Статистика банковской деятельности реферат

Обновлено: 05.07.2024

Задачей банковской статистики является получение информации для характеристики выполняемых банковской системой функций, разработка аналитических материалов для потребностей управления денежно-кредитной системой страны, прежде всего кредитного и кассового планирования и контроля за использованием планов. Цели банковской статистики: характеристика деятельности банковской системы; оценка… Читать ещё >

Статистика банковской деятельности в России ( реферат , курсовая , диплом , контрольная )

Содержание

  • ВВЕДЕНИЕ
  • 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТАТИСТИЧЕСКОГО ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
    • 1. 1. Сущность и задачи статистики банковской деятельности
    • 1. 2. Информационная база статистического исследования банковской деятельности
    • 1. 3. Система показателей банковской статистики

    Отечественная банковская система по-прежнему обременена непрофильными и проблемными активами, что делает ее подверженной высоким кредитным рискам, дефициту собственных средств и текущей ликвидности. Надзорные новации Банка России повышают нагрузку на капитал кредитных организаций, тогда как источники его увеличения остаются крайне ограниченными ввиду низкой инвестиционной активности в стране. Значительная часть российских кредитных организаций, включая банки с участием нерезидентов, имеют в настоящее время ограниченные возможности для наращивания капитальной базы за счет капитализации полученной прибыли и еще меньше путем увеличения уставного капитала. Дефицит капитала сдерживает рост совокупных активов российских банков, в структуре которых преобладают кредиты нефинансовым организациям и населению.

    В целом следует отметить, что банковская система РФ, несмотря на достигнутую относительную стабильность, пока не играет активной роли в экономическом развитии страны, которая характерна для развитой рыночной экономики. Для ускорения экономического роста необходимо обеспечить его должным финансированием. Для этого нужны значительные инвестиционные вложения в обновление материально-технической базы производства и поддержка передовых высокоэффективных отраслей. Проблемами российской банковской системы остаются высокие кредитные риски, недостаточная капитализация, нехватка долгосрочных финансовых ресурсов. Все это, в конечном счете, сдерживает ее развитие.

    Из основных целей, которые стоят перед банковской системой России сегодня, можно выделить следующие:

    — повышение общеэкономической эффективности функций и укрепления ее роли в экономике;

    — повышение конкурентоспособности кредитных организаций;

    — повышение защиты интересов кредиторов банков;

    — укрепление доверия к банковской системе;

    — предотвращение использования банков в качестве элемента недобросовестной коммерческой деятельности.

    Достижение перечисленных целей в значительной степени определяется эффективностью банковской деятельности в стране, поиском путей улучшения состояния банковской системы.

    Можно выделить следующие перспективные направления развития отечественной банковской системы:

    1. Повышение капитализации банковского сектора. Для отечественных банков это означает, в первую очередь, их укрупнение на базе концентрации капитала, что позволит выполнять макроэкономические функции обслуживания и обеспечения финансовыми ресурсами реального сектора экономики, поддержания межотраслевого перелива капитала, трансформирования сбережений в инвестиции. К мерам, способным стимулировать рост капитализации, в частности, можно отнести:

    — налоговые льготы для банков, в т. ч. и для их акционеров;

    — вовлечение ресурсов, выведенных из экономики, путем инвестирования в ценные бумаги (в том числе через механизмы финансовой амнистии);

    — привлечение ресурсов посредством публичного размещения акций (IPО);

    — более активное применение механизмов частно-государственного участия в создании общеэкономической среды (ипотека, секьюритизация и др.);

    — снижение вмененных непрофильных обязанностей банков;

    — развитие современной системы страхования вкладов.

    2. Повышение стабильности российской банковской системы путем внедрения стандартов Базель II/III. В России необходимо совершенствовать государственную политику по обеспечению стабильности банковской системы, которая должна быть основана на поддержании общей макроэкономической стабильности, развитии финансовой инфраструктуры, совершенствовании законодательства, снижении криминальных и теневых процессов в банковской сфере. Переход отечественной банковской системы на новые стандарты функционирования повлечет ускорение процессов консолидации капитала, укрупнения и сокращения количества банков. Выполнение требований по ликвидности и достаточности капитала, несомненно, будет способствовать укреплению доверия иностранных инвесторов, повышению эффективности всей банковской системы и позволит отечественным кредитным организациям стать полноценными участниками международных финансовых операций.

    3. Развития как специализированных, так и универсальных банков и небанковских финансовых организаций с учетом потребностей различных экономических субъектов. Целесообразна не двух-, а трехуровневая модель банковской системы России, включающая специализированные кредитно-финансовые институты (ипотечные, инвестиционные банки и т. д. ).

    4. Создание банковской инфраструктуры (рейтинговые, консалтинговые и кадровые агентства, расчетные центры) в целях повышения информированности общества и снижения рисков банковской деятельности.

    5. Интеграция национальной банковской системы в систему мирохозяйственных связей посредством обеспечения иностранным банкам доступа на национальный рынок и открытия российскими банками представительств за рубежом.

    6. Обеспечение оперативного контроля за состоянием банковской системы в целях недопущения кризисов, предопределенных неэффективным управлением отдельными банками, соблюдения сбалансированности формирования и использования ресурсов.

    7. Повышение прозрачности банковской системы, показателей работы и структуры собственности коммерческих банков как важнейшего фактора влияния на вкладчиков и контрагентов банков с целью недопущения информационного вакуума и возможных негативных настроений бизнес-среды.

    В целом, авторское мнение состоит в том, что предлагаемые меры либерализации банковского сектора в России должны сопровождаться ужесточением надзорной политики и правил поведения на финансовом рынке, повышением уровня стабильности банковского сектора, основанном на современных методах стресс-тестирования. Необходимо активизировать процессы униформизации информационных банковских систем, повышать качество и расширять спектр предлагаемых финансовых продуктов и банковских услуг.

    Банковская статистика является частью финансовой статистики. С точки зрения центрального банка банковская статистика призвана формировать блок факторов и показателей, которые достаточно адекватно, достоверно и оперативно выявляют основные количественные тенденции развития банковской системы в целом, а также эффективность принимаемых центральных банком мер по укреплению ее стабильности.

    Задачей банковской статистики является получение информации для характеристики выполняемых банковской системой функций, разработка аналитических материалов для потребностей управления денежно-кредитной системой страны, прежде всего кредитного и кассового планирования и контроля за использованием планов. Цели банковской статистики: характеристика деятельности банковской системы; оценка её результатов; прогнозирование результатов деятельности банка; выявление факторов, определяющих результатов и оценка влияния банковской деятельности на развитие рыночных отношений и её вклад в конечные экономические результаты.

    В РФ статистические данные имеют два источника: внутренний источник представляет собой виды и формы статистических наблюдений организованных Росстатом в виде отчетности; внешний источник включает виды и формы статистических наблюдений, организованных другими ведомствами в виде административных источников, государственного бюджета, платежного баланса и другой информации. Общее руководство статистикой в банках возложено на ЦБ РФ и Росстат. Система показателей банковской статистики состоит из показателей различных уровней.

    Анализ деятельности двадцати крупнейших банков показал, что российские банки очень сильно различаются по величине активов. 6 крупнейших банков контролируют 75% совокупных активов. Помимо высокой степени вариации следует отмечена неравномерность распределения банков по изучаемому признаку. Отмечается недостаточная численность стабильных средний банков. Также выявлена территориальная неравномерность размещения банков — большинство из них как по количеству, так и по величине активов сосредоточено в московском регионе.

    Анализ позволил также выявить ряд проблем банковского сектора РФ (высокий уровень проблемных активов, дефицит собственных средств и текущей ликвидности, высокий кредитный риск, нехватка долгосрочных финансовых ресурсов и др.). Для решения данных проблем предложены соответствующие меры (укрупнение банков на базе концентрации капитала, активизация публичного размещения акций (IPО), развитие механизмов частно-государственного партнерства, внедрение стандартов оценки рисков Базель II/III, развитие специализированных кредитно-финансовых институтов, развитие банковской инфраструктуры, оперативный банковский надзор и пр.).

    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

    Банковская статистика: учебное пособие / Сост. Е. В. Глухова . — Саратов: СГСЭУ, 2004. — 60 с.

    Капралова, Е. Б. Банковская статистика (показатели банковской деятельности, операций и услуг): учебное пособие / Е. Б. Капралова . — СПб.

    : Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2002.

    — 93 с [28, "https://referat.bookap.info"].

    Лугинин, О. Е. Статистика / О. Е. Лугинин , И. П.

    Маличенко, В. Н. Фомишина . — Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. — 378 с.

    Моисеев, С. Р. Финансовая статистика: денежная и банковская: учебник / С. Р. Моисеев , М. В.

    Ключников, Е. А. Пищулин ; под ред. С. Р. Моисеева . — 2-е изд., перераб.

    Рус, 2010. — 204 с.

    О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в марте 2015 года [Электронный ресурс] / Банк России. — Режим доступа:

    Обзор банковского сектора Российской Федерации за март 2015 года [Электронный ресурс] / Банк России. — Режим доступа:

    Рейтинги банков [Электронный ресурс] / Банковский портал Банки.

    ру. — Режим доступа:

    Саблина, Е. А. Статистика финансов: учебное пособие / Е. А.

    Саблина. — М.: ИНФРА-М, 2014. — 287 с.

    Салин, В. Н. Банковская статистика: учебник / В. Н.

    Салин, О. Г. Третьякова . — М.: Финансовый ун-т, 2014. — 157 с.

    Статистика финансов: учебник / [М. Г. Назаров и др.]; под ред. М. Г.

    Назарова. — 5-е изд., перераб. — М.

    : Изд-во Омега-Л, 2010. — 516 с.

    Статистика: учебник / [И. И. Елисеева и др.]; под ред. И. И. Елисеевой . ;

    М.: Проспект, 2015. — 443 с.

    Рейтинг российских банков по показателю величины активов и чистой прибыли за март 2015 года [7]

    N Банк Активы, млрд. руб. Чистая прибыль, млн. руб. Регион регистрации 1 Сбербанк России 21 945,7 11 271,8 Москва и обл. 2 ВТБ 8306,3 -20 642,0 Санкт-Петербург и обл. 3 Газпромбанк 4758,2 -947,9 Москва и обл.

    4 ВТБ 24 2686,2 -4799,7 Москва и обл. 5 ФК Открытие 2609,1 1525,7 Москва и обл. 6 Альфа-Банк 2311,6 9023,5 Москва и обл. 7 Россельхозбанк 2223,2 -9222,5 Москва и обл. 8 Банк Москвы 1981,3 -18 458,8 Москва и обл. 9 Национальный Клиринговый Центр 1482,3 4804,1 Москва и обл. 10 Юни

    Кредит Банк 1371,8 3048,8 Москва и обл. 11 Промсвязьбанк 1138,5 87,1 Москва и обл. 12 Росбанк 996,0 -2605,7 Москва и обл. 13 Райффайзенбанк 914,0 5181,9 Москва и обл. 14 Ханты-Мансийский банк Открытие 739,0 -4022,6 Москва и обл.

    Целью курсовой работы является закрепление и расширение теоретических и практических знаний необходимых для проведения статистического анализа банковской деятельности.
    Для достижения данной цели возникают следующие задачи:
    • изучение содержания банковской деятельности, т.е. ее сущность, функции, роль в экономике;
    • изучение рисков в банковской деятельности;
    • ознакомиться с данными отчетности Сбербанка РФ;
    • провести статистический анализ Сбербанка РФ;
    • выявить возможности совершенствования деятельности Сбербанка.

    Содержание
    Прикрепленные файлы: 1 файл

    ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ.doc

    ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

    ФГОУ ВПО «Чувашский государственный университет

    Кафедра финансов, кредита и статистики

    Курсовой проект на тему:

    Выполнил: студент группы ФЭМ 61-08

    Никифорова Ксения Владиславовна

    Научный руководитель: к. э. н., доцент

    Анохина Елена Ивановна

    Введение

    Банки являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Многое при этом зависит от организации банковского дела, т.е. от технологий банковских операций, железных правил ведения банковского хозяйства, позволяющих повышать эффективность и банковской деятельности и экономики в целом.

    Успешное развитие и надежность банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависят от постановки в банках аналитической работы, позволяющей давать реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам деятельности банков, выявлять их сильные и слабые стороны, определять конкретные пути решения возникающих проблем. Анализ деятельности банка есть основа эффективного управления им, исходная база принятия управленческих решений на всех уровнях.

    Анализ сопровождает выполнение большинства банковских операций, он помогает обеспечить доходность и ликвидность банка, выдержать конкуренцию, завоевать доверие вкладчиков.

    Целью курсовой работы является закрепление и расширение теоретических и практических знаний необходимых для проведения статистического анализа банковской деятельности.

    Для достижения данной цели возникают следующие задачи:

      • изучение содержания банковской деятельности, т.е. ее сущность, функции, роль в экономике;
      • изучение рисков в банковской деятельности;
      • ознакомиться с данными отчетности Сбербанка РФ;
      • провести статистический анализ Сбербанка РФ;
      • выявить возможности совершенствования деятельности Сбербанка.

      Объектом моего исследования является Сберегательный Банк Российской Федерации. Сбербанк РФ является коммерческим банком и осуществляет банковские операции с целью получения прибыли. Сбербанк РФ привлекает денежные средства во вклады, ведет расчетно-кассовое обслуживание клиентов, осуществляет операции с валютой и ценными бумагами, обеспечивает сохранность денежных средств.

      На сегодняшний день Сбербанк РФ является крупнейшим банком Российской Федерации, Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в двадцатку крупнейших по капитализации банков мира.

      Глава 1. Сущность банка и экономические основы его деятельности

      1.1. Содержание банковской деятельности

      Деятельность банка как выражение его экономических отношений с клиентами определяется его сущностью, функциями и ролью в экономике. Она имеет определенные особенности:

      Работая в сфере обмена, банк действует как производительный институт, осуществляющий регулирование денежного оборота в наличной и безналичной формах.

      Исходным в понимании сущности банковской деятельности является представление о функциях банка. Согласно современной теории их три:

      • аккумуляция средств;
      • трансформация ресурсов;
      • регулирование денежного оборота.

      Аккумуляция средств. Эта функция является одной из старейших банковских функций и в настоящее время получает наиболее широкое развитие. Банки концентрируют значительную часть образующихся в хозяйстве накоплений и сбережений. Внесенные в кредитные учреждения денежные суммы приносят вкладчикам доход в виде процента. По текущим счетам процент не уплачивается, вместо этого банк бесплатно выполняет для клиента разнообразные услуги по переводу и выплате денег. Банк способствует выполнению функции кредита по превращению временно свободных денежных капиталов и накоплений в ссудный капитал.

      Трансформация ресурсов. Осуществляя посредническую функцию, банк измеряет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие отличные от депозитов характеристики, что составляет содержание функции качественной трансформации активов.

      Если бы не было банков и других финансовых посредников, то экономический агент, желающий получить финансирование под какой-либо проект, должен был бы сам найти себе контрагента, согласного предоставить финансирование, и держать на своем балансе финансовое требование, по всем своим характеристикам соответствующее финансируемому активу. Именно банки способны наиболее эффективно решать проблему трансформации. Как правило, они обладают активами, срочность которых превышает сроки исполнения их собственных обязательств перед клиентами и вкладчиками, т.е. финансовых требований клиентов; размеры отдельных активов превышают размеры отдельных обязательств; ликвидность финансовых требований клиентов выше ликвидности активов, а степень риска активов выше, чем степень риска его обязательств.

      Таким образом, финансовые требования поставщиков финансовых ресурсов в случае, если они действуют через банк как финансового посредника, становятся более ликвидными, меньшими по размеру, более краткосрочными и менее рискованными. Следовательно, банки облегчают доступ экономических агентов, нуждающихся в финансировании, к финансовым ресурсам и стимулируют потенциальных поставщиков капитала к инвестированию избытка своих средств.

      Регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

      Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Так же как и функция, роль банка специфична, она адресует к экономике в целом, к банку независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмиссионному или коммерческому, сберегательному или инвестиционному и т. п.).

      Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначение и влияние на экономику необходимо, прежде всего, рассматривать через данную сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает упорядочение и рационализацию денежного оборота. Как это следует из функции аккумуляции временно свободных ресурсов, банки являются собирателями временно свободных денежных ресурсов для их последующего направления тем хозяйствующим субъектам, которые нуждаются в дополнительных ассигнованиях. Собранные по крупицам временно свободные денежные средства как мелкие денежные потоки превращаются банками в огромные потоки денежных ресурсов. Их концентрация, направление на удовлетворение потребностей производства и обращения сверх имеющихся в их распоряжении источников составляет важнейший атрибут их соприкосновения и взаимодействия с экономической средой. Аккумулируемые банками денежные средства, их последующее перераспределение дают возможность не только поддержать непрерывность производства и обращения продукта, но и ускорить воспроизводственный процесс в целом.

      Упорядочение и рационализация денежного оборота достигается не только вследствие расчетов, организуемых банком, внедрения наиболее совершенных и экономичных форм платежей, но и посредством более рационального использования ресурсов предприятия. По денежным средствам, помещенным в банк, предприятия и граждане могут получать определенный процент по вкладам, бесплатные другие услуги. В целом банки могут выполнять по поручению клиента работу по управлению денежными и материальными средствами. Деньги, находящиеся в банке, не просто хранятся на счетах, они совершают кругообращение, позволяющее получить дополнительную прибыль, как их владельцам, так и кредитному учреждению.

      Влияние роли банка на общеэкономические показатели можно проследить на примере его деятельности в области кредитования хозяйства. Объем этой деятельности не дает полной картины назначения банков. Так, в период экономических кризисов потребность в кредитах значительно возрастает. Предприятия чаще испытывают острые финансовые затруднения, взаимные неплатежи по самым различным причинам (трудности сбыта, невыполнение правительством обязательств по оплате заказов, несостоятельность должников и др.) достигают колоссальных размеров, вызывают резкое увеличение потребности в кредите как платежном средстве. Деятельность банка по кредитованию народного хозяйства вопреки тенденциям производства и рынка его продуктов неизбежно может подорвать как само производство, так и кредитную основу, базирующуюся на возвратном движении средств. Поэтому разрабатываются модели оптимального соотношения между ростом производства и ростом кредитных вложений, активов банка и доли кредитов в его активах, устанавливаются нормативы ликвидности, пропорции между кредитами и депозитами и т. д. Их цель состоит в сдерживании неоправданной кредитной экспансии, снижении рисков в банковской деятельности. Качественная сторона роли банка достигается здесь посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эффективность производства, так и на эффективность банковской деятельности. Исходя из того, как банку удается на практике проводить такую политику, в конечном счете, и определяется результат - выполнял ли он свое назначение в экономике, была ли роль банка положительной или негативной.

      При оценке роли банка важно видеть и его общественное назначение. Банк с позиции собственности представляет собой неоднородный институт. Центральный банк чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макро-уровне, он выступает как общенациональный институт, проводящий политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства, нации в целом. Выступая при этом как экономический институт, центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.

      На прибыль работает другой уровень банковской системы - коммерческие банки, чаще всего выступающие как акционерные, паевые, кооперативные, частные банки. Общественное назначение данного типа банков проявляется в том смысле, что они работают не ради своей собственной прибыли, а, прежде всего ради прибыли их клиентов. Не надо забывать, что банки возникли вследствие определенного общественного интереса - заинтересованности хозяйства в функционировании особого института, удовлетворяющего потребности в платежах и ресурсах, сохранности капиталов. Рожденные интересами народного хозяйства, банки изначально обязаны осуществлять деятельность в соответствии с общественными интересами. Попытка проводить политику, не отвечающую общественным потребностям и интересам, всегда приводила к падению банков, их уходу с экономической арены. В распоряжении государства (правительства) всегда находились инструменты, с помощью которых банки лишались лицензий, их деятельность постепенно свертывалась.

      Большое воздействие на данный процесс оказывает сложившийся менталитет, представление банкиров об общественных ценностях и долге. Чем быстрее в сознании банкиров утверждается идеология деятельности, направляемая на удовлетворение потребностей их клиентов, тем в большей степени сказывается их позитивная роль в общественном развитии. Важно при этом не забывать, что банк - это не политический орган, а экономическое предприятие, он не может заниматься благотворительной деятельностью, деньгами своих вкладчиков он не имеет права покрывать убытки несостоятельных заемщиков. Из всего спектра потребностей хозяйства банк как общественный институт обязан выбрать те из них, которые при его активной поддержке позволят получить большую прибыль, повысить рентабельность, как предприятия-заемщика, так и себя самого.

      Задачей банковской статистики является получение информации для характеристики выполняемых банковской системой функций, разработка аналитических материалов для потребностей управления денежно-кредитной системой страны, прежде всего кредитного и кассового планирования и контроля за использованием планов. Цели банковской статистики: характеристика деятельности банковской системы; оценка… Читать ещё >

      Статистика банковской деятельности в России ( реферат , курсовая , диплом , контрольная )

      Содержание

      • ВВЕДЕНИЕ
      • 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТАТИСТИЧЕСКОГО ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
        • 1. 1. Сущность и задачи статистики банковской деятельности
        • 1. 2. Информационная база статистического исследования банковской деятельности
        • 1. 3. Система показателей банковской статистики

        Отечественная банковская система по-прежнему обременена непрофильными и проблемными активами, что делает ее подверженной высоким кредитным рискам, дефициту собственных средств и текущей ликвидности. Надзорные новации Банка России повышают нагрузку на капитал кредитных организаций, тогда как источники его увеличения остаются крайне ограниченными ввиду низкой инвестиционной активности в стране. Значительная часть российских кредитных организаций, включая банки с участием нерезидентов, имеют в настоящее время ограниченные возможности для наращивания капитальной базы за счет капитализации полученной прибыли и еще меньше путем увеличения уставного капитала. Дефицит капитала сдерживает рост совокупных активов российских банков, в структуре которых преобладают кредиты нефинансовым организациям и населению.

        В целом следует отметить, что банковская система РФ, несмотря на достигнутую относительную стабильность, пока не играет активной роли в экономическом развитии страны, которая характерна для развитой рыночной экономики. Для ускорения экономического роста необходимо обеспечить его должным финансированием. Для этого нужны значительные инвестиционные вложения в обновление материально-технической базы производства и поддержка передовых высокоэффективных отраслей. Проблемами российской банковской системы остаются высокие кредитные риски, недостаточная капитализация, нехватка долгосрочных финансовых ресурсов. Все это, в конечном счете, сдерживает ее развитие.

        Из основных целей, которые стоят перед банковской системой России сегодня, можно выделить следующие:

        — повышение общеэкономической эффективности функций и укрепления ее роли в экономике;

        — повышение конкурентоспособности кредитных организаций;

        — повышение защиты интересов кредиторов банков;

        — укрепление доверия к банковской системе;

        — предотвращение использования банков в качестве элемента недобросовестной коммерческой деятельности.

        Достижение перечисленных целей в значительной степени определяется эффективностью банковской деятельности в стране, поиском путей улучшения состояния банковской системы.

        Можно выделить следующие перспективные направления развития отечественной банковской системы:

        1. Повышение капитализации банковского сектора. Для отечественных банков это означает, в первую очередь, их укрупнение на базе концентрации капитала, что позволит выполнять макроэкономические функции обслуживания и обеспечения финансовыми ресурсами реального сектора экономики, поддержания межотраслевого перелива капитала, трансформирования сбережений в инвестиции. К мерам, способным стимулировать рост капитализации, в частности, можно отнести:

        — налоговые льготы для банков, в т. ч. и для их акционеров;

        — вовлечение ресурсов, выведенных из экономики, путем инвестирования в ценные бумаги (в том числе через механизмы финансовой амнистии);

        — привлечение ресурсов посредством публичного размещения акций (IPО);

        — более активное применение механизмов частно-государственного участия в создании общеэкономической среды (ипотека, секьюритизация и др.);

        — снижение вмененных непрофильных обязанностей банков;

        — развитие современной системы страхования вкладов.

        2. Повышение стабильности российской банковской системы путем внедрения стандартов Базель II/III. В России необходимо совершенствовать государственную политику по обеспечению стабильности банковской системы, которая должна быть основана на поддержании общей макроэкономической стабильности, развитии финансовой инфраструктуры, совершенствовании законодательства, снижении криминальных и теневых процессов в банковской сфере. Переход отечественной банковской системы на новые стандарты функционирования повлечет ускорение процессов консолидации капитала, укрупнения и сокращения количества банков. Выполнение требований по ликвидности и достаточности капитала, несомненно, будет способствовать укреплению доверия иностранных инвесторов, повышению эффективности всей банковской системы и позволит отечественным кредитным организациям стать полноценными участниками международных финансовых операций.

        3. Развития как специализированных, так и универсальных банков и небанковских финансовых организаций с учетом потребностей различных экономических субъектов. Целесообразна не двух-, а трехуровневая модель банковской системы России, включающая специализированные кредитно-финансовые институты (ипотечные, инвестиционные банки и т. д. ).

        4. Создание банковской инфраструктуры (рейтинговые, консалтинговые и кадровые агентства, расчетные центры) в целях повышения информированности общества и снижения рисков банковской деятельности.

        5. Интеграция национальной банковской системы в систему мирохозяйственных связей посредством обеспечения иностранным банкам доступа на национальный рынок и открытия российскими банками представительств за рубежом.

        6. Обеспечение оперативного контроля за состоянием банковской системы в целях недопущения кризисов, предопределенных неэффективным управлением отдельными банками, соблюдения сбалансированности формирования и использования ресурсов.

        7. Повышение прозрачности банковской системы, показателей работы и структуры собственности коммерческих банков как важнейшего фактора влияния на вкладчиков и контрагентов банков с целью недопущения информационного вакуума и возможных негативных настроений бизнес-среды.

        В целом, авторское мнение состоит в том, что предлагаемые меры либерализации банковского сектора в России должны сопровождаться ужесточением надзорной политики и правил поведения на финансовом рынке, повышением уровня стабильности банковского сектора, основанном на современных методах стресс-тестирования. Необходимо активизировать процессы униформизации информационных банковских систем, повышать качество и расширять спектр предлагаемых финансовых продуктов и банковских услуг.

        Банковская статистика является частью финансовой статистики. С точки зрения центрального банка банковская статистика призвана формировать блок факторов и показателей, которые достаточно адекватно, достоверно и оперативно выявляют основные количественные тенденции развития банковской системы в целом, а также эффективность принимаемых центральных банком мер по укреплению ее стабильности.

        Задачей банковской статистики является получение информации для характеристики выполняемых банковской системой функций, разработка аналитических материалов для потребностей управления денежно-кредитной системой страны, прежде всего кредитного и кассового планирования и контроля за использованием планов. Цели банковской статистики: характеристика деятельности банковской системы; оценка её результатов; прогнозирование результатов деятельности банка; выявление факторов, определяющих результатов и оценка влияния банковской деятельности на развитие рыночных отношений и её вклад в конечные экономические результаты.

        В РФ статистические данные имеют два источника: внутренний источник представляет собой виды и формы статистических наблюдений организованных Росстатом в виде отчетности; внешний источник включает виды и формы статистических наблюдений, организованных другими ведомствами в виде административных источников, государственного бюджета, платежного баланса и другой информации. Общее руководство статистикой в банках возложено на ЦБ РФ и Росстат. Система показателей банковской статистики состоит из показателей различных уровней.

        Анализ деятельности двадцати крупнейших банков показал, что российские банки очень сильно различаются по величине активов. 6 крупнейших банков контролируют 75% совокупных активов. Помимо высокой степени вариации следует отмечена неравномерность распределения банков по изучаемому признаку. Отмечается недостаточная численность стабильных средний банков. Также выявлена территориальная неравномерность размещения банков — большинство из них как по количеству, так и по величине активов сосредоточено в московском регионе.

        Анализ позволил также выявить ряд проблем банковского сектора РФ (высокий уровень проблемных активов, дефицит собственных средств и текущей ликвидности, высокий кредитный риск, нехватка долгосрочных финансовых ресурсов и др.). Для решения данных проблем предложены соответствующие меры (укрупнение банков на базе концентрации капитала, активизация публичного размещения акций (IPО), развитие механизмов частно-государственного партнерства, внедрение стандартов оценки рисков Базель II/III, развитие специализированных кредитно-финансовых институтов, развитие банковской инфраструктуры, оперативный банковский надзор и пр.).

        СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

        Банковская статистика: учебное пособие / Сост. Е. В. Глухова . — Саратов: СГСЭУ, 2004. — 60 с.

        Капралова, Е. Б. Банковская статистика (показатели банковской деятельности, операций и услуг): учебное пособие / Е. Б. Капралова . — СПб.

        : Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2002.

        — 93 с [28, "https://referat.bookap.info"].

        Лугинин, О. Е. Статистика / О. Е. Лугинин , И. П.

        Маличенко, В. Н. Фомишина . — Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. — 378 с.

        Моисеев, С. Р. Финансовая статистика: денежная и банковская: учебник / С. Р. Моисеев , М. В.

        Ключников, Е. А. Пищулин ; под ред. С. Р. Моисеева . — 2-е изд., перераб.

        Рус, 2010. — 204 с.

        О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в марте 2015 года [Электронный ресурс] / Банк России. — Режим доступа:

        Обзор банковского сектора Российской Федерации за март 2015 года [Электронный ресурс] / Банк России. — Режим доступа:

        Рейтинги банков [Электронный ресурс] / Банковский портал Банки.

        ру. — Режим доступа:

        Саблина, Е. А. Статистика финансов: учебное пособие / Е. А.

        Саблина. — М.: ИНФРА-М, 2014. — 287 с.

        Салин, В. Н. Банковская статистика: учебник / В. Н.

        Салин, О. Г. Третьякова . — М.: Финансовый ун-т, 2014. — 157 с.

        Статистика финансов: учебник / [М. Г. Назаров и др.]; под ред. М. Г.

        Назарова. — 5-е изд., перераб. — М.

        : Изд-во Омега-Л, 2010. — 516 с.

        Статистика: учебник / [И. И. Елисеева и др.]; под ред. И. И. Елисеевой . ;

        М.: Проспект, 2015. — 443 с.

        Рейтинг российских банков по показателю величины активов и чистой прибыли за март 2015 года [7]

        N Банк Активы, млрд. руб. Чистая прибыль, млн. руб. Регион регистрации 1 Сбербанк России 21 945,7 11 271,8 Москва и обл. 2 ВТБ 8306,3 -20 642,0 Санкт-Петербург и обл. 3 Газпромбанк 4758,2 -947,9 Москва и обл.

        4 ВТБ 24 2686,2 -4799,7 Москва и обл. 5 ФК Открытие 2609,1 1525,7 Москва и обл. 6 Альфа-Банк 2311,6 9023,5 Москва и обл. 7 Россельхозбанк 2223,2 -9222,5 Москва и обл. 8 Банк Москвы 1981,3 -18 458,8 Москва и обл. 9 Национальный Клиринговый Центр 1482,3 4804,1 Москва и обл. 10 Юни

        Кредит Банк 1371,8 3048,8 Москва и обл. 11 Промсвязьбанк 1138,5 87,1 Москва и обл. 12 Росбанк 996,0 -2605,7 Москва и обл. 13 Райффайзенбанк 914,0 5181,9 Москва и обл. 14 Ханты-Мансийский банк Открытие 739,0 -4022,6 Москва и обл.

        Читайте также: