Реферат проблемы кредитования в россии

Обновлено: 05.07.2024

Задачи:
1.Выявить особенности кредитной системы в современной России.
2.Рассмотреть кредит как экономический феномен.
3.Предложить свои пути решения проблем государственного кредита.
Предметом реферата является анализ государственного кредита.
Объект исследования государственный кредит в РФ. Проблемы:
- Отсутствие единой, целостной системы управления государственным долгом
- Государственные займы
- Долговые обязательства государства, накапливаясь, формируют внутренний и внешний государственный долг

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ФИНАНСОВО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО КРЕДИТА…………… 6
2 ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КРЕДИТ КАК ИСТОЧНИК ФИНАНСИРОВАНИЯ ДЕФИЦИТА БЮДЖЕТА 11
3 СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО КРЕДИТА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИ…………………………………………………………………. …18
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 21
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Работа содержит 1 файл

реф ФП.doc

ВВЕДЕНИЕ

Государственный кредит и его регулирование - одна из наиболее актуальных и сложных проблем для современной российской экономики. Проводимая в последние годы политика бюджетного профицита помогла снизить остроту долговой проблемы. Однако государственный долг в настоящее время остается одной из наиболее острых проблем, сдерживающих социально-экономический рост страны. Государственный кредит представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только федеральным, но и местными органами власти (краев, областей).
Государство использует данную форму кредита, прежде всего для покрытия дефицита государственного и федерального бюджетов. То есть доходы от внутренних займов стали вторым (после налогов) источником финансирования государственных расходов, особенно в низко рентабельных, но необходимых для воспроизводственных процессов отраслях экономики (жилищное строительство, инфраструктура, сельское хозяйство и т.д.). Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков марксизма, многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема не изучена полностью, нуждается в дополнительной доработке, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций. Государственный кредит как экономическая категория представляет собой систему экономических отношений, в которой государство в лице своих органов власти и управления выступает преимущественно в качестве заемщика свободных денежных средств у юридических и физических лиц во временное пользование на добровольных началах, а также в качестве кредитора и гаранта.

Государственный кредит является одним из основных (наряду с налогами) инструментов для решения проблем достижения баланса бюджетных доходов и расходов. Отдельные вопросы, касающиеся, например, конкретного порядка заключения договоров государственного займа регулируются также гражданско-правовыми нормами (ст. 817 ГК РФ). Однако это не влияет на обоснованность вывода о том, что сам государственный кредит является самостоятельным финансово-правовым институтом.

Принимая во внимание сложившиеся в России экономические условия, хочется отметить, что государственный кредит играет чрезвычайно важную роль в нашей экономике. От состояния в этой отрасли кредитно-финансовой системы страны зависят важнейшие показатели государственного бюджета, темпы роста экономической стабилизации, а также то, каким является положение страны на мировой арене. Особое значение в современных условиях приобретает вопрос об источниках финансирования государственной деятельности. Одним из таких источников, наряду с налогами и иными доходами, являются государственные заимствования. Государственные заимствования являются важнейшим инструментом экономической политики государства, формирующим государственный долг. Государственное кредитование также активно используется в качестве инструмента регулирования экономики с целью поддержания тех или иных отраслей экономики, регионов, в некоторых случаях отдельных социально значимых предприятий и фирм. Использование международного кредита носит политический характер и служит обеспечению экономических и политических интересов России в современном мире. Целью написания реферата является анализ государственного кредита, выработка конкретных предложений по решению проблем.
Задачи:
1.Выявить особенности кредитной системы в современной России.
2.Рассмотреть кредит как экономический феномен.
3.Предложить свои пути решения проблем государственного кредита.
Предметом реферата является анализ государственного кредита.
Объект исследования государственный кредит в РФ. Проблемы:

- Отсутствие единой, целостной системы управления государственным долгом

- Долговые обязательства государства, накапливаясь, формируют внутренний и внешний государственный долг

- Финансовая система испытывает недостаток высококвалифицированных специалистов по работе с государственным долгом, по управлению региональными и внешними заимствованиями

- Правительство России не создало единую систему полноценного и достоверного учета всех государственных долговых обязательств

1 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО КРЕДИТА

Правовое регулирование государственного кредита характеризуется усилением его взаимосвязи с другими институтами и подотраслями финансового права. Это очевидно в отношении бюджетного и банковского права, правового регулирования валютных отношений, денежного обращения, безналичных расчетов. Одновременно усиливается взаимосвязь государственного кредита с конституционным, гражданским, международным правом. Это позволяет сделать вывод о межотраслевом, комплексном характере правового регулирования государственного кредита в рамках российской системы права. Правовое регулирование государственных внешних ценных бумаг, выпускаемых Российской Федерацией, во многом связано с нормами международного частного права, а также обычаями делового оборота иностранных фондовых бирж. Вместе с тем, общего внутреннего правового регулирования указанных ценных бумаг на сегодняшний день нет. Кроме того, в связи с тем, что в настоящее время происходит процесс активного вовлечения еврооблигаций в государственную долговую политику, на законодательном уровне необходимо закрепить нормы, которые позволят активно использовать облигации внешних облигационных займов на внутреннем фондовом рынке, что, в конечном счете, будет способствовать аккумуляции дополнительных средств в бюджет. Государственный долг РФ полностью и без условий обеспечивается всем находящимся в федеральной собственности имуществом, составляющим государственную казну. Федеральные органы государственной власти используют все полномочия по формированию доходов федерального бюджета для погашения долговых обязательств РФ и обслуживания государственного долга РФ. По уровням бюджетной системы различают: государственные долг РФ, субъекта РФ и муниципальный долг. Долговые обязательства РФ могут существовать в форме: 1) кредитных соглашений и договоров, заключенных от имени РФ, как заемщика, с кредитными организациями, иностранными государствами и международными финансовыми организациями; 2) государственных займов, осуществленных путем выпуска ценных бумаг от имени РФ; 3) договоров и соглашений о получении РФ бюджетных ссуд и бюджетных кредитов от бюджетов других уровней бюджетной системы РФ; 4) договоров о предоставлении РФ государственных гарантий; 5) соглашений и договоров, в том числе международных, заключенных от имени РФ, о пролонгации и реструктуризации долговых обязательств РФ прошлых лет. Долговые обязательства РФ могут быть краткосрочными (до одного года), среднесрочными (свыше одного года до пяти лет) и долгосрочными (свыше пяти лет до 30 лет). Они погашаются в сроки, которые определяются конкретными условиями займа и не могут превышать 30 лет. В объем государственного внутреннего долга РФ включаются: 1) основная номинальная сумма долга по государственным ценным бумагам РФ; 2) объем основного долга по кредитам, полученным РФ; 3) объем основного долга по бюджетным ссудам и бюджетным кредитам, полученным РФ от бюджетов других уровней; 4) объем обязательств по государственным гарантиям, предоставленным РФ. В объем государственного внешнего долга РФ включаются: 1) объем обязательств по государственным гарантиям, предоставленным РФ; 2) объем основного долга по полученным РФ кредитам правительств иностранных государств, кредитных организаций, фирм и международных финансовых организаций. Государственный долг субъекта РФ включает совокупность долговых обязательств субъекта РФ. Он полностью и без условий обеспечивается всем находящимся в собственности субъекта РФ имуществом, составляющим казну субъекта РФ. Долговые обязательства субъекта РФ могут существовать в форме: 1) кредитных соглашений и договоров; 2) государственных займов субъекта РФ, осуществляемых путем выпуска ценных бумаг субъекта РФ; 3) договоров и соглашений о получении субъектом РФ бюджетных ссуд и бюджетных кредитов от бюджетов других уровней бюджетной системы РФ; 4) договоров о предоставлении государственных гарантий субъекта РФ; 5) соглашений и договоров, в том числе международных, заключенных от имени субъекта РФ, о пролонгации и реструктуризации долговых обязательств субъектов РФ прошлых лет. В объем государственного долга субъектов РФ включаются: 1) основная номинальная сумма долга по государственным ценным бумагам субъектов РФ; 2) объем основного долга по кредитам, полученным субъектом РФ; 3) объем основного долга по бюджетным ссудам и бюджетным кредитам, полученным субъектом РФ от бюджетов других уровней; 4) объем обязательств по государственным гарантиям, предоставленным субъектом РФ. Муниципальный долг представляет собой совокупность долговых обязательств муниципального образования. Он полностью и без условий обеспечивается всем муниципальным имуществом, составляющим муниципальную казну. Долговые обязательства муниципального образования могут существовать в форме: 1) кредитных соглашений и договоров; 2) займов, осуществляемых путем выпуска муниципальных ценных бумаг; 3) договоров и соглашений о получении муниципальным образованием бюджетных ссуд и бюджетных кредитов от бюджетов других уровней бюджетной системы РФ; 4) договоров о предоставлении муниципальных гарантий. В объем муниципального долга включаются: 1) основная номинальная сумма долга по муниципальным ценным бумагам; 2) объем основного долга по кредитам, полученным муниципальным образованием; 3) объем основного долга по бюджетным ссудам и бюджетным кредитам, полученным муниципальным образованием от бюджетов других уровней; 4) объем обязательств по муниципальным гарантиям, предоставленным муниципальным образованием. Долговые обязательства муниципального образования погашаются в сроки, которые определяются условиями заимствований и не могут превышать 10 лет. Управление государственным долгом РФ осуществляется Правительством РФ, субъекта РФ - органом исполнительной власти субъекта РФ, муниципальных образований - уполномоченным органом местного самоуправления. РФ не несет ответственности по долговым обязательствам субъектов РФ и муниципальных образований, если указанные обязательства не были гарантированы РФ. Субъекты РФ и муниципальные образования не отвечают по долговым обязательствам друг друга, если указанные обязательства не были гарантированы ими, а также по долговым обязательствам РФ. БК РФ определил, что государственные внешние заимствования РФ используются для покрытия дефицита федерального бюджета, а также для погашения государственных долговых обязательств РФ. Право осуществления государственных внешних заимствований РФ и заключения договоров о предоставлении государственных гарантий для привлечения внешних кредитов (займов) принадлежит РФ (Правительству или другому федеральному органу). Государственные и муниципальные внутренние заимствования используются для покрытия дефицитов соответствующих бюджетов, а также для финансирования расходов соответствующих бюджетов в пределах расходов на погашение государственных и муниципальных долговых обязательств. От имени РФ право осуществления государственных внутренних заимствований и выдачи государственных гарантий другим заемщикам для привлечения кредитов (займов) принадлежит Правительству РФ, либо уполномоченному Правительством РФ ответственному федеральному органу исполнительной власти, от имени субъекта РФ - единственному уполномоченному органу исполнительной власти субъекта РФ, от имени муниципального образования - уполномоченному органу местного самоуправления в соответствии с уставом муниципального образования.

2 ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КРЕДИТ КАК ИСТОЧНИК ФИНАНСИРОВАНИЯ ДЕФИЦИТА БЮДЖЕТА

3 СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО КРЕДИТА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Для учеников 1-11 классов и дошкольников
Бесплатные сертификаты учителям и участникам

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА В РОССИИ

В современных экономических реалиях банковский кредит приобретает особое значение для поддержания стабильности экономики России. В связи с этим данная проблема требует особого внимания.

Переход России к рыночной экономике, эффективное ее функционирование, создание инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит обеспечивает стабильное экономическое развитие, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе инноваций. Кредит оказывает влияние на денежный оборот, его структуру и объём. Также кредит необходим для поддержания фондов предприятий, развития фермерских хозяйств и бизнеса. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитного механизма зависят не только получение недостающих средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы развития экономики в целом. Вместе с тем, развитие кредитной системы и кредитного дела в полной мере зависит от экономической ситуации в стране.

Банковская система является ключевой частью финансовой системы страны, которая концентрирует большую часть финансовых и кредитных операций. Большое количество коммерческих банков не гарантирует их надежности. Многие из них не выдерживают жестокой конкуренции в рыночных условиях и сложности связанные с кризисом.

Также, в условиях кризиса можно обнаружить проблемы современной кредитной системы РФ, которые тормозят ее развитие.

К таким проблемам можно отнести:

1) Существование мелких коммерческих банков со слабой финансовой базой (не справляются с потребностями клиентов, ограничены краткосрочными кредитными операциями, не инвестируют средства в развитие отраслей хозяйственной деятельности, ограничены монополией крупных российских банков, иностранными игроками рынка, дефицитом сфер прибыльного размещения банковских ресурсов) [1].

2) Проблемы ипотечной системы (неразвитость рынка жилья, несоответствие цен на жилье среднему уровню доходов, нестабильность курса доллара для ипотечных кредитов в долларах, снижение популярности ипотечного кредитования из-за стремительных изменений на рынке недвижимости, неприемлемые для потребителей ценовые и прочие условия банков), которые требуют от банков решения вопросов по управлению рисками в данной сфере.

3) Проблемы автокредитов (наиболее популярны субсидируемые бюджетные машины, в 2017 г. по прогнозам экспертов, ставки на автокредиты продолжат расти.

4) Удорожание кредитов для населения (увеличение ставок на кредиты, снижение платежеспособности из-за урезания зарплат и сокращения рабочих мест, тенденция увеличение процента просроченных кредитов – только за 2015 год на 30%).

7) Неспособность многих банков к кредитованию производства (большинство банков держит средства в ликвидной форме либо вывозит капиталы за рубеж; при этом не создана структура эффективного кредитования производства с привлечением внешних специалистов в узких производственных областях для точной оценки специфических рисков и прогнозирования платежеспособности производственной компании, система кредитования для производственных предприятий не является гибкой).

8) Падение спроса на кредиты (население более осторожно и ответственно рассматривает возможность использования банковского кредита, отмечается увеличение популярности экспресс-кредитов, кредитов, не требующих обеспечения, уменьшение спроса на автокредиты и ипотечные кредиты).

9) Уменьшение объемов кредитования (каждый год объем кредитования снижается, при этом снижается процент просрочки платежей по кредитам для производственных компаний).

10) Снижение доверия населения к кредитным организациям в связи с потерей вкладов.

11) Ужесточение позиций международного банковского сообщества в отношении российских кредитных учреждений на фоне политических событий и отношения к ним России [3, с. 431].

Исходя из перечисленных проблем видно, что современная кредитная система и уровень кредитных отношений не соответствуют потребностям экономики. Между тем, система уже сформирована, имеет свои тенденции развития, препятствующие структурным изменениям. Жизнь в кредит стала привычной для многих россиян, различные области кредитования будут только развиваться. Поэтому необходимо государственное регулирование с опорой на стимулирующие методы структурной политики в целях предотвращения дестабилизации банковской системы.

Также, наблюдается отток иностранного капитала в связи с обострением взаимоотношений между Россией и США, некоторыми странами ЕС. Сворачивают свою деятельность ряд иностранных банков из-за снижения уровня доверия вкладчиков. Это способствует росту спроса на кредитование в российских банках.

Но вместе с этим российские банки в такой ситуации приобретают более сильные конкурентные преимущества. Доверие вкладчиков к иностранным банкам уменьшается в связи с замораживанием счетов отдельных лиц, нарушением прав вкладчиков. В то же время российские финансовые институты представляются более стабильными. Поэтому в ближайшее время будет наблюдаться спрос на заимствование средств в крупных российских банках. Этому будут способствовать восстановление платежеспособности населения, замедление роста просроченных платежей. Такой обстановке будет способствовать отток российского капитала из иностранных банков и увеличение благоприятных для заемщиков вариантов кредитования от крупных и частных российских банков.

Необходимые меры по повышению эффективности отдельных видов кредитования:

государственная поддержка отечественных банков;
увеличение объемов кредитов из федерального бюджета и сроков их предоставления;
создание благоприятных условий для предоставления коммерческими банками кредитов малому и среднему предпринимательству;
расширение целевого кредитования предприятий под расчеты за поставленную продукцию (факторинг);
предоставление субсидий на развитие образовательных кредитов;
снижение ставок по кредитам в крупных российских банках;
увеличение объемов кредитования российских банков;
развитие ипотечного кредитования под залог недвижимости;
сокращение непогашенных долгов по кредитам;

Сейчас главной задачей является сохранение устойчивой кредитной системы России, а также рост её показателей, в первую очередь качественных, т. к. четко выверенный механизм кредитования обеспечивает устойчивое развитие страны.

Наиболее важной является сдерживающая позиция государства в отношении регулирования ставок и создание благоприятных условий для выплаты задолженностей по кредитам.

Применение всех этих мер и инструментов позволит банковской системе РФ более качественно выполнять свои функции и с большей эффективностью способствовать развитию экономики.

Список литературы:

2. Боровченко А.О., Уксуменко А.А. Рынок кредитования физических лиц в России // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – № 6 (часть 5) – С. 920-924

3. Кугаевских К.В. Оценка банковского кредитования в 2015 году / К.В. Гугаевских // Молодой ученый. – 2015. – № 12. – С. 431-433.

Пример готовой курсовой работы по предмету: Банковское дело

Содержание

1. Теоретические основы банковского кредитования 4

1.1. Коммерческий банк: понятие, функции 4

1.2. Понятие и сущность кредита 9

2. Банковское кредитование в современной России 12

2.1. Оценка показателей кредитования в банковской системе России 12

2.2. Проблемы и перспективы развития банковского кредитования современной России 18

Список литературы 29

Выдержка из текста

Актуальность темы курсовой работы обуславливается еще тем, что на определенных этапах процесса производства практически все субъекты хозяйствования испытывают недостаток средств для проведения тех или иных операций хозяйственной деятельности, то есть возникает необходимость привлечения средств извне.

В данного рода ситуации самым, казалось бы, логичным выходом является получение кредита банковского учреждения, но при этом на практике такая задача оказывается для предприятий зачастую непосильной.

Причина тут не только в непомерно высоких ставках процента банков, а в том, что российские субъекты экономики в основной их массе не соответствуют критериям кредитоспособности, в качестве самого важного из них выступает показатель рентабельности производства, который должен превышать ставку процента.

Актуальным является рассмотрение процесса организации кредитования в банке.

Цель работы – характеристика проблем банковского кредитования в России.

представить понятие и функции коммерческого банка;
определить место кредита в современной экономике;
оценить кредитования банков в условиях современной экономики;
представить рекомендации по улучшению банковского кредитования.

Объект исследования – деятельности коммерческих банков.

Предмет исследования – проблемы процесса кредитования.

Список использованной литературы

2. Федеральный закон от

1. июля 2015 г. № 484-ФЗ).

Учебные пособия, монографии

4. Агеева, Н.А. Основы банковского дела: учеб. пособие / Н.А. Агеева. – М.: Инфра-М, 2014. – 498с.

5. Банковская система России: тенденции и прогнозы. Аналитический бюллетень. – М.: РИА Рейтинг, 2014. – 38с.

6. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2014. — 381с.

7. Соколов, Ю.А. Банковское дело / Ю.А. Соколов, Е.Ф. Жуков. – М.: ЮРАЙТ-ИЗДАТ, 2012. – 591с.

8. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело / Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2014. – 392с.

9. Турбанов, А.В. Банковское дело. Операции, технологии, управление / А.В. Турбанов, А.А. Тютюнник. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 688с.

10. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и опе-рации / В.М. Усоскин. – СПб.:Ленанд, 2014. – 328с.

11. Журавлева, Ю.А. О некоторых аспектах развития российского кре-дитно-депозитного рынка / Ю.А. Журавлева // Банковское дело. – 2013. — № 11. – С.24-30.

12. Агентство S&P указало уязвимые места банковской системы РФ в 2015 году [Электронный ресурс].

13. Банковская система России устойчива [Электронный ресурс].

14. Банковская системы РФ в условиях сохранения санкций [Электрон-ный ресурс].

15. Важные прогнозы экономики России на 2015 год [Электронный ре-сурс].

16. Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс].

17. Прогнозы по банковскому сектору России на 2015 год. Мнения экс-пертов [Электронный ресурс].

18. Развитие банковского рынка в 2015 году [Электронный ресурс].

19. Риски и угрозы банковской системы России в 2015 году [Электрон-ный ресурс].

20. Российские банки в 2015 году: проверка на прочность [Электронный ресурс].

21. S&P прогнозирует восстановление российской экономики в 2016 году [Электронный ресурс].

Целесообразностью с точки зрения банка предоставления данных видов кредитов; при этом принимаются во внимание кредитоспособность клиента, уровень общего кредитного риска, доходность, наличие соответствующих по суммам и срокам кредитных ресурсов, качество предлагаемого клиентами обеспечения, наличие отработанных кредитных технологий и квалифицированного банковского персонала; По результатам… Читать ещё >

Банковское кредитование в РФ: проблемы и перспективы ( реферат , курсовая , диплом , контрольная )

Содержание

Введение
1. Динамика банковского кредитования в России за 2006 — 2010 гг
2. Проблемы и перспективы реализации банковского кредитования в России
Заключение
Список использованной литературы

В банковской практике применяются различные виды кредитов. Предложение банком того или иного состава кредитных услуг определяется рядом факторов:

— потребностью клиентов банка в заемных ресурсах с учетом цели их использования, срочности, продолжительности кредитной процедуры и требований, предъявляемых банком к заемщикам;

— целесообразностью с точки зрения банка предоставления данных видов кредитов; при этом принимаются во внимание кредитоспособность клиента, уровень общего кредитного риска, доходность, наличие соответствующих по суммам и срокам кредитных ресурсов, качество предлагаемого клиентами обеспечения, наличие отработанных кредитных технологий и квалифицированного банковского персонала;

— состоянием экономики и отдельных ее сегментов, проводимой Центральным банком РФ политики по урегулированию кредитных операций, тенденций развития кредитного рынка.

По результатам анализа этих факторов коммерческие банки пересматривают виды кредитов, предлагаемых клиентам, процентные ставки и требования к финансовому состоянию заемщиков. Цель работы — провести анализ банковского кредитования на современном этапе, выявить проблемы и перспективы развития.

— рассмотреть динамику банковского кредитования в России за 2006 — 2010 гг;

— исследовать проблемы и выявить перспективы развития банковского кредитования в России.

Объектом исследования являются кредитные операции банков.

Предмет исследования — теоретические и методологические особенности осуществления кредитных операций коммерческими банками.

Читайте также: