Страховой рынок казахстана реферат

Обновлено: 05.07.2024

Коньюктурный обзор рынка страховых услуг Республики Казахстан. Лидеры казахстанского рынка страховых услуг. Проблемы и перспективы развития институциональной структуры страхового сектора. Анализ структуры и объема поступивших премий и страховых выплат.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	реферат
Язык	русский
Дата добавления	28.09.2010
Размер файла	572,1 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Министерство образования и науки Республики Казахстан

Карагандинский Государственный Университет им. Е.А. Букетова

Караганда - 2007

Законодательство о страховании и страховой деятельности основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, Закона Республики Казахстан от 18.12.2000 N 127-2 "О страховой деятельности" и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

Закон Республики Казахстан от 18.12.2000 N 127-2 "О страховой деятельности" определяет основные положения по осуществлению страхования как вида предпринимательской деятельности, особенности создания, лицензирования, регулирования, прекращения деятельности страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, условия деятельности на страховом рынке иных физических и юридических лиц, задачи государственного регулирования страхового рынка и принципы обеспечения надзора за страховой деятельностью.

Закон Республики Казахстан "О страховой деятельности" определяет сущность страхования и страховой деятельности. Страхование представляет собой комплекс отношений по имущественной защите законных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или иного события, определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих активов.

Принятый Закон "О страховой деятельности" № 127-II от 18 декабря 2000 года на основе международных стандартов создает широкие возможности для притока в экономику инвестиций. За последний период было принято несколько основополагающих законодательных актов, соответствующих современным условиям в экономической, финансовой и банковской сферах. Данный закон является завершающим звеном в этом блоке законов и направлен на динамичное развитие финансового рынка Казахстана.

1 Коньюктурный обзор рынка страховых услуг РК

Современный страховой рынок Казахстана формируется в условиях экономической стабильности и постепенного улучшения базовых макроэкономических показателей, что дает возможность обеспечить его динамическое развитие.

Общая сумма страховых премий по Республике Казахстан за первое полугодие 2006 года составила 54,8 млрд тенге, это 0,63% от ВВП. В сравнении с аналогичным периодом 2005 года объемы данного показателя возросли на 23,6 млрд тенге, или на 75,6%.

Распределение премии по видам страхования выглядит следующим образом. Наибольшая доля премий приходится на добровольное имущественное страхование - 43,7 млрд тенге, что составляет 79,8% от общего сбора по рынку. Высокие показатели по имущественному страхованию обеспечиваются преимущественно за счет страхования гражданско-правовой ответственности (32,8% поступлений страховых премий по добровольному имущественному страхованию), страхования от прочих финансовых убытков (31,3%) и страхования имущества (22,0%).

Премия по остальным видам страхования в общем сборе по рынку в первом полугодии 2006 года достаточно невелика. Так, по обязательному страхованию собрано 5,7 млрд тенге, или 10,3% совокупного сбора по рынку. Далее идет личное страхование с 5,4 млрд тенге, или 9,9%.

Страховые выплаты за шесть месяцев 2006 года составили 5,5 млрд тенге, что на 0,8 млрд тенге, или 17,2%, больше, чем выплачено за аналогичный период 2005 года. Таким образом, если в первом полугодии 2005 года уровень выплат составлял 15,0%, то за первое полугодие 2006 года этот показатель достиг только 10?процентной отметки, что является одним из самых низких показателей в мире.

Уровень концентрации на страховом рынке Республики Казахстан оценивается как высокий. На 5 крупнейших компаний за первое полугодие 2006 год пришлось более 50% от общего объема собранных премий, а на 10 крупнейших - порядка 3/4 совокупных сборов.

В первом полугодии 2006 года компаниями было отдано в перестрахование 24,5 млрд тенге, что почти вдвое больше, чем за первое полугодие 2005 года. Из этой суммы за рубежом перестраховано 21,1 млрд тенге, или 38,5% совокупных страховых премий (первое полугодие 2005 года - 11,6 млрд тенге, или 37,1% совокупных страховых премий). За шесть месяцев 2006 года лидерами по привлечению перестрахования из Республики Казахстан были США - 23,0%, Швейцария - 12,9%, Швеция - 12,3%, Россия - 11,1%, Великобритания - 9,1%, Египет - 3,5% и Франция - 3,2%.

2 Проблемы и перспективы развития институциональной структуры страхового сектора

Несмотря на то, что страховой рынок Казахстана все еще находится в зачаточном состоянии, по мнению экспертов, инвестиционный потенциал этой отрасли можно оценить как достаточно высокий: в ближайшие пять лет темпы ее роста должны составить более 25%.

Совокупный объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам страхования за январь 2007 года составил 12 209,01 млн. тенге, что на 42,7% больше объема, собранного за аналогичный период 2006 года.

Таблица 1 - Поступление страховых премий

При рассмотрении таблицы видно, что объем страховых премий по обязательному страхованию превысил аналогичный показатель прошлого года на 33,1%. По добровольному личному страхованию превышение составило 54,2%, по добровольному имущественному страхованию -43,2%.

Рисунок 1 - Структура поступивших страховых премий, %

Касательно структуры поступления страховых премий по классам страхования по состоянию на 1 февраля 2007 года можно отметить следующее:

- в обязательном страховании - 60,3% (940,3 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 27,1% (422,0 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, 7,3% (113,5 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;

- в добровольном личном страховании - 40,2% (460,4 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию от несчастных случаев, 34,3% (392,7 млн. тенге) - по страхованию на случай болезни, 15,6% (178,8 млн. тенге) - по страхованию жизни, 9,9% (113,0 млн. тенге) - по аннуитетному страхованию;

- в добровольном имущественном страховании - 53,2% (5 057,0 млн. тенге) поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию гражданско-правовой ответственности (за исключением гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта), по страхованию имущества - 17,1% (1 623,3 млн. тенге), по страхованию от прочих финансовых убытков - 16,6% (1 576,1 млн. тенге), по страхованию автомобильного транспорта - 5,4% (515,8 млн. тенге).

Объем страховых премий, собранных Отрасль "общее страхование". Объем страховых премий, собранных за январь 2007 года по отрасли "общее страхование", составил 11 917,2 млн. тенге, что на 42,5% больше, чем за соответствующий период 2006 года.

Общий объем страховых выплат, произведенных за январь 2007 года составил 1 252,22 млн. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 33,6%. При этом доля страховых выплат за счет возмещения по перестрахованию от перестраховочных организаций составила 14,6% (57,8 млн. тенге).

Таблица 2 - Страховые выплаты за 2006 - 2007 гг.

При рассмотрении произведенных страховых выплат по классам страхования, по состоянию на 1.02.2007г., можно отметить следующее:

- в обязательном страховании - 58,7% (238,5 млн. тенге) составили выплаты по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 26,0% (105,7 млн. тенге) - по страхованию гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей; 15,1% (61,4 млн. тенге) - по страхованию в растениеводстве;

- в добровольном личном страховании - 75,4% (175,0 млн. тенге) страховых выплат приходились на выплаты страхованию на случай болезни, 11,1% (25,7 млн. тенге) - по страхованию от несчастных случаев и 7,8% (18,1 млн. тенге) - по страхованию жизни;

- в добровольном имущественном страховании - 60,9% (373,6 млн. тенге) страховых выплат приходились на страхование от прочих финансовых убытков, 20,7 % (127,7 млн. тенге) - по страхованию автомобильного транспорта, 11,1% (68,4 млн. тенге) - по страхованию имущества.

Рисунок 3 - Структура страховых выплат, %

Из общей суммы страховых выплат, произведенных за один месяц 2007 года, наибольший объем страховых выплат приходится на страхование от прочих финансовых убытков - 29,8% от совокупной суммы выплат.

По состоянию на 1 февраля 2007 года на страховом рынке Республики Казахстан осуществляли лицензированную деятельность 40 страховых организаций (в том числе: 5 - по страхованию жизни, 7 - с участием нерезидентов Республики Казахстан), 12 страховых брокеров и 37 актуариев.

Таблица 3 - Институциональная структура страхового сектора

Вхождение Казахстана в ВТО позволит иностранным страховым компаниям открывать у нас свои филиалы. Это сделает доступ на наш рынок намного проще, поскольку отпадет необходимость соответствовать требованиям по уставному капиталу. Сейчас Казахстан ведет переговоры относительно срока подготовительного периода, в течение которого иностранные компании не смогут открывать свои филиалы в нашей стране. Однако уже через 5-8 лет отечественный финансовый рынок и, соответственно, отрасль страхования будут полностью открыты для любых форм инвестирования.

Заключение

Гарантия успеха любого предприятия находится в прямой зависимости от планомерного ведения бизнеса с учетом всех рисков, которые могут сопутствовать его развитию. Наша Компания знает, что в бизнесе важна каждая мелочь. Поэтому гарантией предприятий от непредвиденных обстоятельств, которые порой не зависят от юридической и профессиональной грамотности бизнесмена, может стать страхование и, в особенности, комплексное страхование специализированных рисков.

Список использованной литературы

Страховое дело. /Под редакцией профессора Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000

Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/Под ред. Поляка Г.Б.-М.: ЮНИТИ-ДАЛА, 2-е изд. 2001

Финансы: Учеб. пособие /Под ред. проф. А.М. Ковалёвой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 1998

Финансы: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А. Дробозиной. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. - 527с.

Финансы: Учебник для вузов/Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Рублевской, проф. Б.М. Сабанти.-М.: Юрайт-М

Подобные документы

Теоретические основы формирования рынка страховых услуг. Проблемы развития рынка страховых услуг в России. Динамика страховых премий в разрезе продуктов. Определение надежности страховых компаний. Современное состояние российского рынка страховых услуг.

реферат [571,5 K], добавлен 02.02.2015

Роль и место страховых рынков в экономике. Этапы становления рынка страховых услуг. Анализ поволжского страхового рынка. Перспективы развития страхового рынка. Основные проблемы современного страхового рынка. Проблемы страховой фирмы.

дипломная работа [192,1 K], добавлен 07.10.2002

Сущность и содержание рынка страховых услуг. Способы компенсации ущербов, связанных с рисками. Основные организационные формы страховых фондов: государственные, самострахования и страховых компаний. Зарубежный опыт функционирования рынка страховых услуг.

курсовая работа [122,8 K], добавлен 12.05.2011

Теоретические основы организации рынка страховых услуг: понятие страховой услуги, структура рынка страховых услуг. Анализ состояния современного российского страхового рынка, специфика отраслевых страховых рынков В 2006-2008 гг., в предкризисной ситуации.

курсовая работа [130,6 K], добавлен 02.06.2010

Роль страхования в условиях дальнейшего развития рыночных отношений. Классификация отраслей и видов страховой деятельности, их краткая характеристика. Анализ состояния рынка страховых услуг Республики Беларусь, проблемы и перспективы его развития.

курсовая работа [393,7 K], добавлен 23.03.2015

Проблемы изменения структуры финансового рынка России в сфере страховых услуг. Изучение потребительского спроса на услуги страховых компаний. Перспективы интеграции российского страхового рынка. Плюсы и минусы вступления во Всемирную торговую организацию.

статья [23,7 K], добавлен 19.11.2014

Определение понятия страхового рынка и его роли в системе рыночных отношений. Страхование транспортных средств. Средства страховых организаций: источники их формирования, порядок распределения. Анализ деятельности страхового рынка Республики Казахстан.

В работах отечественных авторов не получили должного внимания финансовые проблемы организации страхования, методологические основы инвестиционной деятельности страховщика, перестраховщика и вопросы формирования их оптимального инвестиционного портфеля. Назрела острая необходимость в проведении анализа потребностей, возможностей и реальной емкости страхового рынка. Особую актуальность в сфере развития страховых отношений приобретают вопросы организации страховой защиты, формирования страховых фондов и страховых резервов, обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков и их оценка, формирования оптимального инвестиционного портфеля страховщиков и другие.

Содержание

Введение
Глава 1. Экономическая сущность и назначение страхования.
1.1 Понятие, место, функции страхового рынка и условия его существования.
1.2 Риск и его экономические последствия.
1.3 Функции страхования.
1.4 Структура страхового рынка.
1.5 Законодательная регламентация вопросов страхования в РК.
Глава 2. Анализ страхового рынка РК.
2.1 Состояние страхового рынка Республики Казахстан.
2.2 Составляющие развития и функционирования страхового рынка.
2.3 Перестрахование.
2.4 Финансовая устойчивость страхового рынка РК.
2.5 Поступление страховых премий.
Глава 3. Текущий статус страхового рынка РК и его дальнейшие пути развития.
Заключение
Список использованной литературы

Прикрепленные файлы: 1 файл

курсовая страховой рынок рк.docx

Казахский Экономический Университет им. Т.Рыскулова

студент 2 курса

Глава 1. Экономическая сущность и назначение страхования.

1.1 Понятие, место, функции страхового рынка и условия его существования.

1.2 Риск и его экономические последствия.

1.3 Функции страхования.

1.4 Структура страхового рынка.

1.5 Законодательная регламентация вопросов страхования в РК.

Глава 2. Анализ страхового рынка РК.

2.1 Состояние страхового рынка Республики Казахстан.

2.2 Составляющие развития и функционирования страхового рынка.

2.4 Финансовая устойчивость страхового рынка РК.

2.5 Поступление страховых премий.

Глава 3. Текущий статус страхового рынка РК и его дальнейшие пути развития.

Список использованной литературы

Современная мировая экономика в значительной мере подвержена рискам, наступление которых неизбежно влечет существенные экономические потери. Общество вынуждено использовать страхование для решения проблем снижения экономических последствий от стихийных бедствий, промышленных аварий и катастроф, обеспечения интересов семей и отдельных граждан при наступлении непредвиденных неблагоприятных событий.

Уникальность механизма страхования состоит в том, что он способен не только выполнять функцию защиты имущественных интересов предприятий и граждан, но и решать многие макроэкономические задачи государства.

Страховая деятельность отличается своеобразием, обусловленным характером услуг, предлагаемых страховыми организациями. Современные социально-экономические условия требуют создания целостной страховой системы, обеспечивающей дальнейшее развитие страхового рынка с учетом прогрессивных тенденций и требований международных стандартов. Страховой сектор призван охватить широкий круг вопросов, решение которых связано со стабильным развитием республики.

Стабильность страховых компаний, проводящих операции по страхованию, их платежеспособность - предмет особого контроля со стороны государства, поскольку банкротство страховщика означает не только прекращение договора страхования, но и потерю всех сбережений, инвестированных страхователем в уплату страховых взносов, в частности, по долгосрочному договору страхования жизни. Возможность принятия рисков на страхование определяется капитализацией страховых компаний, природой риска и опустошительностью последствий его проявления.

Основные причины, сдерживающие рост отечественной страховой системы, заключаются в нехватке опыта в предложении страховых услуг, недостаточно высоком уровне жизни населения и малом количестве платежеспособных предприятий. Эти причины вызваны также отсутствием исследований, определяющих перспективы развития и направления совершенствования страхового рынка.

1 глава. Экономическая сущность и назначение страхования.

1.1 Понятие, место, функции страхового рынка и условия его существования.

Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.

Страховой рынок можно рассматривать также:
- как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;
- как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Каждый страховой продукт соотносится с конкретным объектом страхования (то, что страхуется), определяет причины страхования (страховой риск), его стоимость (страховую сумму), цену (страховой тариф), условия денежных платежей (расчетов) в предвидении тех событий, от которых последний страхуется. Свидетельством (сертификатом) страхового продукта служит документ, называемый страховым полисом. Полис подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегда предметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, является юридическим документом.

Специфика страхового продукта (его видимая сторона) в том, что страховой взнос всегда меньше страховой суммы. Такое соотношение обеспечивает рыночную привлекательность страховых продуктов и соответствующий спрос на них. Видимая выгода от покупки страхового продукта налицо. Но она не означает потери продавца, так как число полисов (покупателей) обычно больше, чем число страховых случаев. В силу этого продавец (страховщик) не несет потерь, если цена страхового продут определена правильно.

Страховщиком устанавливается определенные соотношения между платежами страхователей и страховщика, возникающими по поводу купли-продажи страхового продукта, т.е. определяют цену страхового продукта (тариф). Уровень тарифа должен быть достаточно низок, чтобы обеспечить сбыт данного страхового продукта, но и в то же время достаточно высок, чтобы покрыть расходы страховщика на выплату возмещений и содержание аппарата, а также обеспечить необходимую прибыль. Эта противоречивая задача решается на основе использования вероятностных расчетов.

1.2 Риск и его экономические последствия.

Классификация рисков означает систематизацию множества рисков на основании каких-либо признаков и критериев, позволяющих объединить подмножества рисков в более общие понятия. В зависимости от того, в какой области деятельности появляются риски, можно различать следующие их виды: организационные, рыночные, кредитные, юридические, технико-производственные. При оценке риска выделяют: риски, которые возможно застраховать, риски, которые невозможно застраховать. Наибольшую группу составляют риски, которые возможно застраховать. Данная классификация наиболее полно охватывает множество рисков и, соответственно, позволит наиболее грамотно подойти к проблеме выявления рискообразующих факторов и к исследованию рисков.

Можно также выделить причины возникновения рисков. По этому признаку риски группируются на исходящие: от природных явлений, над которыми не властен человек (или объективные, то есть стихийные бедствия и катастрофы); от социально-общественной среды (обман, преступление, нанесение непреднамеренного ущерба); из технической среды (отказ технического средства); связанные непосредственно с хозяйственными процессами и состоянием экономики (инфляция, рыночная конъюнктура, банковский процент, валютные курсы).

В последние годы в литературе, посвященной страхованию, уделяется значительное внимание проблеме управления риском или риск-менеджменту. Следует отметить, что сами риски объектом управления не являются. В качестве объекта управления могут рассматриваться коллективы людей, природные или созданные трудом комплексы.

С известной мерой условности можно констатировать, что под управлением рисками понимается разово или регулярно осуществляемая система мероприятий, имеющая следующие цели: предотвращение страхового события, своевременное оповещение о нем для принятия мер по смягчению последствий, минимизация числа человеческих жертв и тяжелых травм, материального ущерба и ущерба, наносимого окружающей среде. Поэтому страхование предполагает передачу риска и связанных с ним убытков от субъекта риск-менеджмента другому лицу, которым выступает специально созданная для этих целей организация. Исходя из вышеизложенного можно выделить общие признаки страхования: передача риска другому лицу; возмездность, предполагающая уплату страховых взносов за принятие рисков; ограниченный и однородный перечень рисков, подчиняющихся статистически вероятным распределениям убытков; убытки оплачиваются только участвующим в страховании субъектам и только в отношении застрахованных имущественных интересов; наличие специализированной организации, созданной в целях страхования.

1.3 Функции страхования

Проведенное исследование позволяет сделать вывод, что страхованию присущи следующие функции: формирование страховых фондов целевого назначения; возмещение причиненного ущерба и осуществление выплат; осуществление предупредительных мероприятий, направленных на недопущение страховых случаев, уменьшение риска их наступления и величины наносимого ими ущерба; инвестирование временно свободных денежных средств с целью получения дополнительного дохода. Следовательно, страхование – это вид деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования и осуществляемый специализированными организациями, обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов и осуществление страховых выплат при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам.

Читайте также: