Страховые споры и их разрешение реферат

Обновлено: 30.06.2024

Споры по страховым выплатам – одна из самых сложных областей юридической практики. Причин тому несколько: во-первых, каждая из сторон всеми силами пытается минимизировать собственные издержки, во-вторых, объективная оценка ущерба очень часто бывает затруднительна. Наконец, каждая страховая компания обладает внушительным штатом юристов, справится с которыми собственными силами и знаниями не всегда возможно.

Новое в решении споров со страховыми компаниями в 2016 году

В начале нынешнего года Верховным судом Российской Федерации были внесены отдельные поправки в действующее законодательство, которые коснулись страховых споров при ДТП. Теперь ущерб транспортным средствам выплачивается в рамках закона об ОСАГО – оценить его при этом смогут только компании, внесенные в специализированный реестр. Важно отметить, что ущерб будет рассчитываться по единой методологии с учетом износа отдельных узлов и элементов транспортного средства.

До этого порядок был иным: например, автомобиль при ДТП получил ущерб, владелец обратился в страховую компанию – но суммы выплат в рамках закона не смогли покрыть ущерб. Тогда владелец писал заявление в суд для компенсации дополнительных затрат и, как правило, получал их.

Теперь же стоимость выплаты определяется экспертно-техническими организациями из специального реестра с учетом состояния транспорта – то есть выплаты по более старому автомобилю будут существенно меньше, чем по автомобилю из салона.

Споры со страховыми компаниями: виды и особенности

Основной разновидностью страховых споров является, конечно же, занижение или полный отказ страховщика от выплат по КАСКО и ОСАГО.

Первым делом стоит определиться, что же регулирует процедуру выплаты денежных средств страховщиком:

Порядок взыскания компенсации по ОСАГО и КАСКО:

  • Денежные средства выплачиваются на основе подачи заявления. Оценку ущерба с 2016 года производят лицензированные техники-эксперты с учетом состояния автомобиля и предполагаемой стоимости ремонта.
  • В случае, если страховщик не выплачивает денежные средства, потерпевшей стороне следует предъявить письменную претензию с детализацией затрат, описанием страхового случая и указанием своих требований. В претензии следует ссылаться на положения договора и результаты экспертизы.

К претензии прикладываются копии паспорта, документа, подтверждающего право на имущество, справки о ДТП, протоколов и постановлений об административном правонарушении или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, полиса ОСАГО или договора по КАСКО.

Если сотрудники страховой компании отказываются регистрировать обращение, то его необходимо послать письмом с уведомлением или курьерской службой.

В случае, если суд становится на сторону заявителя, на страховщика может быть наложен штраф (до 50% суммы выплаты) и пеня в размере 1% от суммы выплаты по договору за каждый день просрочки.

Отметим, что при подаче иска по страховому спору уплачивать государственную пошлину не нужно.

Альтернативные методы разрешения страховых споров

Обратитесь к нам за консультацией прямо сейчас – и защитите свои интересы с минимальными затратами!

Человек всегда стремился защитить свои материальные ценности, в результате чего счастливчики и сегодня находят бесценные клады. Но современное общество предлагает более простой и реальный способ защиты – страхование.

Это значит, что и машину дорогую можно купить, и загородный замок построить, а потом возложить ответственность за их целостность и безопасность на страховую компанию. И все бы хорошо, да не всегда договор между сторонами заключается грамотно, а потому возникают страховые споры, и их разрешение доводит людей до суда.

Страховые спорыСтраховые споры и их разрешение

Далеко не всегда застрахованное лицо может самостоятельно отстаивать свои интересы в судебных органах. И речь идет даже не о физическом состоянии – большинство наших граждан слабо разбирается в законодательной базе. Потому и предлагают адвокатские конторы юридические услуги хороших адвокатов. Только тогда можно рассчитывать на положительный исход дела, когда за него берется профессионал. Вообще гражданин должен взять за правило обращаться за помощью к адвокату не только когда уже возникли страховые споры, а напротив уже в момент заключения договора о страховании имущества.

При наступлении страхового случая, компания-страховщик вынуждена нести материальные потери, поэтому ищет возможные варианты отказа от выплат. Мотивы могут быть разные, начиная от утверждения, что урон клиент понес по причине, которая не относится ни к одному пункту договора страхования, заканчивая тем, что застрахованное лицо само стало причиной возникновения страхового случая.

Действия страховщиков и застрахованных

Понятно, что суд – это крайняя мера. Для разрешения конфликта бывает достаточно примирительных переговоров, а также проведения независимых экспертиз. В случае, если стороны в добровольном порядке придут к единому решению, юристам остается уважительно пожать друг другу руки, подтвердив тем самым уважительное отношение к профессионализму коллеги. Ну, а если досудебное урегулирование спора не привело к ожидаемому результату, вопрос решается в судебном порядке.

Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

В целях противодействия распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) ПОСТАНОВЛЕНИЕМ
Президиума Верховного Суда Российской Федерации Президиума Совета судей Российской Федерации № 821 от 08 апреля 2020 года продлен срок особого режима работы судов до 30 апреля 2020 года. Но несколько иначе.

Проект новых правил по изменению облика фасадов зданий в Москве.

Объекты самовольного строительства в Москве и что с ними делать?

Предлагаем Вам ознакомится с информацией о том, как действуют органы государственной власти при выявлении объектов самовольного строительства. Даём рекомендации по исследованию документации на недвижимость, для выявления признаков самовольного строительства на опережение.

В этой статье мы с вами попробуем разобраться в вопросах страхования и выясним, почему сегодня все больше и больше людей обращаются к страховым компаниям за помощью.
Страхование – это хороший способ финансовой защиты имущества, от экономических потрясений или от природных и техногенных катаклизм, которые могут подорвать ваше здоровье и угрожать жизни в целом. В мире нет другого способа защиты, который смог бы гарантировать возмещение потерь, кроме страхования. Оно может быть имущественное и личное, обязательное и добровольное. Мы уже привыкли к непонятности этого вида сервиса, но, тем не менее, это никого не пугает. Поэтому, все те, кто задумывается о безопасности своего бизнеса, заботится о своем здоровье и здоровье своих родных пользуются услугами страховых компаний.

Не смотря на то, что самих видов страхования не так уж и много, застраховать можно практически все, что вы захотите. Существуют следующие виды страхования: страхование имущества -жилищное страхование, от стихийных бедствий, транспортных средств, страхование грузов; страхование ответственности; личное страхование – накопительное страхование жизни, пенсионное, медицинское, от несчастного случая, выезжающих за границу; страхование финансовых рисков.
Реклама различных страховых компаний утверждает, что у вас не возникнет с ними никаких споров. Нужно только обезопасить себя от возможного риска и больше ни о чем не стоит думать.

В жизни очень часто бывает совсем не так, как вам обещали страховые компании. Споры, от которых вас обещали уберечь, возникнут обязательно. Как только возникнет необходимость выплаты денег по страховому случаю, и вы обратитесь в страховую компанию по этому вопросу, у вас возникнут большие неприятности. К каждому отдельно взятому случаю, сотрудники компании будут стараться подойти предвзято, они найдут сотни причин, по которым вам будут не положены выплаты. А помочь вам в сложившейся ситуации сможет квалифицированный юрист.
Все клиенты, которые обращаются к нам за помощью за защитой своих прав, могут рассчитывать на успех. Нашим специалистам в 80% случаях удается убедить страховщиков в том, что бы они приняли правильное решение в пользу клиента. Мы будет отстаивать ваши интересы до конца. А если потребуется обратиться в суд, то знания и квалификация наших юристов не дадут ни малейшего шанса страховой компании обвести вас вокруг пальца.

Вашему вниманию будут предоставлены следующие виды услуг:

⇒ мы проконсультируем вас по любым интересующим вопросам,

⇒ разберемся в страховом споре и вынесем правовую квалификацию решений и других актов страховой компании,

⇒ умело разработаем стратегическую позицию по возникшему спору, если возникнет необходимость – подготовим необходимые документы в контролирующие органы,

⇒ все переговоры с агентами компании возьмем на себя,

⇒ если нужно – подготовим исковое заявление в суд. И будем представлять там ваши интересы, мы обещаем обеспечить вам все выплаты.

Если проанализировать все споры, касающиеся отказов страховых выплат, то можно с уверенностью сказать, что успеха добиться, возможно, если отстаивать свои права и интересы.

САРЫЧЕВ ВЛАДИМИР СЕРГЕЕВИЧ

В России страхование жизни и здоровья не получило такого большого распространения как в странах Европы, зачастую некоторые крупные компании сами страхуют своих работников или страховка приобретается при оформлении кредита.

По общему правилу правом на получение компенсации обладает застрахованное лицо при наступлении страхового случая, но в соответствии со ст. 934 ГК РФ, помимо застрахованного лица, выплату может получить выгодоприобретатель, если он указан в договоре. В случае смерти лица правом на получение выплаты обладают наследники умершего.

Действия лица при наступлении страхового случая

Для получения страховой выплаты необходимо осуществить ряд последовательных действий.

Во-первых, нужно проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая и подготовить заявление на получение страховой выплаты. Как правило, страховая компания сама предоставляет бланки или образцы данного заявления. К заявлению необходимо приложить документ, удостоверяющий личность застрахованного лица (выгодоприобретателя), документы, подтверждающие право на получение страхового возмещения и документ, подтверждающий момент наступления страхового случая. Данный документ может быть различным в зависимости от типа наступившего случая и вида договора страхования.

  • Заключение или справка лечащего врача
  • Справка об установлении инвалидности
  • Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
  • Справка из медицинского учреждения, выписка из медицинской карты, справка из травмпункта (копии документов должны быть заверены медицинским учреждением)
  • Иные документы

Все документы должны быть на русском языке (в случае наличия документов, составленных на территории иностранного государства необходимо оформить нотариально удостоверенный перевод).

При передаче заявления в страховую компанию необходимо попросить отметку от сотрудника, принимающего заявления, с печатью компании и номером входящего документа.

Сроки подачи заявления после наступления страхового случая и сроки выплаты страхового возмещения определяются договором страхования или правилами страхования.

Когда страховая компания может отказать в выплате?

  • Заявление и документы поданы в позже предусмотренного договором (правилами) страхования срока
  • Отсутствуют некоторые документы
  • Предоставлена недостоверная информация
  • Страховой случай не попадает под условие договора
  • Нарушены условия договора со стороны страхователя (например, неуплата вовремя страховой премии лишает права на получение страхового возмещения)

Судебные споры со страховой компанией по договорам страхования жизни и здоровья

К сожалению, случаи отказа в выплате со стороны страховой компании не являются редкими, в последнее время их количество увеличилось. Исходя из анализа судебной практики, мы подготовили некоторые рекомендации.

В обоснование своих требований и доводов искового заявления истцу рекомендуется представить суду доказательства надлежащего и своевременного обращения к ответчику за выплатой страхового возмещения. Ими могут быть, исходя из анализа судебной практики, следующие документы: заявление/обращение о выплате страхового возмещения/обеспечения; заявление о наступлении страхового случая; заявление о представлении дополнительных документов; претензия с требованием произвести страховую выплату; вступившее в законную силу судебное решение, содержащее сведения о наличии причинно-следственной связи между неправильно проведенными медицинскими манипуляциями и возникшим у истца вредом здоровью; выписные эпикризы и другие медицинские документы, а также аудиозапись и стенограмма телефонного разговора истца с представителем ответчика, в котором он сообщил о наступлении страхового случая; документы, подтверждающие обращение истца к ответчику по электронной почте; выписка от компании оператора сотовой связи, которая подтверждает факт обращения истца на "горячую линию" ответчика (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 26.06.2019 по делу № 33-27300/2019, от 22.05.2019 по делу № 33-17916/2019).

Перед подачей в суд иска о выплате страхового возмещения следует обратить внимание на срок действия договора личного страхования и дату наступления страхового случая. Если страховой случай (к примеру, установление истцу инвалидности) наступил не в течение срока действия договора страхования, а после истечения этого срока, велика вероятность принятия судом решения в пользу ответчика (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 07.05.2019 по делу № 33-19469/2019, от 04.04.2019 по делу № 33-14476/2019).

Истцу нужно знать, что обязанность по доказыванию обстоятельств по данной категории споров распределяется между сторонами следующим образом. На истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления страхового случая, предусмотренного указанным договором. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, или оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 12.12.2018 по делу №33-54639/2018).

В силу положений п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделен правом при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Если страховщик надлежащим образом не воспользовался своим правом на оценку страхового риска, не запрашивал у истца медицинскую документацию, не предлагал пройти медицинское освидетельствование, не проявил при заключении договора страхования должную степень добросовестности и осмотрительности, то ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска не может быть возложена на застрахованное лицо или выгодоприобретателя (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 06.08.2018 по делу № 33-27366/2018, от 08.12.2016 по делу № 33-49083/2016).

В одном из дел суд, принимая решение в пользу ответчика, пришел к выводу о том, что отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.01.2019 по делу № 33-1108/2019).

Виновность застрахованного в наступлении страхового события является наиболее часто используемым основанием для отказа страховщика от исполнения обязательств (ст. 963 ГК РФ). Наиболее часто встречающимися основаниями для одностороннего отказа, не предусмотренными действующим законодательством, являются: 1) совершение застрахованным преступления, находящегося в прямой причинно-следственной связи с событием, обладающим признаком страхового случая (например, Определение Московского городского суда от 20.06.2017 № 4Г-6829/2017); 2) употребление застрахованным алкоголя, токсических веществ, а также наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 10.04.2019 по делу № 33-13809/2019, от 12.11.2018 по делу № 33-49888/2018). Однако нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения не является самостоятельным основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством (ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ). Кроме того, отсутствие связи между состоянием опьянения и наступлением страхового случая является основанием для признания отказа в выплате страхового возмещения не соответствующим действующему законодательству (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 10.04.2019 по делу № 33-13809/2019).

При предъявлении требования о взыскании штрафа за необоснованную задержку страховщиком выплаты страхового возмещения следует иметь в виду, что законодатель при определении основания для взыскания штрафа исходил из критерия недобросовестности страховщика и необоснованности отказа в удовлетворении требований застрахованного лица (например, Определение Верховного Суда РФ от 20.04.2015 № 16-КГ14-40). Штраф - это мера ответственности за нарушение страховщиком обязанности по своевременной выплате страхового возмещения (например, Определение Московского городского суда от 10.04.2015 № 4г/6-2876/15). Таким образом, если ответчик выплатил сумму страхового возмещения в сроки, установленные законом, но в меньшем размере и спор идет исключительно о размере суммы страхового возмещения, то такие действия нельзя расценить как отказ ответчика от удовлетворения требований истца. Соответственно, оснований для взыскания штрафа при отсутствии доказательств необоснованной задержки выплаты страховой суммы ответчиком не имеется (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 10.12.2013 по делу № 11-40842/2013).

Если заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа по п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1, истец должен доказать, что к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения обращалось надлежащее лицо, которому было необоснованно отказано в удовлетворении заявления. Таким лицом может быть страхователь (выгодоприобретатель) по договору личного страхования, а также лицо, имеющее надлежащие полномочия в силу ст. 182 ГК РФ.

Читайте также: