Почему так важно изучать финансовую грамотность сообщение

Обновлено: 05.07.2024

Что подразумевает финансовая грамотность? Какую роль она играет в жизни каждого человека? Какие возможности предоставляет? Что отличает финансово грамотного человека? Ответы на эти и многие другие вопросы читайте в новой статье.

Прежде, чем ответить на этот вопрос, давайте посмотрим вокруг. Роль важнейшей материальной ценности принадлежит деньгам. И точно найдётся миллион способов их потратить.
А вот способов заработать и позволить себе наслаждаться жизнью будет поменьше. Для 70% людей, работа – это вообще единственный источник денег и по-другому зарабатывать они не умеют. Тратим уйму времени и сил, а в итоге, что заработали, то и потратили. Если не хватило честно добытых денег – берём кредит, одалживаем у знакомых и продолжаем мечтать о шикарной жизни.

Задавали ли вы себе вопрос, почему так происходит? Может, потому что нас никто и нигде не учил быть успешными и достигать финансового благополучия? Или потому, что мы хотим красивой жизни, но не хотим брать на себя ответственность за свои решения?

Предположений строить не будем. Знаете, почему? Ответ прост – полное отсутствие знаний о финансах в целом и навыков грамотного управления личными финансами, практических умений финансового планирования и достижения финансовых целей лишает возможности достигать успеха.

ТАК ЗАЧЕМ ЖЕ НУЖНА ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ?

Финансовая грамотность – это осведомленность человека о сфере финансов, понимание, как работают деньги, умение и способность управлять своими доходами и расходами, грамотно распределять денежные средства, приумножать свои доходы и создавать финансовый капитал.

Для четкого понимания, выделим две особенности финансово грамотного человека:

совокупные расходы никогда не превышают доходы;
разница ежемесячных доходов и расходов обязательно используется для инвестиций.

Вспомните, среди ваших знакомых есть такие, которые прилично зарабатывают, но назвать их богатыми язык не поворачивается? А кто-то из них умудряется еще и в долги залезать?
Удалось вспомнить? Вот у меня точно найдутся такие знакомые, к сожалению. Знаете, что самое любопытное в этой ситуации? Они сами не понимают, куда исчезают их деньги.

обеспечить комфортную и достойную жизнь(жилье, автомобиль, качественное медицинское обслуживание, регулярный отдых и т.д.);
обеспечить хорошее образование и условия для развития детей (школа, высшее образование, дополнительные занятия);
обеспечить финансовую защиту себе и семье (гарантия стабильности на случай непредвиденной жизненной ситуации);
создать источники пассивного дохода;
создать возможность достойно жить после выхода на пенсию;
формировать собственный капитали т.д.

Также следуют помнить, что финансовая грамотность повышает самооценку и формирует большую уверенность в себе.

КОМУ НУЖНА ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ?

Возможно, вы уже догадываетесь, кто попадет в список.

Долго тянуть не будем. Итак, финансовая грамотность нужна тем, кто хочет:

получать доход,даже перестав работать;
взять под контроль свои личные и семейные финансы;
перестать зависеть от денег;
перестать зависеть от работодателя и жизненных обстоятельств;
контролировать свою жизнь;
привнести в свою семью финансовое благополучие;
защитить себя и родных от непредвиденных ситуаций;
избежать попадания в руки финансовых махинаторов;
достичь жизненных и финансовых целей;
понимать, как работают финансовые инструменты и правильно их применять;
повысить личную эффективность и самооценку.

Сегодня мы с вами выяснили, кому и для чего нужна финансовая грамотность.

Примените к себе те критерии, которые разобраны выше. Задумайтесь, позволяет ли ваш нынешний уровень финансовой грамотности жить той жизнью, о которой мечтаете? Все можно изменить в лучшую сторону.

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

На протяжении десятилетий в нашей стране креп и развивался очень опасный стереотип, согласно которому финансовая грамотность нужна только людям, работающим на рынках финансов. И только сейчас начинает приходить болезненное осознание того, что без нее мы как маленькие дети, которые не умеют читать и считать.

Увидели образовавшийся вакуум в сфере финансового образования и руководящие органы власти. В 2017 году в России утвердили стратегию по ликвидации безграмотности в денежных вопросах, рассчитанную до 2023 г.

Что такое финансовая грамотность и почему она важна

Подготавливая материал для этой статьи, я поняла, что могу легко скатиться в область учебника по финансам. Это покажется скучно и неинтересно людям, которые не имеют экономического образования и никогда не слышали о сложных процентах, инвестициях и рисках.

Мне кажется, моя задача – на бытовом уровне простым языком донести до читателей одну единственную мысль – финансовая грамотность нужна абсолютно любому человеку.

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна?

Финансовая грамотность – это необходимые знания, которые помогают планировать семейный бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких.

А теперь скажите, что вам это не надо, тогда я смогу посочувствовать вам.

Проблемы, с которыми может столкнуться финансово безграмотный человек:

Участие в сомнительных денежных операциях, которые приводят к потере вложенных средств (например, пирамиды).
Необдуманное залезание в долги путем взятия кредитов по завышенным ставкам.
Инвестирование, которое не защищает сбережения даже от инфляции, в т. ч. и пенсионные накопления.
Непонимание действия большинства рыночных инструментов, грамотное использование которых может привести к улучшению благосостояния.
Необеспеченная старость на нищенское пособие от государства.

Нам точно не нужны такие проблемы. Поэтому теперь давайте определим основные причины обязательного изучения основ денежной грамотности:

Научиться вести учет своих доходов и расходов с целью дальнейшего планирования бюджета.
Научиться жить по средствам, а не становиться вечным клиентом кредитных организаций.
Разбираться в существующих инструментах по сохранению и приумножению собственных средств, чтобы обеспечить себе получение пассивного дохода в будущем.
Не стать объектом мошеннических действий.
Обезопасить себя и свою семью от экономических кризисов.

Статистика по уровню финансовой образованности населения России

В 2015 году Министерство финансов РФ провело исследование, в котором оценило уровень знаний населения России в вопросах финансовой сферы. Участники были в возрасте от 14 до 79 лет. Получены интересные результаты:

24 % опрошенных на вопрос о том, имеют ли они хоть какую-то сумму на непредвиденные расходы, ответили “Нет”;
только 20 % уверены в справедливом разрешении спора или конфликта с финансовым учреждением (банком, страховой компанией);
37 % опрошенных из тех, кто брал какие-то виды кредитов, не сравнивали эти банковские продукты между собой, не выбирали лучшее предложение;
70 % опрошенных считают, что государство отвечает за достойный уровень пенсии человека.

Это плохие результаты, но есть и хорошие:

64 % понимают, что чем выше доходность, тем выше риск;
наметилась положительная тенденция почти по всем вопросам анкеты по сравнению с 2013 годом, когда проводили первые исследования.

Это официальные данные, полученные из исследования, но есть и субъективное мнение россиян. В 2017 году Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос среди населения РФ. Только 12 % россиян считают, что обладают хорошим уровнем финансовой грамотности. Эта цифра резко снижается все последние годы.

Однако увеличилось число семей, которые ведут учет доходов и расходов (с 20 % в 2015 г. до 42 % в 2017 г.) Если вы все еще этого не делаете, то рекомендую почитать статью на нашем блоге о ведении семейного бюджета. Она расставит все точки над “i”.

А хотите проверить свою грамотность? Не пугайтесь, всего 4 вопроса. В 2013 году 33 % справились с базовым тестом на финансовую грамотность. Но в 2015 году это сделали только 14 %.

Тест на финансовую грамотность

Тест состоит из 4-х вопросов. Выберите верный, на ваш взгляд, ответ. А правильные ответы дам в конце параграфа.

Вопрос 1: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 2 года под 8 % в год. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если вы не будете снимать деньги со счета или пополнять свой счет?

Более 108 000 рублей.
Ровно 108 000 рублей.
Менее 108 000 рублей.

Вопрос 2: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 5 лет под 10 % в год. Проценты будут начисляться ежегодно и прибавляться к основной сумме вклада. Сколько денег будет на вашем счете через 5 лет, если вы не будете снимать с этого счета ни основную сумму, ни начисленные проценты?

Более 150 000 рублей.
Ровно 150 000 рублей.
Менее 150 000 рублей.

Вопрос 3: Предположим, что вы увидели телевизор одной и той же модели на распродаже в двух разных магазинах. Первоначальная цена телевизора в каждом из магазинов составляла 10 000 рублей. В одном магазине предлагается скидка в 1 500 рублей с первоначальной цены, а в другом – 10 % с первоначальной цены. Что выгоднее – скидка в 1 500 рублей или в 10 %?

Вопрос 4: Предположим, что вы взяли в банке кредит на год в размере 10 000 рублей. Проценты по кредиту составляют 600 рублей в год. Кредит и проценты по нему вы должны выплачивать в течение года равными частями каждый месяц. Оцените приблизительно, каков будет размер годовой процентной ставки по вашему кредиту.

Меньше 6 %.
Ровно 6 %.
Больше 6 %.

А теперь подведем итоги. Верные ответы:

1-й вопрос – более 108 000 руб.;
2-й вопрос – более 150 000 руб.;
3-й вопрос – скидка в 1 500 руб.;
4-й вопрос – ровно 6 %.

Справились? Если да, поздравляю. Вы – молодцы. Если нет, то срочно подтягивайте свою грамотность в сфере обращения с деньгами, потому что вопросы были не простые, а очень простые.

Таких тестов на просторах интернета можно найти много. Есть зарубежные, есть и отечественные. Большие и маленькие. Можете тренироваться, сколько душе угодно. Главное, научитесь применять на практике полученные знания.

Замминистра финансов РФ Сергей Сторчак в газете “Известия” от 5 октября 2017 года огласил результаты международного исследования. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) измеряла уровень финансовой грамотности участников из 20 стран. Россия – на 9-м месте. До лидера, Франции, не хватило всего 2 баллов. Совсем неплохой результат.

А еще лучше результаты среди школьников. Наши российские учащиеся за 3 года исследований поднялись с 10-го на 4-е место. Они опередили США, Нидерланды и Австралию. Так что наше финансовое будущее совсем не темное.

Способы ликвидации финансовой безграмотности

С чего начать повышение уровня образования в сфере финансов? Есть несколько способов, выбирайте тот, который вам кажется оптимальным:

Чтение специальной литературы. Например, я сделала хорошую подборку книг по финансовой грамотности.

Когда я готовила материал по книгам, мне пришлось прочитать их все. Я совсем не жалею о потраченном времени. Сегодня мы с мужем уже разработали семейную стратегию накопления средств на краткосрочные и долгосрочные цели. Открыли депозит, часть средств вложили в ПИФ, а часть – на индивидуальный инвестиционный счет. Каждый месяц будем пополнять вклады.

По роду своей деятельности я вращаюсь среди инфобизнесменов, которые организовывают подобные курсы. Выбирая бесплатные занятия, вы должны четко понимать, что главная цель любого тренера – не обогатить вас своими знаниями и опытом, а привлечь на платное обучение. Буду рада, если ошибаюсь.

Консультант разработает для вас личный финансовый план, стратегию сбережения и накопления и многое другое. Услуги недешевые. Я посмотрела прайс-лист на сайте Владимира Савенка. Он – первый независимый финансовый консультант в России, который написал много книг по этой теме. К нему я бы с удовольствием записалась на консультацию.

Самостоятельное изучение доступных материалов на сайтах и блогах.

Подробнее о веб-ресурсах, вызывающих доверие, расскажу в следующем параграфе.

Не самый хороший способ, зато, наверное, самый эффективный. Это путь анализа собственных ошибок. Личный опыт бесценен, но есть ли время на его получение?

Ресурсы для повышения уровня образования в сфере финансов

Информации в интернете и в печатных изданиях по восполнению пробелов в вопросах обращения с деньгами очень много. Есть тематические сайты, блоги, YouTube-каналы, онлайн-курсы и целые школы.

Начинающим самостоятельно постигать азы финансов легко запутаться. Давайте посмотрим в первую очередь проверенные источники информации, которые созданы либо при поддержке государственных органов, либо заслуженных фин. организаций:

Образовательный сайт, созданный при поддержке экспертной группы по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам ЦБ РФ. На нем публикуется масса полезного материала по финансам. Есть статьи, видео и презентации.

Образовательный портал по фин. грамотности при поддержке Российской экономической школы и Фонда Citi. Знания по управлению финансами преподносятся в игровой форме в виде игры, онлайн-книги, тестов.

В самом названии заложен основной принцип портала – изучение темы финансов с самых азов. Есть примеры составления личных финансовых планов для семей с разным уровнем дохода. Ценные советы, которые дают эксперты, можно применить и к составлению собственного плана.

Школа начального финансового образования ФинСтарт

Школа создана членом экспертного совета по финансовой грамотности и по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Андреем Параничем. На сайте можно бесплатно получить доступ к Программе дистанционного обучения ФинСтарт.

Она рассчитана на 2 месяца ежедневных занятий в удобное для обучающегося время. Темы достаточно интересные. Например, “Планирование личных финансов”, “Кредиты”, “Инвестиции. Начало пути” и т. д.

Не забываем об официальных сайтах:

Банка России,
Министерства финансов РФ,
Федеральной налоговой службы и др.

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как школьники и пенсионеры. Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?

Пенсионеры чаще других становятся жертвами мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая заманиваем в сомнительные кредитные организации.
Они придерживаются в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.
Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

Например, моя мама в соцсетях от других пользователей случайно узнала информацию об освобождении пенсионеров от уплаты налога на имущество. Она пошла в налоговую инспекцию, там это подтвердили, мама написала заявление на получение льготы. Но никто не вернет ей переплаченные за предыдущие годы деньги. Вот так…

И это далеко не единичный случай, когда информация распространяется по “сарафанному радио”. Такое же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер мчится в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д.

Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Программа помощи в изучении денежных вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке включать следующие пункты:

Информирование всеми возможными способами о льготах по налогам, коммунальным платежам и положенном пересчете пенсий, об изменениях в налоговом и пенсионном законодательстве.
Бесплатные семинары и онлайн-курсы по финансовой грамотности, на которых стоит уделить время таким вопросам, как:

правила грамотного пользования дебетовыми и кредитными банковскими картами;
способы обмана граждан финансовыми мошенниками;
интернет-мошенники и как не попасться на их уловки;
оплата покупок, счетов через интернет;
способы расчета риска при кредитовании;
современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их для своих детей и внуков.

Считаю простой отговоркой, что сложно до пенсионеров донести нужную информацию, потому что они не владеют новыми информационными технологиями на должном уровне. У каждого есть мобильный телефон, многие общаются в соцсетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.

Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.

В первую очередь, нам, родителям, надо уяснить одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами надо с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него появляются собственные средства (например, подарок бабушки). Разговоры о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.

Многие меня не понимают, но я своей старшей дочери плачу деньги за уборку дома. Карманных денег у нее никогда не было. Но есть подарки бабушек на праздники и заработанные собственным трудом наличные. А летом она уже трудилась копирайтером под моим чутким руководством. Вы думаете, что она тратит деньги на модные вещи? Только на самые необходимые. Например, на покупку телефона. Остальные копит на банковском депозите.

Дайте почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег”. Он вместе с героями узнает, как заработать, сохранить и как приумножить деньги.

При подготовке материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.

Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Что мешает подать заявку для школьников и провести уроки онлайн? Ответ – равнодушие.

Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:

Проект ”Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу”. Организатор проекта – Центральный банк РФ. Совместно с ним занятия ведут более 50 лекторов из банковских организаций, страховых компаний, университетов и государственных органов власти в режиме реального времени. Задают вопросы и отвечают на вопросы школьников.
Очень интересный проект “Дружи с финансами” реализуется Минфином РФ. Партнерами выступают Банк России и крупнейшие банковские организации. Для детей информация подается в виде комиксов, видеороликов и тестов.

Заключение

Замминистра финансов РФ С. Сторчак одной из проблем нашего населения назвал отсутствие дисциплины и ответственности за риски. И я с ним соглашусь. Никакое образование не поможет, если не будут регулярно соблюдаться элементарные правила обращения с деньгами: учет собственных доходов и расходов, планирование семейного бюджета, экономия. Развить в себе эти навыки не сложно, но поймите, для чего вы это делаете.

Владимир Савенок в одной из своих книг написал, что в 99 % случаев он знает, для чего люди копят деньги:

По данным НТЦ "Перспектива", более 60% россиян не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии, при этом почти две трети (63,6%) не имеют накоплений.

Причина такой неутешительной статистики часто кроется не в низком достатке, а в неправильном управлении личными финансами. Ведь даже при хорошей зарплате большинство людей не могут обеспечить себе хорошую жизнь.

В данной статье мы разберём понятие финансовой грамотности и ответим на следующие вопросы :

Что такое финансовая грамотность.
Зачем нужно быть финансово грамотным.
Как оценить свою финансовую грамотность.
Как повысить финансовую грамотность.

Что такое финансовая грамотность

Начать стоит с общего определения.

Финансовая грамотность - это совокупность знаний, навыков, привычек человека, направленных на принятие разумных финансовых решений, а также на достижение финансового благополучия в целом.

Другими словами, финансовая грамотность - это набор компетенций, овладев которыми, человек способен значительно повысить качество жизни.

Финансовая грамотность - понятие многозначное, которое включает в себя пять основных блоков.

Подробнее каждый блок в отдельности рассмотрим далее.

Зачем нужно быть финансово-грамотным

Разобрав понятие финансовой грамотности, остановимся на вопросах, зачем всё это нужно и кто такой финансово грамотный человек.

Как уже было сказано выше, финансовая грамотность - это важнейшее понятие, благодаря котрому можно менять собственную жизнь к лучшему. Однако далеко не все понимают это.

Так, например, согласно исследованию, проведенному международным рейтинговым агентством Standart and Poor’s, доля финансово грамотного населения в России составляет лишь 38%.

Почему так происходит? Всё просто. Нигде не учат быть финансово грамотным, а ведь мы постоянно сталкиваемся со сферой финансов в своей жизни. Начиная от удовлетворения низших потребностей таких, как еда, здоровье, крыша над головой, заканчивая высшими - реализация мечт, развитие духовных ценностей и личных талантов. Таким образом, от того, насколько хорошо мы разбираемся и управляем средствами, зависит качество нашей жизни.

Итак, кто же такой финансово грамотный человек?

Человека, обладающего высокой финансовой грамотностью, отличают следующие характерные особенности:

Вокруг него царит благоприятный финансовый климат и безопасность. Его гораздо сложнее обмануть мошенникам.
Он спокоен и чувствует себя уверенно. Не испытывает постоянного стресса от действий, связанных с деньгами, а напротив получает от этого удовольствие.
Имеет больше возможностей для достижения личных целей.
Имеет все шансы обеспечить себя достойной пенсией в старости, а не просто надеяться на поддержку со стороны государства.
Постепенно всё меньше и меньше работает, высвобождая больше времени для себя и своей семьи. В конечном счёте переходит на уровень финансовой свободы, не испытывая первоочередной потребности в деньгах.

Преимущества быть финансово грамотным очевидны.

Как оценить свою финансовую грамотность

Для оценки собственной финансовой грамотности существует простая методика.

Нужны честно ответить на представленные ниже вопросы. По окончании тестирования Вам будет показан результат с кратким комментарием, характеризующим Вашу ситуацию.

Итак, перейдём к оценке Вашей финансовой грамотности.

Как повысить финансовую грамотность

Для рассмотрения данного вопроса давайте вспомним, какие блоки включает в себя понятие финансовой грамотности.

Повышение собственной финансовой грамотности стоит рассматривать в разрезе каждого блока.

Доходы

В данном блоке рассматриваются вопросы зарабатывания денег. Чем Вы зарабатываете на жизнь? Какие источники доходов Вы имеете?

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Вне зависимости от вида деятельности доходы должны расти. Да, сделать это бывает довольно трудно, особенно в наемном труде, но если доходы не растут, то это значит, что Вы стоите на месте. Доходы ежегодно должны увеличиваться хотя бы на индекс инфляции.
Источников дохода должно быть несколько. Хотя бы два. Это позволит снизить риски при потере одного из источников, например, в случае увольнения или резкого снижения суммы доходов.
При увеличении источников дохода уклон стоит делать на пассивные источники, которые не потребуют Вашего постоянного вмешательства.

Расходы

Не менее важный блок, который рассматривает вопросы удержания расходов на приемлемом уровне и экономии. Основой блока выступает закон расходов, который стоит помнить всегда.

Закон расходов:

Из этого закона рождается простой вывод: Вы должны управлять расходами, а не расходы Вами. В противном случае Вы попадаете в "крысиные бега" (с) Роберт Кийосаки . Другими словами, начинает формироваться финансовая зависимость или жизнь от зарплаты до зарплаты, выбраться из которой очень сложно.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Планирование и учёт

Данный блок рассматривает вопросы планирования и учета личных финансов, оптимизации расходов и контроля движения денежных средств.

Любой хозяйствующий субъект (государство, компания) ведет тщательный учет и планирование финансов. Возникает вопрос, почему человек/семья не делает этого?

Чтобы вести учет финансов, необходимо планировать ежемесячный бюджет. В настоящее время для планирования бюджета существует множество инструментов, начиная от ежедневника и Excel, заканчивая специализированным ПО.

Вот пример того, как может выглядеть шаблон для ведения ежемесячного бюджета:

Как показывает статистика, элементарное планирование бюджета приводит к снижению расходов на 20%!

Планирование и учет личных финансов позволят понять, сколько и куда тратится денег. Сколько всего доходов, превышают ли доходы расходы. Какая доля средств уходит на сбережения. На последующих этапах станет возможным видеть и анализировать свои прошлые расходы для оптимального планирования будущих.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Необходимо планировать и вести ежемесячный бюджет.
Чётко понимать размер доходов, расходов, сбережений за месяц.
Оптимизировать расходную часть бюджета на основе личной ретроспективы.

Накопления и инвестиции

Данный блок отвечает за сбережения и приумножение денежных средств. Затрагивает такие вопросы: стоит ли откладывать, сколько нужно откладывать, что такое инвестиции и финансовая подушка безопасности.

Многие ошибочно полагают, что увеличив доходы, они станут богаче. Это не так. По большому счету не важно, каков размер Вашей зарплаты. Богатство - это всегда капитал, т.е. денежные средства в накоплениях. Соответственно, для того чтобы стать богаче, необходимо научиться откладывать. Откладывать рекомендуется хотя бы 10% от общих доходов каждый месяц, причем делать это при планировании бюджета нужно в первую очередь.

Нельзя обойти стороной краеугольный камень финансовой грамотности - понятие финансовой подушки безопасности.

"Финансовая подушка безопасности - это накопленный объём денежных средств, на который можно прожить определённое время при потере основного источника дохода".

Таким образом, финансовая подушка безопасности - это некий резервный фонд денег, который выступает спасательным кругом в форс-мажорных обстоятельствах. Такой фонд имеет огромное значение для обеспечения финансовой безопасности.

Размер финансовой подушки безопасности индивидуален и зависит от Ваших ежемесячных расходов. Как правило, при потере всех источников дохода её должно хватить хотя бы на 6 месяцев привычного образа жизни. Например, Ваши ежемесячные расходы равны 30 000 руб. Следовательно, необходимо создать неприкосновенный резервный фонд размером, как минимум, 180 000 руб.

По мере развития финансовой грамотности человек должен прийти к процессу инвестирования.

Однако инвестиции - это всегда риск, который нужно учитывать. Поэтому для успешного инвестирования необходимо обучаться.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания в данном блоке:

Необходимо откладывать деньги. Как минимум, 10% от общих доходов. Делать это нужно всегда.
Необходимо иметь финансовую подушку безопасности - страховку на случай непредвиденных обстоятельств.
Для успешного функционирования данного блока в Вашей системе личных финансов следует прокачивать такое качество, как дисциплина.
Необходимо начать инвестировать собственные средства.

Работа с банковскими продуктами

В настоящее время кредитными организациями предлагается огромное множество простых и сложных финансовых продуктов. Это кредиты, всевозможные кредитные карты, накопительные счета со сложными условиями и т.д. Человек в своей жизни сталкивается с ними постоянно.

Для того чтобы не терять значительные суммы средств на процентах и комиссиях, необходимо довольно хорошо ориентироваться в этом многообразии.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Пользуйтесь кредитами и другими финансовыми продуктами только в случаях крайней необходимости.
Перед использованием данных продуктов нужно разобраться во всех деталях. Нужно четко понимать процентные ставки, комиссии и другие условия.
Сравнивайте смежные предложения банков между собой. На рынке довольно жесткая конкуренция. Поэтому часто финансовые организации вынуждены совершать выгодные предложения.

Заключение

Как видим, для того чтобы быть финансово грамотным и успешным человеком, достаточно разобраться в некоторых аспектах финансового планирования. Удачное сочетание внутренних установок, знаний и привычек - это ключ к эффективному управлению финансами и финансовому благополучию.

"Богатство - это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это."

Если статья была Вам полезной, поставьте лайк. Хотите узнать больше о личных финансах и инвестициях - подписывайтесь на канал!

Существуют знания, навыки, умения, которым практически не уделяется внимание в учебных заведениях, но которые, в то же время, очень важны и просто жизненно необходимы.

Одним из таких навыков является финансовая грамотность. Что это такое, для чего необходимо, и как этому научиться — рассмотрим далее.

Финансовая грамотность — это умение человека грамотно распоряжаться личными финансами: зарабатывать их, тратить, учитывать, распределять, использовать для создания денежных фондов, сохранять, накапливать, вкладывать и приумножать. Все это включает в себя не только теоретические знания, но и практические навыки, которые, естественно, важнее.

Почему необходимо быть финансово грамотным человеком? Все просто: практически все ключевые сферы человеческой жизнедеятельности так или иначе связаны с финансами. И в большинстве случаев — связаны прямо, просто на 100%.

Возьмем самые банальные, жизненно необходимые цели: обзавестись собственным жильем, обустроить быт, обучить детей — все напрямую зависит от финансов. Поэтому финансовую грамотность необходимо прививать с детства, чтобы вступать во взрослую жизнь уже подготовленным, хотя бы теоретически.

Финансово грамотный человек знает, как заработать деньги разными способами, а не только на традиционной работе. Как оптимально их потратить, отложить, накопить, сохранить и приумножить. Как выгодно для себя сотрудничать с банками: какими продуктами и услугами пользоваться, а какими нет. Как выгодно вложить деньги, создать источники пассивного дохода, и т.д.

Где и как можно получить и развить навыки финансовой грамотности? К сожалению, в общеобразовательных программах этому пока уделяется недостаточно внимания. Хотя первые подвижки есть, но это еще только капля в море.

Поэтому финансовую грамотность можно и нужно развивать в себе самостоятельно. Каким образом? Например, чтением специализированной литературы, сейчас ее представлено достаточно много, есть книги как отечественных, так и зарубежных авторов. Также есть немало курсов, семинаров, тренингов по повышению финансовой грамотности, их можно посещать и учиться.

Самым простым и бесплатным способом научиться грамотно управлять финансами является чтение специализированных сайтов и блогов, авторы которых несут в массы идеи финансовой грамотности, делятся своими знаниями и опытом.

Уже сейчас на сайте опубликовано свыше 1300 уникальных авторских статей, раскрывающих секреты активного заработка и инвестирования, оптимизации трат и планирования бюджета, грамотной работы с банками и достижения успеха в любом деле. В комментариях всегда можно задавать вопросы и оперативно получать ответы, также открыт форум, где можно делиться опытом с другими читателями сайта.

Начать знакомство с Фингением можно со статьи Финансовая грамотность, в которой это понятие раскрывается более подробно, во всех аспектах и направлениях.

Помните, что финансовая грамотность — эта та сфера, которую вы должны открывать для себя сами, за вас это не сделает никто. И быть финансово грамотным — это полностью в ваших интересах: с таким качеством вы сможете достичь в жизни гораздо больших высот, чем без него.

Увидели образовавшийся вакуум в сфере финансового образования и руководящие органы власти. В России утвердили стратегию по ликвидации безграмотности в денежных вопросах, рассчитанную до .

Что такое финансовая грамотность и почему она важна?

Когда мы готовили материал для этой статьи, стало понятно, что можно легко скатиться в область учебника по финансам. Это покажется скучно и неинтересно людям, которые не имеют экономического образования и никогда не слышали о сложных процентах, инвестициях и рисках.

Наша задача – на бытовом уровне простым языком донести до читателей одну единственную мысль – финансовая грамотность нужна абсолютно любому человеку.

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна?

Финансовая грамотность – это необходимые знания, которые помогают планировать семейный бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких.

А теперь скажите, что вам это не надо, тогда мы сможем посочувствовать вам.

Проблемы, с которыми может столкнуться финансово безграмотный человек:

Участие в сомнительных денежных операциях, которые приводят к потере вложенных средств (например, пирамиды).
Необдуманное залезание в долги путем взятия кредитов по завышенным ставкам.
Инвестирование, которое не защищает сбережения даже от инфляции, в т. ч. и пенсионные накопления.
Непонимание действия большинства рыночных инструментов, грамотное использование которых может привести к улучшению благосостояния.
Необеспеченная старость на нищенское пособие от государства.

Научиться вести учет своих доходов и расходов с целью дальнейшего планирования бюджета.
Научиться жить по средствам, а не становиться вечным клиентом кредитных организаций.
Разбираться в существующих инструментах по сохранению и приумножению собственных средств, чтобы обеспечить себе получение пассивного дохода в будущем.
Не стать объектом мошеннических действий.
Обезопасить себя и свою семью от экономических кризисов.

Статистика по уровню финансовой образованности населения России

Министерство финансов РФ провело исследование, в котором оценило уровень знаний населения России в вопросах финансовой сферы. Участники были в возрасте от 14 до 79 лет. Получены интересные результаты:

24 % опрошенных на вопрос о том, имеют ли они хоть какую-то сумму на непредвиденные расходы, ответили “Нет”;
только 20 % уверены в справедливом разрешении спора или конфликта с финансовым учреждением (банком, страховой компанией);
37 % опрошенных из тех, кто брал какие-то виды кредитов, не сравнивали эти банковские продукты между собой, не выбирали лучшее предложение;
70 % опрошенных считают, что государство отвечает за достойный уровень пенсии человека.

Это плохие результаты, но есть и хорошие:

64 % понимают, что чем выше доходность, тем выше риск;
наметилась положительная тенденция почти по всем вопросам анкеты по сравнению с 2013 годом, когда проводили первые исследования.

Это официальные данные, полученные из исследования, но есть и субъективное мнение россиян.

В 2017 году Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос среди населения РФ. Только 12 % россиян считают, что обладают хорошим уровнем финансовой грамотности.

Эта цифра резко снижается все последние годы.

Тест на финансовую грамотность

Тест состоит из 4-х вопросов. Выберите верный, на ваш взгляд, ответ. А правильные ответы дам в конце параграфа.

Более 108 000 рублей.
Ровно 108 000 рублей.
Менее 108 000 рублей.

Более 150 000 рублей.
Ровно 150 000 рублей.
Менее 150 000 рублей.

Меньше 6 %.
Ровно 6 %.
Больше 6 %.

А теперь подведем итоги. Верные ответы:

1-й вопрос – более 108 000 руб.;
2-й вопрос – более 150 000 руб.;
3-й вопрос – скидка в 1 500 руб.;
4-й вопрос – ровно 6 %.

Способы ликвидации финансовой безграмотности

Чтение специальной литературы.
Просмотр онлайн-уроков, платных и бесплатных.

Выбирая бесплатные занятия, вы должны четко понимать, что главная цель любого тренера – не обогатить вас своими знаниями и опытом, а привлечь на платное обучение. Будем рады, если ошибаемся.

Консультант разработает для вас личный финансовый план, стратегию сбережения и накопления и многое другое. Услуги недешевые. Мы посмотрели прайс-лист на сайте Владимира Савенка. Он – первый независимый финансовый консультант в России, который написал много книг по этой теме.

Самостоятельное изучение доступных материалов на сайтах и блогах.

Подробнее о веб-ресурсах, вызывающих доверие, расскажем в следующем параграфе.

Ресурсы для повышения уровня образования в сфере финансов

Школа начального финансового образования ФинСтарт

Не забываем об официальных сайтах:

Банка России,
Министерства финансов РФ,
Федеральной налоговой службы и др.

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

Пенсионеры чаще других становятся жертвами мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая заманиваем в сомнительные кредитные организации.
Они придерживаются в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.
Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии.

За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает.

Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий.

Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Информирование всеми возможными способами о льготах по налогам, коммунальным платежам и положенном пересчете пенсий, об изменениях в налоговом и пенсионном законодательстве.

Бесплатные семинары и онлайн-курсы по финансовой грамотности, на которых стоит уделить время таким вопросам, как:

правила грамотного пользования дебетовыми и кредитными банковскими картами;
способы обмана граждан финансовыми мошенниками;
интернет-мошенники и как не попасться на их уловки;
оплата покупок, счетов через интернет;
способы расчета риска при кредитовании;
современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их для своих детей и внуков.

Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.

При подготовке материала к этой статье мы изучили много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.

Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:

Проект ”Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу”. Организатор проекта – Центральный банк РФ. Совместно с ним занятия ведут более 50 лекторов из банковских организаций, страховых компаний, университетов и государственных органов власти в режиме реального времени. Задают вопросы и отвечают на вопросы школьников.
Очень интересный проект “Дружи с финансами” реализуется Минфином РФ. Партнерами выступают Банк России и крупнейшие банковские организации. Для детей информация подается в виде комиксов, видеороликов и тестов.

Заключение

Никакое образование не поможет, если не будут регулярно соблюдаться элементарные правила обращения с деньгами: учет собственных доходов и расходов, планирование семейного бюджета, экономия. Развить в себе эти навыки не сложно, но поймите, для чего вы это делаете.

Владимир Савенок в одной из своих книг написал, что в 99 % случаев он знает, для чего люди копят деньги:

Читайте также: