Страхование технических рисков реферат

Обновлено: 18.05.2024

Эффективная предпринимательская деятельность, как правило, сопряжена с освоением новой техники и технологии, поиском резервов, повышением интенсивности производства. Однако внедрение новой техники и технологии ведет к опасности техногенных катастроф, причиняющих значительный ущерб природе, людям, производству. В данном случае речь идет о техническом риске.

Содержание

Понятие технического риска 2
Страхование технических рисков 3
Список литературы 9

Вложенные файлы: 1 файл

реферат.doc

Понятие технического риска

Технический риск определяется степенью организации производства, проведением превентивных мероприятий (регулярной профилактики оборудования, мер безопасности), возможностью проведения ремонта оборудования собственными силами предпринимательской фирмы.

К техническим рискам относятся:

-вероятность потерь вследствие отрицательных результатов научно-исследовательских работ;

-вероятность потерь в результате недостижения запланированных технических параметров в ходе конструкторских и технологических разработок;

-вероятность потерь в результате низких технологических возможностей производства, что не позволяет освоить результаты новых разработок;

-вероятность потерь в результате возникновения при использовании новых технологий и продуктов побочных или отсроченных во времени проявления проблем;

-вероятность потерь в результате сбоев и поломки оборудования и т.д.

Следует отметить, что технический риск относится к группе внутренних рисков, поскольку предприниматель может оказывать на данные риски непосредственное влияние и возникновение их, как правило, зависит от деятельности самого предпринимателя.

Страхование технических рисков

Страхование технических рисков - сравнительно молодая область страхования, возникшая благодаря достижениям научно-технической революции, когда стали появляться сложные и дорогостоящие промышленные технологии, создание и использование которых сопряжено с риском возникновения аварий, катастроф, грозящих значительными убытками их владельцам.

Первый страховой полис по страхованию технических рисков был выдан в 20-е годы ХХ в. в Лондоне. Предметом страхования было строительство железнодорожного моста. Широко же страхование технических рисков стало проводиться на мировом рынке только в 50-е годы. Страхование технических рисков в настоящее время особенно развито в Великобритании, США, Японии и ряде других стран, входящих в Международную ассоциацию страховщиков технических рисков.

Постепенно развивается страхование технических рисков и в России, однако при наличии разнообразных видов технических рисков в нашей стране сейчас широкое распространение получило лишь страхование строительно-монтажных работ.

Под страхованием технических рисков подразумеваются следующие виды страхования:

- строительно-монтажное страхование, включая страхование ответственности перед третьими лицами при стро ительно-монтажных работах;

- страхование машин от поломок;

- страхование электронного оборудования;

- страхование передвижного оборудования, включая буровое;

- страхование инженерных сооружений (причалов, дамб и т.п.).

При страховании технических рисков не подлежат возмещению убытки, которые прямо или косвенно произошли в результате:

- военных действий или военных мероприятий и их последствий;

- ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- умышленного действия или грубой небрежности страхователя;

- ошибок, недостатков или дефектов, которые были известны страхователю;

- частичного или полного прекращения работ;

- коррозии, гниения, естественного износа, самовозгорания или других естественных свойств отдельных предметов, имея в виду, что возмещению подлежат убытки от повреждения других застрахованных предметов в результате несчастных случаев, вызванных этими явлениями;

- экспериментальных и исследовательских работ;

- повреждения строительной техники и транспортных средств вследствие их внутренних поломок, т.е. таких, которые не вызваны внешними факторами.

В России широкому развитию страхования технических рисков препятствуют отсутствие соответствующей законодательной базы в промышленной и строительной сферах, а также недостаток опыта отечественных страховых компаний. Тем не менее многие отечественные страховые компании начинают подключаться к этой достаточно перспективной области страхования, особенно к страхованию строительно-монтажных рисков.

Страхование строительно-монтажных рисков - это высокоспециализированный вид страхования, поскольку не может быть единого подхода к оценке риска по разнородным объектам. В большинстве развитых стран этот вид страхования имеет обязательный характер, в России же страхование строительных рисков осуществляется на добровольной основе.

При сооружении объектов на условиях "под ключ" ответственность как за строительную часть контракта, так и за поставленное оборудование лежит на подрядчике до завершения строительно-монтажных и пусконаладочных работ, проведения испытаний и приемки объекта заказчиком. В связи с тем, что строительство объектов обычно продолжается длительное время, вероятность наступления рисков и возникновения убытков весьма реальна. При этом страховая защита является фактором, стабилизирующим финансовое состояние подрядчика.

Стоимость страхования должна включаться в общую стоимость подряда и в результате относиться на расходы заказчика. Объектами строительно-монтажного страхования являются: здания, сооружения, машины, запасные части к ним, материалы и другое имущество, предназначенные для строительства и монтажа и находящиеся на строительной площадке, указанной в договоре страхования.

Согласно условиям строительно-монтажного страхования страховая компания возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате:

- ошибок при проведении строительных и монтажных работ;

- небрежности рабочих, техников, инженеров, служащих, а также небрежности или умысла третьих лиц;

- воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, атмосферных разрядов и др.;

- разрывов тросов и цепей, падения деталей и других предметов;

- пожара, взрыва, землетрясения, вулканических извержений, горных обвалов, оползней, наводнения, бури, вихря и других стихийных бедствий;

- любых других внезапных и непредвиденных событий на строительной площадке, не исключенных условиями договора страхования.

Обычно договором строительно-монтажного страхования охватывается большое количество отдельных рисков, включение каждого из которых в объем страхового покрытия существенно увеличивает вероятность наступления страхового случая. Поэтому вполне объяснимо, что в международной практике отсутствуют жесткие тарифы, а ставки страховой премии устанавливаются индивидуально по каждому риску, исходя из собственного опыта страховой компании. Тем не менее для российского рынка в качестве ориентировочных служат следующие ставки страховой премии по строительно-монтажному страхованию:

- при строительстве жилищных и административных комплексов - 0,2-0,3% стоимости контракта на весь период строительства, указанный в контракте;

- при строительстве лечебных учреждений, гостиниц - 0,3-0,4%;

- при строительстве объектов машиностроительной и обрабатывающей промышленности - 0,35-0,45%;

- при сооружении объектов нефтеперерабатывающей и нефтехимической промышленности - от 0,4%;

- при строительстве объектов энергетики - от 0,5%.

При страховании строительно-монтажных рисков, как правило, применяется франшиза. Ее величина по каждому риску указывается в полисе.

Страхование механизмов, машин и оборудования, используемых в отраслях промышленности, - один из видов страхования технических рисков. Этот вид страхования продолжает оставаться редким для российского рынка, его часто путают со стандартным огневым страхованием или страхованием автомашин. Между тем в ряде стран, таких, как Германия, Франция, этот вид страхования преобладает в страховании технических рисков.

Как правило, промышленные предприятия защищены огневым страхованием, однако в отношении сложного промышленного оборудования существует еще одна категория опасностей, не охватываемых огневым страхованием. Это различного рода механические поломки, происшедшие по самым различным причинам, в том числе технологического свойства. Для защиты оборудования от подобных убытков применяется специальный вид страхования, который называется страхованием машин от поломок.

Оборудование и машины принимаются на страхование при условии, что они были предварительно тщательно проверены и готовы к использованию по прямому назначению. Такие полисы стоят обычно дороже огневых, так как они заключаются в отношении отдельных видов особо ценного оборудования, чьи сбои в работе могут привести к остановке всего технологического процесса.

В договоре страхования указывается полный перечень заявленных к страхованию объектов. Ими могут быть как отдельные станки и механизмы, так и весь комплекс оборудования. Страховым покрытием может быть охвачена также защита запасных частей и фундаментов для машин.

Страховая компания при страховании машин возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате следующих рисков:

- непредвиденные поломки или дефекты застрахованных машин, механизмов, оборудования, инструментов;

- ошибки или неосторожность персонала страхователя или третьих лиц;

- разрывы тросов, цепей, падение застрахованных предметов и удар их о другие предметы;

- перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, засор механизмов посторонними предметами, изменение давления внутри механизмов;

- гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара и жидкостей;

- воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузка электросети, падение напряжения;

- взрыв паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания и других источников энергии при условии, что возмещается ущерб, причиненный непосредственно названным предметам, в которых возник взрыв;

- ветер, мороз, ледоход.

Страховое покрытие не распространяется на ущерб, возникший в результате гибели или повреждения предметов и механизмов, подлежащих периодической замене, таких, как, аккумуляторы, сверла, ремни, лампы.

Дополнительно по желанию страхователя страховое покрытие может быть распространено и на косвенный финансовый ущерб, вызванный простоем машин и механизмов из-за поломок.

Страховая сумма в договоре страхования машин от поломок определяется аналогично договорам страхования имущества от огня. При наступлении страхового события убытки возмещаются в соответствии с правилами, предусмотренными для каждого из двух классификационных признаков ущерба: тотальный ущерб или частичный ущерб.

Тотальным ущербом называется ситуация, когда сумма затрат на восстановление и стоимость уцелевших частей оборудования в совокупности превышают оценочную стоимость имущества. В этом случае компенсационная выплата определяется на уровне стоимости имущества на момент страхового события с учетом износа.

Частичный ущерб признается в случаях, когда поврежденное оборудование может быть восстановлено и приведено в состояние, пригодное для дальнейшего использования. В этой ситуации возмещение рассчитывается исходя из суммы, необходимой на ремонт, включая расходы на фрахт, за вычетом стоимости вторсырья.

Ставки страхового взноса при страховании промышленных машин и оборудования обычно колеблются в пределах 0,5-3% в год от стоимости страхуемого имущества, но иногда достигают 5-8%. При расчете тарифных ставок страховщики, как правило, ориентируются на тарифы, рекомендуемые союзом имущественных страховщиков. Однако каждая страховая компания имеет полную свободу в определении тарифа по страхованию машин от поломок, в зависимости от реальных факторов, влияющих на вероятность осуществления страхового события.

ГОСТ

Понятие страхования технических рисков

Страхование технических рисков является разновидностью страхования, которая имеет целью обеспечение защитой страхования собственников техники от всевозможных аварийных ситуаций, а также от необходимости возмещать ущерб третьим лицам.

Страхование технических рисков представляет собой страхование дорогостоящих и сложных промышленных технологий, при формировании и применении которых появляется увеличенный риск наступления страхового события, которое несет за собой значительные убытки для их собственников, а именно: катастрофы, несчастные случаи, аварии и иные страховые случаи.

Страхование технических рисков в особенности развито в государствах, которые входят в IMIA – Международную ассоциацию страховщиков технического риска. Отечественная и международная практика выделяет несколько самостоятельных разновидностей страхования технических рисков, которые обладают собственной спецификой и индивидуальностью, а именно:

монтажно-строительное страхование (EAR);
страхование механизмов (оборудования) и машин от поломок;
страхование новых технологий и техники.

Появление данной разновидности страхования вызвано объективными условиями ускорения научно-технического прогресса и связываемого с этим наращивания мощности оборудования, сложности технологических процессов. Данному процессу сопутствовал рост числа аварий техногенного характера и рост размера ущерба от этих аварий.

Под страхованием технических рисков подразумеваются следующие разновидности страхования:

монтажно-строительное страхование, включая страхование ответственности перед третьими лицами при производстве монтажно-строительных работ;
страхование машин от случаев поломок;
страхование электронного оборудования;
страхование передвижного оборудования, включая буровое;
страхование инженерных систем и сооружений.

Специфика

Специфика страхования технических рисков заключается в том, что для оценки вероятностей ущерба и всевозможных последствий может требоваться знание техники и технологии наравне с профессионализмом андеррайтеров. Разнообразность видов производства сделала невозможным унифицированный подход к страхованию разнообразных технических объектов. Любой риск должен быть оценен индивидуально, что являет некоторые трудности при расчёте тарифа по страхованию.

Готовые работы на аналогичную тему

При страховании рисков технического типа возмещению не подлежат убытки, прямо или косвенно произошедшие в результате:

военных действий и мероприятий и их последствий;
радиации, ядерного взрыва либо заражения радиацией;
грубой небрежности или умышленного действия страхователя;
недостатков, ошибок или дефектов, ставших известными страхователю;
полного или частичного прекращения работ;
гниения, коррозии, естественного износа, самостоятельного возгорания либо иных естественных свойств отдельных предметов, в виду имеется, что возмещаются убытки от повреждения иных застрахованных предметов при наступлении несчастных случаев, которые вызваны этими явлениями;
исследовательских и экспериментальных работ;
повреждения транспортных средств и строительной техники по причине их внутренних поломок, то есть таких, которые не могут быть вызваны факторами извне.

Страхование технических рисков представляет собой высокоспециализированную разновидность страхования, так как не может существовать единого подхода к рисковой оценке по разнородным объектам. В большей части развитых государств эта разновидности страхования обладает обязательным характером, в России же страхование технических рисков реализуется на основе добровольности.

Страхование машин, механизмов и оборудования, применяемых в отраслях промышленности, - одна из разновидностей страхования технических рисков. Данная разновидность страхования продолжает оставаться редчайшей для российского рынка, ее довольно-таки часто путают со стандартным огневым страхованием или страхованием автомобилей. Между тем в о множестве государств, таких, как Франция, Германия эта разновидность страхования преобладает в страховании рисков технического характера.

Как правило, предприятия промышленности имеют защиту огневым страхованием, но по отношению к сложному промышленному оборудованию наличествует еще одна категория опасностей, которая не охватывается огневой разновидностью страхования. Это разного рода поломки механического характера, которые произошли по самым разнообразным причинам, в том числе технологических свойств. С целью защиты оборудования от такого рода убытков применяют специальную разновидность страхования, именуемую страхованием машин от поломок.

Возмещение убытков

Страховая организация при страховании машин должна возмещать прямые убытки от повреждения либо разрушения застрахованной имущественной базы, которые возникли по причине следующих рисков:

дефекты или непредвиденные поломки застрахованных механизмов, машин, инструментов, оборудования;
неосторожность или ошибки персонала страхователя либо третьих лиц;
разрывы цепей, тросов, падение застрахованных предметов и удар их об иные предметы;
перегрев, перегрузка, разладка, вибрация, засор механизмов посторонними предметами, перемена давления внутри механизмов;
недостаток жидкости или гидравлических удар в котлах и аппаратах, действующих при помощи жидкостей и пара;
действие электрической энергии в форме короткого замыкания, перегрузка электрической сети, падение электрического напряжения;
взрыв котлов парового типа, двигателей внутреннего сгорания и иных энергетических источников при условии, что возмещается ущерб, который причинен непосредственно перечисленным предметам, в которых произошел взрыв;
мороз, ветер, ледоход.

Покрытие по страхованию не будет распространяться на ущерб, который возник при повреждении или разрушении механизмов и предметов, которые подлежат периодической замене, таких, как, сверла, аккумуляторы, лампы, ремни.

Специфической особенностью развития страхования технических рисков в нашей стране является то, что большинство российских страховых компаний имеют лицензии исключительно на проведение страхования строительно-монтажных работ. На практике же иные виды страхования технических рисков представлены как дополнительные условия к правилам страхования имущества юридических лиц от огня и других опасн

Содержание

Введение 3
1. Сущность страхования технических рисков 5
2 Страхование строительно-монтажных рисков 7
2.1 Причины и необходимость страхования строительно-монтажных рисков 7
2.2. Страхование строительных машин, механизмов и временных сооружений 15
Заключение 17
Список используемой литературы 19

Работа состоит из 1 файл

страхование.docx

1. Сущность страхования технических рисков 5

2 Страхование строительно-монтажных рисков 7

2.1 Причины и необходимость страхования строительно-монтажных рисков 7

2.2. Страхование строительных машин, механизмов и временных сооружений 15

Список используемой литературы 19

Введение

Риск - это объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, и проявляется он как множество отдельных обособленных рисков.

В то же время дополнительные риски могут покрываться отдельными полисами страхования - это зависит от потребностей страхователя, особенностей его деятельности, а также уровня рискозащищенности объектов страхования.

Важной особенностью развития и определенной классификации видов страхования технических рисков в РФ является адаптация западных условий страхования к российской действительности - как к формирующемуся страховому менталитету, так и к сложившейся системе эксплуатации, модернизации оборудования, техническому оснащению производств, уровню безопасности на предприятиях.

Специфической особенностью развития страхования технических рисков в нашей стране является то, что большинство российских страховых компаний имеют лицензии исключительно на проведение страхования строительно- монтажных работ. На практике же иные виды страхования технических рисков представлены как дополнительные условия к правилам страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей.

Данную тенденцию нельзя считать в полной мере отрицательной, в тоже время наличие отдельной лицензии на проведение, например, страхования машин и механизмов от поломок, позволяет страховщику точно выделить риски, включаемые в покрытие, а также предоставляет большую свободу в области рекламной политики и организации комплексных страховых предложений.

Кроме того, наличие у страховщика отдельной лицензии благотворно влияет и на страхователя, который зачастую требует максимального страхового покрытия рисков, которым подвержена его деятельность, но, как правило, не всегда точно представляет от каких рисков застрахованы производственные мощности.

Таким образом, страхование технических рисков можно считать достаточно хорошо сформированной отраслью страхования со своими особенностями, терминами и методами проведения. Его возникновение во многом обязано тому, что многочисленные и дорогостоящие аварии, связанные с применением машин и оборудования, потребовали индивидуального подхода к решению проблемы возникающих финансовых убытков. Это подтолкнуло специалистов к разработке новых положений и условий страхования с конкретной технической направленностью. Реализация все более масштабных и сложных технических проектов вызвала не только рост потребностей в страховых услугах, но и потребовала более углубленных профессиональных знаний со стороны страховых компаний. В тоже время страхователи получили новый вид страхового покрытия, которое продолжает совершенствоваться в России и во всем мире и сегодня. Важнейшей и основополагающей особенностью при этом является то, что страхование технических рисков развивается исключительно параллельно с научно-техническим прогрессом, являясь его неизменным спутником.

1. Сущность страхования технических рисков

Технические риски проявляются в форме аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства. Проблемой технических видов страхования являются оценка частоты аварий и способов оценки ущерба от них. 1

Технические риски имеют универсальный характер, т.е. защищают объект от множества причин ущерба. Причинами могут быть ошибки управления, монтажа, нарушение технологии, небрежность в работе и т.д., которые приводят к преждевременным отказам машин и оборудования и выходу их из строя. Технические риски могут нанести ущерб имуществу, жизни и здоровью людей, финансовым интересам предприятия вследствие перерыва в производстве и сверхнормативных затрат.

С другой стороны, технические риски подразделяются по видовому составу основных и оборотных фондов, в которых они проявляются:

машины и оборудование - промышленные риски;
здания, сооружения, передаточные устройства – строительные (строительно-монтажные) риски;
транспортные средства – транспортные риски;
сельское хозяйство - риски заболевания животных и растений, падёж скота, порча урожая и т.д. 2

Объектом страхования технических рисков выступают машины, технические и технологические установки, которые после окончания испытаний и пробного пуска признаны пригодными к работе.

Особенностью страхования технических рисков является возмещение потерь, возникших по вине отдельных лиц. Убытки подлежат возмещению, если они возникли вследствие случайной ошибки или непреднамеренных действий лиц, которые имели необходимую профессиональную подготовку для работы с новой техникой и технологией.

Для каждого вида страхования определяются страхуемые риски, страховая сумма, страховая стоимость, резерв страхования, особые формы страховых отношений, место и время происхождения события и нахождение объекта страхования, методы определения взносов (премий) страхования и порядок их уплаты,условия освобождения от ответственности, порядок решения спорных вопросов.

Страхование технических рисков не предусматривает конкретных убытков от пожаров, взрывов, стихийных природных явлений, поскольку они включены в ответственность по страхованию основных и оборотных фондов предприятий. Как и при других видах страхования не могут возмещаться убытки от военных действий, забастовок, конфискации имущества и т. д. Конечно, любая страховая организация по желанию страхователя может объединить в одном договоре страховую защиту от технических и огневых рисков. 3

Размер ставок страховых платежей целесообразно устанавливать по типам технических установок. Для этого возможно использование соответствующих статистических данных. Но они подлежат корректировке с учётом общих тенденций к изменению риска при внедрении новой техники и технологии, а также экспертной прогнозной оценке риска по каждому объекту.

Однако, здесь и немалые особенности. Ведь страхование от простоя производства рассчитано на возмещение сложившегося среднего уровня прибыли. А внедрение новой техники и технологии обусловлено стремлением увеличить норму прибыли. Следовательно, потери производителя из-за скрытых дефектов этой техники, утраты её высокого потенциала превышают обычные убытки, вызванные остановкой производства.

2 Страхование строительно-монтажных рисков

2.1 Причины и необходимость страхования строительно-монтажных рисков

Строительно-монтажные, ремонтно-восстановительные и реставрационные работы – это целое направление предпринимательской деятельности, имеющее свою специфику по организации работ, количеству задействованных субъектов в лице подрядчиков и субподрядчиков, в сроках исполнения работ и особенностей в принятии ответственности по выполненным работам, возможных рисках и природы их происхождения, числу используемых видов страхования.

Страхование строительно-монтажных рисков вызвано в первую очередь тем, что незначительные ошибки и упущения, как на стадии проектирования, так и при проведении строительно-монтажных работ приводят к необратимым последствиям, вплоть до разрушения или, в лучшем случае, разборке и демонтажу объектов, что в конечном итоге ведет к колоссальным материальным, людским и финансовым потерям.

Страхование строительно-монтажных рисков имеет целый ряд своих специфических особенностей, среди которых:

а) Многомиллионные контракты и система их перестрахования. Только убедившись в качественности проекта, с точки зрения его конструктивных и технологических требований, организации работ и квалификации подрядчиков и субподрядчиков, возможно полное и надежное перестрахование. Строительно-монтажные работы в настоящее время имеют интернациональную тенденцию.

б) Экспертиза объекта. Процесс проектирования начинается с выбора площадки и изыскания при новом строительстве, оценке объекта, его состояния при реконструкции и реставрации. От того, как качественно будут проведены эти работы, зависит и качество самого проекта, ибо ошибки и упущения на первоначальной стадии проектно-изыскательских работ приведут к серьезным последствиям при проведении строительно-монтажных работ.

Процесс страхования строительно-монтажных работ длительный и начинается, как правило, за 2-3 месяца до момента заключения контракта на строительство и подписания договора страхования. Получение необходимой документации, обсуждение и экспертиза проектно-сметной документации проходит как минимум от 2-3-х недель до 6 месяцев в зависимости от объемов и особенностей предстоящего к строительству объекта.

в) Стоимость страхования при проектировании закладывается в стоимость объекта и отражается в проектно-сметной документации.

г) При незначительных по объему строительно-монтажных работах и часто повторяющихся в течение года договорах страхования с одним страхователем возможно заключение генерального полиса. Исполнение каждой выполненной работы оформляется актом и заносится в ведомость полиса. Внесение объема выполненных работ в полис можно производить и при завершении работ по конкретному объекту.

д) Страхование строительно-монтажных рисков производится с организациями, имеющими лицензию на право проведения строительно-монтажных и проектных работ. 4

Разнообразие отраслей промышленности, сооружаемых объектов даже в пределах одной отрасли делает практически невозможным унифицированный подход к тому или иному риску.

Если в транспортном страховании имущества и грузов можно употребить классификацию рисков по направлению транспортировки, по категории грузов, в автостраховании – по марке автомашины, объему цилиндров, в имущественном страховании – по видам и состоянию объекта, то в строительно-монтажном страховании такой классификации не существует, и каждый риск оценивается индивидуально.

Строительно-монтажные операции являются наиболее капиталоемкими. Повышается роль фирм, специализирующихся на строительстве капитальных объектов. Растет цена контрактов по строящимся объектам, инфляционные процессы ведут к увеличению стоимости сырья, топлива и материалов, усложнению технологических процессов.

Страхование строительно-монтажных рисков по сравнению с другими видами страхования предполагает вовлечение большого числа заинтересованных сторон. В крупном контракте обычно задействованы проектировщики, транспортники, консультанты, строители, изготовители технологического оборудования, шефмонтажеры и т.д., что с юридической точки зрения представляет иногда большие сложности. Определение вины той или иной стороны по производственному ущербу зачастую делает необходимым широкое привлечение юридических служб. Иногда судебные разбирательства тянутся долгое время, что отрицательно отражается на результатах страхования, так как в момент возмещения убытка в результате инфляции сумма его значительно возрастает. Для рассмотрения вопросов, связанных со страхованием строительно-монтажных рисков, необходимо прежде всего четко представлять себе три основные базы оценки рисков: страховой интерес, страхуемые риски, предмет страхования.

Строительно-монтажные работы сопряжены с многочисленными и порой крупными рисками, что естественно требует определенной защиты, которая решается через страхование.

Цель – страховое покрытие работ, материалов и технического оборудования, на строительной площадке от последствий страховых случаев, возникших в процессе производства строительно-монтажных работ.

Существенными факторами для определения степени риска являются следующие: характер сооружаемых объектов, виды основных и вспомогательных материалов, применяемых при производстве строительно-монтажных работ, состав строительной техники, структура почвы строительной площадки, подверженность района строительства наводнениям, землетрясениям и другим негативным природным факторам.

Наиболее характерные риски в строительно-монтажной деятельности:

- другие непонятные риски. 5

Строительно-монтажная деятельность многогранна как в выполняемых работах, так и в наборе методов и объектов страховой защиты. При проведении строительно-монтажных работ на строительной площадке и ее обслуживании необходима страховая защита как самого возводимого объекта, так и материалов, используемых при строительстве; строительного оборудования (краны, бетономешалки, подъемники и т.д.); временных помещений; транспорта, перевозящего строительные материалы; работающих от несчастного случая; ответственности перед третьими лицами и послепусковых гарантий. Каждый из перечисленных видов страхуется по соответствующим залицензированным правилам.

Стремительное развитие технологий, практически повсеместное применение сложного и дорогостоящего оборудования и увеличивающиеся с каждым годом объемы инвестиций в строительную отрасль сопряжены с появлением дополнительных рисков. Те руководители, которые хотят обеспечить возможность стабильной работы компании даже в кризисные периоды, рано или поздно задумываются о современных и эффективных решениях в сфере страхования, в том числе – и о страховании технических рисков.

TFG Insurance застраховал геодезическое оборудование для строительства автотрассы М-11 Москва – Санкт-Петербург и для строительства других значимых объектов на территории РФ. Договор страхования заключён на два года, с выполнением всех требований лизинговой и проектно-строительной компании.

TFG Insurance застраховал все риски при проведении строительно-монтажных работ (включая все используемые для этого материалы), а также гражданскую ответственность перед третьими лицами при проведении СМР на территории ГаленоФарм.

Страхование технических рисков: сущность и гарантии

Страхование технических рисков обеспечивает защиту материальных интересов страхователя от последствий производственных аварий и несчастных случаев, связанных с эксплуатацией различного оборудования и применением сложных технологий.

В соответствии с международной классификацией выделяют следующие виды страхования технических рисков:

Страхование рисков подрядной организации (CAR). Позволяет застраховать все работы, выполняемые строительной компанией или субподрядными организациями, а также материалы, временные здания и сооружения, оборудование, распложенные на территории стройплощадки. Дополнительно может быть застрахована ответственность подрядчика или субподрядной организации. После сдачи здания (строения) в эксплуатацию, если это предусмотрено договором, действует период технического обслуживания, во время которого при страховании CAR осуществляется покрытие рисков послепусковых гарантийных обязательств.
Страхование рисков при монтаже (EAR). Позволяет застраховать машины, механизмы, спецтехнику, оборудование, трубопроводы, сталелитейные и др. цеха, стальные мосты и т.д. на время их монтажа. Объем страхового покрытия устанавливается страхователем после согласования со страховщиком. Страховое возмещение, как правило, позволяет компенсировать все убытки, причиненные застрахованным объектам в результате аварии. При необходимости период действия полиса продлевается на время периода технического обслуживания.
Страхование машин и оборудования от поломок (Machinery Breakdown). Страховое покрытие включает риски повреждения или гибели машин и оборудования вследствие поломок или проявления дефектов застрахованных объектов; ошибок персонала страхователя; механического повреждения застрахованного имущества; перегрузки, заклинивания, перегрева и т.д.
Страхование электронного оборудования (Electronic Equipment). Позволяет застраховать дорогостоящее оборудование, в том числе – теле-, видео-, аудио- и радиотехнику, серверы, научную аппаратуру, системы резервного копирования данных, устройства передачи информации, коммуникационное сетевое оборудование. Помимо стандартных рисков (повреждение огнем, залитие, взрыв и т.д.) страховое покрытие включает риски внутренней поломки оборудования, ошибки оператора и риски повреждения электронного оборудования в результате электромагнитных явлений. Возмещению также подлежат расходы на восстановление информации, утраченной в результате повреждения застрахованного оборудования.
Страхование инженерных сооружений (Civil Engineering). Полис защищает от убытков, связанных с повреждением застрахованного имущества в результате стихийного бедствия, катастрофы, неосторожных действий персонала страхователя или третьих лиц. Застраховать можно тоннели, дороги, оросительные системы, дамбы, мосты, каналы и другие объекты, которые не могут быть застрахованы по огневому полису.
Страхование передвижного оборудования (Mobile Equipment). Позволяет застраховать передвижное оборудование, установленное на шасси и передвигающееся либо самостоятельно, либо буксируемое. Объем страхового покрытия включает все стандартные риски, в том числе – повреждение огнем, взрыв, внутренние поломки и т.д.
Страхование перерывов в производстве (Business Interruption). Обеспечивает комплексную страховую защиту и позволяет не только возместить материальный ущерб, возникший вследствие повреждения/гибели машин и механизмов, но и компенсировать часть прибыли, которую предприятие теряет в результате поломки оборудования. Возмещению подлежат: чистая прибыль, фонд оплаты труда, фиксированные платежи и прочие расходы, которые предприятие обязано регулярно осуществлять.

Последствия отказа от полиса страхования технических рисков

В технологически развитых странах данный вид страхования является чрезвычайно востребованным, подтверждением чему служит создание Международной ассоциации страховщиков технических рисков (IMIA) – организации, курирующей работы страховщиков. Не имея комплексной страховой защиты, соответствующей требованиям европейских стандартов, строительная компания не сможет обеспечить надлежащее качество объектов и услуг, следовательно, будет проигрывать остальным участникам рынка в конкурентной борьбе. Привлечение инвестиций из-за границы также оказывается недоступным для предприятий, игнорирующих современные и эффективные решения в сфере страхования технических рисков.

Почему именно TFG Insurance?

Страхование технических рисков – специфический вид страхования, который в России еще не так распространен, как в западных странах. Именно поэтому руководству компании, принявшему решение об оформлении полиса, необходимо уделить особое внимание выбору страхового партнера и программы страхования. Чтобы правильно оценить возможные риски и последствия наступления страхового случая, вам потребуется помощь специалистов: унифицированный подход к страхованию различных технических рисков недопустим. Менеджеры TFG Insurance проведут необходимый анализ и предложат индивидуальное страховое решение, соответствующее специфике деятельности вашей компании.

Как оформить полис?

Чтобы оформить полис страхования технических рисков, выберите любой удобный вариант:

Ваши дополнительные возможности

Чтобы обеспечить себе комплексную страховую защиту, вы также можете оформить:

Защитите свои инвестиции и получите гарантии безубыточности бизнеса в любой ситуации. Предотвратить аварию невозможно, но минимизировать ее негативные последствия – вполне реально, если у вас есть соответствующий полис и надежные партнеры.

Читайте также: