Страхование в польше реферат

Обновлено: 04.07.2024

Работая по гражданско-правовым договорам в Польше, иностранец по умолчанию не может рассчитывать на оплату больничного листа, т.к. не подлежит обязательному страхованию данного типа – ubezpieczeniu chorobowemu. Однако в некоторых случаях существует способ застраховаться в NFZ (Национальный фонд здравоохранения — подразделение ZUS) добровольно.

Что такое Dobrowolnie ubezpieczeniu chorobowemu, кто и как может оформить, и сколько придется платить в месяц – подробно разберем в данном материале, однако сразу предупредим – рассматриваются случаи добровольного страхования на случай болезни именно в государственном Фонде здравоохранения РП. Приобрести полис в коммерческих структурах может любой, по правилам этих компаний.

Виды страхования в Польше

Система социального страхования в РП довольно сложная и запутанная. Трудности начинаются еще на моменте понимания типов существующего страхования, с которых и начнем разбираться.

Прежде всего, есть обязательное и добровольное страхование. С первым все проще – например, по умовам о праце все типы страхования являются обязательными, их выплачивает за сотрудника работодатель, вне зависимости от его желания, и работнику в принципе необязательно углубляться в детали – достаточно выяснить, платят ли за него в ZUS, и если да, понимать, что все положенные услуги он вправе получать. Этот случай подробно в данной статье не рассматривается.

Чтобы разобраться с добровольным страхованием, вспомним, какие виды социальных платежей в Польше существуют:

Emerytalne. Пенсионные отчисления.
Rentowe. Потеря работоспособности из-за инвалидности.
Wypadkowe. Право на пособие из-за производственной травмы или профессионального заболевания.
Zdrowotne. Взносы на здравоохранение.
Chorobowe. Страхование по болезни — выплаты во время временной нетрудоспособности.

Ubezpieczenia zdrowotnego – это доступ к медицине. Имеющие данный тип страхования, смогут записаться к врачу, лечиться в стационарных больницах и т.п.
Ubezpieczenia chorobowe – это компенсация за дни, когда вы болели. Это выплата по больничному листу, в т.ч. при беременности и после родов.

Если человек платит только за Zdrowotne, но без Chorobowe, он получит медицинскую помощь в случае необходимости, но его больничный оплачен не будет.

Обязательное страхование

Уже упоминалось, что по полноценным трудовым договорам (умовам о праце) обязательным являются все перечисленные виды страхования. По умовам злецения по умолчанию ubezpieczenie chorobowe отсутствует, т.е. оплаты больничного не будет.

Однако по Umowa zlecenie доступно добровольное страхование на случай болезни. Собственно, эта возможность, а также способы ее реализации, и являются основной темой данной статьи.

Речь идет о случаях, когда умова злецения – единственный заключенный договор. При работе по совместительству, или сочетая работу и бизнес, есть свои условия выплаты социальных сборов и, соответственно, доступа к услугам и возможностям.

Кто может получить добровольное страхование по болезни?

Статья 6, на которую ссылается статья 11, устанавливает перечень лиц, для которых выплата сборов emerytalne (пенсионные) и rentowe (потеря работоспособности), являются обязательными. То есть случаи добровольного страхования по болезни возможны исключительно для тех, для кого страхование пенсионное и от потери работоспособности являются обязательными.

Кто же относится к этим категориям? Далее процитируем статью 6 Закона, однако, чтобы не вызывать лишней путаницы, укажем лишь на интересующие нас пункты, опустив остальное.

Art.6 Ustawa o systemie ubezpieczeń społecznych. Лица, в обязательном порядке подлежащие пенсионному страхованию и страхованию от потери работоспособности

Обязательному пенсионному страхованию и страхованию от потери работоспособности подлежат физические лица, которые на территории Республики Польша занимаются следующей деятельностью:
- 2) Надомная работа.
- 4) Лица, выполняющие работу на основании агентского договора (umowy agencyjnej) или договора поручения (umowy zlecenia) или другого контракта на оказание услуг (umowy o świadczenie usług).
- 5) Лица, ведущие несельскохозяйственную деятельность, и лица, с ними сотрудничающие (współpracującymi).
- 5а) Лица, сотрудничающие с физическими лицами, указанными в ч.1 ст.18 Закона о предпринимателях (Речь идет о новых предпринимателях, которые из-за недавней по времени организации, имеют право на скидки по взносамZUS; возможность им претендовать на Dobrowolne ubezpieczenie chorobowe установлена только с 18.09.2021 — ПК).
- 7b) Аспиранты, получающие докторские стипендии.
- 8) Лица, выполняющие оплачиваемую работу по направлению на работу, отбывающие наказание в виде лишения свободы или предварительное заключение.
- 10) Духовенство.

Очевидно, что в контексте нашего разбирательства важны только пункты 4 и 5 указанной статьи, но для лучшего понимания вопроса приведены все возможные случаи.

Разница в гражданско-правовых договорах

Из перечисленных случаев возможного оформления добровольного страхования можно вывести и обратное: все, кто не указан в перечне, права на добровольное страхование по болезни не имеют.

Сколько стоит Dobrowolnie ubezpieczeniu?

Еще один важный и сложный аспект. Все, о чем говорилось выше, относится к случаям добровольного страхования по болезни для тех, у кого остальные виды государственного страхования являются обязательными.

Однако существуют случаи, когда иностранец не имеет права на обязательные компоненты страхования, но он может получить их добровольно, оплачивая соответствующие взносы. Яркий пример – студенты, которые не могут быть вписаны в страховки родных, учащиеся других типов, волонтеры и т.д. При этом, получив возможность добровольного страхования вообще, права на добровольное страхование по болезни не появляется.

В этом есть определенная логика. Одно дело, когда человек работает или занимается бизнесом, т.е. имеет определенный доход, которого может лишиться из-за болезни. Тогда ему выплачивается сумма, положенная по больничному (размер пособия можно узнать здесь). Если же дохода не было и ранее, то какой смысл платить его во время болезни? Это может использоваться в целях незаконного обогащения.

Размер платежей по добровольному страхованию

Платеж за добровольное страхование составляет 9% от расчетной базы, которая в разных случаях высчитывается по-разному.

Расчетная база составляет:

Для волонтеров – 9% от минимального размера труда. Например, в 2022 году минимум составляет 3010 злотых. Соответственно, размер платежа: 3010 х 9% = 270,90 злотых в месяц.
Для иностранных студентов, учащихся языковых курсов, духовенства и т.д. (все случаи перечислены в п.1 – 4, ч.2, ст.3 Закона о льготах — Ustawa o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych) расчетная база определяется отдельными НПА. И, к примеру, на момент публикации данного материала составляла 620 злотых. Значит ежемесячный платеж – 620 х 9% = 55,80 злотых в месяц.
Для остальных лиц расчетная база равна средней зарплате по промышленному сектору экономики за прошлый квартал, которое публикует Главное статистическое управление Польши (GUS). К примеру, во втором квартале 2021 года средняя оплата труда составляла 5775,25 злотых, т.е. ежемесячный платеж в июле – сентябре составлял 5775,25 х 9% = 519,77 злотых.

Выплачивается указанная сумма ежемесячно единым платежом до 15 числа месяца, следующего за отчетным безналичным методом на счет в ZUS.

Доплаты за перерыв в страховании

К сожалению, вышеуказанные расходы не единственные из возможных при добровольном страховании (еще раз подчеркнем — страхование не по болезни, а вообще). Если между двумя случаями страхования был перерыв свыше трех месяцев, при этом не имеет значения каким было предыдущее страхование – добровольным или обязательным – то придется доплатить следующую сумму:

Период перерыва	Стоимость в % от расчетной базы (пример на 3 квартал 2021 года)	Количество платежей
От 3 месяцев до года	20% (1155,05 зл.)	Единый платеж
От года до двух	50% (2887,63 зл.)	3 платежа
От двух до пяти лет	100% (5775,25 зл.)	6 платежей
От пяти до десяти лет	150% (8662,88 зл.)	9 платежей
Более десяти лет	200% (11550,50 зл.)	12 платежей

Если количество платежей доступно более одного, то график выплат и их размер определяет руководство местного отделения ZUS по заявления плательщика. По умолчанию всегда выставляется единый платеж.

Добровольное страхование по болезни

Стараясь в общих чертах охватить все случаи добровольного страхования, акцент в данном материале все же сделан на страхование по болезни при работе по умове злецения. Именно платежи для такой ситуации и будем рассматривать в данном разделе.

Однако расчетная база в данном случае вычисляется иначе – она равна той же величине, из которой вычисляется размер пенсионных взносов и платежей по инвалидности (потере работоспособности).

Для каждого возможного случая это свой уровень физического дохода. Например, для умовы злецения – это сумма, заявленная в договоре или реальный физический доход, но не меньше минимальной зарплаты и не более 250% от прогнозируемой среднемесячной по экономике (этот прогнозируемый параметр публикуется государством, например, в 2021 году он составил 5259 злотых, т.е. максимальный размер расчетной базы в этом году – 250% х 5259 = 13147,50 злотых; относится только к страхованию по болезни – для других платежей такого ограничения нет).

Пример 1. Сотрудник по умове злецения получает 3500 злотых брутто в месяц. Его платеж по добровольному страхованию по болезни составит: 2,45% х 3500 = 85,75 злотых.

Пример 2. Подрядчик в 2021 году по умове злецения зарабатывает 15 000 злотых. Однако максимальный размер расчетной базы в этом году ограничен суммой в 13147,50 злотых, а значит взнос рассчитывается от этой суммы: 13147,50 х 2,45% = 322,11 злотых.

Кто и как платит взносы по добровольному ubezpieczenie chorobowe?

Если речь идеи о предпринимателе, то оплату взносов за себя он осуществляет сам до 10 числа месяца, следующего за отчетным. За сотрудника (подрядчика по умове злецения) взносы оплачиваются до 15 числа месяца, следующего за отчетным.

Кроме прочего, это означает, что сам работник (подрядчик) никаких оплат не совершает. За него это делает работодатель (заказчик).

Как оформить добровольное страхование по болезни?

Несмотря на сложности вышеприведенных расчетов, подача заявления представляет собой максимально простую процедуру:

Застрахованным лицо считается с даты, указанной в заявлении, либо с даты, когда заявление было передано в ZUS, если это произошло позже дня, указанного в документах. Однако это не означает, что и оплата больничного будет производиться с той же даты – об этом в следующем разделе.

Когда начнет действовать страховка?

В данном случае подразумевается, с какого дня иностранец может рассчитывать на оплату больничного листа. Право на пособие возникает через 90 дней после принятия заявления в ЗУС, до этого оплачивать взносы необходимо, но денег за время нетрудоспособности по L4 (больничному листу) начислено не будет.

Однако есть ряд исключений:

Период в три месяца не будет учитываться (оплата возможна сразу после страхования), если перерыв вызван отпуском по уходу за ребенком (urlopem wychowawczym), бесплатным отпуском (urlopem bezpłatnym) либо службой в вооруженных силах РП.
Не учитывается перерыв и в случаях если больничный получен из-за несчастного случая на работе, по дороге с / на работу из-за профессионального заболевания.
Выпускники польских школ или вузов, ранее имевшие страхование по болезни, или застраховавшиеся добровольно в течение 90 дней с момента окончания учебного заведения.

Есть еще специфические условия для депутатов и сенаторов, в том числе бывших, но в данном материале они не рассматриваются.

Учет предыдущей страховки

В необходимый 90-дневный срок может быть учтен период предыдущего страхования по болезни (как обязательного, так и добровольного), если перерыв между страхованиями не превышает 30 дней.

Например, работник отработал год по умове о праце и уволился. Если он устроится на новое место по умове злецения, и подаст заявление на Dobrowolne ubezpieczenie chorobowe в течение 30 дней с момента увольнения, оплата больничного может осуществляться с первого дня действия добровольного страхования.

В случаях, когда имеются в наличии основания для отмены срока ожидания права на получение пособия, их необходимо подтвердить документально (например, медицинская справка, диплом, свидетельство праци с предыдущей работы и т.п.). Документ подается в ZUS вместе с заявлением.

Когда закончится действие добровольного страхования?

Свое действие добровольное страхование на случай болезни может прекратить в следующих случаях:

По заявлению о прекращении действия страховки, но не раньше даты подачи такого заявления. Например, при увольнении.
С даты прекращения обязанностей по другим формам обязательного страхования. К примеру, при ликвидации или приостановке деятельности бизнеса.
С первого числа месяца, следующего за последним месяцем, в котором осуществлялись оплаты взносов.

Более того, с 2022 года прекращение выплат по больничному прекратиться только при задолженности свыше 6 месяцев, если такая задолженность составляет более 1% от минимальной зарплаты. Если менее 1%, то выплаты приостанавливаться не будет.

Предстоящие изменения

Система добровольного страхования в Польше – процедура довольно запутанная и непростая. К тому же законодательство постоянно модифицируется. К примеру, уже приняты положения, в соответствии с которыми с 01.01.2022:

Появится возможность приостановки платежей без прекращения страхования – процедура станет уведомительной, т.е. этот момент не нужно будет согласовывать, а только сообщить о нем.
Пособие за время нахождения в стационаре (больнице) будет оплачиваться вращмере 80%, а не 70% как сегодня в некоторых случаях.
ZUS получит внесудебное право взыскивать задолженности по взносам из других фондов должника, или из пособий, которые такому должнику положены.

С 01.01.2023 года планируется перевести все коммуникации между ZUS и плательщиками взносов в цифровой формат. Соответственно, иметь регистрацию в PUE ZUS нужно будет обязательно. О том, как зарегистрировать профиль в данной системе можно узнать из соответствующего раздела этой статьи.

Польский страховой рынок урегулирован законодательством с 2004 года и контролируется Комиссией Финансового Контроля (KNF). Деятельность страховых компаний происходит по двум направлениям: страхование жизни и страхование имущества лиц. Страховой бизнес в Польше ведется в форме акционерного общества, общества взаимного страхования (ОВС) и в форме отделения страховой компании из стран Европейской Экономической Зоны. Все компании являются членами Польской Страховой Палаты, а кроме этого, компании специализирующиеся в ОСАГО участвуют в обязательном порядке в Страховом Гарантийном Фонде.

Вот уже более 10 лет польский страховой рынок переживает неустанный рост, превышая темпы развития всей польской экономики и составляя около 10% ежегодного прироста. В 2008 году польским страховщикам удалось собрать более 10 млрд. евро. С 1998 года рынок рискового и личного страхования вырос на 54%, а рынок страхования жизни возрос а 4 раза.

Структуру рынка формируют правовые рамки страхового бизнеса и спрос на страхование. На начальных этапах развития на рынке преобладало коммуникационное страхование, но по мере развития страхового сектора экономики структура рынка приблизилась к европейским стандартам и на сегодняшний день 69% всей страховой отрасли, с точки зрения величины собранных страховых взносов, принадлежит страхованию жизни. Среди рискового и личного страхования преобладают обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и автокаско (КАСКО), которые в первой половине 2008 года составляли 59% собранных премий брутто. В страховании жизни лидирующую позицию занимает страхование с инвестиционным фондом и страхование кредитов на жилье. Эти две последние группы страхования до сих пор переживали интенсивный рост, однако глобальный финансовый кризис оставляет под вопросом их дальнейшее развитие.

Польский страховой рынок сильно консолидирован. Пять крупнейших страховых компаний (по страхованию жизни, рисков и личному страхованию) владеют более 65% всего рынка. Такая консолидация произошла благодаря самой крупной польской страховой компании PZU, которой принадлежит соответственно 47% в рисковом страховании и 39% в страховании жизни. Однако с каждым годом значимость PZU на страховом рынке систематически уменьшается.

Соотношение каналов продаж страховых продуктов весьма разнообразно. В страховании жизни доминирующим каналом является продажа полисов сотрудниками отделений страховых компаний (27%), агентами (25%) и за посредничеством банков (23%). В рисковом и личном страховании основная дистрибуция ложится на плечи агентов (47%) и сотрудников отделений (21%). Значительную позицию в продажах страховых продуктов занимают страховые брокеры (14%). Страховые компании все больше интересуются каналом прямых продаж (direct), которые приносит лишь 1% премии, но зато довольно динамично развивается. На сегодняшний день 12 страховых компаний Польши продает свои полисы посредством Интернет и по телефону.

Иностранный капитал в страховании

С 1998 года доля иностранного капитала в польском страховом рынке значительно взрастала с 33% до 78% в 2008 году. Среди иностранных инвестиций лидируют немецкие и немецкоязычные компании, доли участия которых составляют соответственно 43% всего капитала в страховании жизни и 82% капитала в страховании имущества и личном страховании.

Ключевые игроки на польском страховом рынке Польский страховой рынок представлен 68 страховыми компаниями и 15 отделениями компаний Европейского Союза (31 – страховые компании по страхованию жизни и 36 – компании по рисковому и личному страхованию).

Группа PZU – это самая крупная страховая компания Польши, которая одной из первых появилась на страховом рынке. По итогам 2008 года Группа PZU собрала более 13.082,1 млрд. злотых премий (2.913 млрд. евро) в страховании жизни (36% рынка) и 8.220 млрд. злотых премий (1.830 млрд. евро) в рисковом и личном страховании (42% рынка). Группа PZU является очевидным лидером страхования в Республике Польша.

Группа Warta (Варта) – тоже может похвалится длительной деятельностью и большим опытом на страховом рынке Польши. Warta принадлежит бельгийской группе KBC. По итогам 2008 года компания собрала более 2.018 млрд. злотых премий (449,4 млн. евро) в рисковом и личном страховании, а также 2.926 млрд. злотых премий (651,6 млн. евро) в страховании жизни.

Среди других ключевых игроков польского страхового рынка следует вспомнить о:

Группе Aviva: 4 млрд. злотых премий (890 млн. евро) в 2008 (прирост за год на 55%!), доходы брутто в 2008 – 355 млн. злотых (79 млн. евро)

Группе Allianz: 3.1 млрд. злотых премий (690 млн. евро) в 2008 (доходы снизились на 11%), доходы брутто в 2007 – 100 млн. злотых (22 млн. евро)

Группе ERGO: 2.43 млрд. злотых премий (540 млн. евро) в 2008 (прирост за год на 32%!), доходы брутто в 2008 – 138 млн. злотых (30,7 млн. евро)

Группе ING: 3.87 млрд. злотых премий (860 млн. евро) в 2008 (прирост за год на 36%!), доходы брутто в 2008 – 166 млн. злотых (36,9 млн. евро)

Группе VIG: 3, 3 млрд. злотых премий (734,9 млн. евро) в 2008 (прирост всей группы VIG за год на 42%).

На польском рынке страхования большим успехом пользуются компании, которые специализируются в обслуживании определенных видов страхования или определенных каналов продаж. Одной из таких компаний является лидер польского страхования bancassurance, страховая группа TU EUROPA (2.9 млрд. злотых премий – 645,8 млн. евро, доходы возросли на 30%, доходы брутто в 2008 – 108 млн. злотых – 24 млн. евро). Компания Link4 занимает лидирующие позиции по прямым продажам (телефон, Интернет). В течение 5 лет своей деятельности компания завладела более чем 1% польского рынка в рисковом и личном страховании. В 2007 году компания первой начала продажи полисов по страхованию жизни исключительно посредством Интернета и по телефону (прямые продажи). Также следует вспомнить страховую компанию Concordia, которая специализируется в страховании сельскохозяйственных рисков, сотрудничая при этом с кооперативными банками.

Перспектива развития страхового рынка Польши

Среднестатистический гражданин Польши ежегодно тратит около 300 евро на страхование (в 2007 - 1149 злотых - 300 евро), тогда как расходы на страхование жителей других европейских стран в среднем составляют более 2000 евро в год. Таким образом, нельзя не заметить большого потенциала и перспективы динамического развития польского страхового рынка. Приведем пример с 2006-2008 гг., в которых динамика развития рынка рискового страхования превышала 10%, а страхования жизни – более 30%! Резкий рост и падение результатов деятельности страховых компаний непосредственно зависит от предлагаемых страховых продуктов и каналов их дистрибуции. В 2008 году расходы на аквизицию значительно снизились по сравнению с доходами собранных взносов. Отсюда видно, что инвестиции в развитие сети продаж в 2006-2007 гг. начинают приносить свои первые результаты.

В ближайшие годы на польском страховом рынке прогнозируется доминирование таких тенденций: Дальнейший рост страхования жизни – не смотря на финансовый кризис, польские граждане постоянно думают о своем будущем и заинтересованы в покупке полисов, особенно связанных с пенсионным страхованием.

Пенсионная реформа – не следует забывать, что польская пенсионная реформа еще не подошла к концу. Проекты соответствующих законодательных актов должны быть утверждены до 2011 года.

Страхование юридических рисков (правовая помощь), которое в 2008 году достигло 235% несомненно является не использованной возможностью в потребностях польского общества. Новые каналы дистрибуции, такие как банк и прямое страхование (direct), станут более значимыми. Пока, тяжело утверждать, наберет ли прямое страхование в Польше такого же размаха, как в Великобритании, в которой страховщики получают более 30% вех премий именно от прямых продаж. Очевидным остается факт, что во время финансового кризиса поляки наверняка потянутся к более дешевым страховым решениям, какие сегодня предлагает прямое страхование.

Иностранный капитал в страховании

Среди других ключевых игроков польского страхового рынка следует вспомнить о:

Группе VIG: 3, 3 млрд. злотых премий (734,9 млн. евро) в 2008 (прирост всей группы VIG за год на 42%).

Перспектива развития страхового рынка Польши

Среднестатистический гражданин Польши ежегодно тратит около 300 евро на страхование (в 2007 — 1149 злотых — 300 евро), тогда как расходы на страхование жителей других европейских стран в среднем составляют более 2000 евро в год. Таким образом, нельзя не заметить большого потенциала и перспективы динамического развития польского страхового рынка. Приведем пример с 2006-2008 гг., в которых динамика развития рынка рискового страхования превышала 10%, а страхования жизни – более 30%! Резкий рост и падение результатов деятельности страховых компаний непосредственно зависит от предлагаемых страховых продуктов и каналов их дистрибуции. В 2008 году расходы на аквизицию

значительно снизились по сравнению с доходами собранных взносов. Отсюда видно, что инвестиции в развитие сети продаж в 2006-2007 гг. начинают приносить свои первые результаты.

Зарубежный опыт в области пенсионного обеспечения. Невозможное механическое заимствование моделей и механизмов социальной защиты населения. Дискуссия о реформе социального обеспечения в Польше. Предположения введения трехуровневой пенсионной системы.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	реферат
Язык	русский
Дата добавления	31.01.2009
Размер файла	10,7 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Содержание

1. Пенсионные реформы постсоциалистических стран. Польша

ВВЕДЕНИЕ

В большинстве стран мира до сих пор преобладает пенсионная система, основанная на принципе "солидарности поколений", когда пенсии выплачиваются из обязательных платежей, которые в настоящее время платят работающие граждане. Эта система на Западе именуется "Pay as You Go" (PAYG), что можно перевести как "выплата по ходу". Это так называемая первая опора существующих в разных странах пенсионных систем. Однако эта "первая опора" становится все более шаткой. Она подтачивается старением населения развитых стран, в результате чего уменьшается соотношение числа работающих и количества пенсионеров. Рост среднего уровня жизни требует установления все более "щедрых" пенсий. Это приводит к увеличению обязательств государства перед пенсионерами, к вынужденному росту обязательных пенсионных отчислений, к росту расходов на финансирование пенсионной системы PAYG, которые даже в самых благополучных странах достигают 10% ВВП Решением проблемы является переход к более современным и эффективным системам - "второй опоре", основанной на взносах предприятий и возможности инвестирования этих активов, а также к добровольным пенсионным накоплениям граждан - так называемой третьей опоре пенсионной системы.

Реформы в каждой стране проводятся по-своему - с учетом демографических, культурных, социальных, политических, финансовых особенностей и возможностей. Реформы имеют цену, и вопрос состоит в том, кто и когда платит, насколько открыто или, напротив, замаскировано, они проводятся. Страны, недавно вставшие на путь капиталистического развития, имеют даже некоторое преимущество:

Реформы пенсионных систем уже начались в Германии, США, Италии, Франции, Японии, Венгрии, Польше, Чехии. Они сводятся к различным комбинациям следующих мер: плавное повышение пенсионного возраста, снижение размеров отдельных видов пенсий, увеличение размеров страховых взносов, и периодов страхования, обособление институтов социального страхования и социальной помощи, ограничение практики досрочного выхода на пенсию, стимулирование создания частных пенсионных фондов.

Главный институт пенсионного Совершенствование систем пенсионного обеспечения по старости в странах Европейского Союза связано со стремлением приспособить национальные пенсионные системы к меняющимся экономическим условиям на основе новых социальных компромиссов. Основной предмет споров специалистов о путях реформирования пенсионных систем - Выбор между распределительными и накопительными механизмами их финансирования. В странах ЕС преобладает распределительный метод. Системы обязательного пенсионного страхования, а также пенсионные системы для государственных служащих в большинстве западноевропейских стран, а также ряд частных пенсионных систем во Франции финансируются посредством распределения.

Накопительный метод в странах ЕС используется главным образом в корпоративных и отраслевых пенсионных системах.

Большинство специалистов считает, что государственные пенсионные системы, построенные на принципах социального страхования, еще не исчерпали своего потенциала. Развитие накопительных механизмов они видят, в основном, в сфере добровольного дополнительного пенсионного страхования.

В странах ЕС, как и в других развитых западных странах, в случаях возникновения кризисных ситуаций с финансированием национальных пенсионных систем применяется достаточно широкий арсенал методов. Обычно это - повышение нормативного возраста: выхода на пенсию в сочетании с экономическим стимулированием отсроченного выхода на пенсии: увеличение периода учета заработков при определении размера пенсии; повышение абсолютных размеров и доли страховых взносов, уплачиваемых работниками и работодателями; сокращение числа получателей различного рода пенсионных льгот; экономическое стимулирование развития дополнительных форм пенсионного обеспечения в виде профессиональных, корпоративных и других частных пенсионных систем.

Оптимальное сочетание названных и других мер позволяет решать острые вопросы, связанные с финансированием пенсионного обеспечения.

1. ПЕНСИОННЫЕ РЕФОРМЫ ПОСТСОЦИАЛИСТИЧЕСКИХ СТРАН. ПОЛЬША

В Польше дискуссия о реформе социального обеспечения продолжается уже несколько лет. В июле 1997 г. польский Сейм принял закон, который должен вступить в силу в 1999 г. В соответствии с ним и предполагается введение! трехуровневой пенсионной системы ("система трех сегментов"):

государственное пенсионное обеспечение, основанное на распределении;

всеобщие обязательные сбережения в пенсионных фондах;

Первый сегмент основывается на социальном страховании, его финансирование обеспечивается страховыми (установленными) взносами. Для этой системы характерна сбалансированность двух принципов социальной защиты само ответственности страхователей и их солидарной взаимопомощи. Бюджетный дефицит данной системы предполагается покрывать за счет средств, получаемых от приватизации предприятий. Суть второго сегмента - реализация принципа само ответственности. I Величина страховых взносов, обеспечивающих финансовое покрытие данного сегмента, начиная с 1999 г. будет составлять 9 % заработной платы. При этом половину будут вносить работники и половину - работодатели. Планируется создание 20-30 пенсионных фондов, которые будут находиться под государственным контролем. Форма организации первого и второго сегментов - общенародные фонды. Третий сегмент - пенсионное страхование опирается как на личную инициативу, так и на инициативу предприятий (работодатели) и профсоюзов.

Предполагается выдерживать пропорции финансового обеспечения пенсионной системы по распределительному и накопительному принципам в пропорции 80 к 20 %.

В новой пенсионной системе пенсионный возраст будет повышен с 60 до 62 лет.

Зарубежный опыт в области пенсионного обеспечения позволяет извлечь немало полезных уроков, главный из которых заключается в том, что любое механическое заимствование моделей и механизмов социальной защиты населения, даже хорошо зарекомендовавших себя в других странах, без учета конкретных социально-экономических, политических, социокультурных и социально-психологических особенностей и условий нежелательно и невозможно. Если даже Германия, Нидерланды и Польша с их достаточно устойчивыми экономиками и высокоразвитыми финансовыми инфраструктурами считают для себя неприемлемым поспешное реформирование пенсионной системы, то тем более осмотрительной и взвешенной должна быть политика российских властей, чтобы непродуманными и скороспелыми решениями не усилить разочарование общества в проводимых реформах.

Нельзя не согласиться с мнением зарубежных специалистов, считающих, что переход к системе капитализации пенсионных отчислений потребует не менее 30-40 лет, по истечении которых система заработает в полную силу. В течение же переходного периода каждому будущему пенсионеру придется для сохранения нынешней нормы замещения (то есть отношения пенсии к заработной плате в последний год работы)" выплачивать больше средств, чем сегодня в форме обязательных социальных взносов. Вряд ли население одобрит подобные меры. Именно этим в значительной степени и объясняется осторожный подход зарубежных властей к реформе пенсионной системы.

Список литературы

1. Кирьенов В. Пенсии для пана и пани Ковальских. // Рос. Вести. - 1999. - №201. - С 7 - 12.

2. Роик В. Реформирование пенсионных систем: зарубежный опыт. // Человек и труд. -2000. - №2. - С 11 - 13.

3. Никифорова А.А. Пенсионные системы с развитой рыночной экономикой. // Труд за рубежом. - 2001. - №3. - С 109 - 121.

Подобные документы

Анализ этапов становления и развития пенсионного обеспечения в Российской Федерации. Концепции развития национальной пенсионной системы. Основные понятия и сущность государственного пенсионного страхования. Анализ деятельности Пенсионного фонда России.

дипломная работа [1,3 M], добавлен 19.03.2017

Система обязательного и добровольного пенсионного страхования. Структура и принципы работы Пенсионного фонда РФ. Структура, результаты работы и уровень пенсионного обеспечения в Белгородской области. Основные этапы и результаты пенсионной реформы.

дипломная работа [100,6 K], добавлен 15.03.2011

Проблемы функционирования и финансового обеспечения государственной системы страхования. Нормативно-правовые основы деятельности Фонда социального страхования в системе социальной защиты населения Российской Федерации. Основы пенсионного страхования.

дипломная работа [1,3 M], добавлен 22.03.2017

Сущность пенсионного обеспечения и пенсионного страхования. Оценка действующей системы пенсионного страхования в Республике Беларусь. Пути совершенствования обязательного пенсионного страхования. Развитие добровольного страхования дополнительной пенсии.

курсовая работа [185,7 K], добавлен 18.09.2016

Понятие государственных пенсий, основные виды. Пенсионное страхование на территории Российской Федерации. Сущность и понятие обязательного и добровольного пенсионного страхования. Недостатки и пути совершенствования пенсионной системы на территории РФ.

курсовая работа [38,7 K], добавлен 29.03.2009

Сущность и роль социального страхования как основного элемента механизма социальной защиты населения. Обзор существующих моделей финансирования программ социального страхования. Основные направления реформирования системы социального страхования в РФ.

курсовая работа [42,5 K], добавлен 27.01.2014

Пенсионное страхование как форма защиты населения. Нормативно-правовые акты регулирующие систему социального страхования в Республике Беларусь. Система построения пенсий и пособий. Анализ зависимости благосостояния населения от пенсионных выплат.

В этой статье хочется рассказать подробнее о польской системе здравохранения, о видах страхования, об особенностях страхования в Польше, о государтсвенных учреждениях, ответственных за этот процесс и др.

Страхование является одинаковым как для граждан Польши, так и для иностранцев.

Лица, имеющие медицинскую страховку в Национальном Фонде Здравоохранения (NFZ), имеют право на бесплатное медицинское обслуживание в Польше: консультации специалистов, госпитализацию, базовые диагностические, лечебные и реабилитационные процедуры, включая экстренную помощь, ведение беременности. Предоставление бесплатных медицинских услуг происходит на основе направления от Вашего семейного врача — internista. Что касается стоматологии (при обязательном страховании), то некоторые услуги доступны в любое время неограниченное количество раз, а некоторыми можно воспользоваться только раз в году (удаление зубного камня), раз в 5 лет (протезирование) и т.д.

Также каждый может обратиться за помощью в частную клинику. В этом случае на прием к специалисту можно попасть очень быстро, но за это придется заплатить. Например, лечение одного зуба обойдется от 120 зл.

Владельцы Карты Поляка могут получить экстренную медицинскую помощь бесплатно, даже в том случае если у них нет страховки.

ZUS и NFZ

ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) и NFZ (Narodowy Fundusz Zdrowia) – государственные учреждения, отвечающие за различный вид страхования граждан. ZUS отвечает за все виды социального страхования, начислений и выдачу пособий, NFZ – подразделение, занимающееся только медицинским страхованием.

NFZ является частью ZUS, в разных городах они могут находиться как в одном, так и в разных зданиях, или даже по разным адресам.

Виды страхования в Польше

В Польше выделяют 2 вида страхования: обязательное и добровольное.

Обязательное, предусматривает принудительные взыскания в NFZ вне зависимости от желания застрахованного лица
Добровольное, делится на:
- государственное страхование — в этом случае застрахованный самостоятельно вносит необходимые взносы в NFZ
- частное страхование — оформляется в частных страховых компаниях
Обязательное медицинское страхование (obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne)

Лица, на которых распространяется обязательное медицинское страхование:

С полным списком можно ознакомиться на сайте ZUS .

Размер ежемесячных взносов для разных категорий населения будет разным. Если Вы трудоустроены, то взнос в фонд здравоохранения NFZ (składka zdrowotna) — 9% от заработной платы.

Медицинское страхование действительно в течение:
- 30 дней после увольнения работника, окончания действия договора или завершения осуществления хозяйственной деятельности, потеря статуса безработного.
- 6 месяцев со дня окончания обучения или исключения в случае лиц, которые окончили среднюю школу;
- 4 месяца со дня окончания обучения или исключения в случае лиц, окончивших ВУЗ.
Добровольное медицинское страхование (dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne)

В Польше есть возможность купить добровольную медицинскую страховку самостоятельно как в NFZ, так и в частных компаниях. Рассмотрим подробнее каждый вид.

— государственная страховка NFZ

Иностранцы, не подлежащие обязательному медицинскому страхованию, могут заключить договор о добровольном медицинском страховании при условии, что:

❗ находятся в Польше легально, на основании рабочей визы и разрешения на пребывание/карты резидента ЕС
❗ являются участниками программ по обмену
❗ являются слушателями официальных языковых курсов
❗ являются волонтерами
❗ работники, заключившие договор подряда (umowa o dzieło) — до 01.01.2021 и др.

Чтобы заключить договор добровольного медицинского страхования, необходимо подать письменное заявление в отделение NFZ по месту жительства. В Варшаве оно находится по адресу: Chałubińskiego, 8. Адреса отделений NFZ по воеводствам можно найти здесь .

На сайте NFZ есть пошаговое руководство (на польском языке) по заключению договора добровольного страхования. При подаче заявления иностранец обязан предоставить соответствующие документы, удостоверяющие личность и подтверждающие право на пребывание в Польше:
- рабочая виза (в случае детей – любой тип визы),
- разрешение на временное/постоянное проживание, разрешение на пребывание долгосрочного резидента ЕС,
- пребывание по гуманитарным причинам,
- документ, подтверждающий статус беженца, присвоенный в Польше,
- справка о прохождении курса польского языка или подготовительного курса для дальнейшего обучения на польском языке и др.
- документ, подтверждающий, что в прошлом Вы были застрахованы (если такой имеется).
После подписания договора c NFZ у Вас будет 7 дней, чтобы посетить отделение ZUS и подать там форму ZUS ZZA с кодом, указывающим основание страхования (kod tytułu ubezpieczenia) — 24 10 XX.

Сумма ежемесячного страхового взноса рассчитывается поквартально. Взнос на добровольное медицинское страхование в октябре, ноябре и декабре 2020 составлял 483,46 зл. в месяц. Для волонтеров размер взноса составляет 234 зл. в месяц. Для студентов, учащиеся на языковых курсах и других категорий неработающих лиц — 55,80 злотых в месяц.

Взносы на медицинское страхование платятся ежемесячно до 15 числа следующего месяца на индивидуальный номер счета в ZUS. Также ежемесячно необходимо подавать расчетную декларацию ZUS DRA.

Чтобы сэкономить деньги, рекомендуем страховаться в начале месяца, тогда не придется платить за предыдущий месяц (даже если на Вас распространяется страховка несколько дней).

— частная страховка (prywatne ubezpieczenie zdrowotne)

Договор медицинского страхования, заключаемый с частными организациями, позволяет воспользоваться услугами (в зависимости от вида и количества) в размере, предусмотренном условиями договора. Поэтому перечень услуг в конкретном пакете необходимо обязательно уточнять до покупки страховки.

Частная страховка дополняет основную. Если у Вас обязательное страхование, и Вы решили приобрести частную страховку, то придется выплачивать взносы за 2 страховки (от обязательной отказаться нет возможности).

В Польше много частных клиник. Самые популярные: LUX MED, Medicover, CenterMed, Enel-Med, POLMED. Облегчить поиск специалиста поможет сайт ZnanyLekarz , на нем можно найти русскоязычных врачей.

Крупные предприятия, корпорации часто предлагают своим работникам социальные бонусы в виде дополнительного страхования в частной клинике. Если оформить трудовой договор, где часть суммы оплачивает работодатель, то стоимость страховки обойдется Вам на 15-20% дешевле, все зависит от работодателя и условий работы.

Цена абонемента зависит от того, какие именно специалисты входят в пакет обслуживания.

Если Вы не хотите покупать абонемент, то записываетесь на прием к нужному специалисту, и после оказания услуги оплачиваете ее. Стоимость зависит от специалиста и размера работы.

Перед обращением в частную клинику рекомендуем заранее уточнить о возможности обслуживания по госстраховке, чтобы потом не оплачивать предоставленную услугу.

Многие клиники в Польше работают по совместительству на государственной и на частной основе: один врач полдня может принимать по ZUS, а после обеда — по частной страховке.

Сочетание государственного и частного страхования – самый оптимальный вариант.

Официально трудоустроенный иностранец может вписать (бесплатно) в свою страховку всех членов семьи и близких родственников (супруга/у, детей, родителей, дедушек/бабушек, которые ведут общее хозяйство со страхователем), у которых нет обязательного медицинского страхования и которые легально находятся в Польше. Заявление о внесении членов семьи в страховку подается работодателю. Он, в свою очередь, обязан передать данные в ZUS в течение 7 дней после трудоустройства работника. Если у Вас ИП/ЧП, то обращаетесь за страховкой самостоятельно. Оформление медицинского страхования на членов семьи не несет дополнительные расходы.

Медицинское страхование для студентов в Польше

Студенты с Картой Поляка или польским происхождением в момент принятия на учебу не получают автоматически страховку, ее необходимо будет оформить. Для этого надо:

🔺 Замельдоваться по месту жительства и получить подтверждение регистрации.
🔺 Получить в деканате своего факультета справки об учебе, взять студенческий билет, паспорт.
🔺 Обратиться в Национальный Фонд Здоровья по месту прописки, чтобы подписать договор о добровольном медицинском страховании, заполнив заявление об оформлении медицинского страхования.
🔺 После подписания договора в течение 7 дней зарегистрироваться в ZUS по месту жительтва с заявлением ZUS ZZA.

Документы, подтверждающие право на медицинское страхование

Данные о Вашей страховке содержатся в единой информационной системе EWUŚ (Elektroniczna Weryfikacja Uprawnień Świadczeniobiorców), которые можно найти по номеру pesel. В случае сбоя системы или же отсутствия у Вас номера pesel необходимо иметь при себе документы, подтверждающие страхование.

📝 Ежемесячный рапорт оплат ZUS RMUA, выданный работодателем — для наемного работника (или же выписка — wydruk ZUS RCA из ZUS),
📝 Подтверждение уплаты взносов на медицинское страхование – для предпринимателя,
📝Договор с NFZ вместе с копией формы ZUS ZZA и и подтверждением актуальной уплаты страхового взноса – для добровольно застрахованных граждан + школьное/студенческое удостоверение (для школьников и студентов до 26 лет).

Как получить pesel описано тут — Pesel для иностранцев в 2019 году .

Преимущества и недостатки медицинского страхования в Польше

Недостатки медицинского обслуживания в Польше

Преимущества медицинского обслуживания в Польше оформления добровольной страховки относят:

⭕ Медучреждения находятся в шаговой доступности
⭕ Возможность бесплатного медобслуживания для членов семьи
⭕ Все государственные поликлиники имеют современный ремонт, везде чисто
⭕ Персонал дружелюбный и предоставляет всю необходимую информацию.
⭕ Наличие всех необходимых медикаментов.
⭕ Есть запись онлайн (в частных клиниках).
⭕ Доступ к онлайн-порталу пациента и электронной медицинской документации.

В случае коронавируса диагностика и лечение COVID-19 — бесплатны, вне зависимости от страны происхождения, гражданства и наличия/отсутствия медицинской страховки.

Расскажите, пожалуйста, в комментариях Ваши истории, связанные со страховкой в Польше: какую страховую компанию Вы выбрали, ее плюсы/минусы? Возможно, есть еще какие-то особенности страхования в Польше, которые не были упомянуты в статье.

Читайте также:

Страхование в польше реферат

Виды страхования в Польше

Обязательное страхование

Кто может получить добровольное страхование по болезни?

Разница в гражданско-правовых договорах

Сколько стоит Dobrowolnie ubezpieczeniu?

Размер платежей по добровольному страхованию

Доплаты за перерыв в страховании

Добровольное страхование по болезни

Кто и как платит взносы по добровольному ubezpieczenie chorobowe?

Как оформить добровольное страхование по болезни?

Когда начнет действовать страховка?

Учет предыдущей страховки

Когда закончится действие добровольного страхования?

Предстоящие изменения

Подобные документы

ZUS и NFZ

Виды страхования в Польше

Обязательное медицинское страхование (obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne)

Добровольное медицинское страхование (dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne)

— государственная страховка NFZ

— частная страховка (prywatne ubezpieczenie zdrowotne)

Медицинское страхование для студентов в Польше

Документы, подтверждающие право на медицинское страхование

Преимущества и недостатки медицинского страхования в Польше