Реферат служба безопасности банка

Обновлено: 30.06.2024

Служба безопасности организуется органами управления банка, уполномоченными учредительными документами банка. Ее создание начинается с внесения соответствующего раздела в устав банка и разработки и принятия внутреннего нормативного акта — устава (положения) о службе безопасности банка, которым регламентируются цели и задачи службы, организация ее деятельности, требования к руководителю и сотрудникам, их права и обязанности. Положение о службе безопасности банка утверждается советом директоров банка.

Обязательные требования к сотрудникам службы безопасности установлены этой Инструкцией. В соответствии с ней руководитель и сотрудники службы безопасности обязаны:

• получить (иметь) лицензию (разрешение органов внутренних дел) для утверждения в должности руководителя или сотрудника службы безопасности;

• быть пригодным по состоянию здоровья заниматься сыскной или охранной деятельностью;

• иметь гражданство России, юридическое образование, специальную подготовку для работы в качестве частного детектива либо стаж работы в оперативных или следственных подразделениях не менее трех лет (для сотрудников, выполняющих функции охраны, наличие юридического образования не обязательно).

Учредители службы безопасности представляют в соответствующий орган внутренних дел следующие документы:

• заявление о характере и направлениях деятельности службы безопасности и записку, в которой перечисляются виды охранных услуг и указывается предполагаемая территория деятельности охраны, данные о планируемом численном составе персонала, намерении использовать и потребности в технических и иных средствах, специальных средствах и оружии;

• документы для получения лицензий руководителем предприятия и охранниками;

• копии учредительных документов частного охранного предприятия.

В структуре банка служба безопасности представлена в качестве обособленного структурного подразделения (с правом открытия текущих и расчетных счетов) для осуществления охранно-сыскной деятельности в интересах собственной безопасности учредителя.

Банк может создавать нештатные структуры службы безопасности в виде временных или постоянных комиссий из сотрудников других структурных подразделений, выполняющих экспертные и контрольно-ревизионные функции (комиссии по защите банковской тайны, по проверке конфиденциального делопроизводства, по проведению внутреннего (служебного) расследования нарушения требований банковской безопасности и др.). Деятельность внештатных структур службы безопасности не относится к числу лицензированных.

Общей законодательной основой функционирования службы безопасности являются Конституция РФ, Закон о частной детективной и охранной деятельности, другие законы и иные правовые акты.

Детальное нормативное регулирование целей и задач деятельности службы безопасности, порядка и форм ее выполнения с учетом особенностей банковской сферы осуществляется путем принятия внутренних (локальных) нормативных актов банка (устава или положения о службе безопасности, специальных инструкций, других нормативных документов), которые разрабатываются банком в соответствии с законодательством. При подготовке этих документов, создании на их основе службы безопасности и организации ее функционирования должно быть учтено следующее.

Основные цели службы безопасности заключаются в обеспечении безопасности имущества и инфраструктуры банка от противоправных посягательств.

Основные направления деятельности службы безопасности:

• обеспечение безопасности банковских операций;

• обеспечение охраны имущества (включая деньги и приравненные к ним ценности), зданий, помещений, оборудования, технических средств обеспечения банковской деятельности;

• защита информации (банковской, коммерческой, налоговой тайны, иных сведений конфиденциального характера, компьютерной информации) и информационной инфраструктуры;

• защита системы кадрового обеспечения банка;

• обеспечение личной безопасности руководства банка;

• организация взаимодействия с правоохранительными органами в сфере обеспечения банковской безопасности;

• разработка и реализация мер профилактики противоправных посягательств на интересы банка.

Основные функциональные обязанности службы безопасности:

1) осуществление сыскной деятельности в целях:

• оценки надежности и кредитоспособности предполагаемых клиентов, выявления в их действиях признаков противоправных посягательств на интересы банка при подготовке и совершении банковских операций, принятия мер по предупреждению готовящихся противоправных посягательств либо к возмещению причиненного ими вреда (в случае совершения);

• выявления, предупреждения и пресечения преступных посягательств на безопасность банковских операций, на имущество и инфраструктуру банка (включая конфиденциальную и компьютерную информацию, систему кадрового обеспечения) со стороны лиц, не являющихся клиентами банка;

• подготовки полученных материалов о готовящихся или совершенных противоправных посягательствах к направлению в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела в соответствии со ст. 140 УПК;

• участия в расследовании по возбужденным уголовным делам на основании п. 7 ст. 3 Закона о частной детективной и охранной деятельности;

• направления правоохранительным органам в соответствии со ст. 74 УПК информации, могущей иметь отношение к расследованию по возбужденным уголовным делам;

• розыска лиц, совершивших посягательства на интересы банка или подозреваемых в их совершении, а также принятия в пределах своей компетенции мер по возмещению нанесенного банку ущерба;

• выяснения биографических и других характеризующих данных в отношении лиц, заключающих трудовой договор с банком или оформляющих допуск к работе с денежными средствами (их эквивалентами) и охраняемой информацией;

• выявления в действиях сотрудников банка фактов грубых нарушений порядка обеспечения безопасности банка (требований безопасности), установленного внутренними нормативными актами, подготовки предложений о наложении на этих лиц дисциплинарных взысканий (включая расторжение трудового договора);

2) осуществление охранной деятельности посредством:

• организации и обеспечения пропускного и внутриобъектного режима в помещении банка;

• организации оборудования здания и помещений банка средствами охранно-пожарной и тревожной сигнализации;

• организации оборудования кассового узла банка согласно требованиям к его устройству и технической укрепленности;

• организации и осуществления контроля за соблюдением режима ограничения доступа персонала в помещения, предназначенные для хранения и обработки денег и других ценностей, конфиденциальных документов, обработки, хранения и передачи компьютерной информации;

• организации и осуществления охраны имущества банка в процессе инкассационных операций;

• организации оборудования инкассаторского спецавтотранспорта средствами защиты и вооружения, необходимыми для обеспечения безопасности сотрудников инкассации и сохранности перевозимых ценностей;

3) обеспечение личной охраны руководства банка путем создания и организации функционирования систем:

• физической защиты руководства (далее — охраняемого) в местах его пребывания и на маршрутах перемещения;

• выявления признаков подготовки преступного посягательства;

• действий по предупреждению и пресечению преступных посягательств на жизнь, здоровье и имущество охраняемого;

• действий по обеспечению безопасности охраняемого в чрезвычайных ситуациях;

• локализации последствий посягательства, оказанию помощи охраняемому;

4) осуществление деятельности по защите информации банка путем:

• закрытия свободного доступа к сведениям конфиденциального характера, составляющим банковскую, коммерческую, налоговую тайны и иным видам охраняемой информации и их защиты от посторонних,

• организации конфиденциального делопроизводства, исключающего несанкционированное получение сведений конфиденциального характера, а также свободный доступ посторонних к компьютерной информации и информационной инфраструктуре банка;

• организации работы по административной и инженерно-технической защите сведений конфиденциального характера, а также компьютерной информации и информационной структуры банка;

• выявления и перекрытия возможных каналов утечки сведений конфиденциального характера, циркулирующих в технических средствах и помещениях банка;

5) осуществление деятельности нормативного характера в целях разработки и принятия организационно-распорядительных документов, регламентирующих порядок создания и функционирования систем:

• защиты информации банка;

• пропускного и внутриобъектного режима банка;

• личной безопасности руководства банка;

6) разработка и реализация мер предупреждения противоправных посягательств на интересы банка, а именно:

• изучение причин и условий, способствующих совершению противоправных посягательств в банковской сфере;

• выявление наиболее уязвимых объектов обеспечения безопасности банка, оценка степени их защищенности от угроз противоправного посягательства;

• разработка средств и методов повышения надежности защиты конкретных участков деятельности банка.

На втором месте по опасности стоит необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Это, прежде всего, потребительское кредитование. Многие банки кинулись кредитовать население под огромные кредитные ставки. А люди оказались к этому не готовы: ни с точки зрения доходов, ни с точки зрения способности оценить свои риски. Это не мошенники, это нормальные добросовестные люди, которые… Читать ещё >

Служба безопасности современного банка ( реферат , курсовая , диплом , контрольная )

Содержание

Глава 1. Служба безопасности современного банка
- 1. 1. Функции службы безопасности банка
- 1. 2. Границы компетенции службы безопасности банка
Глава 1. Служба безопасности современного банка

1.1 Функции службы безопасности банка

Банковская безопасность является одним из основных элементов банковского менеджмента. От эффективности организации банковской безопасности зависят практически все стороны и направления банковской деятельности.

Резюмируя сказанное, можно констатировать, что в рамках предмета криминалистики в сфере борьбы с преступлениями, посягающими на интересы банка, необходимо рассматривать новый вид расследования — непроцессуального (внутреннего, служебного). Субъектом указанного расследования является служба безопасности банка (или самостоятельная частная детективно-охранная структура), применяющая в целях выявления и фактического раскрытия преступлений в банковской сфере средства и методы криминалистики.

Решение проблемы безопасности банка в целом распадается на организацию решений ее отдельных сторон, элементов, направлений, видов, форм и т. д. , но все это переплетено между собой реально на практике и нечетко определено терминологически в теории. Банковская безопасность носит многофункциональный и комплексный характер.

Самое главное в работе специалиста по безопасности это предупреждение угроз, превентивный подход. Если служба безопасности банка много и успешно борется с выявленными мошенничеством, хищениями и жуликами это плохая служба безопасности, и ее работа организована неправильно. Если в банке нет мошенничеств, хищений и выявленных жуликов, и служба безопасности не бегает с утра до вечера, занимаясь поимкой злоумышленников, значит, безопасность в этом банке обеспечивает хорошая служба.

Служба безопасности это прежде всего методологический орган, который должен смоделировать всю систему опасностей и угроз для банка, построить механизм функционирования подразделений банка таким образом, чтобы эти угрозы не могли реализоваться. Чтобы деятельность банка сама по себе отсекала угрозы криминального характера, действий недобросовестных сотрудников, происков конкурентов.

Конечно, преступники все равно будут испытывать этот механизм на прочность. Мошенники умные люди, изобретение нового средства защиты всегда провоцирует изобретение нового средства нападения. Это вечная борьба. В банке иногда бывают попытки пробить систему. Но надо работать над тем, чтобы такие случаи были единичными, исключительными. Например, в Агрохимбанке имел место один факт мошенничества по автокредитам, и службе безопасности необходимо рассматривать эту ситуацию как чрезвычайную.

Часто службу безопасности понимают как охрану, людей в форме, которые стоят у дверей, или технические средства. Говорят: у них в банке на входе специальный колпак, всех входящих просвечивают, прозванивают хорошо организована защита банка. Это не совсем так. К настоящей безопасности хорошо функционирующего банка колпак на входе никакого отношения не имеет. Служба безопасности должна использовать возмжности и службы внутреннего контроля, и службы управления рисками, и юридического департамента, и каждого функционального подразделения банка ("https://referat.bookap.info", 27).

При таком подходе неизбежно возникает кадровая проблема: взять экономиста и научить его вопросам безопасности или взять оперативника и дать ему второе высшее экономическое образование? В результате я пришел к выводу: если это функциональное подразделение, то лучше взять экономиста и научить его основам безопасности банка, основам оценки рисков и предотвращения ущерба. Если же речь идет о специалисте непосредственно для службы безопасности, которая исповедует комплексный подход, то надо брать специалистов из правоохранительных органов (оперативников, следователей, криминалистов, аналитиков) и обучать их экономике.

Прежде всего, в руководстве банка членом правления, зампредом или вице-президентом банка должен быть человек, который занимается реализацией комплексного подхода к обеспечению безопасности банка. Вся система безопасности должна быть замкнута на одного статусного, полномочного руководителя, который в кризисной ситуации сможет принимать оперативные единоличные решения без долгих совещаний. То есть служба безопасности это пирамида, во главе которой стоит один человек. Это может быть и председатель правления, и тогда он сам отвечает за всю систему безопасности.

Необходимо однако учесть, что сейчас речь идет не о названии подразделения, а о функционале комплексного управления всеми рисками.

Как правило, такая служба состоит из трех подразделений: информационно-аналитического, розыскного и охранно-защитного. Информационно-аналитический отдел является ядром службы, который вместе со специалистами бизнес-подразделений вырабатывает оптимальные решения по работе с тем или иным риском .

1.2 Границы компетенции службы безопасности банка

Под банковской безопасностью понимается организация мер по предотвращению возможных угроз деятельности банка. Размер этих угроз, т. е. последствия реализации, зачастую заранее математически не определяемы.

Банковский риск — это вероятная угроза финансовых потерь в банковских операциях. Величина риска (его размер) должна быть количественно определяема (иначе его не рассматривают), т. е. рассчитан его размер .

Безопасность банка это не только охрана на входе или технические новинки. Правильно организованная служба безопасности контролирует все риски банка и криминальные, и конкурентные, и операционные. Любое начинание в банковской сфере должно пройти через стадию моделирования угроз. Если специалисты криминологи победят потенциальную опасность, она никогда не реализуется в действительности.

С точки зрения опасности на первом месте идет мошенничество, кредитное и с использованием других финансовых инструментов, векселей, платежных документов. Сегодня это является колоссальнейшей проблемой. В России нет ни одного банка, который не пострадал бы от нападок мошенников.

На втором месте по опасности стоит необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Это, прежде всего, потребительское кредитование. Многие банки кинулись кредитовать население под огромные кредитные ставки. А люди оказались к этому не готовы: ни с точки зрения доходов, ни с точки зрения способности оценить свои риски. Это не мошенники, это нормальные добросовестные люди, которые не смогли правильно оценить ситуацию и взяли денег столько и под такую ставку, что сегодня объективно не могут обслуживать кредиты. Можно также и спрогнозировать развитие проблемы: люди, которым банки будут вынуждены прощать долги, почувствуют безнаказанность. Зачем платить, если можно не платить? Массовый характер этой проблемы может вывести ее на первое место в рейтинге угроз неподготовленные клиенты могут стать большей опасностью, чем сознательные мошенники.

Если у вас возникли сложности с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой - мы готовы помочь.

Безопасность банка - это его защищенность от внешних и внутренних угроз, позволяющая надежно сохранить и эффективно использовать

финансовый, материальный и кадровый потенциал.

Главной целью системы безопасности является обеспечение устойчивого функционирования банка и предотвращение угроз его

безопасности, защита законных интересов кредитной организации от противоправных посягательств, охрана жизни и здоровья персонала, недопущения хищения финансовых и материально-технических средств, уничтожения имущества и ценностей, разглашения, утраты, утечки, искажения и

уничтожения служебной информации, нарушения работы технических средств, обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации.

Под системой обеспечения безопасности понимается комплекс правовых,

организационно-управленческих, инженерно-технических и профилактических мер, направленных на реализацию защиты банка от всех видов угроз его

Основными задачами обеспечения безопасности банка являются:

· анализ и прогнозирование вероятных угроз;

· предупреждение угроз (меры организационного, охранного, инженерно-технического, криминалистического и сыскного характера);

· создание механизма и условий оперативного реагирования на угрозы безопасности и проявление негативных тенденций в функционировании банка;

· эффективное пресечение угроз персоналу и посягательств на ресурсы на основе правовых, организационных и инженерно- технических мер и средств обеспечения безопасности;

· выявление готовящихся и совершённых противоправных посягательств на интересы банка;

· минимизация и возмещение причинённого ущерба;

· противодействие отмыванию денежных средств, полученных преступным путём;

· взаимодействие с правоохранительными органами в сфере обеспечения безопасности;

· отнесение информации к категории ограниченного доступа (государственной, служебной, банковской и коммерческой тайнам, иной конфиденциальной информации, подлежащей защите от неправомерного использования), а других ресурсов - к различным уровням уязвимости (опасности) и подлежащих сохранению.

Основные принципы построения системы безопасности.

1. Непрерывность. Считается, что злоумышленники только и ищут возможность, как бы обойти защитные меры, прибегая для этого к легальным и нелегальным методам;

2. Активность. Защищать интересы банка необходимо с достаточной степенью настойчивости, широко используя маневр силами и средствами обеспечения безопасности и нестандартные меры защиты;

3. Законность. Предполагает разработку системы безопасности на основе федерального законодательства в области банковской деятельности, информатизации и защиты информации, частной охранной деятельности и других нормативных актов по безопасности, утвержденных органами государственного управления в пределах их компетенции, с применением всех дозволенных методов обнаружения и пресечения правонарушений;

4. Надёжность. Необходимо расширять использование средств безопасности отечественного производства;

5. Специализация. Предполагается привлечение к разработке и внедрению мер и средств защиты специализированных организаций, наиболее подготовленных к конкретному виду деятельности по обеспечению безопасности, имеющих опыт практической работы и государственную лицензию на право оказания услуг в этой области. Эксплуатация технических средств и реализация мер безопасности должны осуществляться профессионально подготовленными специалистами службы безопасности банка, его функциональных и обслуживающих подразделений;

6. Целенаправленность и конкретность;

7.* Обоснованность. Используемые возможности и средства защиты должны быть реализованы на современном уровне развития науки и техники, обоснованы с точки зрения заданного уровня безопасности и соответствовать установленным требованиям и нормам;

8. Комплексность. Для обеспечения безопасности необходимо использовать все имеющиеся в арсенале разрешенные законом виды и формы средств безопасности;

9. Экономическая целесообразность и сопоставимость возможного ущерба и затрат на обеспечение безопасности (критерий "эффективность -стоимость"). Во всех случаях стоимость системы безопасности должна быть меньше размера возможного ущерба от любых видов риска;

10. Взаимодействие и координация. Означает осуществление мер обеспечения безопасности на основе четкой взаимосвязи соответствующих подразделений и служб, сторонних специализированных организаций в этой области, координации их усилий для достижения поставленных целей, а также сотрудничества с заинтересованными объединениями и взаимодействия с органами государственного управления и правоохранительными органами;

11. Совершенствование. Предусматривает совершенствование мер и средств защиты на основе собственного опыта, появления новых технических средств с учетом изменений в методах и средствах разведки и промышленного шпионажа, нормативно-технических требований, достигнутого отечественного и зарубежного опыта;

12. Централизованность. Даёт возможность скоординировать действия всех служб, правильно распределить выделенные ресурсы и обеспечить контроль, Централизация управления. Предполагает самостоятельное функционирование системы безопасности по единым правовым, организационным, функциональным и методологическим принципам и централизованным управлением деятельностью системы безопасности;

13. Плановость. Формирование годового плана работы службы безопасности, составление кризисных планов, т.е. планов по отработке отдельных видов угроз, в соответствии с которыми проводятся практические занятия с сотрудниками.
Под угрозой банковской безопасности понимается совокупность условий и факторов, создающих опасность для жизненно-важных

Угрозы могут быть:

· внешние (грабители) и внутренние (связаны с человеческим фактором, персоналом банка).

· преднамеренные (захват заложников) и непреднамеренные (например, стихийные бедствия);

· прямые (против конкретного объекта) и косвенные (могут опосредованно нанести ущерб банку).

· активные (связаны с действиямии лиц, изменением информации) и пассивные (например, несоблюдение персоналом или клиентами требований

К
внешним угрозам безопасности банка относятся:

• спецслужбы иностранных государств;

• зарубежные организации и частные лица, специализирующиеся на экономическом шпионаже;

• отечественная и международная организованная преступность;

• организации и отдельные лица, имеющие противоправные намерения.

К
внутренним угрозам безопасности банка относятся:

• противоправные и иные негативные действия сотрудников банка;

• нарушение режима сохранности сведений;

• иные нарушения порядка и правил соблюдения режима безопасности.

Предметом интереса преступных элементов могут быть:

о перспективные планы развития;

• условия реорганизации, т.е. слияние, расформирование;

• устройство систем безопасности;

• коды, логины, пароли;

• процедуры доступа к информационным ресурсам.

В настоящее время в банковской среде идёт серьезная конкурентная борьба, в которой применяются самые изощренные формы и методы:

• ложные предложения работы специалистам из банков-конкурентов;

• ложные переговоры с представителем конкурента;

• внедрение агентов для получения информации;

• сманивание на работу и подкуп сотрудников;

• сбор информации через партнёров;

о шантаж и другие способы давления.
Факторы, создающие условия для нарушения режима конфиденциальности :

· допуск к конфиденциальной информации широкого круга лиц;

· нарушение правил специального делопроизводства;

· невыполнение правил проведения закрытых совещаний;

· незащищенность технических каналов от утечки информации;

· нерегулярное проведение профилактики средств системы защиты;

· несовершенство контроля за соблюдением режима защиты информации;

· нарушение правил физической охраны здания банка, порядка перевозки денег, ценностей;

· отсутствие персональной ответственности должностных лиц банка за сохранность конфиденциальных сведений.
Основными угрозами для Банка России являются:

• атаки на ресурсь, в том ч!и5геТпс^6Тцью программ,~содержащих вредоносный код;

0 катастрофы и неблагоприятные события природного и техногенного характера;

0 зависимость от монопольных и иностранных поставщиков аппаратно-программных и технических средств, расходных материалов,

телекоммуникационных услуг и т.п.;

° атаки из внешних информационных сред на аппаратно-программные и технические комплексы банка.

· невыполнение сотрудниками Банка России установленных технических и/или технологических регламентов;

· ° несанкционированные действия и ошибки персонала и пользователей автоматизированных систем, приводящая к изменению настроек оборудования, аппаратно-программных средств и комплексов, влияющих на информационную безопасность;

· несанкционированное использование информационных ресурсов (чтение, копирование, публикация, искажение, уничтожение, ввод ложной

информации и т.п.).

Основные источники-субъекты угроз Банку России:

монопольные поставщики программно-технических средств, расходных материалов, услуг и т.п.

специалисты по эксплуатации автоматизированных систем (администраторы автоматизированных систем и их частей (операционных систем,

систем управления базами данных, сетевого оборудования, приложений, информационной безопасности и т. д.));

пользователи автоматизированных систем;

разработчики банковских электронных технологий и программного обеспечения;

Актуальность темы курсовой работы определяется необходимостью решения концептуальных вопросов обеспечения безопасности банковской деятельности. Это связано с тем, что банковская деятельность всегда связана с риском, возможной утечкой конфиденциальной информации, наличием внутренних и внешних угроз.
Цель данной работы состоит в изучении механизма обеспечения финансовой безопасности коммерческих банков.
Для коммерческих банков особо значимыми являются такие условия эффективной и безопасной деятельности, как обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, поддержание ликвидности, снижение банковских рисков.

Содержание

Введение
1. Обеспечение безопасности банков 5
1.1. Функции и механизм управления финансовой безопасностью банка 5
1.2. Системы и методы анализа финансовой безопасности банка 8
2. Планирование системы финансовой безопасности банка 10
3. Формирование стратегических целей обеспечения
финансовой безопасности 17
Заключение 20
Список использованных источников

Прикрепленные файлы: 1 файл

Копия курсовая Банковское дело(обеспечение безопасности банков).doc

1. Обеспечение безопасности банков 5

1.1. Функции и механизм управления финансовой безопасностью банка 5

1.2. Системы и методы анализа финансовой безопасности банка 8

2. Планирование системы финансовой безопасности банка 10

3. Формирование стратегических целей обеспечения

финансовой безопасности 17

Список использованных источников

Безопасность банка - это его защищенность от внешних и внутренних угроз, позволяющая надежно сохранить и эффективно использовать финансовый, материальный и кадровый потенциал.

Напряженная криминогенная обстановка в стране, появление в России активно действующих структур экономической разведки, международной организованной преступности, повсеместное применение жестких методов воздействия на банковские структуры определяют актуальность рассматриваемой проблемы на ближайшую перспективу.

Слабость системы экономической и финансовой безопасности, отсутствие конструктивных методов защиты банковской деятельности предопределяет ее неустойчивость. Тем не менее, научно обоснованной концепции и механизма обеспечения финансовой безопасности банковской деятельности пока не сложилось.

Актуальность темы курсовой работы определяется необходимостью решения концептуальных вопросов обеспечения безопасности банковской деятельности. Это связано с тем, что банковская деятельность всегда связана с риском, возможной утечкой конфиденциальной информации, наличием внутренних и внешних угроз.

Цель данной работы состоит в изучении механизма обеспечения финансовой безопасности коммерческих банков.

Для коммерческих банков особо значимыми являются такие условия эффективной и безопасной деятельности, как обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, поддержание ликвидности, снижение банковских рисков.

1.1. Функции и механизм управления финансовой безопасностью банка

Концепция безопасности коммерческого банка (кредитной организации) представляет собой научно обоснованную систему взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического решения задач защиты банковского дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции.

Под безопасностью коммерческого банка понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов банка, материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.

Обеспечение безопасности является неотъемлемой составной частью деятельности коммерческого банка (кредитной организации). Состояние защищенности представляет собой умение и способность кредитной организации надежно противостоять любым попыткам криминальных структур или недобросовестных конкурентов нанести ущерб законным интересам банка.

Объектами безопасности являются:
- персонал (руководство, ответственные исполнители, сотрудники);
- финансовые средства, материальные ценности, новейшие технологии;
- информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их представления).
Субъектами правоотношений при решении проблемы безопасности являются:
- государство (Российская Федерация) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств государственных бюджетов, а также информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны;
- Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий денежно- кредитную политику страны;
- коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну;
- другие юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования коммерческого банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.);
- службы безопасности коммерческих банков и частные охранно-детективные структуры.
Главной целью системы безопасности является обеспечение устойчивого функционирования банка и предотвращение угроз его безопасности, защита законных интересов кредитной организации от противоправных посягательств, охрана жизни и здоровья персонала, недопущения хищения финансовых и материально-технических средств, уничтожения имущества и ценностей, разглашения, утраты, утечки, искажения и уничтожения служебной информации, нарушения работы технических средств, обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации.

Обобщая точки зрения, имеющиеся в современной литературе, можно отметить, что обеспечение экономической безопасности банковской деятельности – это процесс достижения состояния защищенности экономических интересов банка, проявляющихся в ходе реализации его уставных целей и задач, и заключается в создании благоприятных условий для реализации всех предусмотренных уставом видов банковской деятельности. Уровень обеспечения экономической безопасности банка определяется общепринятыми критериями его надежности, а также другими показателями, характеризующими его способность противостоять различным негативным явлениям.

Сущность экономической безопасности в банковской системе состоит в обеспечении состоянии наилучшего использования ее ресурсов по предотвращению угроз коммерческим банкам и созданию условий стабильного, эффективного функционирования и максимизации прибыли.

Уровень экономической безопасности банковской деятельности определяется тем, насколько эффективно подразделениям и службам банков удается предотвращать угрозы и устранять ущерб от негативного воздействия на банковскую систему. Источниками таких воздействий являются сознательные или неосознанные действия конкретных людей, а также банков – конкурентов, органов государственной власти, международных организаций.

Главная цель обеспечения безопасности банковской деятельности заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования коммерческих банков на данный момент времени и с учетом перспективной динамики развития, что достигается при решении следующих задач по обеспечению безопасности банковской деятельности:
- достижение достаточной финансовой устойчивости, конкурентоспособности и независимости коммерческого банка;
- защита законных прав и интересов банка и его сотрудников;
- формирование и поддержание высокого технического и технологического потенциала, противодействие техническому проникновению в преступных целях;
- своевременная и полная гражданско-правовая и уголовно-правовая защита всех видов банковской деятельности;
- защита информационной среды коммерческих банков и сведений, составляющих банковскую тайну;
- сохранность материальных ценностей;
- защита сотрудников банка от насильственных посягательств, формирование условий для их безопасной работы;
- контроль за эффективностью функционирования системы безопасности и ее техническое оснащение.
Своевременное выявление внешних и внутренних банковских угроз составляет основу для организации действенного управления процессом обеспечения экономической безопасности банковской деятельности.

Оперативное управление этим процессом состоит в регулярном получении информации о состоянии безопасности в каждом конкретном банке, появлении угроз, а также выявлении их возможного воздействия на банковскую деятельность.

Основными составляющими обеспечения экономической безопасности банковской деятельности являются:
- финансовая;
- техническая;
- правовая;
- информационно-технологическая;
- социально-психологическая;
- организационная.
Наиболее важной и сложной является проблема обеспечения финансовой составляющей безопасности коммерческого банка, т.к. в устойчивом, эффективно работающем банке имеются достаточные средства для решения задач по защите информации, охране сотрудников банка, привлечению во все структуры высококвалифицированных специалистов.

1.2. Системы и методы анализа финансовой безопасности банка

Оценка собственной ликвидности и ликвидности своих банков-партнеров является одной из актуальнейших задач управления банками и их финансовой безопасности. В неустановившихся, быстроизменяющихся условиях переходных экономик активные и пассивные операции банков носят зачастую нерегулярный, случайный характер, которые создают значительные сложности в управлении банковской ликвидностью.

Ресурсная база по своей финансовой природе является неустойчивой. Эта неустойчивость связана с тем, что в состав ресурсной базы входят клиентские средства до востребования: списание и поступление которых являются случайными событиями. Текущее управление активами и пассивами обычно связано не со всей ресурсной базой, а лишь с ее частью - со свободными ресурсами, которые соответствуют остаткам корсчета. Очевидно, что свободные ресурсы банка являются также неустойчивыми.

Продемонстрируем важность учета изменчивости при оценке риска ликвидности

Пусть банки А и Б выполняют требования экономических нормативов и формирования обязательных резервов: средние остатки корсчета превышают требования нормативов. Банк А имеет низкую изменчивость остатков на корсчете и поэтому не подвергается риску ликвидности: остатки корсчета - дебетовые. Банк Б имеет высокую изменчивость остатков и поэтому риск ликвидности существует: при выполнении всех платежных требований клиентов произойдет овердрафт корсчета. В эти дни Банк Б сможет своевременно выполнить поступившие платежные требования клиентов только путем привлечения недостающих средств, например, на рынке межбанковских кредитов. Ведь коммерческие банки должны осуществлять активные операции по корреспондентским счетам лишь в пределах наличных средств на этих счетах.

Рис. 1.3 – Влияние волатильности остатков корсчета на ликвидность банков
1. Планирование системы финансово й безопасности банка
Внедрение комплексной системы финансового планирован ия и бюджетирования пока еще не стало массовым явлением в российских коммерческих банках. Такая ситуация может быть объяснена тем, что это, действительно, большая и сложная задача, затрагивающая широкий круг организационных, методических и информационно-технических вопросов. Поэтому многие банки, желающие внедрить у себя комплексную систему финансового управления, порой не решаются приступить к этой задаче, опасаясь ее сложности. Однако, существует возможность значительно уменьшить уровень сложности задачи за счет применения отлаженной технологии внедрения.

Можно выделить следующие основные этапы внедрения автоматизированной системы финансового планирования и бюджетирования:
- Формулирование целей внедрения системы.
- Постановка методики и технологии финансового планирования и бюджетирования.
- Организация работ по проекту внедрения системы.
- Настройка и адаптация системы.
- Интеграция системы финансового управления с автоматизированной банковской системой (АБС).
- Опытная эксплуатация и внедрение.
Рассмотрим цели и способы выполнения этих этапов, а также результаты, достигаемые на каждом из них.

1. Формулирование целей внедрения системы

Финансовое планирование и бюджетирование относится к области оперативного управления банком. Оно является средством реализации стратегических целей и бизнес-планов банка. Нередко, под влиянием модных течений в области управления (таких как функционально-стоимостной анализ, система ключевых показателей деятельности, система сбалансированных показателей, реинжениринг бизнес-процессов и др.) происходит размывание границ и смешение стратегических, тактических и оперативных задач. Поэтому первое, что необходимо сделать, это четко выделить цели оперативного управления из общих целей финансового управления. К ним, например, могут относиться:

В наше время спада криминальной обстановки ожидать не приходится, поэтому справедливо утверждение, что "Банк надо начинать с организации службы безопасности, потому что, не обеспечив сохранности вверенных ему денежных средств и ценностей, банк не может считаться банком". Согласно опубликованным данным более 30% финансовых структур в настоящее время ведут деятельность на грани риска. Наибольшие потери банки несут от невозврата кредитов, зачастую полученных путем обмана или подкупа банковских служащих, хищения средств с использованием поддельных документов, организации каналов для "отмывания" грязных денег, поборол со стороны криминальных структур. Нередко криминальные структуры привлекаемых банками для "выбивания" возврата кредитов (при этом, по ряду неофициальных данных, их доля по оплате услуг достигает 40-80% от суммы долга). Также большое количество покушений на жизнь руководителей и персонала банков.

В связи с тем, что государство самостоятельно сегодня не может обеспечить безопасность банковских структур, роль служб безопасности банков растет. Данные мировой статистики свидетельствуют, что ущерб, наносимый банка при отсутствии в нем службы безопасности, будет достигать 30% от всех авуаров, поэтому затраты на содержание служб безопасности зарубежные банки держат на уровне 15% (кажется, что в современных украинских условиях эта сумма должна быть еще большей). Обеспечение безопасности - один из функциональных элементов деятельности банков, и служба безопасности банка, если она ставит своей целью обеспечение надежной (а значит, безопасной) работы банка, должна вникать во все сферы его деятельности, будь это кредитная политика, например, или работа расчетно- кассового узла банка.

Преступники постоянно ищут слабое звено в "обороне" банков и меняют "направление ударов" с ростом умения банков отражать тот или иной вид угроз.

В настоящее время расширяется деятельность служб зарубежной экономической разведки, наносят ущерб интересам бизнеса, в частности, банковского. При этом для получения информации о положении дел в банковском секторе иностранные спецслужбы используют нетрадиционные способы - семинары, различные анкетирования, круглые столы, обучение специалистов за рубежом и т.п.

В связи с тем, что рост технической оснащенности банков и использования ими новых технологий несут потенциальную угрозу появления новых видов преступлений, необходимо создать специальный фонд для финансирования прогнозирования вновь возникающих угроз безопасности банковской деятельности и оперативной разработки методов их предотвращения и борьбы с ними.

Понятие безопасности банка

Безопасность – специфическая совокупность внутренних и внешних условий деятельности, позволяющих субъекту контролировать процесс собственного существования и достигать намеченных целей указанной деятельности.

Безопасность банка (банковской деятельности) – совокупность внешних и внутренних условий банковской деятельности, при которых потенциально опасные для банковской системы (отдельного банка) действия или обстоятельства предупреждены, пресечены либо сведены к такому уровню, при котором не способны нанести ущерб установленному порядку банковской деятельности (функционированию банка, сохранению и воспроизводству имущества и инфраструктуры банковской системы или отдельного банка) и воспрепятствовать достижению банком установленных целей.

Главная цель обеспечения банковской безопасности – это предупреждение или уменьшение опасности, которой может подвергнуться банк.

Опасность – источник потенциального ущерба имуществу или инфраструктуре банка, причинение которого может воспрепятствовать достижению банком установленных целей.

Риск (банковский) – мера допустимо (или допустимо) опасных условий деятельности банка, неблагоприятные последствия которых реализуются в связи с ошибочными действиями (решениями) или бездействием персонала банка.

Основной источник правового регулирования отношений, связанных с рисками – Гражданский Кодекс.

Угроза – мера опасности деятельности банка, связанная с противоправными, наказуемыми действиями лиц (как правило, посторонних по отношению к банку). Основной источник регулирования правовых отношений, связанны с угрозами, - Уголовный Кодекс.

Угроза безопасности банка (банковской деятельности) – уголовно наказуемое и иное противоправное деяние (действие либо бездействие), посягающее на имущественные и приравненные к ним права и интересы банка либо на порядок его функционирования.

Безопасность банковской системы России

Формы и виды криминальной деятельности в российской кредитно-финансовой сфере не являются принципиально новыми. Многие современные правонарушения во многом сходны с теми, которые были присущи банковской системе в конце ХΙХ – начале в. К наиболее распространенным правонарушениям следует отнести:

- злоупотребления в сфере кредитования и вексельного обращения;

- злоупотребления, обусловленные совмещением государственной службы с участием в акционерных компаниях;

Можно выделить четыре основных этапа в развитии преступности в кредитно-финансовой сфере России.

На третьем этапе (1994-1996 гг.) наиболее типичным преступлением стало хищение кредитных ресурсов коммерческих банков.

Для четвертого этапа (1996 г. – настоящее время) основной тенденцией криминальной практики является увеличение преступлений, совершаемых с использованием электронных средств доступа (кардинг), компьютерная преступность, активное использование в криминальных целях ресурсов глобальной сети Интернет. Современный этап характеризуется также ростом правонарушений в сфере вексельного обращения ,страхования.

Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности банков.

Банковская деятельность является наиболее характерным индикатором состояния финансовой системы, уровня нормализации денежных потоков и расчетных отношений, степени защищенности интересов вкладчиков, развития российского финансового рынка, обеспечения необходимых условий для активизации инвестиционной деятельности.

Преступная деятельность в сфере банковских отношений влечет за собой целую серию криминальных проявлений, таких как создание фиктивных и подставных коммерческих и финансовых учреждений, коррумпирование представителей органов государственной власти и управления, активное использование опасных форм насилия в процессе установления контроля над возможно более широким кругом кредитных организаций, от квалифицированного вымогательства (рэкета), шантажа и угроз до физического устранения руководителей банковских и иных коммерческих структур.

В настоящее время структура и динамика банковских преступлений претерпела серьезные изменения, они стали более организованными и профессиональными, повысился их интеллектуальный уровень. Преступники используют современную технику и технологии. Преступные группировки специализируются на подделке ценных бумаг, незаконном изготовлении и подделке пластиковых карточек и иных платежных средств, компьютерном мошенничестве.

Организованная преступность – это деятельность устойчивых преступных сообществ (организаций), отличающихся иерархическим организационным построением, сплоченностью на конкретной преступной платформе, отработанной системой конспирации и защиты от правоохранительных органов. коррумпированностью, масштабностью преступной деятельности, включая выход за рубеж и связь с международной мафией.

Характерными особенностями деятельность ОПГ в экономике являются:

- устойчивость и продолжительность их существования;

- программирование преступной деятельности с учетом изменяющейся обстановки, состояния рынка, системы законности, правопорядка и налогового контроля;

- использование новейших достижений науки и специальной техники, зачастую опережающей имеющуюся в банковской сфере;

- использование государственных и негосударственных структур для сохранения, легализации и приумножения накопленного криминального капитала;

- иерархичность построения и такое разграничение функций их членов, при кото-ром участие в совершении конкретных преступных деяний и общая организационная дея-тельность не совпадают;

- наличие высокого уровня системы собственной безопасности;

- фактическая неограниченность в материальном обеспечении крупномасштабных противоправных акций;

Библиографический список:

2. Букин, С.О. Безопасность банковской деятельности [Текст]: Учебное пособие. - СПб: Питер, 2011.

3. Банковский менеджмент: учебник / кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2010.

4. Гамза, В.А., Ткачук, И.Б. Безопасность банковской деятельности [Текст]: Учебник. М.: Маркет ДС, 2011.

5. Жуков, Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник для студентов вызов, обучающихся по экономическим специальностям / Е.Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Читайте также:

Реферат служба безопасности банка

Служба безопасности современного банка ( реферат , курсовая , диплом , контрольная )

Содержание

Содержание

Прикрепленные файлы: 1 файл

Копия курсовая Банковское дело(обеспечение безопасности банков).doc