (оригинал с подписью управляющего);
решение о признании должника банкротом (заверенное гербовой печатью суда), служит способом идентификации Рыбниковой А.В., как финансового управляющего соответствующего должника;
копию паспорта должника или сведения о его номере, сведения о дате рождения и месте жительства.

Такие документы позволят во-первых, определить наличие/отсутствие счетов должника в банке, их реквизитов, а во-вторых подтверждают право финансового управляющего на доступ к счетам для осуществления операций.

Почему банку необходим оригинал заявления управляющего о разблокировке счета?

Прежде всего, это связано с необходимостью идентификации финансового управляющего. В случае, если банк предоставит доступ третьему лицу, которое не имеет полномочий, а тот, в свою очередь, осуществит незаконные операции (списания, переводы и др.), как банк, так и финансовый управляющий могут быть привлечены к ответственности.

По итогам рассмотрения заявления финансового управляющего о разблокировке счета должника существует два исхода:

1. Идентификация вашего финансового управляющего в банке проходит успешно, его заводят в банковскую карточку должника как опекуна или доверенное лицо (в зависимости от используемой банком программы) и предоставляют доступ ко всем счетам.

Мы уже писали (Как финансовый управляющий работает с банками?), что работа финансового управляющего с банком может быть уложена в 1 день, в котором будет и предоставление выписок, и разблокировка счета (занимает несколько часов), и снятие денежных средств.

Но может быть и так, что дата подачи заявления о разблокировке счета не совпадает с датой совершения операций по счету (снятие, перевод) - как правило, банку требуется от 3х рабочих дней на проверку подлинности решения о банкротстве в Картотеке арбитражных дел (например, так работает Сбербанк, УБРиР, Росбанк, Кредитевропабанк).

2. Банк по своим внутренним правилам (отметим, что считаем их противоречащими закону) не предоставляет финансовому управляющему доступ к счету, считает его сторонним лицом.

Такие ситуации, к сожалению, тоже бывают. Система безопасности в некоторых банках не настроена на работу с гражданами – банкротами, в связи с чем доступ к счету не может получить ни финансовый управляющий, ни сам гражданин.

Считаем, что прожиточный минимум для должника должен выдаваться в безоговорочном порядке ежемесячно, поскольку гражданин-банкрот и без этого испытывает неудобства. Должникам, процедуры которых мы ведем, финансовый управляющий Рыбникова А.В. выдает прожиточный минимум именно так.

Есть банки, которые не готовы выдавать наличные и просят указать номер счета должника в другом банке для перевода (например, Почта банк, Екатеринбургский муниципальный банк).

Аналогичный порядок действий совершает управляющий, если денежные средства нужны для компенсации уже понесенных текущих расходов по делу о банкротстве или для расчетов с кредиторами (в этом случае, зачастую, управляющий не снимает наличные, а делает безналичный перевод прямо со счета должника кредитору)

Конечно, в 99% случаев работы с банками для финансового управляющего Рыбниковой А.В. завершаются успешными походами и полученными деньгами, поэтому продолжим.

Кстати, если в отношении должника введена процедура реструктуризации, то банк обязан потребовать согласие финансового управляющего на снятие денег. К настоящей статье мы прилагаем образец такого согласия (должен быть подписан финансовым управляющим в оригинале). Однако, напоминаем, что сумма совершенных операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, при процедуре реструктуризации долгов не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

Какую информацию в банке запрашивает финансовый управляющий? Как финансовый управляющий отслеживает денежные движения по изъятым в банкротстве картам?

Выписки по счетам, анализ выписок по счету/карте позволяет отследить движение денежных средств не только за период процедуры, но и до нее. Такая необходимость объясняется, прежде всего, следующим:

Банки не успели вовремя (в момент признания гражданина банкротом) заблокировать счета, в связи с чем снятия по счету продолжались (например, уже в процедуре банкротства деньги списал банк на погашение кредита, приставы). Такое, обычно, бывает в период 3-5 дней с даты вынесения решения. При обнаружении таких операций финансовый управляющий подает заявление на возврат денежных средств, как незаконно списанных, деньги возвращаются;
Аналогичная ситуация со списаниями, если операции совершал сам должник (в таком случае финансовый управляющий производит перерасчет прожиточного минимума с учетом уже снятых сумм – то есть, должник может получать меньше прожиточного минимума, если незаконно сам снял деньги);
Для составления анализа финансового состояния должника необходимо понимать, какие движения по счетам осуществлялись до процедуры (например, суду необходим ответ на вопрос, мог ли должник гасить кредитные обязательства в связи с наличием денежных средств на счетах, но действовал недобросовестно и не делал этого).

Выписки по счетам финансовый управляющий запрашивает у банка ежемесячно (от снятия до снятия), чтобы контролировать денежные средства.

Вправе ли финансовый управляющий открывать несколько счетов? Закрывать счета должников? Вправе ли гражданин открыт специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, находящимися на нем без согласия финансового управляющего? Как открыть специальный счет?

Все иные счета финансовый управляющий закрывает.

Также, при осуществлении реализации имущества в процедуре банкротства законодательство предусматривает совершение расчетов в безналичной форме.

В связи с этим, финансовый управляющий, фактически, обязан открывать счета в случае реализации имущества в процедуре для получения задатков на торгах, а при наличии залогового имущества– счет для расчетов по договорам продажи. В настоящее время финансовый управляющий Рыбникова А.В. не сталкивалась с невозможностью открытия банковского счета на имя должника.

Гражданин же самостоятельно не может открыть счет, поскольку законом такое право на период процедуры имеет только финансовый управляющий.

Стоит также отметить, что после процедуры банкротства гражданин вправе самостоятельно закрыть счета или же продолжать ими пользоваться, открыть новые!

В какие сроки финансовый управляющий распоряжается денежными средствами на счетах должника? Как происходит снятие денежных средств?

После получения выписок по счетам, принятия решения о необходимости/отсутствии необходимости закрытия счетов, финансовый управляющий переходит к вопросу совершения операций по счетам.

Напоминаем, что алименты, социальные выплаты, пособия также подлежат выплате гражданам – банкротам.

В какой срок банк должен рассматривать заявление на выплату от финансового управляющего (заявление о разблокировке счета)? Вправе ли финансовый управляющий блокировать счет или карту?

Банкрот не имеет право ни распоряжаться счетами, ни пользоваться картами. Любые траты в размере прожиточного минимума и иных выделяемых средств производятся гражданином наличными. А карты должник обязан передать своему финансовому управляющему. Механизм ограничения прав должника только один – блокировка счетов и карт. Поэтому финансовый управляющий и банки не только имеют право, но и обязаны это сделать в интересах конкурсной массы и кредиторов.

Следует отметить, что банки эту процедуру осуществляют самостоятельно (во многих банках настроена система обмена данными между Картотекой арбитражных дел и Единым федеральным реестром сведений о банкротстве). Лишь в редких случаях требуется непосредственное заявление финансового управляющего о блокировке счета.

Финансовый управляющий ИМЕЕТ ПРАВО распоряжения счетами должников ТОЛЬКО в период процедуры. С вынесением судебного акта о завершении процедуры и вступлении его в силу (10 рабочих дней с даты изготовления в полном объеме) ВСЕ полномочия финансового управляющего прекращаются, гражданин получает самостоятельный доступ к счетам.

Почти всегда для подтверждения этого банк попросит гражданина предъявить судебный акт с гербовой печатью и с отметкой о его вступлении в силу. Получить его должник может самостоятельно в течение 5-7 рабочих дней, подав в суд заявление о его выдаче. Таким образом, на улаживание всех формальностей и восстановления в правах потребуется меньше месяца.

Читайте также: