Как управлять своим бюджетом сочинение

Обновлено: 02.07.2024

Личные финансовые цели по методике по методике SMART
Сформировать пенсионный капитал к 2060 году в размере 30 млн. рублей за счет инвестирования.
Обеспечить себе через год пассивный заработок в размере 40 тыс. рублей в месяц посредством создания и продвижения сайта.
Увеличить годовой доход на 10% по отношению к январю 2020 года за счет подработки
Дополним поставленные цели по методике ХСР:
С ноября я инвестирую каждый месяц по 10 тыс рублей для того, чтобы к 2060 году сформировать пенсионный капитал.
К ноябрю 2021 года я имею ежемесячный пассивный заработок в размере 40 тыс. рублей за счет доходов от созданного мною сайта.
К январю 2020 года я имею на 10% больший доход, так как нашел подработку.
Эссе
Управление личными финансами в современных условиях приобретает особую актуальность. Для того, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни и снизить возможные риски необходимо управлять доходами и расходами. Для этого важно иметь накопления и делать так, чтобы деньги приносили деньги.
Начальным этапом управления личными финансами является учет. Это обусловлено тем, что постоянный учет поступления и расходования денежных средств позволяет вовремя заметить проблемы в личных финансах. Подсчет расходов позволяет оптимизировать их и тем самым увеличить накопления.
Нельзя забывать, что просто копить деньги в современных экономических реалиях нецелесообразно, так как инфляция обесценивает их. Деньги должны работать. Для того, чтобы деньги работали их нужно инвестировать.
В качестве объектов инвестирования могут выступать бизнес, рынок ценных бумаг. Также в качестве объекта инвестирования можно рассмотреть свое образование. Это важное направление, так как позволяет улучшать навыки и знания, что в свою очередь в будущем будет влиять на размер дохода.
Поставленные мною цели позволят в долгосрочной перспективе обрести финансовую независимость и сделать так, чтобы деньги приносили мне деньги. Это основной принцип, которого необходимо придерживаться чтобы быть обеспеченным человеком. Кроме того, поставленные цели позволят мне сформировать капитал, который будет обеспечивать меня на пенсии. В российских реалиях каждый человек сам должен заботиться о своей пенсии и формировать ее, поэтому данная цель является для меня наиболее актуальной.
В целом, управление личными финансами – это увлекательный процесс, он позволяет повысить финансовую грамотность и улучшить в перспективе качество жизни.

Нет нужной работы в каталоге?

Сделайте индивидуальный заказ на нашем сервисе. Там эксперты помогают с учебой без посредников Разместите задание – сайт бесплатно отправит его исполнителя, и они предложат цены.

Цены ниже, чем в агентствах и у конкурентов

Вы работаете с экспертами напрямую. Поэтому стоимость работ приятно вас удивит

Бесплатные доработки и консультации

Исполнитель внесет нужные правки в работу по вашему требованию без доплат. Корректировки в максимально короткие сроки

Если работа вас не устроит – мы вернем 100% суммы заказа

Техподдержка 7 дней в неделю

Наши менеджеры всегда на связи и оперативно решат любую проблему

Строгий отбор экспертов

Требуются доработки?
Они включены в стоимость работы

Работы выполняют эксперты в своём деле. Они ценят свою репутацию, поэтому результат выполненной работы гарантирован

Зачем управлять бюджетом

— Чтобы начать откладывать на важные вещи. Пока в финансах царит неразбериха, ты не сможешь начать откладывать на покупку действительно нужных вещей (недвижимости; возможно, транспорта), на улучшение жилищных условий и далее по списку. О таком толком и не задумываешься, пока на карте не появится непригодная к обналичиванию сумма. Отслеживая свой бюджет, ты мог ограничивать свои траты, откладывая понемногу на то, что не получается купить с одной зарплаты.

— Чтобы исключить нерациональные траты. Как правило, большая часть зарплаты утекает в первые несколько дней после ее получения. При этом ты не совершаешь каких-то грандиозных покупок, скорее наоборот — всякие мелочи. Именно в них и кроется вся иллюзия этого фокуса: взял кофе с собой, зашел перекусить в фастфуд, проехался на такси, пропустил пару бокалов в баре. К концу месяца ты не позволяешь такие траты, потому что понимаешь, насколько они порой неоправданны. Грамотное ведение бюджета показало бы тебе, насколько ты бываешь расточительным и как эти траты, словно трансформер, собираются в одну большую черную дыру, питающуюся твоим баблишком.

— Чтобы добиваться поставленных целей. Когда волшебного Do it от Шайа ЛаБафа недостаточно, и ты понимаешь, что дело не в мотивации, перед тобой возникает высокая стена. Финансовый барьер помогут преодолеть только деньги. Часто — большие. Внимательно изучив свои расходы, ты сможешь пересмотреть список трат, избавиться от неоправданных расходов и выкроить средства, которые станут плацдармом для достижения цели. Неважно, что это — первоначальный взнос на жилье или средства на лицевом счете для эмиграции, — планирование бюджета поможет скопить нужную сумму, если цель действительно настолько важна для тебя.

Как управлять бюджетом

Теперь перейдем к главному и рассмотрим основные способы и принципы ведения бюджета.

1. Трать меньше, чем зарабатываешь. Тратя всё до упора, ты лишаешь себя возможности накопления даже минимальной суммы, необходимой в случае возникновения непредвиденных обстоятельствах. Также здесь важно не просто бездумно исключать статьи расходов, а работать над увеличением дохода. Подработки на фрилансе, поиск более оплачиваемой должности, расширение знаний и навыков, повышение имеющейся или получение новой квалификации. Когда траты перестанут идеально балансировать с доходом, ты перестанешь ощущать острую нехватку денег.

2. Всегда имей точный список расходов. Поход в магазин не должен иметь спонтанный характер. Отправляясь за покупками без конкретной цели, ты склонен набрать того, что захочется, даже если в этих вещах нет острой необходимости. Даже мелкие покупки в сумме превращаются в крупные расходы. Поэтому перед каждой вылазкой важно составить список необходимого и придерживаться его. Но это не значит, что ты должен ограничивать себя в том, чего нет в списках. Главное — знать меру.

3. Привяжи обязательные платежи ко дню зарплаты. Квартплата, коммунальные услуги, домашний интернет, мобильная связь, подписки на разные сервисы — эти траты каждый месяц забирают львиную долю дохода. Но не стоит ждать определенной даты, к которой денег может не остаться, — делай все обязательные платежи в день зарплаты. Да, в первый же день кошелек изрядно похудеет, зато весь оставшийся месяц ты сможешь использовать деньги, не думая о фундаментальных тратах.

4. Распределяй деньги по периодам. Представь: ты расправился с обязательными платежами, и у тебя осталась определенная сумма. Из нее ты откладываешь небольшую часть в сберегательных целях. Оставшиеся деньги нужно разделить на равные интервалы — условно на 4 части, по одной на каждую неделю. Из данной суммы стоит вычесть траты на транспорт и питание. Оставшаяся сумма — твои карманные деньги, которые ты можешь тратить постепенно или сразу на более дорогие покупки (одежду, технику, курсы, досуг и так далее).

5. Исключи неоправданные траты. Это условие требует от тебя предельно рационального подхода к оценке твоих ежемесячных покупок. Сказать, от чего конкретно нужно отказаться, мы не можем — это слишком субъективно. Но мы можем привести несколько наглядных примеров, чтобы ты понял, в каком направлении двигаться. Так, например, можно исключить перекусы и обеды в фастфуде. Иллюзия низких цен вводит в заблуждение, а политика продаж заставляет переплачивать за разбавленные напитки и микроупаковки соусов. Рядовой поход в такие заведения для мужика с хорошим аппетитом выходит примерно в пять сотен. Да, это быстро и удобно, но также это вредно и невыгодно. На эти деньги ты сможешь приготовить себе полноценный ужин или обеды на несколько дней вперед. Благо рецептов в нашем журнале полно.

Отношения с деньгами почти у всех непростые. Кто-то живет без оглядки на завтрашний день, кто-то скрупулезно копит и не тратит сбережения, кто-то думает, что зарабатывать большие деньги — удел избранных. Но деньги — это не священный предмет. Научиться с ними обращаться может каждый. А ещё каждый может их копить и преумножать.

Как сохранить сбережения

Вот несколько советов, которые помогут сэкономить деньги прямо сейчас. Возможно, какие-то из них у вас на слуху. А все потому, что они действительно работают.

Начните считать деньги и вести бюджет

Зачем это нужно делать? Когда вы не знаете, сколько конкретно вы тратите, то не можете оптимизировать свои расходы — вы не видите, на каких сферах можете сэкономить. Попробуйте использовать приложения для учета средств: например, CoinKeeper или Дзен-Мани.

В магазин — только со списком

Список покупок экономит время и ваш бюджет. Тут главное — следовать списку и не выходить за его рамки. Кстати, покупки онлайн менее опасны, чем оффлайн-магазины: когда вы стоите перед полками, больший риск купить то, на что упал ваш взгляд.

Подумайте, какие статьи расходов можно исключить

Это не значит, что вам нужно ухудшать качество жизни. Это значит, что вместо того, чтобы, например, покупать продукты в соседнем магазине от дома, лучше заранее сделать список покупок, поехать в магазин и приобрести то, что нужно, оптом. Может быть, использовать совместные закупки, пользоваться шеринговыми сервисами: например, для обмена детскими игрушками. Или вместо кофе на вынос, который, например, вы пьете каждый день, купить домой кофемашину и сэкономить немалую сумму. Можно найти способы урезать свои расходы, не ухудшая при этом качество жизни.

Формируйте подушку безопасности

Довольно известный, но очень эффективный способ — откладывать 10% с любых доходов. Заработали 2 000 рублей? Отложили 200 рублей. Заработали 15 000? Положили на счет 1500. Это и есть ваша подушка безопасности.

Ищите дополнительные источники дохода

Тут широкий выбор: начиная с хобби и заканчивая инвестициями. Подумайте, что можно сделать прямо сейчас. Если понимаете, что не хватает компетенции, нужно этому учиться. Не стоит заниматься чем-то одним. Всегда есть опасность того, что вас уволят, сократят, или ваш бизнес окажется в безвыходной ситуации (как во время карантина, например). Каждый может реализоваться в нескольких областях.

Качаем финансовые мышцы

Итак, разобрались, как деньги сохранять — теперь будем преумножать. Пройдите эти 10 шагов и вы почувствуете, что средств и уверенности в завтрашнем дне стало чуть больше.

Шаг 1. Контролируем свои расходы

Заводим таблицу Excel или устанавливаем какое-то приложение, записываем расходы и ни в коем случае не вылезаем из своего бюджета. Вы должны совершенно точно понимать, какой у вас доход и какой расход. И следить за тем, чтобы расход всегда был меньше дохода. То есть богатые вы в этой схеме только в том случае, когда доход минус расход = больше 0.

Шаг 2. Четко разделяем расходы по сферам (конвертам) и не залезаем из одного конверта в другой

Важно не залезать из одного конверта в другой. То есть, если вы отложили деньги на обучение, то вы не влезаете в этот конверт, чтобы купить себе джинсы.

Что делать, если вдруг что-то произошло? Если переживаете за свою недвижимость и имущество, делайте страховку. Страховка стоит недорого, но позволяет сэкономить немалые деньги.

То есть когда вы начинаете жить не на свои деньги, у вас создается ощущение вседозволенности и всемогущества. Надо учиться адекватно воспринимать свои возможности.

Шаг 5. Улучшаем качество своей жизни. Каждый месяц находим 3 способа, которые можем внедрить в свою жизнь

Жить по расходам правильно. Но нельзя забывать, что нужно себя радовать и награждать. Прямо сейчас подумайте, как при тех же доходах вы можете себя поощрять? Может быть, ходит на массаж, что-то себе купить, не выходя за рамки бюджета. Используйте приложения, которые помогают сэкономить или получить какие-то услуги со скидкой: например, купонаторы.

Шаг 6. Увеличиваем свои доходы (минимум на 10% каждые 3 месяца)

Подумайте, что вы можете сделать в первом направлении — на вашей текущей работе. Устройте мозговой штурм: пишите, чем вы занимаетесь сейчас и как можно увеличить свой доход. Поговорите с начальством: возможно, ваш руководитель будет не против дать вам новые задачи и платить за это деньги. Если у вас свой бизнес, то вы можете улучшить свой сервис: давать больше за бОльшие деньги.

Шаг 7. Учимся вести семейный бюджет и прописываем финансовый план на ближайший год

Это очень важно сделать, чтобы вы понимали, из каких ресурсов и на какие деньги вы куда-то поедете и что-то купите.

Шаг 8. Учимся жить на 90% от всех своих доходов Оставшиеся деньги не тратим ни при каких условиях. Это наш фонд богатства.

Ещё раз повторим: 10% с любых доходов нужно откладывать. Считайте, что это не ваши деньги — забудьте про них и не тратьте. Это ваш фонд богатства.

Шаг 9. Учимся приумножать деньги. Находим 5 способов, как мы можем начать это делать прямо сейчас.

Даже если у вас есть деньги, но они лежат мертвым грузом, это не очень хорошо. Подумайте, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход вам прямо сейчас. Конечно, не стоит инвестировать куда-то, не разобравшись в процессе. Сначала вникнете в тему инвестиций,а лишь потом вкладывайте свои средства.

Шаг 10. 30 минут в день посвящаем финансовому образованию: читаем книги, проходим курсы, смотрим видео, играем в финансовые игры.

Читайте книги, проходите курсы, слушайте подкасты, играйте в финансовые игры: выбирайте то, что вам удобно, и развивайте навыки финансового планирования.

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

Управление личным бюджетом, когда человек живет один, – уже достаточно сложное дело, а планирование бюджета семьи – это целое искусство, которому нужно учиться. Все люди знают, что семейный бюджет надо планировать, но мало кто представляет, как это можно делать. В этой статье вы найдете практические советы как управлять семейным бюджетом и узнаете об главных ошибках такого планирования.

Куда уходят деньги?

Ежемесячно вы стараетесь откладывать с зарплаты на то, чтобы собрать ребенка в школу, на совместный отпуск с семьей, на ремонт, но деньги все равно утекают как песок сквозь пальцы? Вы стараетесь разобраться, почему так происходит, но не можете найти концов? Запомните: деньги любят счет.

Ведите учет доходов и расходов: можно делать записи в тетради или создать простую табличку в Excel. Это приведет к пониманию реального финансового положения, на что уходят ваши деньги, какие расходы являются обязательными, а какие – не обязательными.

Вот несколько типичных ошибок, которые мы совершаем в отношении своих денег:

• не создаем подушку безопасности;
• не ведем учет доходов и расходов;
• совершаем спонтанные покупки, не задумываясь о перспективе.

Обязательные расходы – это покупка продуктов питания, оплата жилья и коммунальных услуг, расходы на проездные билеты, обучение ребенка, долги по кредитам. Эти расходы нужно посчитать и заложить в ваш ежемесячный бюджет. Средства должны расходоваться строго на эти цели. Соответственно, не обязательными являются все остальные расходы вроде походов в кино и кафе, посещения парикмахерской, покупки одежды, поездок в отпуск и прочее. Вот с ними нужно быть внимательнее. В идеале на второстепенные покупки не должно уходить более 20% вашего ежемесячного дохода.

Допустим, ваш доход составляет 40000 руб. Давайте попробуем его распределить.

Эффективное управление личным и семейным бюджетом

Таким образом, пары, задумывающиеся о том, как правильно управлять семейным бюджетом, должны понимать, что важно разделить роли и вклад каждого супруга, определиться, как вы будете вести бюджет: совместно, раздельно или на долях. Возможен также вариант полного содержания семьи одним из супругов.

Предлагаем рассмотреть одну из возможных схем распределения средств:

60% – основные расходы, продукты питания и ежемесячные бытовые затраты;
10% – накопления, которые будут потрачены на отпуск или крупные покупки;
10% – накопления с долгосрочной перспективой (счета на обучение детей, пенсию и пр.);
10% – развлекательные мероприятия и удовольствия;
10% – разное, незапланированные расходы.

Вернёмся к нашему практическому примеру и попробуем завершить распределение:

Получается, что у нас на обязательные затраты уходит 65% дохода. Придётся нам сэкономить на чём-нибудь необязательном.

При таком подходе за год вы накопите на отпуск 43200 руб. Это весьма неплохо!
Необязательно идти таким путём. Существует множество подобных схем. Вы можете выбрать наиболее подходящую для своей семьи или вообще создать свою.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

• Данные предыдущих месяцев. Для того чтобы их получить, необходимо вести учет бюджета.
• Нужно знать о событиях, требующих денежных расходов в ближайшее время (дни рождения, поход ко врачу, отпуск и т.д.).
• Необходимо учитывать сезонность. Например, осенью повышаются затраты на детей-школьников и студентов. В декабре грядут затраты на празднование нового года и подарки родным.

Советы по планированию бюджета

2. Не перегружайте таблицу с семейным бюджетом деталями.
В табличке стоит указывать основные статьи доходов и расходов, например, сколько потрачено на продукты питания, а не отдельно на хлеб, колбасу и т.д. Планированию нужно посвящать ровно столько времени, сколько необходимо, в противном случае это надоедает. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

5. Будьте реалистичны в своих целях.
Будем честны: поначалу планирование может даться нелегко и отнюдь не сразу затягивает, поэтому лучше ставить небольшие достижимые цели, реализация которых будет мотивировать двигаться дальше, чем решить заработать миллион за пару месяцев, не прийти ни к чему, и забросить планирование.

6. Не бойтесь пересматривать подход к бюджету, даже если он требует радикальных перемен.
Будьте гибкими, ведь не бывает раз и навсегда установленных цифр. Мы меняемся, больше зарабатываем, больше тратим, поэтому и бюджет требует переосмысливания.

Как планировать и получать от этого удовольствие?

Планирование бюджета у многих ошибочно ассоциируется с полным отказом от жизненных удовольствий, когда речь идет всего лишь о расстановке приоритетов. Качество жизни при грамотном управлении финансами, напротив, должно вырасти. Научившись тому, как грамотно управлять семейным бюджетом, вы увидите, сколько остается денег, которые можно потратить на себя любимого или на общие удовольствия. Кроме того, освободившиеся деньги и вовсе можно заставить работать на себя, приумножая свою прибыль: это вклады, векселя, паевые фонды и прочее.

Контроль расходов постепенно войдет в привычку и будет восприниматься как само собой разумеющееся. Тем более что планирование бюджета семьи способно повысить комфорт жизни и обеспечить ваше финансовое благополучие. Плюс ко всему, планирование семейного бюджета приучает к финансовой дисциплине, а это, в свою очередь, гарантия того, что вы никогда не останетесь без копейки в кармане. И останется только наслаждаться положительными результатами.