Страхование предметов искусства реферат

Обновлено: 03.07.2024

Часть 1: Современное состояние страхового рынка России

1.1. Краткая характеристика страхового рынка РФ: его участники

Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Названный рынок можно рассматривать как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), участвующих в оказании соответствующих услуг.

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни. [2, с. 18]

Основной принцип рыночной экономики гласит: свободная игра спроса и предложения стимулирует появление таких страховых услуг, которые необходимы потенциальному страхователю. Порядок ценообразования, выраженный в тарифных ставках на те или иные страховые услуги, создает условия для конкуренции между страховщиками. Страховой рынок выполняет регулирующую функцию при условии существования экономической конкуренции.

В настоящее время в мировой практике страхования усилились две тенденции: специализация и универсализация деятельности страховщиков. Первая из этих тенденций непосредственно связана с углубляющимся общественным разделением труда: соответствующий процесс становится объективно необходимым и в страховом деле. В последние годы наряду со специализацией страховщиков усиливаются тенденций к универсализации их деятельности. Традиционно занимавшиеся в большей степени теми или иными видами страхования страховщики вторгаются в смежные виды деятельности (приобретают биржевые маклерские фирмы и т. д.).

Страховые взносы (Глава десятая "Страхование") - 1

. них обстоятельствам. Субъектами обязательного социального страхования являются: Страхователи - организации и граждане, обязанные уплачивать страховые взносы (обязательные платежи); Страховщики - некоммерческие организации, создаваемые . Пособие 2,9 % 3 Медицинское страхование ФФОМСТФОМС 1 и 2 группы Средства идут на финансирование ОМС (финансовое страхование медицинских услуг) В 2011 году 3,1 .

Федеральный закон РФ от 25.04.2002 № 40-ФЗ

Т.о. на данный момент существует 3 основных вида автострахования:

Автокаско
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)
Грин-кард

Каско — вид страхования, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили).

Таким образом, правовые отношения, связанные с проведением страхования и регулирующие страхование, возникающие по поводу организации страхового дела, регулируются нормами гражданского права. Структура законодательства по страхованию в России многоступенчата и определяется существующей правовой системой. [8, с. 16]

Данные социологического мониторинга Всероссийского союза страховщиков свидетельствуют, что все большее число российских граждан, а также руководителей предприятий и фирм, видят в страховании стабильную и надежную защиту своих интересов. Рост доверия к страховым услугам со стороны населения показывает, что усилия страховщиков по созданию новых страховых продуктов, повышению качества услуг и пропаганде страхования не проходят даром.

Федеральная служба РФ по страховому надзору (ФССН), а также все основные участники рынка, в официальной статистике выделяют следующие сегменты рынка страхования:

добровольное страхование жизни;
добровольное страхование имущества и финансовых рисков;
страхование ответственности;
обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО);
прочее обязательное страхование (за исключением ОСАГО).

1.2. Основные показатели состояния страхового рынка России: количество компаний, объемы выплат и другие объемные показатели

Реферат страхование выставок

. можно обнаружить все элементы договора страхования гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве дикая вира является результатом предварительного страхового договоров и обязательно не для . здесь уже существовали регулярные, связанные с определенными сроками страховые взносы. Страхования на Руси. Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права - .

Количество компаний, которые находятся на рынке, но не собирают страховых премий (их сборы равны нулю) сохраняется на прежнем уровне. В 1 квартале 2009 года насчитывалось 58 таких компаний, а в 1 квартале 2010 – 57. Динамика общего количества страховых компаний на рынке представлена на графике.

Файлы: 1 файл

Strakhovanie_kulturnykh_tsennostey-2.docx

Страхование культурных ценностей в силу их уникальности и раритетности – одна из наиболее индивидуальных страховых услуг. Тем не менее, несмотря на новизну и законодательные сложности, это направление страховой деятельности приобретает всё большую популярность как у государственных владельцев культурных ценностей (музеи, выставочные залы), так и у частных владельцев шедевров искусства (галереи, арт-центры, антикварные салоны, частные коллекционеры).

Страхование произведений искусства предоставляет в первую очередь страховое покрытие классических рисков утраты (гибели) или повреждения имущества в результате пожаров, стихийных бедствий, аварий, противоправных действий третьих лиц. Однако для произведений искусства характерен и целый ряд специфических рисков, страховая защита которых обеспечивается отличными от страхования имущества видами. При отсутствии документально подтвержденных гарантий добросовестного приобретения произведений искусства их владельцы могут столкнуться с риском утраты права собственности в связи с претензиями предыдущих владельцев или требованием реституции культурных ценностей. Способом защиты от рисков, связанных с правомочиями собственников, является титульное страхование.

Титульное страхование - это страхование потери имущества в результате утраты права собственности как на недвижимое имущество, так и на имущественные права. Данный вид страхования, в отличие от имущественного, защищает не от тех событий, которые могут наступить в будущем, а от возможных последствий уже произошедших событий, которые, однако, не известны и не проявились на момент заключения договора страхования.

Титульное страхование особенно актуально в России, где из-за плохо развитой информационной базы и пробелов в законодательстве практически невозможно гарантировать покупателю чистоту предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.

Право собственности может быть утрачено в случаях:

· Нарушений в процессе приватизации

· Продажи по поддельным документам

· Ошибок в оформлении юридических документов, в том числе при регистрации права собственности

· Из-за совершения сделки гражданином, признанным недееспособным или ограниченным в дееспособности, а также несовершеннолетним лицом

Так как произведения искусства наиболее подвержены повреждению во время транспортировки, участие в выставках, аукционах и ярмарках сопряжено для их владельцев с дополнительными финансовыми рисками, в частности, потерей дохода, вызванной обесцениванием произведения искусства вследствие воздействия покрываемого страхованием риска. Можно провести высококачественную реставрацию поврежденной картины, но вывозить ее на выставки будут реже, так как каждое перемещение - всегда дополнительный риск для уже поврежденного предмета. Участие данного произведения искусства в международном выставочном обмене будет ограничено, что, безусловно, уменьшит его рыночную стоимость.

Хранение и перевозка произведений искусства, помимо общепринятых методов обеспечения безопасности (наличие охранно-пожарных сигнализаций, систем видеонаблюдения, вооруженной охраны), предусматривает соблюдение ряда дополнительных требований: определенные микроклиматические условия, особые правила механического воздействия, специальная упаковка и др.

В процессе осуществления своей деятельности учреждения культуры и искусства также сталкиваются с рисками, источником которых может стать сам хозяйствующий субъект, а также с рисками, обусловленными экономической ситуацией в целом, на которые хозяйствующие субъекты не могут оказывать влияния.
Произведения искусства могут подвергаться рискам, имеющим политический характер, особенно при экспонировании за пределами РФ. Перечень этих рисков часто относится к так называемой форс-мажорной оговорке.
Риски, связанные с индивидуальными характеристиками произведений искусства, заключаются в наличии у произведений внутренних свойств, постепенно ведущих к их разрушению (кракелюры, патина), а также в особенностях некоторых объектов современного искусства (инсталляция, коллаж) и др.
Финансовые риски в отношении произведений искусства связаны с возможной потерей дохода их владельцами, вызванной обесцениванием произведения искусства в результате воздействия покрываемого страхованием фактора риска.

Система комплексной страховой защиты произведений искусства покрывает риски и защищает имущественные интересы всех участников рынка произведений искусства. Комплексная страховая защита произведений искусства состоит из трех компонентов:

- страхование собственно произведений искусства;

- страхование профессиональной ответственности экспертов-оценщиков произведений искусства;

- страхование профессиональной ответственности реставраторов.

Страхование профессиональной ответственности экспертов-оценщиков произведений искусства - это механизм защиты потребителей данных оценочных услуг от ошибок, допущенных оценщиком в процессе своей профессиональной деятельности. Оно предусматривает компенсацию непредвиденных финансовых расходов и возмещение пострадавшим лицам материального ущерба, причиной которого может стать неправильная атрибуция или фальсификация произведений искусства, а также ошибки в оценке их рыночной стоимости.
Страхование профессиональной ответственности реставраторов гарантирует владельцу произведения искусства возмещение ущерба вследствие неосторожных действий или ошибок реставратора в процессе исправления повреждений произведений искусства или возвращения им первоначального вида.

Страховая сумма при страховании предметов искусства всегда определяется на основании экспертного заключения профессиональных оценщиков, которые со своей стороны стараются учесть все факторы, способные повлиять на цену произведения: степень сохранности работы, период ее создания, условия хранения, принадлежность к определенным периодам творчества автора, участие в престижных выставках, публикации в авторитетных каталогах, наличие оригинальной подписи – всего не перечесть.

Сумма, на которую может быть застраховано произведение искусства, не ограничена. При этом по законодательству, максимальная страховая сумма, которую готова выплатить российская страховая компания, составляет 10% от ее собственных средств – это риски, которые страховщик может оставить на собственном удержании. Дорогостоящие объекты на большие суммы, обязательно передаются в перестрахование. В качестве принимающей стороны могут выступать как российские, так и зарубежные перестраховочные компании.

Причины отказа в страховании

Классические случаи отказа от страхования произведений искусства в мировой практике – неподтверждение предстраховой экспертизой подлинности объекта, представленного к страхованию. Или вовсе отсутствие какой-либо экспертизы. Если условия хранения, скажем, предмета живописи не соответствуют требованиям его содержания, то это невыгодно обеим сторонам. Самому коллекционеру – поскольку страховой тариф будет существенно завышен, страховой компании – по причине высокого риска. Обычно страховщик отказывается от сделки и в таких случаях.

В результате исследования сделан вывод о существовании принципиальных различий в системах страхования произведений искусства в России и за рубежом. В практике иностранных страховщиков существуют специальные типовые правила страхования произведений искусства, в которых отражен основной объем страхового покрытия. Российская практика страхования произведений искусства основывается на правилах страхования домашнего имущества и подразумевает наличие у каждой компании своих собственных правил и договоров страхования, которые могут существенно отличаться по страховому покрытию от других.
Страхование произведений искусства в России осуществляется по очень ограниченному перечню покрываемых рисков. Страховая защита фактически не предусматривает механизмов страхования профессиональной ответственности экспертов в области искусства, страхование титульных и финансовых рисков в том виде, как это действует на западе. Страховое покрытие, как правило, не учитывает специфических характеристик произведений искусства.

Страхование культурных ценностей, предметов искусства, антиквариата — это практичный способ защитить имущество, а также свои финансовые вложения. Ведь предметы старины являются не только культурным достоянием, но и выгодным направлением для капиталовложения.

Для чего страховать предметы антиквариата и искусства?

Музейные экспонаты и предметы антиквариата являются объектами исторического наследия и несут в себе культурную, а также материальную ценность. Большинство экземпляров дошло до настоящего времени в единичном виде. В случае повреждения или гибели они будут утрачены навсегда. Реставрация стоит огромных денег, и, к сожалению, не всегда бывает успешной.

Частные лица и государственные музеи имеют в своих коллекциях сотни и тысячи предметов искусства и культурных ценностей, которые требуют надежного хранения и усиленной охраны. Однако, даже максимально принятые меры не дают 100% гарантии сохранности предметов старины. Вместе с тем, никаких возмещений и компенсаций при возникновении неблагоприятных ситуаций владелец не получит.

Страхование культурных ценностей, предметов искусства и антиквариата исключит финансовые потери, связанные с порчей или пропажей застрахованного имущества.

Решение об оформлении страховки культурных ценностей частных лиц остается за ними. Несмотря на историческую ценность их коллекций, на законодательном уровне никакие нормативные акты не обязывают физические лица заключать договоры со страховыми компаниями.

Для всех государственных музеев России страхование музейных предметов основного фонда носит обязательный характер.

Примеры хищения и порчи объектов культурных ценностей.

В качестве наглядной иллюстрации можно привести ряд реальных примеров порчи и исчезновения картин, украшений, драгоценностей и других предметов культурных ценностей.

1. Кражи объектов искусства.

2. Порча в ходе реставрации.

3. Повреждение в результате вандализма.

Это лишь малая часть примеров повреждения и безвозвратной утери объектов искусства. При этом большинство из них случились относительно недавно. К сожалению, подобные события происходят и по сей день.

Что подлежит страхованию?

Объектами культурного наследия признаются такие произведения искусства и коллекционирования, которые обладают исторической или мемориальной ценностью. Распространенное мнение относит к таким предметам картины, драгоценности, предметы быта и одежды. И это верно. Однако, данное суждение имеет не всеобъемлющее представление.

Так, к культурным ценностям относят:

1. Предметы, обладающие художественным, научным и другим культурным значением, имеющие отношение к историческим событиям в жизни общества, эволюции народов, государств, научному и техническому прогрессу:

Предметы из жизни политических деятелей, ученых, знаменитых представителей искусства и культуры.
Археологические находки.
Другие предметы культурной значимости.

2. Художественные ценности:

Ручные работы, картины, иллюстрации, скульптуры, художественные изделия, элементы декора, летописи, религиозная символика и труды, ювелирные изделия, украшения и другие объекты.
Уникальные книги, сборники, записные книжки, сочинения и другая редкая литература.
Фотоархивы, видеоархивы, документальные работы.
Редкие музыкальные инструменты.
Коллекционные предметы: марки, монеты, наградная атрибутика.
Другие антикварные предметы выставок и презентаций, а также имущество частных лиц.

3. Объекты архитектуры и памятники:

Объекты культурного достояния.
Части архитектурных строений и памятников.

Страховые риски при страховании культурных ценностей.

Предметы исторической и культурной значимости подвержены большинству рисков наравне с обычным имуществом. Однако, являясь исключительной группой материальных ценностей, они имеют ряд особенностей при страховании. К одному из специфичных моментов можно отнести виды страховых случаев, на которые распространяется действие страхового полиса.

Как правило, компании могут предложить страховую защиту от следующих обстоятельств:

Пожар, взрыв.
Повреждение из-за воды или других жидкостей.
Стихийные катаклизмы и бедствия.
Воровство, разбойное нападение, грабеж.
Незаконные деяния со стороны третьих лиц.
Терроризм.
Боевые действия, массовые беспорядки.
Повреждения осколками стекла.
Ущерб в результате крушения или аварии транспортного средства или его воздействия на объект.
Падение имущества.
Воздействие на объект растений, насекомых и животных.
Не поддающееся объяснению пропажа объекта.
Акты вандализма.

Где застраховать культурные ценности?

Большинство компаний не выделяют страхование культурных ценностей в отдельный вид страхования. Как правило, они приравнивают предметы искусства и антиквариата к обычному имуществу и предлагают стандартные страховые программы. Однако, это не совсем верный подход.

Размер страховой премии, а также страховой суммы, зависят от стоимости объектов, подлежащих страхованию. В связи с чем, страховые компании устанавливают тарифы для данного вида защиты, которые представляют собой определенный процент от стоимости предмета искусства. Ценность предметов старины может объявить только профессиональный оценщик. Поэтому владелец антиквариата, заключая обычный договор страхования имущества, рискует получить компенсацию, даже близко не покрывающую убытки при возникновении страхового случая.

Для страхования культурных ценностей лучше воспользоваться услугами компаний, имеющим Правила страхования подобных объектов. Они выделяют защиту данного имущества в отдельную категорию. А также имеют квалифицированных специалистов, способных качественно и быстро осуществлять страхование.

Среди компаний, специализирующихся на страховании предметов искусства, можно выделить:

Правила страхования культурных ценностей и произведений искусства.

Страховые компании формируют Правила страхования культурных ценностей самостоятельно. Поэтому форма и содержание данного документа может отличаться в каждом конкретном случае. Тем не менее, содержание документа должно отражать следующие ключевые моменты:

Общие положения, понятия и термины
Что относится к объекту страхования, и что им не является
Перечень страховых случаев и рисков
Определение территории страхования
Порядок определения страховой суммы
Условия и порядок внесения страховых взносов.
Порядок заключения договора страхования и внесение в него изменений.
Права и обязанности страхователя и страховщика.
Установление размера ущерба.
Размер страхового возмещения и правила выплат.
Порядок решения спорных вопросов.
Список базовых страховых тарифов.

Кроме того, в состав Правил могут входить образцы и шаблоны следующих документов:

От гвоздя до гвоздя

В страховании предметов искусства есть своя специфика. В частности, одну из важнейших ролей играет перевозчик, ведь транспортировка таких ценностей, как картины, хрупкие экспонаты или ювелирные украшения, требует повышенного внимания. Компании-перевозчики должны обладать специальными транспортными средствами, оснащенными пневмоподвесками, системами поддержания микроклимата во время перевозки, произведениям искусства должна быть обеспечена соответствующая упаковка.

Каждую выставку непременно сопровождают музейные работники и охрана, а от принимающей стороны обязательно требуется предоставить отчет о состоянии помещения, где будет проходить выставка. Он касается множества аспектов: пожарная безопасность, время с момента последней реконструкции, охрана, микроклимат, меры предосторожности, доступ посетителей к экспонатам. Чем лучше оборудованы помещения, тем ниже вероятность наступления страхового случая.

Подготовка и упаковка экспонатов для выставки "Окна в Россию" в ИРРИ

Сколько стоит искусство

Сейчас в розыске находятся около 500 работ Пабло Пикассо, столько же – Ван Гога, 250 полотен Марка Шагала и 200 – Ренуара. Множество произведений погибло от рук вандалов или при пожарах. Во всех этих случаях владельцы экспонатов несли огромные убытки.

А что говорить о частных собраниях: по некоторым данным, в России защищено не более 10 % личных коллекций.

"Ингосстрах" страхует в год около 400 выставочных проектов

От пожара, вандалов, мышей и моли

Уборщицы и дворники против современного искусства

Если классические признанные шедевры страдают от рук вандалов и воров, то произведения современного искусства – в зоне риска из-за необразованности публики, которая не всегда воспринимает сложные мысли, образы и нетрадиционные формы. Ретивые уборщицы то и дело уничтожают непонятные им инсталляции, принимая их за мусор и беспорядок.

А уж сколько терпят от коммунальных служб мастера граффити! Особенно досталось знаменитому Бэнкси. Впрочем, труд дворников принес ему и дополнительной славы, ведь о каждой из таких историй много пишут и говорят.

Читайте также: