Страховой продукт понятие состав и жизненный цикл реферат

Обновлено: 04.07.2024

Доходность инвестиций часто характеризуется высокой волатильностью (колеблемостью). Это приводит к двум важным особенностям паевых продуктов. Во-первых, краткосрочные вложения, как правило, неэффективны. Поэтому паевые продукты разрабатываются для долгосрочных видов страхования. Во-вторых, риск получения недостаточно высокой или даже отрицательной доходности весьма велик. Поэтому страховые… Читать ещё >

Классификация продуктов личного страхования ( реферат , курсовая , диплом , контрольная )

Кроме классификации видов личного страхования по типу риска (смертность, заболеваемость, продолжительность лечения или нетрудоспособности), рассмотренной в предыдущем параграфе, имеется еще ряд важных группировок соответствующих продуктов по иным критериям.

Двухфакторная классификация продуктов личного страхования

Одной из существенных особенностей личного страхования является то, что предоставление страховой услуги подвержено влиянию специфических рисков ведения страхового бизнеса — инвестиционного риска, риска неправильности оценки премий и резервов, риска перерасхода средств на ведение дела. Особенно сильно эти риски влияют на долгосрочные страховые продукты, так как у страховой компании, как правило, нет возможности изменять премии по уже действующим договорам.

Для борьбы с такими рисками, особенно с инвестиционным, используют страховые продукты со специальным дизайном — с участием страхователя в прибыли страховщика и паевые продукты. Их классификация приведена в табл. 16.1.

Таблица 16.1

Двухфакторная классификация продуктов личного страхования

Участие страхователя в прибыли.

Перенос на страхователя инвестиционных рисков.

С участием в прибыли.

Паевые без участия в прибыли.

Паевые с участием в прибыли.

Классические страховые продукты называются так потому, что они основываются на классической схеме: обмен премии фиксированного размера на адекватные (с точки зрения актуарного анализа) обязательства по предоставлению страховой защиты. Уплачиваемая премия и величина страховых выплат четко закрепляются в договоре страхования. Это предполагает установление неявных гарантий страхователю в отношении инвестиционного дохода, на основе которого устанавливается актуарная эквивалентность между премиями и обязательствами.

Страхователю на заметку!

Все риски отклонений фактических результатов от ожидаемых (заложенных в договор) лежат на страховщике. Альтернативные типы страховых продуктов перекладывают часть этого риска на страхователей. Тем не менее классические страховые продукты часто невыгодны лицам с пониженным риском наступления страховых случаев, так как премия по таким продуктам устанавливается на основе среднего риска.

Классические продукты подвержены дополнительному риску неблагоприятного отбора, так как они будут стимулировать заключение договоров лицами с повышенным риском возникновения страхового события и возводить дополнительные финансовые барьеры для лиц с пониженным риском. Тем не менее преимуществом такого типа страховых продуктов является его простота.

Продукты с участием в прибыли предполагают более консервативные требования к размеру премий (т.е. с некоторым завышением), что компенсируется перераспределением в пользу клиентов части положительного финансового результата деятельности страховщиков, если таковой имеет место. Это перераспределение происходит в форме бонусов, т. е. специальных платежей, которые осуществляются в виде особых выплат в течение или в конце срока страхования, а также в виде уменьшения размера премии на следующий год и (или) увеличения страховой суммы.

Бонусы выплачиваются не только и не столько тем страхователям, в отношении которых произошли страховые события, а в первую очередь тем, у которых страховых случаев не было. Таким образом, в дополнение к фиксированным в договоре обязательствам страхователю могут предоставляться дополнительные выплаты — бонусы, зависящие от финансового результата, который в свою очередь определяется тем, каким образом реализовывались риски страхователей.

Данная схема позволяет избежать или, по крайней мере, резко снизить перекрестное субсидирование убытков по договорам с повышенными рисками наступления страхового случая доходами по договорам с пониженными рисками. Она также снижает эффект неблагоприятного отбора и оппортунистического поведения.

Страхователю на заметку!

Продукты личного страхования с участием в прибыли перекладывают часть технического риска страховщика на самих страхователей: при худшем исходе реализации этого риска страхователи получают только гарантированный минимум (установленные в договоре выплаты), при более благоприятном течении событий — бонусы. Поэтому такие продукты выгодны страхователям с пониженными рисками наступления страховых случаев.

Появление паевых продуктов первоначально было связано с тем, что личное страхование стало рассматриваться как инструмент накопления, т. е. как альтернатива иным финансовым операциям. Поскольку классические страховые продукты обеспечивают в среднем более низкую доходность, средства, которые могли бы быть потрачены на личное страхование, перетекали на другие финансовые рынки. Поэтому создание продуктов, в которых сочетаются возможности финансовых рынков с предоставлением страховых гарантий, были адекватной реакцией страховых компаний на такую ситуацию ("https://referat.bookap.info", 19).

Идея паевых продуктов состоит в том, что часть премии (как правило, определенная доля ее накопительной компоненты, или накопительного взноса) зачисляется по выбору страхователя в один из паевых инвестиционных фондов, а размер страховых обязательств фиксируется не в денежной форме, а в терминах числа паев этого фонда.

Страхователю на заметку!

Паевые продукты перекладывают на страхователя инвестиционный риск, связанный с изменением стоимости паев. Тем не менее при сопоставимом размере премий, удачном вложении средств страховые выплаты могут быть в несколько раз больше страхового обеспечения по классическим продуктам.

В зависимости от того, кто несет инвестиционный риск, паевые продукты делятся на паевые продукты с участием в прибыли и паевые продукты без участия в прибыли.

Паевой продукт с участием в прибыли предполагает, что страхователь одну часть страхового взноса, предназначенную для инвестиций, самостоятельно вкладывает в пай и поэтому за соответствующий инвестиционный риск он сам несет ответственность. Другую часть страхового взноса, предназначенную для инвестиций, размещает страховщик, и поэтому он является носителем соответствующего инвестиционного риска. Так как страховщик размещает часть средств, то он обещает страхователю часть своей полученной прибыли, и поэтому соответствующий паевой полис предполагает участие страхователя в получении прибыли.

Паевой продукт без участия в прибыли предполагает, что страхователь всю часть страхового взноса, предназначенную для инвестиций, самостоятельно вкладывает в пай, и поэтому за соответствующий инвестиционный риск он сам несет ответственность. Страховщик не отвечает перед страхователем за вложение средств, поэтому паевой полис без участия в прибыли не предполагает участие страхователя в получении прибыли страховщика.

Особенности паевых страховых продуктов настолько велики, что им часто противопоставляются классические продукты и (не паевые) продукты с участием в прибыли. В связи с этим последние иногда объединяют под названием традиционные страховые продукты.

Историческая справка

Альтернативный дизайн долгосрочных страховых продуктов первоначально появился в страховании жизни: продукты с участием в прибыли известны с середины XIX в., а паевые продукты — со второй половины XX в. Это связано с долгосрочным характером этого вида страхования, что позволяет проще анализировать влияние точности актуарного анализа на финансовый результат и выделять накопительный компонент в соответствующих договорах.

Указанные типы продуктов страхования здоровья появились на рынке относительно недавно. Сначала это было связано с распространением страхования здоровья в качестве дополнения к долгосрочным продуктам страхования жизни, которое могло быть с участием в прибыли и (или) паевым. В настоящее время продукты страхования здоровья с участием в прибыли и паевые продукты страхования здоровья распространяются также и в виде отдельных полисов.

Распространение полисов с участием в прибыли и особенно паевых продуктов было достаточно быстрым. Следует отметить, что в середине 1990;х гг. объемы рынков традиционных и паевых продуктов были сопоставимы. Однако в последние несколько лет в связи с чередой финансовых кризисов рынок паевых продуктов практически перестал существовать, а интерес к традиционным полисам опять возрастает.

Страховой продукт — это набор основных и вспомогательных услуг, предоставляемых страхователю при заключении договора страхования. Свойства страхового продукта и полнота страхового покрытия прямо определяют выбор системы сбыта, а также ценовую политику страховщика.
В структуре страхового продукта выделяют ядро и оболочку.
Ядро — это основа страхового продукта, включающая:
• технические характеристики предоставляемые гарантии (страховое покрытие, страхуемые риски), уровень гарантий (страховые суммы), франшизы, особые условия;

Файлы: 1 файл

Страховой продукт.docx

1.1 Страховой продукт: понятие, структура, свойства

В структуре страхового продукта выделяют ядро и оболочку.

Ядро — это основа страхового продукта, включающая:

• технические характеристики предоставляемые гарантии (страховое покрытие, страхуемые риски), уровень гарантий (страховые суммы), франшизы, особые условия;

• условия выплаты страхового возмещения;

• экономические характеристики — цену (страховой тариф), страховые суммы, франшизы, индексацию страховой суммы в случае инфляции, участие в прибылях страховщика, возможность получения ссуды (по договорам страхования жизни);

• дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком при
наступлении страхового события.

Ядро продукта воплощается в его оболочке:

• в конкретном документе (страховом полисе и пояснениях нему);

• в рекламе страхового продукта — разъяснении свойств предлагаемого страхового покрытия, предназначенного для потребителя;

• в действиях представителей страховщика по заключению договоров страхования, его обслуживанию, а также расследованию страхового события.

Именно из оболочки страхователь получает сведения о потребительских свойствах предлагаемого покрытия. Особое значение в Издании оболочки имеют дизайн полиса и сопровождающие документы, имя и торговая марка страховщика.

Основным подходом российских страховщиков, господствовавшим до недавнего времени, было предложение типовых продуктов для широких потребительских групп без учета особенностей конкретных сегментов страхового рынка. Однако по мере роста конкуренции на страховом рынке многие страховщики вынуждены обращать внимание на соответствие свойств своей продукции потребительским предпочтениям в конкретных сегментах рынка. Подход к страховым продуктам изменяется по следующим направлениям:

• ориентация продукта на потребности и предпочтения целевой
клиентуры, полученные в результате исследования рынка;

• определение характерных особенностей своих страховых ус
луг, которые выделяют и отличают их от страховой продукции
конкурентов;

• качество страхового продукта;

• реактивность номенклатуры страхового продукта — быстро
та изменения условий контрактов и тарифов в зависимости
от динамики требований рынка и индивидуальных потребностей.

Цель данной курсовой работы заключается в изучении процесса создания нового страхового продукта и расчете баланса страховой компании.
На основе поставленной цели в курсовой работе решаются следующие задачи:
дать характеристику понятия страхового продукта;
изучить модели создания новых страховых продуктов;
исследовать процесс разработки нового продукта;
выявить проблемы при создании новых продуктов;
провести анализ динамики показателей имущества предприятия;

Файлы: 1 файл

курсовая.docx

Данная курсовая работа связана с созданием и внедрением нового страхового продукта для российского рынка и анализе баланса страховой организации. Выбранная тема актуальна, потому что в настоящее время создание новых страховых продуктов необходимо для развития страхования в целом и является наиболее важной составляющей в развитии любой страховой компании. На данный момент это является сложным процессом и все страховые компании стремятся приложить усилия для создания своего продукта, чтобы повысить внимание со стороны потребителей. Каждая страховая организация должна быть заинтересована в сохранении и повышении своего устойчивого состояния на рынке страховых услуг. А также знать какой страховой продукт необходимо создать и как правильно это сделать, чтобы этот продукт в итоге имел спрос.

дать характеристику понятия страхового продукта;
изучить модели создания новых страховых продуктов;
исследовать процесс разработки нового продукта;
выявить проблемы при создании новых продуктов;
провести анализ динамики показателей имущества предприятия;

При написании курсовой работы была изучена научная, специальная литература, нормативно правовые акты.

Предметом курсовой работы выступает процесс создания нового страхового для страховых компаний.

Объектом в курсовой работе является страховой рынок Российской Федерации.

Структура данной курсовой работы состоит из введения, двух глав и заключения.

Во введении раскрывается актуальность темы, указывается на объекты исследования, ставятся цели и задачи курсовой работы, приведены источники информации и структура работы.

В главах раскрываются основные аспекты темы, проходит исследование процесса создания нового страхового продукта, производится анализ динамики показателей имущества предприятия.

Первая глава посвящена изучению моделей создания нового страхового продукта, исследуются этапы создания продукта. Вторая глава посвящена проведению анализа показателей имущества страховой компании в динамике.

В условиях жесткой конкуренции на современном страховом рынке, любая страховая компания должна разрабатывать новые страховые продукты, для этого ей необходимо анализировать свои финансовые возможности. Это предопределяет актуальность работы.

Глава 1. Изучение моделей разработки и внедрения нового страхового продукта для российского рынка

1.1 Понятие страхового продукта

Для жителей городов того времени, в которых преобладали деревянные постройки, наибольшую опасность представляло возникновение огня. Например, во время Великого лондонского пожара, который начался 2 сентября 1666 года и продолжался четыре дня, огненной бурей было уничтожено 13 200 домов, 87 приходских церквей, кафедральный собор Святого Петра и большинство зданий городской администрации, не говоря уже об огромном количестве погибших. И уже в следующем году английский биржевой делец Николас Барбон начинает продавать полисы по страхованию зданий от огня.

К сожалению, российский страховой рынок развит гораздо слабее, чем рынки стран Западной Европы и США. Так, в Великобритании страховщики предлагают более 9000 условий страхования, а на российском рынке имеется немногим более 100 различных правил страхования. Кроме того, некоторые международные страховые группы имеют в своем составе соответствующие структуры по распространению передового опыта. Например, в 2010 году специализированное подразделение по развитию страховых продуктов американской страховой группы Эй Ай Джи (AIG Product Development) запускало новый страховой продукт каждые 15 дней, увеличив за счет этого сборы брутто-премии на 300 млн. долларов США.

Услуги, предполагаемые страховщиками на страховом рынке, - это страховые продукты. Структура любого страхового продукта следующая: гарантии страховщика, страховые суммы, тарифы и страховые риски. Разработка и позиционирование новых страховых продуктов, а также модернизация имеющихся - два направления маркетинговых исследований в страховом бизнесе. Необходимость в новом или модифицированном продукте возникает, когда страховщик еще не работал на рынке, либо когда требуется осуществить прорыв в определенном сегменте, используя в качестве инструмента для привлечения внимания совершенно новый, незнакомый страховой продукт [5, с. 32].

Страховой продукт – результат деятельности страховой организации, выраженный в разработке конкретного вида страхования и представленный набором документов [1, с. 243].

Таким образом, можно сделать вывод, что страховой продукт — это комплексное решение страховщика, целью которого является наиболее полное удовлетворение потребностей конкретного страхователя за счет предоставления ему страховой защиты мирового уровня, обеспеченное юридическим сопровождением, сервисным обслуживанием, объединенными брендом страховщика (рис. 1).

Рис. 1. Блок-схема страхового продукта

Потребность в разработке нового страхового продукта может быть обусловлена различными причинами:

1. Изменение законодательной базы (является, пожалуй, основным стимулом);

2. Внедрение новых научных разработок и технологий;

3. Изменения в политических процессах;

4. Возникновение новых потребностей у страхователей;

5. Другие причины, влияющие на возникновение потребности в новом продукте.

Потребность в новом страховом продукте, является начальным звеном в процессе разработки нового страхового продукта.

1.2 Процесс разработки и внедрения нового страхового продукта

Разработка и внедрение нового страхового продукта - дело дорогостоящее и рискованное. Страховой продукт должен быть прост и понятен клиенту, поэтому работа всего коллектива страховой организации направлена на адаптацию нового вида страхования к определенным группам потребителей. Проектирование требований к страховому продукту - это процесс определения его свойств, в наибольшей степени удовлетворяющих потребности страхователя и соответствующих их потребительским предпочтениям.

На выбор клиентом страхового продукта влияют:

технические характеристики, т.е. уровень гарантий;
экономические характеристики, т.е. надежность страховщика, цена страховой услуги, франшизы, особые условия;
функциональные характеристики;

В проекте "Стратегии развития страхования в Российской Федерации на 2008 - 2012 гг." отмечено, что следует уделить внимание развитию таких страховых продуктов, в которых страхователям предоставляется возможность выбирать и изменять условия страхования в течение срока договора с учетом экономической ситуации, управлять своими вложениями в виде страховых взносов [3, с. 10].

Необходимость в новом страховом продукте возникает, если страховщик еще не работал на данном рынке и требуется сделать прорыв в определенном его сегменте, используя для этого совершенно новый, не знакомый клиентам продукт. Наибольшие трудности для страховщиков представляют разработка и позиционирование новых страховых продуктов. Они редко прибегают к этому, предпочитая модернизировать уже имеющиеся у них продукты.

Разработка нового продукта включает следующие этапы:

Предварительная разработка. Она состоит из следующих бизнес - операций: анализ страхового рынка, выделение целевого сегмента среди потенциальных потребителей; поиск идеи и целевого сегмента для нового продукта; актуарные расчеты по оценке перспективности выбранного сегмента; изучение предложений на рынке; выявление слабых и сильных сторон.

Превращение идеи продукта в концепцию. Этот этап предполагает следующие бизнес - операции: разработку ядра и оболочки, корректировку правил страхования, уточнение тарифов, условий, бонусов, составление реализацию плана рекламной компании.

Разработка маркетинговой стратегии продвижение на рынке нового продукта. На данном этапе выполняются такие бизнес – операции: уточнение клиентской группы, выбор каналов продаж, организация пробных продаж, внесение изменений и корректировок в технику продаж и в сам продукт, организация массовых продаж [1, с. 246].

Сущность страхового продукта ( реферат , курсовая , диплом , контрольная )

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.1 Страховой продукт: понятие, структура, свойства

1.2 Методика разработки страхового продукта

1.3 Цена и жизненный цикл страхового продукта ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

ВВЕДЕНИЕ

Страховой продукт — понятие более сложное, чем непосредственно страховая услуга. И включает в себя следующие основные параметры: объект и предметы страхования, перечень страховых рисков и исключений, страховая сумма, страховая премия (страховые взносы); страховые тарифы и возможность их корректировки в зависимости от параметров страхования и факторов страхового риска; дополнительные и сопутствующие услуги; технологии продвижения услуги; послепродажные услуги; организация системы страховых выплат.

При этом можно ставить вопрос о внедрении системы менеджмента качества на всех стадиях жизненного цикла страхового продукта:

• планирование качества страховой услуги — применяется при разработке новых страховых продуктов;

• управление качеством страхового продукта — выполнение всего комплекса мероприятий, направленных на выполнение требований к качеству;

• обеспечение качества страхового продукта — деятельность, направленная в первую очередь на создание уверенности в достижении целей управления качеством с наименьшими затратами;

• повышение качества страхового продукта — деятельность, направленная на увеличение способности страховой организации выполнить требования к повышению качества при неизменности цены.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.1 Страховой продукт: понятие, структура, свойства Страховой продукт — это набор основных и вспомогательных услуг, предоставляемых страхователю при заключении договора страхования. Свойства страхового продукта и полнота страхового покрытия прямо определяют выбор системы сбыта, а также ценовую политику страховщика.

В структуре страхового продукта выделяют ядро и оболочку.

Ядро — это основа страхового продукта, включающая:

технические характеристики предоставляемые гарантии (страховое покрытие, страхуемые риски), уровень гарантий (страховые суммы), франшизы, особые условия;

условия выплаты страхового возмещения;

экономические характеристики — цену (страховой тариф), страховые суммы, франшизы, индексацию страховой суммы в случае инфляции, участие в прибылях страховщика, возможность получения ссуды (по договорам страхования жизни);

дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком при

наступлении страхового события.

Ядро продукта воплощается в его оболочке:

в конкретном документе (страховом полисе и пояснениях нему);

в рекламе страхового продукта — разъяснении свойств предлагаемого страхового покрытия, предназначенного для потребителя;

в действиях представителей страховщика по заключению договоров страхования, его обслуживанию, а также расследованию страхового события.

ориентация продукта на потребности и предпочтения целевой

клиентуры, полученные в результате исследования рынка;

определение характерных особенностей своих страховых ус

луг, которые выделяют и отличают их от страховой продукции

качество страхового продукта;

реактивность номенклатуры страхового продукта — быстро

та изменения условий контрактов и тарифов в зависимости

от динамики требований рынка и индивидуальных потребностей.

1.2 Методика разработки страхового продукта Страховщики как в России, так и в экономически развитых ст ранах редко прибегают к разработке принципиально новых страховых продуктов. Обычно они просто модернизируют имеющиеся. Разработка нового страхового продукта — дело дорогостоящее и Рискованное. Для многих страховщиков порой оказывается проще и эффективнее просто идти за лидером, используя его опыт и избегая ошибок.

Необходимость в новом страховом продукте может возникнут по следующим причинам:

страховщик еще не работал на данном рынке, причем опыт других компаний его не устраивает;

СО намерена вырваться в рыночные лидеры в определенном сегменте;

когда страховщику требуется осуществить прорыв в определенном сегменте, используя в качестве инструмента привлечения внимания совершенно новый продукт.

Разработка нового продукта входит в три этапа Первый этап — предварительное исследование для разработки продукта:

поиск идеи нового продукта;

экономический анализ идеи;

оценка возможностей страховщика;

сбор информации о потенциальном рынке и целевом сегменте будущего продукта, анализ конкуренции на нем;

проведение маркетинговых исследований и актуарных расчетов относительно перспективности выбранного сегмента;

Второй этапа — разработка механической стороны нового продукта и его рекламной оболочки.

Третий этап — разработка маркетинговой стратегии для нового продукта при его продвижении на рынок. Стратегии запуска страхового продукта могут быть различными. Единых рецептов здесь нет, однако есть два основных подхода к этой проблеме.

Первый подход — активный способ запуска. Он заключается в массовой атаке на потребителя с использованием всех имеющихся средств воздействия: широкой рекламы, агентских усилий, стимулирования сбыта.

Второй способ — постепенный и осторожный.

Он предусматривает введение продукта на рынок без особой рекламы и специальных маркетинговых усилий. Первоначально такое внедрение следует осуществлять на небольшой территории какого-то одного сегмента, затем продукт будет распространяться уже шире. Если потребительская реакция и технические результаты продаж оказываются благоприятными, то стоит начинать активные меры по дальнейшему продвижению продукта.

Качество продукта — основа эффективного сбыта. Клиенты судя 1 о страховой продукции и формируют имидж страховой марки на основании качества основных и вспомогательных услуг страховщика, что во многом предопределяется компетенцией страховых агентов.

Под качеством страхового продукта понимают:

его технические характеристики — широта страховых гарантий, количество предоставляемых основных и дополнительных услуг, уровень страховой премии (цена страхового продукта);

партнерские взаимоотношения с клиентом, установление меж

личностных контактов между ним и представителем страховой

прозрачность страхового продукта;

своевременное и правильное выполнение действий по текущему обслуживанию контракта;

быстрое, качественное и справедливое урегулирование страховых случаев;

• своевременное и регулярное информирование страхователя о прохождении договора, выплатах и платежах страховой премии;

• наличие дополнительных услуг, сопутствующих урегулированию страхового события; исследования показали, что клиент, довольный качеством страхового продукта, добровольно рассказывает об этом в среднем трем-четырем друзьям и родственникам, тогда как недовольный — десяткам.

При прочих равных условиях (качестве страхового продукта, надежности и т. д. ) важнейшим фактором выбора для потребителей является цена страхового продукта: чем она ниже, тем выше привлекательность страхового продукта для потребителя.

Цена продажи страховой продукта — это, с одной стороны, источник дохода страховой организации, а с другой — маркетинговый фактор, определяющий сбыт страховых услуг. Поэтому ценовая политика страховщика должна сочетать в себе интересы привлечения клиентов и доходности страховой деятельности. Цену страхового продукта можно разделить на две составляющие: издержки производства (себестоимость) и норму прибыли страховщика. Себестоимость — это отчисления в страховые резервы, стоимость содержания офиса и агентской сети, цена маркетинговых усилий. Страховые резервы рассчитываются на основании прогноза вероятности наступления страховых событий и предназначены для выплаты страхового возмещения. Себестоимость страхового продукта — это величина, определяемая характером риска и предоставляемого страхового покрытия.

Норма прибыли — это надбавка к цене, в общем случае зависящая от средней по финансовому рынку нормы прибыльности финансовых вложений. Норма прибыли может быть повышена или понижена. От этого зависят колебания рыночной цены страхового продукта.

Соотношение изменения цены страхового продукта и количества страхователей в портфеле СО называют эластичностью потребления страховых услуг по отношению к цене. Чем меньше изменение числа клиентов при изменении цены, тем ниже эластичность потребления.

Эластичность потребления — важнейший показатель, определяющий маркетинговую политику страховщика в области цены на е го продукцию. В России эластичность потребления по цене значительно выше, чем в развитых странах. Это можно объяснить неразвитостью экономического мышления российских граждан, невысоким Уровнем страховой культуры населения и предпринимателей, отсутствием страхового опыта и в значительной мере отсутствием необходимых средств для страхования в своем бюджете потребления.

Одним из ключевых моментов успеха страхового продукта является его динамичное реагирование на изменение спроса и предложения на рынке страхования.

ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

Читайте также: