Финансовое мошенничество сообщение кратко

Обновлено: 05.07.2024

Виды мошенничества в банке
Виды мошенничества в интернете
Виды мошенничества по телефону
Виды мошенничества с деньгами
Какие бывают виды мошенничества
Самые распространенные виды мошенничества

Обманные действия;
Злоупотребление доверием;
Умышленное искажение фактов или умолчание;
Хищение чужой собственности;
Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.

Виды мошенничества в банке

Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:

Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.

Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.

Виды мошенничества в интернете

В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:

Виды мошенничества по телефону

Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.

Виды мошенничества с деньгами

Какие бывают виды мошенничества

Самые распространенные виды мошенничества

Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.

Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.

Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений. Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций. Неслучайно законодатель вносит всё новые поправки к основной 159 статье УК РФ.

Что такое финансовое мошенничество?

Мошенничеством признается тайное хищение чужой собственности с помощью обмана или злоупотребления доверием. Как показывает практика, аферисты часто используют обе разновидности. Более того, с каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества.

выдача микрозаймов и кредитов;
аферы с выплатами;
нелегальные схемы с банковскими картами;
жульничество в сфере страхования;
компьютерные махинации.

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно

Бесплатная горячая линия
(Москва и регионы РФ)

Консультации в мобильном приложении

Существуют и куда более серьезные виды мошенничества. Например, нечестные схемы в предпринимательской сфере. Однако определение состава преступления и видов наказания всё равно предусматривает обращение к основной ст. 159 УК РФ.

Классические финансовые пирамиды

Потребительское и ипотечное кредитование

Кредитные организации и биржи

Впрочем, это далеко не исчерпывающий список финансовых махинаций. В некоторых случаях объектом мошенничества становится уставной капитал целых организаций. За выявление незаконных способов выманивания денег у населения следует незамедлительная уголовная ответственность.

Наказания за финансовое мошенничество

Ответственность за совершение мошеннических действий предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е. ущерб и наличие сговора. В соответствии с ч. 1 ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:

наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;
принудительные работы в течение 360 часов;
исправительные работы на срок до 1 года;
временное ограничение свободы до 4 месяцев;
тюремное заключение вплоть до 2 лет.

В соответствии с ч. 2 указанной статьи ответственность за групповой сговор двух и более лиц предусматривает:

денежный штраф в пределах до 300 тысяч рублей;
принудительный труд в течение 480 часов;
два года исправительной деятельности;
тюремное заключение до 4 лет.

Наиболее суровыми видами наказания считаются выплата штрафа в размере до 1,5 млн рублей и лишение свободы на срок до 10 лет. Тяжесть наказания зависит от тех убытков, которые понесли потерпевшие от рук мошенников. Значительным ущербом признается потеря имущества до 10 тысяч рублей, крупным – свыше 3 млн рублей, особо крупным – от 12 млн и выше. В последнем случае речь может идти и от потерь в предпринимательской сфере.

Как обезопасить себя от финансового мошенничества?

Многие люди задаются вопросом, как не стать жертвой интернет-мошенников и разного рода МММ? Для того чтобы ответить на этот вопрос нужно понять, как распознать нелегальные схемы. Выше мы уже говорили об их разновидностях. Поэтому, прежде чем доверять свои сбережения незнакомым людям, следует попросить у них для ознакомления:

В случае отказа фирмой предоставлять такие документы, появляется первый повод насторожиться и как минимум не вступать в сомнительную аферу.

Телефонные мошенники.
Финансовое мошенничество.
Черные кредиторы.

Телефонные мошенники

Будьте бдительны!

Если вам звонят из банка и просят сообщить персональные данные или информацию о карте/счете — будьте бдительны, это могут быть мошенники! Злоумышленники используют специальные технологии и на экране вашего телефона высвечивается официальный номер банка. Они могут обратиться к вам по имени-отчеству и попросить секретные сведения о карте или счете. Например, чтобы остановить подозрительную операцию.

Помните о том, что сотрудники банка не запрашивают персональные данные или информацию о карте и счете. Если звонят с подобными вопросами – это мошенники.

Чтобы этого не случилось, следуйте инструкции:

Не говорите и не вводите ПИН-код, трехзначный код с обратной стороны карты, или одноразовый пароль из СМС.
Не набирайте на телефоне никаких комбинаций и не переходите по ссылкам.
Положите трубку. Позвоните в банк по официальному номеру — он есть на сайте или обратной стороне карты.
Самостоятельно наберите номер на клавиатуре телефона. Не перезванивайте обратным звонком, так снова можно попасть к мошенникам.

Теперь не проведешь!

3 простых правила финансовой безопасности, которые помогут сориентироваться в сложный момент:

Если банк выявит подозрительную транзакцию, он приостановит ее на срок до двух суток. У вас есть до 48 часов, чтобы спокойно принять решение: подтвердить или отменить операцию.

Не говорите никому секретные коды

Если вас убеждают продиктовать или ввести CVC/CVV-код на обратной стороне карты, пин-код или коды из СМС — это мошенники! Называть кодовое слово можно, только если вы сами звоните на горячую линию банка.

Финансовое мошенничество

Как распознать мошенников? Что делать, если вас все-таки обманули? Как защитить себя и свою семью? Скорее всего один из этих вопросов вы когда-нибудь задавали себе.

Осмотрите банкомат. На картоприемнике не должно быть посторонних документов, клавиатура не должна шататься.
Набирая пин-код, прикрывайте клавиатуру рукой.
Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код из СМС.
Никогда не теряйте из виду вашу карту.

Обокрали! Что делать?

3 простых шага в случае незаконного списания денег с банковской карты:

Позвоните в банк (номер есть на обороте карты или на главной странице сайта банка) и заблокируйте карту.
Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
Обратитесь с заявлением в полицию.

Кибермошенничество. Как не попасться?!

Как обезопасить себя от кибермошенников:

Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте на сомнительные номера.
Никому не сообщайте персональные данные, тем более пароли и коды.
Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
Проверяйте информацию. Если вам звонят и сообщают что-то о вашем счете (по ошибке списали или зачисли деньги), не следуйте никаким инструкциям и срочно сами звоните в банк.
Установите на компьютере антивирус.

Черные кредиторы

Знаете ли вы, у кого есть право выдавать кредиты? А как отличить нелегальных кредиторов от легальных? И что делать, если кредитор оказался черным? Сейчас мы все расскажем!

Кто может выдавать кредиты?

Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только:

банки
микрофинансовые организации (МФО)
кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК)
ломбарды

Для этого у них должно быть специальное разрешение Банка России.

Кто такие черные кредиторы?

Если у компании нет разрешения Банка России на выдачу кредитов (или лицензии у банка), а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную организацию и кредитует потребителей, то перед вами нелегальный (или черный) кредитор. Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать кредиты под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

Как распознать черного кредитора?

Проверьте, есть ли компания в реестре на сайте Банка России.

Если компании нет в Справочнике по кредитным организациям или в Справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России — это не легальный кредитор. Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны. Мошенники могут подделать сайт, используя название легальной компании. Поэтому пользоваться финансовыми услугами онлайн следует особенно внимательно!

Как черные кредиторы обманывают клиентов?

Часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация. Вот три самые популярные схемы, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов.

Клиент приносит в организацию полный пакет документов. Мошенники могут взять кредит от его имени или обнулить его счета.

Мошенники могут подменить договор и дать клиенту на подпись другие условия, где, например, не указан срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Если вы столкнулись с черным кредитором

Если кредитор не указан в реестре на сайте Банка России или указан, но нарушает правила — обратитесь в интернет - приемную Банка России и подайте заявление в правоохранительные органы. Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов, или поручив это им на самом деле, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Черным кредиторам только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. Не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно!

Как не попасть к черным кредиторам? 3 простых правила.

Если вам предлагают подозрительно выгодные условия, убедитесь, что в договоре действительно прописаны все обещания, которые сулит реклама. Не берите кредит, если формулировки двусмысленны или противоречат тому, что написано в рекламе. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

В документах легального кредитора должны быть четко прописаны порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия его возврата или использования. Кредитор обязан выдать вам документы или хотя бы ознакомить вас с ними. По закону можно взять документы домой и подумать в течение пяти дней. Условия договора за это время не поменяются.

Берите кредит или заем только у легального кредитора

Деятельность легальных кредиторов регулируется законом, в отличие от черных кредиторов.

Следуя простым правилам и проявляя внимательность и бдительность при совершении банковских операций, вы минимизируете риск попадания на уловки мошенников. А это значит, что теперь ваши финансы и благосостояние под надежной защитой полученных знаний!

Достижение обогащения с использованием незаконных способов и схем называют махинацией. Под финансовыми преступлениями понимаются деяния, посягающие на правоотношения по образованию, распределению и использованию финансов государства, хозяйствующих субъектов, граждан.

Виды финансовых преступлений

Махинация - это не разовый поступок, это череда продуманных действий, приводящих к собственному обогащению за счет чужих средств.

Существуют следующие виды преступной деятельности.

Торговля инсайдерской информацией. Использование закрытых данных для манипулирования стоимостью ценных бумаг.
Мошенничество с бухгалтерской документацией, управленческой отчетностью. Предприниматели искажают данные в отчетности для сокрытия доходов или ухода от уплаты налогов.
Открытие предприятий, ведущих незаконную деятельность. Распространенный вид аферы – финансовые пирамиды.
Мошенничество в сфере кредитования. Получение кредита путем предоставления недостоверной информации или утаивания важных данных.
Махинации с данными граждан, в том числе в интернет-пространстве. Самое популярное мошенничество называется "Подарок судьбы". Заключается оно в том, что аферист, воспользовавшись вашими персональными данными, сообщает вам, что вы стали обладателем приза или наследства. Для получения денег вам всего лишь нужно сообщить данные вашего банковского счета или карты, либо же перечислись обязательный платеж на предложенные реквизиты. Денежные средства вы перечислите, а обещанное вознаграждение не получите.

Финансовые преступления тщательно продумываются. В одном может быть объединено несколько видов финансовых махинаций. Например, при незаконном получении кредита происходит и несанкционированное использование персональных данных, и аферы с финансовой отчетностью одновременно.

Признаки мошенничества

Все финансовые аферы имеют схожие признаки:

обманные действия;
незаконное завладение чужой собственности, в том числе приобретение прав на нее;
искажение информации;
злоупотребление доверием.

Что такое финансовая пирамида

Признаки финансовых пирамид:

стопроцентное обещание стабильного хорошего дохода;
выплаты участникам за счет поступлений средств новых вкладчиков;
искажение информации о финансовом положении, о деятельности компании;
отсутствие права на ведение деятельности по привлечению средств граждан;
непродолжительный срок работы компании (средний период работы от одного квартала до полугода);
агрессивная реклама в СМИ.

Виды финансовых пирамид

Типология финансовых махинаций непосредственно перекликается с основными типами существующих финансовых пирамид:

История финансовых пирамид

Первую пирамиду организовал Чарльз Понци в 1919 году. В его компании людям за сорок пять дней обещали увеличение капитала в полтора раза.

Вторым по величине обогащения мошенником стала женщина – Дона Бранка, открывшая в 1970 банк, обещавший вкладчикам немыслимые процентные доходы. Банк обанкротился спустя почти пятнадцать лет существования.

В России было три всплеска самого популярного для нашей страны вида мошенничества в финансовой сфере, а именно создания пирамид:

Торговля инсайдерской информацией

Манипулирование рынком, использование инсайдерской информации (секретных данных об участнике торгов), обнародование которой оказывает влияние на котировки бумаг, расценивается как мошенничество на финансовом рынке.

Участники торгов ценными бумагами всегда должны учитывать риск оказаться обманутыми вследствие манипулирования рынком и незаконного использования секретной информации.

Защита от мошенничества

Аферисты придумывают все новые и новые методы вовлечения людей в свои преступные замыслы. Законодательная власть, разрабатывающая законы, не всегда может защитить частных инвесторов, граждан от риска быть втянутыми в преступные схемы. Люди должны расширять свои финансовые знания, проявлять осмотрительность, бдительность и быть разумными при размещении своих сбережений. Как правило, граждане самостоятельно и добровольно передают преступникам свои деньги, собственность или права на нее.

В каком случае обращаться по финансовым махинациям в правоохранительные органы? Это делать необходимо, если:

В организации, куда инвестированы средства, замечены признаки финансовых пирамид.
Инвестированные средства не возвращены инвестору своевременно из-за финансовых афер.
Утеряно имущество или право на него в результате финансовых махинаций.

Статьи УК РФ

Государством предусмотрена ответственность за преступления в финансовой сфере как за деяния, признающиеся противозаконными и приносящими материальный ущерб лицам, организациям. Согласно УК РФ финансовые махинации наказываются в зависимости от тяжести и состава преступления, наличия смягчающих обстоятельств.

Статьи УК РФ, предусмотренные за мошенничество в финансовой сфере:

Статья УК РФ	Ответственность
	Штраф	Обязательные работы	Исправительные работы	Ограничение свободы	Принудительные работы
	Штраф	Обязательные работы	Исправительные работы	Ограничение свободы	с ограничением свободы
159.1	до 120 тыс. руб. или в размере дохода за период до 1 года	до 360 часов	до 1 года	до 2 лет	до 2 лет
159.2	до 300 тыс. рубл. или в размере дохода за период до 2 лет	до 480 часов	до 2 лет	до 1 года	до 5 лет
159.3	от 100 тыс. до 500 тыс. рубл. или в размере дохода за период от 1 года до 3 лет	до 5 лет	до 2 лет или без такового
159.5	до 300 тыс. руб. или в размере дохода за период до 2 лет	до 480 часов	до 2 лет	до 5 лет	до 1 года или без такового
159.6	от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере дохода за период от 1 года до 3 лет	до 5 лет	до 2 лет или без такового

За финансовые махинации статья предусматривает и реальное лишение свободы от двух до десяти лет:

Статья УК РФ	Ответственность
	Арест	Лишение свободы
	Арест	с ограничением свободы	со штрафом
159.1	до 4 месяцев	до 2 лет
159.2	до 5 лет	до 1 года или без такового
159.3	до 6 лет	до 1,5 лет либо без такового	до 80 тыс. руб. или в размере дохода за период до 6 месяцев либо без такового
159.4	до 10 лет	до 2 лет либо без такового	до 1 млн руб. или в размере дохода за период до 3 лет либо без такового
159.5	до 5 лет	до 1 года или без такового
159.6	до 6 лет	до 1,5 лет либо без такового	до 80 тыс. руб. или в размере дохода за период до 6 месяцев либо без такового
159.7	до 10 лет	до 2 лет либо без такового	до 1 млн руб. или в размере дохода за период до 3 лет либо без такового

Вопрос о том, какая мера ответственности будет применяться в том или ином случае, решается судьей во время судебного делопроизводства. Реальный срок за финансовые махинации может быть до двух лет по п. 1 статьи и до десяти лет по п. 4 и 7.

Состав преступления в мошенничестве

Мошенничество в банковской сфере

Самым распространенным преступлением в банковской сфере является мошенничество в сфере кредитования:

Финансовые махинации с кредитами характеризуются представлением учреждению недостоверных или ложных сведений с целью незаконного присвоения денежных средств. Махинации в банковском секторе, как правило, осуществляются при участии сотрудников банковских учреждений, имеющих доступ к конфиденциальной информации, открывающей возможности для совершения обманных действий.

Помимо афер с кредитами существуют и другие мошеннические схемы в банковской сфере:

перевод средств на некорректные счета или счета подставных лиц;
несанкционированное списание сумм со счетов частных и корпоративных клиентов;
использование фальшивых банкнот при обменных операциях.

Мошенники в интернете

В современное время интенсивного развития интернет-технологий аферисты активно осваивают виртуальное пространство. Мошенничество в интернете практикуется в следующих формах:

несанкционированное использование личных данных граждан (как правило, защитных паролей) с целью присвоения их денежных средств с виртуальных кошельков, банковских карт, счетов;
махинации с виртуальной валютой (биткоинами);
злоупотребление доверием посредством электронной переписки в виртуальном пространстве и просьб перевести средства на указанные счета подставных лиц.

Доказательство совершения мошенничества, причастности к нему и пособничеству — труднодостижимая задача даже для опытных юристов и сотрудников правоохранительных органов. От их квалификации зависит, будет ли наказание виновных и каким именно: штрафными санкциями или лишением свободы.

Совершая любое преступление, мошенник обязательно ориентируется на психологию поведения людей (желание быстро разбогатеть, невнимательность, доверчивость). Финансовые махинации тщательно и старательно продумываются. Опытные аферисты способны обмануть почти любого гражданина, усыпив его бдительность.

Читайте также: